📢Банк России сообщил о новой схеме "телефонного" мошенничества.
📱Начало диалога стандартное: злоумышленники рассказывают потенциальной жертве о том, что с ее счета пытаются похитить деньги. А затем предлагают перевести денежные средства на "безопасный счет" и обещают вернуть их наличными в приемной ЦБ.

⚠️Для того, чтобы вызвать доверие, мошенники записывают жертву на прием в ЦБ. После этого на телефон приходит сообщение с короткого номера Банка России "300" с кодом подтверждения.

📵ЦБ напомнил, что никаких специальных "безопасных" счетов не существует, а сотрудники ЦБ не звонят людям и не просят совершить операции со счетом или предоставить персональные/банковские данные.

📣12 октября состоялся круглый стол «Финансовая культура: роль общественных объединений и бизнеса», организованный Ассоциация развития финансовой грамотности совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ.

💬Участники мероприятия обсудили ключевые аспекты финансового просвещения и вклад профильных ассоциаций, общественных объединений и бизнеса в формирование финансовой культуры граждан.

✅Эльман Мехтиев, Председатель Совета "НАУМИР", выступил с докладом "FinTech и финансовая грамотность: вместе или порознь?". Своим выступлением Эльман задал вопрос, почему финансовая грамотность остается в области волонтерского движения, а клиенты, прекрасно сдавая тесты по финансовой грамотности, попадаются на уловки мошенников.

➡️Это связано с двумя фактами:
🔸️с одной стороны, существуют законодательные ограничения доступа к персональным данным человека;
🔸️с другой стороны, финтех компании, как бизнес, не видят возможностей развития в отрасли персональных финансов, зато видят большие риски.

❓Как решить эту проблему?
✔Необходимо перенести фокус внимание с теоретического формата на практические решения.
Финтех – это компании, которые находят болевые точки во взаимодействии потребителя финансовых услуг с финансовым институтом. Когда эта проблема решается, возникает доверие пользователей.
Второе обязательное условие для роста и развития финтех компаний – бесшовный доступ к данным потребителя. На сегодняшний день, даже при наличии разрешения от пользователя, организация не может запросить, так как не является финансовым институтом.

❓Как решить эту задачу?
✔Требуется быстрое получение статуса участника экспериментального правового режима (ЭПР). На текущий момент это трудозатратно.
Для защиты данного сектора финансового рынка необходимо создание центра экспертизы и поддержки, куда должны войти объединения предпринимателей, представителей финансовых институтов и профильных некоммерческих организаций.

🤝В рамках круглого стола состоялось торжественное подписание соглашения о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности граждан Российской Федерации между Национальной ассоциацией участников микрофинансового рынка НАУМИР и Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ).

🗓Коллеги и друзья! Осталось чуть больше месяца до самого ожидаемого события микрофинансовой отрасли - XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности "Микрофинансирование и новые экономические приоритеты: на пути трансформации".

✅Те, кто присутствовал на предыдущих мероприятиях, знают, как много важных тем обсуждается в рамках конференции. Организационный комитет внимательно следит за конъюнктурой микрофинансового рынка на протяжении всего года и обязательно корректирует программу и состав спикеров в соответствии с ключевыми тенденциями.
🔥Подробности программы и регистрация » https://kurl.ru/nZHvp

📄Для детального обсуждения всех вопросов, волнующих участников микрофинансовой отрасли, конференция проводится в течение 3-х дней с четким структурным разделением:
1 день - стратегический
2 день - надзорный
3 день - практический

1️⃣В программу первого дня входят пленарные заседания, сессии и круглые столы, посвященные текущей ситуации и перспективам развития всего микрофинансового рынка в целом, а также таких значимых направлений, как информационная безопасность, финансовые услуги, инновационные технологии и цифровизация, социально-значимые проекты, фондирование.

2️⃣В программу второго дня включены секции, связанные с поведенческим надзором, региональным надзором, регулированием и саморегулированием касательно всех категорий участников микрофинансовой отрасли (МФО, НкМФО, КПК, СКПК, ломбарды), а также с законодательными новациями в области рекламы, бухгалтерской отчетности, ПОД/ФТ.

3️⃣Третий день полностью посвящен практике в основных сферах: учет и отчетность, включая разбор системы управления рисками; работа с заемщиками, в т.ч. и с должниками; взаимодействие с третьими лицами (аутсорсинг, вендоры).

🏆Также в рамках конференции пройдет награждение победителей Конкурса социально значимых проектов и премий "Золотой рубль" и "Золотой Гермес", организуемых Ассоциацией "НАУМИР".
➡️Подробнее» https://наумир.рф/konkursy/

❗Напоминаем, что XXII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности пройдет с 29 ноября по 1 декабря в Санкт-Петребурге, гостиница Park Inn by Radisson Прибалтийская. Предусмотрены очный и дистанционный формат, а также комплекс скидок.

🤝Присоединяйтесь к самому масштабному мероприятию отрасли, чтобы не только быть в курсе текущей ситуации на микрофинансовом рынке, но и иметь возможность повлиять на его дальнейшее развитие!

📢Председатель комитета по финансовым рынкам и банкам Анатолий Аксаков сообщил, что законопроект, касающийся самозапрета граждан на выдачу им кредитов, будет окончательно принят до конца 2023 года.
✅А действовать начнет предположительно с 1 июня 2024 года.
Такая "отсрочка" необходима для подготовки портала "Госуслуги" к реализации проекта.

➡️Также отмечается, что сам законопроект содержит слишком много лишних подробностей относительно видов кредитов, договоров и пр., что может привести к неправильному оформлению самозапрета. И потому требует корректировки.

🏦Альфа-Банк зарегистрировал вторую микрофинансовую "дочку" - "Альфа Финанс". Первая дочерняя микрофинансовая компания "А Деньги" предлагает заемщикам микрозаймы до 30 тысяч рублей. "Альфа Финанс" же будет сосредоточена на гораздо более крупных займах - предположительно, до 1 млн рублей.

💬Эксперты считают, что запуск банками собственных микрофинансовых компаний связан с желанием привлекать клиентов, у которых ПДН не соответствует требованиям для получения классического кредита.
🚫Для банков ЦБ установил жесткие ограничения: доля заемщиков с ПДН больше 80% не должна превышать 5% общих выдач, а с ПДН от 50% до 80% - 30% выдач. Для МФО ограничения более лояльные.

➡️Вероятно в последствие "Альфа Финанс" выйдет в сегмент займов для МСБ. Тем более, что в Госдуму уже поступил законопроект об увеличении лимитов микрозаймов для МСБ с 5 млн до 7 млн рублей.

🤓Специалисты микрофинансового рынка сходятся во мнении, что "банковские" МФО не являются на данном этапе серьезными конкурентами для "классических" микрофинансовых организаций.
Они работают преимущественно с клиентами своих материнских структур.

📊Новое исследование в очередной раз подтвердило, что финансовая отрасль является одной из самых уязвимых для киберугроз.
Согласно результатам анализа StormWall, на её долю приходится 21% DDoS-атак - это второй по значению показатель после госсектора (32%).

Однако специалисты аналитического центра отмечают, что общее количество кибератак в России в III квартале 2023 года снизилось на 28% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.

Что касается мировых тенденций, то здесь, наоборот, количество кибератак в III квартале выросло на 43% от года к году.

Напомним, что 4 октября Ассоциация "НАУМИР" проводила конференцию по информационной безопасности, отдельная сессия которой была посвящена DDoS-атакам, в т.ч. тестированию на предмет проникновения, реагированию на киберинциденты и восстановлению инфраструктуры после их возникновения.
🔴Её запись можно приобрести, обратившись к Ирине Семиной:  +79683554515, isemina@naumir.com

☑️Также тема информационной безопасности будет продолжена на XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности https://kurl.ru/fEBDr, которая пройдет с 29 ноября по 1 декабря в Санкт-Петербурге.

⚠️Банк России напомнил, что 23 октября вступает в силу закон, запрещающий банкам и МФО рекламировать только привлекательные процентные ставки.

➡️Иными словами, во всех рекламных текстах независимо от канала и способа их размещения (собственные информационные ресурсы или сторонние, приложения или сайты, письменно или в аудио-формате) должна указываться не только минимальная, но и максимальная ставка.
❗При этом привлекательные проценты не могут каким-либо образом выделяться на фоне полной стоимости кредита - например, жирным шрифтом.

➡️ЦБ не собирается вводить ограничения на использование цифрового рубля.

📢Об этом сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на вебинаре "Цифровой рубль":
"Ограничения по видам расходования цифровых рублей, что их можно будет потратить только на ограниченный список товаров - противоречит логике цифрового рубля, поскольку этот инструмент должен быть повсеместный и удобный, поэтому никаких ограничений нет, и вводить их бессмысленно. Мы не планируем их устанавливать".

✔️Было также отмечено, что ввод каких-либо ограничений связан с большими издержками, которые не принесут выгоды.

▶️Коллеги и друзья! Хотим напомнить вам, что на следующей неделе НАУМИР проведет 2 вебинара на важные с точки зрения практической деятельности МФИ темы.

🗓23 октября в 10:00 состоится вебинар "Ежегодный инструктаж работников МФО и КПК, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентами: учеба, которую требует Базовый стандарт и корректирует ситуация".

❓Как наращивать обороты по выдаче займов в условиях жестких правовых требований к финансовой деятельности, к кредиторам и их взаимодействию с клиентами, к информационной безопасности?
❓Какие нюансы, помимо общих законодательных норм, следует знать сотрудникам МФО и КПК для эффективного решения задач?
✅Участники вебинара получат ответы на эти вопросы и не только.

➡️Подробности и регистрация: https://kurl.ru/ZYiyD

🗓25 октября в 10:00 пройдет вебинар "Механизмы защиты граждан от правонарушений с использованием их персональных данных при оформлении договора ГПХ: правоприменительная практика 2023 года".

❗Работа с персональными данными подразумевает предварительное согласия физ.лица. Но на законодательном уровне установлены определенные случаи, при которых оно не требуется.
❗Так же в Закон "О защите прав потребителей" внесены изменения по вопросам защиты персональных данных при заключении договора ГПХ оказания услуг. Появились новые понятия, обязанности, ряд требований к обработке данных.
✅Эти и другие нюансы обсудим на онлайн-встрече.

➡️Подробности и регистрация: https://kurl.ru/zwpUs

🚀Присоединяйтесь!