🏦 Объем выдач электронных закладных Сбербанка превысил 1 трлн рублей

С июля 2018 года, когда банк начал выпускать электронные ипотечные закладные, кредитной организацией было выдано 373 тыс. таких ценных бумаг на сумму более 1 трлн рублей.

За 2023 год было оформлено электронных закладных на 283 млрд рублей. Чаще всего ипотечные кредиты с электронными закладными оформляли:

📍в Москве и Московской обл. – на эти регионы пришлось 5,6% и 6,7% выдач от общего объема
📍в Башкирии – 4,5%
📍в Свердловской обл. – 4,2%
📍в Краснодарском крае – 3,6%

@rusipoteka #банки

📊 Высокий темп роста ипотеки сохраняется. Как следует из обзора ЦБ, ипотека в апреле выросла на 2,2%, что соответствует уровню марта (+2,1%) и среднемесячным темпам за весь 2021 год (+2,3%).

По предварительным данным, выдачи:

⬆️рыночной ипотеки продолжили расти (на 5%, до 288 млрд руб. в апреле с 273 млрд руб. в марте). При этом наметилось перераспределение спроса с первичного рынка на вторичный;

⬇️ипотеки с господдержкой незначительно снизились (-6%, до 278 млрд руб. с 296 млрд руб. в марте). Сократились выдачи как семейной ипотеки (~135 млрд руб. в апреле против 143 млрд руб. в марте), так и льготной ипотеки (113 млрд руб. против 121 млрд руб.), что в том числе может быть связано со сворачиванием «льготной ипотеки от застройщика», которая часто комбинировалась с программами господдержки.

📊 Средняя ставка в сегменте ДДУ возвращается к рыночному уровню на фоне введенных ЦБ мер по регулированию «льготной ипотеки от застройщика»: в апреле она выросла на 0,4 п.п., до 6,0%. #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

Банкротов предложили не лишать единственного ипотечного жилья

📄 Такой законопроект рассмотрят на очередном заседании Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

Гражданину при личном банкротстве, в том числе военнослужащим, хотят дать право и дальше жить в единственном жилье, которое находится в залоге у банка.

⚖️ Согласно проекту закона, во время процедуры личного банкротства суд вправе утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между гражданином и банком-держателем ипотечного залога. Там укажут, что на жилье не станут обращать взыскание или продавать его с публичных торгов.

При этом:

▪️ квартиру или дом, взятые в ипотеку, сохранят за должником только если это единственное пригодное для проживания гражданина и членов его семьи жилье;
▪️ гражданин должен будет продолжить погашать долг по ипотеке согласно условиям мирового соглашения или плана реструктуризации долгов;
▪️ согласие иных кредиторов для утверждения судом таких документов не потребуется. #законодательство

@rusipoteka

📈Число злостных неплательщиков по кредитам в России резко выросло

За 1 кв. 2023 года судебные приставы вели исполнительное производство 14,4 млн дел о взыскании долгов с физлиц с пользу банков с 2 трлн руб. долга, рассказали в ФССП.

Для сравнения, злостных неплательщиков по итогам первых трех месяцев

🛑2020 года было 7,6 млн,
🛑2021 года – 9,6 млн,
🛑2022 года – 11,5 млн.

Таким образом за последний год этот показатель прибавил около 25%. При этом суммарный объем долга в нынешнем году сопоставим с показателями прошлых лет.

Эксперты среди причин называют увеличение доли самого судебного взыскания, а также непростую экономическую ситуацию, падение реальных доходов населения.

@rusipoteka

🏠 «Самолет плюс», входящий в ГК «Самолет», приобрел компанию «Золтор», которая считается третьей по масштабу сетью агентств недвижимости на российском рынке.

Ожидается, что доля объединенной компании приблизится к 10% рынка агентских услуг в России к концу года.

По мнению экспертов, сделка позволит «Самолету» управлять перетекающим спросом из первичного рынка во вторичный.

@rusipoteka

📊 Средний срок ипотечных кредитов вырос до 24 лет по предварительным итогам января-мая 2023-го с 18 лет в 2019 году, следует из обзора Домклик.

Среди регионов наибольший срок выданной Сбербанком с начала года ипотеки:

⬩ в Ингушетии (27 лет)
⬩ в Краснодарском крае (26 лет)
⬩ в Тюменской обл. (26 лет)

Рост среднего срока кредита подтверждают и другие игроки рынка. По данным Est-a-Tet, клиенты все чаще оформляют ипотеку на срок более 25 лет, по итогам I кв. 60% заемщиков оформляли кредит на такой период.

🔺Сворачивание льготных программ от застройщиков ведет к росту средней ставки по выдаваемым кредитам. В свою очередь, это увеличивает размер ежемесячного платежа – а значит, стимулирует заемщиков не сокращать, а растягивать срок кредита, отмечают эксперты.

@rusipoteka

Отъезд россиян за границу отразился на снижении цен на квартиры в России

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Михаил Матовников,
главный аналитик Сбербанка:

«Мы тоже фиксируем падение цен на недвижимость, но на самом деле это падение не является фронтальным.

Большей частью оно затронуло столичные рынки с большим инвестиционным спросом, где большую роль играли вот эти самые уехавшие россияне, которые сейчас продают квартиры – цены падают, они тянут за собой вниз и цены на первичном рынке, хотя они реагируют меньше. В регионах мы это (падение цен на недвижимость – прим.) видим в меньшей степени.

Например, сейчас только в четверти регионов на первичке случилось какое-то падение к августу 2022 года, когда был пик цен, а на вторичке таких регионов совсем ничего. Более того, в последние два месяца цены развернулись.

В наших стресс-тестах мы исходили из падения цен на недвижимость на 15%. По всей видимости, мы не достигнем даже на самых пострадавших рынках 10%».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

#ИпотечныйБумеранг
#мнение

@rusipoteka

🔑Ипотечный спрос смещается на вторичку

В апреле темпы роста ипотечного кредитования остались на высоком уровне – прирост портфеля составил 2,2% против 2,1% в марте.

Выдачи в апреле выросли на 5%. Обращает на себя внимание их перераспределение в пользу рыночной ипотеки, которая в основном выдается на покупку вторичного жилья (доля выросла на 2,9 п.п. – до 51% от всех выдач).

Сокращение доли выдач льготной и семейной ипотеки составило по 1,3 п.п. Их соотношение остается примерно 50/50 после повышения ставки по льготной программе и расширения семейной ипотеки с начала года.

Дают плоды усилия ЦБ по борьбе с ультранизкими ставками от застройщиков – средняя ставка по ДДУ в апреле выросла до 6% (+0,4 п.п.). При существенной разнице цен между первичкой и вторичкой (в среднем 127 и 91 тыс. руб. за кв. метр в 1 кв. 2023 г.) потребитель идет на вторичный рынок.

Ожидаем, что начало перераспределения спроса в ипотеке сможет несколько охладить рост цен на первичном рынке.
@macroresearch

👍 ПСБ меняет ставки. С 25 мая ставка по программе «Семейная ипотека. Готовый дом» составляет 5,9%. Ставка доступна для заемщика при наличии личного страхования жизни. Надбавка при отказе от страхования +0,1%.

@rusipoteka #банки

💸 Рынок ипотеки: доля ипотечных сделок снижается, а срок обременения достигает 26 лет

🧰 Подготовили данные по рынку ипотеки в столичных регионах (Москва+Санкт-Петербург). Данные за апрель являются предварительными, т.к. анализ ведется по дате подписания договора.

Доля ипотеки

📉 И в «старой» Москве, и в Петербурге доля ипотечных сделок сократилась по сравнению с мартом. По предварительным данным за апрель доля ипотеки составила в «старой» Москве 70% (-2 п.п.), в Петербурге 82% (-1 п.п.).

Срок обременения
 
⛓ Срок обременения в сделках в старых границах Москвы после снижения в предыдущем периоде остался на уровне 25,2 года, в Санкт-Петербурге показатель находится на уровне 26 лет.
 
🕰 Доля ипотек, заключаемых на максимально долгий срок, в «старой» Москве составила 53% (минус 1 п.п.), а в Северной столице – 60%.
 
Лидеры по выдаче ипотеки
 
🏆 В обеих столицах рейтинг банков-лидеров возглавляет Сбербанк (доля 32% в «старой» Москве и 52% – в Петербурге). На втором месте – ВТБ (29% и 18% соответственно). На третьей строчке в Москве находится Банк Дом.рф (8%), а в Северной столице – Банк «Санкт-Петербург» (13%).
 
⏩ Подробные отчёты со слайдами и диаграммами, в том числе аналогичные данные по Новой Москве, Подмосковью и Ленинградской области вы можете скачать на нашем сайте.

👩🏻‍⚕️ В Крыму медработники, получающие возмещение расходов по найму жилья, смогут перенаправить эти деньги на погашение ипотеки. Депутаты приняли соответствующий законопроект.

Речь идет о медиках, которые переехали в Крым из других субъектов РФ, либо из более крупного города республики в поселок. Они получают, согласно программе, в качестве ежемесячной компенсации за аренду жилья до 30 тыс. рублей.

Теперь погашать за счет таких средств можно будет расходы на ипотечный кредит.

📍 При этом ипотечное жилье должно находиться исключительно на территории республики Крым. #ВРегионах

@rusipoteka

👨‍⚕️ В Вологде увеличили размер компенсации по ипотеке для молодых медиков.

Городской бюджет компенсирует сумму первого взноса и ежемесячный платеж по ипотеке молодым медикам, которые впервые трудоустроились в лечебные учреждения Вологды.

☑️Для семей с детьми предельная сумма для первого взноса составляла 400 тыс. рублей, без детей – 350 тыс. рублей. Теперь все будут получать по 500 тыс. рублей.

☑️Субсидия ежемесячного платежа также увеличена с 9 до 12 тыс. руб.

При этом получателям меры поддержки установлено обязательство отработать на постоянной основе в учреждениях здравоохранения города не менее 7 лет со дня заключения трудового договора. #ВРегионах

@rusipoteka

Ипотечное кредитование расширяется довольно существенными темпами

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Алексей Заботкин,
зампред ЦБ РФ:

«Показатели ежемесячных выдач крайне волатильны. Когда вы сравниваете выдачи текущего месяца с выдачами этого же месяца годом ранее, то очень большую роль играет база. Более правильным индикатором динамики конечного кредитования, которым мы сами пользуемся, является объем ипотечного портфеля банков.

Если смотреть на этот показатель, то в марте прирост ипотечного портфеля составил 16%. Это в целом внутри диапазона нашего прогноза на 2023 год. Мы ожидаем роста портфеля на 13-17% с замедлением до 10-15% в 2024-2025 годах. Все эти значения заметно выше инфляции и темпов роста доходов населения, то есть в целом ипотечное кредитование расширяется довольно существенными темпами.

Мы пристально следим за рискованной ипотекой, когда кредиты выдают заемщикам, у которых могут возникнуть затруднения с их обслуживанием. Именно на это было нацелено недавнее ужесточение условии льгот от застройщиков.

Цены на жилье в 2021-2022 годах очень сильно выросли из-за льготной ипотеки. Это ухудшило доступность жилья. Эффект роста цен стал перекрывать выигрыш от более низкой ставки. Надо понимать, что если у вас ставка снизилась на четверть, а стоимость жилья выросла на треть, то в итоге придется платить больше. Мы в очередной раз подтверждаем, что постоянно действующие программы льготной ипотеки должны быть не массовыми, а строго адресными».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka

Не пропустите скидку 0,25% по программе Семейная ипотека от Абсолют Банка

Абсолют Банк запускает акцию ко Дню защиты детей 🧒🏼👧🏼 и предоставляет своим клиентам скидку в размере 0,25🔤 по программе Семейная ипотека.

При выходе на сделку с 31 мая по 2 июня включительно будет действовать ставка 5,74🔤. Подать заявку можно с помощью платформы Ipoteka.Global.

Также вы можете воспользоваться новыми опциями Абсолют Банка по программам Льготная ипотека и Семейная ипотека. Подробнее об этом читайте здесь.
____
👉 Регистрация в платформе https://Ipoteka.Global/registration
👉 TG-канал платформы https://xn--r1a.website/ipotekaglobal
👉 Ипотечный ГлобалКлуб https://xn--r1a.website/ipotekaglobalclub
👉 Помощь в получении кредитов для бизнеса https://xn--r1a.website/creditforbusiness_bot

📄Постановление правительства от 17.05.2023 №770 вступает в силу 26 мая.

Согласно документу:

🔸участники НИС жилищного обеспечения военнослужащих, задействованные в боевых действиях и операциях, в том числе в выполнении боевых задач за рубежом, получат право на заключение договора целевого жилищного займа с даты включения в реестр НИС;

🔸предоставляется возможность вести реестр участников НИС в электронном виде;

🔸определена периодичность предоставления военнослужащим, общая продолжительность службы которого составляет 20 лет и более, в том числе в льготном исчислении, рапорта на использование накоплений для жилищного обеспечения в период прохождения военной службы по контракту. Делать это предписано не более одного раза в течение 12 месяцев. #военная

@rusipoteka

🗯 Рынок недвижимости нуждается не в дополнительных субсидиях, а в постепенной отмене существующих

Сейчас рынок недвижимости захлестнула волна предложений «давайте чего-нибудь просубсидируем».

Но, по словам специалистов аналитического центра IRN, субсидирование спроса только надувает ценовой пузырь, делая жилье все более недоступным. К тому же возникает вопрос, чем же власти будут спасть рынок в следующий кризис, если все возможные льготы используют уже сейчас.

Именно цены, достигшие астрономических высот за счет дешевой ипотеки, – главная проблема рынка, а отнюдь не недостаток спроса, считают эксперты.

🗣«Рынок новостроек, фактически, превратился в наркомана, требующего постоянного увеличения "дозы" субсидий, потому что прежней уже недостаточно для поддержания постоянного роста цен. И власти, вместо того чтобы этого наркомана лечить, ему потакают. Но рынок не нуждается в дополнительных стимулах спроса – он нуждается в их отмене, чтобы отрегулировать перекосы, накопившиеся за время субсидирования.

Конечно, снятие с иглы чревато "ломкой" - снижением спроса и, как следствие, цен. Но так будет выгоднее и для бюджета, который сэкономит огромные средства, и для покупателей – низкие цены на квартиры для них предпочтительнее низких ставок по кредитам.

С застройщиками тоже ничего страшного не произойдет. За последние два-три года метр подорожал в два раза. Любой финансист скажет, что коррекция на 10-20-30% после такого роста – это не просто нормально, это неизбежно, и компании должны быть к этому готовы», – отмечают в IRN. #мнение

@rusipoteka