Центробанк на заседании 26 июля повысит ключевую ставку с 16 до 18%, считают большинство участников консенсус-прогноза РБК — аналитиков крупных российский банков и инвестиционных компаний.

💬Повышения ставки на 200 б.п. (2 п.п.) ожидают 22 из 30 экспертов. Широкий шаг нужен из-за большого отклонения инфляции от прогноза Банка России, увеличения инфляционных ожиданий населения и продолжающегося роста кредитования.

➡️Повышения ставки с 16 до 17% ожидают 6 из 30 участников консенсус-прогноза, поскольку полагают, что "инфляционная картина перестала ухудшаться" и положительная тенденция июня продолжается. Но в сентябре возможно новое повышение ставки на 1-2 п.п.

➡️Еще два участника консенсус-прогноза полагают, что ЦБ оставит ставку без изменений — 16% годовых, объясняя такой сценарий тем, что Банк России сможет "добиться устойчивого снижения и темпов кредитования, и внутреннего спроса, и инфляции" и без этого, а просто продолжая "жесткую монетарную политику в условиях активного бюджетного стимулирования".

Уровень одобрения займов первичным клиентам микрофинансовых организаций (МФО) во II квартале снизился по сравнению с первым с 22% до 19%. Год к году одобрения по займам также снизились во II квартале 2024 г. В тот же период в 2023 г. показатель находился на уровне 22%.

🔼При этом одобрение вторичным клиентам в сегменте займов до зарплаты, напротив, выросло с апреля по июнь на 89% против 84,6% в I квартале 2024 г.

📊Уровень одобрения среднесрочных займов первичным клиентам сократился год к году с 26% до 20%. Относительно I квартала показатель также снизился, с января по март он составлял 23%. По вторичным клиентам одобрение среднесрочных займов почти не изменилось – 71% во II квартале против 70% кварталом ранее.

☄️Сезон новых мероприятий НАУМИР объявляем открытым!

А чтобы вам было проще запомнить и не пропустить события, которые непременно стоит посетить, мы выбрали для них одну и ту же дату - 17 число.

☑️17 сентября в 10:00 по Мск стартует Марафон практик по персональным данным.

В течение 5 часов в онлайн-формате спикеры Марафона поделятся с участниками практической информацией по текущей ситуации в сфере персональных данных. Вас ждут свежие кейсы и разборы по выявленным нарушениям, нюансы проводимых проверок и многое другое.

РЕГИСТРАЦИЯ на Марафон практик по персональным данным >>

☑️17 октября в отеле Mercure Москва Павелецкая пройдет V Конференция по информационной безопасности.

В рамках 4-х офлайн-сессий в формате живого диалога спикеры и участники обсудят актуальные вопросы, последние и предстоящие изменения в области информационной безопасности, обменяются практиками и найдут решения острым вопросам.

РЕГИСТРАЦИЯ на Конференцию по информационной безопасности >>

⚡️Присоединяйтесь к мероприятиям, чтобы быть в курсе важных трансформаций, действовать в соответствии с действующим законодательством, знать, как поступать в непредвиденных ситуациях, и защитить свою компанию от лишних неприятностей и расходов!

✔️В ближайшее время мы раскроем подробности каждого события — следите за нашими анонсами!

По итогам июня доля льготных ипотечных программ в объеме выдач в денежном выражении достигала 82%. Это на 5 п.п. больше майского показателя. Такое значение является абсолютным рекордом за все исследуемые периоды.

🔼В количественном выражении доля льготной ипотеки выросла на 10 п.п. до 76%. Суммарно было выдано 133 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой на 640 млрд рублей, что на 59% и 53% больше показателей мая соответственно.

📈Высокий спрос был зафиксирован на программу «Семейная ипотека», объем выдач по которой за месяц составил 346,5 млрд рублей (рост на 75% к маю). Доля «Семейной ипотеки» в структуре выданных кредитов выросла на 5 п.п. в сравнении с результатами мая, до 49%.

🔼Доля новостроек в структуре выданных ипотечных кредитов в количественном выражении достигла 53%, увеличившись на 8 п.п за месяц. В денежном выражении доля новостроек возросла до 61% (+ 6 п.п. к маю 2024 года). Из этих кредитов — 62% в количественном выражении были выданы по программе «Льготная ипотека».

🔽Доля вторичного жилья в структуре выдач ипотеки сократилась сразу на 7 п.п., до 25%. На вторичном рынке было выдано 43,5 тыс. кредитов на 157 млрд рублей, что на 22% больше, чем в мае.

Коллеги и друзья!

XXIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы» предлагает прекрасные возможности поделиться своей экспертизой, навыками и опытом с участниками мероприятия, а также ближе узнать своих клиентов и найти новых.

🔥Одной из таких возможностей является мастер-класс от партнера конференции, организованный самостоятельно или совместно с другими партнерами.

СТАТЬ ПАРТНЕРОМ КОНФЕРЕНЦИИ >>

➡️Мастер-классы будут проводиться в третий день мероприятия — 29 ноября, который посвящен практикам на актуальные темы для микрофинансового рынка.

✔️Партнеры могут предложить свою тему мастер-класса или выбрать из следующего списка:
🔹Новые тренды борьбы с онлайн-мошенничеством: опыт БС СОФР МФО;
🔹Банкроты среди клиентов: выявлять, не допускать, работать;
🔹Фондирование: как быть понятным для банка;
🔹DDOS-атаки - остановить проникновение;
🔹Влияние качества исходных данных и аналитики учета на правильность отчетности;
🔹Телеком: возможности стратегического партнерства.

Важно:
✔️ведущий мастер-класса должен являться экспертом, глубоко погруженным в тему;
✔️мастер-классы проводятся только очно.

Используйте площадку конференции по максимуму — примите участие в качестве партнера >> и проведите собственный мастер-класс!

Банк России провел семинар для центральных банков стран БРИКС, посвященный вопросам финансовой грамотности и финансовой доступности в рамках третьей встречи заместителей министров финансов и глав центральных банков стран БРИКС в Рио-де-Жанейро.

➡️ЦБ представил аналитический доклад «Опыт стран БРИКС+ в области развития финансовой грамотности», в котором изложены наиболее значимые проблемы, а также механизмы и ключевые инициативы по продвижению финансовой грамотности для разных целевых аудиторий.

💬Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута рассказал о деятельности регулятора по формированию инклюзивной среды получения финансовых услуг и отметил важную роль финансовой грамотности и финансовой доступности в развитии финансовых рынков стран — членов БРИКС.

✔️Регулятор предложил развивать сотрудничество в этих сферах, которое будет включать общую координацию и методологическую поддержку мероприятий и программ, развитие инструментов мониторинга уровня финансовой грамотности, а также повышение социальной ответственности бизнеса.

☄️8 августа 2024 в 10:00 по Мск НАУМИР проведет вебинар «Как инспекции труда вместе с налоговой службой и региональными межведомственными комиссиями будут бороться с нелегальной занятостью с 2024 года?»

В программе вебинара⬇️

✔️Что учесть в связи с созданием межведомственных комиссий субъектов РФ по противодействию нелегальной занятости?
✔️Что нужно знать о работе комиссии?
✔️Полномочия комиссий по борьбе с нелегальной занятостью.
✔️Реестр работодателей с нелегальной занятостью.
✔️В каких случаях налоговые органы передают сведения и информацию в комиссию?
✔️Каких работников и работодателей комиссия может пригласить на заседание?
✔️Порядок рассмотрения на заседаниях комиссии ситуаций, связанных с осуществлением трудовой деятельности в нарушение порядка оформления трудовых отношений.
✔️К каким последствиям может привести неправильное оформление трудовых отношений?
✔️К каким налоговым последствиям может привести переквалификация ГПД в трудовой договор?
✔️Последствия, если ГПД с самозанятым лицом переквалифицирован в трудовой договор.
✔️Последствия, если ГПД с ИП переквалифицирован в трудовой договор.
✔️Последствия, если ГПД с обычным физлицом переквалифицирован в трудовой договор.

Подробнее об условиях участия и скидках на сайте НАУМИР >>

🎙Вебинар проводит:

Игорь Говоров, эксперт НАУМИР, эксперт Russian Privacy Professionals Association, руководитель экзаменационного центра ЦОК ООО «Академия деятельности «ПАРИТЕТ» при Совете профессиональных квалификаций финансового рынка (для специалистов по внутреннему контролю и микрофинансовым операциям), советник по кадровым вопросам и контрольно-надзорной деятельности ЗСОПРФ.

РЕГИСТРАЦИЯ >>

Присоединяйтесь!

▶️9 августа с 10:00 до 12:00 по Мск пройдет вебинар НАУМИР «Работа с порталом «Работа в России» по 565-ФЗ».

С 1 января 2024 года вступил в действие 565-ФЗ от 12.12.2024 «О занятости населения»:
🟢новые категории безработных;
🟢новые категории, которые поддерживает государство;
🟢по новому работаем с инвалидами;
🟢новые отчеты и что изменилось в старых, какие отчеты остались, какие будут вообще новыми и как их заполнять;
🟢новые сроки сдачи отчетности и уведомлений;
🟢что такое разовые или временные подработки без снятия с учета как безработного и как это можно использовать в своих целях работодателю?

✔️Также поговорим о противодействии нелегальной занятости: что это такое, зачем нам это, что делать в связи с введением этого понятия.

Подробнее об условиях участия и скидках на сайте НАУМИР >>

🎙Вебинар проводит:
Ирина Петракова, эксперт в области трудового законодательства, кадрового делопроизводства, коуч, бизнес-тренер, кадровый аудитор, автор более 100 семинаров-практикумов для руководителей ОК, HRD, HRBP, HR и кадровых специалистов.

РЕГИСТРАЦИЯ >>

Присоединяйтесь!

☄️Коллеги и друзья!

Мы видим, что интерес к XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности растет, и приняли решение продлить срок подачи заявок для желающих стать спикером или модератором на мероприятии.

Для нас важно, чтобы все участники получили максимум пользы от конференции и смогли поделиться своими знаниями и опытом с коллегами. ❗️Поэтому возможность подать заявку на участие в качестве спикера или модератора>> сохраняется до 1 сентября.

✔️Спешите заполнить анкету спикера, если вам есть о чем рассказать в рамках тем:
🟢Маркетинг: от экономики внимания к экономике вовлечения
🟢Цифровизация финансов: риски и возможности
🟢Стратегический потенциал социальных проектов
🟢Опыт, сын ошибок трудных (разбор кейсов от первых лиц)
🟢Персональные данные и цифровое «наше всё»
🟢Взыскание: реалии, вызовы и угрозы, будущее
🟢Профессионалы и компетенции: где найти, как вырастить и удержать

⚠️Количество слотов в программе конференции для участников акции “Стань спикером” ограничено! РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ, чтобы успеть забронировать слот в интересной для вас сессии!

Валентина Матвиенко заявила, что иногда люди, берущие микрозаймы, попадают в «страшные трагедии». Она отметила, что МФО обманывают людей, их клиенты попадают «в реальную кабалу, но все как бы по закону». Это повод запретить таких кредиторов, уверена спикер Совета Федерации.

➡️Глава Центробанка Эльвира Набиуллина ответила, что сейчас под видом официальных МФО часто работают нелегальные, которые могут применять неправомерные методы взыскания задолженности с граждан:

💬«Те, кто у нас под надзором и законодательно определено, что эти микрофинансовые организации, которые являются официальными, — они не имеют права давать кредиты, начислять проценты, пени больше определенного уровня. Это действуют все-таки под видом микрофинансовых организаций очень часто те, кто таковыми не являются. Это нелегальные кредиторы. Если мы запретим сейчас легальные, контролируемые микрофинансовые организации — они уйдут в тень».

Коллеги и друзья!

V Конференция по информационной безопасности пройдет 17 октября уже традиционно в отеле Mercure Moscow Paveletskaya в зале “Бахрушин” (центральный вход в гостиницу, 2 этаж). Мы снова выбрали ту же локацию из-за максимально удобного расположения, комфортного зала и приятных цен размещения наших делегатов.

Центр Москвы - в шаговой доступности много исторических мест, особняков, бизнес- и торговых центров, а также колоритная Пятницкая улица со множеством кафе. Третьяковская галерея находится в 15-минутной прогулке от гостиницы, а Красная площадь - в получасовой.

Отель находится по адресу г. Москва, ул. Бахрушина, 11/48 с2, в 1 км от Павелецкого вокзала, откуда каждые полчаса ходит Аэроэкспресс до Домодедово.

Добраться до гостиницы очень просто⬇️

НА МЕТРО: Выход метро Павелецкая кольцевая на улицу Зацепский вал, пройти в сторону улицы Бахрушина, а далее прямо 5 минут

НА ТРАМВАЕ № 3, 39, 3н (ночной) до остановки «Вишняковский переулок». Далее пешком 3 минуты.

Для гостей на собственном автотранспорте предусмотрена платная парковка.

Вы можете выбрать удобный для вас вариант размещения либо в самом отеле Mercure, либо в соединенном с ним переходом отеле Ibis (с еще более демократичными ценами).

🔥Для участников конференции предусмотрена специальная стоимость размещения:

MERCURE
∙ 1-местное размещение «Классик» – 8500 рублей
∙ 2- местное размещение «Классик» – 9600 рублей

IBIS
∙ 1- местное размещение «Стандарт» – 6500 рублей
∙ 2- местное размещение «Стандарт» – 7150 рублей

➡️Для бронирования номера гостям необходимо самостоятельно написать запрос на следующие электронные почты:
h8223-re@accor.com
h8223-re1@accor.com
h8223-re2@accor.com

❗️ВАЖНО:
☑️Для получения специального тарифа необходимо указать в письме промо-код, который каждый участник получит после регистрации и оплаты.
☑️Специальный тариф действует при условии бронирования до 27 сентября.
☑️По специальному тарифу предоставляется ограниченное количество номеров, торопитесь!

Доля просроченной задолженности в портфеле займов КПК снижается. По итогам I квартала значение показателя просроченной задолженности 90 дней и более составило 14,3% — наименьший уровень за два года.

➡️В ЦБ отмечают, что поддерживать качество портфеля помогает ответственный подход КПК к оценке риска потенциального заемщика. Кооперативы могут использовать сразу несколько методов оценки платежеспособности клиента: проверяют его по базам ФНС и ФССП, делают запрос кредитной истории, запрашивают сведения о работодателе или справку о доходах, учитывают анкетные данные.

✔️Согласно данным опроса Банка России, более трети кооперативов предоставляют предпринимательские займы. Процентная ставка по ним сопоставима с процентной ставкой по банковским кредитам для малого и среднего бизнеса. У многих КПК в планах — цифровизация. Развивать онлайн-сегмент намерены около 40% опрошенных кооперативов.

Коллеги и друзья!

▶️17 сентября НАУМИР проведет Марафон практик по персональным данным. Мы подготовили насыщенную программу на 5 часов плодотворной работы в онлайн-режиме.

✔️За это время наши эксперты поделятся своим взглядом и опытом в таких вопросах, как:

🟢Правовые основания для обработки ПДн клиентов МФО: соотношение согласия, договора и требований закона
🟢Правовые механизмы защиты: практика Центра по работе с пострадавшими от мошенничества в цифровой среде
🟢Сбор и обработка ПДн клиентов МФО при помощи сайтов и мобильных приложений - требования 152-ФЗ
🟢Использование ИИ при обработке ПДн
🟢Реакция на запросы клиентов МФО и Роскомнадзора (а также Прокуратуры), касающиеся обработки ПДн
🟢Трансграничная передача ПДн - возможности и риски в текущих реалиях
🟢Принципы и условия обработки персональных данных - основные проблемы, с которыми сталкиваются физические и юридические лица

Подробнее познакомиться со спикерами и программой Марафона можно по ссылке >>

🤌Марафон практик по ПДн предполагает живой диалог. РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ >>, чтобы задать нашим экспертам волнующие вопросы в прямом эфире!

КПК должны будут проходить фильтр СРО, для того чтобы состоять в реестре Банка России. Новый закон усиливает контроль при входе КПК на рынок, поможет повысить прозрачность отрасли и эффективность защиты прав потребителей.

➡️Что еще:
- устанавливаются более высокие требования к деловой репутации и квалификации руководителей кооператива
- вводится оперативная процедура приостановки деятельности недобросовестных КПК — будет достаточно их исключения из реестра Банка России
- СРО обязана будет в течение года обеспечивать имущественную ответственность КПК, прекратившего свое членство в этой СРО

✔️Закон вступит в силу в феврале 2025 года.

⚠️Коллеги, напоминаем:

8 августа в 10:00 состоится вебинар «Как инспекции труда вместе с налоговой службой и региональными межведомственными комиссиями будут бороться с нелегальной занятостью с 2024 года?»

Программа вебинара в прикрепленном посте🔗🔼

Подробнее об условиях участия и скидках на сайте НАУМИР >>

▶️РЕГИСТРАЦИЯ >>

Число заявок на реструктуризацию потребительских и ипотечных кредитов в первом полугодии 2024 года превысило показатель за весь прошлый год на фоне роста объема кредитования физических лиц. При этом доля одобренных заявок снизилась.

🔼За указанный период потребительские каникулы попросили у банков 180,9 тысяч заемщиков против 116,8 тысяч в прошлом году. А за ипотечными каникулами обратилось 8,6 тысяч человек против 6,4 тысяч в I полугодии 2023 года. Всего банки получили 1,67 млн заявлений граждан об изменении условий кредитных договоров, в том числе 1,48 млн заявлений по собственным программам банков.

➡️Дополнительным фактором роста числа заявлений стало увеличение с 1 января 2024 года максимального размера кредита — с 300 тысяч до 450 тысяч рублей, в отношении которого заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода, отмечают в ЦБ. Во II кв. количество заявок по сравнению с I кв. увеличилось примерно на 21%, до 915 тысяч.

🔽При этом процент одобрения кредитных каникул по потребительским кредитам составил всего 7,6% (14 тысяч), в то время как в прошлом году находился на уровне 35,7%. По ипотечным каникулам показатель снизился с 51% в прошлом году до 37% в первом полугодии текущего.

💡Коллеги, напоминаем:

9 августа с 10:00 до 12:00 пройдет вебинар «Работа с порталом «Работа в России» по 565-ФЗ».

Подробнее об условиях участия и скидках на сайте НАУМИР >>

Обращаем внимание, что регистрация закрывается 8 августа в 15.00.

❗️Успейте ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ >>

⚡️20 августа в 10:00 по Мск состоится вебинар «Споры о взыскании долга: практический опыт и грядущие изменения».

☝️1 сентября 2024 года вступают в силу изменения в Гражданский процессуальный кодекс РФ. У взыскателей появится обязанность направлять должникам — физическим лицам — копии заявлений о вынесении судебного приказа. Повысятся максимальные цены исков, которые рассматривают в упрощенном порядке. Изменятся нормы о протоколе заседания и о мотивированных судебных актах.

На вебинаре мы рассмотрим:
⚫️Какие новые обязанности появятся 1 сентября у взыскателя?
⚫️Какими будут новые требования к оформлению судебного приказа и приложений к нему?
⚫️Что изменится в упрощенном производстве?
⚫️Как реагировать на изменение требований к протоколу судебного заседания? В частности, в какие сроки и как смотреть протокол, чтобы исключить ошибки и неточности? Можно ли восстановить эти сроки?
⚫️Чего НЕ будет в протоколе судебного заседания и что делать, чтобы зафиксировать важные моменты в материалах дела?
⚫️Что изменится в оформлении судебного решения?
⚫️Какие интересные моменты есть в судебной практике по взысканию долга?

Подробнее о вебинаре и условиях участия на сайте НАУМИР>>

🎤Спикер вебинара:
Анна Байтенова, адвокат, юрист с двадцатипятилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансировании, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.

Присоединяйтесь!

РЕГИСТРАЦИЯ >>

Работа посредников потребительской рассрочки может попасть под законодательное регулирование с 1 декабря 2025 года. Контролировать их деятельность будет Банк России. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму и находится на стадии рассмотрения.

«Такие посредники не заключают с потребителем договор потребительского кредита (займа) и их услуги не подпадают под существующее регулирование, направленное на защиту прав граждан при возникновении у них заемных обязательств»,— указывается в пояснительной записке.

➡️Законопроект устанавливает статус посредников рассрочки как юридического лица. А работа сервисов попадает под облегченное регулирование, которое предполагает включение операторов сервиса рассрочки в реестр, требования к собственным средствам (капиталу), акционерам (участникам), а также органам его управления.

✔️Операторы будут обязаны передавать данные о договоре в БКИ в соответствии с требованиями ФЗ 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», если сумма невыполненных обязательств потребителя превысит 15 тыс. руб.