🧡 Юрий Беликов,
управляющий директор по валидации «Эксперт РА»:

🔴Многие банки, ожидая цикл снижения ключевой ставки, начали смягчать условия по рыночной ипотеке еще в феврале-марте 2025 года, но пока они остаются выше 15% годовых, и их можно считать заградительными для классической рыночной ипотеки.

🔴Изменение будет сильно зависеть от цикла снижения ключевой ставки, который, скорее всего, будет плавным. Безусловно, Банк России продолжит снижать ключевую ставку, но, видимо, маленькими шажками и с большой оглядкой на инфляцию.

🔴Вполне вероятно, что к концу текущего года ключевая ставка будет в районе 15-16% годовых. По рыночной ипотеке, соответственно, ставки будут чуть-чуть выше, с премией за риск для банков.

🔴Уровень ставок ниже 15%, при котором рыночная ипотека начнет восстанавливаться, это скорее перспектива первого полугодия 2026 года.

#мнение #ипотека #ключеваяставка

@rusipoteka

⚡️ Требования к семейной ипотеке ужесточать не планируется, ее выдача не приостанавливается, сообщили в Минфине.

Ранее ряд телеграм-каналов писали о возможных ограничениях в программе с июля и о том, что банки активно готовятся к сокращению выдачи таких кредитов.

«Ужесточать требования к льготной ипотечной программе не планируется… Сейчас банки выдают кредиты в рамках общего объема средств по программе. Выдача ни в одном из банков не приостанавливается», – отметили в пресс-службе Минфина.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🔹 Абсолют Банк снижает ставки по ипотеке

С 3 июля

🟠Строящееся жилье – от 24% (-2,5 п.п.)
🟠Стандарт (вторичный рынок) – от 24% (-4,7 п.п.)
🟠Рефинансирование – от 24% (-4,7 п.п.)
🟠Коммерция – от 25% (-4,7 п.п.)
🟠Перспектива (под залог недвижимости) – 24,5% (-3,8 п.п.)

Изменения распространяются также на ранее одобренных клиентов.

#банки #абсолютбанк

@rusipoteka

🏦 ЦБ оценивает ситуацию с продажами жилья как стабильную.

Согласно презентации директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова:

〰️во 2 кв. 2025 года будет продано 5,4 млн кв. м;

〰️по итогам апреля-мая 2025 года продано 3,7 млн кв. м жилой площади на стадии строительства. По итогам 1 кв. продажи также составили 5,4 млн кв. м;

〰️поступления средств на счета эскроу остаются высокими, однако выросла доля продаж жилья за собственные средства граждан и в рассрочку;

〰️объем нераспроданной площади превышает среднегодовые продажи более чем в 3 раза и составляют 70% на 1 июня 2025 года. Этот показатель находится примерно на одном уровне на обозреваемом периоде (первый квартал 2023 года – 1 июня 2025 года).

#цбрф #недвижимость

@rusipoteka

🤩Самолет Банк запустил вклад с доходностью до 30% для покупателей квартир

Вклад «Целепорт Ультра» позволяет зафиксировать цену квартиры и накопить на первый взнос.

Повышенная ставка устанавливается при условии заключения сделки по покупке квартиры у группы «Самолет» до конца 2025 года.

▶️Сумма вклада – от 400 тыс. до 2 млн рублей
▶️Срок вклада – от 3 до 5 месяцев
▶️При открытии вклада вкладчик бронирует конкретную квартиру, ее стоимость фиксируется
▶️Чтобы сохранить бронь, вклад нужно ежемесячно пополнять не меньше чем на 40 тыс. рублей

Операции проводятся через платформу «Финуслуги».

При оформлении сделки покупатель может оплатить квартиру полностью, а также использовать ипотеку или рассрочку.

Ставка 30% начисляется после окончания вклада, если клиент предоставит в банк зарегистрированный договор долевого участия не позднее чем за 3 рабочих дня до окончания вклада. В остальных случаях применяется базовая ставка – от 11 до 13%.

Программа действует только для строящихся объектов, на которые не распространяются скидки и акции.

#банки #самолет

@rusipoteka

🏦 Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

▪️В последнее время возросла совсем другая рассрочка, которая, по сути очень напоминает ипотеку, но не характеризуется теми защитными механизмами заемщика, которые есть в ипотеке. <…> И, к сожалению, можно представить себе ситуацию, когда человек внес большую часть средств, но не до конца, и застройщик имеет право его выселить. Человек может потерять жилье. Это что касается рисков непосредственно человека, и это, конечно, нас беспокоит.

▪️На рынке есть рассрочка на 10 лет с минимальным первоначальным взносом – даже меньше, чем у ипотечных кредитов.

▪️Ипотечный продукт подразумевает ипотечные каникулы в случае ухудшения финансового положения человека, в рассрочке такого механизма нет. Все это создает риски как для человека, так и застройщиков. Застройщик занимается несвойственной ему кредитной деятельностью. В случае, если люди не смогут платить, то застройщик должен будет как-то с этим разбираться.

#рассрочка #цбрф

@rusipoteka

⚡️ Никита Стасишин,
замглавы Минстроя РФ:

🔘Я считаю, что рассрочка в том виде, в котором она появляется сейчас, это точно не хорошо. Но инициаторами рассрочек больше выступают банки, а не застройщики. В большинстве случаев тот объем рассрочки, который идет сейчас, он вреден.

🔘С учетом рассрочек банки не меняют проектного финансирования, потому что все идет хорошо. Количество денежных средств на эскроу, мягко говоря, прирастает не в том объеме, в котором оно должно было прирастать, если бы не было рассрочки. Поэтому те коллеги из банков, которые говорят, что это хорошо, мы посмотрим, как сработают модели у застройщиков и банков при рассрочке и при раскрытии эскроу.

🔘Банки, заставляя девелоперов для поддержания темпов продаж увеличивать долю рассрочек, несут намного меньшие риски, чем строительные компании.

🔘Если у застройщика не будет хватать денег на то, чтобы покрыть счета эскроу, банк возьмет с 50-процентным дисконтом квартиры, которые не распроданы, закроет по документам часть кредита, на которую не хватило застройщику свободных денег, и останется с этими квартирами, которые будет спокойно продавать по рынку. У банка ничего не произойдет, он в конце все равно заработает. А застройщику чего делать-то? Как ему новые проекты начинать? У него после раскрытия эскроу ни свободных квартир, ни денег. А банк заработал на проектном финансировании, на сумасшедших процентах, на бриджах, на ипотеке и еще получил с дисконтом в 50% свободные квартиры.

#Стасишин #минстрой #рассрочка

@rusipoteka

❗️ЦБ в ближайшие месяцы представит меры по регулированию рассрочки при покупке жилья.

Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

По его словам, у покупателей начнут требовать подтверждение платежеспособности, аналогично как при выдаче кредита.

#рассрочка #цбрф

@rusipoteka

💰 Цены на «вторичку» стагнируют.

По данным «Яндекс Недвижимости», в июне медианная стоимость квадратного метра готового жилья в среднем по городам-миллионникам составила 142 тыс. рублей (+0,0% к маю).

Единственными миллионниками, где цены на готовое жилье показали незначительный, но рост, стали:

〰️Нижний Новгород (+1,2% до 140 тыс. рублей),
〰️Пермь (+0,8% до 109 тыс.).

Городами с самыми дорогими квадратными метрами на вторичном рынке остаются Москва (362 тыс. рублей/кв. м), Санкт-Петербург (216 тыс.) и Казань (187 тыс.).

🏡 Объем предложения на рынке крупнейших городов России за месяц также увеличился незначительно – на 1%.

#вторичка #цены

@rusipoteka

💳 МКБ запускает продукт «Выкуп последней доли/комнаты» без первого взноса

С 7 июля

Условия:
🛑Ставка – от 24,1%
🛑Сумма кредита – до 70 млн руб.
🛑Подходят объекты: квартиры, готовые дома с землей, апартаменты, коммерческая недвижимость

Важно: в залог пойдет весь объект кредитования целиком.

#банки #мкб

@rusipoteka

🚫 ЦБ хочет ограничить возможности застройщиков предоставлять покупателям квартир рассрочки с низким первым взносом и нерегулярными платежами.

Об этом рассказал глава департамента банковского регулирования ЦБ Александр Данилов, выступая на сессии Финансового конгресса Банка России.

🤫🏁🏁🏁
«Вы должны позитивно воспринять наши инициативы по регулированию рассрочки.

А именно – направленные на то, что если, допустим, у вас низкий первоначальный взнос, если поступление нерегулярное, если никак не протестирована возможность человека оплатить в конечном итоге эту рассрочку, то, соответственно, резервирование по таким кредитам, я сейчас упрощаю немножко, должно быть выше.

Потому что иначе – это надежда на авось», – сказал он, обращаясь к участвующим в сессии представителям банков.
🏁🏁🏁🏁

#цбрф #рассрочка

@rusipoteka

❗️ЦБ в ближайшее время представит подходы к резервированию жилищных проектов застройщиков с большой долей продаж в рассрочку.

«Основное, что мы сейчас смотрим, – это учет значительной доли продаж в рассрочку (там, где есть риски, что люди не заплатят) в резервах. Проект оценивается по денежному потоку, сколько будет продаж, модельная оценка.

Если доля продаж в рассрочку высокая, мы в модели продаж это будем считать не полностью для учета резервов, а с дисконтом, как если бы какая-то ее часть (пока мы обсуждаем, что половина) не будет получена», – рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

При этом ЦБ даст банкам возможность снизить этот дисконт, подтвердив, что люди, купившие жилье в рассрочку, в будущем смогут получить ипотеку или внести платежи.

По мнению ЦБ, не несет рисков рассрочка:

✅с первым взносом 50% или
✅если первый взнос больше 20% и при этом по нему есть ежемесячные платежи, сопоставимые с платежами по ипотечному кредиту.

Кроме того, у банков будет возможность проверить платежеспособность человека через справку об официальных доходах.

Отвечая на вопрос, какую долю рассрочки в жилищном проекте ЦБ считает значительной, Данилов заявил, что это вопрос калибровки. «Мы откалибруем так, что если там выше 30%, 50%», – сказал он, добавив, что нужно также обсудить вопрос ретроспективности введения мер.

📝 Резервирование рассрочки будет прописано в новых подходах к оценке рисков по кредитам застройщикам, которые ЦБ опубликует в ближайшее время.

#цбрф #рассрочка

@rusipoteka

📍ДОМ РФ обновил список городов для покупки «вторички» по семейной ипотеке

В обновленный с 1 июля перечень городов с низкими объемами строительства жилья, в которых семьи с детьми могут купить готовое жилье по льготной ставке не более 6%, вошло 884 города в 83 регионах РФ.

В список включены 6 новых городов (например, Суздаль, Каменск-Шахтинский, Мичуринск и др.) в 6 регионах, а исключены 23 города (например, Мурманск, Анадырь, Благовещенск и др.) в 21 регионе.

Актуальный перечень городов для покупки квартиры на вторичном рынке по программе семейная ипотека доступен на сайте ДОМ РФ в разделе «Бизнесу»/«Господдержка»/«Семейная ипотека».

❗️В списке не учитывается, есть ли в данном городе дома, построенные менее 20 лет назад. А по условиям программы, купить «вторичку» можно только в таких, относительно новых домах.

📆 Список городов, в которых семьям доступна покупка вторичного жилья, обновляется раз в полгода по состоянию на 1 января и 1 июля.

#семейнаяипотека #важное

@rusipoteka

⬇️ЦБ с большей вероятностью будет рассматривать снижение ключевой ставки в случае сохранения текущих тенденций в экономике – замедлении инфляции в устойчивой компоненте.

Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. При этом она подчеркнула, что снижение ставки на июльском заседании не гарантировано.

«Мы будем поступать в соответствии с данными очень осторожно, и любое решение не гарантировано, в том числе и, что будет обязательно снижение ставки. Все будет зависеть от того, какие данные к этому времени поступят», – сказала глава ЦБ.

⚠️ Преждевременное снижение ключевой ставки может привести к тому, что тенденции в экономике развернутся и придется ставку повышать, отметила Набиуллина.

#ключеваяставка #цбрф

@rusipoteka

🏦 Применение рассрочек и комиссий для застройщиков снижает прозрачность рынка недвижимости, ЦБ это не поддерживает, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

🖋➖➖➖
«Нельзя поддерживать объем продаж какого-либо продукта, в том числе жилья, за счет того, что на покупателя перекладывают риски, которые он не понимает. Такой же позиции мы придерживаемся, когда защищаем права инвесторов.

Мы видим, что через комиссии и рассрочки люди не информируются в полной мере о тех рисках, которые возникают.

🔹Комиссии зачастую ведут к завышению стоимости жилья.
🔹Рассрочки – к тому, что людям часто предлагают ее взять под обещание, что года через два, когда ставки снизятся, они смогут взять кредит. Но не факт, что банки выдадут кредит – а долг надо возвращать, а рассрочка выдается без анализа долговой нагрузки человека.

И поэтому мы за то, чтобы продажи шли абсолютно прозрачным способом. На наш взгляд, такие комиссии, рассрочки, схемы снижают прозрачность рынка, и мы это не поддерживаем», – сказала Набиуллина.
➖➖➖➖

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

🇷🇺 Максим Грицкевич,
председатель правления Банка ДОМ РФ, замгендиректора ДОМ РФ:

▪️Большая часть рассрочки при покупке недвижимости сконцентрирована в высоком ценовом сегменте.

▪️Из всей суммы на рассрочку приходится где-то 14% по рынку, у нас похожая цифра – где-то 13%. У Банка ДОМ РФ 85% рассрочки сконцентрировано в проектах «бизнес», «премиум» и элитного класса. В эконом-классе рассрочка составляет 6%.

▪️В целом застройщики правильно подходят к вопросу рассрочки. Всегда присутствует большой первоначальный взнос, есть аннуитентные платежи – таких 99% проектов.

▪️Рассрочка сконцентрирована в проектах со сроками ввода в 2026-2028 годах. Это объясняется тем, что люди предпочитают держать деньги на депозитах, зарабатывать и иметь бесплатную рассрочку.

▪️Мы анализировали депозитные портфели банков. Депозиты в объемах где-то 13,5 трлн рублей – потенциально это те деньги, которые могли бы пойти на рассрочки. Это может повлиять на рост цен на недвижимость в будущем.

▪️С учетом снижения запуска новых проектов предложение жилья в 2027-2028 годах может быть снижено, и это может оказать давление на цены. Поэтому поддержать предложение через стимулирование запусков нужно уже сейчас.

#мнение #рассрочка

@rusipoteka

🫧 Вторичный рынок жилья в России сейчас недооценен, в ближайшие годы его привлекательность вырастет за счет:

〰️снижения ставок по ипотеке,
〰️того, что «вторичка» существенно дешевле, чем новостройки.

Таким мнение поделилась глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

#мнение #вторичка

@rusipoteka

👮‍♂️ ЦБ выявил банки, которые нарушают ипотечный стандарт.

Сейчас комитет по стандартам проводит расследование, рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ Михаил Мамута.

«Вероятно, в течение 30 дней будут результаты, и мы сможем рассказать», – сообщил он.

При этом Мамута отметил, что банки в целом соблюдают ипотечный стандарт.

#ипотека #банки

@rusipoteka