🖥 Новые решения по IT-ипотеке: отмена лимитов для банков

Минцифры по согласованию с Правительством приняло решение об отмене лимитов, установленных для банков по объему выдаваемых льготных IT-ипотек.

«С учетом высокой востребованности программы ранее возникали ситуации, когда банки достигали лимита по ИТ-ипотеке и приостанавливали выдачу кредитов. В таких случаях требовалось отдельное решение Правительства по установлению нового лимита и возобновлению программы. Теперь такие ситуации будут исключены», – отметили в Минцифры.

❗️Что еще изменится

В ведомстве сообщили, что для заемщиков снизится финансовая нагрузка в виде дополнительных платежей по банковским комиссиям. С этой целью с 1 мая по 31 октября будут предусмотрены повышенные субсидии банкам на расходы по сопровождению программы.

#ITипотека #важное

@rusipoteka

🔹 Росреестр запустил на площадках RuStore и Google Play мобильное приложение для физлиц и кадастровых инженеров, с помощью которого можно получить ряд госуслуг ведомства.

В частности, с помощью приложения можно:

☑️ получить информацию о своих объектах недвижимости, а также общедоступную справочную информацию о любых других объектах (по кадастровому номеру или адресу). Участники долевой собственности смогут просматривать в приложении извещения о продаже доли в праве;

☑️ в разделе «Недвижимость» подать заявления о внесении в ЕГРН сведений об изменении почтового адреса и электронной почты, по которым осуществляется связь с заявителем, о невозможности осуществления регистрационных действий без личного участия, а также об исправлении технических ошибок в сведениях ЕГРН;

☑️ в разделе «Сервисы» проверить статус исполнения запроса, подлинность электронного документа, поступившего заявителю, или записаться на личный прием в Росреестр;

☑️ заказать выписку из ЕГРН – приложение автоматически перенаправит заявителя на портал госуслуг, после чего готовый документ можно просмотреть и скачать в самом приложении;

☑️ получить доступ к функционалу публичной кадастровой карты, а также к отечественной картографической основе (ЕЭКО и Цифровая объектовая схема Национальной системы пространственных данных), ортофотопланам масштабов 1:2000 и 1:10000.

Сейчас приложение функционирует на смартфонах и планшетах, разработанных на платформе Android. Планируется, что в ближайшее время оно также станет доступно на платформе iOS.

#недвижимость #росреестр

@rusipoteka

Как сообщил наш источник, ГК ТОЧНО продает долю/ищет партнёров для совместного освоения в рамках мастер-девелопмента проектов:

🔸Краснодарского микрорайона «Первое место», который состоит из 18 кварталов — 31 дома переменной этажности. 528 000 кв.м. жилой площади и 64 150 коммерческих помещений. Сдача: 2 кв. 2026. Класс: комфорт.

🔸Ростовского микрорайона «Столицино», который будет состоять из 4 кварталов, ассоциируемых с 4 уникальными регионами России. Весь проект займет 42 га территории, на которых будет 550 тыс. «квадратов» недвижимости. Сдача: 2 кв. 2026. Класс: комфорт.

Морских проектов бизнес-класса:
🔸 «Светский лес» в Сочи — ЖК общей площадью 22,9 га. Сдача: I кв. 2028.
🔸 «Хозяин морей» в Анапе — комплекс на 20 га. Срок сдачи: II кв. 2027
🔸 «Барса» в Новороссийске — площадь застройки составляет 18 га. Срок сдачи: 2026.

Справочно:
По данным Всеостройке.pф, ГК ТОЧНО занимает 3-е место в РФ по объему текущего строительства жилья. Надёжность девелопера – 4,76.

📎 Андрей Боков,
президент Московского отделения Международной академии архитектуры (МААМ), народный архитектор России:

«Страна не имеет доступного жилья, столь остро необходимого. Я вечером еду по городу и вижу эти страшные огромные параллелепипеды – а там, дай Бог, где-то три окна светится. Это не жилье, а рубли, переведенные в квадратные метры. Люди боятся потерять деньги и вкладываются в жилье – как во что-то существенное. В надежде, что не пропадет. И речь не идет о том, чтобы доступ к жилью был у нуждающихся, чтобы создавались семьи и появлялись дети.

Есть три важных показателя (правильной жилищной политики – прим.).

🌐Первый: на человека должно приходиться 60‒70 кв. м. Когда достигается такая обеспеченность жильем, можно останавливать накопление квадратных метров и перейти на новый этап – к реконструкции и повышению качества. У нас пока очень мало качественного жилья: надо вдвое увеличить жилфонд.

🌐Вторая норма: 60‒70% национального жилого фонда должны быть представлены малоэтажной застройкой. Именно это жилье является семейным: в нем может существовать нормальная семья с детьми. Это может быть отдельный дом или таунхаус площадью от 120 квадратных метров. У нас же пропорция жилого фонда и нового строительства прямо противоположна, все перевернуто с ног на голову: приоритет за небольшими квартирами в многоэтажках. Этот перекос сложился сравнительно недавно, за жизнь двух поколений. Началось это с 1954 года, когда Хрущев приступил к массовому индустриальному строительству. В итоге у нас 75‒80% жилфонда – это небольшие квартиры.

🌐И третья цифра: доступная цена. Она во всем мире приблизительно одинаковая: 300‒500 долларов, или 30‒50 тысяч рублей, за квадратный метр. Если цена жилья выше, это значит, что вы либо не умеете строить, либо перед вами не стоит задача доступного жилья. У нас нет социального жилья. Еще недавно, при советской власти, оно составляло почти 95% жилого фонда. И за пару десятков лет маятник качнулся в другую сторону.

Государство громадные деньги вкладывает в стройку через ипотеку, поддерживая застройщиков и помогая состоятельным людям сохранить деньги. Но тем, кому нужно жилье, перепадает куда меньше. И это в стране, которая столько крови пролила в борьбе за социальную справедливость.

В нашем отечестве можно поступить только одним образом: как Никита Сергеевич сделал. Взял и полностью поменял модель постановлением партии и правительства. Сейчас можно сделать так же: указ президента о свертывании строительства многоквартирных домов и всемерной поддержке малоэтажного жилья плюс неукоснительный контроль за исполнением.

Говорят, что в Москве должны построить до 2030 года более 200 небоскребов выше ста метров. Это путь в никуда. Небоскреб в качестве офиса или гостиницы естественен. Но квартира в высотке как место постоянного проживания семьи – это нонсенс, абсурд. Главная проблема – там детей не будет. Иными словами, мы строим не то, что нужно. Александр Сергеевич Кривов, известный российский эксперт, привел интересные данные. Оказывается, в стране чуть более 50 миллионов семей, домохозяйств. И уже сейчас 80 миллионов квартир. Но это маленькие квартиры, не для семей: средняя площадь – около 45 метров, в которых нормальная семейная жизнь невозможна.

Но мы продолжаем строить маленькие квартиры, потому что цены загнаны высоко и большую квартиру не купят. И национальный жилой фонд, который мы получим, будет и дальше не соответствовать реальным потребностям. Тип жилья прямо связан со средним количеством детей в семье: в квартирах один ребенок, в таунхаусах – два, в частных домах – около трех. Строя маленькие квартиры, мы отбираем у людей возможность воспроизводиться».

#мнение #жилье #стройка

@rusipoteka

💰 На вторичном рынке Москвы наметилось торможение

Как следует из обзора IRN, за апрель цены на готовые квартиры в столице прибавили 0,2% и составили чуть более 276,5 тыс. рублей за 1 кв. м в среднем. Для сравнения: прирост составил

🛑за март – 0,4%,
🛑за февраль – 0,5%.

Скорее всего, с окончанием апреля оттепель на московском рынке недвижимости завершится и начнет проявлять себя сезонность – длинные майские праздники, а также начало сезона отпусков, считают аналитики.

🖋➖➖➖
«Сильных драйверов для роста спроса и цен сейчас нет: стоимость жилья остается перегретой, ипотека – недоступной, а ставки по депозитам – очень привлекательными. В таких условиях гораздо выгоднее копить на квартиру или первоначальный взнос, а не спешить с покупкой.

С другой стороны, в нынешних условиях полной неопределенности внешние факторы – геополитика и макроэкономика – могут неожиданно все изменить. В частности, сейчас есть большие надежды на завершение конфликта на Украине, по крайней мере, на окончание его активной фазы. При этом, следует отметить, что в 2022 году недвижимость оказалась бенефициаром санкционного кризиса как тихая гавань в шторм. А потому, завершение украинского конфликта может привести в сфере недвижимости вовсе не к тем трендам, которые интуитивно ожидают многие.

Другой фактор нестабильности, который может косвенно отразиться на российском рынке недвижимости через падение цен на нефть – это торговые войны Трампа. Примечательно, что рынок недвижимости может выиграть от серьезного обвала нефти, но его способно угробить лишь незначительное ее падение», – отмечают аналитики IRN.
➖➖➖➖

#цены #вторичка

@rusipoteka

💳 В МКБ теперь маткапитал в качестве первого взноса по ипотеке можно использовать в случае, если мама не входит в состав участников ДДУ/ДКП/ДУПТ и даже не участвует в кредитном договоре.

Обновленная схема использования маткапитала – в инфографике от МКБ 🔼

#банки #мкб

@rusipoteka

«Если вам кажется, что при оформлении ипотечного договора ваши права нарушаются, обратитесь с жалобой в Интернет-приемную Банка России».

🏦 Такую рекомендацию дал ЦБ ипотечникам, которые считают, что их банк не соблюдает нормы ипотечного стандарта.

Регулятор добавил, что:

✅к обращению нужно приложить все документы, которые вам дали на подпись;

✅чтобы не забыть подробности обсуждения ипотечного договора, можно записать разговор с менеджером на диктофон. Запись пригодится и при подаче жалобы: она даст возможность ЦБ лучше разобраться в ситуации. Аудиофайл также следует приложить к обращению;

✅если вы считаете, что вам был нанесен материальный ущерб, можно обратиться к финансовому уполномоченному, а если сумма ущерба превысила 500 тыс. рублей, то напрямую в суд.

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

💳ВТБ улучшает условия по ипотеке

С 29 апреля

🔹Отменяется надбавка к ставке по программе «Победа над формальностями» – теперь можно оформить ипотеку без подтверждения дохода, при этом ставка не увеличится.

🔹Для тех, кто получает зарплату в ВТБ или только планирует это сделать, теперь действует одинаковая скидка на ставку – 0,7%.

#банки #втб

@rusipoteka

⭐️ ТКБ снижает ставки по ипотеке

С 29 апреля

Базовые ставки по ипотечным программам снижаются на 1,5 п.п.

По программе приобретения недвижимости базовая ставка составит 27,0% (ранее – 28,5).

#банки #ткб

@rusipoteka

🔹 МТС Банк снизил ставки по ипотеке

С 28 апреля снижение ставок по рыночной ипотеке составило 1–2,2 п.п. (в зависимости от продукта).

🛑Покупка на вторичном и первичном рынке, рефинансирование – 27,5%
🛑Покупка дом с землей – 27,9%
🛑Покупка коммерческой недвижимости – 29,1%
🛑Кредит под залог – 28%

Ставки указаны для внешнего клиента с личным страхованием

Также снизилась средневзвешенная ставка по комбо семейной ипотеке и комбо IT-ипотеке.

#банки #мтсбанк

@rusipoteka

📈 Сбербанк столкнулся с резким ростом неплатежей по розничным кредитам, в том числе ипотечным. Всплеск просрочки зафиксировал и еще один крупный госбанк – ВТБ.

Банкиры говорят об ухудшении платежной дисциплины россиян в условиях высоких ставок. Также они выделили фактор сезонности – в начале года россияне, как правило, обслуживают кредиты не так аккуратно.

Неожиданным для Сбербанка, со слов зампреда правления Тараса Скворцова, стало ухудшение платежной дисциплины заемщиков, которые длительное время вносили платежи в срок.

«Мы в первом квартале увидели, что выходы (на просрочку – прим.) идут не только по новым кредитам, но и клиенты, которые раньше на протяжении довольно продолжительного периода времени обслуживали свои кредиты, они тоже стали уходить в просрочку постепенно. Это связано в том числе с уходом некоторых заемщиков на специальную военную операцию», – сказал Скворцов.

Вместе с тем банкиры не считают объем просрочки пугающим. Рост просроченной задолженности по ипотеке в Сбербанке называют несущественным, отмечая, что это больше сегмент кредитования ИЖС.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

⭐️ РСХБ расширил возможности по приему заявок и выдачу кредитов по Семейной ипотеке

Россельхозбанк отменил ограничение возможности рассмотрения заявок по программе «Семейная ипотека» для клиентов, ранее оформивших кредиты по Семейной ипотеке до 23.12.2023 года.

Актуальные условия:

🛑Цель кредитования: приобретение строящейся квартиры по ДДУ у юрлица застройщика; приобретение готовой квартиры по ДКП у юрлица или ИП первого собственника
🛑Ставка – 6% (ПСК: 7,030% - 23,191%)
🛑Первый взнос – от 30%
🛑Сумма кредита – от 3 до 12 млн рублей
🛑Срок кредита – до 30 лет
🛑Без обязательного субсидирования

Выдача осуществляется с обязательным комплексным страхованием.

Возможно использование средств маткапитала на частичное/полное досрочное погашение кредита. Возможно исключить супруга/у брачным контрактом.

#банки #рсхб

@rusipoteka

📎 Владимир Городенкер,
гендиректор «Атлас Девелопмент»:

🌐По нашим наблюдениям, в этом году не будет выведено на рынок около 30% от всего объема, запланированного застройщиками. Кто-то снизил темпы строительства, кто-то стремится избежать затоваренности рынка, у кого-то нет финансовой возможности вывести объект на рынок, а кто-то переносит сроки в расчете на более высокий спрос в будущем.

🌐Сегодня у людей нет той возможности, что была год назад, нет льготной ипотеки, семейная ипотека выдается тоже слабо, да и общая доступность рыночных ипотечных программ снизилась. А ведь примерно 80% потребителей приобретают жилье в ипотеку. При нынешних заградительных ставках под 27–30% мало кто может воспользоваться этим инструментом. Чтобы изменить ситуацию, застройщики начали предлагать клиентам программы субсидирования ипотеки и рассрочки. На сегодня это, пожалуй, единственный действующий инструмент продаж.

🌐Ожидается, что уже в этом году ключевая ставка начнет снижаться. Одни говорят, что это может произойти летом, другие – в ноябре. Соответственно, доступность финансовых инструментов и недвижимости изменится, спрос будет расти, а цены поднимутся.

🌐К следующему году покупательская способность возрастет вдвое, в том числе из-за формирования достаточно большого отложенного спроса.

🌐Застройщики работают на исторически минимальной рентабельности. С такой высокой ключевой ставкой, мы не можем поднимать цены, потому что несем определенные обязательства перед банками, а издержки и налоги в это время растут. Уже в этом году есть примеры, когда подрядчики на 30% поднимали цены на свои услуги, так как перешли с УСН на ОСН.

🌐Если высокая ключевая ставка сохранится и перейдет на следующий год, то значительная доля компаний может уйти с рынка – их проекты просто экономически не выдержат такого и уйдут в минус.

#мнение #застройщики

@rusipoteka

🗓 Сроки возведения многоквартирных домов увеличиваются.

По данным ЕРЗ, в I кв. 2025 года средний срок строительства многоквартирных домов (от даты получения разрешения на строительство до разрешения на ввод в эксплуатацию) достиг 47,3 месяца, что почти в 1,5 раза больше, чем в 2017 году.

Причины связаны как с увеличением средней этажности и площади строящихся объектов, так и с отказом от типовых архитектурных решений в пользу индивидуальных проектов.

🏗️ Часто застройщики сами срывают сроки ввода домов в эксплуатацию. В I кв. 2025 года по всей России доля многоквартирных домов, введенных с нарушением первоначальных сроков, достигла максимума за последние 4 года – 48,4%.

#стройка #застройщики

@rusipoteka