📌 Основные итоги прошедшей недели (22-29 августа) по версии Русипотеки

▶️ВС напомнил, когда задолженность по ипотеке является погашенной, а кредитные обязательства прекращаются

▶️ЦБ планирует отменить макропруденциальные лимиты (МПЛ) для кредитов на рефинансирование, а также рассмотреть целесообразность регулярной переоценки справедливой стоимости жилья банками для определения риск-веса после выдачи кредита

▶️Темпы прироста ипотечного портфеля в июле незначительно ускорились, сообщили в ЦБ. Выдачи за месяц увеличились как по программам господдержки, так и по рыночной ипотеке. 84% выдач пришлось на госпрограммы

▶️Спецпрограмму «Кредитные каникулы отца» предложили создать для мужчин, ставших отцами или усыновивших ребенка

▶️За ЗОЖ предложили предоставлять льготные ставки по кредитам

Льготные программы

▶️По льготным ипотечным кредитам ЦБ планирует проработать возможность расчета и раскрытия двух значений ПСК: исходя из льготной ставки и максимальной ставки

Законодательство

▶️За нарушения прав заемщиков и вкладчиков для банков могут ввести крупные штрафы. Правительство поддержало соответствующий законопроект

Банки

▶️Сбербанк улучшил условия по опции «Сниженный платеж», она теперь доступна на сроке кредита от 2 до 15 лет

▶️Альфа-Банк снизил первый взнос по рыночной ипотеке

▶️Банк «Санкт-Петербург» улучшил условия программы Smart-ипотеки, в рамках которой банк рассматривает приобретаемый объект недвижимости без отчета об оценке и других дополнительных документов

Профильные мероприятия

▶️16 сентября – Форум ИЖС «Основание»

▶️25-26 сентября – Подмосковная Практическая Конференция Риэлторов-2025

▶️13-17 октября – Московский Международный жилищный конгресс. Для подписчиков телеграм-канала @rusipoteka ➡️ скидки на участие

▶️15-16 ноября – Инсфорум 25

#ИтогиНедели

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги июля Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов ведущими банками за январь-июль  2025 года.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги июля Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке ведущими банками за январь-июль 2025 года.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига
#ПервичныйРынок
#Новостройки

@rusipoteka

🏷Скидку от 10% на жилье в Херсонской области получат участники СВО и льготники, сообщил губернатор региона Владимир Сальдо.

«Что касается льгот – уже сейчас есть 6% скидки от застройщиков для участников СВО и льготников. Считаю, что этого недостаточно. Поручил сделать эти скидки ощутимыми – от 10% и выше. Это реальная поддержка людей, которые заслуживают максимум», – сказал он.

#ВРегионах #жилье

@rusipoteka

🔴 Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

⚫️При снижении ключевой ставки до 16% к концу года, мы можем увидеть снижение цен на первичном рынке в районе 5-8%. Проблема в том, что застройщикам необходимо наполнять эскроу-счета, чтобы иметь сниженные ставки по проектному финансированию, при этом повышение доступности рыночной ипотеки сместит покупательский спрос на готовое жилье, которое за последние несколько лет стало значительно доступнее квартир в новостройках.

⚫️Ситуация с ценами на первичном рынке будет зависеть от объемов выдач семейной ипотеки и возможных ее ограничений, в части покупки жилья лишь в регионе прописки и отмены повышенной компенсации банкам за выдачу таких кредитов, если такое решение будет принято.

⚫️При этом мы видим замедление планов по выводу новых проектов на рынок застройщиками, а это фактор в пользу удержания цен на первичном рынке на прежнем уровне за счет сокращения ликвидного предложения.

#мнение #цены #первичка

@rusipoteka

❗️ С 1 сентября вступает в силу закон, согласно которому в ЕГРН будут отражаться сведения о членах семьи, в том числе бывших, собственника жилого помещения, если за ними сохраняется право пользования этим жильем.

Предусматривается, что ипотека жилого помещения, которым пользуются члены семьи (бывшие члены семьи) собственника жилого помещения, допускается при получении нотариально удостоверенного согласия таких бывших членов семьи собственника, которые не утратили права пользования данным имуществом.

При этом, поскольку согласно «Закону об ипотеке», сделки, заключенные при отсутствии письменного согласия, не будут считаться ничтожными, в таком случае вместе с записью об ипотеке в ЕГРН (в случае не представления такого согласия на регистрацию) будут вноситься сведения о непредставлении соответствующего согласия на госрегистрацию (если сведения о членах семьи, в том числе бывших, внесены в ЕГРН).

#егрн #законодательство

@rusipoteka

❗️ С 1 сентября вступает в силу закон о запрете кредиторам взыскивать с наследников умершего заемщика до вступления в наследство задолженность по его потребкредитам и займам, в том числе ипотечным.

В случае смерти заемщика до момента вступления его наследников в наследство закон запрещает кредиторам:

🔹требовать от наследников досрочно погасить задолженность по кредитам,
🔹начислять штрафы (пени, неустойки),
🔹обращать взыскание на предмет залога (ипотеки).

Закон распространяется на обязательства, возникшие после даты его вступления в силу.

#законодательство #кредиты

@rusipoteka

✨ Новые требования к страхованию жизни ипотечных заемщиков Сбербанка вступили в силу

Они направлены на то, чтобы сделать страховую защиту более прозрачной и справедливой: выплаты теперь производятся быстрее, перечень исключений сокращен, а полис стал доступен более широкому кругу клиентов независимо от региона проживания.

⚫️Страховые компании, работающие с заемщиками Сбербанка, теперь обязаны осуществлять выплату по риску ухода из жизни в течение 5 дней. Выплаты до 5 млн рублей производятся по сокращенному пакету документов.

⚫️Защита теперь распространяется не только на риски, возникающие после оформления полиса, но и на последствия уже существующих заболеваний или перенесённых несчастных случаев. Это означает, что страховая компания не может отказать клиенту на основании прошлых диагнозов – напротив, она обязана выполнять свои обязательства и поддерживать заемщика независимо от его медицинской истории.

⚫️Полис теперь доступен клиентам до 75 лет, а также людям с инвалидностью – по рискам ухудшения состояния здоровья или ухода из жизни.

⚫️Перечень исключений из страхового покрытия минимален и ограничен только ситуациями, напрямую связанными с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением.

⚫️Требования предусматривают расширение территории страхового покрытия: оно должно распространяться также на ДНР, ЛНР, Херсонскую и Запорожскую области.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

😀 Константин Апрелев,
вице-президент Российской гильдии риэлторов (РГР):

«На сегодняшний момент нет никаких гарантий, что человек в рамках рассрочки сможет получить ипотечный кредит, чтобы закрыть какой-то платеж. Было бы логичнее изначально оценивать андеррайтинг, то есть надежность заемщика, при рассмотрении его возможности приобретения жилья в рассрочку.

То есть если человек хочет купить жилье в рассрочку, он все равно должен прийти в банк. Там оценят его кредитоспособность, и в случае положительного решения гарантируют ему выдачу ипотечного кредита в момент, когда квартира будет введена в эксплуатацию. Смысла в том, чтобы до этого момента платить какие-то ипотечные ставки и наполнять эскроу-счет, в сегодняшней модели рынка я вообще не вижу.

На текущий момент, согласно 214-ФЗ, дольщик обязан заполнить эскроу-счет на 100% в установленный период времени, пока идет строительство объекта. Однако это на сегодня рудимент, не нужный рынку, поскольку банки научились оценивать риски и понимают, как грамотно действовать при выдаче проектного финансирования.

Переходом к новой модели бы исключили перекрестное субсидирование, когда дольщик берет ипотечный кредит на недостроенное жилье, а когда это жилье построится, не понимает, потому что сроки ввода в эксплуатацию постоянно откладываются правительством без штрафных санкций для застройщика. И получается, что человек взял ипотечный кредит, прибавил к нему свой первый взнос и полностью наполнил эскроу-счет и теперь сидит, ждет и платит проценты по ипотеке, а жилье не строится. Это ситуация, в которой сейчас находятся как минимум 30% всех дольщиков в стране.

Выход из этой ситуации ровно один – перестать требовать от заемщиков 100%-го заполнения эскроу-счета. Вместо этого можно было бы установить несколько ступеней для риска – например, три по размеру взноса:
▪️10%,
▪️20% или
▪️30%, – и в зависимости от этого, а также исходя из оценки платежеспособности, выдавать дольщику ипотечный кредит по завершении строительства. В таком случае человек получает возможность выкупить квартиру, когда ее сдадут в эксплуатацию, и начинает платить проценты по кредиту лишь после того, как начнет пользоваться своей жилплощадью.

На мой взгляд, Центробанк тут должен включаться в процесс регулирования, а он, наоборот, дистанцируется. Он пытается регулировать исключительно надежность банков.

Конечно, при такой модели, которую я предлагаю, надежность проектного финансирования для банков с точки зрения вложения денежных средств и получения доходности снижается из-за дополнительных рисков. Но с другой стороны, банки на то и созданы, чтобы управлять инвестиционными, проектными и финансовыми рисками, а не для того чтобы сидеть в безопасности и ждать бешеной капитализации, потому что дольщики положили им деньги без процентов на эскроу-счета.

Пока проценты по депозитам у нас высокие, никто никакие деньги на эскроу-счета бесплатно не понесет. Поэтому в сегодняшней ситуации единственный вариант вернуть спрос на рынок новостроек и вернуть доверие к этому рынку, с моей точки зрения – это переход на такую модель».

#мнение #рассрочка #ипотека

@rusipoteka

😀 Российская гильдия риэлторов (РГР) направила в правительство РФ письмо с предложением расширить семейную ипотеку на все семьи с ребенком до 18 лет.

Также по семейной ипотеке РГР предлагает:

🤩установить первый взнос в размере от 10%, с возможностью использовать маткапитал и региональные выплаты;

🤩предоставить возможность участвовать в программе семьям с детьми-инвалидами вне зависимости от возраста ребенка;

🤩увеличить максимальную сумму кредита.

#инициативы #ргр #семейнаяипотека

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги июля Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем ипотечного портфеля ведущих банков на 01.08.2025г.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига
#ИпотечныйПортфель

@rusipoteka

👍 К началу сентября тройка лидеров крупнейших застройщиков жилья РФ по текущему объему строительства, по данным ЕИСЖС, осталась той же, что и месяц назад:

♦️«Самолет»,
♦️«ПИК»,
♦️«ТОЧНО».

По сравнению с предыдущим месяцем в десятке лидеров произошли изменения. Компания ССК покинула топ-10, переместившись на 11-е место, а компания «Страна Девелопмент» поднялась за месяц с 11-й позиции на 9 место. Setl Group переместился с 9 позиции на 10.

👍На 1 сентября в РФ строится 119,4 млн кв. м жилья, что на 0,92% больше, чем месяцем ранее. На десять крупнейших по объемам жилищного строительства компаний приходится 21,9 млн кв. м, их суммарная доля рынка составляет 18,4%.

#застройщики #стройка

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги июля Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов по различным ипотечным программам ведущими банками за январь-июль 2025 года.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

@rusipoteka

📊 Доля выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в объеме всех видов ипотечных жилищных кредитов за январь-июль 2025 года, по данным ЦБ, составила 59,9%.

В июле показатель составил 55,5%, что на 22,6 п. п. больше, чем годом ранее (в июле 2024 года – 32,9%).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka