📈 Выдача ипотеки по льготным программам в апреле, по данным ДОМ РФ, достигла максимума с июля 2024 года.

▶️ Количество выданных льготных кредитов в апреле составило около 43 тыс. кредитов (+7% г/г без учета «Льготной ипотеки»),
▶️ Объем выдачи – 242 млрд руб. (+1%) .

Почти 90% всех льготных кредитов пришлось на «Семейную ипотеку».

🧮 С начала года по 7 мая по льготным программам выдано 137 тыс. кредитов (-39% г/г) на 780 млрд руб. (-34%). Без учета «Льготной ипотеки» выдача почти не изменилась (-1% г/г по количеству и -4% по объему).

#госпрограммы #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

📅 Средний срок ипотеки в целом по РФ в марте 2025 года, по данным ЦБ, достиг 310,6 месяца. За I квартал показатель увеличился на 8,4 месяца, или 2,78%.

Если учитывать в целом I квартал 2025 года, то средний срок ипотеки составил 308,5 месяца – рекордный уровень относительно тех же периодов 2019-2024 годов.

Причем длительность жилищных кредитов в среднем за январь-март в этом году впервые преодолела отметку в 25 лет.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

💬
👨Олег Репченко,
руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«Обычно имеет место такая картина: банки привлекают средства, например, на депозиты по ставкам "КС (ключевая ставка) минус 2-4 п.п.", а выдают кредиты по ставкам "КС плюс 2-4 п.п.", обеспечивая себе маржу. В этих условиях комиссия от государства по льготной ипотеке по формуле "КС + 2 п.п." хоть и не является высокодоходной, но позволяет работать с умеренной рентабельностью.

При этом зимой 2024-2025 годов на рынке сложилась аномалия: банки были вынуждены привлекать средства на депозиты по ставкам "КС плюс 2-4 п.п.", т.е. под 23-25% годовых при КС = 21%, а выдавать кредиты по ставкам "КС плюс 7-9 п.п.", т.е. под 28-30%. Вот и получилось, что прибавка в 2 п.п. от государства к КС сделала льготную ипотеку нерентабельной и даже повышение этой прибавки до 3-3,5 п.п. мало что изменило.

Такая аномалия возникла по причине ожидания дальнейшего повышения КС минувшей зимой. Так к заседанию ЦБ в декабре 2024 года консенсус экспертов сводился к повышению ключа до 23%, хотя некоторые ожидали и 25%.

И хотя в декабре 2024 ставку сохранили на уровне 21% риск дальнейшего повышения сохранялся вплоть до середины весны. Впрочем, постепенно ЦБ констатировал снижение риска дальнейшего повышения КС и вниз стали ползти как ставки по депозитам, так и по кредитам, в том числе ипотечным, возвращаясь к нормальному соотношению вида: депозиты по "КС минус 2-4 п.п.", а кредиты по "КС плюс 2-4 п.п.".

Вот и получается, что зимой и даже весной взимание дополнительных комиссий банками при выдаче льготной ипотеки было экономически оправдано. Но теперь все возвращается в нормальное русло и от этих комиссий, казалось бы, действительно пора отказываться, на что и намекает ЦБ.

Примечательно, что в прежние месяцы власти по сути закрывали глаза на эти комиссии, видимо понимая их неизбежность, но теперь потребовали "свернуть лавочку". Но понятно также, что банки не спешат отказываться от уже сложившегося и отлаженного механизма, который из необходимости все больше становится источников дополнительной прибыли.

Скорее всего, массового снижения выдач льготных кредитов уже не произойдет, особенно по мере нормализации ситуации со ставками – схлопыванием перекоса всех ставок вверх от ключевой к равновесному распределению.

При этом банки в условиях запрета комиссий, разумеется, не упустят возможности попробовать выторговать себе побольше комиссию у государства, сверх нынешних 3 п.п., с чем и связаны их угрозы по снижению выдач».

#мнение #ипотека

@rusipoteka

💬 «Ипотечный бумеранг #307». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
👆 Михаил Делягин, – зампред комитета ГД по экономической политике
👆 Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
👆 Алексей Попов, – руководитель «Циан. Аналитики»
👆 Константин Апрелев, – основатель Российской гильдии риэлторов (РГР)
👆 Давид Худоян, – гендиректор Optima Development
👆 Юлия Архангельская, – руководитель управления развития коммерческих сервисов девелоперской компании «Мангазея»
👆 Федор Выломов, – гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК)
👆 Татьяна Решетникова, – замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи»
👆 Кирилл Царев, – первый зампред правления Сбербанка
👆 Илья Пискулин, – глава девелоперской компании «Творчество», основатель форума недвижимости «Движение»
👆 Юрий Беликов, – управляющий директор «Эксперт РА»
👆 Николай Амосов, – владелец ГК «Точно»
👆 Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
👆 Олег Репченко, – руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

⚖️ Верховный суд (ВС) РФ в одном из своих последних решений разъяснил является ли объект недвижимости, купленный до брака, но оплаченный после, общей собственностью супругов.

Суть дела

🔜Пара встречалась несколько лет и вела совместную жизнь, не регистрируя отношения. Позже они оформили официальный брак. Когда спустя несколько лет совместной жизни один из супругов умер, второй попробовал оформить на себя недвижимость, которая покупалась и оплачивалась совместно. Но у него возникли проблемы.

🔜Договор купли-продажи недвижимости предусматривал оплату в рассрочку в течение нескольких лет. При этом к моменту заключения брака была внесена лишь небольшая часть стоимости, а вот остальная сумма была уплачена уже совместно супругами в период брака.

🔜Право собственности было зарегистрировано на имя покупателя. И сделано это было еще до момента официального заключения брака. На наследство стали претендовать не только переживший супруг, но и другие родные умершего.

Решение суда

🔜Местные суды трех инстанций признали недвижимость общим имуществом супругов. Вынесенное решение было оспорено. И дело попало в Судебную коллегию по гражданским делам ВС. Там мнение местных судов не поддержали.

🔜ВС сказал, что при установленных по делу обстоятельствах – факте заключения договора купли-продажи до брака, недвижимость, с точки зрения статьи 34 и статьи 36 Семейного кодекса РФ, никак не может считаться совместно нажитым имуществом.

🔜Погашение же в период брака за счет общих средств личного долга одного из супругов по такому договору дает другому супругу лишь только право требовать возмещения ему половины уплаченной суммы.

📄 Определение ВС 16-КГ24-32-К4

#суд #рассрочка #недвижимость

@rusipoteka

💳 ПСБ снизил первый взнос по семейной ипотеке

С 15 мая по программе «Семейная ипотека» в банке снижается минимальный первоначальный взнос с 30,01% до 20,01% для всех категорий заемщиков.

🟠Заключение кредитного договора на условиях действующих до 15 мая 2025 года по ранее одобренным заявкам возможно при условии ПВ от 30,01%.

🟠⁠Новые условия применяются для вновь заведенных заявок с 15 мая 2025 года.

#банки #псб

@rusipoteka

🤔 Анатолий Аксаков, глава комитета ГД по финрынкам:

Я ожидаю, что уже на следующем заседании, которое назначено на июль, Центробанк даст сигнал рынку, и ключевая ставка начнёт постепенно снижаться. Пока ненамного – примерно на 0,25%.

🤔 Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка:

Мы ожидаем, что Банк России может перейти к снижению ключевой ставки на заседании 25 июля. По нашим оценкам, цикл смягчения политики может начаться со снижения ставки до 19-20%. На конец 2025 года ключевая ставка может составить 14%.

Доступность рыночной ипотеки будет зависеть от того, как быстро инфляция начнет устойчиво замедляться. Это позволит ЦБ РФ активнее снижать ставку. Скорее всего, программы ипотеки с господдержкой еще долго будут оставаться локомотивом рынка.

🤔 Артем Цогоев, член совета директоров инвестиционной платформы SimpleEstate:

Я думаю, что к концу года мы сможем увидеть ключевую ставку на уровне 14–15%, а рыночную ипотеку на уровне 16%. На мой взгляд, доступные значения ипотеки в 10–12% мы сможем получить только в 2026 году и то, при условии достижения экономикой необходимой для такого рода снижения ключевой ставки кондиции.

#мнение #ключеваяставка

@rusipoteka

✨ Сбербанк за январь-апрель 2025 года нарастил чистую прибыль по РСБУ на 9,5%, до 542,3 млрд рублей, следует из отчетности банка.

▪️Портфель жилищных кредитов банка в апреле вырос на 0,8% за месяц и на 0,9% с начала года, до 11,1 трлн руб. В апреле банк выдал 188 млрд руб. ипотечных кредитов (в марте – 171 млрд).

▪️Портфель потребкредитов снизился в апреле на 2,2% или на 8,3% с начала года до 3,5 трлн руб. на фоне сохраняющихся высоких ставок в экономике. В апреле выдачи потребкредитов составили 80 млрд руб. (в марте – 72 млрд).

📈 Розничный кредитный портфель банка вырос на 0,3% за месяц (+0,2% с начала года) до 17,5 трлн руб. Частным клиентам в апреле было выдано 302 млрд руб. кредитов (в марте – 292 млрд).

#банки #сбербанк

@rusipoteka

📎 Андрей Лобода,
экономист, топ-менеджер в области коммуникаций:

🌐На мой взгляд, отмена комиссии (Сбербанком и ВТБ для застройщиков по льготным ипотечным программам – прим.) может привести к снижению цен на некоторые квартиры от 4 до 19% (то есть на размер комиссии банков для застройщиков), но снижение цен затронет не всех покупателей жилья, а только тех, кто покупал жильё на ипотечные средства и, соответственно, фактически нес на себе бремя завышенной стоимости жилья вместе с необходимостью обслуживать ипотечный кредит.

🌐Вполне возможно, что другие банки, как минимум, кредитные организации из топ-20 российских банков, последуют примеру лидеров рынка и отменят свои комиссии для застройщиков. Это может произойти в течение ближайших нескольких месяцев. На рынке ипотечного кредитования высока конкуренция, и банки наверняка начнут отменять комиссию, чтобы не терять существующую клиентскую базу и привлекать дополнительных клиентов.

🌐Корректировка условий для льготников в виде навязывания им новых комиссий или повышение первоначальных взносов вряд ли возможна, поскольку при таких высоких процентных ставках спрос на ипотеку будет продолжать снижаться.

🌐Бюро кредитных историй оценивают падение выдачи ипотечных кредитов в I-м квартале 2025 года до 44% в годовом выражении. А вот дальнейшее ужесточение требований к заемщикам вполне возможно. Не исключаю, что процент одобрения заявок на кредиты может упасть с нынешних 20% до 15%.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

🔹 Минобороны вынесло на общественное обсуждение законопроект, защищающий от ареста судебными приставами средства, которые выделяются военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы.

#законодательство #военнаяипотека

@rusipoteka

1️⃣ Правительство дополнительно выделило на льготную программу IT-ипотеки 60,8 млрд рублей. Распоряжение об этом подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

#ITипотека

@rusipoteka

⛔️ После того, как Сбербанк и ВТБ отменили комиссии для застройщиков за выдачу льготной ипотеки, девелоперы столкнулись с негативными последствиями – банки резко увеличили количество отказов заемщикам.

🤫🏁🏁🏁
«После отмены комиссии по семейной ипотеке в одном из крупных банков, наши клиенты начали массово получать отказы по ипотеке. Либо же им предлагались существенно меньшие суммы по кредиту.

Речь идет не о снижении платежеспособности населения – речь о том, что банк начинает внутренне "ужимать" свои риски, потому что у него исчезает механизм компенсации этих рисков через комиссию. В результате клиенту вместо 6 млн одобряют 3 млн, и он вынужден либо искать другой банк, либо отказываться от покупки.

Банки перестраховываются, вводят внутренние ограничения, делают скоринг более жестким. Это не формальный отказ от программы, это по сути сужение ее доступности. Программа вроде бы есть, но воспользоваться ею могут далеко не все. Мы считаем, что такой подход дестабилизирует рынок», – отметила коммерческий директор ГК «КВС» Анжелика Альшаева.
🏁🏁🏁🏁

#банки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

🖋➖➖
Строительная отрасль России обязательно преодолеет все трудности, связанные с высокой ключевой ставкой и сокращающейся ипотекой.
➖➖➖

✊ Об этом заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. Он подчеркнул, что нынешние трудности – временные.

#Хуснуллин #стройка

@rusipoteka

🇷🇺 Депутаты Ростовской области приняли поправки, согласно которым средства регионального маткапитала теперь можно будет направлять:

〰️на уплату первоначального взноса по кредитам или займам для приобретения или строительства жилья;

〰️на улучшение жилищных условий сразу со дня рождения третьего ребенка или последующих детей. Раньше необходимо было ждать 3 года;

〰️на ИЖС с использованием счета эскроу.

#маткапитал #ВРегионах

@rusipoteka

⬆️ Медики Краснодара могут получить выплату 1,5 млн рублей на первый взнос по ипотеке. Прием заявлений начался и продлится до 5 июня, сообщил Минздрав Краснодарского края.

Мера поддержки действует только для специалистов медорганизаций Краснодара.

Выплату могут получить врачи и специалисты среднего медперсонала – фельдшеры, медсестры и акушеры, а также водители скорой помощи.

Главные условия:

🟦обязательство работать еще 5 лет в Краснодаре после получения соцвыплаты;
🟦претендент и члены его семьи на дату подачи заявления о предоставлении выплаты не обеспечены жилыми помещениями или обеспечены жилыми помещениями общей площадью менее 18 кв. м на одного члена семьи.

Прием заявлений осуществляется Минздравом региона по адресу: г. Краснодар, ул. Коммунаров, 276/1, 7 этаж, каб. 707.

ℹ️Подробная информация об условиях получения меры поддержки, а также список необходимых документов размещен на сайте Минздрава Краснодарского края.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

1️⃣ Объем лимитов по льготной ипотеке под 2% в новых регионах России планируется увеличить, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

«Сейчас мы почти подходим к выбранным объемам ипотеки по новым территориям, будем увеличивать лимиты. Вчера я обсуждал этот вопрос с Минфином и Центральным банком», – сказал он.

#госпрограммы #ипотека

@rusipoteka

📝 В правительстве подготовили ряд мер для поддержки рынка жилья и стройотрасли, чтобы пережить период высокой ключевой ставки с минимальными потерями, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин

По его словам, там есть меры финансового характера, есть налоговые, есть меры нефинансового характера. Они будут озвучены в ближайшее время.

#Хуснуллин #недвижимость

@rusipoteka