⚡️ Мошенники начали обманывать инвесторов в сфере недвижимости с использованием новых схем, рассказала член правления AREA Ирина Жарова-Райт:

🖋➖➖➖
«В последнее время к брокерам по аудиосообщениям обращаются лица, которые:

🔹рассказывают, что им по великому блату или дружбе очень высокопоставленных лиц или структур выпала возможность купить объект по цене в два раза ниже рынка. И якобы он уже нашел половину денег (но, например, под высокий процент);
🔹он предлагает найти инвестора со второй половиной требуемой суммы и заложить обе части суммы на покупку в разные ячейки – и свои, и те, что найдет брокер;
🔹мошенники предлагают оформить договор на инвестора, которого найдет агент.

Что должно насторожить в этот момент? Когда оказывается, что деньги нужно заложить в банке, который не предназначен для таких сделок, спешка – то есть на принятие решения дается минимальное количество времени: день, сутки, два дня, за которые нужно найти деньги. Но главное, что важно понимать: цель таких мошенников не квартира, а те деньги инвестора, которые агент привлечет на покупку.

Сделку по договору долевого участия нельзя повести наличными, поэтому деньги закладываются в ячейки временно. Мои контрагенты в какой-то момент попросили доступ к нашей ячейке, чтобы якобы показать продавцу, что средства на покупку существуют. Для меня этот момент стал решающим, и я все поняла, но вот на рынке в массовом сегменте, где люди более доверчивы, а риелторы не всегда обладают нужной квалификацией – схема вполне могла бы удасться».
➖➖➖➖

Причем «псевдоклиент» сам может находится под влиянием мошенников, которого заставили работать, загипнотизировали или ввели в заблуждение. Дело в том, что такой участник схемы вполне прилично выглядит в соцсетях и вызывает доверие, отметила Жарова-Райт.

#мошенничество #недвижимость

@rusipoteka

🏦 Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

▪️В этом году банки получили неплохую прибыль. Она сопоставима до настоящего момента с уровнем прошлого года, но мы ожидаем, что дальше будет некоторое снижение. И факторы этой прибыльности несколько поменялись, поскольку банки начинают активнее формировать резервы по потенциально плохим кредитам.

▪️Сейчас мы видим, что они (банки) уже больше формируют резервов. Ситуация носит вполне управляемый характер, ничего критичного.

▪️Уровень «плохих» кредитов в корпоративном портфеле составляет 4,2%, что немногим больше, чем было. Но, действительно, банки ожидают возможного ухудшения. Это связано с отдельными секторами, прежде всего ориентированными на экспорт, уголь, допустим. Также повышенные резервы банки ожидают по сектору МСП.

▪️Мы видим уже, что по рознице и по ипотеке качество существенно ухудшилось за счет того, что в 2023-2024 годах банки активно очень кредитовали. Мы отмечали, что такой ажиотажный идет рост кредитования. В результате сейчас они, к сожалению, столкнулись с рисками, но здесь у нас еще есть дополнительно защита в виде макропруденциального буфера, который накоплен – 1,3 трлн рублей.

▪️В целом у банков достаточно и прибыли, и запаса капитала над нормативами, над надбавками, чтобы эту ситуацию хорошо пройти. Значение запаса капитала у них до надбавок – 6,3 трлн рублей. То есть это достаточно большая защита для того, чтобы они могли признавать возможные убытки и продолжать кредитование. Поэтому в целом ситуация устойчивая.

#цбрф #кредиты #банки

@rusipoteka

🏦 Решения ЦБ по ключевой ставке будут соразмерны темпам замедления роста инфляции и достижения цели в 4%. «Скорость снижения ставки будет соразмеряться с этой задачей», – заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк запускает программу «Рефинансирование ипотеки»

С 15 октября в банке можно рефинансировать текущий ипотечный кредит на квартиру, апартаменты.

🔷Ставка – 19,69%
🔷КЗ – до 79,9%
🔷Сумма кредита – от 600 тыс. до 70 млн руб. (для Москвы, МО, СПБ и ЛО), до 35 млн руб. (остальные регионы)

Количество рефинансирований не ограничено. Требования к сроку действия кредита отсутствуют.

#банки #альфабанк

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🏦Совкомбанк расширяет линейку ипотечных продуктов

С 16 октября банк предоставит клиентам возможность получить ипотечный кредит по программе «Новостройка» для приобретения следующих объектов недвижимости:

🌐машино-место
🌐кладовые помещения

Первоначальный взнос составит от 30,01%.

Клиенты смогут оформить ипотеку на машино-место или кладовое помещение как с одновременным приобретением квартиры в строящемся доме, так и без оформления ипотеки на квартиру в Совкомбанке.

#банки #совкомбанк

@rusipoteka

❗️ Статистика отказов по семейной ипотеке в сентябре.

В среднем банки меньше отказывают. При этом самым лояльным по одобрениям стал Банк ДОМ РФ.

Расчёты Или Или.

#семейнаяипотека #банки

❗️ Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«За минувшие 3 месяца ожидания подорожания жилья заметно подскочили. Но инфляционные ожидания населения как раз являются одним из ключевых факторов, который учитывает Центробанк при принятии решений по ставке. И стабильно завышенные инфляционные ожидания не позволяют снижать ставку быстрее.

В результате получается парадоксальная ситуация: почти все профессиональное сообщество рынка недвижимости со стахановским усердием трудится над тем, чтобы не дать ЦБ снижать ключевую ставку.

Факт состоит в том, что ни на одном другом потребительском рынке его профессиональные участники не проводят такой массированной пропаганды о неизбежном подорожании своего товара, как на рынке недвижимости. Производители и продавцы продуктов питания или того же бензина если и повышают цены, то пытаются делать это втихаря, напротив маскируя это подорожание различными маркетинговыми приемами.

Но на рынке недвижимости тезис вечного подорожания стал просто руководящей идеей всей отрасли, работая на повышение инфляционных ожиданий граждан. А принимая во внимание, что в улучшении жилищных условий нуждается существенная доля населения, люди никогда не поверят в то, что инфляция у нас 4% если жилье будет дорожать по 20-30% в год, даже если цены на еду, бензин и все остальное вообще перестанут расти.

Проще говоря, пока вся отрасль недвижимости и строительства ударно трудится на устойчивое формирование повышенных инфляционных ожиданий населения через идею неизбежного подорожания жилья повышенными темпами эпоха высоких ставок нам обеспечена.

И результат не заставил себя долго ждать. Уже на заседании 12 сентября 2025 года ЦБ снизил ставку не на 2%, как многие ожидали, а только на 1%. Но что еще важнее – был дан жесткий сигнал, в результате чего финансовые рынки сразу же переоценили в пессимистичную сторону траекторию дальнейшего снижения ставки».

#мнение #недвижимость #ключеваяставка

@rusipoteka

🎤Практический блок. Такая разная секьюритизация

В этом году на конференции XIV конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России» участников ждем секция формата кейс-стади — четыре спикера поделятся своим опытом интересных сделок.

❓Какие кейсы рассмотрим?

🔶«Секьюритизация проектного финансирования с использованием ЗПИФ» (Эльдар Асадуллаев, директор по структурному финансированию, АО "Банк ДОМ.PФ")

🔶«Секьюритизация потребительских кредитов с использованием мезонинного транша» (Мария Тимофеева, руководитель направления, структурирование, Т-Банк)

🔶«Технология структурирования: как упаковать 1 млн кредитов и два ААА рейтинга в одну сделку» (Дарья Хворых, директор специальных финансовых проектов, Яндекс Финтех)

🔶«NPL секьюритизация: надёжные облигации из плохих долгов» (Леонид Бельченко, директор, управление секьюритизации, Совкомбанк)

Вы еще успеваете зарегистрироваться на конференцию — оставляем ссылку.

💬 До встречи 28 октября в Москве!

❗️ По итогам сентября 2025 года средняя стоимость долгосрочной аренды жилья в РФ, по данным «Авито Недвижимости», не изменилась относительно сентября прошлого года и составила 35 тыс. руб. в месяц.

При этом в 16 крупных городах арендные ставки снизились. Наибольшее снижение средних цен за год зафиксировано в следующих крупных городах:

1️⃣Москва – на 27% (до 80 тыс. руб. в месяц);
1️⃣Краснодар – на 13% (до 26 тыс.)
1️⃣Сочи, Липецк и Челябинск – на 10% (до 45 тыс., 27 тыс. и 27 тыс. соответственно)

Основной причиной снижения цен является рост предложения арендного жилья.

#аренда #недвижимость

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📊 Темп роста ипотечного портфеля держится выше среднего уровня за IV кв. 2024 – II кв. 2025 г.

При этом увеличение отмечается и в льготном, и в рыночном сегментах, что может быть связано с ожиданием дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики, говорится в материале ЦБ.

#ипотека

@rusipoteka

💸 По данным индекса цен ДОМ РФ на сентябрь 2025 года, первичное жилье в России подорожало:

✅на 5,2% с начала года
✅на 7,7% к сентябрю 2024 года
✅на 0,9% к августу 2025 года

Темп роста цен на новостройки в РФ ускорился. В сентябре стоимость «первички» выросла на 0,9% после 0,7% в августе и 0,4% в июле.

В 7 из топ-10 регионов по объему жилищного строительства рост цен с начала года оказался ниже среднероссийских значений. Исключение составили столичные регионы:

✅Москва (+12,6%)
✅Московская область (+5,4%)
✅Санкт-Петербург (+5,4%)

#цены #первичка #новостройки

@rusipoteka

💳 Анатолий Попов,
зампред правления Сбербанка:

▪️С третьего квартала спрос начал оживать и в июле-сентябре продажи застройщиков увеличились примерно на 20% относительно уровня апреля-июня. А по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост составил 17%. Этот всплеск частично объясняется снижением ключевой ставки, которое традиционно трансформируются в части сбережений во вложения в привычный инструмент квадратных метров.

▪️Ориентируясь на спрос, девелоперы жилой недвижимости сократили количество новых проектов. Их объем за девять месяцев снизился на 16% по сравнению с прошлым годом (по данным ЕИСЖС – прим.). По нашей оценке, эта тенденция может потенциально способствовать временному уменьшению общего объема вводимых многоквартирных домов примерно на 5-7% в 2027-2028 годах. Получается, в следствие этого сокращения отрасль придет к балансу.

▪️Средневзвешенное покрытие остатками на счетах эскроу по проектному финансированию сейчас составляет 70%. Для сравнения: в прошлом году эта цифра была 79%. При этом 15% кредитов на жилищное строительство у нас сейчас имеют покрытие более 100%. Это значит, что на объект имеется очень высокий спрос и покупатели голосуют за него рублем.

▪️Снижение покупательского спроса отразилось на активности девелоперов. С августа отрицательный тренд несколько изменился, и сейчас еженедельно мы видим рост количества сделок – заключается порядка 40-55 кредитных договоров в неделю, что соответствует значению предыдущих лет и говорит о постепенном оживлении спроса застройщиков. За девять месяцев текущего года число заключенных договоров по проектному финансированию достигло уровня аналогичного периода прошлого года.

▪️Мы оптимисты и считаем, что рынок в течение ближайших двух лет придет к балансу и восстановится. Так что реализации катастрофических сценариев с системным кризисом неплатежей среди девелоперов жилья мы не ждем.

▪️Отношение распроданности к стройготовности (показывает долю проданных квартир в проектах с поправкой на степень их стройготовности – прим.) по Москве превышает 90% при среднем аналогичном показателе по РФ в 69%. Кроме того, Москва показывает более быстрый темп рост цен. За девять месяцев стоимость новостроек в столице прибавила 9%, в среднем по России – 5%. Так что в Москве экономика проектов для застройщиков наиболее устойчива.

▪️В четвертом квартале ожидаем традиционное оживление спроса на новостройки, в 2026 году – постепенное восстановление рыночной ипотеки за счет ожидаемого снижения ключевой ставки Банком России. Один из важных факторов, например, будут ли вноситься изменения в параметры семейной ипотеки, на которую сейчас приходится 70% продаж в новостройках в эконом-сегменте. И, конечно, продолжение цикла смягчения денежно-кредитной политики Банком России критически значимо для развития строительной отрасли.

#мнение

@rusipoteka

📄 В банковском сообществе предлагают разработать и внедрить стандарт применения рассрочек на новостройки по аналогии с тем, как был внедрен ипотечный стандарт, а также включить рассрочки в учет кредитной истории физлиц, сообщил зампред правления Сбербанка Анатолий Попов.

#рассрочка #новостройки #недвижимость

@rusipoteka

⚡️ Премьер-министр Михаил Мишустин дал поручения по итогам стратсессии, посвященной повышению доступности жилья для граждан. Среди них:

▶️до 1 декабря Росреестру, Минстрою, Минэкономразвития и ДОМ РФ поручено представить предложения по возможности формирования обезличенной пообъектной статистики и аналитики по индивидуальным жилым домам. Такая информация даст возможность кредитным организациям скорректировать свои модели оценки залоговой стоимости такой недвижимости;

▶️до 15 ноября подготовить предложения, направленные на усовершенствование правового регулирования строительства индивидуальных жилых домов по договорам подряда с использованием счетов эскроу. Речь идет о проработке возможности раскрытия счетов эскроу при несоответствии построенного дома его проектным характеристикам;

▶️до 15 ноября проработать предложения о возможности компенсации расходов промышленных предприятий по субсидированию процентной ставки по ипотеке своим работникам или расходов по строительству жилья для них. Также будет проработан вопрос о наделении регионов правом давать дополнительные налоговые вычеты на приобретение жилья работникам промышленных предприятий.

#недвижимость #жилье

@rusipoteka

🏦 Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

▪️Мы видим в последние месяцы все большее оживление ипотеки. Если посмотреть на месячные выдачи, то в первом квартале они были небольшие, по 200 млрд рублей, при этом 85% из них – это были льготные программы. Во втором квартале сумма выдач увеличилась примерно до 300 млрд рублей. В августе-сентябре объем выдач составлял около 400 млрд рублей. При этом выдачи нельготной ипотеки увеличились в 1,5 раза по сравнению с уровнем второго квартала на фоне постепенного снижения ставок.

▪️Спрос восстанавливается, и мы видим, что доля рассрочки в июле-августе несколько ниже, чем она была в начале года или во втором квартале. Хотя накоплен по-прежнему большой объем рассрочки, но бОльшую долю в продажах занимает именно ипотека.

▪️Больших проблем (на рынке жилья в РФ – прим.) не наблюдается. Безусловно, ситуация может различаться, есть регионы, где ситуация с распроданностью хуже. Допустим, есть московский рынок, где традиционно очень хорошая распроданность (сейчас 49% строящегося жилья уже распродано), и вообще проблем нет.

▪️Есть регионы, где гораздо больше непроданных квартир и больше признаков затоваривания. Например, в Краснодарском крае, где в предыдущие годы наблюдался бум, распроданность составляет 21%, в Ростовской области – 24%, в Ленинградской области – 25%. Эти регионы привлекли много спроса в рамках массовой льготной ипотеки. Застройщики реагировали и вводили больше жилья, поэтому там объем непроданного жилья оказался выше. Постепенно эта ситуация разрешится, потому что застройщики уже стали вводить меньше новых проектов, постепенно это предложение «переварится».

▪️На конец второго квартала 2025 года число ипотечных заемщиков составило около 10 млн человек, за два года их стало на 7% больше. Эта цифра с учетом созаемщиков, потому что, как правило, если это семья, то по кредиту бывает несколько созаемщиков. Это мы видим из данных БКИ, которые анализируем для оценки рисков.

▪️Сейчас доля ипотеки, где люди могли взять первоначальный взнос в кредит, составляет 3,4%. Два года назад показатель был больше – 6,4%. Мы рекомендовали банкам проверять, чтобы первоначальный взнос был внесен именно за счет собственных средств заемщика.

#цбрф #ипотека

@rusipoteka