😀 Газпромбанк снижает ставки по комбо-ипотеке

Минимальные ставки по комбо-ипотеке в рамках госпрограмм теперь составляют:

🔘семейная ипотека – 9,3% (ИЖС – 9,8%)
🔘IT-ипотека – 10,4% (ИЖС – 10,7%)

Минимальный первый взнос для всех клиентов – 20,01%. Максимальный срок – 20 лет.

#банки #гпб

@rusipoteka

⭐️ УБРиР возобновляет прием заявок по семейной и IT-ипотеке

Условия:

🔴ставка – 5,99%
🔴первый взнос – от 20,1%
🔴срок – до 30 лет
🔴сумма – до 6/12 млн руб. по семейной ипотеке, до 9 млн руб. – по IT-ипотеке

Банк работает с субсидированием от застройщика.

#банки #убрир

@rusipoteka

💬
👨Константин Барсуков,
гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов:

«Был сегодня на одном мероприятии, где было много представителей банковского сообщества.

Сложилось ощущение,что не очень банки верят в то, что макропруденциальные лимиты от ЦБ смогут затормозить рост спроса (а значит и цен) при снижении ключевой ставки.

Поэтому основной сценарий – очень медленное и плавное снижение ключевой.

У меня мнение немного другое.

Учитывая, что лимиты ЦБ ввёл заранее. То я, думаю, что в отношении роста спроса на кредиты ЦБ будет занимать проактивную, а не реактивную позицию.

В связи с этим, скорее всего на первых порах, действительно снижение ключевой ставки будет незначительным и плавным.

И ЦБ будет смотреть на реакцию, при необходимости ужесточая лимиты и надбавки. И только после понимания, что рынок идет в нужной динамике, будут шаги в несколько процентов.

В общем, сценария прошлых снижений, на мой взгляд ждать не нужно.

Что касается доступности ипотеки, то на мой взгляд, в ближайшие года полтора – два её ждать не нужно. Хотя ставки в районе 10-15% за это время мы вполне можем увидеть.

А вы как считаете?».

#мнение

@expertned

🔌 «Россети» предлагают ввести льготную ипотеку для специалистов в электроэнергетической сфере в возрасте до 40 лет, заявил на заседании комиссии Госсовета первый замгендиректора компании Андрей Муров.

#ипотека #инициативы

@rusipoteka

📄 Вышел перечень поручений Президента РФ по итогам заседания Президиума Госсовета в рамках реализации нового нацпроекта «Инфраструктура для жизни».

«В перечень попали разработанные нами внутри профильной Комиссии Госсовета предложения по поддержке рынка жилья, вариантам льготной ипотеки для семей с детьми до 14 лет и участников СВО, развитию рынка арендного жилья», – рассказал глава комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов.

Правительству и ГД предстоит проработать этот вопрос до 15 июня.

❗️Перечень поручений официально опубликован.

#ипотека #жилье

@rusipoteka

💬
👨Александр Москатов,
управляющий директор Миэль «Сущевский» (Москва):

«Апрель не оправдал ожиданий. В обоих сегментах рынка по данным Росреестра в Москве зафиксировано падение количества сделок.

Вторичный рынок

Апрель 2025 года оказался хуже марта. Количество сделок в Москве уменьшилось на 7,6% и составило 11411 штук.
Это намного хуже апрелей других лет. Меньше было только в пандемию в 2020 году и в 2022 году, после начала СВО.

Новостройки

Количество сделок с новостройками незначительно сократилось относительно марта на 3,2% и составило 9675 штук. Количество сделок в новостройках снижается второй месяц подряд после прекрасных показателей февраля 2025 года.

Ипотека

Здесь удивительно. Первичный и вторичный рынок в апреле показали уменьшение количества сделок. При этом количество ипотечных сделок в апреле выросло на 11%. То есть доля покупателей с заемными средствами стала расти. Мы это у себя заметили по вторичному рынку. Если осенью 2024 года доля ипотеки составляла 10%, то весной этого года мы наблюдаем уже 15%. Хотя, ставка то еще ни снижалась)

Подводя промежуточные итоги апреля по количеству объектов в продаже и ценам, я, в том числе, отметил, что у нас апрель был лучше марта на 20%. Это уже второй раз в году, когда наши внутренние опережающие и фактические показатели не коррелируют с данным Росреестра. И если, в февраля я огорчился, что сработали хуже рынке, то сейчас повод обрадоваться – апрель у нас был норм.

Хотя вот май сейчас очень сложный. Уровень авансов ниже наших ожиданий».

#недвижимость

@aleksandrmoskatov

🔹 Росреестр представил на общественное обсуждение проект поправок в закон о госрегистрации недвижимости.

Законопроектом предлагается:

🔵 ввести обязательную госрегистрацию безвозмездного пользования (ссуды) объектами недвижимого имущества.

Это, считают в ведомстве, будет способствовать добросовестному исполнению ссудополучателями своих обязанностей, а также способствовать стабильности гражданского оборота недвижимости. В этом случае сведения об обременении будут указаны в выписке из ЕГРН;

🔵 предусмотреть возможность госрегистрации обременения недвижимости, находящейся в общей долевой собственности, - в случае если сособственники определили порядок владения и пользования общим имуществом.

Запись в ЕГРН о наличии установленного порядка владения и пользования общим имуществом будет сохраняться при переходе доли к другому лицу.

#росреестр #законодательство

@rusipoteka

❗️Владимир Путин поручил правительству

▪️представить предложения, касающиеся:

— «предоставления семьям, имеющим детей в возрасте до 14 лет включительно, и семьям участников специальной военной операции ипотечного жилищного кредита (займа) в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей»;

— «дифференцированного увеличения (исходя из количества членов семьи) лимитов ипотечного жилищного кредита (займа), предоставляемого в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей»

▪️принять меры, предусматривающие:

— «исключение возможности взимания кредитными организациями дополнительных комиссий при предоставлении гражданам ипотечных жилищных кредитов (займов) в рамках льготных ипотечных программ с государственным участием»

Об этом говорится в официально опубликованном поручении.

📆 Срок исполнения поручения – 15 июня 2025 года.

#важное #семейнаяипотека #госпрограммы

@rusipoteka

👩‍👧 Под обновленную семейную ипотеку подойдут 16,2 млн детей

«Движение.ру» изучили данные Росстата:

🔹до 6 лет – 8,9 млн детей, семьи с ними уже имеют право на ипотеку;
🔹от 6 до 14 лет – 16,2 млн детей, они попадают под условия, предложенные президентом.

Объемы колоссальные, интересна позиция Минфина – а хватит ли денег.

#семейнаяипотека

@dvizhenieru

🤔 Дмитрий Щегельский, президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»:

В июне ключ не упадёт.

Путин поручил Правительству Российской Федерации совместно с комиссией Государственного Совета Российской Федерации по направлению «Инфраструктура для жизни» представить предложения, касающиеся предоставления семьям, имеющим детей в возрасте до 14 лет включительно, и семьям участников специальной военной операции ипотечного жилищного кредита (займа) в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей.

Где деньги, Зин? С таким подходом бюджет РФ треснет раньше плана. Ключевую ставку ЦБ 6 июня оставит без изменений.

Всем семьям с детьми до 14 лет льготку не дадут, а вот семьям участников СВО вполне могут.

🤔 Артем Цогоев, член совета директоров компании Simple Estate:

Расширение семейной ипотеки на семьи с детьми до 14 лет немного повысит инфляцию. Ну максимум на 0.5% – максимум! Это если все ринуться жильё покупать, кто еще не купил. Но как люди купят, если банкам запретили взимать комиссию и банкиры начнут штамповать отказы?

А если всё-таки спрос на новостройки в расширенную семейку повысится, то будет очередной рост цен, но и ключевую ставку станет снижать сложновато при подросшей инфляции.

В общем инициатива неоднозначная. Но застройщикам понравится!

🤔 Сергей Разуваев, директор консалтингового агентства GMK:

Вообще это уже серьезно. Правда, четкие объяснения дадут 15 июня – именно такой срок установлен для исполнения поручений. Ждем, надеемся и верим. Но я полагаю, что процент увеличат – и будет льготная ипотека под 12-13%. Тогда это не так сильно будет бить по бюджету страны.

🤔 Виктор Зубик, основатель компании Smarent:

Новая льготная ипотека для семей с детьми до 14 лет и семей участников СВО. Речь идет о запуске новой программы семейной ипотеки. Государство продолжает активно поддерживать рынок жилья, особенно в сегменте доступных квартир – от 10 до 20 млн рублей в зависимости от региона.

Что может измениться:

🛑Ставка – вероятно, выше текущей (возможно, около 9% вместо 6%);
🛑Сумма кредита – может быть ограничена примерно 9 млн рублей (против текущих 12 млн);
🛑Исключение – заветной для застройщиков планки в 18 млн рублей в новых программах, скорее всего, не будет.

Срок исполнения поручения – до 15 июня 2025 года. То есть запуск программы возможен уже с 1 июля – в традиционно «слабый» сезон для девелоперов. Это может не только стабилизировать рынок, но и привести к росту цен на квартиры в бюджете до 30 млн рублей. А вот на премиум-сегмент эта мера особо не повлияет – там драйверы другие (например, рассрочка).

#мнение #семейнаяипотека

@rusipoteka

🏛 ЦБ в 2025 году существенно расширил набор инструментов макропруденциальной политики, которые применяются, чтобы ограничивать риски для финансовой системы:

▶️регулятор начал определять лимиты по ипотеке и автокредитам;
▶️начал использовать надбавки для ограничения рисков крупных компаний с высокой долговой нагрузкой;
▶️впервые установил положительную антициклическую надбавку.

📃 Чтобы показать, как все меры работают вместе, основные принципы их применения с учетом опыта, накопленного с 2013 года, были систематизированы в докладе «Основные подходы к проведению макропруденциальной политики».

В материале описывается, как ЦБ выявляет системные риски, принимает решения на разных стадиях финансового цикла и учитывает взаимосвязь различных инструментов. Также показано, почему макропруденциальная политика не может служить инструментом обеспечения ценовой стабильности.

🗓 Чтобы учитывать влияние на финансовые организации всех применяемых инструментов, решения по ним теперь рассматриваются комплексно каждый квартал, сообщили в ЦБ.

#цбрф

@rusipoteka

🎚 Семейная ипотека – единственная льготная программа с господдержкой, которая позволяет повторное оформление кредита на приобретение жилья.

В пресс-службах Сбербанка и ВТБ разъяснили, что для получения кредита по семейной ипотеке во второй раз необходимо выполнить следующие условия:

▶️предыдущая семейная или любая другая льготная ипотека были получены до 23 декабря 2023 года;
▶️ранее взятая льготная ипотека полностью погашена;
▶️после оформления предыдущей льготной ипотеки родился еще один ребенок.

Других вариантов повторного оформления не предусмотрено, подчеркнули в банках.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

❎ Появление новых программ льготной ипотеки в этом году очень маловероятно, возможности их реализовать сейчас нет, заявил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

«Бюджетная нагрузка складывается очень большая, предлагается увеличить дефицит бюджета, так что возможности субсидировать процентную ставку по ипотечным кредитам практически нет. Поэтому очень маловероятно, что в этом году могут появиться какие-либо новые программы», – отметил он.

#ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🇷🇺 Лимит по семейной ипотеке для московского и петербургского регионов составляет 12 млн рублей, для иных субъектов – 6 млн рублей, напоминает гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов.

По его мнению, вероятно, дифференциация коснется именно этого показателя, и будет напрямую зависеть от количества детей в семье.

Возьмем за пример маткапитал:

1️⃣за первого ребенка – 690 тыс. рублей,
1️⃣на второго – дополнительно 221 тыс.

Возможно, и в случае с дифференциацией поступят аналогично – с каждым ребенком прибавление к лимиту на треть, считает Выломов.

#семейнаяипотека #мнение

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (16-23 мая)

📷 Ипотека вторично выросла – Коммерсантъ

Доля вторичного жилья в совокупном количестве ипотечных выдач в апреле показала резкий рост, впервые за полгода превысив 50%. Оживление этого сегмента кредитования связано со снижением ставок, началом действия семейной ипотеки на вторичном рынке в ряде регионов, а также введением ипотечного стандарта, который ограничил субсидирование ипотеки на новостройки. Эксперты ожидают дальнейшего роста доли вторичного жилья в ипотеке.

📷 Просрочка идет с молотка – Коммерсантъ

Просроченная задолженность по ипотеке в России растет, и нередко из-за дефолта заемщиков банки выставляют квартиры на торги. Цена на такое жилье зависит от множества факторов и иногда бывает ниже рыночной. Однако покупатели могут столкнуться с юридическими сложностями при оформлении собственности.

📷 Дому и кредиты помогают – Коммерсантъ

В апреле крупные банковские игроки показали увеличение доли кредитов на ИЖС в совокупном объеме выдач жилищных кредитов. При этом, по данным ЦБ, рост данной доли на всем рынке начался еще в марте и обусловлен увеличением доли выдач кредитов на готовые объекты ИЖС. Эксперты связывают это не только с сезонным фактором, но и с тем, что в связи с новыми правилами в сегменте готового ИЖС меньше рисков для всех участников процесса.

📷 Квартиры отстали от инфляции – Коммерсантъ

Номинальный рост цен на новостройки в среднем по России оказался ниже инфляции. В то же время уровень доходов населения, напротив, начал расти, что привело к повышению доступности жилья. Но доступной по-прежнему остается покупка квартиры в новостройке за наличные или по льготной ипотеке, в то время как приобретение с привлечением кредита по рыночным ставкам по-прежнему не по карману большей части россиян.

📷 Провал комиссии: россияне стали чаще жаловаться в ЦБ на выдачу ипотеки – Известия

Россияне в начале 2025-го стали жаловаться на проблемы с ипотекой в 1,5 раза чаще, сообщили в ЦБ. Большинство обращений связано с ростом цен на жилье, покупаемое по семейной программе, – из-за того, что банки брали с застройщиков комиссии за каждый кредит в размере 4–10% и эта сумма в итоге закладывалась в стоимость недвижимости. Хотя в мае рынок начал отказываться от такой практики, последствия можно назвать необратимыми.

📷 Когда снизятся ставки по кредитам в 2025 году: мнение экспертов – РБК

Большинство экспертов считают, что ставки по кредитам начнут постепенно снижаться во II полугодии 2025 года вслед за смягчением денежно-кредитной политики ЦБ, но останутся по-прежнему высокими.

📷 Запрет на сделки с жильем без личного участия. Как и зачем устанавливать – РБК

Запрет на сделки с недвижимостью без личного участия собственник устанавливает по своему желанию. Сделать его несложно, однако эксперты советуют устанавливать его осмысленно: порой он несет не только пользу.

📷 Риелторы предлагают снизить первый взнос по ипотеке. Что думают об этой идее в банках – РГ

Снизить первый взнос по льготным ипотечным программам до 10% предлагают риелторы. Обращение в правительство об этом готовит РГР. Уменьшение взноса не только повысит доступность жилья, но и сделает более эффективными меры господдержки, считают они.

📷 В погоне за квадратными метрами. Что будет с ценами на жилье в России? – Финам

Что происходит сейчас на рынке недвижимости? Какие ожидания по ценам на жилье? Что будет с ипотекой? Какие перспективы у российских застройщиков? В этих и других вопросах «Финам» разбирался вместе с экспертами.

📷 Бумажные кредиты – Банковское обозрение

В конце 2024–начале 2025 года наблюдался подъем рынка неипотечной секьюритизации. В начале года сразу несколько крупнейших российских банков провели первые в своей истории сделки по секьюритизации потребкредитов.

📷 Жилищные вклады простимулируют покупателей недвижимости – Бюллетень недвижимости

ГД постепенно продвигает законопроект о введении жилищных депозитов. Депутаты считают, что новый сберегательный инструмент позволит гражданам быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку квартиры.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (16-23 мая) по версии Русипотеки

▶️В Минюсте и ФССП предложили для злостных должников-алиментщиков запретить покупку жилья и машин, а также оформление кредитов и займов. Сейчас идет обсуждение соответствующих поправок к законам

▶️Вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что продолжает настаивать на внедрении механизма рассрочки по введенному жилью

🤔 Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:
«У некоторых застройщиков уровень рассрочки доходит до 50% и более. В последние месяцы наблюдается снижение объема продаж жилья примерно на 10%, однако в денежном выражении продажи выросли на 7%. Но, конечно, не нужно слишком радоваться этим цифрам, поскольку мы понимаем, что за этим ростом стоит повышенный объем продажи через рассрочку. Увеличение доли рассрочек создает неопределенности как для самих застройщиков, так и для клиентов»

Льготные программы

▶️Владимир Путин поручил:

⬩ представить предложения, касающиеся предоставления семейной ипотеки семьям, имеющим детей в возрасте до 14 лет включительно, и семьям участников СВО;
⬩ представить предложения по дифференцированному увеличению лимитов по семейной ипотеке исходя из количества членов семьи;
⬩ принять меры для исключения взимания банками дополнительных комиссий при выдаче льготной ипотеки

▶️РГР готовит обращение в правительство с предложением снизить первый взнос по льготным ипотечным программам до 10%

▶️Россияне стали чаще жаловаться в ЦБ на проблемы с ипотекой, в основном с семейной программой. Число претензий к выдачам по семейной ипотеке увеличилось почти всемеро. Потребители жалуются, что банки взимают плату с застройщика за установление пониженной ставки по договору, это влечет увеличение цены объекта недвижимости

▶️В ГД обсуждают новые льготы для участников СВО. Предлагается том числе списывать часть ипотечных кредитов для семей военных

Законодательство

▶️В ГД внесен законопроект о повышении размера выплаты на погашение ипотеки для многодетных семей с 450 до 900 тыс. рублей

▶️Комитет ГД по строительству и ЖКХ рекомендовал принять в I чтении законопроект о предоставлении возможности собственникам помещений через «Госуслуги» оформлять перепланировку квартир и направлять заявление о переводе жилого помещения в нежилое и обратно

▶️Росреестр представил на общественное обсуждение законопроект, согласно которому предлагается ввести обязательную госрегистрацию безвозмездного пользования объектами недвижимого имущества

Банки

▶️Абсолют Банк изменил условия по семейной ипотеке, в том числе снизил минимальный первый взнос до 20,01%

▶️Газпромбанк снизил ставки по комбо-ипотеке в рамках госпрограмм

▶️УБРиР возобновляет прием заявок по семейной и IT-ипотеке

▶️Т-Банк планирует секьюритизировать ипотечный портфель

#ИтогиНедели

@rusipoteka

⚡️ Минстрой планирует ужесточить процедуру приемки новой квартиры.

Специалистов, выявляющих недочеты в отделке построенного жилья, хотят обязать получать профильное образование.

Цель такого преобразования – оградить бизнес от так называемого потребительского экстремизма, когда организованные группы юристов судятся с компаниями для того, чтобы получить прибыль, а не защитить нарушенные права потребителей.

#минстрой

@rusipoteka