🏦 Андрей Ганган,
директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ:

▪️В 2020 году помогла (льготная ипотека – прим.) отрасли быстро выкарабкаться и поддержать людей. Ошибка была в том, что мы ее продлевали.

▪️Если мы думаем о цели государственной политики на рынке жилья, то она в том, чтобы у нас было доступное жилье, при этом доступность жилья во всем мире определяется не низкой ставкой по ипотеке, а тем, насколько ваши доходы позволяют вам опережать или идти в ногу с динамикой цен на недвижимость.

▪️Если у вас доходы растут ниже, чем цены на жилье, то доступность снижается, даже чтобы накопить на первоначальный взнос. И даже если вам удастся получить льготную ипотеку, есть большой риск того, что эти льготные проценты все равно будут неподъемными в силу того, что цена высокая, а зарплаты растут не так сильно.

▪️Одна из ключевых метрик, которую использует и в России, и в мире, в части доступности жилья, по сути, очень простая: сколько квадратных метров вы себе можете позволить на одну вашу среднемесячную зарплату. До 2020 года на одну свою среднюю зарплату россияне могли позволить себе 0,65 кв. м жилья. Сейчас россиянин себе может позволить и меньше. То есть вся та благая идея, которая была связана с льготной ипотекой, вылилась в то, что доступность стала ниже. Почему? Потому что рост цен полностью съел все те преимущества, которые есть в льготной ипотеке. Цены за 3 года выросли в 2 с лишним раза. Да, кто-то успел взять, но по большому счету глобально мы имеем ситуацию, когда жилье стало менее доступным.

▪️И ладно бы, если это стимулировало предложение: окей, цены выросли. Но зато у нас ввод жилья ежегодно растет по 30−40%, но даже в 2021−2024 годах он был в среднем 47 млн кв. м в год, а до 2020 года эта цифра была 42 млн кв. м в год. При этом цена выросла в 2 раза. Я сейчас говорю про многоквартирные дома. Потому что перенести это в цены намного легче, чем нарастить то самое производство. Вопрос в том, что будет, если всем раздать дешевые деньги в надежде, что мы поднимем производство. Наверное, какой-то запас роста производства есть, но он ограничен, а рост цен в пределе безграничен.

▪️В этом смысле самая лучшая история для того, чтобы сделать жилье по-настоящему доступным и ставки для всех доступными – низкая и устойчивая инфляция.

▪️Напомню одну интересную цифру. У нас был период с 2017 по 2019 год. В это время в стране в среднем инфляция была 4%. Вы помните, какая была рыночная ставка в 2018−2019 году без всякой льготной ипотеки, без всяких условий вроде того, что у вас должно быть двое детей и так далее? 12% максимум. На самом деле рыночная ипотечная ставка была 8−9%.

▪️Сейчас прогнозы по ключевой ставке на следующий год предполагают ее значение в диапазоне 13−15%. Это означает, с одной стороны есть пространство для снижения с текущих уровней, но в то же время и то, что Центробанк будет действовать очень осторожно, аккуратно, чтобы не развернуть и без того хрупкий наметившийся тренд на замедление цен.

#цбрф #мнение

@rusipoteka

❗️ В ЦФО средняя стоимость квадратного метра в новостройках, как следует из данных ЦБ, почти достигла 300 тыс. рублей. Это на 84% больше, чем на вторичном рынке, – там цена в III квартале составила 163 тыс. рублей.

При этом средний разрыв цен по всей России достиг 61% – он растет на фоне все большего удорожания новостроек.

Исправиться дисбаланс может только при подорожании «вторички» – она может прибавить в стоимости уже в течение 2026-го, считают эксперты.

#цены #недвижимость

@rusipoteka

✨ Сбербанк за январь-ноябрь 2025 года нарастил чистую прибыль по РСБУ на 8,5%, до 1,57 трлн рублей, следует из отчетности банка.

▪️Портфель жилищных кредитов банка вырос на 2,1% за месяц или на 12,1% с начала года (без учета секьюритизации) до 12,1 трлн руб. В ноябре банк выдал ипотечных кредитов на 366 млрд руб. (в октябре – 353 млрд руб.).

▪️Портфель потребкредитов снизился на 1,1% за месяц (-13,5% с начала года) до 3,3 трлн руб. В ноябре выдачи составили 163 млрд руб. (в октябре – 165 млрд руб.).

📈 Розничный кредитный портфель банка вырос на 1,4% за месяц или на 6,5% с начала года (без учета секьюритизации по жилищным кредитам и цессии по автокредитам) и составил 18,6 трлн руб. В ноябре Сбербанк выдал 588 млрд руб. кредитов (в октябре – 581 млрд руб.).

#банки #сбербанк

@rusipoteka

❗️Минфин расширил условия по Дальневосточной и арктической ипотеке

✅Льготная программа распространена на семьи, в которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2024 года. При этом для таких семей отменяется возрастное ограничение.

✅Льготную ипотеку теперь смогут оформить не только учителя, но и все работники государственных или муниципальных образовательных организаций, расположенных на территории ДФО, а также на сухопутных территориях Арктической зоны РФ. Для них снимаются ограничения по должности, возрасту и семейному положению.

✅Использовать Дальневосточную и арктическую ипотеку можно будет не только для приобретения на первичном, но и на вторичном рынке жилья. Это коснется городов, где пока не возводятся многоквартирные дома или количество домов на этапе строительства не превышает двух зданий.

Данные о количестве строящихся домов содержатся в проектных декларациях, размещенных в единой информационной системе жилищного строительства. По программе купить квартиру можно только в доме,
⬩ которому не больше 20 лет, и
⬩ который не находится в аварийном состоянии.

Условия по кредиту при покупке вторичного жилья по этой программе будут аналогичны условиям на новостройки.

Изменения в льготную программу внесены по поручению Правительства РФ в рамках исполнения поручения Президента РФ.

#дальневосточная #арктическая #ипотека

@rusipoteka

💳 ВТБ открыл прием заявок по обновленным условиям Дальневосточной и арктической ипотеки

Банк открывает прием заявок по обновленным условиям программы с 9 декабря. Оформить льготный кредит на покупку жилья могут все многодетные семьи и работники сферы образования, проживающие в макрорегионе.

Воспользоваться программой также могут заемщики, планирующие покупку вторичного жилья в городах с низким объемом строительства.

Условия:

🔘ставка – от 2%
🔘первый взнос – от 20%
🔘сумма кредита – до 9 млн рублей на покупку квартиры в новостройке площадью от 64 кв. м или на вторичном рынке от 60 кв. м. В остальных случаях максимальная сумма кредита – 6 млн рублей
🔘срок – до 20 лет

#банки #втб

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

Все считают, что в недвижимости нужны миллионы на старт, а вы не считайте.

Вместо этого можно:

✔️ начать субаренду с минимальным стартовым капиталом
✔️ получить доходность от 200% годовых на коммерческой недвижимости 
✔️выйти на стабильные 150 000+ рублей в месяц пассивного дохода

Владимир Якушечкин уже 15 лет работает с коммерческой недвижимостью и знает, как договориться с собственниками и построить бизнес с 200+ объектами в 17 городах России.

Подписывайтесь на канал Владимира Якушечкина. Каждый день здесь выходят не только схемы заработка на субаренде, но и практические кейсы из реального бизнеса.👌🏻

🎁 Бонус: забирайте бесплатный урок "150 000₽ пассивного дохода на недвижке. Схема субаренды коммерческой недвижимости" — вся выжимка за 10 минут!

https://xn--r1a.website/+wg-ZbfkpIBg4ZTMy

✨ Сбербанк открывает выдачи Дальневосточной и арктической ипотеки по обновленным условиям

Банк открывает выдачи по обновленной программе. Теперь Дальневосточная и арктическая ипотека доступна новым категориям заемщиков.

✅«Многодетная семья» – граждане РФ, имеющие трех или более детей, которые являются гражданами РФ и не достигли на дату заключения кредитного договора возраста 19 лет. При этом третий или последующий ребенок рожден не ранее 1 января 2024 года.

Требования к документам (помимо базового набора):
⬩ свидетельство о рождении трех детей, подходящих под требование программы.

✅Под категорию «Учитель» теперь попадают любые сотрудники, работающие в муниципальной или государственной образовательной организации на территории ДФО, а также на сухопутных территориях Арктической зоны РФ. Ранее могли кредитоваться только клиенты, занимающие педагогическую должность.

Требования к документам:
⬩ копия трудовой книжки (бумажная или электронная),
⬩ справка 2-НДФЛ.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

⚡️ Домклик рассмотрел структуру ипотечных кредитов, выданных Сбербанком в ноябре 2025 года.

Аналитики отмечают, что интерес к первичному жилью вырос на 11%, доля новостроек в общем объеме выдач вновь перешагнула за 70% – последний раз такое было в мае 2025 года. Также отмечается несущественное падение спроса на вторичном рынке.

Новостройки

Объем выдач ипотеки на первичное жилье вырос за месяц на 10,8%, составив 258,5 млрд рублей. Доля новостроек увеличилась с 66% в октябре до 🔼71,3% в ноябре (+5,3 п.п.).

Вторичное жилье

На вторичном рынке впервые с мая 2025 года наблюдается снижение объемов выдач. Общий объем выдач на готовые квартиры в ноябре составил около 57,8 млрд рублей, что на 8,3% меньше, чем в октябре (63 млрд рублей). Доля «вторички» сократилась до 🔽15,9% (-2,1 п.п. к октябрю).

Загородное жилье

Рынок загородного жилья находится под влиянием сезонного снижения спроса. Если спрос на готовые загородные дома сократился на 15% (до 29,8 млрд), то сегмент ИЖС был затронут наиболее значительно – на 25% (до 11,6 млрд). Доля готовых загородных домов в общей структуре выдач уменьшилась на 1,8 п.п. до 🔽8,2%, а у ИЖС – на 1,2 п.п. до 🔽3,2%.

#сбербанк #ипотека

@rusipoteka

🧔 Для участников СВО, а также членов их семей еще на год, до 31 декабря 2026 года, продлят возможность оформления кредитных каникул. Соответствующий законопроект депутаты ГД приняли в третьем, окончательном, чтении.

#кредитныеканикулы #законодательство

@rusipoteka

👨‍👩‍👦 В октябре топ-3 регионов России на ипотечном рынке как по выдачам, так и по задолженности, по данным ЦБ, традиционно составили:

📌Москва
📌Московская область
📌Санкт-Петербург

📊 При этом наибольший прирост выдачи ипотеки среди регионов, составляющих топ-10, пришелся на кредитование заемщиков из Татарстана (+39,9% м/м) и Ростовской области (+35,9% м/м).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

Зампред комиссии Общественной палаты (ОП) РФ по общественной экспертизе законопроектов и иных нормативных актов Александр Терновцов для защиты прав добросовестных покупателей недвижимости предложил:

▶️вернуться к нотариальной форме сделок с жильем;

▶️ввести либо безналичный расчет, либо чтобы стороны предусматривали использование депозитного счета нотариуса;

▶️ввести «режим охлаждения» на две недели. Через 14 дней нотариус выдаст денежные средства. За это время покупатель может отказаться от сделки и вернуть свои деньги.

Председатель комиссии Константин Корсик поддержал эти предложения, отметив, что они будут направлены в Госдуму.

#недвижимость #инициативы

@rusipoteka