📄 Совфед одобрил закон об освобождении от НДФЛ семей с детьми при продаже земли.

От уплаты НДФЛ освобождаются семьи, где воспитываются двое и более детей до 18 лет (а в случае, если дети учатся по очной форме, – до 24 лет), при продаже участков с расположенными на них жилыми домами и хозпостройками независимо от срока владения ими при условии приобретения в том же году другого жилья.

При этом законом субъекта РФ может быть установлен предельный размер площади земельного участка, доходы от продажи которого освобождаются от налогообложения.

Закон вступит в силу со дня его официального опубликования. #законодательство

@rusipoteka

ВЦИОМ представил данные опроса о кредитном поведении россиян

За 14 лет доля россиян, у кого в семье есть кредиты, выросла почти в два раза (с 26% до 46%).

По данным ВЦИОМ, в основном рост за последнее десятилетие произошел за счет кредитной активности старшего возраста.

👆С 2009 по 2017 год кредитная активность россиян интенсивно росла.
👇После 2017-го она снижалась вплоть до 2020 года, что, по-видимому, связано с общей социально-экономической стагнацией в период пандемии.
👆В 2021 году вновь увеличивалась.
👇В 2022-2023 гг. кредитная активность населения продолжила падать. На готовности брать кредиты сказалась непростая экономическая ситуация в стране.

И в 2013 году, и в 2023 году более активное кредитное поведение отличало граждан 25-44 лет. Процент молодежи 18-24 лет, имеющей кредиты, в общей структуре населения не изменился.

👵 А вот в старшей возрастной группе 60+ кредитная активность с 2013 года увеличилась. Если 10 лет назад россияне старше 60 лет имели кредиты в 2,2 раза реже, чем население в целом (31% среди всех опрошенных и 14% в группе 60+), то сегодня этот разрыв сократился до 1,6 раза (46% и 29% соответственно).

@rusipoteka

🏦 Объем выдач электронных закладных Сбербанка превысил 1 трлн рублей

С июля 2018 года, когда банк начал выпускать электронные ипотечные закладные, кредитной организацией было выдано 373 тыс. таких ценных бумаг на сумму более 1 трлн рублей.

За 2023 год было оформлено электронных закладных на 283 млрд рублей. Чаще всего ипотечные кредиты с электронными закладными оформляли:

📍в Москве и Московской обл. – на эти регионы пришлось 5,6% и 6,7% выдач от общего объема
📍в Башкирии – 4,5%
📍в Свердловской обл. – 4,2%
📍в Краснодарском крае – 3,6%

@rusipoteka #банки

📊 Высокий темп роста ипотеки сохраняется. Как следует из обзора ЦБ, ипотека в апреле выросла на 2,2%, что соответствует уровню марта (+2,1%) и среднемесячным темпам за весь 2021 год (+2,3%).

По предварительным данным, выдачи:

⬆️рыночной ипотеки продолжили расти (на 5%, до 288 млрд руб. в апреле с 273 млрд руб. в марте). При этом наметилось перераспределение спроса с первичного рынка на вторичный;

⬇️ипотеки с господдержкой незначительно снизились (-6%, до 278 млрд руб. с 296 млрд руб. в марте). Сократились выдачи как семейной ипотеки (~135 млрд руб. в апреле против 143 млрд руб. в марте), так и льготной ипотеки (113 млрд руб. против 121 млрд руб.), что в том числе может быть связано со сворачиванием «льготной ипотеки от застройщика», которая часто комбинировалась с программами господдержки.

📊 Средняя ставка в сегменте ДДУ возвращается к рыночному уровню на фоне введенных ЦБ мер по регулированию «льготной ипотеки от застройщика»: в апреле она выросла на 0,4 п.п., до 6,0%. #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

Банкротов предложили не лишать единственного ипотечного жилья

📄 Такой законопроект рассмотрят на очередном заседании Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

Гражданину при личном банкротстве, в том числе военнослужащим, хотят дать право и дальше жить в единственном жилье, которое находится в залоге у банка.

⚖️ Согласно проекту закона, во время процедуры личного банкротства суд вправе утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между гражданином и банком-держателем ипотечного залога. Там укажут, что на жилье не станут обращать взыскание или продавать его с публичных торгов.

При этом:

▪️ квартиру или дом, взятые в ипотеку, сохранят за должником только если это единственное пригодное для проживания гражданина и членов его семьи жилье;
▪️ гражданин должен будет продолжить погашать долг по ипотеке согласно условиям мирового соглашения или плана реструктуризации долгов;
▪️ согласие иных кредиторов для утверждения судом таких документов не потребуется. #законодательство

@rusipoteka

📈Число злостных неплательщиков по кредитам в России резко выросло

За 1 кв. 2023 года судебные приставы вели исполнительное производство 14,4 млн дел о взыскании долгов с физлиц с пользу банков с 2 трлн руб. долга, рассказали в ФССП.

Для сравнения, злостных неплательщиков по итогам первых трех месяцев

🛑2020 года было 7,6 млн,
🛑2021 года – 9,6 млн,
🛑2022 года – 11,5 млн.

Таким образом за последний год этот показатель прибавил около 25%. При этом суммарный объем долга в нынешнем году сопоставим с показателями прошлых лет.

Эксперты среди причин называют увеличение доли самого судебного взыскания, а также непростую экономическую ситуацию, падение реальных доходов населения.

@rusipoteka

🏠 «Самолет плюс», входящий в ГК «Самолет», приобрел компанию «Золтор», которая считается третьей по масштабу сетью агентств недвижимости на российском рынке.

Ожидается, что доля объединенной компании приблизится к 10% рынка агентских услуг в России к концу года.

По мнению экспертов, сделка позволит «Самолету» управлять перетекающим спросом из первичного рынка во вторичный.

@rusipoteka

📊 Средний срок ипотечных кредитов вырос до 24 лет по предварительным итогам января-мая 2023-го с 18 лет в 2019 году, следует из обзора Домклик.

Среди регионов наибольший срок выданной Сбербанком с начала года ипотеки:

⬩ в Ингушетии (27 лет)
⬩ в Краснодарском крае (26 лет)
⬩ в Тюменской обл. (26 лет)

Рост среднего срока кредита подтверждают и другие игроки рынка. По данным Est-a-Tet, клиенты все чаще оформляют ипотеку на срок более 25 лет, по итогам I кв. 60% заемщиков оформляли кредит на такой период.

🔺Сворачивание льготных программ от застройщиков ведет к росту средней ставки по выдаваемым кредитам. В свою очередь, это увеличивает размер ежемесячного платежа – а значит, стимулирует заемщиков не сокращать, а растягивать срок кредита, отмечают эксперты.

@rusipoteka

Отъезд россиян за границу отразился на снижении цен на квартиры в России

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Михаил Матовников,
главный аналитик Сбербанка:

«Мы тоже фиксируем падение цен на недвижимость, но на самом деле это падение не является фронтальным.

Большей частью оно затронуло столичные рынки с большим инвестиционным спросом, где большую роль играли вот эти самые уехавшие россияне, которые сейчас продают квартиры – цены падают, они тянут за собой вниз и цены на первичном рынке, хотя они реагируют меньше. В регионах мы это (падение цен на недвижимость – прим.) видим в меньшей степени.

Например, сейчас только в четверти регионов на первичке случилось какое-то падение к августу 2022 года, когда был пик цен, а на вторичке таких регионов совсем ничего. Более того, в последние два месяца цены развернулись.

В наших стресс-тестах мы исходили из падения цен на недвижимость на 15%. По всей видимости, мы не достигнем даже на самых пострадавших рынках 10%».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

#ИпотечныйБумеранг
#мнение

@rusipoteka

🔑Ипотечный спрос смещается на вторичку

В апреле темпы роста ипотечного кредитования остались на высоком уровне – прирост портфеля составил 2,2% против 2,1% в марте.

Выдачи в апреле выросли на 5%. Обращает на себя внимание их перераспределение в пользу рыночной ипотеки, которая в основном выдается на покупку вторичного жилья (доля выросла на 2,9 п.п. – до 51% от всех выдач).

Сокращение доли выдач льготной и семейной ипотеки составило по 1,3 п.п. Их соотношение остается примерно 50/50 после повышения ставки по льготной программе и расширения семейной ипотеки с начала года.

Дают плоды усилия ЦБ по борьбе с ультранизкими ставками от застройщиков – средняя ставка по ДДУ в апреле выросла до 6% (+0,4 п.п.). При существенной разнице цен между первичкой и вторичкой (в среднем 127 и 91 тыс. руб. за кв. метр в 1 кв. 2023 г.) потребитель идет на вторичный рынок.

Ожидаем, что начало перераспределения спроса в ипотеке сможет несколько охладить рост цен на первичном рынке.
@macroresearch

👍 ПСБ меняет ставки. С 25 мая ставка по программе «Семейная ипотека. Готовый дом» составляет 5,9%. Ставка доступна для заемщика при наличии личного страхования жизни. Надбавка при отказе от страхования +0,1%.

@rusipoteka #банки

💸 Рынок ипотеки: доля ипотечных сделок снижается, а срок обременения достигает 26 лет

🧰 Подготовили данные по рынку ипотеки в столичных регионах (Москва+Санкт-Петербург). Данные за апрель являются предварительными, т.к. анализ ведется по дате подписания договора.

Доля ипотеки

📉 И в «старой» Москве, и в Петербурге доля ипотечных сделок сократилась по сравнению с мартом. По предварительным данным за апрель доля ипотеки составила в «старой» Москве 70% (-2 п.п.), в Петербурге 82% (-1 п.п.).

Срок обременения
 
⛓ Срок обременения в сделках в старых границах Москвы после снижения в предыдущем периоде остался на уровне 25,2 года, в Санкт-Петербурге показатель находится на уровне 26 лет.
 
🕰 Доля ипотек, заключаемых на максимально долгий срок, в «старой» Москве составила 53% (минус 1 п.п.), а в Северной столице – 60%.
 
Лидеры по выдаче ипотеки
 
🏆 В обеих столицах рейтинг банков-лидеров возглавляет Сбербанк (доля 32% в «старой» Москве и 52% – в Петербурге). На втором месте – ВТБ (29% и 18% соответственно). На третьей строчке в Москве находится Банк Дом.рф (8%), а в Северной столице – Банк «Санкт-Петербург» (13%).
 
⏩ Подробные отчёты со слайдами и диаграммами, в том числе аналогичные данные по Новой Москве, Подмосковью и Ленинградской области вы можете скачать на нашем сайте.

👩🏻‍⚕️ В Крыму медработники, получающие возмещение расходов по найму жилья, смогут перенаправить эти деньги на погашение ипотеки. Депутаты приняли соответствующий законопроект.

Речь идет о медиках, которые переехали в Крым из других субъектов РФ, либо из более крупного города республики в поселок. Они получают, согласно программе, в качестве ежемесячной компенсации за аренду жилья до 30 тыс. рублей.

Теперь погашать за счет таких средств можно будет расходы на ипотечный кредит.

📍 При этом ипотечное жилье должно находиться исключительно на территории республики Крым. #ВРегионах

@rusipoteka

👨‍⚕️ В Вологде увеличили размер компенсации по ипотеке для молодых медиков.

Городской бюджет компенсирует сумму первого взноса и ежемесячный платеж по ипотеке молодым медикам, которые впервые трудоустроились в лечебные учреждения Вологды.

☑️Для семей с детьми предельная сумма для первого взноса составляла 400 тыс. рублей, без детей – 350 тыс. рублей. Теперь все будут получать по 500 тыс. рублей.

☑️Субсидия ежемесячного платежа также увеличена с 9 до 12 тыс. руб.

При этом получателям меры поддержки установлено обязательство отработать на постоянной основе в учреждениях здравоохранения города не менее 7 лет со дня заключения трудового договора. #ВРегионах

@rusipoteka