⚡️В Сахалинской области участникам специальной военной операции (СВО) до декабря продлили возможность получить 400 тыс. рублей на первый взнос по кредиту в рамках программы «Дальневосточная и арктическая ипотека».

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

📝 Увеличение случаев мошенничества при сделках с недвижимостью требует серьезных изменений в законодательстве, отметила зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева.

По ее словам, уже подготовлено большое количество инициатив, законодательного и иного характера, которые проходят сегодня активное обсуждение. Среди них предложения:

☑️ввести обязательную видеофиксацию всех сделок с недвижимостью, включая очные;

☑️создать централизованный реестр видеозаписей при Росреестре или Минюсте;

☑️внедрить единую систему обмена информацией между Росреестром, МВД, судом, нотариусами, банками, страховыми и риелторами.

#мошенничество #недвижимость #инициативы

@rusipoteka

🇷🇺 Максим Грицкевич,
замглавы ДОМ РФ, председатель правления Банка ДОМ РФ:

▪️На больших данных можно увидеть несколько тенденций. В сентябре наблюдался минимальный рост депозитов населения по сравнению с любым месяцем в течение последнего года. Есть увеличение темпов прироста средств на эскроу-счетах и есть увеличение выдач ипотеки банками.

▪️Косвенно, исходя из этой статистики, можно сделать вывод, что, действительно, население начинает постепенно отходить от сбережения денег на вкладах и переходит к решению своих жилищных проблем. Или к альтернативным способам инвестирования. Скорее всего, разворот есть, и чем дальше будет снижаться ключевая ставка, тем больше будет укрепляться эта тенденция.

▪️Выдачи ипотеки – не единственный индикатор, отражающий оживление на рынке недвижимости, поскольку значительная часть сделок на нем сейчас проходит без ипотечных денег. Мы уже видим рост поступлений на эскроу-счета, и в значительной мере это не ипотечные сделки, это люди покупают квартиры за свои накопленные деньги. Более 50% продаж застройщиков, чьи проекты есть в нашем портфеле, сейчас идет именно за счет средств клиентов, а не за счет ипотечных денег.

#недвижимость

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

С просрочкой по ипотеке все плохо.

▶️На начало октября ЦБ фиксирует увеличение просроченной задолженности по ипотеке до 176,7 млрд руб. Темп прироста за год составил 117,9%, а за месяц — +5,3%. Общая доля просрочки — 0,9%.

Показатель продолжает прибавлять по 10 млрд руб. за месяц. До мая он увеличивался по 5 млрд руб. Традиционно крупнейшие должники живут в ЦФО — 30,7%.

⚫️Жители столицы просрочили банкам 21,9 млрд руб. На втором месте Московская область — 17,3 млрд руб.

™️ Домострой

👨‍👩‍👦 В сентябре топ-3 регионов России на рынке ипотеки как по выдачам, так и по задолженности, по данным ЦБ, традиционно составили:

📌Москва
📌Московская область
📌Санкт-Петербург

📊 При этом наибольший прирост выдачи ипотеки среди регионов, составляющих топ-10, пришелся на кредитование заемщиков из Санкт-Петербурга (+14% м/м).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🛡 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) приступил к разработке собственного внутреннего стандарта по страхованию рисков ущерба жизни и здоровью заемщиков, который будет обсужден с ЦБ и принят в соответствии с установленными союзом процедурами.

Об этом рассказал вице-президент ВСС Глеб Яковлев. По его словам, цель внедрения такого внутреннего стандарта:

🕚снизить уровень отказов в страховых выплатах заемщикам,
🕚повысить клиентскую ценность полисов,
🕚сделать полисы более выплатными.

На страховом рынке ВСС действует как саморегулируемая организация, которая разрабатывает и утверждает как базовые, так и внутренние стандарты. На них ориентируются все члены ВСС, то есть все участники страхового рынка.

🏦 Обсуждения и консультации по проекту упомянутого внутреннего стандарта ВСС по страхованию банковских заемщиков с ЦБ уже начаты, добавил вице-президент ВСС.

#страхование

@rusipoteka

👥 Зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева рассказала, что в Минстрое РФ прошла рабочая встреча, посвященная покупке индивидуального жилья с использованием маткапитала.

В этом году начал действовать закон об обязательной оценке пригодности жилья для проживания перед его покупкой за счет средств маткапитала.

По словам Разворотневой, после принятия закона граждане начали жаловаться, что при покупке жилья у них стали требовать заключение независимого эксперта о пригодности к жизни жилого помещения. При этом в законе ни о каких платных справках речи не идет – заключение должны были выдавать межведомственные муниципальные комиссии.

↪️ ➖➖➖
«Вместе с коллегой по Госдуме Татьяной Буцкой провели опрос. Выяснилось, что практика дополнительных поборов существует во многих регионах. Собрались в Минстрое, чтобы обсудить, как исправить возникшую проблему.

Договорились о том, что кроме продолжения "воспитательной" и разъяснительной работы с регионами подумаем над дополнительным законодательным регулированием.

В том числе нашло поддержку предложение отменить требование предоставлять справки в случае, если жилье предоставляется с использованием ипотечного кредита (в этом случае проверку возьмет на себя банк). Готовим новый законопроект», – сообщила Разворотнева.
➖➖➖➖

#маткапитал #недвижимость

@rusipoteka

🫵  Кризис отступает, а вы - молодцы! 

- Мы чуть не померли переждали самые сложные месяцы
- Не бросили клиентов и не сменили сферу деятельности
- Дождались момента, когда рынок начал шевелиться
- Остались в профессии, потому что почти всегда любим своё дело 

🤠  Смело причисляйте себя к выжившим и сохраняйте соответствующую единомышленников папку с полезными материалами от коллег:
 
- Прямые контакты сотрудников банков (телефоны и емейлы для связи) 
- Авторские статьи и разборы от опытных брокеров + еженедельная аналитика 
- Мемы, лайфхаки и чаты с единомышленниками-выживальщиками
- Анонсы бесплатных и платных вебинаров
- Новости рынка в реальном времени 
- Реальные (в том числе трешовые) истории про сложных клиентов 
- B2B-агрегатор: ипотека, потребкредиты, страхование, лизинг 

❤️ ЗАБРАТЬ ПАПКУ   
❤️ ЗАБРАТЬ ПАПКУ   
❤️ ЗАБРАТЬ ПАПКУ

👉  А ещё приходите на бесплатные эфиры по Сельской ипотеке от 3 банков. Требования и условия - всё разберём по полочкам.

❗️ Закон об обязанности нотариусов информировать наследников о кредитных обязательствах наследодателей вступит 24 ноября.

Закон предусматривает:

▪️обязанность нотариусов, ведущих наследственные дела, не позднее трех рабочих дней после дня открытия такого дела направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для получения информации от БКИ, в котором хранится кредитная история наследодателя, либо об отсутствии такой информации;

▪️обязанность нотариусов не позднее трех рабочих дней после предоставления информации из ЦККИ и БКИ известить наследников, подавших ему заявления о принятии наследства, об отсутствии или наличии неисполненных долговых обязательств наследодателя и об их размере. Нотариус извещает наследников либо письменно по известному адресу места жительства или электронной почты, либо при личной явке.

#законодательство #нотариат #кредиты

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️ЦБ ужесточил на I кв. 2026 года регулирование выдачи ипотеки в ИЖС и и по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости, установив для банков более жесткие макропруденциальные лимиты (МПЛ).

МПЛ – ограничения на выдачу рискованных кредитов. Они представляют собой максимальную долю кредитов с рискованными характеристиками, которую банк может выдать от общего объема всех выдаваемых им кредитов этого типа в течение квартала.

Как отмечает регулятор, для сегментов ИЖС и нецелевых потребкредитов исторически характерна большая доля кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки.

Доля выданных кредитов заемщикам с ПДН выше 80% в III кв. 2025 года составила:

▶️в сегменте ИЖС – 29%;
▶️в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости – 61% (с ПДН от 50 до 80% – 19%).

Высокая долговая нагрузка покупателей жилья, наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков, способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС.

По данным ЦБ, доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4,6% от всего портфеля ИЖС – это гораздо выше, чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом (1,7%).

«Банк России ужесточает МПЛ в указанных сегментах кредитования на I квартал 2026 года по сравнению со значениями МПЛ, действующими в IV квартале 2025 года. В дальнейшем значения МПЛ в этих сегментах будут постепенно ужесточены до уровня, который характерен для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов (займов) соответственно», – сообщает ЦБ.

#цбрф #ипотека #ижс #важное

@rusipoteka

❗️ Сегодня пятница и традиционное подведение итогов ушедшей недели.
Хотя! Пятница - не настоящая! Завтра нас ждет еще один рабочий день.

🌱 Итак, начался период «успеть до нового», хотя, в этом году я бы его назвала «успеть до 1 февраля».

🌱 Мы ожидали увеличение ставок по семейной ипотеке или привязку льготной программы к прописке, но законодатели нас обхитрили и ограничили количество семейных ипотек на семью! Решение такое вполне логично, хотя многим оно не по душе.

🌱 На тему изменений по семейной ипотеке уж очень много в инфополе тригеров и домыслов. Разберем, что действительно поменяется.

🛑с 01.02.2026 года и муж и жена (оба) должны участвовать в семейной ипотеке. Стало быть, оба теряют право на повторное получение на семью льготной ипотеки, доколе, данный кредит не будет погашен и не будет  рожден ребенок после получения кредита.

🛑третьи лица могут участвовать в сделке по семейной ипотеке. Тут ничего не меняется. Допустим, родители дают молодой семье деньги на покупку квартиры и хотят тоже иметь долю в праве собственности - пожалуйста, ограничений нет.

🛑ипотека с донором. Повторюсь, схема очень сомнительная, но существующая и работающая. Однако, следуя логике изменений, и муж и жена «доноры» теперь оба должны пожертвовать своей семейкой в интересах третьих лиц. О рисках такого типа сделок сказано уже много.

❗️Резюмирую. Если в семье на одного из супругов уже есть семейная ипотека, если второй супруг захочет получить ещё одну, ему придётся включить в сделку свою вторую половинку.
Для имеющего ранее полученную ипотеку (после 23.12.2023) это будет повторное получение льготного кредита и случится повышение ставки по уже действующей ипотеке.
Если же имеется ипотека, полученная до 23.12.2023, то можно включать супруга в сделку без риска повышения ставки. Ведь именно эта дата была датой отсечения повторного получения кредита.
В итоге, если уже имеется ипотечный кредит, полученный после даты отсечения, тогда надо успеть до 01.02.2026 взять еще льготку на семью. И вот он час «успеть до 01.02»!  Никогда еще в нашей стране новогодние праздники не будут тянуться так долго :)

🌱 Важный вопрос в контексте включения в сделку второго супруга состоит в качестве обоих заемщиков с точки зрения рассмотрения банков. Если кредитная у одного из супругов плохая - это полбеды. Надо искать банк, не рассматривающего созаемшика (он должен быть без дохода). Тут особенно будет важна квалификация и опыт ипотечных брокеров. А вот если супруг банкрот - время паниковать. Ипотека такой семье будет недоступна.

🌱 С 01.11.2025 года ничего не поменяется, ни первый взнос, ни ставка. Такие страшилки так же блуждали по рынку. Большинство вообще не понимали источник таких слухов.

🌱 Поясню. До 1 ноября был установлен повышенный уровень возмещения банкам за выдачу семейно ипотеки со стороны Минфина. Это как раз то возмещение, которое (условно) позволило уйти от комиссий банков за выдачу семейной, айти и других льготных ипотек. Так вот, оно было сохранено до конца года. Итого, ничего было не поднято, шума было много, но ничего (пока!) не произошло.

🌱 Почему комиссии ушли условно? Да потому, что они по-прежнему «сидят» в стоимости квартир, которые продаются по ДДУ, но теперь об этом публично не говорят. Но, все-таки «голую» семейку получить сегодня возможно. 

А что в банках?

🛑ВТБ очевидно не нацелен  на розницу и как ипотечный банк намеренно уступает свои позиции. ПВ большой. По семейке заградительный. Понятно, с застройщиками на ПФ ситуация более менее комфортная, но это и объяснимо.

🛑Сбер по-прежнему нервирует агентов, не желая  выходить на связь и вывод на сделку клиента в этом банке для особо терпеливых и настойчивых.

🛑Все больше разговоров про Т-Банк. Набрав огромную клиентскую базу, которая была значительно увеличена клиентами РосбанкДома, банк предлагает лучшие условия на рынке, но не использует партнерский канал. Молодцы)! Но на партнерку обратить внимание, все же стоило бы.

🌱 Подводя итог - неделя была полна «шумом».

До следующей встречи!
Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_1

📄 ЦБ разработал предложения по содержанию «Стандарта кредитного страхования».

По словам страховщиков, документ был разослан по страховым компаниям, продающим кредитное страхование жизни, для ознакомления и замечаний.

По мнению регулятора, стандарт должен:

✔️ содержать меры против навязывания страховок, оценку клиентской ценности страховок и контроль качества продаж;
✔️ применяться к любым видам кредитного страхования – индивидуальным и коллективным – и к договорам с любыми видами рисков (основными, дополнительными).

Стандарт включает запрет на установление предельного возраста страхователя, покрытие военных рисков для гражданских лиц (СВО, КТО, без участия в боевых действиях).

Новые правила предполагают ограничение комиссии банкам-агентам, «в том числе неформальное», отмечается в проекте.

👨‍👩‍👦 Действие стандарта будет распространяться не только на основную Россию, но и на новые территории (ДНР, ЛНР, ХО и ЗО).

#страхование #цбрф

@rusipoteka

💳ВТБ запустил сервис для упрощения покупок недвижимости на торгах

ВТБ запустил цифровой сервис «Агент на торгах», предназначенный для сопровождения клиентов при покупке недвижимости с торгов в рамках процедур банкротства.

«Объекты недвижимости на банкротных торгах становятся одним из развивающихся сегментов рынка. Интерес к этому формату растет – жилье и коммерческие помещения на таких аукционах часто продаются на 20% ниже рыночной стоимости, а на поздних этапах торгов дисконты могут быть еще больше», – отмечают в банке.

Сервис от ВТБ позволит пройти весь путь покупки недвижимости под сопровождением специалистов банка:
✅от консультации и регистрации на электронной площадке
✅до участия в аукционе и оформления сделки.

Такой формат снижает риск ошибок и избавляет клиентов от необходимости самостоятельно разбираться в юридических тонкостях торгов по банкротству.

Сделки по банкротным торгам юридически полностью безопасны, подчеркнули в ВТБ. Право собственности оформляется по результатам публичной процедуры, утвержденной арбитражным судом, что исключает возможность ее оспаривания.

#банки #втб

@rusipoteka

⭐️ ТКБ снижает ставки по ипотеке

С 5 ноября

Минимальные ставки по ипотечным программам:

🟠от 20,75% – «Приобретение недвижимости» (первичный и вторичный рынок)
🟠от 21,25% – Кредит под залог недвижимости «Удобный»

Программы рефинансирования:

🟠от 20,75% – Рефинансирование – погашение ипотеки с доп. суммой
🟠от 21,25% – Рефинансирование Лайт – погашение других видов кредитов с доп. суммой

#банки #ткб

@rusipoteka

👍 К началу ноября 2025 года в топ-3 крупнейших по объемам строительства жилья в России застройщиков вошли:

♦️Самолет
♦️ПИК
♦️DOGMA

Совместно на «Самолет» и «ПИК» приходится почти 40% жилья от строящегося десяткой крупнейших застройщиков и 7,4% от общего объема жилищного строительства в РФ.

👍На начало ноября 2025 года в РФ возводится 120,7 млн кв. м жилья (почти на 0,5% больше, чем месяцем ранее). Из них на топ-10 крупнейших застройщиков приходится 22,68 млн кв. м или 18,78% от всего строящегося в РФ жилья.

#застройщики #стройка

@rusipoteka

💬 «Ипотечный бумеранг #331». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
👆 Марат Хуснуллин, – вице-премьер РФ
👆 Виталий Мутко, – глава ДОМ РФ
👆 Федор Выломов, – гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК)
👆 Рустам Азизов, – директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»
👆 Игорь Додонов, – аналитик ФГ «Финам»
👆 Екатерина Щурихина, – директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»
👆 Ирина Носова, – старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА
👆 Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
👆 Александр Москатов, – управляющий директор Миэль «Сущевский» (Москва)
👆 Анастасия Якупова, – руководитель дирекции развития ипотечного кредитования Альфа-Банка
👆 Тарас Скворцов, – руководитель финансового блока Сбербанка
👆 Ольга Клещеева, – глава аналитического центра «Авито Недвижимости»
👆 Борис Копейкин, – главный экономист Института экономики роста им. П.А. Столыпина
👆 Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА-недвижимость»
👆 Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов (РГР)
👆 Анна Ермакова, – основатель агентства недвижимости «Квико»
👆 Максим Грицкевич, – замглавы ДОМ РФ, председатель правления Банка ДОМ РФ

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️ Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

▪️В нынешней макроэкономической и геополитической реальности низких ставок при нашей жизни не будет. Про них надо забыть. Мир вошел в зону турбулентности. Россия, очевидно, находится в эпицентре в этой турбулентности. Мы не знаем, что к нам прилетит, какой лебедь – черный, белый, серый, завтра или послезавтра. Но мы понимаем, что в зоне турбулентности что-то наверняка будет прилетать, причем с завидной регулярностью. Как будет реагировать государство? Выделением дополнительных бюджетов на решение очередных проблем. Это будет вести «к дополнительному печатанию денег», что будет разгонять инфляцию. Что должен делать Центробанк, чтобы не дать инфляции разогнаться? Держать высокую ключевую ставку.

▪️Нижней границей ключевой ставки в нынешних условиях станет диапазон 12-15%. Попытки снизить ее ниже этого уровня будут приводить к новому раскручиванию инфляционной спирали и вынужденному новому повышению ставки. При этом даже целевой показатель инфляции в 4% может потребовать сохранения ставки на уровне 12% и выше – таковы особенности экономики в условиях геополитической турбулентности.

▪️Не только ставка будет достаточно высокой в ближайшие годы. Надеяться на льготы тоже не приходится. Денег нет. Будут сокращать все льготные программы. Кроме того, льготы себя дискредитировали. Государство потратило огромные деньги на льготные ипотечные программы, но никакого ощутимого эффекта это не принесло.

▪️Семейная ипотека в нынешнем виде поставленную задачу улучшения демографии в стране не решает. Поэтому ее пытаются «докрутить». Примерно половина квартир, купленных в семейную ипотеку – это студии и однушки. Семья с детьми не будет жить в студии, это чистые инвестиции. Эксперты IRN ранее предлагали такую меру: давать семейную ипотеку только на большие квартиры, от 50 кв. м. Пока не внедрили. Возможно семейная ипотека, как и любая другая льготная ипотека, для Москвы и других перегретых рынков вообще не нужна.

▪️Недвижимость ощутимо подорожала в 2020-2021 годах, но с 2022 по 2025 гг. цены в основной своей массе топчутся на месте.

▪️У застройщиков безумно раздутая себестоимость, по некоторым пунктам они переплачивают в два-три раза. Если брать московский рынок, то главное в себестоимости – это строительно-монтажные работы, стройка, которая составляет где-то четверть от цен на новостройки. Все остальное – это различные «накрутки».

▪️Мы видим, что рапортуют о приросте объемов строительства, но прирастают они в основном за счет частного сектора. Индустриальное строительство многоквартирных домов почти не растет. Происходит, по сути дела, как в известном романе: «Спасение утопающих дело рук самих утопающих». Растет строительство частного жилья усилиями людей, потому что новостройки стали такими дорогими, что они просто недоступны не то что малоимущим, а даже среднему классу.

▪️Цены на жилье в обозримой перспективе будут плюс-минус топтаться на месте или прирастать на уровне инфляции.

▪️Да, застройщики собираются строить меньше, но работа до 2027-2028 гг. уже есть. Строительный процесс устроен так, что застройщику даже в убыток достроить выгоднее, чем «соскочить», бросить обманутых дольщиков, получить уголовные дела, испортить отношения с городом и так далее. То есть как минимум в ближайшие несколько лет строить будут.

▪️Так как рынок стагнирует, продажи идут все хуже, надо улучшать условия финансового продукта: растягивать рассрочки, уменьшать начальный взнос и так далее. Это означает, что все больше и больше надо «приваривать» к цене. В условном «Макдональдсе» можно гамбургер взять, а можно купить обед, где к этому гамбургеру еще добавили напиток и картошку и выше цена в итоге. Так и здесь. Это попадает все в статистику, и получается, что вроде как новостройки дорожают. Но дорожает не новостройка, а дорожает прилепленный к новостройке финансовый продукт.

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

💬 «В России нет недостатка квартир»

Жилых помещений в РФ сейчас больше, чем домохозяйств (73,3 млн против 66,1 млн) + ежегодно строится еще порядка 800 тыс. квартир, говорит Василиса Баранова, исполнительный директор Центра финансовой аналитики Сбера.

Т. е., грубо говоря, за 10 лет построят еще 8 млн квартир. При этом демографический прогноз не предполагает соразмерного роста населения.

Ключевая проблема в том, что у нас низкая обеспеченность квадратными метрами на человека.

📈 Увеличить этот показатель можно за счет строительной активности. Но рост будет формальный — в действительности средняя площадь квартир у застройщиков сокращается, доступность для покупки тоже, за счет роста цен.

Т. е. графики это хорошо, но они еще не означают реального улучшения жилищных условий.

@chtogderealty

❗️ Ключевая ставка ЦБ может снизиться до 15% до конца года, а в 2026 году – составить 9%, считает глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

#мнение #ключеваяставка

@rusipoteka