📈 ЦБ: Ипотека в декабре существенно выросла

Задолженность населения по ипотеке увеличилась на значительные 2,4% в декабре после +1,4% в ноябре, говорится в обзоре ЦБ.

«Ускорение связано с анонсированным изменением условий господдержки, что ранее также приводило к ажиотажному спросу», – отмечает регулятор.

Выдачи в декабре увеличились на 62% и составили 811 млрд руб. (501 млрд руб. в ноябре). Основным драйвером остается господдержка, на нее пришлось ~80% всей выданной за декабрь ипотеки.

По предварительным данным, выдачи:

☑️ипотеки с господдержкой в декабре составили 660 млрд после 392 млрд руб. в ноябре. По наиболее востребованной программе «Семейная ипотека» предоставлены рекордные 605 млрд руб. (+69% по сравнению с 358 млрд руб. в ноябре);

☑️рыночной ипотеки также выросли, до 151 млрд с 110 млрд руб. в ноябре, но остаются умеренными из-за высоких ставок.

За 2025 год задолженность населения по ипотеке увеличилась
на 9,0% (+10,9% в 2024 году). При этом выдачи составили
4,5 трлн руб. (-10% к результату 2024 года в 4,9 трлн руб.)

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Илья Пискулин,
глава девелоперской компании «Творчество», основатель форума недвижимости «Движение»:

«В конце года застройщикам может перестать хватать денег на достройку.

Комментаторы моего поста о себестоимости отстаивали позицию, что девелоперы все равно прибыльны. Обосновывали это высокой средней ценой метра, которую они видят в отчетах.

Но в этом и разница между теоретиками и практиками:) первые - в упор смотрят, но не видят. А вторые могут даже не смотреть, потому что знают правду.

Рассказываю.

Чтобы в регионах в сегментах эконом-комфорт делались продажи, часто нужно софинансирование первоначального взноса. Когда в городе кто-то первым открывает этот ящик Пандорры, дальше рынок уже вернуться к балансу не может и либо ты делаешь в маркетинге нечто гениальное, либо дисконтируешь цену, либо делаешь софинанс ПВ.

Его суть в том, что кто-то вносит деньги в размере до 20% от стоимости квартиры за клиента. На эту сумму стоимость квартиры увеличивается и проходит сделка.

Застройщик на эскроу получает внесенные 20%, а также изначальную цену.

Так мы и получаем некорректные завышенные цены метра в статистике. Правда еще на них влияют всякие инструменты покупки с банками, когда девелопер покупает для клиента ставку и на стоимость этого инструмента или чпстично он также увеличивает цену.

От того и не надо смотреть на цены реализации объектов.

И прибыли, которые могут быть показаны в конце тоже не будут настоящими, так как часть выручки сделана не деньгами рынка, а деньгами застройщика.

Но вернемся к софинансам ПВ. Оговорюсь. Не все это практикуют, но многие. Моя компания так не делает и я могу писать открыто.

Где на это брать деньги?

1️⃣Вытащить из своего кармана. Так происходило, пока раскрывались эскроу прибыльных объектов, в которых почти ВСЕ квартиры проданы и, где прибыль не заложена.

Объекты с полностью проданными лотами кончились в начале/середине прошлого года. Так что лавочка прикрылась.
Сейчас все вводится с непроданными остатками от 30 до 50%. А то и больше. И все они заложены. Потенциала вытащить деньги на ПВ нет.

В прошлом году вы могли видеть, что застройщики в регионах ДИКО дисконтировали готовые квартиры. Делалось это, как раз, в прибыльных проектах, где эти квартиры не заложены. Цель - достать деньги для первоначалок строящихся объектов.

Сейчас этот инструмент иссяк.

🔟Рынок денег. Иначе говоря, можно занять. Некоторые так делали. Инструмент нормальный, но непопулярный.

3️⃣BOOM💥 Самое первое, где берут девелоперы деньги - это банковский кредит. Тот самый, который выделен на реализацию проекта. Выдергивают они их через собственный генподряд, через дружественных агентов, маркетологов и прочих партнеров.

Стоимость этих денег безумная, потому что все в цепочке платят с них налоги. Но дороговизна - не самая большая проблема. Основное - это то, что в конце проекта именно этих денег может начать не хватать на достройку. Лично я даже не понимаю, как их может хватать с учетом того, что многим в 2024 году банки выделили изначально недостаточные для достройки кредиты с формулировкой «потом что-нибудь придумаем». И вот «потом» наступило. Никто ничего в банках придумывать не собирается и все это усугубляется тем, что застройщик еще и часть кредита расходует не по назначению.

Таких объектов в стране сотни. Ни одна. Ни две. В регионах не в центре города сложно найти НЕ ТАКИЕ объекты. И все молчат. Смотрят вперед на скорые вводы, дефициты средств и не решаются поднять вопрос.

Как по мне, ситуация тяжелая и если ничего не предпринять, то выльется она резко. Пострадать могут десятки тысяч человек, потому что их квартиры рискуют быть недостроенными.

Я поднимаю этот вопрос в отрасли, как организатор форума недвижимости Движение. Мы - площадка, созданная, чтобы на ней обсуждать реальные проблемы строительной отрасли. Но, к сожалению, никто из игроков не готов сказать об этой проблеме. Все приходят на встречи с властью и говорят: «У НАС ВСЁ ХОРОШО»! Но кто-то должен сказать всё первым, чтобы ситуация начала решаться. Пусть первым буду я».

#стройка #застройщики #мнение

@ipiskulin

🚀 Приближается VII Российский ипотечный конгресс, на котором эксперты обсудят ключевые аспекты рынка.

Марина Заботина - директор департамента ипотечного бизнеса Банка ПСБ выступит с темой "Ипотека как банковский продукт - считаем риски и доходность".

🚀 Доклад Марины открывает секцию "Основные тенденции на ипотечном рынке", в которой мы подробно рассмотрим ипотечный бизнес как элемент банковской системы и точки повышения эффективности.

❗️Осталось несколько часов до закрытия регистрации. Спешите, если хотите быть в эпицентре мнений экспертного сообщества.

🔴 Программа, информация и регистрация по ссылке https://cbonds-congress.ru/events/1335/agenda/

⚡️ На Камчатке ввели новую меру поддержки для врачей, сообщили в Минздраве региона. Теперь медики, имеющие ипотечный кредит или проживающие в арендованном жилье, могут получать ежемесячно до 30 тыс. рублей в качестве компенсации расходов.

Компенсация предназначена для врачей не только приезжих с других территорий, но уже работающих и имеющих прописку в Камчатском крае, отметили в министерстве. Выплата носит заявительный характер.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

👨‍👩‍👦 В декабре 2025 года топ-3 регионов России на ипотечном рынке как по выдачам, так и по задолженности, по данным ЦБ, традиционно составили:

📌Москва
📌Московская область
📌Санкт-Петербург

📊 При этом среди заемщиков всех регионов, входящих в топ-10 на рынке ипотеки, наблюдался существенный прирост выдачи кредитов за месяц: наибольший темп прироста пришелся на кредитование заемщиков из Ростовской области (+77,5% м/м) и Санкт-Петербурга (+67,5% м/м).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🏦 Банки стали чаще ужесточать требования к сдаче ипотечного жилья в аренду.

Прямые запреты на сдачу жилья сейчас почти не применяются. Верховный суд ранее указывал, что банк не может произвольно ограничивать использование собственности. Вместо этого в договорах все чаще появляется требование предварительного согласия кредитора.

Порой без одобрения в квартире нельзя размещать даже родственников, а использование маткапитала становится отдельным ограничением. Также в договорах все чаще появляется право банка проверять залоговые квартиры без указания сроков и периодичности визитов.

Юристы указывают, что:

👉условия о доступе в жилье без ограничений по времени и частоте визитов избыточны и потенциально оспоримы. На это можно ссылаться как на злоупотребление правом и нарушение принципа неприкосновенности жилища;

👉избыточными считаются и формулировки, допускающие внезапные проверки без уведомления.

#аренда #ипотека #недвижимость

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Председатель партии СРЗП Сергей Миронов на встрече с премьер-министром Михаилом Мишустиным выступил с предложениями:

✅внедрить механизм стройсберкасс для покупки жилья;

✅увеличить максимальный размер кредита по семейной ипотеке;

✅увеличить лимит налогового вычета при покупке жилья с 2 до 7 млн рублей;

✅запретить банкам навязывать дополнительные услуги при ипотечном кредитовании.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

📈 Рекордные показатели по выдаче ипотеки в январе фиксируются в РФ в этом году, рассказали в ВТБ.

По предварительным оценкам ВТБ, в первый месяц 2026 года россияне получили около 430 млрд рублей на покупку жилья в ипотеку, это максимальный для января результат за всю историю наблюдений.

Для сравнения этот показатель:
🔘более чем в 3 раза превышает показатель января 2025 года,
🔘более чем в 1,5 раза – января 2024-го.

Драйвером январских выдач стала семейная ипотека.

«Традиционный сценарий "декабрьский ажиотаж - январское затишье" в этом году не сработал. Клиенты, не успевшие провести сделку в конце года, завершали её в январе, другие, ранее раздумывавшие, принимали окончательное решение. Такой сдвиг, безусловно, повлияет на февральскую статистику, но после короткой паузы мы ожидаем возврата рынка к устойчивому росту», – прогнозирует старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин.

#ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏞В ГД разработали законопроект, который устанавливает единое требование на выделение долей многодетных родителей при выдаче бесплатного земельного участка от государства.

Инициативой предложено зафиксировать, что такие участки должны предоставляться в долевую собственность родителей. Сейчас зачастую регионы требуют выделение долей всем членам семьи, из-за чего в дальнейшем, по словам депутатов, участки сложно продать.

#земля #многодетные

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🛠️ ГОСТ на отделку квартир разрабатывается в России, сообщил глава Росстандарта Антон Шалаев. По его словам, документ пока находится в разработке, но должен быть закончен до конца I полугодия этого года.

Ранее вице-премьер Марат Хуснуллин отметил о необходимости обязательного включения в проектную документацию многоквартирных домов параметров отделки.

Как рассказал руководитель ЕРЗ РФ Кирилл Холопик, в России могут появиться 8 классов отделки новостроек – от простой до элитной.

«Что такое дифференциация качества отделки – это предоставление права застройщику возможности договариваться с дольщиком о качестве отделки. Вы показываете дольщику, какие есть классы отделки <...> разница в цене может быть раз в 10. На данный момент в проекте разработанного ГОСТа восемь классов отделки, сейчас он в руках Минстроя РФ», – сказал Холопик.

#новостройки #первичка #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🤍🤍Банк ДОМ РФ снизил ставки по бизнес-ипотеке

Снижение составило 2 п.п. Теперь привлечь кредитные средства можно по ставке:

✅от 11% в рамках программы, субсидируемой правительством Москвы для бизнеса, зарегистрированного в столице;
✅от 19,25% в рамках рыночных программ для всех клиентов.

Бизнес-ипотека предоставляется на приобретение готовых и строящихся коммерческих помещений, зданий юрлицам, ИП и физлицам. В качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость.

#банки #домрф

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📑 Альфа-Банк с 9 по 12 февраля проведет сбор заявок на выпуск облигаций с залоговым обеспечением денежными требованиями объемом 10 млрд рублей в рамках секьюритизации портфеля потребкредитов.

Эмитентом облигаций выступит СФО «Альфа фабрика ПК-2».

🔹Предельная дата погашения выпуска – 01.07.2031, ожидаемая дата погашения – 01.01.2028.
🔹Предусмотрена ежемесячная амортизация.
🔹Ориентир ставки ежемесячных купонов – не более 17,5%, прогнозируемая доходность – не более 19,18%.

Техразмещение запланировано на 16 февраля. Оригинатором, организатором и андеррайтером выступит Альфа-Банк. Выпуск доступен для приобретения неквалифицированным инвесторам после прохождения тестирования.

#облигации #секьюритизация #альфабанк

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💬 Камила Фазлыева,
гендиректор Национального агентства развития рынка недвижимости:

▪️Я полагаю, ставки по рыночной ипотеке снизятся на полпроцента-процент уже в феврале или в ближайшие месяцы. В серьезном падении ставки сейчас нет необходимости. Я думаю, что большее снижение будет даже вредным для рынка. Наверстывание ипотечного кредитования вредно для экономики на данный момент.

▪️Ситуация на ипотечном рынке сейчас благоприятна для рефинансирования кредитов, взятых в период 2022-2024 годов по пиковым процентам. Активному рефинансированию будут способствовать и вступившие в силу с 1 февраля нововведения, позволяющие обладателям комбо-кредитов пересмотреть процент только по рыночной части займа, сохранив низкую ставку его льготной части.

▪️Любая льготная ипотека должна служить цели решения жилищных вопросов тех слоев населения, которым она предназначена, а не для спекуляций и злоупотреблений на рынке. Регулятор, вводя новые запреты, по сути, убирает с рынка спекулянтов. В конечном итоге, все новшества служат для снижения ипотечного бремени заемщиков. В этом заинтересованы и государство, и банки, и сама экономика.

#мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🔵Сбербанк в январе выдал свыше 300 млрд рублей ипотеки, что почти в 5 раз больше, чем в январе прошлого года.

Это максимальный показатель по выдачам в январе за последние 5 лет: например, в январе 2022 года было выдано около 180 млрд рублей ипотеки, а в 2024-м – почти 150 млрд рублей.

В банке отметили, что основной спрос пришелся на семейную ипотеку – более 240 млрд рублей или 77,5% от общей суммы выдач.

#сбербанк #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❌ Банки в январе стали реже одобрять ипотеку.

Уровень одобрения заявок на все виды ипотеки в конце прошлого года составлял в среднем 22-23%, в январе же 2026 года, по предварительным данным, снизился до 18,84%, подсчитали аналитики платформы TYMY.

По семейной ипотеке процент одобрений в декабре составлял 26%, а в январе – 23,4%.

Низкая доля одобрений объясняется:

7️⃣желанием банков отсечь менее надежных заемщиков на фоне ажиотажного спроса на семейную ипотеку в январе, связанного с ужесточением условий программы с 1 февраля;

7️⃣желанием банков снизить риски. В условиях нестабильной экономики и высокого риска невозвратности кредитов финансовые учреждения стали выдвигать более строгие требования к клиентам;

7️⃣результатом комплексного влияния регуляторных мер ЦБ – высоких процентных ставок и повышенных требований кредиторов к надежности заемщиков;

7️⃣высокими ипотечными ставками, немногие потенциальные покупатели жилья могут позволить себе высокие ежемесячные платежи.

По мнению экспертов, в среднесрочной перспективе уровень одобрения может несколько подняться, но все равно будет ниже, чем год назад: доступность семейной ипотеки снизится, а ставки по рыночным программам все еще остаются очень высокими.

#ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⬆️ Депутаты СРЗП внесли на рассмотрение ГД законопроект с поправками в Налоговый кодекс, согласно которым предлагается увеличить лимит налогового вычета:

🔘с покупки жилья – с 2 до 8 млн руб.
🔘по ипотеке – с 3 до 6 млн руб.

Действующие лимиты налогового вычета устанавливались более 10 лет назад. Недвижимость за последние годы подорожала в разы, отметил председатель партии Сергей Миронов.

#налоги #недвижимость #законодательство

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🔷 Банк «Центр-инвест» повышает доступность кредитования

✅По всем рыночным ипотечным программам банк снизил ставки на 1 п.п. Теперь базовая ставка по ипотеке на приобретение первичного и вторичного жилья составляет 19%.

✅Возобновлены программы рефинансирования ипотеки, включая семейную «комбо-ипотеку». Услуга доступна на особых условиях для участников зарплатных проектов и клиентов, чьи работодатели перечисляют зарплату на счет в банке «Центр-инвест». Обязательным условием является наличие хотя бы одного поступления зарплаты за последние 30 календарных дней на момент заключения кредитного договора.

✅Для сотрудников администраций всех уровней (городских, сельских, районных) банк установил скидку к ставке: 1 п.п. по ипотеке и 2 п.п. по потребкредитам.

#банки #центринвест

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX