📰 Обзор прессы за неделю 26-30 декабря

📷 Фаза адаптации: каким был 2025 год для рынка ипотеки – РБК

В этом году рынок ипотеки оставался под давлением высоких ставок. Основной спрос формировала льготная ипотека. Сдерживающим фактором стали ужесточения требований к выдаче кредитов: ЦБ ввел количественные ограничения по высокорискованной ипотеке. Как эти и другие изменения отразились на ипотеке в уходящем году – рассказываем вместе с экспертами.

📷 Ипотека заскакивает в последний вагон – РБК

В декабре банки покажут лучший результат по выдачам ипотеки за полтора года – сумма сделок превысит ₽730 млрд, оценили в ВТБ. Это близко к рекорду лета 2024-го. Россияне спешат взять кредиты до ужесточения правил семейной ипотеки.

📷 Отказ от первички: покупательная способность маткапитала упала вдвое за 10 лет – Известия

Покупательная способность материнского капитала сократилась вдвое за десять лет. К такому выводу пришли эксперты ВНИИ труда. Выплата остается одной из ключевых мер демографической политики, однако ее эффективность снижается на фоне роста цен на жилье.

📷 «Ставка по семейной ипотеке должна автоматически снижаться при рождении детей» – Известия

Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков – об изменении условий госпрограмм, нелегальных кредиторах и борьбе со «схемой Долиной».

📷 Квадратные метры победили чиновников Центробанка – Независимая газета

Борьба ЦБ с инфляцией и льготной ипотекой привела к парадоксальным результатам: доля льготной ипотеки не снизилась, а увеличилась. При этом цены на первичное и вторичное жилье в РФ обгоняют средние показатели инфляции. Растет и ценовой разрыв между первичным и вторичным рынками жилья, который руководство ЦБ называло явным индикатором неблагополучия жилищного рынка.

📷 Десять рекордов и антирекордов российского рынка недвижимости в 2025 году – РИА Новости

Российский рынок недвижимости в 2025 году, несмотря на замедление активности в жилищном строительстве, вновь смог продемонстрировать рекорды. Причем половину из них удалось достичь за счет результатов в сегментах коммерческой недвижимости, элитного и арендного жилья. При этом рынок новостроек и ипотеки отличился антирекордами.

📷 Пять главных ожидаемых событий рынка недвижимости России в 2026 году – РИА Новости

Пережив непростой год, рынок недвижимости России вступает в новый 2026-й одновременно с тревогой и сдержанным оптимизмом. С чем предстоит столкнуться участникам рынка и простым гражданам – в традиционном материале РИА Недвижимость о самых ожидаемых событиях отрасли.

📷 Жилой рынок: прагматики – о правильных инвестициях, эмотивы – о правильных интерьерах – BFM

В разговорах о жилой недвижимости одним интересно, как долго частные инвесторы будут держать паузу и при каком раскладе их внимание к покупке квартир снова начнет набирать силу. А другим куда интереснее, как правильно обустроить жилье и почему квартиры холерика и меланхолика – это два принципиально разных пространства. Какие эмоции и виды пространства нужны каждому типу личности и как создать такой интерьер?

📷 «Год великого удержания»? Как изменится рынок новостроек в 2026 году и ждать ли снижения цен на квартиры – Инк.

2025-й год оказался непростым для рынка новостроек. Застройщики сократили вывод новых проектов до минимума, искусственно создав дефицит, чтобы не ронять цены при слабом спросе. При этом пока массовый сегмент вымирает без льготной ипотеки, бизнес-класс чувствует себя прекрасно. «Инк» разбирался, спасет ли отрасль снижение ставки в 2026-м или нас ждет стагфляция и квадратный метр по цене золота.

📷 Ход конем, или Что новый год нам принесет – Бюллетень недвижимости

На рынок недвижимости влияет множество факторов, даже таких, в которые не все верят, – например, астрологических. В нашем полусерьезном исследовании рассказываем, какие знаки зодиака активнее других заключают сделки и кому больше повезет в решении жилищного вопроса в 2026 году. А еще советуем, как грамотно переехать под Новый год и чем украсить квартиру, чтобы задобрить своенравную Красную Огненную Лошадь.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📌 Основные итоги уходящего 2025 года по версии Русипотеки

▶️Ключевая ставка ЦБ снизилась на 5 п.п., с 21% в январе до 16% в декабре. Средние ставки по рыночной ипотеке, по данным индекса Русипотеки, снизились:

⬩ на вторичном рынке – до 22,12% (в начале января – 28,09%),
⬩ на первичном рынке – до 21,70% (в январе – 27,85%),
⬩ по рефинансированию – до 20,95% (в январе – 27,79%)

▶️Выдача ипотеки в этом году, по оценкам ДОМ РФ, сократилась на 30% по количеству (950 тыс. кредитов) и на 10% по объему (4,4 трлн руб.). На госпрограммы пришлось около 80% выдач по сумме (3,5 трлн руб.)

▶️Начал действовать «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Документ ввел запрет на схемы, которые ЦБ считает рискованными, в т.ч. запрет на комиссию за более низкую ставку

▶️ЦБ рекомендовал банкам при кредитовании застройщиков комплексно оценивать все риски по проекту строительства, в котором существенная доля жилья реализуется с помощью рассрочки

▶️ЦБ получил полномочия устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотеке для ограничения доли высокорискованных кредитов в выдачах. Регулятор установил МПЛ. На I кв. 2026 г. установил для банков более жесткие лимиты по ипотеке в ИЖС и по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости

▶️ЦБ утвердил план перехода кредиторов к использованию официальной информации о доходах при кредитовании граждан

▶️Банкам запретили чрезмерно завышать ставки по ипотеке. ПСК не может больше, чем на треть, превышать среднерыночные значения

▶️Мораторий на штрафы в отношении застройщиков, которые не сдают жилье вовремя, заканчивается в этом году, продления не будет

▶️ВС РФ обязал учитывать жилищные права должника при продаже ипотечной квартиры. Также суд:

⬩ разъяснил порядок банкротства военнослужащих с военной ипотекой;
⬩ отметил, что покупку сиротой жилья в ипотеку и при помощи маткапитала нельзя использовать как повод отказать в предоставлении положенного по закону благоустроенного жилья от государства;
⬩ объяснил, когда нельзя забрать купленную в ипотеку квартиру из-за долгов;
⬩ опубликовал определение по «делу Долиной» и готовит обзор судебной практики по рассмотрению дел об оспаривании сделок с недвижимостью

▶️Принят закон о возможности оформлять жилье, купленное на маткапитал, без получения согласия банка, даже если квартира находится в залоге до момента полного погашения ипотеки

▶️Нотариусов обязали информировать наследников о кредитных обязательствах наследодателей

▶️Кредиторам запретили взыскивать с наследников умершего заемщика до вступления в наследство задолженность по его кредитам, в т.ч. ипотечным

▶️Микрокредитным компаниям, полностью принадлежащим субъектам РФ, разрешили предоставлять ипотечные займы гражданам

Льготные программы

▶️Семейная ипотека распространена на вторичный рынок в городах с низким уровнем жилищного строительства. Также Минфин опубликовал решение о внесении изменений:

⬩ вводятся с 1 февраля 2026 г. ограничения по оформлению одного льготного кредита на семью – супруги должны обязательно выступать созаемщиками;
⬩ сохраняются до 31 декабря 2025 г. действующие уровни возмещения для банков, а с 1 января 2026 г. они снижаются;
⬩ появится возможность рефинансирования рыночной части комбо-ипотеки

▶️Ипотека под 2% стала доступна жителям Курской области. Также до 31 декабря 2026 г. продлена льготная программа для жителей Белгородской области

▶️Опубликовано решение о внесении изменения в ипотеку под 2% для Белгородской, Курской областей и новых регионов, а также в ИТ-ипотеку

▶️Минфин расширил условия по Дальневосточной и арктической ипотеке. Оформить льготный кредит теперь могут все многодетные семьи и работники сферы образования. Воспользоваться программой также могут заемщики, планирующие покупку «вторички» в городах с низким объемом строительства

▶️Скорректированы условия льготной ипотеки для госслужащих: введен новый порядок расчета компенсаций по процентам

▶️Минсельхоз обновил условия участия в программе Сельская ипотека

#ИтогиГода #ипотека

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

🎄С наступающим Новым годом и Рождеством, друзья!❤️

С теплыми пожеланиями,
команда Русипотеки 🥂

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 26 декабря 2025 года по 2 января 2026 года

❗️Вторичный рынок: 21,90 (-0,22)
❗️Первичный рынок: 21,42 (-0,28)
❗️Рефинансирование: 20,95 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 23,26 (-0,01)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 23,49 (-0,01)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Банк Ак Барс
- Вторичное жилье с ПВ 30% 25,20 (-4,30)
- Новостройка с ПВ 30% 23,20 (-5,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 25,00 (-4,30)
- Минимальная ставка новостройки 23,00 (-5,30)

✅ АТБ
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 21,80 (-0,70)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,80 (-0,70)

#ставки #ипотека

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 26 декабря 2025 года по 2 января 2026 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 26 декабря 2025 года по 2 января 2026 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 26 декабря 2025 года по 2 января 2026 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 26 декабря 2025 года по 2 января 2026 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📲 Русипотека в MAX

📄 Зампред комитета ГД по бюджету и налогам Каплан Панеш намерен внести в ГД законопроект об освобождении молодых семей от дополнительных расходов по ипотеке.

По его словам, в качестве основного механизма поддержки рассматриваются два варианта:

〰️первый – прямое освобождение молодых семей, соответствующих критериям госпрограмм (например, где оба супруга не старше 35 лет), от оплаты услуг по оценке недвижимости для ипотеки, а также от оплаты госпошлины за регистрацию права;

〰️второй – предоставление расширенного имущественного налогового вычета не только с суммы уплаченных процентов по ипотеке, но и с фактически понесенных расходов на обязательное страхование залога, оценку и госпошлину. Это позволит семьям вернуть 13% от потраченных на эти цели средств.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💲 Депутаты предлагают дифференцировать ипотечную ставку в зависимости от региона, рассказал глава комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏗️ Мораторий на штрафы за перенос сроков сдачи домов отменен, но застройщики получили отсрочку до конца 2026 года по выплате накопленной за период действия моратория неустойки. Об этом сообщил замглавы Минстроя Никита Стасишин.

#застройщики #стройка

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⬆️ В Ленобласти увеличили денежный эквивалент земельного сертификата для многодетных семей. Теперь он составляет 450 тыс. рублей, сообщил губернатор региона Александр Дрозденко.

Средства можно направить на:
🔘приобретение земельного участка,
🔘покупку жилья,
🔘погашение ипотеки,
🔘подключение коммуникаций к дому.

#ВРегионах

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💻 Работники ИТ-компаний, прошедших преобразование, сохранят право на ИТ-ипотеку, говорится в сообщении Минцифры.

По согласованию с правительством в условия программы внесены нововведения, гарантирующие сохранение льгот при изменении формы собственности компании-работодателя. Например, с общества с ограниченной ответственностью на акционерное общество.

Ранее для участия в программе ИТ-компания должна была подтвердить право на применение налоговых льгот по итогам предыдущего года. А если организация прошла процедуру преобразования в текущем году, то она могла заявить право на такие льготы с этого же года. При этом ФНС включала данные о них в соответствующий перечень только 20 мая следующего года.

Такая процедура приводила к тому, что сотрудники организаций временно утрачивали право на участие в ИТ-ипотеке и не могли подтвердить в банке соответствие основного места работы установленным условиям. Теперь эта правовая коллизия устранена.

Новые правила распространяются на все льготные ипотечные кредиты, оформленные по обновленным условиям программы.

Информация о компаниях-правопреемниках уже актуализирована на Госуслугах и в ближайшее время будет доведена до банков, отметили в Минцифры.

#ITипотека #важное

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

❗️ Меры по обеспечению российских молодых семей жильем могут быть модернизированы. Такой пункт содержится в утвержденном правительством плане.

Ответственными назначены:
▪️Минфин,
▪️Минстрой,
▪️Минтруд,
▪️региональные власти,
▪️ДОМ РФ.

Они должны подготовить соответствующие предложения (с опорой на демографический эффект) и направить доклад в правительство.

#жилье #молодаясемья

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📊 Доля отказов по всем розничным кредитам достигла рекордного показателя в ноябре 2025 года – 82,6%. При этом сильнее всего показатель вырос в ипотеке – на 17,1 п.п., до 69,2% (в ноябре 2024 года – 52,1%), рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

#кредиты #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

👨‍🔬Ассоциация инновационных регионов России (АИРР) выступила одним из инициаторов расширения программы льготной ипотеки на молодых ученых. Сейчас инициатива находится на этапе проработки, сообщил директор АИРР Александр Смекалин.

По его словам, Совет Федерации очень позитивно отнесся к этой идее, АИРР надеется, что в ближайшее время появятся соответствующие меры.

Смекалин отметил, что обсуждение инициативы проходило в конце ноября на одном из круглых столов в рамках Конгресса молодых ученых. Речь шла о семьях молодых ученых, в том числе и о студенческих семьях, которые работают в регионах.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

😀 Андрей Банников,
вице-президент Российской гильдии риелторов (РГР):

▪️2026 год не будет годом победы новостроек над вторичным рынком недвижимости, спрос на старый фонд сохранится несмотря на «Эффект Долиной».

▪️Разница, которая образовалась в цене между новостройками и вторичным жильем (по данным Сбера она составляла 34%), возможно, даже уменьшится в 2026 году. Мы все ждем, что в 2026 году учетная ставка Центрального банка хоть немного, но начнет снижаться. Думаю, что в 2026 году плавно, но на несколько процентов она уменьшится. Это даст рынку недвижимости небольшой переток из депозитов в квадратные метры, а также немного оживит ипотеку.

▪️Сейчас та ипотека под 18,5-20% – это нерабочая ипотека. Сейчас ее берут на небольшую сумму, в крупных городах это 2-3 млн, чтобы закрыть какую-то «дырку», заработать эти деньги за несколько лет или что-то продать и погасить кредит. В долгую с такой ипотекой никто не играет. Если ставка по ипотеке упадет до 12-13%, мы увидим, что рынок недвижимости, в первую очередь вторичный, будет расти.

▪️Я думаю, что падать цены не будут. Мы, конечно, зависим от геополитики и решений Центрального банка, от решений правительства. Но, думаю, что недвижимость будет обгонять инфляцию, это 100%. Например, в Москве цены могут вырасти на 10-12%. Это связано с перетоком денег с депозитов на рынок жилья. Он начался уже с июня, в июле мы это уже почувствовали. А во второй половине 2025 года мы видим серьезную активизацию спроса. Тот отложенный спрос, который всю первую половину 2025 года держался, начинает действовать. Думаю, 2026 год не исключение, у нас у всех появляются жилищные вопросы: кто-то женится, у кого-то рождается ребенок, семейный состав меняется.

▪️В любом случае квартиры будут продаваться и покупаться, но, скорее всего, будет плавный рост спроса. Резких рывков государство вряд ли допустит, это будет уже деструктивно.

#мнение

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💬 Алексей Волков,
директор по маркетингу Национального бюро кредитный историй (НБКИ):

▪️В последнее время мы наблюдаем общее охлаждение спроса на кредиты со стороны граждан (многие заемщики отказываются от кредитов по высоким ставкам), а также ухудшение качества входящего потока заявителей. Это, в свою очередь, заставляет банки снижать аппетит к риску, ужесточать кредитную политику и, соответственно, ограничивать выдачу кредитов. Вместе с тем банки усиливают конкуренцию в борьбе за граждан с высоким уровнем кредитоспособности (по шкале Персонального кредитного рейтинга (ПКР) – более 750 из 1000 возможных баллов).

▪️Хорошие заемщики не спешат за кредитами. <...> Нынешнего снижения ключевой ставки до 16,5% пока недостаточно для того, чтобы на кредитный рынок вернулись качественные заемщики.

▪️Доля обеспеченных кредитов (ипотека и автокредиты) в структуре портфеля розничных кредитов за 10 месяцев 2025 года выросла на 3 п.п., до 64% (наибольший рост показала ипотека – на 2,1 п.п., до 56,7%). Соответственно, доля необеспеченного кредитования (кредиты наличными и кредитные карты) за этот период сократилась на такую же величину.

▪️Аппетит к риску у банков находится на очень низком уровне. Это можно проследить по динамике отказов по кредитным заявкам. Так, доля отказов по всем розничным кредитам достигла рекордного за последнее время показателя – 82,6% в ноябре 2025 года. При этом сильнее всего за прошедший год данный показатель вырос в ипотеке – на 17,1 п.п., до 69,2% в ноябре 2025 года (в ноябре 2024 года он составлял 52,1%). Затем следуют POS-кредиты – рост доли отказов за год вырос на 9,4 п.п., до 89,5%, а на автокредиты и потребкредиты (кредиты наличными) – на 6,2 п.п., до 82,5% и на 4,9 п.п., до 76,5% соответственно.

▪️С большой долей уверенности можно сказать, что в случае существенного снижения ключевой ставки рынок розничного кредитования будет ждать период оживления. Особенно в сегменте обеспеченных кредитов (ипотеки и автокредитования), где накопился значительный отложенный спрос.

▪️В случае снижения ключевой ставки также можно ожидать роста рефинансирования, прежде всего, ипотечных кредитов. Особенно взятых по высоким ставкам в последние 1,5 года. А после окончания периода супердоходных депозитов с большой долей вероятности можно предположить переток значительного объема средств со вкладов граждан в досрочное погашение ипотечных кредитов. По крайней мере, так происходило практически всегда в предыдущие периоды снижения ключевой ставки с высоких уровней.

▪️Для банков это означает, что каким бы ни был сейчас спрос на кредиты, крайне важно сохранять клиентскую базу, особенно в сегменте клиентов с высокими значениями ПКР. Именно эти заемщики в период более низких ставок будут рефинансировать свои кредиты и обращаться за новыми. Поэтому банки уже сейчас настраивают системы мониторинга НБКИ в своих процессах и нарабатывают практику использования новых видов скорингов НБКИ: банкротства и взятия потребительского кредита или кредитной карты.

#мнение #кредиты #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

Миграция напрямую влияет на ипотечный рынок, говорится в исследовании Сбербанка.

В нем отмечается, что в среднем по России 12,6% ипотек на первичном и вторичном рынках совершают покупатели из другого региона. В отдельных субъектах эта доля значительно выше:

🟠Краснодарский край (30%)
🟠Калининградская область (28%)
🟠Москва (25%)

Люди покупают жилье в других регионах для собственного переезда либо для детей, родителей, для летнего отдыха или в качестве инвестиции.

На рынке новостроек доля иногородних покупателей еще выше – 19%. В лидерах:

🟠Калининградская область (37%)
🟠Краснодарский край (36%)
🟠Москва (31%)

#ипотека #жилье #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX