❗️ Максим Ельцов,
гендиректор «ПИА Недвижимость»:

◽️На вторичном рынке Петербурга подозрительная стабильность. Уже которую неделю. Предложение в спальных районах (включая Мурино/Кудрово) с начала месяца снизилось еще на 1% и находится на уровне 22,6 тысяч объектов. Минимуму за последние годы. Те кто был решительно настроен продать и уйти в деньги - давно это сделали. Продавать чтобы улучшить жилищные условия - не самое лучшее время. Спрос не сильный, а если найдешь покупателя, то купить взамен особо нечего: выбор невелик, тем более с адекватным ценником. Ну и ипотека ,конечно, мощнейший сдерживающий фактор: какой смысл продавать квартиру с непогашенным кредитом под 9-12%? Продать и потом что? Брать новый кредит под 19% или размещать вырученные деньги на депозит с непонятными последствиями?

В результате поводов для серьезного увеличения предложения не наблюдается. Чего не скажешь о спросе. Пока он не сильно растет, летнее затишье компенсируется притоком региональных покупателей. Сохраняется сильная зависимость спроса от района, ремонта и техники в квартире, новизны дома. Приличные квартиры со свежим ремонтом в новых домах в Лавриках или Новоселье (ближайшие пригороды), не пользуются высоким спросом. А вот за свежие квартиры с ремонтом на намыве или в Чистом Небе (Приморский район) покупатели активно конкурируют. Показательно что для квартир с хорошим ремонтом достаточно 30-40 ежедневных просмотров объявления, чтобы за 10-15 дней найти покупателя, а вот для квартиры с плохим ремонтом и 80 просмотров объявлений в день не гарантируют быстрого вхождения в сделку.

Еще отмечу что текущая активность покупателей сохранится примерно до 20 августа, потом - сезонный спад на 2-3 недели, связанный с учебным годом.

Но вот дальнейшее снижение ипотечных и депозитных ставок точно подтолкут спрос. При ограниченном предложении цены начнут расти более явно. Пока по данным ЦИАН годовой прирост цен на «вторичку» в ТОП-десятке городов-миллионников составил от 1,1% до 9,2%, и Петербург в лидерах с показателем 9,2%. Только за июнь вторичка в «миллионниках» прибавила 1,3%. Как и ожидалось плавный рост цен реальных сделок стал отражаться и на ценах в рекламе.

◽️На рынке новостроек умеренный позитив: звонки по объектам на уровне июля, небольшое снижение числа заявок от застройщиков по программе Trade-In компенсируется хорошей конверсией в реальные сделки. Фокус внимания по прежнему на возможных ограничениях семейной ипотеки в том числе повышении первого взноса у ряда банков, повлияет ли на уровень одобрения понижение компенсаций банкам по госпрограммам. Скорее всего политическое требование - не снижать объемы выдачи семейной ипотеки - остается в силе. Заявление о том что 19% застройщиков находятся в зоне риска сделано не случайно и добавляет важности сохранения хотя бы текущего уровня поддержки. Посмотрим.

◽️На рынке долгосрочной аренды фиксируем досрочное увеличение объема предложения: с начала августа и по данным ЦИАН и «Авито» уже плюс 11%. Явный предвестник завершения туристического сезона с неизбежным дальнейшим перетоком квартир из посуточного в долгосрочный сегмент сдачи, стабилизации и последующего снижения цен на долгосрочную аренду.

#мнение #недвижимость

@yeltsovm

⚡️ Домклик рассмотрел структуру ипотечных кредитов, выданных Сбербанком в июле 2025 года.

Новостройки

Доля первичного жилья в общем объеме выдач уменьшилась до 63,8% (-1,7 п.п.). Снижение доли новостроек продолжается с марта 2025 года. При этом объемы выдач стабильно растут, выйдя на рекордные показатели в июле – 146,2 млрд руб. (+11,6% к июню 2025 года). Более 84% выдач по новостройкам пришлись на семейную ипотеку.

Вторичное жилье

Доля вторичного рынка в общем объеме выдач выросла на 0,5 п.п. до 13,9%, а объемы выдач превысили 31,5 млрд руб. (+16,8% к июню), что стало лучшим показателем для вторичного рынка в этом году.

Загородное жилье

В июле банк выдал более 27 млрд руб. на приобретение готового загородного жилья и около 18 млрд руб. на ИЖС. Доля готовых загородных домов в объёмах выдач прибавила 1,2 п.п. – до 12%, а доля ИЖС практически не изменилась – 7,8% (-0,2 п.п.). Для готовых загородных домов рост кредитования по отношению к июню превысил 26%, для ИЖС этот показатель составил 17%.

#сбербанк #ипотека

@rusipoteka

❗️ Продажи новостроек в некоторых регионах РФ за последний год снизились вдвое.

По данным ЕИСЖС, из городов-миллионников сильнее всего продажи первичного жилья в I полугодии 2025 года упали:

🛑в Краснодаре – на 53%
🛑в Красноярске – на 51%
🛑в Самаре – на 46%

Сокращение продаж во всех городах-миллионниках идет на фоне увеличения общих объемов строительства – в среднем год к году на 8%.

Представители строительной отрасли проблемы на рынке признают и считают, что их не решить без снижения ключевой ставки ЦБ и новых льготных программ.

#первичка #новостройки

@rusipoteka

❗️ Георгий Остапкович,
научный руководитель Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ:

▪️Стройка немного просаживается, так как застройщики не могут позволить себе скидывать цены, потому что они закредитованы. И если они будут дешево продавать [квартиры], то не смогут рассчитаться с банками за свои кредиты.

▪️Но тенденция есть: падает спрос, падает объем продаж. Сегодня для строителей главная проблема не как построить дом, а как его продать. То есть, покупателей нет, особенно на жилье эконом-класса, которое покупало среднедоходное население. Такое происходит во всех регионах.

▪️Ставка (ключевая – прим.) в 18% – это разговор ни о чем. Ровно год назад, в июле 2024 года, ЦБ поднял ставку с 16% до 18%. И начался дикий «плач Ярославны», что это пришла смерть с косой, что никто не может брать кредиты по ставке в 18%. Это же «ключ», а банки добавляют еще 5-8%. То есть конечная ставка кредита где-то 25%. Это запретительный показатель для людей. В Москве по нынешним ставкам дают кредит только людям, зарабатывающим 250 и больше тысяч. Потому что те, кто зарабатывает меньше, не могут расплачиваться за него.

▪️Чтобы реально говорить об ипотечном кредите, «ключ» должен быть где-то 8-10%, ну максимум 12%. При 18% только слишком высокодоходное население может позволить себе взять кредит. Или же те, у кого есть квартира на продажу, и они просто хотят расшириться, условно, на одну комнату. Тогда они продают свою квартиру и добирают кредит под сумму, которой им не хватает.

▪️В 2026 году из-за сложившейся ситуации строительные объемы, все же, снизятся. Девелоперы приостановят проекты на год-полтора. Но я думаю, что государство найдет какой-нибудь выход с точки зрения новой льготной ипотеки. Типа той, которая была до середины 2024 года.

▪️Одним из вариантов (решения проблемы с дорогостоящей ипотекой и объемами строительства – прим.) является появление в России доходных домов. То есть, люди заключали бы долгосрочный договор аренды на 20, 30, 50 лет, что было бы дешевле покупки. Да, ты не владеешь этим домом, но ты в нем живешь. В Америке люди живут и не умирают. Это намного дешевле. Правда, человек не оставляет это жилье в собственность детям, но зато становится мобильным. Захотел – переехал из Ярославля в Калугу и снял там, если там есть лучший вариант для работы. Увидел, что в Якутске хорошие заработки – переехал в Якутск. Он не связан с собственностью. Мы занимаем одно из первых мест по собственности жилья. Это остатки 90-х, вот этих мутных годов, когда правительство всем раздало квартиры. Поэтому человек перестал быть мобильным. Он за 200 километров не может уехать на другую работу, хотя там могут платить в 1,5-2 раза больше. А если бы жили за счет долгосрочной аренды, то ситуация бы изменилась.

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

🤍🤍Банк ДОМ РФ запускает «Ипотеку за 20 минут»

«Ипотека за 20 минут» – сервис для застройщиков и партнеров, позволяющий им самостоятельно проводить ипотечные сделки, без участия банка, с помощью цифровых сервисов и искусственного интеллекта.

На данном этапе банк подключает партнеров к новой технологии, полный процесс сделки за 20 минут будет доступен в 4 квартале.

Партнер банка:
✅получает заявку на ипотеку в «Личном кабинете» банка;
✅самостоятельно выбирает параметры кредита и условия проведения сделки, включая дату, время и место оформления ипотеки;
✅в перспективе он сможет также подписывать кредитные документы и отправлять на регистрацию в Росреестр.

Среди ключевых этапов, доступных сейчас, – автоматическое формирование всей кредитно-обеспечительной документации, проверка аккредитации недвижимости и распознавание данных с помощью искусственного интеллекта.

Все эти сервисы разработаны банком заранее для автоматизации и ускорения процессов оформления кредита. Ранее на каждом этапе изменения условий сделки требовался пересмотр заявки на стороне банка.

Технология пока доступна при покупке жилья на этапе строительства по «Семейной ипотеке». В перспективе она будет распространена на все другие ипотечные продукты.

#банки #домрф

@rusipoteka

❗️ Депутаты от фракции «Новые люди» направили письмо главе ЦБ Эльвире Набиуллиной с предложением:

«рассмотреть возможность законодательного закрепления права на запрос кредитной истории будущего супруга до вступления в брак при его согласии на предоставление таких данных».

По мнению депутатов, эта мера:

▶️позволит повысить прозрачность финансового положения обеих сторон,
▶️поможет молодым семьям принимать взвешенные решения при планировании совместного бюджета.

Также предложено ввести право запрашивать кредитную историю партнера при заключении брака.

#инициативы #кредиты #кредитнаяистория

@rusipoteka

📈 В июле ипотечное кредитование ускорилось относительно июня: по оценке ДОМ РФ, банки выдали 76 тыс. кредитов (+11% к июню) на 309 млрд руб. (+8%).

Выдача ипотеки в годовом выражении по количеству замедлила снижение до -28% г/г, а в денежном практически не изменилась к июлю прошлого года.

По прогнозу ДОМ РФ:

1️⃣в III кв. 2025 года годовые темпы снижения выдачи продолжат замедляться из-за ухода из базы сравнения «Льготной ипотеки» с 1 июля 2025 г., а в IV кв. 2025 года ожидается переход выдач к росту на фоне активизации рыночной ипотеки;

1️⃣во II полугодии 2025 г. выдача ипотеки составит 0,6 млн кредитов на 2,4 трлн руб.: по рыночным программам – 0,3 млн кредитов (-6% к II пол. 2024 г.) на 0,8 трлн руб. (-11%); по льготным – 0,3 млн кредитов (+43% к II пол. 2024 г.) на 1,7 трлн руб. (+41%);

1️⃣по итогам 2025 г. выдача ипотеки снизится в среднем на 20% к уровню прошлого года и составит ⁓1,0 млн кредитов на ⁓3,8 трлн руб. Доля ипотеки с господдержкой сохранится на высоком уровне (40-50% по количеству и 65-70% по объему).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🏦Глава ЦБ Эльвира Набиуллина – об ипотеке и депозитах.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

💳ВТБ расширил сервис по самостоятельному осмотру объектов загородной недвижимости

В марте банк запустил сервис, позволяющий клиентам проводить самостоятельный осмотр готовой загородной недвижимости при оценке предмета залога в ипотечном кредитовании.

Клиенты могут самостоятельно предоставить в оценочную компанию фотографии готовых индивидуальных жилых домов с помощью мобильного приложения.

О возможности воспользоваться сервисом можно узнать непосредственно в момент заказа отчета об оценке на сайте банка.

Сервис ранее был доступен в 60 регионах России, теперь его расширили еще на 8 регионов:

🔘Краснодарский край
🔘Алтайский край
🔘Астраханская область
🔘Кемеровская область
🔘Липецкая область
🔘Ставропольский край
🔘Республика Удмуртия
🔘Республика Татарстан

#банки #втб

@rusipoteka

По данным Росстата:

▪️в июле 2025 года инфляция в России составила 0,57% (на фоне индексации стоимости услуг ЖКХ) после 0,20% в июне;

▪️годовая инфляция в июле снизилась до 8,79% с 9,40% в июне.

#инфляция #экономика

@rusipoteka

❗️ В Калининградской области формируют реестр пострадавших ипотечников ИЖС.

Соответствующий указ издан министерством регионального контроля (надзора).

Документ предусматривает формирование реестра граждан, которые заключили договоры подряда на строительство индивидуальных жилых домов на территории региона посредством ипотеки, но были обмануты недобросовестным подрядчиком.

Губернатор Алексей Беспрозванных сообщил, что власти подумают о мерах помощи пострадавшим гражданам.

❗️ С полным текстом приказа можно ознакомиться на сайте министерства по ссылке, там же размещена форма заявления на включение в указанный реестр.

#ипотека #ижс #ВРегионах

@rusipoteka

❗️ В России заметно сократилась доля рассрочек от застройщиков в продажах первичного жилья.

По словам исполнительного директора компании «Этажи» Регины Дыдалиной, самое заметное падение доли произошло в массовом сегменте жилья:

🛑в начале года – 30%
🛑в апреле – 14%
🛑в августе – 7%

По словам управляющего директора «Метриум» Руслана Сырцова, в начале года доля продаж в рассрочку в объектах, с которыми работала компания, доходила до 50%, сейчас она сократилась до 20-30%. В основном меньше рассрочки стало в массовых проектах, тогда как в бизнес- и премиум-классе рассрочка все еще может быть выше 30%.

По мнению экспертов, популярность рассрочки снизилась на фоне отмены банковских комиссий для застройщиков и критики рискованных практик в рассрочке со стороны ЦБ. Также застройщики стали осторожнее в оценке клиентов, претендующих на рассрочку.

#рассрочка #первичка #новостройки

@rusipoteka

❗️ Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«Снижение ключевой ставки в общей сложности на 300 б. п. с начала 2025 года – с 21 до 18% годовых – не привело к ощутимому росту спроса на вторичном рынке жилья, так как ставки по ипотеке все равно остаются заградительными для большинства заемщиков. Были ставки по рыночным кредитам на покупку жилья 26-28% годовых, стали 23-24% – это все равно не тот уровень, который размораживает спрос.

На рынке готового жилья квартиры сегодня в основном приобретают покупатели с "живыми" деньгами, а также те, кто кредитуется на короткий срок.

Если говорить о спросе на готовое жилье Москвы, например, то в начале года, в феврале–марте, он показывал рост: плюс 27% по итогам февраля и плюс 2,5% по итогам марта. Это данные Росреестра по Москве. Но затем начиная с апреля продажи пошли на спад: в апреле минус 7,6%, в мае минус 23% – в преддверии традиционно низкого сезона из-за продолжительных праздничных дней. Июнь показал прирост на 11%. То есть спрос колеблется в зависимости, кроме всего прочего, от сезонных факторов, но остается низким в условиях дорогой ипотеки и перегретых цен.

Еще один фактор – привлекательные депозиты: обладателям сбережений выгоднее продолжать копить на квартиру или первоначальный взнос, к чему и располагают высокие ставки, чем вкладываться в недвижимость. Так что пока на рынке, в том числе и готового жилья, остаются только те, кому важно решить квартирный вопрос здесь и сейчас.

Сегодня ситуацию на рынке жилья можно охарактеризовать как стагнацию, и ждать смены вектора пока не стоит:

◽️ставки по ипотеке заградительные,
◽️платежеспособность населения оставляет желать лучшего,
◽️цены на квартиры остаются завышенными и пересматривать их продавцы не спешат – дисконт на вторичном рынке сегодня не превышает 5-7%.

А начавшееся снижение ключевой ставки может не разморозить, а, напротив, подморозить рынок недвижимости.

Это психологический момент: когда ставки повышают, есть риск, что они станут еще выше, и люди бросаются брать кредит даже под высокий процент, а когда снижают, напротив, продолжают ждать их еще большего падения».

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

❌ По данным НБКИ, банки отклоняют почти 80% заявок россиян на кредиты. По итогам июля доля одобрений по ссудам составила только 21,4%.

При этом по ипотеке доля отказов приближается к 60%, несмотря на действие льготных программ.

Банки ужесточают условия выдач ссуд в ответ на рост просрочки по ранее выданным кредитам, подчеркнули в пресс-службе ЦБ.

#кредиты #ипотека

@rusipoteka

⭐️ АТБ внес изменения в ипотечные программы

🟠Снижены ставки по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье», «Рефинансирование» до 21,99% (для зарплатных клиентов – 21,49%).

🟠Снижен минимальный размер первого взноса по программам «Семейная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» с 30,1% до 20,1%.

#банки #атб

@rusipoteka