По сообщению Банка России, к пилоту по цифровому рублю будут подключены еще 17 банков. Договоры о присоединении к платформе уже подписаны, и банки готовят свои системы для интеграции.

➡️На данный момент в тестировании операций с цифровым рублем участвует 13 банков, 600 граждан, 30 торговых и сервисных компаний.

1 февраля вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ, согласно которому микрофинансовые организации и банки обязаны хранить текстовые и аудиозаписи коммуникации с заемщиками в течение 3-х лет.

📄В пояснительно записке к ФЗ указывается: "Также для таких организаций устанавливается обязанность по записи всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, и хранению указанной информации в течение 3 лет".

⁉️Как МФО и КПК при обслуживании клиентов эффективно сочетать интересы заемщика и свои собственные и при этом соблюдать все законодательные требования к кредиторам?

✔️Об этом и не только поговорим на вебинаре НАУМИР "Ежегодный инструктаж работников МФО и КПК, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентами: учеба, которую требует Базовый стандарт и корректирует ситуация", который пройдет 20 февраля с 10.00 до 14.00 по Мск.

📄В программе вебинара:
- требования к сотрудникам, непосредственно взаимодействующим с клиентами;
- необходимые компетенции сотрудников;
- правила и стандарты консультирования клиентов;
- все нюансы предоставления займа;
- работа с просрочкой и займами, по которым проводится реструктуризация;
- оформление отношений с заемщиками и с займодавцами;
- особенности организации работы с предпринимательскими займами;
- информация и реклама или как грамотно продавать свои услуги.

🤓Вебинар будет полезен всем сотрудникам МФО и КПК, кто работает "на передовой" и плотно взаимодействует с клиентами.

🎤Спикер вебинара:
Анна Байтенова, адвокат,
член Консультативного совета Росфинмониторинга, юрист с 25-летнем стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансировании, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.

🔗РЕГИСТРАЦИЯ

⭐️Бонусы для участников:
- сертификат
- презентация
- доступ для повторного просмотра на 5 дней
- пакет документов по организации обучения в компании

Подробности программы, условия участия и предоставления скидок на сайте НАУМИР >>

Присоединяйтесь!

Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Госдуму письмо с просьбой убрать из готовящихся ко второму чтению поправок к законам "О кредитных историях" и "О потребительском кредите (займе)" положения о возможности для граждан подавать заявление на самозапрет получения кредита через банки и МФО.

➡️Данные положения были внесены по предложению администрации Президента. Хотя, по итогам первого чтения, в законопроекте была предусмотрена подача заявлений только через "Госуслуги" и МФЦ. Банки и МФО опасаются серьезных затрат на доработку инфраструктуры и злоупотреблений со стороны сотрудников.

✔️Шанс на то, что данные правки не будут включены в итоговый вариант законопроекта, есть. В Банке России прокомментировали ситуацию: "При принятии решения важно учитывать баланс обеспечения удобства каналов подачи заявлений и уровня потенциальных расходов на формирование инфраструктуры - окончательное решение по данному вопросу не принято".

Глава Минцифры РФ Максут Шадаев, в рамках выступления на форуме Digital Astana 2024, сообщил, что 18 миллионов россиян подключили биометрические профили.

📊Также были озвучены следующие данные:
- 110 миллионов граждан РФ имеют цифровой ID - профиль на "Госуслугах"
- у 19 миллионов россиян есть цифровые документы, которые можно использовать вместо бумажных
- 10 миллионов россиян подключили электронную подпись

🎤"Все это вместе позволяет полностью построить вторую систему верификации гражданина, причем она будет работать не только в цифровых каналах, что очень важно, но она, по факту, заменит традиционную систему идентификации и в офлайн-взаимодействии", - прокомментировал М.Шадаев.

31 января в рамках VII Конференции по развитию финансовой грамотности и финансовой доступности ФИНФИН 2024 был проведен Марафон регионов.

➡️Мероприятие проходило в уникальном формате:
- прямая трансляция длилась 10 часов 30 минут;
- за 1 день были охвачены дискуссионные площадки в 7 городах России - от Владивостока до Калининграда;
- в проекте приняли участие более 40 спикеров и модераторов.

Запись онлайн-трансляции Марафона регионов доступна:
🔴 на YouTube »
🟢 на сайте проекта »

Комментирует генеральный директор АРФГ Вениамин Каганов:
"Конференция ФИНФИН проводится в седьмой раз. В том числе последние 2 года – при всеобъемлющей поддержке Ассоциации развития финансовой грамотности. Это, пожалуй, один из важнейших форумов, который проходит при нашей поддержке и предполагает участие организаций финансового рынка в столь важной дискуссии. Одним из ключевых вопросов стало, как и ожидалось, обсуждение практик участия финансовых организаций в финансовом просвещении граждан. Марафон, который, провел Председатель Совета Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка "НАУМИР" и член наблюдательного совета АРФГ Эльман Мехтиев, длился десять с половиной часов и охватил 7 федеральных округов. 7 февраля разговор будет продолжен в гибридном формате, и мы ожидаем яркой и продуктивной дискуссии".

Эльман Мехтиев, Председатель Совета "НАУМИР", Председатель Совета СРО "МиР" добавляет:
"Для любого бизнеса грамотный потребитель - это стратегический актив. Финансовый рынок все больше и больше убеждается в этом и меняет себя исходя из этого. Для бизнеса наша конференция - это фактически распределенная во времени и пространстве стратегическая сессия, в которой все участники, даже если они являются конкурентами, решают общую задачу создания, роста и прибыльности такого актива. Надеюсь, что банки, страховые компании, микрофинансовые институты и все остальные профессиональные участники финансового рынка воспользуются всеми теми практиками и идеями, которые уже были озвучены и будут представлены на ФИНФИН 2024".

☄️Напомним, что в Итоговой части конференции ФИНФИН 2024, которая состоится в Москве 7 февраля, примут участие Представители Государственной Думы, всех ассоциаций участников финансового рынка, крупнейшие банки, методологи и эксперты. Мероприятие будет включать в себя 4 пленарные сессии.

Подробнее о спикерах Конференции и программе на сайте НАУМИР »

Сегодня на заседании КЗД Правительство рассмотрит законопроект Минюста, который уже согласовали Минфин, Минэкономразвития и ФАС. Согласно документу, штрафы за некорректное отображение данных о полной стоимости кредита (ПСК) в рекламе могут вырасти до 1,6 млн рублей - для юридических лиц и до 100 тыс. рублей - для должностных лиц. Сейчас штрафы для юрлиц составляют от 300 тыс. до 800 тыс. рублей, для должностных лиц - от 20 тыс. до 50 тыс. рублей.

➡️Согласно закону, действующему с 23 октября 2023 года, в рекламе необходимо указывать реальную стоимость ссуды, в которую входят все платежи банку, предусмотренные договором. В том числе, страховка, платные SMS-уведомления и пр. дополнительные услуги. Пока информации о том, чтобы финансовые организации привлекались к ответственности за некорректное указание ПСК, не публиковалось.

Друзья, закончился Марафон регионов. Но уже через 2 дня состоится не менее интересный разговор об его итогах. ‼️Ждем всех 7 февраля в Конгресс-центре ТПП РФ.

⚡️А кроме того, участники и гости второго этапа Ежегодной конференции ФИНФИН 2024 смогут услышать прямую речь представителей Государственной думы РФ, Банка России, Министерства финансов РФ, Росфинмониторинга, ТПП РФ и председателя Наблюдательного совета АРФГ. Спикерами первой, стратегической сессии выступят
☑️Анатолий Аксаков,
☑️Михаил Мамута,
☑️Светлана Гашкина,
☑️Анатолий Гавриленко,
☑️Ольга Тисен,
☑️Дмитрий Курочкин,
которые обсудят итоги, планы, задачи и потенциал финансового просвещения.

Итоговая Конференция пройдет в гибридном формате.
➡️Регистрируйтесь на сайте НАУМИР >>
И приходите к нам на Ильинку 6/1 или присоединяйтесь ОНЛАЙН.
▶️Трансляция будет доступна:
на сайте проекта >>
на YouTube >>

⚠️Коллеги и друзья, напоминаем!

☄️Завтра, 7 февраля, в Конгресс-центре ТПП РФ пройдет итоговая Конференция ФИНФИН 2024. На мероприятии ожидается выступление ВИП-спикеров, подведение итогов Марафона регионов и 4 пленарных сессии.
➡️Подробная программа на сайте НАУМИР >>

Ждем всех зарегистрированных участников по адресу: Ильинка 6/1. Также у всех желающих есть возможность подключиться к прямой трансляции Конференции:
🟢на сайте НАУМИР >>
🔴в YouTube >>

Присоединяйтесь!

❗️УЖЕ В ЭФИРЕ❗️

☄️В Конгресс-центре ТПП РФ началась итоговая Конференция ФИНФИН 2024.

➡️Подробная программа на сайте НАУМИР >>

Подключаетесь к прямой трансляции Конференции:
🟢на сайте НАУМИР >>
🔴в YouTube >>

▶️Завершилась первая сессия итоговой Конференции ФИНФИН 2024 "Стратегии и практики: преемственность и синергия".
➡️Участники дискуссии обсудили текущую ситуацию в области реализации проектов по финансовой грамотности. А также их дальнейшее органичное включение в Стратегию повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры до 2030 года.

✔️Спикеры отметили, что:
🟢проекты по финансовой грамотности являются залогом длительных взаимоотношений с клиентом, а также стабильности рынка в целом;
🟢рост уровня финансовой грамотности, подтвержденный социальными исследованиями, повышает осознанность выбора людей, помогает избежать ловушек мошенников;
🟢помимо участников финансового рынка в вопросах финансового просвещения большую роль играет деятельность работодателей в данном направлении;
🟢финансовое образование не должно быть сосредоточено только на детях - важно реализовывать проекты, направленные на финансово активных людей;
🟢всем, кто работает в онлайн-сегменте, необходимо усилить внимание к идентификации документов.

▶️Прямая трансляция Конференции:
на сайте НАУМИР >>
на YouTube >>

▶️Пока участники Конференции ФИНФИН 2024 отправились на перерыв, подведем итоги второй сессии "Грамотное финансовое поведение: благо или риск для финансовой компании".

🎤Спикеры, в разрезе темы дискуссии, обратили внимание на следующие ключевые моменты:
1. Важно не просто продавать клиенту продукт, а делать так, чтобы его приобретение было осознанным желанием.
2. Легкие продажи зачастую становятся убыточными. Клиент через некоторое время осознает отсутствие необходимости в продукте и отказывается от него. Вот почему важно вкладываться в развитие клиента, чтобы он четко понимал свои потребности.
3. Финансовая грамотность - дополнительная возможность коммуникации с клиентом, повышающая его лояльность к компании в долгосрочной перспективе лучше, чем прямые продажи.
4. Вложения в финансовое просвещение однозначно окупятся, но не сразу. Это инвестирование с отложенным результатом.
5. Финансовым организациям пора зарабатывать не на клиенте, а вместе с ним. Это тренд настоящего и будущего.

▶️Прямая трансляция доступна:
на сайте проекта >>
на YouTube >>

▶️Третья сессия Конференции ФИНФИН 2024 “Информационный поток: как сохранить ценность и повысить доверие?” вызвала повышенный интерес слушателей. И не удивительно, ведь на ней шла речь о практических инструментах вовлечения клиентов в финансовое обучение.

📊Согласно исследованию, 82% россиян доверяют банкам и 70% - готовы рекомендовать банк. Это высокие показатели, способствующие успешному продвижению программ банков по повышению финансовой грамотности.

➡️Но для сохранения доверия со стороны населения и улучшения восприимчивости информации по финансовой грамотности необходимо грамотно её транслировать:
- персонализировать содержание, адаптировать материалы под потребности и интересы аудитории;
- повышать интерактивность контента (квизы, игры и пр.);
- добавлять визуализацию (инфографика, диаграммы и пр.)
- использовать разные форматы подачи контента - аудио, видео и т.д.
- практиковать сторителлинг - делиться реальными историями финансовых успехов и неудач.

💬При этом все спикеры сошлись во мнении, что важно понимать - финансовая грамотность гораздо шире традиционного представления о ней.

▶️Прямая трансляция доступна:
на сайте проекта >>
на YouTube >>

➡️На четвертой, заключительной сессии Конференции, участники подвели итоги 1 и 2 этапа ФИНФИН 2024. Спикеры еще раз вспомнили про уникальный формат Марафона регионов, который прошел в 7 городах России и транслировался в прямом эфире. А также снова подчеркнули важную истину: грамотный клиент - это стратегический актив, а вложения в обучение клиента - это долгосрочные, но результативные инвестиции.

✔️Участники Конференции уверены, что для любых проблем и барьеров, возникающих у компаний на пути реализации проектов по повышению уровня финансовой грамотности населения, всегда можно найти решение. И главное, что необходимо для эффективного донесения информации до клиента, - это персонализация и доверие.

👌Однако, в рамках ФИНФИН 2024 было озвучено много задач и планов, над реализацией которых предстоит потрудиться всем участникам финансового рынка. И Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) вместе с НАУМИР будут держать руку на пульсе.

По данным онлайн-платформы Webbankir, к концу 2023 года доля повторных заемщиков МФО достигла 83,4%. Это максимальное значение показателя с III кв. 2020 года. В МФК "МигКредит" также отмечают рост показателя: в 2022 году соотношение новых и повторных клиентов составляло 42 к 58, а в 2023 году - 37 к 63.

💬Эксперты связывают данную тенденцию с адаптацией риск-политики МФО к новым регуляторным требованиям, а также с сокращением количества МФО при сохранении спроса на займы. Предполагается, что в 2024 году тренд продолжит развиваться, т.к. работать с повторными клиентами выгоднее и надежнее.

🗣️Экономика займа устроена таким образом, что его окупаемость и прибыльность наступают только при переходе клиента в статус повторного, именно за счет повторных заемщиков генерируется основная часть заработка", - поясняет гендиректор Moneyman Александр Пустовит.

🗣️Также у проверенных заемщиков ниже вероятность дефолта, поэтому компании готовы предлагать им более крупные займы на больший срок", - добавляет гендиректор Webbankir Андрей Пономарев.

По данным НБКИ, в 2023 году заемщики "помолодели". Доля граждан моложе 30 лет в общей структуре российских заемщиков в декабре 2023 года выросла на 1,8 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2022 года и составила 17,4%.

📊В то же время в исторически самой массовой группе заемщиков от 30 до 40 лет было отмечено снижение доли на 1,0 п.п. - до 27,9%. Также в сократились доли граждан старше 60 лет - на 0,9 п.п. (до 14,0%) и от 50 до 60 лет - на 0,5 п.п. (до 15,8%).

В интервью Tinkoff Private Talks зампред Банка России Алексей Заботкин сообщил, что в 2024 году ключевая ставка будет снижена. Однако, на данный момент, конкретный период, когда это произойдет, назвать сложно. Всё будет зависеть от динамики инфляции, инфляционных ожиданий, объемов кредитования, денежной массы и совокупного спроса.

Комментирует А.Заботкин:
🗣️Если говорить о текущем моменте, то темпы роста цен за декабрь и январь несколько снизились по сравнению с тем, где они были в сентябре, октябре, ноябре, но инфляционные ожидания остаются высокими - и даже по некоторым показателям возросли в конце прошлого года. Рост кредита постепенно замедляется, особенно в розничном кредитовании, но по-прежнему остается выше тех темпов, которые мы видим на год в целом".

➡️По словам зампреда ЦБ, сигналом к снижению ставки станет устойчивый тренд на сокращение темпов роста цен и инфляционных ожиданий.

В 2023 году Банк России выявил более 5,7 тыс. финансовых пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг. Это на 15,5% больше, чем в 2022 году.

🖥Большинство мошеннических проектов продвигались онлайн, в том числе через соцсети и мессенджеры. По итогам мониторинга ЦБ был ограничен доступ к 11,2 тыс. нелегальных интернет-ресурсов, включая каналы в Telegram, ВКонтакте и Одноклассниках.

➡️На основе информации регулятора правоохранительные органы возбудили более 125 уголовных дел.