📈 Платеж по семейной ипотеке при ставке 12% увеличится почти в 2 раза (при сроке кредитования 30 лет).

Об этом рассказала замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Ежемесячный платеж при прочих равных (та же сумма кредита и тот же срок) при сроке кредитования
▪️20 лет увеличится на 54%
▪️10 лет – на 29%

«Это означает, что более высокая ставка стимулирует заемщиков отдавать предпочтение более коротким срокам погашения. Более важно, что при данной ставке выгода от покупки новостройки снижается за счет разницы в цене», – отметила Решетникова.

По ее словам, при рыночной ставке 17% и сроке 10 лет платежи за готовое вторичное жилье с отделкой и мебелью могут быть сопоставимы или даже выгоднее, чем по новостройке. С учетом рефинансирования и возможности досрочного погашения приоритет смещается в сторону «вторички».

🏷Ранее сообщалось, что в ГД обсуждают варианты новых ставок по cемейной ипотеке в зависимости от числа детей. При рождении первого ребенка предлагается установить 12%, второго – 6%, третьего – 4%.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (19-26 сентября)

📷 Снижение ключевой ставки подогревает рынок жилья – Ведомости

Смягчение денежно-кредитной политики ЦБ способно разогреть рынок жилья за счет снижения спроса на депозиты, но для роста ипотечного рынка необходим более низкий уровень ключевой ставки.

📷 Неплательщики остаются дома – Коммерсантъ

Ипотечные заемщики стали массово банкротиться. О росте числа запущенных процедур о несостоятельности заемщика сообщили в Сбербанке. За прошлый год портфель таких дел вырос на 83%. Это связано с тем, что клиенты стали активно использовать новый механизм защиты ипотечного жилья.

📷 У собственников набежали лишние метры – Коммерсантъ

Предложение квартир для долгосрочной аренды в целом по стране по итогам сентября увеличилось вдвое год к году. Это следствие ввода в эксплуатацию большого объема жилья, приобретенного инвесторами до падения спроса на новостройки из-за отмены массовой льготной ипотеки. Некоторые собственники, которые хотели бы продать свою недвижимость, в условиях пока еще недостаточно высокого спроса на вторичное жилье предпочитают сдавать его в аренду.

📷 Столичные метры в регионах – Коммерсантъ

Пик выхода московских девелоперов в регионы пришелся на 2022–2023 годы, после чего темпы экспансии замедлились. Федеральные компании пытаются привлекать покупателей за счет новых продуктовых опций, однако конкуренция со стороны локальных игроков и уровень доходов населения ограничивают рост.

📷 Можно ли отказаться от ипотеки и что за это будет – РБК

Теоретически отказаться от ипотеки можно на любом этапе, но на практике сделать это проще, когда кредитный договор еще не подписан. Потом придется досрочно погашать кредит и нести издержки, связанные с заключением сделки.

📷 Скидки и рассрочки: как сэкономить на покупке жилья в новостройке – РБК

Рассказываем о наиболее эффективных методах экономии при покупке жилья на первичном рынке.

📷 Регионы с дисбалансом предложения: где могут подешеветь новостройки – РБК

В 29 регионах есть избыток предложения новостроек и потенциал для снижения цен.

📷 НДС увеличат до 22%: как это отразится на стоимости жилья в России – РБК

Несмотря на то, что сделки с жильем освобождены от НДС, именно из-за роста ставки налога на добавленную стоимость жилая недвижимость может подорожать. Однако одним только ростом цен изменения не ограничатся.

📷 Платежом прекрасен: банки начали прощать россиянам штрафы за просрочки – Известия

Банки стали чаще прощать должникам штрафы за просрочку – доля таких случаев выросла в разы в 2025 году. Это делается, чтобы избежать массовых банкротств клиентов на фоне роста рисков и доли просроченной задолженности.

📷 Экспертное сомнение: плату за оценку жилья при его покупке за маткапитал предлагают отменить – Известия

Россиянам, которые покупают жилье на средства маткапитала, не придется платить за его оценку. Такие поправки в законодательство готовят депутаты Госдумы. Главное условие – дом должен быть не старше пяти лет после постройки. Сейчас покупатели жилья за маткапитал в 26 российских регионах вынуждены платить до 40 тыс. рублей за его оценку.

📷 Без льготной ипотеки интерес к новостройкам просел почти на 20% – Независимая газета

Покупатели жилья пока не впечатлены снижением ключевой ставки ЦБ. По оценкам опрошенных отраслевых экспертов, для более эффективного стимулирования спроса ставка ЦБ должна быть не выше 13–14%, а значит, по рыночной ипотеке – не более 16–17%. Рынок жилья в стране вновь уходит в спячку: и в столичном регионе, и в подавляющем большинстве городов-миллионников.

📷 По мере снижения ключевой ставки: в России стал оживать спрос на квартиры в новостройках – RT

По мере снижения ключевой ставки ЦБ россияне вновь начали активнее интересоваться покупкой квартир в новостройках. Действия ЦБ привели к некоторому падению процентов по ипотеке и вкладам, в результате чего накопления граждан стали понемногу перетекать на первичный рынок недвижимости. Причем аналитики уверены, что в ближайшие месяцы тенденция будет лишь усиливаться. Что при этом происходит с ценами на новое жилье?

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

🌱 Какая она ипотека? Она разная и для каждого своя.

🌱 Собрала кейсы прошлой недели. Все реальные запросы. Каждый клиент решает собственную, уникальную задачу.

1️⃣8️⃣реальных запросов - ни одного типового

🌱 Записали их в дневник, чтобы было интересно и по делу.

Понедельник
- Переход с рассрочки на комбинированный платёж (два графика), сумма 30 млн;
- Рефинансирование  семейной ипотеки: дом, со ставки 17% выходим на целевые 6%.
- Семейная  ипотека с первым взносом материнский капитал;

Вторник
- Две квартиры по ДДУ у одного застройщика: акция 8% на первые 3 года (не льготная). Одобрено  в одном банке для удобства клиента.
- Покупка квартиры на вторичном рынке: супруг — банкрот.

Среда
- Рефинансирование кредита она покупку дома: остаток 97,5 млн, со ставки 25% целимся в 19,6%.
- Кредит под залог двух жилых домов для собственника бизнеса — комбинируем продукты и залоги.

Четверг
- ИЖС: основной запрос на сопровождение сделки; параллельно размещаем подрядчиков на портале Строим.Дом.РФ.
- Рефинансирование  нецелевого кредита, взятого под залог дома с дополнительной суммой.
- Покупка дома на сумму кредита 25 млн — подбираем  оптимальный банк и ПСК.

Пятница
- Военная ипотека: покупка квартиры.
- Иностранец (Таджикистан) без дохода + созаёмщик с доходом: вторичный рынок.
- Семья иностранных граждан без ВНЖ: муж 6 мес самозанятый, супруга 1 мес в найме. Запрос на 5 млн.

Суббота
- ИЖС на фактически построенный подрядчиком дом, земля у подрядчика в собственности — находим корректную схему.
- Дальневосточная ипотека на ИЖС без эскроу — редкий кейс, но решаемый.

Воскресенье
- Квартира с земельным участком в долевой собственности — проверяем риски и подбираем банки.
- Участок с дачей «под снос» — подбираем банки, готовые идти на такие объекты.

🙄☺️😏😛😜❗

➡️Как вы видите - не бывает одинаковых запросов.

🌱 Фокусироваться только на льготных программах - терять навык работы с огромной продуктовой линейкой банков.

🌱 Сегодня ипотечный кредит позволяет решить большинство задач по приобретению жилья или получения наличных средств под залог недвижимости.

🌱 Ключевая ставка по-прежнему велика, фактически заградительная.
Живя в ситуации дорогих денег,  мы начали привыкать к двузначной ключевой ставке. Кажущееся оживление на «вторичке», в том числе,  не только результат ее небольшого снижения, а еще психологической адаптации к условиям кредитования.

До следующей встречи!

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (19-26 сентября) по версии Русипотеки

▶️ЦБ опубликовал новый ренкинг банков с розничным кредитным портфелем, в отношении которых в первой половине 2025 года поступило больше одной обоснованной жалобы на кредитование

▶️Ипотека в августе, по данным ЦБ, увеличилась умеренно, в основном за счет госпрограмм. Доля льготных кредитов остается значительной – 82%

▶️Депутаты предложили не выделять иностранцам доли в жилье, купленном на маткапитал. Соответствующий запрос направлен первому зампреду правительства РФ Денису Мантурову

▶️Недостаточная доступность жилья для семей является серьезным препятствием для рождений детей, заявила вице-премьер Татьяна Голикова. Она поручила создать рабочую группу для оценки влияния всех действующих мер поддержки молодых семей и семей с детьми на рождаемость, взаимоувязанности существующих мер, необходимости их донастройки для поддержки рождаемости и демографического потенциала страны

▶️ДОМ РФ предлагает последовательно повышать доступность квартир большей площади для семей, в которых рождаются дети

🤔 Кирилл Тремасов, советник председателя ЦБ РФ:
«Ставка по кредиту во многом зависит от инфляции и инфляционных ожиданий. Ключевая ставка задает стоимость коротких денег. Если мы хотим низких ставок в экономике, мы должны обеспечить низкую инфляцию и низкие "заякоренные" инфляционные ожидания. Только добившись этого, мы добьемся той же самой доступной ипотеки»

Льготные программы

▶️Минфин предложил в этом году дополнительно направить из бюджета более 230 млрд рублей на льготные ипотечные программы

▶️Ставку по семейной ипотеке с большой долей вероятности снизят до 4% при рождении третьего ребенка уже в 2025–2026 годы, сообщила сенатор Ольга Епифанова

Законодательство

▶️ГД приняла в I чтении законопроект об ипотечных каникулах сроком до полутора лет при рождении второго или последующих детей

▶️В ГД внесен на рассмотрение законопроект о бесплатной выдаче земельных участков семьям, имеющим одного или более детей и состоящим в браке более 10 лет

▶️Родителей, получивших маткапитал, предлагается освободить от платной экспертизы жилья, если оно построено менее 5 лет назад. Такие поправки в законодательство готовят депутаты ГД

Банки

▶️Сбербанк запустил возможность оформить ипотеку на ИЖС с эскроу под промежуточный залог на период строительства дома. Также банк увеличил по «Нецелевому кредиту под залог недвижимости» максимально возможный срок до 30 лет

▶️ВТБ снизил ставки по рыночной ипотеке на 1 п.п. и увеличил максимальную сумму кредита по военной ипотеке

Профильные мероприятия

▶️13-17 октября – Московский Международный жилищный конгресс. Для подписчиков телеграм-канала @rusipoteka ➡️ скидки на участие

▶️28 октября – XIV конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»

▶️15-16 ноября – Инсфорум 25

▶️4-5 декабря – X Всероссийский форум «Кредитный консалтинг»

#ИтогиНедели

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️ Сейчас по семейной ипотеке обсуждается повышение ставки для родителей одного ребенка с 6% до 10-12%, сохранение ее на прежнем уровне 6% для семей с двумя детьми и снижение до 2-4% для тех, у кого трое и более детей.

Причем при рождении нового ребенка ставка будет пересматриваться вниз. Если родилась двойня – это будет основанием для снижения кредитной ставки дважды.

Об этом рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

«Это не окончательные цифры, мы продолжаем диалог с Минфином, возможные разные варианты того, какой может быть эта "лестница" ставок. Важно просчитать возможности бюджета, чтобы социальные обязательства гарантированно выполнялись», – отметил он.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

👩‍🏫 В Татарстане вводятся сертификаты на 1 млн рублей на улучшение жилищных условий для педагогов. Об этом сообщили в Министерстве образования и науки региона.

Претендовать на жилищный сертификат смогут воспитатели детских садов и школ с дошкольным отделением, школьные учителя и преподаватели учреждений среднего профессионального образования в возрасте до 50 лет со стажем работы не менее трех лет.

С помощью сертификата можно будет:

✅️оплатить первый взнос при покупке жилья в ипотеку;
✅️погасить часть уже имеющегося социального или коммерческого ипотечного кредита;
✅️оплатить покупку жилья у физического или юридического лица.

Педагог на основном месте работы должен иметь нагрузку не менее одной ставки. Для учителя это 18 часов в неделю, а для преподавателя – 720 часов в год. Еще одно обязательно условие – отработать 5 лет после получения сертификата.

Прием заявок начнется с января 2026 года, а выплаты – в августе того же года.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

🧔 Депутаты ГД от фракции СРЗП направили обращение премьер-министру Михаилу Мишустину с предложением предоставить участникам СВО льготную ипотеку.

В частности, предлагается установить ставку при прохождении военной службы по контракту сроком:

🔹1 год в размере 4%
🔹2 года и более – 2%

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

⭐️ РСХБ возобновляет сельскую ипотеку

С 29 сентября

🛑Ставка – до 3%
🛑Первый взнос – от 30%
🛑Срок кредита – до 25 лет
🛑Сумма кредита – до 6 млн рублей

Цели, на которые можно взять кредит:

🛑покупка жилого дома;
🛑строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или приобретение земельного участка для последующего строительства ИЖС с привлечением аккредитованного застройщика (без эскроу);
🛑покупка квартиры в новостройке или на этапе строительства в доме до 5 этажей в опорном населённом пункте.

Недвижимость должна находиться на сельской территории, в агломерации, на сельской приграничной территории в опорном населённом пункте.

#банки #рсхб

@rusipoteka

⚡️ Минфин обсуждает сохранение либо снижение уровня возмещения банкам за выдачу семейной ипотеки после 1 ноября, заявил замминистра финансов РФ Иван Чебесков.

«Знаем, что рынок просит как можно скорее определиться с этим вопросом. Проводим серию встреч, анализируем ситуацию. Надеюсь, что в скором времени определимся. Есть вариант либо оставить как есть, либо снизить. Сейчас это как раз обсуждаем», – сказал он.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 19 по 26 сентября 2025 года

❗️Вторичный рынок: 22,37 (-0,25)
❗️Первичный рынок: 21,99 (-0,24)
❗️Рефинансирование: 21,42 (-0,42)
❗️Целевое залоговое кредитование: 23,51 (-0,16)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 23,98 (-0,16)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ ВТБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 23,20 (-1,00)
- Новостройка с ПВ 30% 23,20 (-1,00)
- Рефинансирование 22,90 (-1,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 22,30 (-1,00)
- Минимальная ставка новостройки 22,30 (-1,00)
- Военная ипотека 20,60 (-1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 24,60 (-1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 24,60 (-1,00)

✅ Банк ДОМ РФ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 20,20 (-1,00)
- Новостройка с ПВ 30% 20,20 (-1,00)
- Рефинансирование 24,10 (-1,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 20,00 (-1,00)
- Минимальная ставка новостройки 20,00 (-1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 23,00 (-1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 27,00 (-1,00)

✅ Абсолют Банк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 21,00 (-1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 21,00 (-1,50)
- Рефинансирование 21,00 (-1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 20,85 (-1,50)
- Минимальная ставка новостройки 20,85 (-1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 22,00 (-1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 22,00 (-1,00)

✅ Совкомбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 21,49 (-1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 21,49 (-1,00)
- Рефинансирование 21,49 (-1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 20,49 (-1,50)
- Минимальная ставка новостройки 20,49 (-1,00)

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 19 по 26 сентября 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 19 по 26 сентября 2025 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 19 по 26 сентября 2025 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 19 по 26 сентября 2025 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🔹 МТС Банк снизил ставки по ипотеке

Ставки снижены в среднем на 1,1 п.п.

🔜«Новостройка» – от 22,2%
🔜«Ипотека на вторичном рынке» – от 22,2%
🔜«Рефинансирование ипотеки» – от 22,2%
🔜«Коммерческая ипотека» – от 23,8%
🔜«Кредит под залог» – от 23,7%

«Семейная ипотека» по комбинированной ставке от 8,22% до 16,8% в зависимости от суммы кредита и региона, в котором приобретается жилье. «Ипотека для IT» по комбинированной ставке от 8,29% до 14% в зависимости от суммы кредита.

Для зарплатных клиентов банка действует скидка к ставке в размере 0,5 п.п.

#банки #мтсбанк

@rusipoteka

🇷🇺 Маткапитал в 2026 году проиндексируют на 6,8%, сообщили в пресс-службе Минтруда.

В результате маткапитал с 1 февраля 2026 года увеличится до:

🟡737,2 тыс. руб. на первого ребенка,
🟡974,1 тыс. руб. на второго, если у семьи нет маткапитала на первенца.

#маткапитал

@rusipoteka

❗️ Минцифры расширило список IT-компаний, сотрудники которых могут претендовать на получение льготной IT-ипотеки.

Теперь в перечне порядка 7 тыс. организаций, это в 2,5 раза больше по сравнению с 2024 годом и на 1 тыс. – по сравнению с предыдущим обновлением списка.

Проверить, есть ли компания в перечне, можно с помощью спецсервиса на Госуслугах. Для этого в поисковой строке нужно ввести ИНН или наименование компании.

#ITипотека

@rusipoteka