Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 23 по 30 января 2026 года

❗️Вторичный рынок: 21,62 (-0,17)
❗️Первичный рынок: 21,13 (-0,17)
❗️Рефинансирование: 20,64 (-0,25)
❗️Целевое залоговое кредитование: 22,85 (-0,22)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 23,02 (-0,21)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ ВТБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 19,90 (-3,30)
- Новостройка с ПВ 30% 19,90 (-3,30)
- Рефинансирование 19,60 (-3,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 19,30 (-3,00)
- Минимальная ставка новостройки 19,30 (-3,00)
- Военная ипотека 19,00 (-1,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,30 (-3,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 21,30 (-3,30)

✅ Транскапиталбанк
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,50 (-0,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 21,50 (-0,50)

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 23 по 30 января 2026 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 23 по 30 января 2026 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 23 по 30 января 2026 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 23 по 30 января 2026 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🇷🇺 Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий предложил снизить первый взнос по ипотеке для молодежи до 3-5% от стоимости жилья. Соответствующий законопроект партия планирует разработать и внести в ГД в ближайшее время.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🖥 В Самарской области программа по компенсации расходов по ипотеке для ИТ-специалистов продлена до конца 2028 года. Об этом сообщили в региональном Минцифры.

В рамках программы ИТ-специалисты имеют право на получение компенсации расходов в размере 50% от уплаченных процентов по ипотечному кредиту за прошедший кредитный год на сумму до 200 тыс. рублей с учетом софинансирования со стороны ИТ-компании-работодателя.

Для получения компенсации ИТ-специалист должен соответствовать следующим требованиям:

✅️быть не старше 44 лет;

✅️быть трудоустроенным в организации, зарегистрированной на территории Самарской области и включенной в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий;

✅️иметь стаж работы не менее 6 месяцев в должности, включенной в перечень должностей ИТ-специалистов, имеющих право на получение компенсации расходов.

Подробно с условиями можно ознакомиться на сайте Госуслуг Самарской области.

#ВРегионах #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

👍 К началу февраля 2026 года в топ-3 крупнейших по объемам строительства жилья в России застройщиков вошли:

♦️Самолет
♦️ПИК
♦️DOGMA

👍На начало февраля в России возводится почти 116 млн кв. м многоквартирного жилья – на 0,5% меньше, чем месяцем ранее. Из них на долю десятки крупнейших застройщиков приходится 22,3 млн кв. м, или 19,2% от всего строящегося жилья в стране.

#застройщики #стройка

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Вице-спикер ГД Борис Чернышов предложил внести норму, позволяющую рассматривать заявку на участие в семейной ипотеке по финпоказателям одного из супругов. С такой инициативой он обратился в Минфин.

↪️ ➖➖➖
«С 1 февраля 2026 года в программу вводится новое правило: "одна семья – одна ипотека". В целом, все логично. Если бы не одно важное "но", которое может перечеркнуть надежды многих людей.

Теперь банк будет проверять кредитную историю обоих супругов. Если у одного из них в прошлом были проблемы – даже случайные просрочки или старые долги – семье могут отказать в кредите. И возможность улучшить жилищные условия теряется.

Представьте: вы – надежный заемщик с хорошей зарплатой, но когда-то ваш супруг или супруга пережили трудный период. Теперь это может стать преградой для приобретения квартиры для вашей семьи.

На мой взгляд, не совсем справедливо. Обратился в Минфин с предложением внести норму, позволяющую рассматривать заявку на участие в программе по финансовым показателям одного из супругов. При этом второй супруг остается созаемщиком и тоже несет ответственность», – отметил Чернышов.
➖➖➖➖

#инициативы #семейнаяипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

😀 Константин Апрелев,
основатель Российской гильдии риэлторов (РГР):

▪️На фоне этих двух предложений (ввести по семейной ипотеке дифференцированную ставку и ограничить программу регионом фактического проживания семьи – прим.) возник ажиотаж, и покупатели сделали подарок застройщикам. Но за этой опережающей реализацией спроса логично последует охлаждение. Поэтому я ожидаю существенного сокращения количества сделок.

▪️По сравнению с аналогичными месяцами 2025 года сокращение может быть на 15-20%, а то и на 30%. Многое будет зависеть от ключевой ставки. Хотя, если инициативы, о которых я сказал, снова начнут активно обсуждать, это может снова стать рычагом к временному стимулированию спроса, и тогда такого существенного падения не будет. Но, если эти вопросы закрыты, оно однозначно произойдет и дополнительно осложнит положение застройщиков. Тем более, для покупателей становится все более очевидно, что цены на первичном рынке сильно завышены. И прежде всего за счет льготной ипотеки: за счет дешевых кредитов удается продавать новостройки значительно дороже их реальной стоимости.

▪️Компания продает квартиры в строящемся доме. А рядом стоит такое же здание, уже возведенное этой же компанией, и там аналогичные квартиры на «вторичке» стоят на 20-30% дешевле. Причем уже с отделкой и мебелью. Эта разница на рынке есть, она заметна и показывает, что цены завышены. Безусловно, это снижает спрос на строящееся жилье.

▪️Сейчас охлаждение спроса на льготную ипотеку дополнительно обострит ситуацию с недостаточным наполнением эскроу-счетов, что повысит для застройщиков стоимость проектного финансирования. Она уже оказывает большое давление и приводит к просрочкам сдачи домов. Рабочая сила растет в цене, ее не хватает, инженерные системы, включая чиллеры, вентиляционное, обогревающее оборудование, лифты и так далее, подорожали из-за геополитической ситуации.

▪️Эта коррекция (ценовой политики застройщиков – прим.) уже происходит. Другое дело, что вы никогда не увидите ее в публичном пространстве. Если застройщики начнут открыто говорить, что цены падают, это еще больше обвалит спрос. Им гораздо выгоднее продолжать декларировать увеличение стоимости на 0,5-1,5% ежемесячно. Но при этом, если посмотреть на реальные цены по заключенным сделкам, видно, что они растут темпами гораздо ниже инфляции. Общий рост в статистике обеспечен теми 30% сделок, где применяются рассрочки: в них уже входит процентная ставка за период выплаты. То есть цена продажи там завышена на 30-40% и больше. На самом же деле, если сравнивать, например, ноябрь 2025 года с тем же месяцем 2025-го, реальные цены продаж изменились крайне мало – рост цен вдвое ниже инфляции. По крайней мере, такая картина наблюдается в Москве. Полагаю, такая динамика продолжится.

▪️Вторичный рынок продолжит находиться в стадии стагнации. Никакого реального роста цен на нем не будет. Как максимум готовые квартиры будут дорожать темпами, близкими к инфляции, но скорее всего ниже. На вторичном рынке доля ипотеки сегодня составляет 20%, все остальное — это сделки альтернативного характера, то есть обменные. Тех, кто готов купить свое первое жилье под 21-22% годовых, очень мало.

#мнение

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🏡 В 2025 году по ипотечным госпрограммам усилилось смещение спроса в сторону готового жилья.

По данным ДОМ РФ:

🕖основной объем кредитов по всем льготным программам по-прежнему приходился на покупку квартир по ДДУ (68–71% выдач в зависимости от программы);

🕖вместе с тем покупатели все чаще отдают предпочтение покупке готовых квартир: доля сделок по ДКП от застройщика выросла на 5,2 п. п. в среднем по всем программам;

🕖аналогичная ситуация с индивидуальными домами, доля кредитов на их строительство сократилась на 4,5 п. п., при этом доля сделок с готовыми индивидуальными домами увеличилась в среднем на 3,3 п. п.

Характеристики кредитов несколько скорректировались из-за изменения условий программ и роста цен:

🕖средний размер кредита по «Семейной ипотеке» вырос до 5,8 млн руб. (+2% г/г), по «Дальневосточной и арктической» – до 5,7 млн руб. (+5%) на фоне увеличения средней стоимости кв. метра приобретаемого жилья (+5% и +8%);

🕖по ИТ-ипотеке средний чек снизился до 6,8 млн руб. (-26%) из-за ужесточения условий программы в середине 2024 г. (исключены Москва и Санкт-Петербург);

🕖для снижения долговой нагрузки граждане продолжили увеличивать срок кредита и выбирали квартиры меньшей площади.

#ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🚀 Для строительного комплекса ушедший год был непростым. Высокая ключевая ставка повлияла не только на снижение доли продаж за счет кредитных средств, но и заставила девелоперов корректировать свои бизнес-модели.

🚀 На VII Российском ипотечном конгрессе мы обсудим, благодаря чему застройщики научились адаптировать свои продажи к рыночной ситуации и почему, вопреки пессимистическим прогнозам, массового банкротства застройщиков не произошло.

Рустам Азизов - директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» выступит с темой "Эволюция инструментов продаж на рынке недвижимости: отживающие тренды 2025 и перспективы 2026".

🚀 В рамках конгресса пройдет круглый стол "Партнерство банков с девелоперами: модели совместного маркетинга и снижения издержек", на котором представители банков и застройщиков обсудят, как соответствовать своей аудитории.

❗️Сегодня последний день регистрации на конгресс. Приходите, если хотите быть в эпицентре мнений экспертного сообщества.

🔴Программа, информация и регистрация по ссылке https://cbonds-congress.ru/events/1335/agenda/

❗️ Кирилл Холопик,
руководитель Единого ресурса застройщиков (ЕРЗ РФ):

▪️С 1 февраля каждый супруг должен обязательно выступать созаемщиком. Раньше был один человек, одна льготная ипотека, а сейчас получается семья – одна ипотека. Насколько часто раньше использовали это? Нечасто. Поэтому говорить о каком-то обвале рынка из-за этой причины, я думаю, не приходится. Такой статистики нет, но, может, 5-10% семейных ипотек (в общем объеме – прим.) – была вторая ипотека на семью.

▪️Рыночная ипотека не сможет еще в этом году заместить льготную ипотеку. Ставки рыночной ипотеки даже близко вряд ли приблизятся к 6% (как по семейной ипотеке – прим. ). Рыночная ставка к концу 2026 года с текущих 20% может опуститься до 13%. Это все равно высокая ставка. То есть все-таки мы не войдем в ту зону, когда эта ставка станет доступна очень широким слоям населения. Рыночная ставка 13% и 6% – это очень большая разница. Для людей фактически это удвоение ежемесячного платежа, и это много.

▪️Первое полугодие 2026 года может оказаться особенно тяжелым для российских застройщиков – в феврале и марте продажи новостроек могут упасть на 20% после ажиотажного спроса перед ужесточением условий семейной ипотеки. Это существенно может сказаться на сделках по продаже новостроек в феврале, марте, апреле и мае. То есть эти месяцы будут для застройщиков скудными на сделки. По сравнению с прошлым годом, я думаю, что уверенно можно прогнозировать минус 20%. И в 2025 году первое полугодие было не самым удачным на рынке российских новостроек. В 2026 году девелоперам будет еще тяжелее реализовывать планы в рамках проектного финансирования.

#мнение

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

В начале 2026 года ДОМ РФ ожидает замедление выдач ипотеки из-за:

1️⃣сезонности,
1️⃣завершения ажиотажного спроса на семейную ипотеку,
1️⃣снижения уровня возмещения банкам с 1 января до базовых значений.

В зависимости от скорости снижения ключевой ставки по итогам 2026 года будет выдано 1-1,2 млн кредитов на 4,6-5 трлн рублей, прогнозируют в ДОМ РФ.

По итогам 2025 года банки предоставили 968 тыс. кредитов (-26% к 2024 году) на 4,5 трлн рублей (-9%). По льготным программам выдано 611 тыс. кредитов (-4% к 2024 году) на 3,5 трлн рублей (+2%), это 63% от количества и 79% от объема выдачи.

#ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🇷🇺 Глава комитета ГД по защите семьи Нина Останина предложила увеличивать маткапитал на 25% при рождении каждого следующего ребенка.

Маткапитал с 1 февраля вырос:

🚼на первого ребенка – до 729 тыс. руб.
🚼на второго и последующих детей – до 963 тыс. руб. (если маткапитал ранее не оформлялся)

Останина уверена, что механизм выплат требует серьезной доработки.

«Сейчас правительство рассматривает вопрос о трансформации использования материнского капитала в части ипотечного кредитования и в части направления средств на второго, третьего и последующего детей. Я уже внесла законопроект об увеличении на каждого последующего ребенка на 25% средств маткапитала, жду заключения», – рассказала она.

#маткапитал #инициативы

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

💲 Домклик изучил цены на вторичную недвижимость в ипотечных сделках Сбербанка, оформленных в 2025 году.

По данным Росстата, инфляция в России за весь 2025 год составила 5,59%. Используя этот показатель, аналитики решили посмотреть, в каких городах вторичная недвижимость подорожала ниже этого уровня или незначительно превысила его.

Лидеры по минимальному росту стоимости 1 кв. м «вторички»:

🔷Ростов-на-Дону (+0,9%, до 105,1 тыс. руб.)
🔷Ставрополь (+0,9%, до 97,2 тыс.)
🔷Калуга (+2,8%, до 83,5 тыс.)

Аналитики Домклик отмечают, что, несмотря на подорожание вторичного жилья практически во всех крупных и средних городах страны, в нескольких региональных центрах цена снизилась. Прежде всего, это:

🔷Мурманск (-6%, до 92,4 тыс.)
🔷Новосибирск (-1%, до 106,1 тыс.)
🔷Новокузнецк (-0,6%, до 82 тыс.)

#цены #вторичка #недвижимость

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

⚡️ Минсельхоз подготовил проект решения о внесении изменений в порядок предоставления субсидий банкам, выдающим сельскую ипотеку

Проектом решения предусмотрены следующие изменения:

✅требования к профильному трудоустройству заемщику, предусмотренные Решением от 9 октября 2025 г. № 22-67386-00396-Р продлены до 31 декабря 2026 г.;

✅понятие «сельские агломерации» приведено в соответствие с постановлением Правительства РФ от 31 мая 2019 г. № 696 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации»;

✅предусмотрена возможность предоставления кредита не только действующим участникам СВО, но и гражданам, принимавшим участие в СВО на территориях Украины, ДНР, ЛНР, Запорожской области и Херсонской области;

✅закрепляется возможность кредитования граждан, работающих в организациях социальной сферы, фактически расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) и (или) в опорных населенных пунктах. Ранее соответствие организации условиям программы определялось на основании юридического адреса организации социальной сферы без учета фактического расположения ее отделений и подразделений;

✅в категорию получателей включены работники исполнительных органов власти субъектов РФ, уполномоченных в области мелиорации, или подведомственных им организаций.

#сельскаяипотека #минсельхоз #важное

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

📈 ЦБ: Ипотека в декабре существенно выросла

Задолженность населения по ипотеке увеличилась на значительные 2,4% в декабре после +1,4% в ноябре, говорится в обзоре ЦБ.

«Ускорение связано с анонсированным изменением условий господдержки, что ранее также приводило к ажиотажному спросу», – отмечает регулятор.

Выдачи в декабре увеличились на 62% и составили 811 млрд руб. (501 млрд руб. в ноябре). Основным драйвером остается господдержка, на нее пришлось ~80% всей выданной за декабрь ипотеки.

По предварительным данным, выдачи:

☑️ипотеки с господдержкой в декабре составили 660 млрд после 392 млрд руб. в ноябре. По наиболее востребованной программе «Семейная ипотека» предоставлены рекордные 605 млрд руб. (+69% по сравнению с 358 млрд руб. в ноябре);

☑️рыночной ипотеки также выросли, до 151 млрд с 110 млрд руб. в ноябре, но остаются умеренными из-за высоких ставок.

За 2025 год задолженность населения по ипотеке увеличилась
на 9,0% (+10,9% в 2024 году). При этом выдачи составили
4,5 трлн руб. (-10% к результату 2024 года в 4,9 трлн руб.)

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс