⚡️ В Минфине заявили, что ипотечные каникулы для семей с детьми негативно не повлияют на кредитную историю заемщика.

Ранее правительство внесло в ГД законопроект об ипотечных каникулах для семей с детьми до полутора лет при рождении второго или последующего ребенка.

#ипотека #кредитныеканикулы

@rusipoteka

🇷🇺 Глава комитета ГД по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов предложил увеличить размер маткапитала:

🔴при рождении первого ребенка до 1 млн руб.
🔴при рождении второго и третьего ребенка – до 1,3 млн руб.

Соответствующий законопроект уже направлен на заключение в правительство.

#маткапитал #инициативы

@rusipoteka

🔹 Металлинвестбанк изменил условия по семейной ипотеке

▪️Ставка: 5,89% со страхованием жизни, 6,39% без страхования жизни.

▪️ПВ от 20,01% до 30,00% с аккредитивом 30 дней (собственные + кредитные). При ПВ от 30,01% без дополнительных условий. Комбо-ипотека или субсидирование ставки при ПВ от 20,01% без дополнительных условий.

#банки #металлинвестбанк

@rusipoteka

💬 «Ипотечный бумеранг #319». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Сергей Софронов, – коммерческий директор ГК «ПСК»
👆 Виктор Зубик, – гендиректор компании «Смарент»
👆 Руслан Сырцов, – управляющий директор компании «Метриум»
👆 Алексей Попов, – руководитель «Циан. Аналитики»
👆 Елена Мищенко, – руководитель департамента городской и загородной недвижимости «НДВ супермаркет недвижимости»
👆 Александр Москатов, – управляющий директор Миэль «Сущевский» (Москва)
👆 Евгений Белокуров, – коммерческий директор «Яндекс Недвижимости»
👆 Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
👆 Светлана Лесникова, – директор компании «Этажи» в Краснодаре
👆 Ильшат Нигматуллин, – президент ГК «Гранель»
👆 Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
👆 Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
👆 Василий Олейников, – президент Уральской палаты недвижимости
👆 Сергей Гордейко

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

💳 ПСБ снизил ставки по ипотеке

С 8 августа

🟠Вторичный рынок – от 20,99% (ранее – от 22,99%)
🟠Военная ипотека – от 20% (ранее – 21,3%)

#банки #псб

@rusipoteka

🔴 Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«В общем, что там по семейной? В итоге все-таки сократили субсидирование банкам по семейной на 0,5 пп. Теперь 2,5% к ключу по новостройкам и 3% по загородной. Разумный такой компромисс, во-первых, ключевая за эти полгода снизилась сразу на 3%, а реальная стоимость денег, по-моему, на 5%. Поэтому если исходить из логики, что субсидируется дополнительно к ключу 1/7 примерно, то компромисс нормальный.

Что банки сделали: кто-то поднял ПВ до 30%, кто-то незначительно подкрутил одобрение. Кто-то технично стал предлагать добровольное субсидирование. Все банки сохранили старые условия для тех девелоперов, кто у них на проектном финансировании. В текущих условиях все боятся даже минимального ухудшения положения дел у корпоративных заемщиков.

Если убрать всю лирику и судить по тому, что мы видим, то мой прогноз:

⚫️в конечном итоге эти -0,5% субсидирования приведут к 5-7% уменьшению выдач, и
⚫️у примерно 15-20% объектов в России на 2% повысится себестоимость за счет покупки тех или иных финансовых услуг.

Что дальше? Судя по запущенным в публичное поле обсуждениям, скоро нас ждет выдача семейной только по прописке, и, думаю, со следующего года ставка будет привязана к каким-либо значимым процессам. К зарплате, думаю, не будут делать, если делать чем меньше ЗП, тем меньше ставка, это очень невыгодно по налогам и сборам в бюджет, сотрудники сами будут просить не поднимать им зарплату)

Поэтому, скорее всего, могут привязать к числу родившихся детей (тут цель логична) или в целом к региону (там, где нужен внутренний приток). Возможно, сделают к цене за м2, чем дороже за м2 ты покупаешь, тем, значит, и процент может быть больше (это нужно для борьбы с инфляцией). Могут привязать и к пенсионным делам и накоплениям (тоже важно для государства). Надеюсь, по крайней мере, что это будет в какой-то понятной логике и привязано к целям развития общества в целом.

Напрягло то, что срок повышенного субсидирования в этот раз сделали всего 3 месяца (в прошлый раз шесть), то есть опять в октябре нас ждет нервозность. Думаю, то, что тянут до последнего, не выгодно вообще никому: и государству сложно планировать бюджет, и застройщики не знают, что ждать, и клиенты в предыдущий месяц формируют ажиотаж!»

#мнение #семейнаяипотека

@khusainov_ildar

🔹 Примсоцбанк снизил ставки по ипотеке

Снижение ставок по рыночным ипотечным программам составило 1-1,5 п.п.

Минимальная ставка составляет теперь от 20,4%.

Ставка действует для:
🛑покупки квартиры / комнаты/ последней доли/ апартаментов/ дома с земельным участком,
🛑рефинансирования.

#банки #примсоцбанк

@rusipoteka

⚡️ Минфин опубликовал решения по новому размеру возмещения банкам по льготным программам.

Решение № 25-67381-01850-Р – по Семейной ипотеке

Решение № 23-67393-01016-Р – по Дальневосточной и арктической ипотеке

Для банков новый уровень возмещения на весь срок действия льготных ипотечных кредитов, выданным с 7 августа по 31 октября 2025 года (включительно), составит:

✅2,5 п.п. (ранее – 3 п.п.) по кредитам на покупку жилья в многоквартирных домах;
✅3 п.п. (ранее – 3,5 п.п.) по кредитам на ИЖС.

#госпрограммы #важное #ипотека

@rusipoteka

📎 Леонид Зайкин,
руководитель отдела по развитию финансовых продуктов группы «Плюс»:

«Снижение размера возмещения по семейной и дальневосточной ипотеке на 0,5 п.п. – до 2,5 п.п. для многоквартирных домов и до 3 п.п. для ИЖС с 7 августа по 1 ноября 2025 года, сохраняет повышенный уровень компенсации, действовавший последние полгода, но делает программу для банков чуть менее выгодной.

Это значит, что программу "Семейная ипотека" сворачивать никто не будет – статус‑кво сохранится, программа для банков остается рентабельной. При этом, чтобы компенсировать снижение маржи, банки будут ужесточать условия выдач:

🌐повышать минимальный первоначальный взнос,
🌐вводить дополнительные платные опции для клиентов.

В целом это поможет сохранить выдачи по госпрограммам, хотя объемы могут немного снизиться из-за более жестких требований к заемщикам: выдачи в августе могут быть ниже на 5-10%.

Возвращаться к прежним мягким условиям, включая снижение первоначального взноса, банки вряд ли будут: работать стало чуть менее выгодно, а риски высоки. Исключения могут быть для самых надежных клиентов – например, зарплатников с подтвержденными высокими доходами».

#мнение #семейнаяипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🤔 Сергей Гордейко:

«Выдачи по рыночным условиям активизируются при ставках в 15%, а о доступности жилья можно будет говорить при ставке 13%.

13-14% – это минимальный усредненный порог для расчетной доступности жилья с учетом региональных различий. Что касается 15%, это значение ставки традиционно воспринимается на рынке жилья как важный психологический рубеж.

На фоне снижения ключевой ставки и роста спроса на рыночные программы банки, что называется, почувствовали дыхание теплого ветра. Есть надежда, что дальнейшее смягчение монетарной политики будет снижать для банков риски в ипотеке, заставляя их уменьшать спред к ключевой ставке вплоть до 1 п. п. по собственным программам ипотеки. В сочетании со снижением доходности вкладов это может повысить спрос и объем выдач в ипотеке в ближайшие месяцы».

#мнение

@sgwhois

🏡 Согласно данным исследования «Яндекс Недвижимости», при выборе жилья 63% зумеров (представителей молодого поколения 1997-2012 года рождения) обращают особое внимание на транспортную доступность локации.

58% респондентов также отмечают важность поликлиник, больниц, школ, детсадов и иной социальной инфраструктуры вблизи дома.

Чуть менее важной, чем социальная, оказалась коммерческая инфраструктура района: торговые центры, магазины и салоны отметили важными 52% молодых респондентов.

Почти половина (44%) ценит объекты в домах с зелеными зонами поблизости, а почти треть (32%) – попадание дома в зону доставки любимых ресторанов. Также большинство опрошенных (64%) отметили, что хотели бы жить в современном жилом или апарт-комплексе, а не в малоквартирных домах или объектах старых жилых фондов.

🛋 При рассмотрении готового жилья, а не новостроек, молодежь обращает внимание на свежий хороший ремонт (67%). На наличие балкона или лоджии в квартире обращают внимание 61% опрошенных зумеров. Более половины респондентов в числе критериев при рассмотрении «вторички» также выделяют новую хорошую мебель (55%) и наличие современной техники (52%).

🖋➖➖➖
«Хотя зумеры только начинают выходить на рынок недвижимости, потребительский портрет молодого поколения уже влияет на то, как изменяется продуктовое предложение. Мы видим, что в некоторых крупных регионах доля интереса со стороны зумеров уже сравнялась с аналогичным показателем старшего поколения, и в дальнейшем она продолжит расти.

Если в строящихся проектах легко учесть главные параметры жилья, которые делают его привлекательным для зумеров, то в сегменте вторичного жилья это сделать сложнее. Тем не менее мы видим, что на первый план выходят объекты с продуманным дизайном интерьера, хорошей экологией, и в ближайшие годы значимость этих факторов будет продолжать расти», – отметил коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров.
➖➖➖➖

#недвижимость #исследование

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (1-8 августа)

📷 Процент прописки: в России могут ввести региональные ставки по ипотеке – Известия

Дифференцированная ставка по ипотеке может появиться в России в ближайшее время. Она будет зависеть от уровня средней зарплаты в регионе. Этот вопрос уже обсуждается в правительстве. Как это отразится на рынке недвижимости и насколько изменится стоимость жилья?

📷 Рожаем с довольствием: РФ запустит самые длинные ипотечные каникулы для семей с детьми – Известия

В ГД в начале осенней сессии стартует рассмотрение закона, который предусматривает увеличение срока ипотечных каникул до полутора лет при появлении второго и последующих детей – инициатива направлена на снижение финансовой нагрузки на молодые семьи, стимулирование рождаемости и поддержку демографической стабильности в стране.

📷 Бывшие в увеличении: спрос на вторичку вырос после снижения ключевой – Известия

Цены на вторичное жилье могут вырасти на 10% на фоне увеличившегося интереса покупателей. После снижения ключевой ставки спрос на вторичку уже увеличился на 15–20%. В результате и новый, и сезонный интерес способен «перегреть» рынок, что и приведет к росту стоимости жилья, полагают эксперты. Продавцы уже начали снижать размер скидок.

📷 Отклонение нормы: банки массово отказывают россиянам в смягчении кредитных условий – Известия

Банки массово отказывают россиянам в кредитных каникулах и реструктуризации долгов. Без удовлетворения остается 80% обращений. При этом количество заявок на изменение условий резко выросло.

📷 Ипотека нащупывает рынок – Коммерсантъ

Банки стали более активно снижать ставки по рыночной ипотеке. В ряде банков минимальные ставки уже ниже 20%, что отчасти должно стимулировать спрос клиентов. Однако для значительного оживления рынка, по мнению экспертов, ставки должны опуститься как минимум до 15%. При этом дальнейшее снижение на 1–2 п.п. возможно уже в ближайшие месяцы.

📷 Снижение ключевой ставки оживило рынок жилья, эксперты прогнозируют рост цен – РГ

Снижение ключевой ставки, пусть пока и небольшое, оживило рынок вторичного жилья. Число заявок на ипотеку и просмотров объявлений по итогам июля выросло. Эксперты прогнозируют следующий за спросом рост цен.

📷 «Банки почувствовали дыхание теплого ветра»: когда ждать оживления рыночной ипотеки – Forbes

В июле выдачи ипотеки выросли на 15%, в деньгах они сопоставимы с результатами годичной давности. При этом крупные банки отмечают рост спроса на кредиты не только по госпрограммам с низкой ставкой, но и по рыночным условиям, где ставки до сих пор 20% и выше.

📷 Развитие регионов хотят стимулировать ипотекой – НГ

Чиновники продолжают обсуждать идею введения дифференцированных ставок по ипотеке. С одной стороны, мера действительно может оживить спрос в регионах и стимулировать их экономическое развитие. С другой – мера чревата разгоном цен на недвижимость, что опять же приведет к снижению доступности жилья.

📷 «Будем рассчитывать на свои силы»: как живет строительный рынок в условиях высокой ключевой ставки и сокращения продаж – Фонтанка

«Фонтанка.ру» и «Объединение строителей Санкт-Петербурга» спросили ведущие строительные компании петербургской агломерации о том, какие изменения за год стали для рынка недвижимости ключевыми, какие проблемы волнуют бизнес больше всего и какие меры поддержки сегодня были бы наиболее востребованными.

📷 Ипотека для участников СВО: условия, проценты, перспективы – РИА Новости

После начала СВО Правительство РФ регулярно вводит меры господдержки военнослужащих. Одной из таких форм поощрений может стать льготная ипотека для участников СВО и ветеранов. Что стоит знать об этом в 2025 году, перспективы реализации предложения, условия банков, квартиры в регионах и возможность получения ипотеки под 2%?

📷 Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта – РБК

Выяснили у экспертов, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать.

📷 Лучше прогнозов – Б.О

Почему банки пересматривают ожидания прибыли на 2025 год.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (1-8 августа) по версии Русипотеки

▶️ЦБ опубликовал бюллетень «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за июнь 2025 года. Регулятор отмечает, что в июне сохранялись невысокие темпы прироста ипотечного портфеля

▶️В Минфине заявили, что ипотечные каникулы для семей с детьми негативно не повлияют на кредитную историю заемщика

▶️Аналитики ЦБ предложили скорректировать регулирование рынка секьюритизированных инструментов для повышения устойчивости этого рынка. Так, например, предлагается создавать резервные фонды по каждому выпуску

▶️ВС допустил возможность применения закона о защите прав потребителей и гарантийных сроков давности к случаям, когда иск к застройщику подает юрлицо – правопреемник физлица, купившего жилье для личных нужд

Льготные программы

▶️Установлен новый размер возмещения банкам по семейной и дальневосточной ипотеке: 2,5 п.п. по кредитам на покупку жилья в многоквартирных домах и 3 п.п. – на ИЖС. Минфин опубликовал соответствующие решения

▶️В осеннюю сессию депутаты начнут просчитывать возможные параметры дифференциации ставок по льготной ипотеке, рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков

Законодательство

▶️В ГД внесен законопроект о запрете на строительство многоквартирных домов в населенных пунктах с дефицитом транспортной, жилищно-коммунальной и социальной инфраструктуры

Банки

▶️ВТБ снизил ставки по рыночной ипотеке до 23,3%, по военной ипотеке – до 21,6%

▶️АТБ увеличил первый взнос по семейной и дальневосточной ипотеке до 30,1% и снизил ставки по рыночной ипотеке до 21,5%

▶️ПСБ снизил ставки по ипотеке на вторичное жилье до 20,99%, по военной ипотеке – до 20%

Профильные мероприятия

▶️25-26 сентября – Подмосковная Практическая Конференция Риэлторов-2025

▶️13-17 октября – Московский Международный жилищный конгресс

▶️15-16 ноября – Инсфорум 25

#ИтогиНедели

@rusipoteka

❗️ Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ:

🔴У нас обеспеченность жильем, при всех наших героических усилиях и рекордных объемах ввода, всего около 30 кв. м на человека. Для понимания: в Восточной Европе 35 кв. м – и это в самых отсталых странах. В прогрессивных странах, которые давно стройкой занимаются, 45-50 кв. м на человека, в Америке – свыше 60 кв. м, в Китае – 41 кв. м.

🔴По выдаче ипотеки видно, что в последнее время люди в основном улучшают свои жилищные условия: однушку меняют на двушку, двушку – на трешку, а это важнейший для демографии вопрос, так как молодая семья, если ей жить негде, детей рожать не будет.

🔴На сегодняшний день у нас просрочка по ипотеке составляет всего 0,7% – это один из самых надежных финансовых инструментов. По автокредитам просрочка более 6%, по потребительским кредитам, по-моему, 10-20%. Тем более при первоначальном взносе 20% на ипотеку какие у нас риски? Поэтому, на мой взгляд, излишне ее ограничивать не надо. Надо, наоборот, поддерживать, новые механизмы включать. Человеку сложно сегодня купить квартиру при такой стоимости за свои деньги без ипотеки.

🔴В 800 городах последние пять лет не строилось ни одного многоквартирного дома, а где-то – последние десять лет. В этих городах живут люди, есть молодые семьи. Там цена недвижимости ниже. Поэтому обсуждалась идея давать льготную ипотеку на вторичное жилье в таких городах. Но есть другой риск. Там многие дома построены более 50 лет назад. К моменту окончания ипотеки этот дом станет аварийным. Поэтому мы приняли решение - его, кстати, президент поддержал – включить в льготную программу дома не старше 20 лет. И только в случае, если там точно нет никакой перспективы дополнительного строительства жилья.

🔴Сейчас смотрим, как этот механизм работает. Но в любом случае это не массовая история и глобального прироста по ипотеке она не даст.

#Хуснуллин #ипотека

@rusipoteka

❗️ Примерно каждый пятый российский застройщик рискует обанкротиться, но катастрофы в отрасли пока нет, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. Он отметил, что срок ввода 19% проектов уже перенесен.

«Эти 19% девелоперов находятся в зоне риска, но это не значит, что они обязательно обанкротятся – они могут и достроить. Но если ситуация с ключевой ставкой протянется еще полгода, если не будет притока денег в отрасль, если граждане не будут продолжать вкладываться в недвижимость, если не будет поддержки ипотеки – то таких девелоперов будет более 30%. И мы этого очень сильно опасаемся», – сказал Хуснуллин.

#Хуснуллин #застройщики

@rusipoteka