❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 9 по 16 января 2026 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 9 по 16 января 2026 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Сбербанк в декабре 2025 года выдал ипотеки на рекордные за 5 лет 613 млрд рублей (рост к ноябрю почти 70%).

Основной прирост обеспечила семейная ипотека: выдано 464 млрд рублей, почти в 2 раза больше, чем в ноябре, а также в 5,5 раз больше, чем в декабре 2024 года. На программу пришлось около 76% от всего объема выдач.

Рекордных показателей достиг и спрос на базовую рыночную ипотеку – 110 млрд рублей по итогам декабря. Это на 47,4% больше показателей ноября и в 3,5 раза больше, чем в декабре 2024 года.

#сбербанк #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

По данным Росстата:

▪️годовая инфляция в декабре 2025 года замедлилась до 5,59% по сравнению с 6,64% в ноябре;

▪️в месячном выражении инфляция в декабре составила 0,32% после 0,42% в ноябре.

#инфляция #экономика

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Текущая динамика инфляции в России позволяет ожидать снижение ключевой ставки до 12% к концу 2026 года, полагает Центр макроэкономических исследований Сбербанка.

Как отмечают в Сбере, инфляция стала минимальной за 5 лет, снизившись по итогам 2025 года до 5,6% (по итогам 2024 года – 9,5%).

#мнение #ключеваяставка #инфляция

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

Продажи жилья в новостройках по итогам 2025 года, по оценкам ДОМ РФ, увеличились:

🟢+1% по площади (25,6 млн кв. м)
🟢+11% по сумме (5,2 трлн руб.)

По итогам всего года доля продаж в ипотеку (по сумме) составила 73%, а за наличные и в рассрочку – 27%. За год это соотношение изменилось несильно (76% и 24% в 2024 году).

За весь 2025 год банки выдали почти 1 млн кредитов (-26% к 2024 году) на 4,4 трлн руб. (-9%). Сокращение в основном обусловлено снижением выдач по рыночным программам до 305 тыс. кредитов (-39% г/г) на 0,8 трлн руб. (-42%). Выдача по госпрограммам осталась практически на уровне 2024 года: 611 тыс. кредитов (-4% г/г) на 3,5 трлн руб. (+2%).

#новостройки #первичка #недвижимость #ипотека

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🇷🇺 Выручка российских застройщиков по итогам 2025 года достигла максимума за всю историю наблюдений – 5,57 трлн руб. Это на 12,7% больше, чем в 2024-м (4,94 трлн руб.).

Об этом сообщили аналитики «Движение.ру» со ссылкой на данные Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС).

Отмечается также, что рекордной по итогам года была не только выручка, но и продажи в лотах – 584,1 тыс. Показатель превысил итоги 2024-го на незначительные 2,4% (570,5 тыс.).

#застройщики #первичка

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Рост выручки застройщиков от продаж недвижимости в 2025 году зафиксирован в большинстве мегаполисов России.

Как рассказали аналитики «Движение.ру», изучившие данные ЕИСЖС, максимальный рост пришелся на:

▪️Нижний Новгород (+49%)
▪️Пермь (+27,9%)
▪️Омск (+25,6%)

Снизилась выручка девелоперов в пяти крупных городах: Екатеринбург, Самара, Санкт-Петербург, Краснодар и Красноярск.

#застройщики #первичка

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ В ГД внесен на рассмотрение законопроект о недопустимости признания сделки с жильем недействительной, если покупатель не знал об обмане продавца третьими лицами. В таком случае покупатель будет считаться добросовестным, пока не доказано иное.

#законодательство #недвижимость

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

👛 В Коми семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, смогут претендовать на компенсацию части затрат на уплату процентов по ипотеке.

Соответствующий проект постановления правительства региона размещен на портале общественных обсуждений нормативных актов Республики Коми и их проектов.

В пояснительной записке к проекту указано, что:

✔️право на получение соцвыплат имеют граждане, которые на момент заключения кредитного договора, договора целевого займа состояли на учете на улучшение жилищных условий и имеющие среднемесячный доход или совокупный среднемесячный доход не более 80 тыс. рублей;

✔️действие разработанного проекта распространяется на весь срок действия кредитных договоров и договоров целевого займа, заключенных в период с 1 января по 31 декабря 2026 года;

✔️возмещению из бюджета республики подлежат 2/3 фактических затрат граждан на уплату процентов за пользование кредитами, целевыми займами на строительство или приобретение жилья, но не более суммы, рассчитанной исходя из размера процентной ставки по кредиту 5,5%.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

🧔 Глава комитета ГД по развитию гражданского общества Яна Лантратова предложила снизить минимальный первый взнос по военной ипотеке с 20% до 10%. Соответствующие письма она направила главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и министру обороны Андрею Белоусову.

По мнению Лантратовой, реализация данного предложения повысит уровень жилищного обеспечения российских военных, укрепит репутацию военной службы и усилит ее социальную ориентированность

#военнаяипотека #инициативы

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ Александр Цыганов,
завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета при правительстве РФ:

▪️Если анализировать данные агрегаторов и другие показатели, становится заметно, что спрос (на первичное жилье – прим.) никуда не делся. Он даже растет, как и цены на недвижимость. Это плохо согласуется с уменьшением платежеспособного спроса и общей экономической ситуацией. Связано это, во-первых, с уменьшением предложения. Девелоперы с учетом изменений в экономике стали выводить на рынок меньше квартир, и это играет свою роль. Второй фактор – объективная необходимость и понимание многими россиянами, что квартира им нужна. <...> Еще один аргумент в пользу спроса на недвижимость – непонимание других сберегательных инструментов.

▪️Он (разрыв в ценах между первичным и вторичным жильем – прим.) уже и так достаточно большой и расти не будет. Связан такой разрыв с тем, что льготная ипотека действует только для новостроек там, где они есть. То есть более дешевая вторичная недвижимость, по сути, компенсирует невозможность воспользоваться льготной программой. В дальнейшем при снижении ставок будет уменьшаться и разница между рыночными и льготными условиями. Но разрыв в ценах все равно останется.

▪️Одновременно с ключевой ставкой будет снижаться и ипотечная. Спрос на рыночную ипотеку оживет при предложениях от банков под 15-16% – для этого ключевая должна быть 12-13%. Бурным спрос станет, когда банки предложат жилищные кредиты под 10%.

▪️Цифры (по просрочке в кредитном портфеле застройщиков – прим.) не радуют, однако крупные застройщики все же финансово устойчивы. Больше опасений вызывают небольшие региональные компании, с которыми государству нужно будет работать дополнительно. Есть механизмы, отработанные в свое время в Фонде по защите прав дольщиков, который сейчас называется Фондом развития территорий. При необходимости они могут быть использованы. При этом у государства есть понимание, что застройщики находились и находятся в определенной группе риска, – это позволяет проявить больше внимательности и заранее подготовиться к сложным ситуациям. Пока беспокойство со стороны покупателей о том, что это будет как-то влиять на реализацию проектов, выглядит преждевременным.

#мнение

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

✨ Сбербанк по итогам 2025 года нарастил чистую прибыль по РСБУ на 8,4%, до 1,69 трлн рублей при рентабельности капитала 22,1%, следует из отчетности банка.

▪️Портфель жилищных кредитов банка в декабре вырос на 3,9% за месяц или на 16,5% с начала года (без учета секьюритизации) до 12,4 трлн руб. В декабре банк выдал ипотечных кредитов на 618 млрд руб. (в ноябре – 366 млрд).

▪️Портфель потребкредитов снизился на 1,0% за месяц (-14,4% с начала года) до 3,3 трлн руб. под влиянием высоких ставок и действующих регуляторных ограничений. В декабре выдачи составили 174 млрд руб. (в ноябре – 163 млрд).

📈 Розничный кредитный портфель банка вырос на 2,3% за месяц или на 9,0% с начала года (без учета секьюритизации по жилищным кредитам и цессии по автокредитам) и составил 18,8 трлн руб. В декабре Сбербанк выдал кредитов в размере 838 млрд руб. (в ноябре – 588 млрд).

#банки #сбербанк

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

❗️ С 1 февраля граждане, оформившие комбо-ипотеку с льготной ставкой по семейной ипотеке в пределах лимита и рыночной ставкой сверх него, смогут рефинансировать рыночную часть кредита.

Допустим, семья оформила кредит на 10 млн рублей: 6 млн по льготной ставке 6% и 4 млн по рыночной 20%. Теперь заемщик сможет обратиться в другой банк, чтобы рефинансировать только эти 4 млн рублей. Если новый банк предложит ставку, к примеру, 15%, это уменьшит общие выплаты по кредиту. При этом льготные 6% на основную часть долга сохранятся.

Зампред комитета ГД по бюджету и налогам Каплан Панеш уточнил, что технически такой процесс будет организован следующим образом.

▶️Заемщику потребуется обратиться в банк за специальной справкой. В ней будет указан остаток задолженности с разделением на льготную и рыночную части, а также подтверждено, что льготная часть кредита продолжает соответствовать условиям госпрограммы.

▶️С этой справкой, паспортом, документами на жилье и справкой о доходах можно будет подавать заявку на рефинансирование рыночной части в выбранный банк.

В ДОМ РФ подтвердили, что при снижении рыночных ставок заемщик может обратиться либо к текущему кредитору, либо в другой банк, чтобы снизить нагрузку по кредиту. Рефинансирование осуществляется с сохранением размера остатка задолженности по льготной части кредита.

#семейнаяипотека #рефинансирование

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

😀 Константин Апрелев,
основатель Российской гильдии риэлторов (РГР):

▪️Сегодня лишь 20% сделок на вторичном рынке обеспечены ипотекой – до 2023 года этот показатель достигал 90%. При этом из этих 20% лишь четверть составляют случаи, когда жилищный кредит берут для покупки первого жилья. Все остальное – альтернативные сделки, когда люди продают старую квартиру и напрямую приобретают новую либо направляют полученные с продажи деньги на погашение ипотеки.

▪️Вторичный рынок в основном обслуживает сделки обмена одного жилья на другое через инструмент купли-продажи. На этом фоне какого-то значительного оживления ожидать не приходится.

▪️На вторичном рынке сегодня практически отсутствует инвестиционный спрос, который в нормальных условиях составляет 10-30% от общего объема покупок. Покупатели снова начнут рассматривать вторичку как вложение только в случае, если сумма дохода от использования жилья в коммерческих целях вкупе со среднегодовой прибавкой в стоимости превысит доходы с банковских депозитов.

▪️Прогноз первый – с учетом темпов снижения ключевой ставки, реального оживления спроса мы раньше осени не ожидаем. Прогноз второй – инвестиционный спрос появится в лучшем случае под конец года либо уже весной года следующего.

▪️На нем (рынке новостроек – прим.) ситуация сложилась совсем негативная. Цены держатся исключительно за счет льготной ипотеки. Более 50% всех сделок на первичном рынке сегодня – это льготная ипотека. Еще более 30% – это сделки купли-продажи по договорам рассрочки, за которые застройщики денег еще не получили. Они, может быть, получат их к концу строительства, а могут и не получить, то есть риски на этом рынке достаточно высокие. Что это означает? Это означает, что лишь 20% из общего объема покупок – это покупки за живые деньги либо с использованием рыночной ипотеки.

▪️При этом цены на строящееся жилье сегодня сильно завышены – они на 30% превышают стоимость аналогичных квартир в уже построенных объектах от того же застройщика. Так сложилось потому, что основной спрос на первичном рынке обеспечивают программы льготной ипотеки.

▪️По итогу получается, что инвестировать в первичку сегодня невозможно. Продать квартиру после завершения строительства подороже или даже за цену, за которую она изначально покупалась, не выйдет – она будет стоить на 15-30% дешевле. А именно инвестиционная составляющая в прошлом была драйвером роста первичного рынка. Без нее перспектив улучшения не предвидится.

▪️Последние заявления о планах по изменению льготной программы и увеличению процентных ставок для семей могут в текущей ситуации немножко разогреть рынок. Но после этого рынок новостроек ждет коллапс, поскольку там реально присутствует пузырь. Цены завышены, мотивов для покупки строящегося жилья нет. Без изменения модели привлечения денежных средств от дольщиков вернуть покупательский спрос на этот рынок будет невозможно, и тогда реально произойдет коллапс: банкротство застройщиков и обрушение с точки зрения сдачи сроков объектов. А это приведет к еще большему снижению спроса. Поэтому на рынке новостроек я ожидаю еще большего пессимизма.

#мнение

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс

Конкурс! Говорят, как год встретишь так его и проведёшь 🚸

Предлагаем встретить и провести его выгодно! Для этого участвуйте в нашем первом розыгрыше 2026 года. Может быть, именно вы станете тем счастливчиком, который заберёт Яндекс Станцию Лайт 2?

Возможные побочные эффекты: жизнь будет осыпать вас подарками ещё це-е-елый год!

Как участвовать в розыгрыше 🎁

1️⃣ Быть подписанным на Я.Недвижимость | Выгода до объявления победителя.
2️⃣ Нажать на кнопку «Участвую» под этим постом.
3️⃣ Дождаться результатов розыгрыша 3 февраля.

Если у вас есть Telegram Premium и вы хотите увеличить шансы на победу, нажмите кнопку «Проголосовать за канал» в правом верхнем углу.

Подробные правила.

Срок проведения конкурса 03.01.26–03.02.26, Срок направления призов 03.02.26–03.03.26, 18+, Организатор ООО «Яндекс.Вертикали». Доставка призов возможна только на территории РФ.

@yandex_realty_msk_spb

📊 Домклик рассказал о распределении выдач по льготным и рыночным программам ипотеки во втором полугодии 2025 года.

Во втором полугодии 2025 года перекос в сторону субсидированной ипотеки стал немного сокращаться. Объемы кредитования по госпрограммам увеличились более чем в 2 раза: с 790 млрд по итогам I полугодия до почти 1,7 трлн во II полугодии. Тем не менее, доля льготных программ в общем объеме выдач сократилась до 80% (-5 п. п. по сравнению с I полугодием).

«Рынок ипотечного кредитования продолжает восстанавливаться. В течение всей второй половины года мы наблюдали прирост выдач по льготным программам, а в декабре 2025 года зафиксировали исторический максимум по объёмам выдач льготной ипотеки – более 500 млрд рублей. Это на 44% больше предыдущих рекордных значений июня 2024 года, когда на фоне отмены массовой льготной ипотеки спрос на программы с господдержкой превысил 350 млрд рублей.

В то же время во второй половине 2025 года мы отмечаем и оживление на рынке базовой ипотеки. Так, по сравнению с I полугодием объемы выдач ипотеки по рыночным ставкам выросли более чем в 3 раза: со 134 млрд руб. по итогам первой половины года до 418 млрд – во второй. Доля рыночной ипотеки увеличилась до 20%, прибавив 5 п.п. по сравнению с I полугодием 2025 года. В совокупности это даёт нам осторожную надежду, что баланс спроса между субсидированной и рыночной ипотекой продолжит выравниваться, особенно на фоне возможного снижения ключевой ставки», – отметил директор департамента «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи.

✅ Семейная ипотека – доля программы в общем объеме выдач выросла с 52% во II полугодии 2024 года до 70% во второй половине 2025 года. Объемы выдач росли в течение всего года, достигнув рекордных значений в декабре – 464,3 млрд рублей.

✅ Дальневосточная и арктическая ипотека – доля программы продолжила колебание в пределах 7-8%. Выдачи возросли на 80%: с 70 млрд по итогам первого полугодия до 126 млрд во второй половине 2025 года. В декабре выдачи приблизились к 30 млрд руб. – наиболее высокий показатель для программы за все время ее существования.

✅ IT-ипотека – спрос увеличился почти на 80%, однако совокупный объем выдач более скромный: 16,2 млрд руб. в первой половине 2025 года против 29 млрд руб. – во втором полугодии 2025 года. По итогам года сравнительно высокая доля ИТ-ипотеки в общем объеме выдач наблюдалась в Новосибирской области (4%).

#госпрограммы #ипотека #сбербанк

@rusipoteka

🔴 XII Российский ипотечный конгресс