⚡️ РБК рассказал о некоторых мошеннических схемах, которые встречаются при оформлении ипотеки.

Подставное лицо

↪️Мошенники подбирают граждан с чистой кредитной историей (часто за вознаграждение) и с помощью поддельных документов оформляют кредит на липового покупателя, выводя деньги через фальшивого продавца. Потом исчезают, а подставное лицо остается с долгом.

Онлайн-ипотека и махинации

↪️Мошенники получают доступ к аккаунту человека через поддельное письмо, фейковый банк или продажу слитых данных. Дальше на его имя оформляется усиленная электронная подпись, этой подписью запускают онлайн-ипотеку в банке, где не требуется личного визита. Банк видит корректный паспорт, корректный СНИЛС, корректную УКЭП – и считает, что перед ним живой клиент. Деньги уходят не на покупку квартиры, а на подставного «продавца», и человек узнает об ипотеке только тогда, когда ему звонит служба взыскания.

↪️На «Госуслугах» оформляют подпись на подставного человека – на того самого дропа, которому заплатили за паспорт. Через эту подпись «покупают» квартиру в ипотеку, деньги выводят через фальшивого продавца, а банк потом ищет невиновного обладателя паспорта, который даже не знал, что стал «клиентом».

Подмена объекта

↪️Покупателю показывают одну квартиру, а в договоре прописывают другую с какими-то недостатками – с обременениями или даже находящуюся под арестом.

Липовые документы и лжеброкеры

↪️Мошенники подделывают документы о доходах, трудоустройстве, привлекая подставных лиц в качестве заемщиков. Денежные средства достаются мошенникам, а заемщик остается должником перед банком.

↪️Злоумышленники могут предлагать за плату обелить кредитную историю заемщика перед сделкой. Получив деньги, мошенники исчезают или представляют подделанную выписку об исправленной истории, но по факту в базах данных банков ничего не меняется.

↪️«Псевдоипотечные брокеры» обещают помочь с одобрением кредита. Они берут аванс за услуги, а затем исчезают или подсовывают заведомо невыгодный договор. Люди часто идут к таким «посредникам», когда банк им отказал.

Льготные кредиты и махинации

↪️Есть мошенники, которые для продажи неликвидного объекта подделывают справки о трудоустройстве в аккредитованной IT-компании для получения IT-ипотеки. Заемщик получает кредит, но потом надзорные органы, как правило, выявляет эту схему. Это может грозить жертве повышением ставки по кредиту и возмещением затрат, потраченных на ее субсидирование за истекший период. В итоге покупатель оказывается с неликвидным объектом на руках, продажа которого вряд ли покроет все финансовые риски.

↪️Активны посредники, которые предлагают оформить ипотеку через участников СВО с заниженной ставкой. Злоумышленники предлагают оформить ипотеку, незаконно используя льготный статус участников СВО (военную ипотеку), гарантируя заниженную ставку. После получения авансовых платежей мошенники скрываются.

#мошенничество #недвижимость #ипотека

@rusipoteka

📊 Продажи строящегося жилья в России ускоряются пятый месяц подряд, сообщили в ДОМ РФ.

По данным ЕИСЖС:

🕖в октябре продажи квартир по ДДУ значительно выросли – до 2,6 млн кв. м (+20% м/м и +38% г/г), за счет чего в строительство поступило 524 млрд руб. (+39% г/г) – это второй результат за месяц за 2024-2025 гг.;

🕖за январь-октябрь 2025 г. в стройотрасль за счет реализации новостроек поступило 3,8 трлн руб., что сопоставимо с результатами предыдущих двух лет (3,8-3,9 трлн руб. за 10 мес. в 2023-2024 гг.). С начала года продано 19,2 млн кв. м (-10% г/г) или 407 тыс. квартир по ДДУ (-9% г/г).

📈 По оценке ДОМ РФ, за 10 мес. 2025 г. доля продаж в ипотеку (по сумме) упала до 67% (76% в 2024 г.), а доля продаж за наличные и в рассрочку ‒ выросла до 33% (с 24%).

#первичка #новостройки #недвижимость

@rusipoteka

⚡️ Зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Александр Аксененко предложил законодательно закрепить то, что размер первого взноса по ипотеке, как минимум по льготным программам, должен быть не выше 20%.

🖋➖➖➖
«Сейчас же во многих банках он в рекламе стартует от 20%, а по факту может доходить до 50%. При стоимости жилья в 6 млн и региональных невысоких зарплатах откуда людям взять 3 млн только на первый платеж, необходимый для вхождения в программу?

Полагаю, эти моменты самое время пересмотреть. Особенно в случае, если решение о повышении процента по льготным программам все же будет принято», – отметил Аксененко.
➖➖➖➖

#ипотека #инициативы

@rusipoteka

🏦 Российский союз участников рынка недвижимости предлагает сделать обязательной безналичную форму расчетов в сделках купли-продажи недвижимости между физлицами.

Об этом рассказала вице-президент организации Юлия Плетнева.

«Мы инициировали введение на законодательном уровне правил о безналичной форме расчетов между гражданами при сделках с жильем. Предполагается, что при купле-продаже жилья до 1 млн рублей включительно наличные будут допустимы, все что выше – только через безнал», – заявила она.

Норма сейчас обсуждается с федеральными органами исполнительной власти, готовится к официальному внесению в ГД.

При этом ЦБ инициативу пока не поддержал.

#инициативы #недвижимость

@rusipoteka

❗️ По оценкам экспертов по ипотеке компании «Этажи», среди российских мегаполисов самая большая доля заявок на рыночную ипотеку сейчас:

🛑в Самаре (52%)
🛑в Санкт-Петербурге (50,7%)
🛑в Москве (45%)
🛑в Екатеринбурге (43,8%)
🛑в Красноярске (43,6%)

Самая же маленькая доля заявок на рыночную ипотеку в ноябре зафиксирована в Ростове-на-Дону – 18,1%.

«Период доминирования льготных ипотечных программ на рынке недвижимости постепенно заканчивается. В будущем году доля рыночных жилищных кредитов продолжит расти как на фоне новых ограничений по семейной ипотеке с 1 февраля 2026 года, так и на ожиданиях дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ. Нельзя исключать, что в будущем году доля стандартной ипотеке в общем объеме заявок может превысить 60%», – считает исполнительный директор компании «Этажи» Регина Дыдалина.

#ипотека #мнение

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🟢Гильдия риелторов Москвы намерена обратиться в Минздрав РФ с предложением разработать унифицированные критерии проведения психолого-психиатрического освидетельствования продавца перед подписанием договора купли-продажи жилья.

#инициативы #недвижимость

@rusipoteka

📃Сенатор Айрат Гибатдинов направил обращение министру юстиции Константину Чуйченко с предложением ввести обязательное подтверждение дееспособности для продавцов квартир старше 60 лет, а также для тех, кто продает единственное жилье.

#инициативы #недвижимость

@rusipoteka

😀 Российская гильдия риэлторов (РГР) создала Оперативный штаб по защите добросовестных покупателей недвижимости и противодействию мошенническим схемам.

В обязанности штаба входит сбор обращений от пострадавших и их представителей, анализ практики и выработка соответствующих предложений по решению проблемы.

Также в гильдии заработал единый канал сбора обращений по горячей линии, он будет работать до 1 декабря:

🛑телефон: +79221094329
🛑эл. почта: director@rgr.ru

Обращения рассмотрят на рабочих консультациях, на встречах с представителями правоохранительных органов, законодательной власти, с юристами, адвокатами, нотариусами и другими специалистами.

«Оперативный штаб РГР выявит ключевые риски, типичные сценарии и точки уязвимости сделки, обсудит предложения участников встреч», – сообщили в гильдии.

📑 Основной задачей в РГР ставят передать предложения по защите добросовестного покупателя и снижению рисков и убытков заинтересованным участникам рынка, депутатам.

#ргр #недвижимость

@rusipoteka

🟣 Банк Уралсиб повысил ставки по рыночной ипотеке

С 18 ноября минимальные ставки составляют:

🔵Готовое и Строящееся жилье – от 19,29% (ранее – 18,99%)
🔵Целевой кредит под залог недвижимого имущества – 21% (ранее – 20,50%)
🔵Ипотека на коммерческую недвижимость – 19,79% (ранее – 19,49%)
🔵Рефинансирование нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости – 21% (ранее – 19,49%)

#банки #уралсиб

@rusipoteka

🏦 Т-Страхование расширило географию ипотечного страхования частных домов

Теперь клиенты Т-Банка могут оформить в Т-Страховании полис для ипотечных частных домов не только в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, но и в 12 других регионах России:

🔜Башкортостан
🔜Татарстан
🔜Удмуртия
🔜Свердловская область
🔜Пермский край
🔜Ярославская область
🔜Челябинская область
🔜Тульская область
🔜Владимирская область
🔜Тверская область
🔜Калужская область
🔜Рязанская область

Полис ипотечного страхования частного дома обеспечивает финансовую защиту жилья за счет страховой компании, покрывая убытки от залива дома, пожара, взрыва, удара молнии, повреждений в результате падения БПЛА и пилотируемых летательных аппаратов, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, а также механических воздействий – например, падения деревьев из-за сильного ветра.

Максимальная страховая сумма – 10 млн рублей. При страховом случае достаточно отправить фото повреждений в поддержку, при необходимости эксперт приедет на осмотр.

Программа рассчитана на готовые объекты, соответствующие требованиям банка, где оформлена ипотека. Полис Т-Страхования можно оформить для домов и таунхаусов, находящихся в залоге у Т-Банка или Сбера. Если ипотека была оформлена в другом банке, то в Т-Страховании можно оформить только добровольный полис защиты жизни и здоровья заемщика.

#банки #тбанк #страхование

@rusipoteka

🏦 ЦБ с момента вступления в силу ипотечного стандарта выявил несколько десятков нарушений, но банки добровольно их устранили.

Об этом рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

Он отметил, что принятие ипотечного стандарта привело к:
✔️повышению прозрачности,
✔️улучшению понимания клиентом, что он в рамках этой ипотеки приобретает,
✔️снижению рисков недобросовестного поведения.

«В частности, такая опция, когда тебе предлагают заплатить часть процентной ставки авансом, а за это ее тебе снижают, там была масса ловушек, когда-то люди переплачивали. Сейчас действуют правила, которые исключают такую практику, это только один из примеров», – сказал Мамута.

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

😀 «СФО ГПБ-СПК» продляет до 3 декабря сбор заявок на облигации, обеспеченные портфелем потребкредитов Газпромбанка, серии А2 объемом 7 млрд рублей.

Предельная дата погашения – 26 ноября 2033 года, прогнозируемый срок погашения с учетом амортизации – около 1,8 года.

Ставка купона – 16,5% годовых, ей соответствует доходность на прогнозируемом сроке погашения в размере 17,8% годовых.

Купоны будут выплачиваться 26 числа каждого месяца, начиная с 26 января 2026 года.

Принять участие в размещении может неограниченный круг инвесторов, включая неквалифицированных, прошедших тестирование.

Техразмещение запланировано на 5 декабря.

#облигации #секьюритизация #гпб

@rusipoteka