⏳Райффайзенбанк теперь рассматривает заявки на ипотеку от зарплатных клиентов быстрее: в пределах 20 минут. Через полностью автоматический процесс проходят обращения за стандартными программами (покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке) с типовым залогом и от клиентов без созаемщика и одним источником дохода. В дальнейшем банк планирует расширение функций автоматического рассмотрения заявок. @rusipoteka #банки
👎1
Forwarded from Стройка
В декабре средний размер ипотечных кредитов составил 3,20 млн. рублей
В декабре 2021 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 3,2 млн руб. По сравнению с предыдущим месяцем средний чек ипотечного кредита снизился на 13,5% (в ноябре 2021 года — 3,70 млн руб.). До этого средний ипотечный чек рос 4 месяца подряд, говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Вместе с тем, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний размер выданных ипотечных кредитов, напротив, вырос на 15,2% (в декабре 2020 г. — 2,78 млн руб.).
При этом в декабре 2021 года самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов среди 30 регионов РФ – лидеров по объемам ипотечного кредитования был отмечен в Москве (7,75 млн руб.), Московской области (5,16 млн руб.), Санкт-Петербурге (4,34 млн руб.), а также в Тульской (3,57 млн руб.) и Ленинградской (3,41 млн руб.) областях.
В декабре по сравнению с предыдущим месяцем средний чек выданных ипотечных кредитов (среди 30 регионов РФ — лидеров ипотечного кредитования) сильнее всего уменьшился в Хабаровском крае (-42,5%), Иркутской области (-41,4%), а также Красноярском (-28,8%) и Приморском (-27,0%) краях. В то же время, в ряде регионов средний чек по ипотеке, напротив, снизился, в том числе, в Самарской (+5,3%) и Тюменской (+3,4%) и Оренбургской (+2,4%) областях, а также в Москве (+2,1%).
@wearestroyka
В декабре 2021 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 3,2 млн руб. По сравнению с предыдущим месяцем средний чек ипотечного кредита снизился на 13,5% (в ноябре 2021 года — 3,70 млн руб.). До этого средний ипотечный чек рос 4 месяца подряд, говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Вместе с тем, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний размер выданных ипотечных кредитов, напротив, вырос на 15,2% (в декабре 2020 г. — 2,78 млн руб.).
При этом в декабре 2021 года самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов среди 30 регионов РФ – лидеров по объемам ипотечного кредитования был отмечен в Москве (7,75 млн руб.), Московской области (5,16 млн руб.), Санкт-Петербурге (4,34 млн руб.), а также в Тульской (3,57 млн руб.) и Ленинградской (3,41 млн руб.) областях.
В декабре по сравнению с предыдущим месяцем средний чек выданных ипотечных кредитов (среди 30 регионов РФ — лидеров ипотечного кредитования) сильнее всего уменьшился в Хабаровском крае (-42,5%), Иркутской области (-41,4%), а также Красноярском (-28,8%) и Приморском (-27,0%) краях. В то же время, в ряде регионов средний чек по ипотеке, напротив, снизился, в том числе, в Самарской (+5,3%) и Тюменской (+3,4%) и Оренбургской (+2,4%) областях, а также в Москве (+2,1%).
@wearestroyka
🔝Топ-15 регионов РФ с наибольшим средним размером выданных ипотечных кредитов в декабре 2021 года по данным НБКИ. @rusipoteka #ВРегионах
😁1
🇨🇭Правительство Швейцарии заявило о том, что местные банки должны защитить себя от рисков жилищного кредитования. Суммарный объем ипотечного кредитования в стране превысил $1 трлн.
Цены на недвижимость в стране резко выросли, поскольку низкие ставки стимулировали массовое кредитование и увеличение числа жилищных займов. Средние цены на односемейные дома и квартиры увеличились более чем на 80% за последние 15 лет. ЦБ считает, что рынок переоценен примерно на 30%. Жилье подорожало почти на 6% в годовом исчислении в III квартале 2021 года, что стало самым значительным подъемом с 2013 года.
Правительство согласилось с предложением ЦБ повторно активировать контрциклический буфер капитала, который был разработан для укрепления банков за счет их способности поглощать убытки. С конца сентября 2022 года кредиторы должны будут иметь дополнительный капитал в размере 2,5% от их взвешенных по риску позиций, которые прямо или косвенно обеспечены жилой недвижимостью в Швейцарии.
@rusipoteka #заграница
Цены на недвижимость в стране резко выросли, поскольку низкие ставки стимулировали массовое кредитование и увеличение числа жилищных займов. Средние цены на односемейные дома и квартиры увеличились более чем на 80% за последние 15 лет. ЦБ считает, что рынок переоценен примерно на 30%. Жилье подорожало почти на 6% в годовом исчислении в III квартале 2021 года, что стало самым значительным подъемом с 2013 года.
Правительство согласилось с предложением ЦБ повторно активировать контрциклический буфер капитала, который был разработан для укрепления банков за счет их способности поглощать убытки. С конца сентября 2022 года кредиторы должны будут иметь дополнительный капитал в размере 2,5% от их взвешенных по риску позиций, которые прямо или косвенно обеспечены жилой недвижимостью в Швейцарии.
@rusipoteka #заграница
👍2😁1
Forwarded from РИА Недвижимость
ЦИАН о доступности жилья в крупных городах России: если кратко, то все плохо.
Аналитики компании подсчитали, что в среднем стоимость квартиры на вторичном рынке по итогам 2021 года сопоставима с годовым доходом семьи за 4,5 года, что больше чем раньше.
По оценке сервиса, за последние семь лет, с валютного кризиса 2014-2015 годов, наиболее доступным жилье в России было в 2019 году, когда семье требовалось 3,7 лет, чтобы заработать на квартиру. Сейчас же показатель доступности приближается к уровню 2015 года (5 лет), указывается в сообщении онлайн-сервиса. @ria_realty
Аналитики компании подсчитали, что в среднем стоимость квартиры на вторичном рынке по итогам 2021 года сопоставима с годовым доходом семьи за 4,5 года, что больше чем раньше.
По оценке сервиса, за последние семь лет, с валютного кризиса 2014-2015 годов, наиболее доступным жилье в России было в 2019 году, когда семье требовалось 3,7 лет, чтобы заработать на квартиру. Сейчас же показатель доступности приближается к уровню 2015 года (5 лет), указывается в сообщении онлайн-сервиса. @ria_realty
Forwarded from Новострой-М. Москва и МО. Новостройки
Следующая серия – аналитика по доле ипотеки. Начнем с данных Росреестра для квартир и апартаментов в Москве. Снова сравниваем декабрь-2021 с ноябрем и среднегодовыми значениями, 4 квартал – с 3 кварталом, 2 полугодие – с первым. И смотрим динамику этого года в сравнении с 2020-м и 2019-м. Полные данные, как всегда, в таблице внизу, и поговорим о тенденциях.
В 2021-м доля ипотеки по Московскому региону снижалась в течение всего года. Наиболее выраженная отрицательная динамика была заметна во втором полугодии в Новой Москве, когда средние показатели снизились на -10,00% относительно первого полугодия.
В 2020 году в аналогичный период в Новой Москве мы наблюдали рост +4,69%. В тот же период 2019 года доля ипотеки по Новой Москве увеличилась еще больше (+11,06%), причем в тот период доля ипотеки росла и в “старой” Москве, немного обгоняя ТиНАО (+13,17%).
Несмотря на преимущественно отрицательную динамику в первой части таблицы, при сравнении декабрьских и годовых показателей за 2021, 2020 и 2019 годы виден существенный рост доли ипотеки в сделках.
В декабре-2021 относительно декабря-2020 она выросла на 6,04%, а относительно декабря-2019 – на 6,61%. По средним показателям за год, в 2021-м рост по сравнению с 2020-м составил +8,41%, а по сравнению с 2019-м доля ипотеки выросла на 26,15%.
В 2021-м доля ипотеки по Московскому региону снижалась в течение всего года. Наиболее выраженная отрицательная динамика была заметна во втором полугодии в Новой Москве, когда средние показатели снизились на -10,00% относительно первого полугодия.
В 2020 году в аналогичный период в Новой Москве мы наблюдали рост +4,69%. В тот же период 2019 года доля ипотеки по Новой Москве увеличилась еще больше (+11,06%), причем в тот период доля ипотеки росла и в “старой” Москве, немного обгоняя ТиНАО (+13,17%).
Несмотря на преимущественно отрицательную динамику в первой части таблицы, при сравнении декабрьских и годовых показателей за 2021, 2020 и 2019 годы виден существенный рост доли ипотеки в сделках.
В декабре-2021 относительно декабря-2020 она выросла на 6,04%, а относительно декабря-2019 – на 6,61%. По средним показателям за год, в 2021-м рост по сравнению с 2020-м составил +8,41%, а по сравнению с 2019-м доля ипотеки выросла на 26,15%.
👍1
📈Аналитики «Метриум» зафиксировали рекордное число сделок в 2021 году на московском рынке жилья, проанализировав последние данные Росреестра Москвы. Спрос на новостройки в ушедшем году вырос на 19% относительно 2020-го, а на вторичном рынке жилья — на 15%. Такая динамика стала возможна благодаря увеличению на 22% кредитования ипотечных заемщиков. @rusipoteka
🗣Алексей Попов, — руководитель ЦИАН.Аналитика:
«С учетом роста ставок по ипотеке и подорожания самой недвижимости, итоговая переплата по ипотеке за 20 лет в среднем по городам-миллионникам будет выше почти в полтора раза — на 45% для тех, кто приобрел квартиру по ценам и ставкам в январе 2022 года, против тех, кто совершил сделку два года назад — в январе 2020 года.
Повысить доступность жилья необходимо путем адресного ипотечного стимулирования отдельных категорий граждан. Стоит дополнить категории еще профессиями, помимо военных и т.д. Это более эффективная стратегия, которая не приведет к очередному резкому витку цен, когда субсидированием активно пользовались в том числе инвесторы, очевидно не нуждающиеся в улучшении жилищных условий. То есть субсидирование по-прежнему необходимо, но исключительно адресно, а не в массовом порядке». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«С учетом роста ставок по ипотеке и подорожания самой недвижимости, итоговая переплата по ипотеке за 20 лет в среднем по городам-миллионникам будет выше почти в полтора раза — на 45% для тех, кто приобрел квартиру по ценам и ставкам в январе 2022 года, против тех, кто совершил сделку два года назад — в январе 2020 года.
Повысить доступность жилья необходимо путем адресного ипотечного стимулирования отдельных категорий граждан. Стоит дополнить категории еще профессиями, помимо военных и т.д. Это более эффективная стратегия, которая не приведет к очередному резкому витку цен, когда субсидированием активно пользовались в том числе инвесторы, очевидно не нуждающиеся в улучшении жилищных условий. То есть субсидирование по-прежнему необходимо, но исключительно адресно, а не в массовом порядке». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
💲Эксперты SRG отметили, что средняя стоимость предложения на вторичном рынке жилья за последний год в топ-50 крупных городах РФ увеличилась на 24,14%, хотя условия льготной ипотеки здесь не действовали. По мнению специалистов, с распространением программы на вторичку спрос превысит предложение, что повлечет за собой еще больший рост цен.
Известия
Эксперты спрогнозировали последствия распространения льготной ипотеки на вторичку
С социальной точки зрения предложенная в Госдуме мера по расширению льготной ипотеки на вторичное жилье привлекательна для покупателей, однако с распространением программы на вторичку спрос превысит предложение, что повлечет за собой еще больший рост цен.…
Получить решение по бизнес-ипотеке в Примсоцбанке теперь можно за 1 день по опции «Экспресс»
Целевое назначение кредита: приобретение коммерческого или жилого помещения по ДДУ.
Требования к недвижимости:
▪️площадь не более 400 кв.м.,
▪️расположено не далее 20 км (расстояние по дороге) от населенного пункта, в котором расположено подразделение банка,
▪️срок сдачи объекта по проектной декларации не превышает 5-ти лет.
Требования к застройщику:
Застройщик должен быть аккредитован в:
▪️РосБанк Дом,
▪️ДОМ РФ.
По приобретаемой недвижимости обязателен залог. Оформляя бизнес-ипотеку, нужно внести аванс не менее 30% от стоимости приобретаемого помещения. Аванс можно заменить дополнительным залогом. В качестве такого залога может выступать недвижимость или автотранспорт, при этом дополнительный залог должен обеспечивать не менее 50% от суммы ДДУ.
Продукт доступен во всех подразделениях банка, кроме подразделения в Москве. Кредит выдается на срок от 3 до месяцев до 10 лет. На сумму от 500 тыс. до 52 млн рублей.
@rusipoteka #банки
Целевое назначение кредита: приобретение коммерческого или жилого помещения по ДДУ.
Требования к недвижимости:
▪️площадь не более 400 кв.м.,
▪️расположено не далее 20 км (расстояние по дороге) от населенного пункта, в котором расположено подразделение банка,
▪️срок сдачи объекта по проектной декларации не превышает 5-ти лет.
Требования к застройщику:
Застройщик должен быть аккредитован в:
▪️РосБанк Дом,
▪️ДОМ РФ.
По приобретаемой недвижимости обязателен залог. Оформляя бизнес-ипотеку, нужно внести аванс не менее 30% от стоимости приобретаемого помещения. Аванс можно заменить дополнительным залогом. В качестве такого залога может выступать недвижимость или автотранспорт, при этом дополнительный залог должен обеспечивать не менее 50% от суммы ДДУ.
Продукт доступен во всех подразделениях банка, кроме подразделения в Москве. Кредит выдается на срок от 3 до месяцев до 10 лет. На сумму от 500 тыс. до 52 млн рублей.
@rusipoteka #банки
💵Аренда жилья за последние два года стала существенно дешевле ипотечных платежей. Такие данные приводит «ЦИАН.Аналитика».
В 2019 году аренда составляла в среднем 80% от платежа по ипотеке, в 2020 году — 79% (из-за снижения ставок аренды по причине локдауна и долгого их восстановления). В 2021 году ставка аренды была в среднем 67% от среднего платежа по ипотеке.
Самая большая экономия арендатора в сравнении с ипотечным заемщиком в Уфе, Казани, Москве, где в среднем аренда почти в два раза ниже, чем средний платеж по ипотеке.
Обратная ситуация в Ростове-на-Дону, Челябинске, Волгограде, где аренда составляет 75-84% от среднего платежа по ипотеке, то есть экономия не столь очевидна.
В сравнении с допандемийным периодом, максимальное «удешевление» доли аренды в сравнении с ипотекой произошло в Воронеже, Перми, Омске и Краснодаре. @rusipoteka
В 2019 году аренда составляла в среднем 80% от платежа по ипотеке, в 2020 году — 79% (из-за снижения ставок аренды по причине локдауна и долгого их восстановления). В 2021 году ставка аренды была в среднем 67% от среднего платежа по ипотеке.
Самая большая экономия арендатора в сравнении с ипотечным заемщиком в Уфе, Казани, Москве, где в среднем аренда почти в два раза ниже, чем средний платеж по ипотеке.
Обратная ситуация в Ростове-на-Дону, Челябинске, Волгограде, где аренда составляет 75-84% от среднего платежа по ипотеке, то есть экономия не столь очевидна.
В сравнении с допандемийным периодом, максимальное «удешевление» доли аренды в сравнении с ипотекой произошло в Воронеже, Перми, Омске и Краснодаре. @rusipoteka
🔝Топ-15 крупных городов РФ по росту цен на жилье в новостройках в 2021 году по данным ЦИАН. Наибольшее подорожание зафиксировано в Сочи — в два раза, до 378,3 тыс. рублей. В Москве средняя цена «квадрата» выросла на 29,8%, достигнув отметки 302 тыс. рублей, в Петербурге — на 28%, до 198,9 тыс. рублей. @rusipoteka #цены
Forwarded from Стройка. Главное.
Рост стоимости жилья у некоторых застройщиков связан не только с ростом себестоимости, но и с банальными ошибками калькулятора. Пример — Группа «Эталон» 😀
Из-за ошибки девелопера клиенту теперь нужно доплатить 300 тыс. рублей сверху уже после оформления ДДУ и выдачи ипотеки
В ноябре 2021 года калькулятор расчета стоимости жилья девелопера ошибся на 3%, но в компании заметили что-то неладное только после оформления всех бумаг и затем потребовали весомой части денег в виде доплаты за будущее жилье.
Подробнее: https://vc.ru/claim/354972-etalon-trebuet-doplaty-v-300-tysyach-posle-oformleniya-ddu-i-vydachi-ipoteki-iz-za-oshibki-v-ih-kalkulyatore
Из-за ошибки девелопера клиенту теперь нужно доплатить 300 тыс. рублей сверху уже после оформления ДДУ и выдачи ипотеки
В ноябре 2021 года калькулятор расчета стоимости жилья девелопера ошибся на 3%, но в компании заметили что-то неладное только после оформления всех бумаг и затем потребовали весомой части денег в виде доплаты за будущее жилье.
Подробнее: https://vc.ru/claim/354972-etalon-trebuet-doplaty-v-300-tysyach-posle-oformleniya-ddu-i-vydachi-ipoteki-iz-za-oshibki-v-ih-kalkulyatore
vc.ru
«Эталон» требует доплаты в 300 тысяч после оформления ДДУ и выдачи ипотеки из-за ошибки в их калькуляторе — Приёмная на vc.ru
Добрый день!Возникла неприятная ситуация с застройщиком «Эталон». В ноябре 2021 года было принято решение приобрести квартиру в жилом комплекте от застройщика «Эталон», обратилась напрямую в отдел продаж, без агентов и риэлторов. Процесс выбора несколько…
⚖️ВС разбирался, когда требование кредитора обеспечено залогом. В одном из недавних банкротных споров суд допустил в реестр залоговое требование банка по договору об ипотеке, заключенному еще в 2011 году.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
Жилищные кредиты продолжат дорожать, считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты.
🗣Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при Правительстве РФ: «Скорее всего на уровне 8,5% ключевая ставка не остановится и прибавит в течение первого полугодия 2022 года ещё 0,5‒1 процентного пункта. Понятно, что вслед за Банком России поднимают ставки крупнейшие ипотечные банки, при этом 10% — психологически важный рубеж для ипотечников, и поэтому ипотечные ставки пока выстраиваются вокруг этой величины, стараясь её не превышать. Это объясняет более сдержанный рост ипотечных ставок по программам без государственной субсидии, чем это могло бы быть вызвано экономической ситуацией и двукратным ростом ключевой ставки в 2021 году».
🗣Сергей Гордейко, главный эксперт «Русипотеки»: «Сейчас ставки предложения у многих банков по ряду продуктов выше 10%. Этот рубеж практически пройден. В течение февраля однозначные ставки останутся только в льготных программах и совместных программах банков с застройщиками».
🗣Андрей Носонов, руководитель Департамента ипотечного кредитования девелоперской компании 3S Group, также не исключает роста ключевой ставки и изменения процентов по ипотеке. «В связи с этим мы ожидаем небольшого проседания. Однако нельзя сказать, что спрос снизится существенно. Потребность людей в жилье не удовлетворена, а ипотека — самый комфортный способ приобретения новой квартиры для многих покупателей. Банки в свою очередь будут стараться немного нивелировать рост ставок с помощью субсидированной ипотеки в коллаборациях с банками».
@rusipoteka
🗣Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при Правительстве РФ: «Скорее всего на уровне 8,5% ключевая ставка не остановится и прибавит в течение первого полугодия 2022 года ещё 0,5‒1 процентного пункта. Понятно, что вслед за Банком России поднимают ставки крупнейшие ипотечные банки, при этом 10% — психологически важный рубеж для ипотечников, и поэтому ипотечные ставки пока выстраиваются вокруг этой величины, стараясь её не превышать. Это объясняет более сдержанный рост ипотечных ставок по программам без государственной субсидии, чем это могло бы быть вызвано экономической ситуацией и двукратным ростом ключевой ставки в 2021 году».
🗣Сергей Гордейко, главный эксперт «Русипотеки»: «Сейчас ставки предложения у многих банков по ряду продуктов выше 10%. Этот рубеж практически пройден. В течение февраля однозначные ставки останутся только в льготных программах и совместных программах банков с застройщиками».
🗣Андрей Носонов, руководитель Департамента ипотечного кредитования девелоперской компании 3S Group, также не исключает роста ключевой ставки и изменения процентов по ипотеке. «В связи с этим мы ожидаем небольшого проседания. Однако нельзя сказать, что спрос снизится существенно. Потребность людей в жилье не удовлетворена, а ипотека — самый комфортный способ приобретения новой квартиры для многих покупателей. Банки в свою очередь будут стараться немного нивелировать рост ставок с помощью субсидированной ипотеки в коллаборациях с банками».
@rusipoteka
📈В декабре 2021 года значительно ускорился рост ипотеки: по предварительным данным, с учетом секьюритизации на сумму 67 млрд руб. прирост в декабре составил 3,2% (+2,7% без учета секьюритизации). Это рекордный месячный темп роста в 2021 году, говорится в обзоре ЦБ.
«Скорее всего, люди стремятся получить ипотеку до ее подорожания – несмотря на рост ключевой ставки, средняя ставка по ипотеке на первичном рынке даже немного снижалась (в ноябре – 5,8%, в октябре – 6%, в сентябре – 6,24%) из-за действия программ господдержки (в частности, сильно выросли выдачи в рамках семейной ипотеки), а также маркетинговых программ банков и застройщиков. На вторичном рынке средняя ставка выросла, но опять же не так существенно, как ключевая (с 8,5% в октябре до 8,6% в ноябре), так как банки оттягивали повышение ставок для стимулирования спроса», — говорится в материале.
Из общего объема выдач в размере 645 млрд руб. в декабре (510 млрд руб. в ноябре) около 160 млрд руб. (25%) было предоставлено в рамках госпрограмм (в ноябре – 111 млрд руб., или 22%). Основной объем пришелся на семейную ипотеку, выдачи по которой увеличились более чем на 60% (оценочно в декабре – 92 млрд руб. после 56 млрд руб. в ноябре), в то время как по льготной программе (под 7%) они выросли в меньшей степени (на 24%, до 56 млрд руб. после 45 млрд руб. в ноябре).
По итогам 2021 года рост ипотечного портфеля (с корректировкой на секьюритизацию) превысил 30%, превзойдя результат 2020 года (около 25%). Однако ЦБ не видит высоких рисков перегрева, так как, по его ожиданиям, в среднесрочном прогнозе выдачи снизятся до более умеренных уровней ввиду роста ипотечных ставок. @rusipoteka
«Скорее всего, люди стремятся получить ипотеку до ее подорожания – несмотря на рост ключевой ставки, средняя ставка по ипотеке на первичном рынке даже немного снижалась (в ноябре – 5,8%, в октябре – 6%, в сентябре – 6,24%) из-за действия программ господдержки (в частности, сильно выросли выдачи в рамках семейной ипотеки), а также маркетинговых программ банков и застройщиков. На вторичном рынке средняя ставка выросла, но опять же не так существенно, как ключевая (с 8,5% в октябре до 8,6% в ноябре), так как банки оттягивали повышение ставок для стимулирования спроса», — говорится в материале.
Из общего объема выдач в размере 645 млрд руб. в декабре (510 млрд руб. в ноябре) около 160 млрд руб. (25%) было предоставлено в рамках госпрограмм (в ноябре – 111 млрд руб., или 22%). Основной объем пришелся на семейную ипотеку, выдачи по которой увеличились более чем на 60% (оценочно в декабре – 92 млрд руб. после 56 млрд руб. в ноябре), в то время как по льготной программе (под 7%) они выросли в меньшей степени (на 24%, до 56 млрд руб. после 45 млрд руб. в ноябре).
По итогам 2021 года рост ипотечного портфеля (с корректировкой на секьюритизацию) превысил 30%, превзойдя результат 2020 года (около 25%). Однако ЦБ не видит высоких рисков перегрева, так как, по его ожиданиям, в среднесрочном прогнозе выдачи снизятся до более умеренных уровней ввиду роста ипотечных ставок. @rusipoteka
🗣Александр Данилов, — глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ:
«В дальнейшем мы, конечно, ждем более умеренного роста (ипотеки — прим.). Наверное, где-то до 20% в 2022 году. С учетом роста ставок, роста стоимости жилья пока ожидания у нас такие». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«В дальнейшем мы, конечно, ждем более умеренного роста (ипотеки — прим.). Наверное, где-то до 20% в 2022 году. С учетом роста ставок, роста стоимости жилья пока ожидания у нас такие». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
👩🏫В Тульской области стартует прием заявок на господдержку для молодых учителей на погашение ипотеки. С помощью субсидии можно погасить первоначальный взнос по кредиту, но не более 20% от стоимости жилья.
Необходимо соблюдение нескольких требований:
✔️работа в образовательной организации для молодого учителя должна являться основным местом работы на постоянной основе;
✔️возраст молодого учителя на момент подачи документов для участия в программе не превышает 35 лет;
✔️стаж педагогической работы не менее 1 года;
✔️стаж работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Документы принимает министерство образования региона с 1 февраля по 4 марта.
@rusipoteka #ВРегионах
Необходимо соблюдение нескольких требований:
✔️работа в образовательной организации для молодого учителя должна являться основным местом работы на постоянной основе;
✔️возраст молодого учителя на момент подачи документов для участия в программе не превышает 35 лет;
✔️стаж педагогической работы не менее 1 года;
✔️стаж работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Документы принимает министерство образования региона с 1 февраля по 4 марта.
@rusipoteka #ВРегионах
Forwarded from Экспертиза. Президентская академия
Как себя ощущает ипотечный рынок в России?
Совокупный портфель ипотечных жилищных кредитов на 1 октября 2021 года достиг 11,2 триллионов руб. Прирост совокупного портфеля составил 1,9 триллионов рублей или 21%, подсчитал эксперт Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Сергей Зубов.
Всего за 9 месяцев 2021 года выдано 609,5 тысяч кредитов, показав рост на 20%. Доля ипотечных кредитов в общей кредиторской задолженности физических лиц на 1 октября 2021 года составила 48%. В развитых странах он достигает 80-90%.
Вместе с тем рост инфляции и, как следствие, повышение ключевой ставки ЦБ РФ начинают оказывать влияние на поведение банков и активность потребителей. Средняя ставка в секторе рублевого ипотечного жилищного кредитования выросла с начала 2021 года примерно на 0,5%. При этом она остается ниже доходности гособлигаций вследствие двух основных причин.
Во-первых, с позапрошлого года установлен порядок компенсации банкам недополученных доходов по ипотечным кредитам гражданам. Таким образом, рост ключевой ставки в данном случае выгоден банкам, поскольку отклонение льготной ставки от рыночного значения компенсирует государство.
Во-вторых, банки все чаще компенсируют невысокие процентные доходы наращиванием комиссионных доходов. Качество совокупного портфеля ипотечного жилищного кредитования при этом улучшается. Просроченная задолженность по ипотечному жилищному кредитованию на 1 ноября составила 67,7 миллиардов рублей, или 0,6% от общего объема задолженности.
В текущей обстановке цены на рынках новостроек и вторичного жилья могут продолжать расти. На это влияют снижение курса рубля, дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ РФ, ускорение инфляционных процессов и растущей себестоимости строительства.
Но полностью раскрыть потенциал российского ипотечного рынка позволит внедрение широкого набора финансовых инструментов, которые сейчас активно разрабатываются: ипотечные облигации, цифровые кредиты, развитие ипотечных маркетплейсов, масштабирование электронных закладных. Они позволят снизить средние ипотечные ставки, упростить и ускорить оформление ипотечных сделок, повышая их доступность.
#исследование_РАНХиГС
@ranepa_expertise
Совокупный портфель ипотечных жилищных кредитов на 1 октября 2021 года достиг 11,2 триллионов руб. Прирост совокупного портфеля составил 1,9 триллионов рублей или 21%, подсчитал эксперт Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Сергей Зубов.
Всего за 9 месяцев 2021 года выдано 609,5 тысяч кредитов, показав рост на 20%. Доля ипотечных кредитов в общей кредиторской задолженности физических лиц на 1 октября 2021 года составила 48%. В развитых странах он достигает 80-90%.
Вместе с тем рост инфляции и, как следствие, повышение ключевой ставки ЦБ РФ начинают оказывать влияние на поведение банков и активность потребителей. Средняя ставка в секторе рублевого ипотечного жилищного кредитования выросла с начала 2021 года примерно на 0,5%. При этом она остается ниже доходности гособлигаций вследствие двух основных причин.
Во-первых, с позапрошлого года установлен порядок компенсации банкам недополученных доходов по ипотечным кредитам гражданам. Таким образом, рост ключевой ставки в данном случае выгоден банкам, поскольку отклонение льготной ставки от рыночного значения компенсирует государство.
Во-вторых, банки все чаще компенсируют невысокие процентные доходы наращиванием комиссионных доходов. Качество совокупного портфеля ипотечного жилищного кредитования при этом улучшается. Просроченная задолженность по ипотечному жилищному кредитованию на 1 ноября составила 67,7 миллиардов рублей, или 0,6% от общего объема задолженности.
В текущей обстановке цены на рынках новостроек и вторичного жилья могут продолжать расти. На это влияют снижение курса рубля, дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ РФ, ускорение инфляционных процессов и растущей себестоимости строительства.
Но полностью раскрыть потенциал российского ипотечного рынка позволит внедрение широкого набора финансовых инструментов, которые сейчас активно разрабатываются: ипотечные облигации, цифровые кредиты, развитие ипотечных маркетплейсов, масштабирование электронных закладных. Они позволят снизить средние ипотечные ставки, упростить и ускорить оформление ипотечных сделок, повышая их доступность.
#исследование_РАНХиГС
@ranepa_expertise
👍1
Forwarded from Алексей Кричевский | Экономизм
Вернем 2014 и 2020 на рынке недвиги? Да щазз.
Опять запестрили заголовки о том, что девальвация выступит триггером для новой волны активности покупателей недвижки, причем преимущественно первичной. Мол, и стройматериалы будут расти, и люди опять понесут остатки сбережений, чтобы типа спасти их от девальвации, инфляции и всего прочего, о чем тарахтят по телеку.
Взлет активности на стагнирующем рынке? Очень смешно. Далее - сухие факты.
1. При росте ипотечного портфеля на 30% за 2021 год никто из чудо-аналитиков не прогнозирует роста выше 20% в году текущем. С чем мы, в общем-то, отчасти согласны - диапазон составит от 15 до 20%, причем смотреть будет в сторону 15%.
2. Сделки по элитке и бизнес-классу пробили рекорды. Элитки только в Москве напродавали более, чем на 170 миллиардов рублей при показателе от 2020 года в 112 миллиардов. Бизнес-класс был распродан на общую сумму более чем в 500 миллиардов. Помещений продали на 14% больше, чем в 2020 году и на 45% - чем в 2019. Элитных проектов больше не становится, бизнес-класс тоже начал шугаться высоких ставок и ценника. Здесь тоже прироста не видать, только в точечных особо интересных проектах.
3. Про вторичку вообще нечего говорить. Уже сейчас чуть ли не в каждом десятом объявлении цены снижаются если не на 10% от пиковых, то как минимум на 7-8. И судя по частоте обновления цен и отсутствию конверсии, рынок не просто входит в активную фазу коррекции - он уже там. А ближайший рост ключевой ставки ему в этом поможет.
4. Теперь посмотрим на индекс долларовой стоимости жилья. Сейчас стоимость квартир в долларах едва ли выше, чем в 2015 году, что-то около 3300 долларов за квадрат, по данным IRN. Выглядит ли покупка сегодня выгодной для сохранения баксов от инфляции? Ох не факт. Сейчас динамика начинает напоминать 2014 год, когда после девальвации обвалилось вообще все.
5. Что реально подорожает - так это стоимость ремонта. Но так она и так дорожает второй год. Ценник на рабочих взлетел вдвое, материалы тоже подросли минимум в полтора раза. Но и здесь все будет зависеть от спроса. А штука в том, что сейчас многие будут клевать на дешевые объявления от "мастеров", которые потолок побелить не смогут, не устряпав лица с полом. В результате получится стандартная история - "скупой платит дважды". Будет взлет спроса? Пиковые скачки - да, но не слишком масштабные.
Поэтому лучше несколько раз все продумать и посмотреть, какие есть еще инструменты для сохранения сбережений. Покупка жилья для инвестиций сейчас - определенно не самый топовый выбор.
Опять запестрили заголовки о том, что девальвация выступит триггером для новой волны активности покупателей недвижки, причем преимущественно первичной. Мол, и стройматериалы будут расти, и люди опять понесут остатки сбережений, чтобы типа спасти их от девальвации, инфляции и всего прочего, о чем тарахтят по телеку.
Взлет активности на стагнирующем рынке? Очень смешно. Далее - сухие факты.
1. При росте ипотечного портфеля на 30% за 2021 год никто из чудо-аналитиков не прогнозирует роста выше 20% в году текущем. С чем мы, в общем-то, отчасти согласны - диапазон составит от 15 до 20%, причем смотреть будет в сторону 15%.
2. Сделки по элитке и бизнес-классу пробили рекорды. Элитки только в Москве напродавали более, чем на 170 миллиардов рублей при показателе от 2020 года в 112 миллиардов. Бизнес-класс был распродан на общую сумму более чем в 500 миллиардов. Помещений продали на 14% больше, чем в 2020 году и на 45% - чем в 2019. Элитных проектов больше не становится, бизнес-класс тоже начал шугаться высоких ставок и ценника. Здесь тоже прироста не видать, только в точечных особо интересных проектах.
3. Про вторичку вообще нечего говорить. Уже сейчас чуть ли не в каждом десятом объявлении цены снижаются если не на 10% от пиковых, то как минимум на 7-8. И судя по частоте обновления цен и отсутствию конверсии, рынок не просто входит в активную фазу коррекции - он уже там. А ближайший рост ключевой ставки ему в этом поможет.
4. Теперь посмотрим на индекс долларовой стоимости жилья. Сейчас стоимость квартир в долларах едва ли выше, чем в 2015 году, что-то около 3300 долларов за квадрат, по данным IRN. Выглядит ли покупка сегодня выгодной для сохранения баксов от инфляции? Ох не факт. Сейчас динамика начинает напоминать 2014 год, когда после девальвации обвалилось вообще все.
5. Что реально подорожает - так это стоимость ремонта. Но так она и так дорожает второй год. Ценник на рабочих взлетел вдвое, материалы тоже подросли минимум в полтора раза. Но и здесь все будет зависеть от спроса. А штука в том, что сейчас многие будут клевать на дешевые объявления от "мастеров", которые потолок побелить не смогут, не устряпав лица с полом. В результате получится стандартная история - "скупой платит дважды". Будет взлет спроса? Пиковые скачки - да, но не слишком масштабные.
Поэтому лучше несколько раз все продумать и посмотреть, какие есть еще инструменты для сохранения сбережений. Покупка жилья для инвестиций сейчас - определенно не самый топовый выбор.