✨ Новые требования к страхованию жизни ипотечных заемщиков Сбербанка вступили в силу

Они направлены на то, чтобы сделать страховую защиту более прозрачной и справедливой: выплаты теперь производятся быстрее, перечень исключений сокращен, а полис стал доступен более широкому кругу клиентов независимо от региона проживания.

⚫️Страховые компании, работающие с заемщиками Сбербанка, теперь обязаны осуществлять выплату по риску ухода из жизни в течение 5 дней. Выплаты до 5 млн рублей производятся по сокращенному пакету документов.

⚫️Защита теперь распространяется не только на риски, возникающие после оформления полиса, но и на последствия уже существующих заболеваний или перенесённых несчастных случаев. Это означает, что страховая компания не может отказать клиенту на основании прошлых диагнозов – напротив, она обязана выполнять свои обязательства и поддерживать заемщика независимо от его медицинской истории.

⚫️Полис теперь доступен клиентам до 75 лет, а также людям с инвалидностью – по рискам ухудшения состояния здоровья или ухода из жизни.

⚫️Перечень исключений из страхового покрытия минимален и ограничен только ситуациями, напрямую связанными с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением.

⚫️Требования предусматривают расширение территории страхового покрытия: оно должно распространяться также на ДНР, ЛНР, Херсонскую и Запорожскую области.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

😀 Константин Апрелев,
вице-президент Российской гильдии риэлторов (РГР):

«На сегодняшний момент нет никаких гарантий, что человек в рамках рассрочки сможет получить ипотечный кредит, чтобы закрыть какой-то платеж. Было бы логичнее изначально оценивать андеррайтинг, то есть надежность заемщика, при рассмотрении его возможности приобретения жилья в рассрочку.

То есть если человек хочет купить жилье в рассрочку, он все равно должен прийти в банк. Там оценят его кредитоспособность, и в случае положительного решения гарантируют ему выдачу ипотечного кредита в момент, когда квартира будет введена в эксплуатацию. Смысла в том, чтобы до этого момента платить какие-то ипотечные ставки и наполнять эскроу-счет, в сегодняшней модели рынка я вообще не вижу.

На текущий момент, согласно 214-ФЗ, дольщик обязан заполнить эскроу-счет на 100% в установленный период времени, пока идет строительство объекта. Однако это на сегодня рудимент, не нужный рынку, поскольку банки научились оценивать риски и понимают, как грамотно действовать при выдаче проектного финансирования.

Переходом к новой модели бы исключили перекрестное субсидирование, когда дольщик берет ипотечный кредит на недостроенное жилье, а когда это жилье построится, не понимает, потому что сроки ввода в эксплуатацию постоянно откладываются правительством без штрафных санкций для застройщика. И получается, что человек взял ипотечный кредит, прибавил к нему свой первый взнос и полностью наполнил эскроу-счет и теперь сидит, ждет и платит проценты по ипотеке, а жилье не строится. Это ситуация, в которой сейчас находятся как минимум 30% всех дольщиков в стране.

Выход из этой ситуации ровно один – перестать требовать от заемщиков 100%-го заполнения эскроу-счета. Вместо этого можно было бы установить несколько ступеней для риска – например, три по размеру взноса:
▪️10%,
▪️20% или
▪️30%, – и в зависимости от этого, а также исходя из оценки платежеспособности, выдавать дольщику ипотечный кредит по завершении строительства. В таком случае человек получает возможность выкупить квартиру, когда ее сдадут в эксплуатацию, и начинает платить проценты по кредиту лишь после того, как начнет пользоваться своей жилплощадью.

На мой взгляд, Центробанк тут должен включаться в процесс регулирования, а он, наоборот, дистанцируется. Он пытается регулировать исключительно надежность банков.

Конечно, при такой модели, которую я предлагаю, надежность проектного финансирования для банков с точки зрения вложения денежных средств и получения доходности снижается из-за дополнительных рисков. Но с другой стороны, банки на то и созданы, чтобы управлять инвестиционными, проектными и финансовыми рисками, а не для того чтобы сидеть в безопасности и ждать бешеной капитализации, потому что дольщики положили им деньги без процентов на эскроу-счета.

Пока проценты по депозитам у нас высокие, никто никакие деньги на эскроу-счета бесплатно не понесет. Поэтому в сегодняшней ситуации единственный вариант вернуть спрос на рынок новостроек и вернуть доверие к этому рынку, с моей точки зрения – это переход на такую модель».

#мнение #рассрочка #ипотека

@rusipoteka

😀 Российская гильдия риэлторов (РГР) направила в правительство РФ письмо с предложением расширить семейную ипотеку на все семьи с ребенком до 18 лет.

Также по семейной ипотеке РГР предлагает:

🤩установить первый взнос в размере от 10%, с возможностью использовать маткапитал и региональные выплаты;

🤩предоставить возможность участвовать в программе семьям с детьми-инвалидами вне зависимости от возраста ребенка;

🤩увеличить максимальную сумму кредита.

#инициативы #ргр #семейнаяипотека

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги июля Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем ипотечного портфеля ведущих банков на 01.08.2025г.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига
#ИпотечныйПортфель

@rusipoteka

👍 К началу сентября тройка лидеров крупнейших застройщиков жилья РФ по текущему объему строительства, по данным ЕИСЖС, осталась той же, что и месяц назад:

♦️«Самолет»,
♦️«ПИК»,
♦️«ТОЧНО».

По сравнению с предыдущим месяцем в десятке лидеров произошли изменения. Компания ССК покинула топ-10, переместившись на 11-е место, а компания «Страна Девелопмент» поднялась за месяц с 11-й позиции на 9 место. Setl Group переместился с 9 позиции на 10.

👍На 1 сентября в РФ строится 119,4 млн кв. м жилья, что на 0,92% больше, чем месяцем ранее. На десять крупнейших по объемам жилищного строительства компаний приходится 21,9 млн кв. м, их суммарная доля рынка составляет 18,4%.

#застройщики #стройка

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги июля Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов по различным ипотечным программам ведущими банками за январь-июль 2025 года.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

@rusipoteka

📊 Доля выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в объеме всех видов ипотечных жилищных кредитов за январь-июль 2025 года, по данным ЦБ, составила 59,9%.

В июле показатель составил 55,5%, что на 22,6 п. п. больше, чем годом ранее (в июле 2024 года – 32,9%).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

📈 Доля стандартной ипотеки в структуре продаж застройщиков увеличилась почти в два раза – с 19% в I квартале до 34% во II квартале 2025 года.

При этом продажи за наличные и в рассрочку сократились, их доля составила 33% (в I квартале – 46%), рассказали в ДОМ РФ.

#первичка #рассрочка #ипотека

@rusipoteka

❌Почти в половине регионов РФ жители не могут позволить себе семейную ипотеку.

Это связано с дисбалансом в доходах и ценах на жилье, а также региональными ограничениями по сумме кредита, рассказали эксперты центра «Аналитика. Бизнес. Право», изучив данные Минстроя о стоимости «квадрата» жилья за II квартал 2025 года и статистику Росстата по средним зарплатам.

Согласно расчетам, в 41 регионе страны семья со средним доходом не способна комфортно обслуживать ипотеку на покупку квартиры площадью 50 кв. м.

Среди субъектов с наименьшей доступностью семейной ипотеки оказались, например:

⚫️Краснодарский край
⚫️Московская область
⚫️Ленинградская область
⚫️Свердловская область
⚫️Калининградская область

Наиболее доступна семейная ипотека в северных и дальневосточных регионах с высокими зарплатами: на Чукотке, в НАО, ЯНАО, ХМАО, Магаданской области. В субъектах с хорошим соотношением зарплат и цен на жилье: Забайкалье, Иркутской области, Якутии. И регионах с особыми экономическими условиями: на Камчатке и Сахалине.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🧔 В Ростовской области участники СВО получили первоочередное право на субсидирование ставки по жилищному кредиту. Соответствующие изменения внесли в постановление правительства региона.

Размер бюджетной субсидии составляет до 10% годовых в течение первых пяти лет пользования кредитом.

Обязательными требованиями являются регистрация по месту жительства в Ростовской области и нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Приобретение жилья возможно на первичном рынке:

🔹долевое участие в строительстве;
🔹приобретение готового жилья от застройщика;
🔹строительство индивидуального жилого дома.

Для участия в мероприятии гражданин представляет в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» заявление и ряд подтверждающих документов.

#ВРегионах #ипотека

@rusipoteka

👨‍👩‍👦 В июле топ-3 регионов России на рынке ипотеки как по выдачам, так и по задолженности, по данным ЦБ, традиционно составили:

📌Москва
📌Московская область
📌Санкт-Петербург

📊 При этом прирост выдачи ипотеки наблюдался среди заемщиков из всех топ-10 регионов: наибольший прирост пришелся на кредитование заемщиков из Татарстана (+20,4% м/м) и Тюменской области (+18,0% м/м).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

👛 Аренда жилья выгоднее ипотеки во всех городах-миллионниках.

Средняя ставка арендной платы за однокомнатную квартиру в 2,1–3,1 раза ниже месячного платежа по ипотечному кредиту за такое же жилье, рассчитали в РБК.

Год назад ситуация с арендой и ипотекой была примерно такой же, как и сейчас. Это связано с тем, что уровень рыночных ипотечных ставок сейчас почти сопоставим с прошлогодними.

#аренда #ипотека

@rusipoteka

💰 В августе вторичный рынок крупнейших городов РФ показал минимальные изменения цен.

По данным «Яндекс Недвижимости», медианная стоимость квадратного метра готового жилья в среднем по миллионникам составила 144 тыс. рублей (+0,5% к июлю).

Лидерами по росту стоимости «квадрата» стали:

〰️Санкт-Петербург (+1,7%, до 222 тыс. руб.)
〰️Нижний Новгород (+1,2%, до 143 тыс.)
〰️Пермь (+1%, до 112 тыс.)

🏡 При этом объем предложения на рынке миллионников за месяц незначительно снизился – на 2,1%.

🖋➖➖➖
«В августе вторичный рынок в миллионниках оставался в рамках традиционной сезонной динамики. Цены в большинстве городов практически не изменились.

Одновременно наблюдается умеренное сокращение базы предложений, что характерно для конца лета. С началом осени, когда активность традиционно растет, можно ожидать, что число сделок также будет расти. Особенно при условии вероятного продолжения снижения ключевой ставки», – отметил коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров.
➖➖➖➖

#вторичка #цены #недвижимость

@rusipoteka

🔹 Металлинвестбанк меняет условия по семейной ипотеке

С 4 сентября

▪️Ставка увеличится и составит 6,0% со страхованием жизни, 6,5% без страхования жизни.

▪️ПВ от 20,01% до 30,00% с аккредитивом 30 дней (собственные + кредитные). При ПВ от 30,01% без дополнительных условий. Комбо-ипотека или субсидирование ставки при ПВ от 20,01% без дополнительных условий.

#банки #металлинвестбанк

@rusipoteka

💳 ПСБ возобновил кредитование по программе «Рефинансирование ипотеки»

Со 2 сентября

🟠Ставка – от 20,89%
🟠Кредит/ залог – 20-79,99%
🟠Сумма кредита – до 20 млн руб. (и не более остатка основного долга)

#банки #псб

@rusipoteka

⚡️ Спрос на рынке жилья снижается. Правительство проработало меры, чтобы преодолеть эту ситуацию, заявил премьер-министр Михаил Мишустин.

Он поручил постоянно держать на контроле ситуацию в строительном секторе, чтобы не утратить набранную динамику.

#Мишустин #недвижимость

@rusipoteka