Согласно данным Webbankir, средняя сумма займа МФО за первые 5 месяцев текущего года выросла больше всего в промышленных городах Урала. Показатель в них увеличился в среднем на 8%, что почти в 2 раза больше, чем в целом по стране, где совокупный рост составил 4,8%.

🔝Лидерами среди городов-миллионников по динамике средней суммы займа стали:
⚫️ Челябинск +9,6% до 9605 рублей
⚫️Уфа +8,2% до 9608 рублей
⚫️Пермь +7,4% до 8969 рублей
⚫️Екатеринбург +7,1% до 9891 рубля
⚫️Казань +5,9% до 9498 рублей

🔽Падение показателя среди крупных городов наблюдается только в Ростове-на-Дону.

➡️Москва и Санкт-Петербург по уровню займа в абсолютном выражении оказались на первых местах с показателями 10547 и 10030 рублей соответственно. Но по динамике обе столицы в аутсайдерах рейтинга - средняя сумма займа в них выросла не более чем на 0,5%.

Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении закон, который устанавливает закрытый перечень случаев выдачи потребительских кредитов по плавающей ставке. Этот законопроект депутаты и сенаторы внесли в думу еще в 2021 году. Закон вступит в силу с 1 сентября 2024 года.

➡️На данный момент процентная ставка по потребкредиту может быть либо постоянной, либо переменной, то есть меняться в зависимости от определенных условий, которые указаны в договоре кредита. Применять «плавающую» ставку пока можно ко всем видам кредитов.

✔️Новый закон ограничит это правило: на кредиты сроком больше 20 лет и меньше 1 года будут устанавливать только фиксированную ставку. Также такая ставка будет актуальной для потребительских кредитов, которые не больше минимального размера займа, установленного кабмином по согласованию с ЦБ. Если же объем выдаваемых кредитов с плавающим процентом будет связан с определенными рисками, Банк России сможет устанавливать максимально возможную долю таких займов.

Правительство России определило порядок компенсации финансовым организациям 50% доходов, недополученных при списании процентов по кредитам военнослужащих.

➡️Как сообщается в опубликованном документе на сайте правительства, речь идет о недополученных доходах по договорам, заключенным с гражданами, призванными на военную службу по мобилизации, с другими участниками спецоперации, а также с членами их семей. Для возмещения этих средств будет выделено 5,7 млрд руб. из резервного фонда правительства.

Напомним, что в апреле Владимир Путин подписал закон, который освобождает участников боевых действий на Украине от уплаты процентов по кредитам и займам, скопившихся за время кредитных каникул. Согласно одобренным поправкам, проценты, начисленные во время кредитных каникул, спишут. Если же часть процентов уже была выплачена, то эти средства направят в зачет погашения основного долга или других обязательств.

Полная стоимость кредита (ПСК) в России достигла рекордного уровня. В некоторых крупных банках ПСК превышает 60%. Подобные значения на рынке не фиксировались даже в 2022 году, когда Центробанк поднял ключевую ставку до исторического максимума. Тогда полная стоимость кредита достигала 45%, сейчас верхняя граница проходит в диапазоне 70-80%.

💬Эксперты полагают, что ситуация может объясняться разными факторами:
- тем, что банки могут включать какие-то дополнительные услуги, которые раньше не включали
- неоднократными дополнительными регуляторными ограничениями
- и, наоборот, отменой ограничений — на предельно допустимые значения ПСК

➡️По прогнозам, полная стоимость кредитов, скорее всего, продолжит расти и в третьем, и в четвертом квартале этого года. Причем если сейчас показатель увеличивается, прежде всего, для новых клиентов или для потребителей с плохой кредитной историей, то в будущем условия могут пересмотреть и для более надежных заемщиков.

Коллеги и друзья!

‼️Стартовала РЕГИСТРАЦИЯ>> на XXIII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы”.

☄️Обращаем внимание, скидка для членов и ассоциированных членов НАУМИР, при регистрации и оплате участия до 30 июня, скидка составит 35%.

🤌Приглашаем вас посетить самое масштабное деловое событие отрасли, которое пройдет с 27 по 29 ноября 2024 года в Санкт-Петербурге, Cosmos Pribaltiyskaya Hotel. За 23 года мероприятие стало ведущей площадкой для обсуждения ключевых вопросов микрофинансирования, обмена лучшими практиками и компетенциями, формирования приоритетов и перспектив развития. И 2024 год не станет исключением. В рамках программы конференции вас ждет свежий взгляд на традиционные вопросы микрофинансов.

Также мы внимательно изучили пожелания и предложения постоянных участников и обновили формат мероприятия🔥. В течение трех дней вас ждут новые формы дискуссий, открытый разговор о стратегии и успешных бизнес-моделях с регулятором, новые возможности для общения, которые позволят каждому заявить о себе и найти надежных партнеров для развития бизнеса. А если вы готовы поделиться своими знаниями и опытом, то можете оставить заявку на участие в качестве спикера, модератора или ведущего мастер-класса.

➡️Полная информация доступна на сайте конференции>>

⭐️Присоединяйтесь к профессиональному сообществу и примите участие в мероприятии. Для вашего удобства мы предлагаем варианты участия офлайн и онлайн, а также гибкую ценовую политику.

❗️При раннем бронировании самая выгодная цена участия!

РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> сейчас!

Не пропустите главное мероприятие микрофинансового рынка! Будущее зависит от того, какие шаги мы сделаем в ходе конференции.

📈По данным Банка России, в мае рост ипотечного портфеля банков ускорился до 1,7% после 1,4% в апреле. Это может быть связано с желанием заемщиков успеть взять кредиты до ожидаемого завершения массовой программы «Льготная ипотека» и изменения условий адресной «Семейной ипотеки». По-прежнему более 75% ипотечных кредитов выданы по госпрограммам.

📊Потребительское кредитование выросло на 2,0% в условиях потребительской активности, роста доходов и сезонных трат граждан на отпуск.

🔽Рост корпоративного портфеля немного замедлился — до 1,7% после 1,9% в апреле. Существенная часть прироста вновь пришлась на кредитование застройщиков.

🌈Ассоциация НАУМИР поздравляет с Днем рождения Светлану Копылову, директора РМЦ!

Желаем достижения новых профессиональных высот! Успеха в вашем деле, напрямую связанном с развитием отрасли микрофинансирования!

Пусть все задуманные планы обязательно реализуются, а мечты сбываются!

Крепкого вам здоровья и благополучия во всех жизненных сферах!

По данным НАПКА, в 2023 году коллекторы взимали долги с граждан через суд более чем в 3 млн случаев, что составляет примерно 7% от общего количества находящихся у них в работе дел по возврату долгов (около 44,5 млн).

📊Из 3 млн исков 2,57 млн были получены в рамках цессии, где, в целом, доля судебных дел значительно выше и составляет 21,2% от общего числа дел по взысканию (12,1 млн). К концу прошлого года 36% коллекторских агентств либо вообще не взаимодействовали с должниками по вопросам возврата просроченной задолженности, либо делали это в очень ограниченных масштабах (не более чем с 20 физическими лицами).

✔️Всего в прошлом году суды приняли к рассмотрению почти 13,2 миллиона исков о взыскании долгов по кредитам и займам от юридических лиц, включая банки, коллекторские агентства и микрофинансовые организации. При этом только 23% от всех заявлений подали коллекторы.

В ЦБ отмечают адаптацию МФО к регуляторным изменениям. Об этом свидетельствуют результаты за I кв. 2024 года:

🔸Портфель микрозаймов вырос за квартал на 7%, до 472 млрд рублей. В структуре выдач стабильно увеличивалась доля займов IL, в то время как доля займов PDL остается на минимальном уровне с 2017 г. (32%). При этом компании продолжили расширять дистанционные каналы обслуживания: в офисах выдавалось менее 20% всех займов.

🔸Компании успешно адаптировались к регуляторным ограничениям. Займы (без лимита кредитования), предоставленные клиентам с ПДН 50–80% и ПДН 80+, в I квартале составили 17 и 15% от выдач соответственно (при лимите 25 и 15% соответственно2). С учетом адаптации компаний Банк России ужесточил лимиты на III квартал 2024 г. до 20 и 10% соответственно.

🔸Рост портфеля займов в условиях регуляторных ограничений привел к улучшению качества портфелей МФО. Доля просроченной задолженности NPL 90+ снизилась до 32%, что является минимальным уровнем с начала 2022 года.

🔸Кратко- и среднесрочные займы выдавались по ставкам, близким к максимальному законодательному порогу 292%. При этом адаптация бизнес-моделей МФО к регуляторным ограничениям привела к сближению размеров ПСК в сегментах IL и PDL.

🔸Прибыль МФО за квартал составила 14 млрд руб. (+7% г/г). Финансовый результат отрасли поддерживали крупные МФО, рентабельность которых остается высокой благодаря эффекту масштаба. При этом доля МФО, получающих более 10% дохода от иных направлений деятельности (включают в себя и доходы от формирования резервов), составила 40% (за I квартал 2023 г. – 27%, в целом за 2023 г. – 41%).

🔸Ужесточение денежно-кредитных условий привело к снижению объема выпущенных облигаций МФО.

Обзор показателей микрофинансовых институтов от ЦБ>>

☄️Банк России сообщил, что с 1 июля прекращается действие моратория на применение ограничения ПСК по потребительским кредитам и отдельным видам займов.

➡️ПСК по договорам потребительского кредита (займа), заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, по соответствующей категории кредита (займа). Среднерыночные значения ПСК опубликованы в мае на сайте регулятора.

✔️Свое решение ЦБ обосновывает тем, что на протяжении последних 5 месяцев сохраняется достаточно устойчивый уровень рыночных ставок.

Коллеги и друзья!

❗️Сегодня, 1 июля, стартовал сбор заявок на участие в конкурсе и премиях, которые НАУМИР ежегодно проводит в рамках Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

➡️Ключевая цель конкурсов - поощрение компаний, успешные практики которых способствуют динамичному развитию рынка микрофинансирования, повышению лояльности клиентов благодаря предоставлению высококачественных услуг и их прозрачности.

На XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы» будут проведены:

🔹VII Всероссийский конкурс социально значимых проектов, поощряющий лучшие проекты, направленные на повышение качества жизни населения и устойчивое развитие социально-экономической среды в российских регионах.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>

🔹II профессиональная премия «Золотой Гермес» — награда, которая вручается участникам микрофинансового рынка, поддерживающих МСП в сфере материального производства.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>

🔹X профессиональная премия «Золотой Рубль», поддерживающая лидеров отрасли с качественным и стабильным ростом показателей бизнеса, ориентированных на технологическое развитие и поддержку клиентов.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>

У вас есть уникальная возможность открыто заявить всему рынку о своих достижениях, продемонстрировать свой профессионализм и инновационные подходы к традиционным процессам! Участие в конкурсе и премиях НАУМИР влияет на повышение узнаваемости компании и её признание, как надежного партнера и поставщика услуг.

Присоединяйтесь!

По данным НБКИ, в мае 2024 года средний размер микрозайма (до 30 тыс. руб.) составил 10,06 тыс. рублей, увеличившись на 0,5% по сравнению с предыдущим месяцем (в апреле 2024 года – 10,01 тыс. руб.). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» вырос более существенно - на 9,9% (в мае 2023 года – 9,15 тыс. руб.).

🔝ТОП регионов по величине среднего размера микрозайма:
- Москва (12,14 тыс. руб.)
- Санкт-Петербург (11,17 тыс. руб.)
- Московская область (10,92 тыс. руб.)
- Краснодарский край (10,77 тыс. руб.)
- Ханты-Мансийский АО (10,49 тыс. руб.)

📈ТОП регионов по темпам роста среднего размера микрозайма:
- Нижегородская область (+2,5%)
- Краснодарский край (+2,1%)
- Алтайский край (+1,8%)
- Волгоградская область (+1,8%)
- Пермский край (+1,5%)

Коллеги и друзья!

☄️Продолжается регистрация на XXIII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы”. Мы будем рады видеть вас в числе делегатов и поэтому предлагаем зарегистрироваться и оплатить участие в мероприятии со скидкой 15%.

❗️Обратите внимание, что период действия акции ограничен!

Полная информация на сайте конференции>>

✔️Для членов и ассоциированных членов НАУМИР также действует дополнительная скидка 10%.

Хочу зарегистрироваться>>

Конференция, которая стала для микрофинансового рынка традицией, в этом году обретает новую форму и содержание. Ориентируясь на запросы и пожелания участников рынка, на современные тенденции и перспективные тренды, мы включили в программу самые актуальные темы:
🔹Будущее бизнеса: иллюзии vs ответственность
🔹Информационная безопасность: требования vs осознанная необходимость
🔹«Клиентоцентричность»: задачи сегодня для имиджа завтра
🔹Профессионал: компетенции, которые создают
🔹Персональные данные и цифровое всё
🔹Экосистемы и микрофинансы: коллаборация, кооперация, синергия
🔹Маркетинг: продвижение vs вовлечение
🔹Ставка на технологии: риски и возможности
🔹Сила команды: молодость и энергия vs компетенции и опыт
🔹ИИ & человек: Pro & Contra
🔹"Опыт, сын ошибок трудных" - от первых лиц


Не упустите возможность посетить главное событие микрофинансового рынка и повлиять на ход его развития и условия, в которых предстоит в будущем работать вашей компании!

Банк «Ак Барс» создал собственную микрофинансовую организацию - МФК «Деньги плюс».

➡️Единственным учредителем МФК «Деньги плюс» является банк «Ак Барс», уставный капитал компании составляет 70 млн рублей. Генеральный директор МФО — Эдуард Абдрахманов.

💬«В рамках развития кредитования физических лиц в «Ак Барс» банке принято решение об учреждении МФО. Дочерняя компания МФК «Деньги плюс» станет частью финансовой экосистемы банка, нацеленной на создание решений для различных жизненных ситуаций», — прокомментировали в пресс-службе кредитной организации.

ЦБ подтвердил расширение проекта по пилотированию цифрового рубля.

💬Зампред регулятора Ольга Скоробогатова на Финансовом конгрессе заявила: «У нас огромное количество заявок и пожеланий от граждан и бизнеса через банки, которые хотят пользоваться цифровым рублем и очень требуют расширения проекта на все банки и на большое количество участников. Поэтому, повторю, с сентября мы в это расширение идем, и дальше банки будут подключаться».

✔️Она считает, что цифровой рубль будет активно развиваться во втором полугодии и 2025 году.

➡️Напомним, что в начале года сообщалось о готовности ряда банков включиться в пилот, в числе новых участников — Сбер, «Тинькофф», РСХБ, Экспобанк и РНКБ: «Еще 17 банков готовятся подключиться к пилоту по цифровому рублю. Они уже подписали договор о присоединении к платформе цифрового рубля Банка России и теперь настраивают свои системы».

По данным НБКИ, в мае 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 170,2 тыс. руб., снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,4% (в апреле 2024 года - 176,2 тыс. руб.)

📊При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла.

🔝ТОП-5 регионов по среднему размеру выданных потребительских кредитов:
🔹Москва (281,6 тыс. руб.)
🔹Санкт-Петербург (239,1 тыс. руб.)
🔹МО (222,5 тыс. руб.)
🔹Ханты-Мансийский АО (216,5 тыс. руб.)
🔹Республика Татарстан (193,3 тыс. руб.).

🔽Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное снижение среднего чека потребкредита продемонстрировали:
⚫️Москва (-10,6%)
⚫️Краснодарский край (-8,1%)
⚫️Воронежская обл. (-7,9%)
⚫️Омская обл. (-6,4%)
⚫️Ростовская (-6,1%) обл.

🔼В то же время в ряде регионов в мае был отмечен небольшой рост среднего размера потребкредита, в том числе, в Республике Татарстан (+2,6%), а также в Новосибирской (+1,1%) и Оренбургской (+0,5%) областях.

Объем выданных розничных кредитов в июне составил почти 1,7 трлн рублей, следует из предварительной оценки Frank RG. По итогам месяца он вырос на 13,7% при этом по сравнению с июнем 2023 года показатель прибавил 14,5%. Это максимальный результат с начала года, несмотря на традиционно низкий летний сезон. Но здесь на руку банкам сыграла отмена льготной ипотеки на новостройки.

✔️Всего за первое полугодие 2024 года банки выдали кредиты на 7,6 трлн рублей, что на 4,2% выше, чем за аналогичный период 2023 года.

🔝Наибольший рост в июне ожидаемо показал ипотечный сегмент — он резко вырос за месяц на 44%, до 777,2 млрд рублей. Таким образом, на ипотеку пришлась почти половина выдачи кредитов. По итогам полугодия 2024 года выдачи ипотеки составили 2,8 трлн рублей, что на 8% ниже, чем в прошлом году.

🔼Единственным сегментом, показавшим рост кроме ипотеки, стало POS-кредитование. Банки выдали за месяц 39,7 млрд рублей (4,8%). По отношению к июню 2023 года показатель выше на 5,6%. За полгода банки выдали POS-кредиты на 233,7 млрд рублей, что на 9% выше, чем прошлом году.

🔽Рынок автокредитов показывает снижение и в июне 2024 года равен 217,9 млрд рублей, что на 5,1% меньше, чем в мае 2024 года и на 72,3% выше, чем в июне 2023 года. По итогам 6 месяцев 2024 года суммарный объем выдач автокредитов составил 1,2 трлн рублей, что на 95,5% выше, чем в прошлом году.

🔽Выдачи кредитов наличными снизились на 3,9% к маю 2024, до 637,8 млрд рублей. За первые 6 месяцев 2024 года банками было выдано 3,9 трлн рублей на потребительские кредиты.

⚡️Коллеги и друзья!

Регистрация >> на XXIII Национальную конференцию “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы” продолжается.

🔥И мы хотим напомнить вам о возможности стать спикером или модератором в рамках деловой программы мероприятия! Ключевые темы программы приведены на сайте конференции>>.

➡️Выходите на новый уровень участия в конференции — заполняйте заявку >> до 1 августа 23:59 по Мск. Оргкомитет конференции рассмотрит заявки потенциальных участников и не позднее 1 сентября проинформирует вас о решении.

❗️ОБРАЩАЕМ ВНИМАНИЕ:

🔹участие в качестве спикера или модератора предусмотрено только очное

🔹утвержденные кандидаты получат скидку до 50% на участие в конференции

🔹НАУМИР обеспечивает организационное сопровождение на этапе подготовки и во время проведения мероприятия

🔹мы гарантируем слот в программе конференции:
- выступление в рамках сессии — для спикера
- сессия в рамках программы — для модератора

✉️Если у вас остались вопросы — пишите на почту: project@naumir.com