❗️ Осталось два дня до начала XII Российский ипотечный конгресс

🌱 Уже в среду участники рынка соберутся, чтобы обсудить текущие вопросы и проблемы ипотечного рынка.

💡 Программа и регистрация
.

❗️ Депутаты ЛДПР внесли в ГД законопроект, которым предлагается:

▪️обязать нотариусов проводить видеофиксацию при удостоверении всех сделок с недвижимостью;

▪️хранить все отснятые материалы, в качестве доказательства, с учетом сроков давности уголовного преследования по статьям, связанным с мошенничеством в этой сфере.

#законодательство #недвижимость #нотариат

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

💼 Число новых регистраций риэлторского бизнеса в РФ в 2025 году выросло на 11,7% год к году, став максимальным за 5 лет, а всего компаний стало больше на 6,7%.

С участием риэлторов и агрегаторов сейчас проходит:

⭐️на первичном рынке 70% сделок,
⭐️на вторичном – 95%,

оба значения сейчас растут, сообщил управляющий директор «МИЭЛЬ "На Николоямской"» Александр Москатов.

По словам экспертов, с падением спроса девелоперы и собственники вторичного жилья активно ищут дополнительные каналы продаж.

#риелторы

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Камила Фазлыева,
гендиректор Национального агентства развития рынка недвижимости:

«За прошедшие две недели я более десяти раз комментировала СМИ изменения по семейной ипотеке, вступающие в силу с 1 февраля. Все бурное обсуждение в соцсетях и СМИ не затрагивает самого главного, что ипотека – это всего лишь механизм приобретения жилья. Один из механизмов. Но за последние годы она превратилась, по сути, в единственный инструмент приобретения жилья для россиян. И большинство ставит равенство между рынком жилья и ипотекой. Но это неверно: ипотечное кредитование всего лишь один из инструментов приобретения. Но поскольку с 2015 по 2023 год мы имели бурный рост ипотечного кредитования, который разогнал цены на жилье (на пике 75% сделок по новостройкам проходило по льготным программам), то мы пришли к такому уровню цен, когда население без ипотечного кредита приобрести жилье в большинстве своем не может.

Иногда эксперты сравнивают ситуацию на рынке ипотечного кредитования с кризисом 2008 года. Природа этих кризисов различна, но прежде всего я хотела бы отметить не это: в 2008 году роль ипотеки на рынке жилья не была столь высокой. Ипотечных кредитов не набрали такое критическое количество, как мы наблюдали последние годы.

Соответственно, сейчас, имея только ипотечное кредитование работающим инструментом, мы напрямую зависим от кредитной системы (добавим эскроу и проектное финансирование). Это и сделало рынок жилья излишне уязвимым: поднялась ключевая и рынок встал.

Сразу оговорю, для тех, кто рассчитывает, что снижение ключевой ставки сделает ипотеку столь же доступной, как она была несколько лет назад, разочарую. Сейчас закономерно ужесточаются требования банков к заемщикам. Мы получаем рекордное количество отказов по заявкам. Почему? Потому что население высоко закредитовано, имеет слишком высокий показатель кредитной нагрузки. Сегодня банки уже пристально смотрят на официальные доходы потенциальных заемщиков и общие платежи по кредитам. Поэтому даже если у вас кредитная история хорошая, но большой платеж по действующим кредитам, велика вероятность, что ипотеку вам не одобрят.

Кроме того, если ситуация с «белыми» доходами понятна в Москве и в Петербурге, то чем дальше в регионы, тем чаще у заемщиков «серая зарплата» – справки по форме банка. Сегодня оформить новый кредит достаточно сложно, а люди использовали так называемую пирамиду – беру один кредит и закрываю им другой. Вследствие этого закономерно растет просрочка не только по более рискованным потребительским кредитам, но и ипотечным. Население в целом устало от высоких платежей. Дорожают продукты питания и жилищно-коммунальные услуги – в просрочку уходят и ипотечники. Прежде всего, среди ипотечников в просрочку ушли те, кто оформлял ипотеку в 2022-2023 годах на пике ставок. Многие продавцы голословно обещали скорое рефинансирование, которое не состоялось, и эти заемщики первыми ушли в просрочки.

#ипотека #мнение

@fazlyeva1983

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

(продолжение предыдущего поста)

Само появление льготной ипотеки в 2015 году говорило о том, что население уже было не в состоянии приобретать недвижимость по существующему уровню цен и по существующей рыночной ипотечной ставке. И льготная ипотека еще больше разогнала цены.

Никогда не стоит забывать, что такое льготная ипотека. Это компенсация разницы между ключевой ставкой и размером компенсации банкам и выдаваемым льготным ипотечным кредитом за счет государственного бюджета. Сегодня мы понимаем, что госбюджет России имеет иные приоритеты расходов. Соответственно, ждать последующего наполнения деньгами льготных ипотек на новые выдачи не следует.

Кроме того, когда мы читаем в новостях, что банкам выделен новый объем денежных средств на льготную ипотеку, это говорит о том, что будут обслуживаться уже выданные ипотечные кредиты. Население не торопится закрывать льготный кредит досрочно, поскольку ставка, например 6%, является, по их подсчетам выгодной, таким образом, они платят этот кредит 20-30 лет, столько же это бремя будет нести государство. Таким образом, за льготную квартиру мы платим дважды: платит заемщик и платит государственный бюджет.

Скажу, что боятся сказать большинство понимающих экспертов: существующие льготные ипотечные программы не являются эффективными для нашей экономики и вполне разумно их сокращение путем четкого целевого использования и контроля. Если мы посмотрим предметно на «Семейную ипотеку», которая в течение 2025 года была драйвером на первичном рынке, то мы должны понимать, что это узкая целевая программа для семей с детьми, для помощи в демографической политике (и разумно, что запрещают «донорскую» ипотеку и вводят ограничение по числу кредитов). Но семейная ипотека не может и не должна быть единственным инструментом приобретения жилья.

Ипотечное кредитование – эффективный инструмент, пришедший к нам с Запада и успешно адаптированный, должен быть использован только гражданами платежеспособными и способными обслуживать ипотечный кредит по рыночной ставке без ущерба для своего бюджета. На рынке жилья России должно быть представлено несколько инструментов, не заменяющих, а дополняющих друг друга.

Прежде всего, я бы хотела обратить внимание на то, что серьезной проблемой ипотечного заемщика является отсутствие первоначального взноса. Об этом говорят массово появившиеся программы от застройщиков, с так называемым нулевым процентным взносом. У покупателей нет накоплений, соответственно, государство должно поощрять накопление. Уже существуют накопительные ипотечные системы, показавшие свою эффективность, и они позволят заемщику при меньшей бюджетной нагрузке накопить первоначальный взнос. А в городах и селах, где недорогое жилье, приобрести целиком за накопленные средства. Довод, что инфляция обесценит накопления – уместен для Москвы, в регионах уже иной тренд (о нем стоит говорить отдельно), поэтому предусматривается господдержка, затраты на которые значительно ниже субсидирования льготной ипотеки (есть математическое и практическое обоснование).

Кроме того, совершенно по-новому нужно посмотреть на рынок аренды, вывести его из тени и сделать более прозрачным. Сюда должны прийти институциональные инвесторы. Кроме того, развивать программу ипотека с выкупом, над которой сейчас активно трудится моя команда. Что касается существующей на сегодняшний день кооперативной схемы, то, к сожалению, существующее законодательство не позволяет эффективно работать с жилищным кооперативом и требует пересмотра и модернизации.

Об этом и многом другом я буду говорить на пленарном заседании Российского Ипотечного конгресса в среду, где выступлю спикером и модератором».

#ипотека #мнение

@fazlyeva1983

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

💲 Аналитики Домклик изучили цены на первичную недвижимость в ипотечных сделках Сбербанка, оформленных в 2025 году.

Выяснилось, что стоимость «первички» за год выросла на 6,8%. Однако в некоторых российских региональных центрах цена квадратного метра уменьшилась.

Сильнее всего «квадрат» упал в цене:

🔷в Абакане (-13,3%, до 124,3 тыс. руб.)
🔷в Сургуте (-10,5%, до 138,3 тыс.)
🔷в Твери (-7,2%, до 132,8 тыс.)

#цены #новостройки #первичка

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 23 по 30 января 2026 года

❗️Вторичный рынок: 21,62 (-0,17)
❗️Первичный рынок: 21,13 (-0,17)
❗️Рефинансирование: 20,64 (-0,25)
❗️Целевое залоговое кредитование: 22,85 (-0,22)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 23,02 (-0,21)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ ВТБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 19,90 (-3,30)
- Новостройка с ПВ 30% 19,90 (-3,30)
- Рефинансирование 19,60 (-3,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 19,30 (-3,00)
- Минимальная ставка новостройки 19,30 (-3,00)
- Военная ипотека 19,00 (-1,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,30 (-3,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 21,30 (-3,30)

✅ Транскапиталбанк
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,50 (-0,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 21,50 (-0,50)

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 23 по 30 января 2026 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 23 по 30 января 2026 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 23 по 30 января 2026 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 23 по 30 января 2026 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🇷🇺 Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий предложил снизить первый взнос по ипотеке для молодежи до 3-5% от стоимости жилья. Соответствующий законопроект партия планирует разработать и внести в ГД в ближайшее время.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🖥 В Самарской области программа по компенсации расходов по ипотеке для ИТ-специалистов продлена до конца 2028 года. Об этом сообщили в региональном Минцифры.

В рамках программы ИТ-специалисты имеют право на получение компенсации расходов в размере 50% от уплаченных процентов по ипотечному кредиту за прошедший кредитный год на сумму до 200 тыс. рублей с учетом софинансирования со стороны ИТ-компании-работодателя.

Для получения компенсации ИТ-специалист должен соответствовать следующим требованиям:

✅️быть не старше 44 лет;

✅️быть трудоустроенным в организации, зарегистрированной на территории Самарской области и включенной в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий;

✅️иметь стаж работы не менее 6 месяцев в должности, включенной в перечень должностей ИТ-специалистов, имеющих право на получение компенсации расходов.

Подробно с условиями можно ознакомиться на сайте Госуслуг Самарской области.

#ВРегионах #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

👍 К началу февраля 2026 года в топ-3 крупнейших по объемам строительства жилья в России застройщиков вошли:

♦️Самолет
♦️ПИК
♦️DOGMA

👍На начало февраля в России возводится почти 116 млн кв. м многоквартирного жилья – на 0,5% меньше, чем месяцем ранее. Из них на долю десятки крупнейших застройщиков приходится 22,3 млн кв. м, или 19,2% от всего строящегося жилья в стране.

#застройщики #стройка

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Вице-спикер ГД Борис Чернышов предложил внести норму, позволяющую рассматривать заявку на участие в семейной ипотеке по финпоказателям одного из супругов. С такой инициативой он обратился в Минфин.

↪️ ➖➖➖
«С 1 февраля 2026 года в программу вводится новое правило: "одна семья – одна ипотека". В целом, все логично. Если бы не одно важное "но", которое может перечеркнуть надежды многих людей.

Теперь банк будет проверять кредитную историю обоих супругов. Если у одного из них в прошлом были проблемы – даже случайные просрочки или старые долги – семье могут отказать в кредите. И возможность улучшить жилищные условия теряется.

Представьте: вы – надежный заемщик с хорошей зарплатой, но когда-то ваш супруг или супруга пережили трудный период. Теперь это может стать преградой для приобретения квартиры для вашей семьи.

На мой взгляд, не совсем справедливо. Обратился в Минфин с предложением внести норму, позволяющую рассматривать заявку на участие в программе по финансовым показателям одного из супругов. При этом второй супруг остается созаемщиком и тоже несет ответственность», – отметил Чернышов.
➖➖➖➖

#инициативы #семейнаяипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

😀 Константин Апрелев,
основатель Российской гильдии риэлторов (РГР):

▪️На фоне этих двух предложений (ввести по семейной ипотеке дифференцированную ставку и ограничить программу регионом фактического проживания семьи – прим.) возник ажиотаж, и покупатели сделали подарок застройщикам. Но за этой опережающей реализацией спроса логично последует охлаждение. Поэтому я ожидаю существенного сокращения количества сделок.

▪️По сравнению с аналогичными месяцами 2025 года сокращение может быть на 15-20%, а то и на 30%. Многое будет зависеть от ключевой ставки. Хотя, если инициативы, о которых я сказал, снова начнут активно обсуждать, это может снова стать рычагом к временному стимулированию спроса, и тогда такого существенного падения не будет. Но, если эти вопросы закрыты, оно однозначно произойдет и дополнительно осложнит положение застройщиков. Тем более, для покупателей становится все более очевидно, что цены на первичном рынке сильно завышены. И прежде всего за счет льготной ипотеки: за счет дешевых кредитов удается продавать новостройки значительно дороже их реальной стоимости.

▪️Компания продает квартиры в строящемся доме. А рядом стоит такое же здание, уже возведенное этой же компанией, и там аналогичные квартиры на «вторичке» стоят на 20-30% дешевле. Причем уже с отделкой и мебелью. Эта разница на рынке есть, она заметна и показывает, что цены завышены. Безусловно, это снижает спрос на строящееся жилье.

▪️Сейчас охлаждение спроса на льготную ипотеку дополнительно обострит ситуацию с недостаточным наполнением эскроу-счетов, что повысит для застройщиков стоимость проектного финансирования. Она уже оказывает большое давление и приводит к просрочкам сдачи домов. Рабочая сила растет в цене, ее не хватает, инженерные системы, включая чиллеры, вентиляционное, обогревающее оборудование, лифты и так далее, подорожали из-за геополитической ситуации.

▪️Эта коррекция (ценовой политики застройщиков – прим.) уже происходит. Другое дело, что вы никогда не увидите ее в публичном пространстве. Если застройщики начнут открыто говорить, что цены падают, это еще больше обвалит спрос. Им гораздо выгоднее продолжать декларировать увеличение стоимости на 0,5-1,5% ежемесячно. Но при этом, если посмотреть на реальные цены по заключенным сделкам, видно, что они растут темпами гораздо ниже инфляции. Общий рост в статистике обеспечен теми 30% сделок, где применяются рассрочки: в них уже входит процентная ставка за период выплаты. То есть цена продажи там завышена на 30-40% и больше. На самом же деле, если сравнивать, например, ноябрь 2025 года с тем же месяцем 2025-го, реальные цены продаж изменились крайне мало – рост цен вдвое ниже инфляции. По крайней мере, такая картина наблюдается в Москве. Полагаю, такая динамика продолжится.

▪️Вторичный рынок продолжит находиться в стадии стагнации. Никакого реального роста цен на нем не будет. Как максимум готовые квартиры будут дорожать темпами, близкими к инфляции, но скорее всего ниже. На вторичном рынке доля ипотеки сегодня составляет 20%, все остальное — это сделки альтернативного характера, то есть обменные. Тех, кто готов купить свое первое жилье под 21-22% годовых, очень мало.

#мнение

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс