Как мы уже писали, ЦБ опубликовал результаты за 2023 год по рынку микрофинансирования.
📊Ключевые показатели:
- объем портфеля вырос на 30%, несмотря на ужесточение регулирования;
- займы физлиц увеличились на четверть - до 362 млрд рублей;
- 78% займов было выдано онлайн.

🎙Председатель Совета НАУМИР Эльман Мехтиев комментирует ситуацию:
"В 2020-2021 году было очень много инвестиций в цифровые технологии. Если раньше важной была территориальная доступность МФО, то теперь — технологическая. По итогам 2020-го, когда офлайн фактически оказался заморожен из-за COVID-19, компании осознали значение инвестиций в онлайн. Это дало прекрасный результат в 2021-м, суперрезультат — в 2022-м, и суперитог в квадрате — в 2023-м.
Но дальше пришел Банк России и заявил, что теперь будут работать новые правила. В четвертом квартале именно у МФО началось замедление кредитования из-за того, что стартовали макропруденциальные лимиты.
В текущем году, полагаю, рост рынка продолжится, но не такой мощный, как в 2023-м. Я бы срезал его в два раза, если говорить про темпы. Но доля крупнейших участников рынка вырастет, потому что именно те, кто инвестировал в технологии, просто-напросто заберут долю уходящих игроков".

📊Согласно данным ЦБ, число россиян, имеющих кредит, выросло за 2023 год на 4,3 млн человек, а оформивших заем в МФО - на 500 тысяч человек.

➡️1/2 общей задолженности россиян по розничным кредитам приходится на граждан с тремя и более займами. В 2023 году доля таких заемщиков выросла на 4 п.п. (2,7 миллиона человек) - с 40% до 44%.

📈Средняя задолженность по потребкредитам во 2-ом полугодии 2023 года увеличилась до 950-970 тысяч рублей. Также наблюдается тенденция к росту доли заемщиков старше 40 лет - +3 п.п. по сравнению с 2022 годом.

Совет Федерации одобрил законопроект, ужесточающий ответственность за нарушения в рекламе кредитов/займов. Кроме того, согласно проекту, будут введены штрафы за спам-звонки.

➡️Напомним:
- за отсутствие (или несоответствующее) в рекламе указания ПСК сотрудники МФО и банков будут обязаны выплатить штраф от 40 тысяч до 100 тысяч рублей, а юрлица - от 600 тысяч до 1,6 млн рублей;
- реклама кредитов/займов с помощью спам-звонков будет наказываться штрафом для физлиц от 10 тысяч до 20 тысяч рублей, для должностных лиц — от 20 тысяч до 100 тысяч рублей, для юрлиц — от 300 тысяч до 1 млн рублей.

🔥Итак, коллеги, на этой неделе мы объявили о старте регистрации на Отраслевой практикум для бухгалтеров микрофинансирования, который пройдет с 3 по 6 июня.

Интересный формат, предполагающий встречу экспертов в студии и онлайн-общение с участниками в режиме реального времени - не единственный фактор уникальности мероприятия.

➡️Несмотря на то, что ключевые темы практикума уже сформированы, в течение двух месяцев мы будем корректировать наполнение дискуссий. И для этого используем вопросы, которые беспокоят именно вас.
‼️Чтобы услышать ответы по давно "наболевшим" темам - ОТПРАВЛЯЙТЕ ВАШИ ЗАПРОСЫ через специальную форму >>

🖥И конечно, РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> и подключайтесь к практикуму, чтобы узнать мнение экспертов и позицию регуляторов!

Подробнее об Отраслевом практикуме для бухгалтеров микрофинансирования, возможных тарифах и скидках на сайте НАУМИР >>

По данным “Коммерсанта”, в I кв. 2024 г. ЦБ включил в реестр ломбардов больше компаний, чем исключил из него,— 50 против 39. Такая положительная динамика наблюдается впервые за 3 года. Обычно количество выведенных из реестра компаний превышало число вошедших в него 1,5–4 раза.

💬Эксперты считают, что это связано не с появлением новых игроков, а с дроблением бизнеса существующих. Участники рынка ломбардов, как сетевые, так и несетевые практикуют создание резервных компаний на случай регуляторных рисков. Хотя ломбардный бизнес остается маржинальным и менее зарегулированным на данный момент, чем, например, деятельность МФО, отрасль не выглядит привлекательной для новых игроков. Что во многом обусловлено снижением процентного дохода.

▶️16 апреля в 10.00 по Мск состоится вебинар НАУМИР «Срочный трудовой договор в 2024: что нужно знать работодателю».

🤓По умолчанию, трудовой договор заключается на неопределенный срок. Однако если работника нужно принять на время, с ним подписывают срочный договор. Работодатель должен обосновать причину такой «срочности» и четко определить сроки, иначе договор переквалифицируют в бессрочный. Есть и другие нюансы, о которых поговорим на вебинаре.

➡️В программу включены:
- случаи заключения срочного трудового договора
- что необходимо указать в срочном трудовом договоре
- многократное заключение срочных трудовых договоров, последствия
- продление срочного трудового договора
- заключение срочного договора без оснований
- особенности расторжения срочного трудового договора
- переквалификация судом срочных трудовых договоров на неопределенный срок

Подробнее о программе, условиях участия и скидках на сайте НАУМИР »

🎤Спикер вебинара:
Ирина Петракова - эксперт в области трудового законодательства, кадрового делопроизводства, коуч, бизнес-тренер, кадровый аудитор, автор более 100 семинаров-практикумов для руководителей ОК, HRD, HRBP, HR и кадровых специалистов.

🖥РЕГИСТРАЦИЯ >>

Обращаем внимание:
1. Вы можете заранее задать вопросы спикеру в анкете при регистрации.
2. Регистрация заканчивается 15 апреля в 14.00.
3. По окончанию вебинара участники получат сертификат.

📊По данным экспресс-мониторинга Frank RG, в марте объем выдачи розничных кредитов достиг 1,302 трлн руб. Показатель выше, чем в феврале текущего года на 26,1%, и ниже, чем в марте 2023 года на 2,7%. За I кв. 2024 года объем выдачи розничных кредитов превысил аналогичный показатель за 2023 год на 0,8%.

📈После провала в начале года все сегменты активно восстанавливаются:
🔸в марте банки выдали кредиты наличными на 593 млрд руб., что на 20% выше, чем в феврале
🔸объем POS-кредитов достиг 38,4 млрд руб., что на 3% превышает февральский результат
🔸резкий рост показал сегмент ипотеки — банки выдали ипотечных кредитов на 446 млрд руб., что на 36% больше, чем в предшествующем месяце
🔸сегмент автокредитования нарастил объем выдач по сравнению с февралем на 31%

⚡️24 апреля в 10.00 по Мск Ассоциация НАУМИР проведет "Внутренний и внешний контроль соответствия обработки персональных данных требованиям действующего законодательства: практические рекомендации и особенности 2024г."

🖥 РЕГИСТРАЦИЯ>>

🔍На вебинаре рассмотрим:
- Общие положения, требования, документацию по внутреннему контролю. Вы получите чек-лист по проведению контроля, поймете, как правильно оценивать результаты проверки и какие корректирующие мероприятия следует провести по ее окончанию.
- Особенности государственного контроля и надзора, в т.ч. без взаимодействия с операторами. Разберем новые полномочия Роскомнадзора. А также случаи проведения внеплановых проверок.
- Типовые нарушения в области ПДн и рекомендации по их недопущению. Алгоритм принятия мер по устранению нарушений.

Подробная программа, условия участия и скидки на сайте НАУМИР>>

🎤Спикер вебинара:
Игорь Говоров, эксперт НАУМИР, эксперт Russian Privacy Professionals Association, руководитель экзаменационного центра ЦОК ООО «Академия деятельности «ПАРИТЕТ» при Совете профессиональных квалификаций финансового рынка (для специалистов по внутреннему контролю и микрофинансовым операциям), советник по кадровым вопросам и контрольно-надзорной деятельности ЗСОПРФ.

❗️Напоминаем, что вы можете заранее задать ваши вопросы в анкете регистрации и гарантированно услышать ответы эксперта!

Подключайтесь!

Штрафы за мисселинг могут быть повышены до 1% от капитала. Об этом заявила Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме с годовым отчетом ЦБ.

➡️Глава Банка России отметила двукратное снижение жалоб на недобросовестные продажи в 2023 году. Однако, этот факт не повлиял на убежденность ЦБ в необходимости повысить штрафы. Объяснение простое: для многих крупных кредиторов установленные на данный момент штрафы - "копеечные" и не являются ограничением для нечестного обогащения.

🔥Коллеги и друзья!
Напоминаем, что РЕГИСТРАЦИЯ >> на Отраслевой практикум для бухгалтеров микрофинансирования идет!

🗓Практикум продлится 4 дня: с 3 по 6 июня.

👌Поэтому, для вашего удобства, НАУМИР разработал несколько вариантов тарифов участия:
⚫️Тариф “ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ” подходит для ОДНОГО слушателя и позволяет выбрать для оплаты интересные ему дни Практикума.
⚫️Тариф “ПОЛНЫЙ” подходит для ОДНОГО слушателя, который хочет получить доступ ко всем 4 дням Практикума по специальной цене.
⚫️Тариф “КОРПОРАТИВНЫЙ” предусматривает возможность комплексной оплаты участия 5 сотрудников организации во всех днях Практикума со скидкой ~ 20%.

Каждый день мы наполняем программу Практикума интересными кейсами, следите за анонсами.

Регистрируйтесь уже сейчас и получите скидку за раннее бронирование!

❓Не забывайте, вы можете прислать ваш вопрос для разбора экспертами в рамках Практикума через СПЕЦИАЛЬНУЮ ФОРМУ >>

⚡️Коллеги и друзья!

Специально для потенциальных участников Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, ломбарды, КПК) и всех профессионалов, заинтересованных в данной теме, НАУМИР создал Телеграм-канал >>

➡️В данном канале вы всегда найдете:
⚫️свежие новости по мероприятию
⚫️информацию о спикерах
⚫️принимаемые в работу тематики и вопросы для Практикума

🔥Но главное - это комфортная площадка для обсуждения волнующих проблем с коллегами. Место, где каждый может задать вопрос и узнать мнение других специалистов. Благодаря вашим диалогам в чате канала мы, в свою очередь, увидим направления, которые реально интересуют представителей отрасли. А значит, сможем сделать наполнение программы Практикума максимально полезным именно для вас.

✔️ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ! Участвуйте в дискуссиях, спрашивайте о том, что беспокоит. Вместе мы обязательно найдем решение!

Банк России выявил, что некоторые кредиторы предлагают своим клиентам "улучшить" условия договора кредита или займа за отдельную плату. По мнению регулятора, такая практика способна ввести в заблуждение заемщика, а потому неприемлема. ЦБ направил соответствующее письмо кредиторам с рекомендацией воздержаться от её использования.

➡️В качестве примера подобных услуг ЦБ приводит следующие случаи:
- когда клиенту предлагается получить кредит/заем по сниженной ставке за доп.оплату, которая, по сути, является авансовой уплатой процентов;
- когда, опять же за отдельную плату, предоставляется возможность уменьшить ежемесячный платеж или график выплат;
- платная реструктуризация, возможность пропустить платеж, вернуть часть процентов после погашения, отказ от взыскания задолженности тоже фигурируют в этом списке.

⭐️Ассоциация НАУМИР поздравляет Анатолия Анатольевича Козлачкова с назначением на должность президента Ассоциации банков России!

Избрание проходило в рамках VI Съезда АБР, и участники голосования поддержали кандидатуру Анатолия Анатольевича Козлачкова единогласно.

Команда НАУМИР желает Анатолию Анатольевичу раскрытия профессионального потенциала на новой должности и успешной реализации всех планов по эффективному развитию Ассоциации банков России!

МФК "Займер" провел IPO по нижней границе и привлек 3,5 млрд рублей. Цена размещения акций была определена на уровне 235 рублей.

✔️В сумму 3,5 млрд входит стабилизационный пакет. Доля акций в свободном обращении составляет около 15%. В рамках IPO было подано около 60 тыс. заявок от инвесторов.

Мосбиржа начала торги акциями "Займера" сегодня в 15.00. Акции входят в третий уровень листинга Мосбиржи.

Коллеги и друзья!

Состоялось уже три заседания Оргкомитета XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. И члены Оргкомитета определили несколько ключевых аспектов мероприятия: тему конференции, место проведения и главные векторы дискуссий. Важную роль в этом сыграли промежуточные результаты опроса, который НАУМИР запустил в марте.

🔥Но у вас еще есть возможность ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ В ОПРОСЕ и повлиять на повестку XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности!
Ответь на вопросы по ссылке >> и получите приятные подарки от НАУМИР!

❗️Напоминаем, опрос завершается 30 апреля. Проявите активность, выразите свое мнение! Вместе мы сделаем ежегодную конференцию более яркой и полезной!

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), в I кв. 2024 года количество начатых процедур внесудебного банкротства увеличилось в 5 раз по сравнению с аналогичным периодом 2023 года: 12,5 тыс. против 2,5 тыс.

➡️Рост популярности процедуры во много произошел благодаря пенсионерам. В отношении данной категории населения было начато 52% от общего количества дел. Это связано с тем, что в ноябре 2023 года было разрешено воспользоваться данным видом процедуры банкротства не только неимущим гражданам, но и тем, чей доход составляет пенсия.

✔️Помимо того, были значительно расширены лимиты суммы долга, которую возможно списать по упрощенной схеме — с 50—500 тысяч рублей до 25 тысяч—1 млн рублей. Также был сокращен срок, когда гражданин может повторно пройти процедуру, с десяти до пяти лет.

Банки увеличивают расходы на информационную безопасность. По оценке Ассоциации банков России, речь может идти о 20% росте затрат в 2024 году - в абсолютных цифрах для небольших и средних кредитных организаций это десятки миллионов рублей, а для крупных - сотни миллионов. Однако в самих банках говорить о расходах на ИБ отказываются.

➡️Такой значительный рост затрат связан как с усилением кибератак, так и с ужесточением регуляторных требований. В частности, с необходимостью замены продуктов иностранных разработчиков. Переход на российские программные и аппаратные средства, по словам экспертов, "высокозатратные мероприятия, поскольку требуется вводить в эксплуатацию сложные информационные системы, повторяющие функциональность уже имеющихся". Также на рост бюджетов оказывает серьезное влияние подорожание решений ключевых вендоров ПО и оборудования.

✔️Тем временем сроки истекают. Уже в 2025 году кредитным организациям придется отчитываться о выполнении программ импортозамещения.

Коллеги и друзья!

🔜До старта Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК, ломбардов) остается 1,5 месяца. В этот период НАУМИР будет добавлять и корректировать направления дискуссий, внимательно прислушиваясь к рынку и его проблемам.

❗️Консолидированную актуальную информацию по Практикуму, включая темы, спикеров, тарифы и скидки, вы всегда можете найти на сайте НАУМИР в специальном разделе >>

➡️Напоминаем, что у вас есть возможность повлиять на наполнение программы. Для вашего удобства мы предоставили выбор:
🔹отправить запрос через форму >>
🔹подписаться>> на выделенный канал Практикума в Telegram, участвовать в обсуждениях “острых” вопросов с коллегами, акцентируя внимание на тех проблемах, которые волнуют именно вас!

🛍Не забывайте, что на ранее бронирование действует дополнительная скидка. РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> на Практикум!

Банк России планирует изучить бизнес-модели "банковских" МФО, чтобы минимизировать практики обхода банками ограничения полной стоимости кредита (ПСК) через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачи им дорогих займов. А также рассмотрит целесообразность выравнивания условий кредитования по схожим продуктам банков и МФО По мнению экспертов, данная мера поможет снизить риск высокой закредитованности граждан.

➡️На сегодняшний день многие банки имеют собственные МФО: МКК «А Деньги» Альфа-банка, МКК «РБ Кредит» Росбанка, МФК «Т-финанс» Тинькофф-банка, МКК «Быстрые покупки» Совкомбанка, МФК «ОТП финанс» ОТП-банка, МФК «Кэшдрайв» Экспобанка, МКК «СКБ-финанс» банка «Синара», МКК «Уралсиб финанс» Уралсиба, МКК «Русский стандарт финанс» банка «Русский стандарт». Активность банков на микрофинансовом рынке повысилась в 2022-2023 гг., когда произошло ужесточение политики в отношении потребкредитования.