❗️ Дифференциация ставок семейной ипотеки сделает ее менее доступной в большинстве российских регионов, говорится в исследовании Циан.

В 10 регионах с наибольшей долей многодетных семей ипотека остается малораспространенным инструментом. В республиках Северного Кавказа и на юге Сибири (Ингушетия, Чечня, Дагестан, Тува, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Алтай, Северная Осетия), в Калмыкии, в Якутии многодетные семьи составляют 19-48% от всех семей с детьми (в большинстве других – менее 10%).

Но именно здесь фиксируется наименьшее количество ипотек: на эти 10 регионов приходится лишь 4% выданных в 2025 году кредитов, подсчитали аналитики Циан.

Причина невысокого спроса на ипотеку в этих регионах – особенности уклада и традиций: жилищный вопрос чаще решается без привлечения кредитов.

Наибольшее количество ипотек оформляется в регионах с относительно небольшой долей многодетных семей:

1️⃣Москва и Московская область
1️⃣Санкт-Петербург
1️⃣Краснодарский край
1️⃣Свердловская область
1️⃣Ростовская область
1️⃣Челябинская область
1️⃣Татарстан
1️⃣Башкирия

Доля многодетных семей здесь составляет лишь 7-9%, кроме Татарстана и Башкирии, где доля выше (10 и 12% соответственно). По словам аналитиков, введение дифференцированных ставок приведет к тому, что доступность ипотеки для большинства семей в этих регионах в моменте значительно снизится.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

❗️ В большинстве городов-милионников РФ (в 10 из 16) «квадрат» жилья в недавно построенных домах как минимум в 1,5 раза дороже, чем домах, возведенных в первое десятилетие после Великой Отечественной войны.

Наибольшая разница:

▪️в Челябинске – в 1,9 раза (138 тыс. руб. за 1 кв. м в новых домах против 74 тыс. руб. за 1 кв. м в старых)
▪️в Нижнем Новгороде – в 1,7 раза (195 тыс. против 115 тыс. руб.)
▪️в Уфе – в 1,7 раза (148 тыс. против 89 тыс. руб.)

При этом в Краснодаре жилье в недавних новостройках продается примерно по тем же ценам, что и в построенных 70–80 лет назад, следует из данных «Авито Недвижимости»: по 133 тыс. руб. за 1 кв. м в старых домах против 135 тыс. руб. в новых.

❗️Несмотря на то что почти во всех городах-миллионниках жилье в домах, построенных 70–80 лет назад, дешевле, чем во «вчерашних» новостройках, в некоторых мегаполисах оно одновременно дороже, чем в домах, возведенных с 1954 по 1999 год. Такая ситуация характерна для Москвы, Санкт-Петербурга, Воронежа, Краснодара и Ростова-на-Дону.

#цены #вторичка #недвижимость

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🏠 Объединение застройщиков ИЖС направило в ГД обращение с просьбой урегулировать проблему потребительского экстремизма.

Ключевая проблема заключается в применении к договорам подряда на строительство частных домов закона «О защите прав потребителей». Даже незначительные отклонения дают покупателю основание не принимать работу, тогда как компанию могут обязать выплачивать пени в размере 3% от всей стоимости договора за каждый день просрочки.

После правовой защиты компаний, возводящих многоэтажки, «черные юристы» сосредоточились на ИЖС. Они учат клиентов, как после заключения договора подряда они могут вернуть 100-200% стоимости дома. Известны случаи, когда суды присуждали компенсации, превышающие 300% стоимости объекта.

По оценкам отраслевых экспертов, более 70% участников рынка недвижимости сталкивались с потребительским экстремизмом в той или иной форме. В результате уже есть примеры ухода с рынка ряда опытных игроков.

Чтобы предотвратить коллапс рынка, застройщики просят депутатов ГД:

✔️ограничить ответственность подрядчиков ИЖС, установив для них фиксированные размеры финансовых санкций, сопоставимые с мерами для застройщиков МКД. Для этого необходимо введение специального регулирования договоров подряда в ИЖС, аналогичного нормам 214–ФЗ о долевом строительстве, с установлением соразмерной, предсказуемой ответственности;

✔️ввести дифференциацию ответственности в зависимости от характера и существенности нарушений;

✔️создать систему досудебного урегулирования споров и независимой технической экспертизы.

#ижс #недвижимость

@rusipoteka

📊 Крупнейшие банки зафиксировали заметный рост выдачи ипотеки на вторичное жилье.

Активизация спроса связана с ожиданиями снижения ключевой ставки, однако участники рынка уже пересмотрели прогнозы по политике ЦБ – темпы роста могут замедлиться.

По мнению директора по аналитике Инго Банка Василия Кутьина, ЦБ с высокой вероятностью сохранит ключевую ставку на уровне 17% на заседании в конце октября. Если ЦБ всё же продолжит снижать ставку до 16%, цены на «вторичку» могут прибавить дополнительные 7–13% до конца года.

#ипотека #вторичка

@rusipoteka

❗️ В III кв. 2025 года снижение цен на вторичное жилье ускорилось.

По расчетам SRG, отрицательная динамика зафиксирована в 18 из 50 исследованных крупных городах. Во II кв. таких города было три, а в I кв. – один.

«Летом активность традиционно снижается, эффект усилили высокие ставки по ипотеке из-за чего часть спроса ушла с рынка – это и привело к ускорению коррекции цен. Подобная ситуация с заметным преобладанием снижения наблюдалась последний раз в четвертом квартале 2022 года, когда рынок также адаптировался к изменению условий кредитования и снижению покупательской активности»», – отметил руководитель «Бизнес IT-решения в жилой недвижимости» группы SRG Максим Русаков.

Статистика включает среднюю стоимость 1 кв. м предложений на основных платформах объявлений и в региональных базах (всего свыше 100 источников)

Сильнее всего цены на «вторичку» в III кв. снизились:

〰️в Краснодаре – на 2,82%, до 128,3 тыс. руб. за 1 кв. м.
〰️в Тюмени – на 2,72%, до 126,4 тыс.
〰️в Хабаровске – на 2,57%, до 133,2 тыс.

Лидером по росту цен стал Курск, который находится на первом месте с начала года. По итогам III кв. средняя цена 1 кв. м жилья увеличилась сразу на 8,52%, до 114,8 тыс. руб.

🤫🏁🏁🏁
«В четвертом квартале 2025 года мы ожидаем сохранение разнонаправленной динамики: в большинстве крупных городов возможна умеренная стагнация или слабое снижение, особенно в сегменте новостроек бизнес-класса.

Однако значительного обвала не прогнозируется – рынок остается поддержанным ограниченным предложением и сохраняющимся спросом на комфортное жилье. Вероятнее, осенью и зимой тренд на легкую коррекцию продолжится, а разворот возможен не раньше весны 2026 года, при стабилизации ипотечных условий и возвращении части отложенного спроса», – отметил Максим Русаков.
🏁🏁🏁🏁

#цены #вторичка

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

⚡️Минтруд сейчас думает над усилением вклада маткапитала в демографию. Маткапитал планируется развивать с тем, чтобы он больше стимулировал рождение вторых и последующих детей, сообщил министр труда Антон Котяков.

#маткапитал #минтруд

@rusipoteka

💰 В сентябре на рынках городов-миллионников РФ вторичная недвижимость продемонстрировала незначительный рост цен.

По данным «Яндекс Недвижимости», медианная стоимость квадратного метра готового жилья в среднем по мегаполисам составила 145 тыс. рублей (+0,9% к августу).

Стагнация стоимости (колебания в пределах процента) на вторичном рынке зафиксирована в 11 из 16 российских мегаполисов.

Лидерами по росту стоимости «квадрата» за месяц стали:

〰️Москва (+3,1%, до 383 тыс. руб.)
〰️Санкт-Петербург (+1,2%, до 225 тыс.)
〰️Самара и Челябинск (+1,1%, до 118 тыс. и 101 тыс. соответственно)

🏡 При этом объем предложения на рынке городов-миллионников за месяц сократился на 2,6%.

🖋➖➖➖
«В сентябре вторичный рынок продемонстрировал оживление активности впервые с апреля. Постепенное возвращение потребителей к вопросу покупки вторичной недвижимости связано с началом цикла снижения ключевой ставки, которое началось в июне. Сейчас мы фиксируем более заметную активность во многих мегаполисах, ее увеличение в течение месяца и квартала.

Однако рынок реагирует сдержанно, поскольку участники понимают, что регулятор будет действовать осторожно при дальнейшем изменении ставки. Такая траектория денежно-кредитной политики формирует умеренные ожидания у участников рынка, поэтому спрос будет восстанавливаться постепенно», – отметил коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров.
➖➖➖➖

#вторичка #цены #недвижимость

@rusipoteka

❗️ Антон Глушков,
президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ):

«Нужно предоставить возможность взятия льготной ипотеки не только семьям с тремя и более детьми, но и остальным. Основной краеугольный вопрос – что делать с молодыми семьями, у которых нет детей. Ведь сейчас возможность улучшения жилищных условий появляется только после рождения ребенка.

Хотелось бы – и у нас были по этому поводу дискуссии, как это сделать, как это формализовать, – чтобы появилась возможность давать льготные ипотечные программы молодым семьям без детей под обязательства на какой-то срок.

▪️Если в течение этого срока обязательства по рождению со стороны семьи не исполнены, они переходили бы на обычную рыночную ставку.
▪️Если обязательства состоялись – ставка осталась бы льготной.

С точки зрения самого продукта – льготной ипотеки под обязательства рождения детей – уже придумано несколько конструкций. Однако стоит вопрос наличия под это ресурсов.

Все надеются, что снижение ключевой ставки Банком России даст Минфину больше свободы с лимитами, что появятся возможности расширения льготных программ или донастройки существующих. Когда макроэкономическая ситуация станет стабильнее, появится возможность еще на 2-3 пункта снизить ключевую ставку. Это должно дать возможность Минфину перераспределить средства и говорить о мотивации более широкого круга семей для улучшения демографии в России».

#мнение #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

Ипотека останется дорогой по крайней мере еще год, говорится в материале аналитиков IRN:

💬 ➖️➖️➖️➖️
«Первый индикатор, на который следует обратить внимание – это ставка RUSFAR.

Она отражает стоимость краткосрочного кредитования от 1 суток, т.е. до завтра, до 3 месяцев. Нам наиболее интересен именно показатель RUSFAR 3M, т.к. он оценивает величину ставки на 3 месяца вперед, т.е. как раз до конца 2025 года.

На момент написания этой статьи в начале октября значение RUSFAR 3M составляет 16,73%. Это означает, что согласно ожиданиям профессиональных участников денежного рынка до конца года ключевая ставка останется на уровне 17%, как сейчас, поэтому величина RUSFAR 3M ближе к 17%, чем к 16%. Но небольшое отклонение вниз от 17% все же оставляет некоторую вероятность снижения ключевой ставки до 16%-16,5% к концу года.

Проще говоря, к началу 2026 года мы увидим, скорее всего, сохранение ключевой ставки на уровне 17% годовых, а в лучшем случае ее снизят до 16%.

Для более длительного прогноза нам следует обратить внимание на облигации с фиксированным купоном ОФЗ-ПД.

В отличие от флоатеров (ОФЗ-ПК), которые обычно торгуются близко к номиналу и имеют текущую доходность по ключевой ставке, облигации с фиксированным купоном «плавают» по цене, отражая более долгосрочной прогноз, особенно если речь идет о долгосрочных выпусках. Экспертно можно сказать, что текущий уровень доходности ОФЗ-ПД закладывает ожидания рынка по ставке примерно на год вперед или около того. К слову, почти год назад, в конце 2024 года при ставке 21% (до этого уровня ее повысили 25 октября 2024 года), доходность ОФЗ-ПД как раз «плавала» на уровне плюс-минус 17%.

Так вот, текущая доходность почти всей кривой ОФЗ-ПД расположена вблизи отметки 15% годовых. Это означает, что в перспективе года, условно к следующему лету, рынок ожидает ставку в 15%, но вряд ли сильно ниже.

А общее резюме такое: до конца 2025 года ставка будет 17%, в лучшем случае ее снизят до 16%, к следующему лету – до 15%, возможно до 14% при хорошем раскладе.

Что все это означает для рынка недвижимости?

Ипотеку в лучшем случае на уровне 17-18% годовых к середине следующего года и примерно 20% годовых в ближайшие месяцы. Речь здесь идет о массовой рыночной ипотеке для всех, исключая льготные госпрограммы, а также субсидирование ставок застройщиками, что ведет к завышению цены покупки.

Хорошо это или плохо? Этот вопрос, разумеется, философский. С одной стороны, ипотека по 17-20% годовых все же лучше, чем по 25% и более, как это было весь минувший год. С другой стороны, ставки 17-20% вряд ли можно считать привлекательными: с ними переплата по ипотеке составит 3-4 цены квартиры при 20% начального взноса и сроке кредита 20-30 лет (т.е. при классической ипотеке).

Такие ставки ощутимо выше уровня в 10-12% годовых, который признается большинством экспертов как приемлемый.

Поэтому существенного роста покупательской активности в перспективе ближайшего года ожидать не следует. Напротив, будет только расти число дефолтов и отказов от покупки со стороны тех ипотечников и рассрочников, кто рассчитывал в обозримом будущем перекредитоваться под низкий процент».

➖️➖️➖️➖️➖️

#мнение #ипотека

@rusipoteka

🤩Анна Акиньшина,
гендиректор группы «Самолет»:

🔘На рынке нет инструмента рыночной ипотеки при такой заградительной ставке. Это самая главная проблема для нас сейчас. Есть ли спрос? На самом деле он очень большой… С одной стороны, у нас нет инструментов для того, чтобы удовлетворить спрос, а с другой у нас катастрофическая нехватка рабочих ресурсов. И мы как застройщики должны перестраивать свои производственные циклы, чтобы выполнить свои обязательства. И иногда, к сожалению, это влияет на срок. Для примера в Москве и МО нам необходимо 25 тыс. рабочих, а у нас есть только около 16 тыс.

🔘«Самолет» принял стратегию максимального снижения вывода новых проектов на рынок. С середины 2024 года мы выводим новые объемы в стройку только в очень ограниченном количестве. Наш ответ на экономический вызов – это управление объемами новых проектов.

🔘Мы в своих прогнозах очень консервативны и ожидаем восстановления рынка не ранее середины следующего года.

#мнение #застройщики

@rusipoteka

📄 ЦБ опубликовал информационный бюллетень «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за август 2025 года.

Регулятор отмечает, что в августе темпы прироста ипотечного портфеля продолжали ускоряться. Задолженность по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) на 01.09.2025 достигла 20,6 трлн руб., увеличившись за месяц на 1,1% (+0,7% с.к.). В годовом сопоставлении темпы прироста портфеля ИЖК составили 3,6% (годовой прирост на 01.08.2025 – 3,1%).

Банки предоставили 85,1 тыс. ИЖК на 392,3 млрд руб. против 77,5 тыс. ИЖК на 355,9 млрд руб. месяцем ранее.

В годовом сопоставлении выдачи ИЖК:
〰️по количеству сократились на 15%,
〰️по объему увеличились на 4,6%.

📊 Около 82% выдач ИЖК в августе приходилось на госпрограммы: было предоставлено 319,8 млрд руб. (+7,4% за месяц). Самой востребованной по-прежнему была
«Семейная ипотека»: 86,9% от общей выдачи ИЖК с господдержкой, или 277,8 млрд руб.

📈 На фоне небольшого снижения ставок увеличились и выдачи ипотеки на рыночных условиях: +24,8%, до 72,5 млрд рублей

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

👨‍👩‍👦 В августе топ-3 регионов России на рынке ипотеки как по выдачам, так и по задолженности, по данным ЦБ, традиционно составили:

📌Москва
📌Московская область
📌Санкт-Петербург

📊 При этом прирост выдачи ипотеки наблюдался среди заемщиков из всех регионов, составляющих топ-10: наибольший прирост пришелся на кредитование заемщиков из Челябинской области (+20,9% м/м) и Башкортостана (+17,9% м/м).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🏦 ЦБ утвердил новый перечень системно значимых банков. На их долю приходится около 80% совокупных активов российского банковского сектора. Из перечня выбыли Росбанк и «Открытие», включен Банк ДОМ РФ.

#цбрф #банки

@rusipoteka

🔷 Банк «Центр-инвест»

Снизил ставки на 1 п.п. и установил минимальный первый взнос от 20,01% для зарплатных клиентов по стандартным ипотечным программам.

Ставки теперь составляют:

🟢при ПВ от 20,01%* – 20%
🟢при ПВ 30-50% – 20%
🟢при ПВ от 50% – 19,75%

* для участников зарплатного проекта с поступлением денежных средств, не менее 1 раза за последние 90 календарных дней на момент заключения договора

В случае, если приобретаемый объект находится на территории Московской области и Москвы, ставка увеличивается на 1 п.п.

Дополнительная скидка предоставляется для медработников (-0,5 п.п.) и участников стипендиального конкурса Фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО» (-0,5 п.п.), а также для клиентов, оформляющих первый кредит (-0,5 п.п.).

#банки #центринвест

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат