⚡️ Минфин опубликовал решения по новому размеру возмещения банкам по льготным программам.

Решение № 25-67381-01850-Р – по Семейной ипотеке

Решение № 23-67393-01016-Р – по Дальневосточной и арктической ипотеке

Для банков новый уровень возмещения на весь срок действия льготных ипотечных кредитов, выданным с 7 августа по 31 октября 2025 года (включительно), составит:

✅2,5 п.п. (ранее – 3 п.п.) по кредитам на покупку жилья в многоквартирных домах;
✅3 п.п. (ранее – 3,5 п.п.) по кредитам на ИЖС.

#госпрограммы #важное #ипотека

@rusipoteka

📎 Леонид Зайкин,
руководитель отдела по развитию финансовых продуктов группы «Плюс»:

«Снижение размера возмещения по семейной и дальневосточной ипотеке на 0,5 п.п. – до 2,5 п.п. для многоквартирных домов и до 3 п.п. для ИЖС с 7 августа по 1 ноября 2025 года, сохраняет повышенный уровень компенсации, действовавший последние полгода, но делает программу для банков чуть менее выгодной.

Это значит, что программу "Семейная ипотека" сворачивать никто не будет – статус‑кво сохранится, программа для банков остается рентабельной. При этом, чтобы компенсировать снижение маржи, банки будут ужесточать условия выдач:

🌐повышать минимальный первоначальный взнос,
🌐вводить дополнительные платные опции для клиентов.

В целом это поможет сохранить выдачи по госпрограммам, хотя объемы могут немного снизиться из-за более жестких требований к заемщикам: выдачи в августе могут быть ниже на 5-10%.

Возвращаться к прежним мягким условиям, включая снижение первоначального взноса, банки вряд ли будут: работать стало чуть менее выгодно, а риски высоки. Исключения могут быть для самых надежных клиентов – например, зарплатников с подтвержденными высокими доходами».

#мнение #семейнаяипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🤔 Сергей Гордейко:

«Выдачи по рыночным условиям активизируются при ставках в 15%, а о доступности жилья можно будет говорить при ставке 13%.

13-14% – это минимальный усредненный порог для расчетной доступности жилья с учетом региональных различий. Что касается 15%, это значение ставки традиционно воспринимается на рынке жилья как важный психологический рубеж.

На фоне снижения ключевой ставки и роста спроса на рыночные программы банки, что называется, почувствовали дыхание теплого ветра. Есть надежда, что дальнейшее смягчение монетарной политики будет снижать для банков риски в ипотеке, заставляя их уменьшать спред к ключевой ставке вплоть до 1 п. п. по собственным программам ипотеки. В сочетании со снижением доходности вкладов это может повысить спрос и объем выдач в ипотеке в ближайшие месяцы».

#мнение

@sgwhois

🏡 Согласно данным исследования «Яндекс Недвижимости», при выборе жилья 63% зумеров (представителей молодого поколения 1997-2012 года рождения) обращают особое внимание на транспортную доступность локации.

58% респондентов также отмечают важность поликлиник, больниц, школ, детсадов и иной социальной инфраструктуры вблизи дома.

Чуть менее важной, чем социальная, оказалась коммерческая инфраструктура района: торговые центры, магазины и салоны отметили важными 52% молодых респондентов.

Почти половина (44%) ценит объекты в домах с зелеными зонами поблизости, а почти треть (32%) – попадание дома в зону доставки любимых ресторанов. Также большинство опрошенных (64%) отметили, что хотели бы жить в современном жилом или апарт-комплексе, а не в малоквартирных домах или объектах старых жилых фондов.

🛋 При рассмотрении готового жилья, а не новостроек, молодежь обращает внимание на свежий хороший ремонт (67%). На наличие балкона или лоджии в квартире обращают внимание 61% опрошенных зумеров. Более половины респондентов в числе критериев при рассмотрении «вторички» также выделяют новую хорошую мебель (55%) и наличие современной техники (52%).

🖋➖➖➖
«Хотя зумеры только начинают выходить на рынок недвижимости, потребительский портрет молодого поколения уже влияет на то, как изменяется продуктовое предложение. Мы видим, что в некоторых крупных регионах доля интереса со стороны зумеров уже сравнялась с аналогичным показателем старшего поколения, и в дальнейшем она продолжит расти.

Если в строящихся проектах легко учесть главные параметры жилья, которые делают его привлекательным для зумеров, то в сегменте вторичного жилья это сделать сложнее. Тем не менее мы видим, что на первый план выходят объекты с продуманным дизайном интерьера, хорошей экологией, и в ближайшие годы значимость этих факторов будет продолжать расти», – отметил коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров.
➖➖➖➖

#недвижимость #исследование

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (1-8 августа)

📷 Процент прописки: в России могут ввести региональные ставки по ипотеке – Известия

Дифференцированная ставка по ипотеке может появиться в России в ближайшее время. Она будет зависеть от уровня средней зарплаты в регионе. Этот вопрос уже обсуждается в правительстве. Как это отразится на рынке недвижимости и насколько изменится стоимость жилья?

📷 Рожаем с довольствием: РФ запустит самые длинные ипотечные каникулы для семей с детьми – Известия

В ГД в начале осенней сессии стартует рассмотрение закона, который предусматривает увеличение срока ипотечных каникул до полутора лет при появлении второго и последующих детей – инициатива направлена на снижение финансовой нагрузки на молодые семьи, стимулирование рождаемости и поддержку демографической стабильности в стране.

📷 Бывшие в увеличении: спрос на вторичку вырос после снижения ключевой – Известия

Цены на вторичное жилье могут вырасти на 10% на фоне увеличившегося интереса покупателей. После снижения ключевой ставки спрос на вторичку уже увеличился на 15–20%. В результате и новый, и сезонный интерес способен «перегреть» рынок, что и приведет к росту стоимости жилья, полагают эксперты. Продавцы уже начали снижать размер скидок.

📷 Отклонение нормы: банки массово отказывают россиянам в смягчении кредитных условий – Известия

Банки массово отказывают россиянам в кредитных каникулах и реструктуризации долгов. Без удовлетворения остается 80% обращений. При этом количество заявок на изменение условий резко выросло.

📷 Ипотека нащупывает рынок – Коммерсантъ

Банки стали более активно снижать ставки по рыночной ипотеке. В ряде банков минимальные ставки уже ниже 20%, что отчасти должно стимулировать спрос клиентов. Однако для значительного оживления рынка, по мнению экспертов, ставки должны опуститься как минимум до 15%. При этом дальнейшее снижение на 1–2 п.п. возможно уже в ближайшие месяцы.

📷 Снижение ключевой ставки оживило рынок жилья, эксперты прогнозируют рост цен – РГ

Снижение ключевой ставки, пусть пока и небольшое, оживило рынок вторичного жилья. Число заявок на ипотеку и просмотров объявлений по итогам июля выросло. Эксперты прогнозируют следующий за спросом рост цен.

📷 «Банки почувствовали дыхание теплого ветра»: когда ждать оживления рыночной ипотеки – Forbes

В июле выдачи ипотеки выросли на 15%, в деньгах они сопоставимы с результатами годичной давности. При этом крупные банки отмечают рост спроса на кредиты не только по госпрограммам с низкой ставкой, но и по рыночным условиям, где ставки до сих пор 20% и выше.

📷 Развитие регионов хотят стимулировать ипотекой – НГ

Чиновники продолжают обсуждать идею введения дифференцированных ставок по ипотеке. С одной стороны, мера действительно может оживить спрос в регионах и стимулировать их экономическое развитие. С другой – мера чревата разгоном цен на недвижимость, что опять же приведет к снижению доступности жилья.

📷 «Будем рассчитывать на свои силы»: как живет строительный рынок в условиях высокой ключевой ставки и сокращения продаж – Фонтанка

«Фонтанка.ру» и «Объединение строителей Санкт-Петербурга» спросили ведущие строительные компании петербургской агломерации о том, какие изменения за год стали для рынка недвижимости ключевыми, какие проблемы волнуют бизнес больше всего и какие меры поддержки сегодня были бы наиболее востребованными.

📷 Ипотека для участников СВО: условия, проценты, перспективы – РИА Новости

После начала СВО Правительство РФ регулярно вводит меры господдержки военнослужащих. Одной из таких форм поощрений может стать льготная ипотека для участников СВО и ветеранов. Что стоит знать об этом в 2025 году, перспективы реализации предложения, условия банков, квартиры в регионах и возможность получения ипотеки под 2%?

📷 Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта – РБК

Выяснили у экспертов, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать.

📷 Лучше прогнозов – Б.О

Почему банки пересматривают ожидания прибыли на 2025 год.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (1-8 августа) по версии Русипотеки

▶️ЦБ опубликовал бюллетень «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за июнь 2025 года. Регулятор отмечает, что в июне сохранялись невысокие темпы прироста ипотечного портфеля

▶️В Минфине заявили, что ипотечные каникулы для семей с детьми негативно не повлияют на кредитную историю заемщика

▶️Аналитики ЦБ предложили скорректировать регулирование рынка секьюритизированных инструментов для повышения устойчивости этого рынка. Так, например, предлагается создавать резервные фонды по каждому выпуску

▶️ВС допустил возможность применения закона о защите прав потребителей и гарантийных сроков давности к случаям, когда иск к застройщику подает юрлицо – правопреемник физлица, купившего жилье для личных нужд

Льготные программы

▶️Установлен новый размер возмещения банкам по семейной и дальневосточной ипотеке: 2,5 п.п. по кредитам на покупку жилья в многоквартирных домах и 3 п.п. – на ИЖС. Минфин опубликовал соответствующие решения

▶️В осеннюю сессию депутаты начнут просчитывать возможные параметры дифференциации ставок по льготной ипотеке, рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков

Законодательство

▶️В ГД внесен законопроект о запрете на строительство многоквартирных домов в населенных пунктах с дефицитом транспортной, жилищно-коммунальной и социальной инфраструктуры

Банки

▶️ВТБ снизил ставки по рыночной ипотеке до 23,3%, по военной ипотеке – до 21,6%

▶️АТБ увеличил первый взнос по семейной и дальневосточной ипотеке до 30,1% и снизил ставки по рыночной ипотеке до 21,5%

▶️ПСБ снизил ставки по ипотеке на вторичное жилье до 20,99%, по военной ипотеке – до 20%

Профильные мероприятия

▶️25-26 сентября – Подмосковная Практическая Конференция Риэлторов-2025

▶️13-17 октября – Московский Международный жилищный конгресс

▶️15-16 ноября – Инсфорум 25

#ИтогиНедели

@rusipoteka

❗️ Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ:

🔴У нас обеспеченность жильем, при всех наших героических усилиях и рекордных объемах ввода, всего около 30 кв. м на человека. Для понимания: в Восточной Европе 35 кв. м – и это в самых отсталых странах. В прогрессивных странах, которые давно стройкой занимаются, 45-50 кв. м на человека, в Америке – свыше 60 кв. м, в Китае – 41 кв. м.

🔴По выдаче ипотеки видно, что в последнее время люди в основном улучшают свои жилищные условия: однушку меняют на двушку, двушку – на трешку, а это важнейший для демографии вопрос, так как молодая семья, если ей жить негде, детей рожать не будет.

🔴На сегодняшний день у нас просрочка по ипотеке составляет всего 0,7% – это один из самых надежных финансовых инструментов. По автокредитам просрочка более 6%, по потребительским кредитам, по-моему, 10-20%. Тем более при первоначальном взносе 20% на ипотеку какие у нас риски? Поэтому, на мой взгляд, излишне ее ограничивать не надо. Надо, наоборот, поддерживать, новые механизмы включать. Человеку сложно сегодня купить квартиру при такой стоимости за свои деньги без ипотеки.

🔴В 800 городах последние пять лет не строилось ни одного многоквартирного дома, а где-то – последние десять лет. В этих городах живут люди, есть молодые семьи. Там цена недвижимости ниже. Поэтому обсуждалась идея давать льготную ипотеку на вторичное жилье в таких городах. Но есть другой риск. Там многие дома построены более 50 лет назад. К моменту окончания ипотеки этот дом станет аварийным. Поэтому мы приняли решение - его, кстати, президент поддержал – включить в льготную программу дома не старше 20 лет. И только в случае, если там точно нет никакой перспективы дополнительного строительства жилья.

🔴Сейчас смотрим, как этот механизм работает. Но в любом случае это не массовая история и глобального прироста по ипотеке она не даст.

#Хуснуллин #ипотека

@rusipoteka

❗️ Примерно каждый пятый российский застройщик рискует обанкротиться, но катастрофы в отрасли пока нет, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. Он отметил, что срок ввода 19% проектов уже перенесен.

«Эти 19% девелоперов находятся в зоне риска, но это не значит, что они обязательно обанкротятся – они могут и достроить. Но если ситуация с ключевой ставкой протянется еще полгода, если не будет притока денег в отрасль, если граждане не будут продолжать вкладываться в недвижимость, если не будет поддержки ипотеки – то таких девелоперов будет более 30%. И мы этого очень сильно опасаемся», – сказал Хуснуллин.

#Хуснуллин #застройщики

@rusipoteka

❗️ Банки навязывают гражданам дополнительные продукты при выдаче ипотеки. На это жалуются пользователи Народного рейтинга Банки.ру.

О таких практиках часто сообщают клиенты Сбербанка. Пользователи Народного рейтинга рассказали, что там их вынудили купить подписку «Домклик Плюс» при оформлении ипотеки.

В банке им объяснили, что от этого зависит низкая ставка по льготной программе – отказ от подписки автоматически приводит к ее увеличению на 1 п.п. При этом в подписку помимо страхования жизни входит ряд не связанных с ипотекой сервисов, например:

🛑онлайн-кинотеатр,
🛑музыкальный сервис.

Клиентка Банка «ДОМ РФ» пожаловалась на навязывание целого пакета страховок. Он обошелся в 22 тыс. рублей – из этой суммы половина ушла на дополнительные продукты.

Клиенты Альфа-Банка сообщили, что в кредитной организации им не разрешили оформить кредит с полисом страхования жизни и здоровья от сторонней компании. Банк предлагает на выбор только «свои» аккредитованные организации.

Одного из пользователей Банки.ру ВТБ предупредил о требовании внести 35 тыс. рублей за страхование жизни и имущества за три дня до оформления сделки – за этот срок получить полис в другой компании клиент бы вряд ли успел.

❗️В ЦБ при этом отмечают:

«Ставить выдачу кредита в зависимость от покупки страхования жизни банкам запрещено. Это относится к любым дополнительным платным услугам и товарам, предлагаемым при кредитовании. <...> Закон также позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховку, если она подходит по требованиям банка».

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

✨ Сбербанк за январь-июль 2025 года нарастил чистую прибыль по РСБУ на 6,8%%, до 971,5 млрд рублей, следует из отчетности банка.

▪️Портфель жилищных кредитов банка без учета секьюритизации увеличился на 1,2% за месяц или на 4,5% с начала года до 11,3 трлн руб. В июле банк выдал 228 млрд руб. ипотечных кредитов (в июне – 200 млрд).

▪️Портфель потребкредитов снизился на 0,3% за месяц или на 12% с начала года под влиянием высоких ставок и действующих регуляторных ограничений и составил 3,4 трлн руб. В июле выдачи потребкредитов выросли до 175 млрд руб.

📈 Розничный кредитный портфель банка вырос на 0,7% за месяц или на 1,1% с начала года без учета секьюритизации по жилищным кредитам и цессии по автокредитам до 17,6 трлн руб. В июле Сбербанк секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 189,1 млрд руб. Объем выдач увеличился до 431 млрд руб. (в июне – 331 млрд).

#банки #сбербанк

@rusipoteka

❌По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, расширения льготных программ ипотеки пока не будет. Хотя шли разные дискуссии. Например, было предложение выдавать семейную ипотеку на детей до 18 лет (сейчас до 6). Но денег на это нет.

#госпрограммы #семейнаяипотека

@rusipoteka

💳ВТБ запустил льготную ипотеку на ИЖС в новых регионах

ВТБ распространил программу льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в Луганской и Донецкой народных республиках, а также в Херсонской и Запорожской областях.

Теперь жители этих регионов могут построить собственный дом по ставке 2%. Прием заявок стартовал 11 августа.

Условия программы аналогичны льготной ипотеке на покупку квартир:

🔹ставка – от 2%
🔹срок – до 30 лет
🔹первый взнос – от 10,1%
🔹сумма кредита – до 6 млн рублей

Льготными условиями при строительстве дома также могут воспользоваться жители Белгородской и Курской областей, чье жилье пострадало в результате боевых действий.

#банки #втб

@rusipoteka

💳 МКБ расширяет перечень кредитуемых субъектов РФ.

#банки #мкб

@rusipoteka

❗️ В России сокращен срок рассмотрения заявлений граждан о распоряжении маткапиталом.

▪️С 10 до 5 рабочих дней сокращен период рассмотрения заявления об использовании маткапитала территориальными органами Соцфонда.

▪️С 20 до 12 рабочих дней сокращен срок рассмотрения заявлений и принятия решений по ним, если территориальному органу Соцфонда требуется запросить дополнительные документы.

❗️ Правительством внесены соответствующие изменения в правила предоставления маткапитала. Постановление об этом подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

#маткапитал #законодательство

@rusipoteka

🔷 Банк «Центр-инвест» снизил ставки по ипотеке

С 11 августа ставки по рыночным ипотечным программам снижены на 1 п.п.

Теперь минимальная ставка составляет:

🟢21%* при ПВ от 30% до 50%
🟢20,75%* при ПВ от 50% и более

* в случае, если приобретаемый объект находится на территории Московской области и Москвы, ставка увеличивается на 1 п.п.

Дополнительная скидка предоставляется для медработников (-0,5 п.п.) и участников стипендиального конкурса Фонда целевого капитала «Образование и наука ЮФО» (-0,5 п.п.), а также для клиентов, оформляющих первый кредит (-0,5 п.п.).

#банки #центринвест

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк снижает ставки по ипотеке

С 11 августа снижаются ставки:

🔷по комбо-ипотеке (суперлимит) в рамках госпрограмм на загородную недвижимость (ИЖС + готовый дом/таунхаус).

Кредитование загородной недвижимости (ИЖС + готовый дом/таунхаус) по госпрограммам (семейная и ИТ-ипотека) в банке возможно только в рамках комбо-ипотеки.

Минимальная сумма кредита по семейной ипотеке в Москве, МО, СПБ и ЛО – 12,7 млн, в иных регионах 6,5 млн; по ИТ-ипотеке – 9,5 млн по всем регионам;

🔷по базовой программе на готовые дома/таунхаусы до 22,5% (ранее – 27,5%).

#банки #альфабанк

@rusipoteka