❗️ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 16%.

«Экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста. Устойчивые показатели текущего роста цен в ноябре снизились. В то же время в последние месяцы инфляционные ожидания несколько возросли. Кредитная активность остается высокой», – говорится в релизе.

❗️ ЦБ будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели. Это означает продолжительный период проведения жесткой денежно-кредитной политики, отмечается в релизе.

#важное #цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

📈 Как менялась ключевая ставка ЦБ за последние 12 лет. Инфографика от РБК.

#ключеваяставка #цбрф

@rusipoteka

💳 ВТБ объявил об улучшении ставок по кредитам наличными на фоне снижения ключевой ставки ЦБ. Максимальное снижение ставок составляет 3 п.п.

В сегменте потребительского и автокредитования рынок оперативно должен отреагировать снижением ставок, в том числе в преддверии Нового года, отметили в банке.

На ипотечный рынок сейчас влияет больше факторов, чем только ключевая ставка, поэтому изменения, возможно, будут уже в следующем году, пояснили в ВТБ.

#банки #втб

@rusipoteka

⚡️ Владимир Путин отметил важность сохранения семейной ипотеки.

«Сохранение семейной ипотеки – здесь тоже надо еще поработать с этой ипотекой, под 6%, мы делали и будем делать дальше все для того, чтобы поддержать настрой молодых людей создавать семьи как можно раньше и детей заводить, это такой очень тонкий процесс», – сказал президент.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

⛔️ Мораторий на штрафы в отношении застройщиков, которые не сдают жилье вовремя, закончится в этом году, заявил Владимир Путин.

🤫🏁🏁🏁
«Решение об этом моратории с целью поддержки строительной отрасли в период пандемии коронавируса принималось, мораторий действует на штраф до конца года. Полагаю – достаточно.

Попрошу правительство... мораториев этих не продлевать. Ключи должны выдаваться вовремя... Историю с мораторием на штрафы надо заканчивать», – сказал президент.
🏁🏁🏁🏁

#застройщики #недвижимость

@rusipoteka

👨‍👩‍👧‍👦 Семейная ипотека должна быть направлена не столько на поддержку строителей, сколько на поддержку семей, заявил Владимир Путин.

🖋➖➖➖
«Ипотека семейная работает, она наполняет жизнью строительный сектор.

Но даже в этом случае, даже там и тогда, где и когда разрешено приобретать жилье со вторичного рынка, все равно еще есть ряд, целый ряд вопросов, связанных с тем, чтобы эта мера поддержки была направлена не только и не столько в данном случае на поддержку строительного сектора, сколько на поддержку семей», – сказал президент.
➖➖➖➖

#семейнаяипотека

@rusipoteka

💍«С милым рай и в шалаше», – отметил Владимир Путин, предложив молодым семьям брать ипотеку в регионах со сниженной ставкой 2%.

Так президент прокомментировал жалобу журналиста из Екатеринбурга на то, что молодым, студенческим семьям нереально взять ипотеку в крупном городе даже под 6% семейной ипотеки.

Отметим, что сейчас ипотеку под 2% дают:
⚪️на Дальнем Востоке и в Арктике,
⚪️в новых регионах (ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областях),
⚪️в Курской и Белгородской областях.

#ипотека #жилье #Путин

@rusipoteka

✨ Сбербанк улучшает условия ипотеки

Банк с 25 декабря увеличивает максимальный дисконт на ставки по базовым программам ипотеки при покупке недвижимости на Домклик с 1% до 1,5%.

Таким образом, минимальные ставки составят:

✅от 15,9% на покупку первичного жилья
✅от 16,5% на покупку «вторички»

Кроме этого, с 22 декабря в Сбербанке уменьшаются ставки по потребкредитам, минимальная составит 19,4%.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

❗️ Несмотря на снижение ключевой ставки банки могут не пойти на снижение по ипотечным ставкам до конца года, считают эксперты, не исключая такую возможность в январе.

🖍Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам»:

▪️Ставки по рыночной ипотеке в ближайшие недели будут оставаться относительно стабильными – банки будут ждать более явных признаков продолжения смягчения монетарной политики в стране. Хотя символическое снижение ипотечных ставок (на несколько десятых процентного пункта) выглядит возможным.

▪️В январе-феврале возможно ослабление спроса на ипотечном рынке по сравнению с предыдущими месяцами из-за сезонного фактора.

🖍Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета:

▪️Банки не будут снижать ставки по рыночной ипотеке до конца года. Но в январе небольшая корректировка возможна. Сейчас почти традиционный предновогодний аншлаг по семейной ипотеке, что отчасти усилено изменениями в 2026 году.

▪️Сохранится тренд на постепенный рост спроса. Однако рыночную ипотеку продолжат использовать в альтернативных сделках или в расчете на быстрое погашение кредита. Рыночная ставка все равно высока.

🖍Екатерина Щурихина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»:

▪️С учетом снижения ключевой ставки на 0,5 п. п. можно ждать от кредитных организаций сопоставимого шага по уменьшению ипотечных ставок до конца года.

▪️В декабре может наблюдаться небольшое оживление рыночной ипотеки на фоне снижения ставок, а также некоторое повышение активности в сегменте льготных выдач (на 20-30%) в связи с планируемым изменением условий семейной ипотеки в 2026 году. Значимого увеличения объемов рыночного ипотечного кредитования, а также роста рефинансирования ипотеки можно ожидать после того, как ставки снизятся до 15% и ниже, что, скорее всего, произойдет не ранее второй половины 2026 года.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

🏦 Снижения ключевой ставки «в режиме автопилота» не будет, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

По ее словам, масштаб и скорость дальнейшего смягчения политики будут зависеть от устойчивости замедления инфляции и динамики инфляционных ожиданий. Реализация проинфляционных рисков может потребовать пауз в движении ставки.

«Это значит, что не будет снижения в режиме автопилота. Мы будем постоянно оценивать изменение всех ключевых параметров российской экономики и внешней среды и в случае необходимости корректировать траекторию нашего движения», – подчеркнула Набиуллина.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

📈 Доля рыночной ипотеки в РФ постепенно растет, и этот тренд по мере снижения инфляции и ключевой ставки продолжится, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. При этом она отметила, что преобладающую долю выдачи ипотеки все еще занимают госпрограммы, прежде всего семейная ипотека.

#ипотека

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Любые льготы кем-то оплачиваются. И на любом рынке это тоже происходит. Любая льготная программа влияет на спрос, влияет на цены. Вопрос в ее объеме – если масштабы небольшие, то перекосов в целом на рынке не будет. Поэтому мы всегда выступали с тем, что льготные программы – неважно, в сфере жилья или в других сферах – должны быть очень адресными, сконцентрированными на приоритетах и не приводить к таким перекосам.

▪️Масштабные безадресные льготные ипотечные программы разгоняют спрос очень быстро. Тогда чисто физически невозможно быстро нарастить предложение недвижимости. Цены на квартиры растут. А по цепочке это разогревает и общий уровень цен.

▪️Мы видим, что есть регионы, где цены в этом году даже немного снизились, но во многих регионах они существенно замедлились. И в целом в среднем по стране рост цен на первичное жилье замедлился по сравнению с прошлым годом.

▪️Почему цены на жилье продолжают расти? Во-первых, спрос остается значительным, потому что у нас была свернута программа льготной безадресной ипотеки, но семейная ипотека – она тоже достаточно масштабная; Дальневосточная, другие программы, они продолжают действовать. Я уже говорила, люди охотнее берут рыночную ипотеку, и в целом спрос на жилье остается вполне достойным.

▪️На спрос на жилье нельзя смотреть только по ипотеке. Берут рассрочки. Задолженность по рассрочкам на жилье уже достигла 1,5 трлн рублей. Это тоже реализованный спрос, который не отражен в росте ипотеки. Так что цены на строящееся жилье растут из-за оживления спроса.

▪️Для того чтобы цены росли медленнее, должна повышаться производительность труда в самом жилищном секторе. Не должно происходить такого удорожания, которое мы видели в предыдущие годы.

#Набиуллина #госпрограммы #цены

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (12-19 декабря)

📷 ЦБ снизил ключевую ставку в 5-й раз подряд: что теперь будет с ипотекой – РБК

Последнее снижение ключевой ставки не привело к уменьшению ставок по ипотеке. Как текущее решение регулятора скажется на ставках и спросе?

📷 Рост на фоне скидок и акций: что будет с ценами на новостройки в 2026-м – РБК

Динамика цен на новостройки в 2026 году будет зависеть от скорости снижения ключевой ставки, доступности льготных ипотечных программ, а также скидок и рассрочек от застройщиков.

📷 Главное из определения Верховного суда по делу Долиной – РБК

ВС опубликовал полный текст определения по делу Ларисы Долиной. Ключевые выводы, которые сделала судебная коллегия по гражданским делам, – в материале РБК.

📷 Убавленная стоимость: средняя переплата по ипотеке за год снизилась на треть – Известия

Переплата по ипотеке в среднем за год снизилась на треть. В ноябре 2024-го она составляла около 470% от изначального размера кредита, сейчас – 324%. Такой уровень все равно запределен – по сути, заемщики берут одну квартиру по цене четырех. При этом спрос на рыночную ипотеку в последние месяцы растет.

📷 Завершить настройку: в 10 городах-миллионниках не распродана половина построенных квартир – Известия

В 10 городах-миллионниках РФ половина построенного жилья остается непроданной. Аналогичную тенденцию отмечал и ЦБ: за III кв. такая площадь по проектам с эскроу-счетами выросла на 1,9 млн кв. м, достигнув 81 млн кв. м. По мнению экспертов, девелоперы возводят больше, чем способны продать. В перспективе это может привести к финансовым трудностям застройщиков и отразиться на ценах.

📷 Квадратные метры сложились в спрос – Коммерсантъ

Перед Новым годом россияне стали активнее покупать квартиры. На протяжении года совокупный объем сделок демонстрировал растущий тренд.

📷 Сергей Пахомов: «Кому-то когда-то нужно принять решение» – Строительная газета

Строительство – значимая отрасль, которая дает работу многим сопутствующим отраслям, и государство ее не бросит. Но на сегодняшний день здесь больше нужна нефинансовая поддержка, считает председатель комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. Об этом, а также о ценах на жилье, льготной ипотеке он рассказал в интервью.

📷 Ирек Файзуллин: «Прорабатываем варианты модернизации семейной ипотеки. Но важно не забывать…» – Бизнес Online

На заседании совета законодателей глава Минстроя заверил, что задача построить 103 млн кв. м жилья в этом году будет выполнена, хотя строителям сейчас непросто. Квадратных метров «может быть много», но важнее, насколько оно доступно, переживали Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко. В ГД поругали концепцию развития РФ, которая делает упор на опорные, крупные населенные пункты и «ущемляет» села, и обещали изменения в ипотеке.

📷 Новостройки тормозят всё: цены, спрос, предложение и ипотеку – Интерфакс

О том, каким был 2025 год на рынке первичного жилья в России, рассказали участники рынка.

📷 Продаешь квартиру? Докажи вменяемость! – Бюллетень недвижимости

Продавцов вторичного жилья хотят обязать проходить проверку у психиатра. Таким образом законодатели надеются снизить риск мошенничества.

📷 Отказ в ипотеке: что скрывают банки и как не остаться без жилья – РГ

Отказ в ипотеке сегодня – частая ситуация даже у людей с официальным доходом и стабильной работой. Иногда причина отказа кроется в мелочи.

📷 «Сделать поддержку более актуальной»: зачем власти хотят обновить семейную ипотеку – RT

Минстрой прорабатывает варианты модернизации семейной ипотеки.

📷 Праздничный дисконт без фейерверка – IRN

В преддверии новогодних праздников рынок первичной недвижимости вступает в период традиционных акций и спецпредложений. Однако картина этого года отличается сдержанностью и стратегической избирательностью девелоперов.

📷 Аналитика цен на новостройки потеряла смысл – IRN

Цены на новостройки растут, но растут они только для покупателей новостроек. Но стоит им завтра выйти со своей «дорожающей» новостройкой на вторичный рынок, как они сталкиваются совсем с иной реальностью.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (12-19 декабря) по версии Русипотеки

▶️ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 16%

▶️ДОМ РФ и Минцифры запустили новый раздел на Госуслугах с информацией о выплатах для многодетных семей на погашение ипотеки

▶️Мораторий на штрафы в отношении застройщиков, которые не сдают жилье вовремя, закончится в этом году, заявил Владимир Путин

▶️Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ определила: ранее принятые судебные акты по делу о продаже квартиры Ларисы Долиной отменить, право собственности сохраняется за покупательницей Полиной Лурье. ВС опубликовал полный текст вынесенного определения

▶️По поручению главы Верховного суда РФ Игоря Краснова три коллегии судебного органа готовят обзор судебной практики по рассмотрению дел об оспаривании сделок с недвижимостью

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-октябрь 2025 года:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ ипотечные портфели

Льготные программы

▶️Предлагаемое распространение семейной ипотеки на весь вторичный рынок приведет к росту цен на недвижимость, что снизит доступность жилья для граждан, следует из ответа замглавы Минфина Ивана Чебескова на депутатский запрос

▶️В ГД обсуждают инициативы, которые помогут сделать семейную ипотеку более адресной. В том числе предлагается установить дифференцированные ставки в зависимости от количества детей и привязать размер ставки к среднедушевому доходу в регионе

▶️Минстрой считает необходимым увеличить финансирование программы сельской ипотеки, заявил глава ведомства Ирек Файзуллин

▶️В Совфеде выступили за приоритетную выдачу семейной ипотеки в регионе проживания семьи, чтобы преодолеть тенденцию оттока людей в столичные агломерации

▶️По параметрам семейной ипотеки с дифференцированной ставкой пока окончательно не договорились, идут дискуссии, рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков

🤔 Владимир Путин, президент РФ:
«Сохранение семейной ипотеки – здесь тоже надо еще поработать с этой ипотекой, под 6%, мы делали и будем делать дальше все для того, чтобы поддержать настрой молодых людей создавать семьи как можно раньше и детей заводить, это такой очень тонкий процесс»

Законодательство

▶️В ГД внесен пакет законопроектов, согласно которым предлагается ввести особое правовое регулирование ипотеки на жилые дома и земельные участки, приобретаемые с использованием льготных кредитов, для пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС

▶️Минфин подготовил законопроект о повышении страхового возмещения по долгосрочным рублевым вкладам и счетам эскроу. Для счетов эскроу при сделках с недвижимостью лимит страхового покрытия предполагается увеличить с 10 до 30 млн рублей

▶️Законопроект о запрете передачи банками долгов граждан коллекторским агентствам с просрочкой более 60 дней ожидает I чтения в ГД после рассмотрения в профильном комитете

▶️В ГД готовится законопроект об обязательном уведомлении близких родственников о сделке с недвижимостью, сообщила замглавы комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева

▶️Глава комитета ГД по защите семьи Нина Останина предложила закрепить ежегодную индексацию ипотечной субсидии для многодетных семей (450 тыс. руб.) на уровне инфляции. Соответствующий законопроект направлен на заключение в правительство

▶️ГД приняла в окончательном чтении законопроект, согласно которому жителям регионов, в которых действует военное положение или режим КТО, предоставят отсрочку по взысканию долгов

Банки

▶️Сбербанк с 25 декабря увеличивает максимальный дисконт на ставки по базовым программам ипотеки при покупке недвижимости на Домклик с 1% до 1,5%

▶️Банк Уралсиб повысил минимальную и максимальную суммы кредита по стандартным ипотечным программам

Профильные мероприятия

▶️4 февраля 2026 – XII Российский ипотечный конгресс

#ИтогиНедели

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️ Завершилась очередная рабочая неделя. Я бы охарактеризовала ее как хаос и непонимание.

🌱 Мы уже, увы, привыкли к инфо-вбросам и триггерам, для стимулирования продаж. Эта неделя была вполне себе в контексте данной техники отдельных участников рынка.

🌱 Сбер семейную ипотеку уже с 15 числа не выдает и на сделки не записывает.
Материнский капитал с 1 января в качестве первого взноса использовать нельзя.

Вот два основных вброса текущей недели

🛑Все не так. Сбер не записывает на сделки на 2026 год. Это правда. В этом году записи есть. Ограничены они лишь человеческими ресурсами отделений банка в конкретных городах.
🛑С материнским капиталом вообще фантазии. Тут ничего не меняется - в части распоряжения средствами,  на цели оплаты первого взноса при приобретении  объекта недвижимости.

И вновь про семейную ипотеку

🌱 Отдельные банки заявили об отказе в проведении сделок, ссылаясь на отсутствие лимитов. Кажется, с этим вопросом уже разобралось Первое лицо годом ранее. Однако, сделки не проводят. Другие проводят, но фактическая выдача кредита произойдет лишь на следующий год.

🌱 В целом, существенное  ужесточение требований кредиторов, о чем я говорила неделей раньше, усугубилось.

🌱 С 1 января 2026 года повышенное возмещение банкам со стороны Минфина за выдачу льготных программ перестает действовать. Отдельные банки уже тихонько намекают о введении платных аккредитивов, например, или иных инструментов повышения доходности продукта.

🌱 И, да! ЦБ снизил ключевую  ставку. Но, снижение это, скорее корректировка, если говорить, о все еще очень дорогой стоимости ипотеки на вторичном рынке. И такое сцеживание ключа намекает покупателям на дальнейшее ожидание лучших условий. То есть, население будет точно ждать.

🌱 Другое дело, что ключ давит и на бизнес. Цены увеличивать уже некуда, рентабельность падает. Мелкому бизнесу будет очень не легко в будущем году. Застройщики ИЖС уже получают письма от поставщиков о повышении цен, в связи с повышением НДС. Квартиры в МКД так же прибавили в цене. Но это тема не моей колонки.

Вернемся к ипотеке

🌱 Многие привязывают уровень одобрений к ключевой ставке. И, как только ключ будет ниже - ипотека будет более доступна. Да, будет, но только с точки зрения стоимости кредита, но никак ни с точки зрения андеррайтинга заемщиков. Сегодня высокий уровень отказов именно по дешевой льготной программе. Отказов по ипотеке на вторичном рынке как раз немного и там качество заемщиков существенно выше. Стало быть, ключ тут не причем. Только если таким образом прямо не ограничивается выдача неинтересной банку программы.

❗️ А вот правила кредиторов сильно изменились. Уже есть те из них, кто заявил о полном переходе на рассмотрение заемщиков со 100% официальным доходом.

🌱 Медленно, но верно и системно «серый» гражданин, с точки зрения подтверждения дохода, станет «персоной нон грата» в большинстве банков.

🌱 Я вижу, что у нас качество заемщиков улучшилось существенно. За профессиональным консалтингом приходят граждане просто от непонимания тонкостей и подходов кредиторов.

🌱 Итого, до 2026 года осталось меньше двух недель. Мы будем переживать эти дни в уже привычной гонке «успеть до нового года».
Далее, небольшая передышка, а для кого-то томительное ожидание начала рабочих дней, чтобы успеть до 01 февраля 2026 года.

Всем хороших выходных 🫶
Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_1

📝 Фракция СРЗП подготовила законодательные инициативы по решению проблемы с мошенниками в связи с «эффектом Долиной».

Как сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков, предлагается:

☑️ввести период охлаждения, когда участники сделки принимают окончательное решение по плате и продаже квартиры;

☑️деньги размещать на специальном депозите. Только после истечения периода охлаждения и всех сделочных действий, деньги можно будет либо забрать продавцу квартиры, либо они вернутся тому, кто их перечислил, если решили квартиру все-таки не продавать. При этом при покупке недвижимости не должно быть третьего лица, через которого проходят деньги;

☑️вовлечь в процесс юристов, которые подтверждают правильность сделки.

#инициативы #недвижимость

@rusipoteka

📑 Сбербанк разместил два выпуска ипотечных облигаций с поручительством ДОМ РФ серии:

🔜БО-001P-59 на 47,6 млрд рублей
🔜БО-001P-60 на 151,9 млрд рублей

Облигации включены в 1-ый уровень котировального списка Мосбиржи. Электронные закладные с залогом прав по договорам долевого участия (ДДУ) составили 46% от совокупного объема двух выпусков.

Всего за 2025 год Сбербанк провел 6 сделок секьюритизации с ДОМ РФ на 454 млрд рублей.

🖋➖➖➖
«В этом году совместно со Сбербанком нам удалось установить рекорд по годовому объему секьюритизации ипотечных кредитов, а за всю историю сотрудничества с 2017 года мы разместили ипотечные облигации на 1,6 трлн руб.

Ожидаем в несколько раз нарастить этот объем в ближайшие годы, масштабировать секьюритизацию кредитов на новостройки и развивать секьюритизацию кредитов на индивидуальные дома», – отметил заместитель гендиректора ДОМ РФ Максим Грицкевич
➖➖➖➖

#ицб #сбербанк #облигации #секьюритизация

@rusipoteka

🏷ГД может принять закон о разных ставках по семейной ипотеке в январе-феврале следующего года, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

Ранее он говорил, что в ГД обсуждают варианты ставок по cемейной ипотеке в зависимости от числа детей:

🔵4% для семей, где родился третий ребенок
🔵6% – с двумя детьми
🔵10% – с одним ребенком

#семейнаяипотека

@rusipoteka