🏦 ЦБ планирует внедрить новые подходы к резервированию девелоперских проектов в 2026 году.

Концепцию проекта обновленных критериев оценки девелоперских проектов регулятор намерен опубликовать в I квартале, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

По его словам, регулятор уточнил требования к созданию резерва на всех стадиях, в целом снизил уровень резервирования по сравнению с первоначальным предложением. ЦБ пошел банкам навстречу и сделал более чувствительную систему оценки проекта:

▶️если он укладывается в рамки по сроку, если все разрешения получаются вовремя, тогда каких-то высоких требований к резервам не возникает,
▶️но если все время что-то затягивается, разрешения нет, тогда включаются повышенные резервы.

ЦБ также конкретизировал перечень целей, на что можно использовать проектный кредит. В том числе добавили возможность направлять средства на создание нежилых объектов, создаваемых в счет оплаты согласований строительства с местными органами власти.

#цбрф

@rusipoteka

🖥 Молодые ученые и уникальные специалисты научных организаций и организаций ОПК из Подмосковья смогут подать заявку на получение соципотеки в электронном виде.

В рамках программы участник платит только проценты по кредиту, а первый взнос в размере 50% от стоимости жилья и компенсацию основного долга по кредиту в течение 10 лет выплачивает правительство Московской области.

Среди условий получения поддержки:
🛑возраст до 35 лет,
🛑возможность получения ипотечного жилищного кредита,
🛑непрерывный стаж работы не менее 1 года в подмосковных организациях.

В этом году подать заявку на участие можно онлайн с 24 февраля по 21 марта.

ℹ️Подробнее об условиях участия в конкурсном отборе можно узнать на сайте Мининвеста Московской области. Подача заявки на конкурсный отбор осуществляется онлайн на региональном портале госуслуг.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

👛 За четыре последних месяца ежемесячный ипотечный платеж за «однушку» на первичном рынке в городах-миллионниках, по подсчетам РБК, увеличился на 14–44 тыс. руб., или 32,3%.

В феврале для покупки однокомнатной квартиры при нынешних рыночных ставках нужно быть готовым ежемесячно тратить на погашение ипотеки не менее 70 тыс. руб.

Наибольший ежемесячный платеж при ипотеке под 29% на новостройки:

🟡в Москве – 211,7 тыс. рублей
🟡в Петербурге – 165,9 тыс.
🟡в Казани – 128,4 тыс.

#ипотека #первичка

@rusipoteka

📊 Ценовой разрыв между первичным и вторичным жильем в крупных городах РФ за год увеличился на 4 п.п. и достиг 20% в пользу новостроек, подсчитали в Циан.

По словам аналитиков, квартиры в новостройках продолжают дорожать быстрее, чем «вторичка»: в среднем по крупным городам (с населением от 500 тыс. человек) «квадрат» на первичном рынке вырос в цене на 11%, а на вторичном – на 7%.

Наиболее существенное превышение цен в новостройках над ценами на вторичное жилье выявлено в Томске и Тольятти – в обоих городах разница составляет 52%.

В Москве и Петербурге показатели ниже средних – в этих городах новостройки дороже вторичного жилья на 10% и 16% соответственно.

Вторичное жилье дороже первичного только в двух городах:

⭐️Ставрополь (на 5%)
⭐️Махачкала (на 15%)

#цены #недвижимость

@rusipoteka

🇷🇺 Информация из региональных реестров риелторов, которые предполагается создать в России, может стать платной.

Ранее в комитете ГД по строительству и ЖКХ подготовили законопроект о правовых основах риелторской деятельности. В соответствии с документом, через «Госуслуги» планируется собирать риелторов в специальные реестры.

Согласно доработанной версии законопроекта, регионы смогут взимать сбор за предоставление информации из реестра.

✍➖➖➖
«Субъекты РФ имеют право взимать сборы за рассмотрение заявок на предоставление права на оказание услуг по недвижимости, предоставление выписок из регионального реестра, внесение в региональный реестр записей об изменении информации и прекращении права на оказание услуг по недвижимости, за ведение регионального реестра. Размеры таких сборов устанавливаются субъектами РФ самостоятельно, не превышая максимальные размеры, установленные правительством РФ», – говорится в тексте законопроекта.
➖➖➖➖

Проект закона еще не внесен в ГД, сейчас он находится на стадии отправки в правительство для предварительного отзыва.

#риелторы #законодательство

@rusipoteka

💬
👨Игорь Балынин,
кандидат экономических наук, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ:

«Пока банки в своих предложениях по ипотеке не отреагировали на заякоривание ключевой ставки на уровне 21%. Ставки по кредитам всегда снижаются медленнее, чем ставки по вкладам. Банки не хотят потерять потенциальную прибыль.

Сейчас можно найти предложения, начиная от 24-25% – их пока немного, но большинство системно значимых банков в ближайшее время постепенно опустят свои ставки по ипотеке до этих значений. В целом к концу 2025 года при условии четко прослеживаемой траектории снижения ключевой ставки предложения по ипотеке могут быть по 18-21%».

#мнение #ставки

@rusipoteka

👨🏻‍💻 В прошлом году условия IT-ипотеки ужесточились: программа перестала действовать в Москве и Санкт-Петербурге.

IT-ипотека была запущена для того, чтобы поощрить работающих в России IT-специалистов, а изменена позже – чтобы удержать квалифицированные кадры в нестоличных регионах. По сути программа сработала – часть желающих обзавестись жильем готова сменить профессию и уйти в IT, а 7% – даже уехать из столицы ради жилья.

Как показал опрос, проведенный маркетплейсом «Выберу.ру» (участвовали 3 тыс. жителей городов-миллионников):

🔜20% участников хотели ранее воспользоваться IT-ипотекой, но отказались от этой идеи, так как планировали приобретать жилье именно в Москве или Санкт-Петербурге;

🔜7%, напротив, отметили, что ради льготы готовы переехать в другой город;

🔜12% респондентов сказали, что работают в другой отрасли, но планируют переход в аккредитованную IT-компанию ради получения льготного ипотечного кредита.

#ITипотека

@rusipoteka

🏡 Жители Курской области смогут оформить льготную ипотеку под 2%

Как сообщили в Минфине, кредит под 2% в рамках программы «Льготная ипотека на территории новых субъектов Российской Федерации» теперь могут оформить и жители Курской области, чье жилье:

☑️признано непригодным для проживания, утраченным или поврежденным в результате обстрелов и терактов
☑️либо находится в населенных пунктах в границах территории Курской области, которые подверглись или подвергаются обстрелам.

Ипотечный кредит можно получить на строительство индивидуального жилого дома, покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Программа действует до 31 декабря 2026 года.

До этого же срока продлевается льготная ипотечная программа, действующая для жителей Белгородской области, чье жилье также было признано непригодным для проживания в результате обстрелов и терактов.

📄 Соответствующее Решение согласовано Правительством РФ в ГИИС «Электронный бюджет» в рамках исполнения поручения Президента РФ.

#ипотека #ВРегионах #важное

@rusipoteka

🏷 В целом по РФ в 2024 году с учетом льготных программ средние ставки по ипотеке достигли рекордных за последние пять лет 8,7%.

При этом на Северном Кавказе ставки оказались в 1,5 раза выше средних по РФ. Например, в Чечне показатель доходит до 14%, а в Ингушетии – до 13%. Двузначными проценты также оказались в Карачаево-Черкесии и Кабардино-Балкарии.

По словам экспертов, одни из основных причин в том, что:

🔹на Кавказе сложно оформить льготную программу, так как многие застройщики работают не полностью официально, – поэтому людям приходится брать больше кредитов на вторичку под 30%;
🔹банки завышают проценты из-за финансовых рисков.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

😁😁😁😁😁😁😁 Открыт предзаказ на печатную версию нового выпуска издания Энциклопедия российской секьюритизации-2025. Заказ можно сделать по ссылке

💳Дмитрий Пьянов,
первый зампред правления ВТБ:

«Февраль еще не завершен, мы видим, что в первые месяцы года – в январе, это справедливо и для февраля – спрос на кредиты во всех сегментах был ограничен. В части розницы мы реализуем целенаправленную стратегию: выдачи только высококачественных кредитов, которых недостаточно для замещения выбывающих.

В кредитах юридических лиц мы видим повышенный спрос на бондовые размещения в начале года, которые по сути, видимо, позволяют нашим заемщикам занимать дешевле. И если мы осенью наблюдали повышенный спрос с очень низкой чувствительностью к цене, то сейчас мы имеем пока падение кредитного портфеля в первые месяцы 2025 года.

По сути весь рынок ипотеки превратился в выдачу субсидируемой ипотеки, ипотеки с господдержкой. Мы в рамках этого падения кредитного портфеля по нам видим, что падение по ипотеке будет несколько меньше, основное падение будет сосредоточено в неипотечном кредитовании. За пределами субсидируемой ипотеки жизни пока нет».

@rusipoteka

⚡️ Уполномоченный по правам ребенка в Татарстане Ирина Волынец предложила внести изменения в порядок учета расходов на ипотеку при расчете и назначении пособий для семей с детьми.

Омбудсмен обратилась с законодательной инициативой к главе комитета ГД по вопросам семьи, женщин и детей Ирине Останиной.

Сейчас государство не оказывает достаточной поддержки семьям с приемлемым уровнем дохода. Однако в некоторых случаях эти цифры могут быть лишь номинальными, так как значительная часть дохода семьи уходит на погашение ипотеки, отметила Волынец.

Для решения данной проблемы она предложила не учитывать средства, которые россияне направляет на ипотеку, в качестве дохода.

#ипотека #пособия

@rusipoteka

🫧 По данным ДОМ РФ, объем непроданного жилья сегодня составляет 53 млн кв.м. или 46% от всего строящегося жилья в РФ, сообщил первый зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев.

«Непроданного из-за того, что доступность ипотеки у нас отсутствует, и у нас ипотека в прошлом году обрушилась на 63%», – отметил он.

Кошелев предложил рассмотреть возможность выкупа нераспроданных новостроек под переселение из аварийного жилого фонда по цене не выше рекомендованной цены квадратного метра, установленной Минстроем для регионов.

«При обязательном условии, что полученная прибыль будет инвестирована строительными компаниями в новые проекты комплексного развития территории», – подчеркнул депутат.

#первичка #новостройки #стройка

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк снижает первый взнос по госпрограммам

С 26 февраля

По программе «Субсидирование процентной ставки застройщиком» в рамках клиентских предложений:

🛑«Льготная ипотека для IT-специалистов»
🛑«Семейная ипотека»
🛑«Дальневосточная и Арктическая ипотека»

размер минимального первого взноса снижается с 30,1% до 20,1%.

Условия применяются для выдач с 26 февраля как к новым заявкам, так и к ранее одобренным.

#банки #альфабанк

@rusipoteka

📉 ЦБ: В январе ипотека сократилась, но это связано с сезонными факторами

Ипотечный портфель в январе сократился на 0,2%, следует из обзора ЦБ. В сравнении с декабрем выдачи снизились более чем в 2 раза (до 127 с 291 млрд руб.).

«Но это характерно для января из-за длинных праздников. По оперативным данным, в феврале выдачи начали расти», – отмечается в обзоре.

По предварительным данным, выдачи:

▫️ипотеки с господдержкой сократились до 106 млрд с 234 млрд руб. По «Семейной ипотеке» выдано 90 млрд руб. (193 млрд руб. в декабре);

▫️рыночной ипотеки сократились до 21 млрд после 57 млрд руб. в декабре.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🏦 К концу 2025 года число банков в России упадет ниже 300, прогнозируют в «Эксперт РА».

Аналитики исходят из того, что темпы ухода игроков с рынка сохранятся на уровне прошлого года: в 2024 году ЦБ отозвал 6 лицензий кредитных организаций, еще 6 игроков сдали лицензию добровольно или в результате присоединения к другим банкам.

🖋➖➖➖
«При этом потенциал дальнейшей консолидации остается еще более значительным. В условиях усиления регуляторных требований и конкуренции со стороны крупнейших игроков банкам без выраженной бизнес-модели и устойчивой клиентской базы будет сложно сохранять рентабельность после снижения ключевой ставки, что приведет к их постепенному уходу с рынка.

Ожидается, что в ближайшие годы часть банков за пределами топ-100, не относящихся к крупным финансовым или промышленным группам, будут поглощены более крупным кредитным организациям, что усилит концентрацию сектора вокруг лидеров рынка и специализированных нишевых игроков», – говорится в материале агентства.
➖➖➖➖

#банки

@rusipoteka

📆 Средний срок реализации квартиры на вторичном рынке в России в январе 2025 года увеличился до 100 дней. С июля по декабрь 2024 года значение находилось в диапазоне 70-80 дней.

Об этом говорится в исследовании аналитиков Домклик, которые изучили сделки Сбербанка, реализованные через сайт Домклик.

▶️По скорости продажи «вторички» среди крупнейших регионов лидирует Ростовская область со средним сроком экспозиции 58 дней.

▶️Самый длинный срок реализации готового жилья зафиксирован в Волгоградской области – 140 дней.

Эксперты полагают, что в данном случае скачок срока экспозиции – явление временное и связано с сезонным затишьем в начале года. Вероятнее всего, в ближайшие месяцы показатель вернется на уровень около 80 дней.

#вторичка #недвижимость

@rusipoteka