📑 Ожидается, что в этом году ГД примет закон о комплексном досудебном урегулировании задолженности. Он сделает стандарт комплексного урегулирования задолженности обязательным для всех банков и МФО.
Об этом рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. Он напомнил, что президент дал по этому поводу отдельное поручение.
🏦 Пока к стандарту добровольно присоединились 19 банков. Его смысл – в упрощении порядка урегулирования долга, если у человека кредитов больше, чем в одном банке или МФО.
#кредиты #долги
@rusipoteka
Об этом рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. Он напомнил, что президент дал по этому поводу отдельное поручение.
🏦 Пока к стандарту добровольно присоединились 19 банков. Его смысл – в упрощении порядка урегулирования долга, если у человека кредитов больше, чем в одном банке или МФО.
«Если у человека кредиты в нескольких финансовых организациях и он понимает, что не справляется с ними, то он может прийти в свой банк и попросить реструктурировать долг со всеми кредиторами одновременно. Вся процедура должна занять 30 дней – банки и другие кредиторы между собой договорятся, кому и в каком порядке должник будет выплачивать долги», – отметил Мамута.
#кредиты #долги
@rusipoteka
👍5🤔3❤2
По словам аналитиков, квартиры в новостройках продолжают дорожать быстрее, чем «вторичка»: в среднем по крупным городам (с населением от 500 тыс. человек) «квадрат» на первичном рынке вырос в цене на 11%, а на вторичном – на 7%.
Наиболее существенное превышение цен в новостройках над ценами на вторичное жилье выявлено в Томске и Тольятти – в обоих городах разница составляет 52%.
В Москве и Петербурге показатели ниже средних – в этих городах новостройки дороже вторичного жилья на 10% и 16% соответственно.
Вторичное жилье дороже первичного только в двух городах:
#цены #недвижимость
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔9👍5❤1
Ранее в комитете ГД по строительству и ЖКХ подготовили законопроект о правовых основах риелторской деятельности. В соответствии с документом, через «Госуслуги» планируется собирать риелторов в специальные реестры.
Согласно доработанной версии законопроекта, регионы смогут взимать сбор за предоставление информации из реестра.
«Субъекты РФ имеют право взимать сборы за рассмотрение заявок на предоставление права на оказание услуг по недвижимости, предоставление выписок из регионального реестра, внесение в региональный реестр записей об изменении информации и прекращении права на оказание услуг по недвижимости, за ведение регионального реестра. Размеры таких сборов устанавливаются субъектами РФ самостоятельно, не превышая максимальные размеры, установленные правительством РФ», – говорится в тексте законопроекта.
Проект закона еще не внесен в ГД, сейчас он находится на стадии отправки в правительство для предварительного отзыва.
#риелторы #законодательство
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔9👍4❤1
кандидат экономических наук, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ:
«Пока банки в своих предложениях по ипотеке не отреагировали на заякоривание ключевой ставки на уровне 21%. Ставки по кредитам всегда снижаются медленнее, чем ставки по вкладам. Банки не хотят потерять потенциальную прибыль.
Сейчас можно найти предложения, начиная от 24-25% – их пока немного, но большинство системно значимых банков в ближайшее время постепенно опустят свои ставки по ипотеке до этих значений. В целом к концу 2025 года при условии четко прослеживаемой траектории снижения ключевой ставки предложения по ипотеке могут быть по 18-21%».
#мнение #ставки
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔8👍6❤1
👨🏻💻 В прошлом году условия IT-ипотеки ужесточились: программа перестала действовать в Москве и Санкт-Петербурге.
IT-ипотека была запущена для того, чтобы поощрить работающих в России IT-специалистов, а изменена позже – чтобы удержать квалифицированные кадры в нестоличных регионах. По сути программа сработала – часть желающих обзавестись жильем готова сменить профессию и уйти в IT, а 7% – даже уехать из столицы ради жилья.
Как показал опрос, проведенный маркетплейсом «Выберу.ру» (участвовали 3 тыс. жителей городов-миллионников):
🔜 20% участников хотели ранее воспользоваться IT-ипотекой, но отказались от этой идеи, так как планировали приобретать жилье именно в Москве или Санкт-Петербурге;
🔜 7%, напротив, отметили, что ради льготы готовы переехать в другой город;
🔜 12% респондентов сказали, что работают в другой отрасли, но планируют переход в аккредитованную IT-компанию ради получения льготного ипотечного кредита.
#ITипотека
@rusipoteka
IT-ипотека была запущена для того, чтобы поощрить работающих в России IT-специалистов, а изменена позже – чтобы удержать квалифицированные кадры в нестоличных регионах. По сути программа сработала – часть желающих обзавестись жильем готова сменить профессию и уйти в IT, а 7% – даже уехать из столицы ради жилья.
Как показал опрос, проведенный маркетплейсом «Выберу.ру» (участвовали 3 тыс. жителей городов-миллионников):
#ITипотека
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔8👍4
Как сообщили в Минфине, кредит под 2% в рамках программы «Льготная ипотека на территории новых субъектов Российской Федерации» теперь могут оформить и жители Курской области, чье жилье:
Ипотечный кредит можно получить на строительство индивидуального жилого дома, покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Программа действует до 31 декабря 2026 года.
До этого же срока продлевается льготная ипотечная программа, действующая для жителей Белгородской области, чье жилье также было признано непригодным для проживания в результате обстрелов и терактов.
#ипотека #ВРегионах #важное
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔9❤4👍4
При этом на Северном Кавказе ставки оказались в 1,5 раза выше средних по РФ. Например, в Чечне показатель доходит до 14%, а в Ингушетии – до 13%. Двузначными проценты также оказались в Карачаево-Черкесии и Кабардино-Балкарии.
По словам экспертов, одни из основных причин в том, что:
#ставки #ипотека
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔8👍4
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
russecuritisation.ru
Энциклопедия секьюритизации | Заказ печатной версии
🤔6👍3
первый зампред правления ВТБ:
«Февраль еще не завершен, мы видим, что в первые месяцы года – в январе, это справедливо и для февраля – спрос на кредиты во всех сегментах был ограничен. В части розницы мы реализуем целенаправленную стратегию: выдачи только высококачественных кредитов, которых недостаточно для замещения выбывающих.
В кредитах юридических лиц мы видим повышенный спрос на бондовые размещения в начале года, которые по сути, видимо, позволяют нашим заемщикам занимать дешевле. И если мы осенью наблюдали повышенный спрос с очень низкой чувствительностью к цене, то сейчас мы имеем пока падение кредитного портфеля в первые месяцы 2025 года.
По сути весь рынок ипотеки превратился в выдачу субсидируемой ипотеки, ипотеки с господдержкой. Мы в рамках этого падения кредитного портфеля по нам видим, что падение по ипотеке будет несколько меньше, основное падение будет сосредоточено в неипотечном кредитовании. За пределами субсидируемой ипотеки жизни пока нет».
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔9👍4❤1
Омбудсмен обратилась с законодательной инициативой к главе комитета ГД по вопросам семьи, женщин и детей Ирине Останиной.
Сейчас государство не оказывает достаточной поддержки семьям с приемлемым уровнем дохода. Однако в некоторых случаях эти цифры могут быть лишь номинальными, так как значительная часть дохода семьи уходит на погашение ипотеки, отметила Волынец.
Для решения данной проблемы она предложила не учитывать средства, которые россияне направляет на ипотеку, в качестве дохода.
#ипотека #пособия
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍21🤔5
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
«Непроданного из-за того, что доступность ипотеки у нас отсутствует, и у нас ипотека в прошлом году обрушилась на 63%», – отметил он.
Кошелев предложил рассмотреть возможность выкупа нераспроданных новостроек под переселение из аварийного жилого фонда по цене не выше рекомендованной цены квадратного метра, установленной Минстроем для регионов.
«При обязательном условии, что полученная прибыль будет инвестирована строительными компаниями в новые проекты комплексного развития территории», – подчеркнул депутат.
#первичка #новостройки #стройка
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔11👍5
С 26 февраля
По программе «Субсидирование процентной ставки застройщиком» в рамках клиентских предложений:
размер минимального первого взноса снижается с 30,1% до 20,1%.
Условия применяются для выдач с 26 февраля как к новым заявкам, так и к ранее одобренным.
#банки #альфабанк
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍22🤔8❤4🔥4
Ипотечный портфель в январе сократился на 0,2%, следует из обзора ЦБ. В сравнении с декабрем выдачи снизились более чем в 2 раза (до 127 с 291 млрд руб.).
«Но это характерно для января из-за длинных праздников. По оперативным данным, в феврале выдачи начали расти», – отмечается в обзоре.
По предварительным данным, выдачи:
#ВыдачаИпотеки
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍7🤔6❤2
Аналитики исходят из того, что темпы ухода игроков с рынка сохранятся на уровне прошлого года: в 2024 году ЦБ отозвал 6 лицензий кредитных организаций, еще 6 игроков сдали лицензию добровольно или в результате присоединения к другим банкам.
«При этом потенциал дальнейшей консолидации остается еще более значительным. В условиях усиления регуляторных требований и конкуренции со стороны крупнейших игроков банкам без выраженной бизнес-модели и устойчивой клиентской базы будет сложно сохранять рентабельность после снижения ключевой ставки, что приведет к их постепенному уходу с рынка.
Ожидается, что в ближайшие годы часть банков за пределами топ-100, не относящихся к крупным финансовым или промышленным группам, будут поглощены более крупным кредитным организациям, что усилит концентрацию сектора вокруг лидеров рынка и специализированных нишевых игроков», – говорится в материале агентства.
#банки
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍7🤔7❤1
Forwarded from REBURG
Ипотечная печаль. Итоги января 2025 😢
Банк Росси опубликовал предварительные итоги января 2025 года на рынке ипотечного кредитования. Начало года - традиционно очень слабый для рынка жилья период. Но опубликованные цифры продолжают фиксировать «клиническую смерть» рыночного сегмента, где было выдано ипотечных кредитов лишь на мизерные 21 млрд. рублей.
Доля «семейной ипотеки» выросла до рекордного значения, но общий объем выдачи также был низким – около 90 млрд. рублей. Показатели февраля 2025 года будут лучше. Вопрос - на много ли?
@REBURG
Банк Росси опубликовал предварительные итоги января 2025 года на рынке ипотечного кредитования. Начало года - традиционно очень слабый для рынка жилья период. Но опубликованные цифры продолжают фиксировать «клиническую смерть» рыночного сегмента, где было выдано ипотечных кредитов лишь на мизерные 21 млрд. рублей.
Доля «семейной ипотеки» выросла до рекордного значения, но общий объем выдачи также был низким – около 90 млрд. рублей. Показатели февраля 2025 года будут лучше. Вопрос - на много ли?
@REBURG
🤔11🔥4👍2❤1
Об этом говорится в исследовании аналитиков Домклик, которые изучили сделки Сбербанка, реализованные через сайт Домклик.
Эксперты полагают, что в данном случае скачок срока экспозиции – явление временное и связано с сезонным затишьем в начале года. Вероятнее всего, в ближайшие месяцы показатель вернется на уровень около 80 дней.
#вторичка #недвижимость
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔9👍6❤1
Forwarded from Domus Verus
Так, с ценами вроде разобрались.
Дальше по плану важнейший фактор, от которого обычно зависит вообще весь рынок недвижимости – ипотека. Но перед тем, как мы туда погрузимся, давайте остановимся на минутку.
Пол-года назад, пока нас не было в эфире, завершилась льготная ипотека. Сейчас пыль осела и перед тем, как мы двинемся вперед, маааалюсенький вопросик.
Льготная ипотека – это было хорошо или плохо?
По этому вопросу было сорвано много глоток, поэтому, размышляя об этом, мы не теоретизировали. Мы сделали как никто еще не делал – написали научную статью в «Вопросах экономики», для которой создали кучу моделей и изучили опыт субсидирования в мире. Вряд ли в нашей аудитории есть те самые трое гиков, которые эту статью дочитали, поэтому переводим на человеческий прямо здесь.
1️⃣ Ключевой вопрос, от которого все зависит: вот не было бы льготной ипотеки, сколько кредитов на новостройки было бы выдано в любом случае на рыночных условиях?
Ответ неудобный. 60-80% объемов (1.6-2.2 млн шт.) были бы выданы и без льготных программ из-за благоприятных макро-факторов. И лишь 20-40% – дополнительные кредиты, возникшие из-за льготки. Польза от этих 20-40% была максимальна в периоды высоких ставок (например 2П 2023–2024 гг.) и минимальна в периоды экономического равновесия.
2️⃣ А правда ли, что цены на новостройки улетели в космос только из-за льготной ипотеки и утянули на буксире цены на вторичку?
Нет, не правда. С 2020 г. цены на вторичное жилье выросли на 60%, ИПЦ и цены производителей стройматериалов – на 40%+, номинальные зарплаты – на 75%, строительная себестоимость (по ЕИСЖС) – на 100%+.
Цены на жилье в реальном выражении (с коррекцией на ИПЦ) в 2020–2023 гг. выросли в большинстве стран: в США – на 27%, в Португалии – на 37%, в Хорватии – на 26%. Это из-за постковидного восстановления экономики и структурного роста спроса на жилье после пандемии. Так что и без льготки рост цен был бы сильным.
3️⃣ И что, разрыв в ценах первичного и вторичного жилья тоже не по вине льготки?
Нет, как раз по ее вине. Разница в ценах одинаковой квартиры на первичке и вторичке должна определяться дисконтированной суммой переплаты процентов за фактический срок погашения кредита. При рыночной ставке по ипотеке 20% и ставке по льготному кредиту 6% «справедливая» разница в ценах выше 40%.
4️⃣ А была ли вообще какая-то польза от льготной ипотеки?
Конечно. Льготная ипотека поддержала строительную отрасль в период ее перехода на эскроу. Рост маржинальности строительства и высокий спрос помогли застройщикам пройти кризисы 2020 и 2022 гг., стимулировали строительство нового жилья (в том числе там, где раньше оно не строилось) и позволяли улучшать качество продукта. Никто не хочет возвращаться к тому, что строилось в нулевых годах.
💡В общем, результирующий вектор таков: массовые льготные программы по большей части несут вред для экономики. Да, были кризисные периоды, когда выжить без этих программ было сложно, но окно льготки было гораздо шире.
Такие периоды войдут в историю, как время, когда людям с подтвержденным доходом выдавали квартиры, нужно было просто прийти и записаться. Спустя несколько лет ипотечные платежи обесценила повышенная инфляция, а вот цены на новостройки продолжили расти и сейчас платежи по ипотеке с лихвой перекрываются арендными потоками. Надеюсь, наши читатели успели.
🫣 Кстати, писал эту статью соавтор этого канала. Познакомьтесь (тут галантный поклон одной головой), Григорий Жирнов, научный сотрудник лаборатории макроструктурного моделирования НИУ ВШЭ, автор камерного канала @helicoptermacro, частый гость РБК, автор колонок в Ведомостях, Forbes и так далее.
@DomusVerus
Дальше по плану важнейший фактор, от которого обычно зависит вообще весь рынок недвижимости – ипотека. Но перед тем, как мы туда погрузимся, давайте остановимся на минутку.
Пол-года назад, пока нас не было в эфире, завершилась льготная ипотека. Сейчас пыль осела и перед тем, как мы двинемся вперед, маааалюсенький вопросик.
Льготная ипотека – это было хорошо или плохо?
По этому вопросу было сорвано много глоток, поэтому, размышляя об этом, мы не теоретизировали. Мы сделали как никто еще не делал – написали научную статью в «Вопросах экономики», для которой создали кучу моделей и изучили опыт субсидирования в мире. Вряд ли в нашей аудитории есть те самые трое гиков, которые эту статью дочитали, поэтому переводим на человеческий прямо здесь.
1️⃣ Ключевой вопрос, от которого все зависит: вот не было бы льготной ипотеки, сколько кредитов на новостройки было бы выдано в любом случае на рыночных условиях?
Ответ неудобный. 60-80% объемов (1.6-2.2 млн шт.) были бы выданы и без льготных программ из-за благоприятных макро-факторов. И лишь 20-40% – дополнительные кредиты, возникшие из-за льготки. Польза от этих 20-40% была максимальна в периоды высоких ставок (например 2П 2023–2024 гг.) и минимальна в периоды экономического равновесия.
2️⃣ А правда ли, что цены на новостройки улетели в космос только из-за льготной ипотеки и утянули на буксире цены на вторичку?
Нет, не правда. С 2020 г. цены на вторичное жилье выросли на 60%, ИПЦ и цены производителей стройматериалов – на 40%+, номинальные зарплаты – на 75%, строительная себестоимость (по ЕИСЖС) – на 100%+.
Цены на жилье в реальном выражении (с коррекцией на ИПЦ) в 2020–2023 гг. выросли в большинстве стран: в США – на 27%, в Португалии – на 37%, в Хорватии – на 26%. Это из-за постковидного восстановления экономики и структурного роста спроса на жилье после пандемии. Так что и без льготки рост цен был бы сильным.
3️⃣ И что, разрыв в ценах первичного и вторичного жилья тоже не по вине льготки?
Нет, как раз по ее вине. Разница в ценах одинаковой квартиры на первичке и вторичке должна определяться дисконтированной суммой переплаты процентов за фактический срок погашения кредита. При рыночной ставке по ипотеке 20% и ставке по льготному кредиту 6% «справедливая» разница в ценах выше 40%.
4️⃣ А была ли вообще какая-то польза от льготной ипотеки?
Конечно. Льготная ипотека поддержала строительную отрасль в период ее перехода на эскроу. Рост маржинальности строительства и высокий спрос помогли застройщикам пройти кризисы 2020 и 2022 гг., стимулировали строительство нового жилья (в том числе там, где раньше оно не строилось) и позволяли улучшать качество продукта. Никто не хочет возвращаться к тому, что строилось в нулевых годах.
💡В общем, результирующий вектор таков: массовые льготные программы по большей части несут вред для экономики. Да, были кризисные периоды, когда выжить без этих программ было сложно, но окно льготки было гораздо шире.
Такие периоды войдут в историю, как время, когда людям с подтвержденным доходом выдавали квартиры, нужно было просто прийти и записаться. Спустя несколько лет ипотечные платежи обесценила повышенная инфляция, а вот цены на новостройки продолжили расти и сейчас платежи по ипотеке с лихвой перекрываются арендными потоками. Надеюсь, наши читатели успели.
🫣 Кстати, писал эту статью соавтор этого канала. Познакомьтесь (тут галантный поклон одной головой), Григорий Жирнов, научный сотрудник лаборатории макроструктурного моделирования НИУ ВШЭ, автор камерного канала @helicoptermacro, частый гость РБК, автор колонок в Ведомостях, Forbes и так далее.
@DomusVerus
👍13🤔8❤2
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА):
◀️ Льготная ипотека стимулировала развитие отрасли жилищного строительства в стране. В период с 2021 по 2024 год среднегодовой объем ввода жилья в России составил 103 млн кв. м, что на 29% превышает аналогичные показатели за периоды 2017–2020 и 2013–2016 годов.
◀️ Программы ипотеки с господдержкой оказали существенное влияние на застройщиков. В первый год действия таких программ доля реализации жилья с их использованием составила 23% от общероссийского объема продаж жилой недвижимости. В первой половине 2024 года этот показатель достиг рекордных 73%.
◀️ Отмена льготной ипотеки и ужесточение условий прочих ипотечных госпрограмм отразились на девелоперах. Во второй половине прошлого года объем продаж недвижимости по программам с господдержкой составил 1 174 млрд руб., что на 48% ниже показателя за первое полугодие 2024-го.
◀️ В 2025 году структура спроса на первичном рынке жилой недвижимости может измениться. Основное влияние окажут сокращение ипотечных программ с господдержкой и высокие ставки по рыночной ипотеке. С другой стороны, повышение адресности ипотечных программ с господдержкой на фоне значительных накоплений населения на депозитах могут способствовать поддержанию спроса на недвижимость без привлечения кредита. Основным источником продаж останутся ипотечные программы с господдержкой, особенно на фоне высокой ключевой ставки Банка России.
◀️ Совокупный объем ипотечного кредитования может существенно сократиться, в первую очередь за счет серьезного снижения выдач по рыночным ставкам. В условиях сохранения жесткой денежно-кредитной политики Банка России можно ожидать, что в 2025 году ипотечное кредитование снизится на 30% относительно уровней 2024 года.
◀️ АКРА не ожидает существенного падения цен на рынке жилой недвижимости на фоне отмены льготной ипотеки. Застройщики также не склонны продавать объекты с ощутимым дисконтом, поскольку им удалось создать значительный буфер абсорбции рисков в условиях высокого спроса. Удорожание строительных материалов и дефицит рабочей силы приводят к увеличению себестоимости строительства. В сложившихся условиях девелоперские компании склонны занимать выжидательную позицию и придерживать готовые объекты.
◀️ По оценкам Счетной палаты, снижение цен на рынке недвижимости на 20% вынудит банки нарастить резервы на 4,5 трлн руб. АКРА полагает, что введение новых мер поддержки в сфере ипотечного кредитования более вероятно, чем значительное снижение цен.
◀️ В сценарии, предусматривающем сохранение высокой ключевой ставки и отсутствие изменений в части ипотечных программ с господдержкой, сокращение продаж девелоперов за 2025 год в денежном выражении может составить до 20% относительно уровней 2024 года.
◀️ АКРА допускает консолидацию рынка вокруг лидеров отрасли. Благодаря значительным финансовым ресурсам более крупные игроки имеют преимущество в реализации маркетинговых стратегий.
◀️ Серьезным риском для компаний сектора АКРА считает резкое снижение спроса при сохранении высоких темпов строительства. В такой ситуации девелоперы столкнутся с высокими затратами на обслуживание проектных долгов из-за низкой заполняемости эскроу-счетов. В конечном счете это может привести к снижению маржинальности вплоть до отрицательных значений. Однако реализация данного сценария выглядит маловероятной.
◀️ Резкого падения распроданности относительно строительной готовности по проектам девелоперов с плановыми сроками ввода в период с 2025 по 2026 год не наблюдается, однако некоторое нарушение баланса между распроданностью и строительной готовностью уже прослеживается. В случае сохранения устойчивой тенденции снижения спроса АКРА ожидает сокращение предложения недвижимости начиная с 2027 года. В случае реализации такого сценария возможно сокращение денежного потока компаний отрасли, рост долговой нагрузки при этом будет незначительным.
Источник: «Как сокращение программ ипотеки с господдержкой влияет на российских девелоперов»
#ипотека #госпрограммы
@rusipoteka
Источник: «Как сокращение программ ипотеки с господдержкой влияет на российских девелоперов»
#ипотека #госпрограммы
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔7👍2❤1