🏦 Александр Данилов,
директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ:

⚫️Одна из первых схем – ипотека по супернизким ставкам (так называемая ипотека от застройщика) приводила к завышению цены вплоть до 30%. Основной риск заключался в том, что если вы потом решите продать эту квартиру на рынке, ее реальная цена будет существенно ниже той, по которой вы покупали. В результате можно было потерять и квартиру, и первоначальный взнос, и еще остаться должным банку.

⚫️Эти схемы мы достаточно сильно ограничили через повышенные резервы по таким кредитам – они остались, но в гораздо меньшей доле. Плюс градус рискованности существенно снизился, поскольку застройщики не так сильно занижают ставку и не так сильно завышают стоимость жилья. Остаются схемы с аккредитивами (когда деньги долгое время не перечисляются на счет эскроу), их тоже не так много, но они есть.

⚫️Мы ожидаем, что минимизировать распространение таких схем позволит комбинация ипотечного стандарта, который уже вступил в силу, и надзорного стандарта, который заработает следом с апреля.

⚫️Дополнительно мы думаем над тем, чтобы описать критерии стандартного ипотечного продукта в регулировании. Логика здесь в том, что исторически ипотека была достаточно простым продуктом, и накопленная статистика низких кредитных потерь, по сути, отражает риски той ипотеки. Новые кредиты, выдаваемые по разным схемам, могут нести больше риска и их качество еще предстоит проверить временем. Чтобы регулирование не отставало, можно сделать так, чтобы стандартные риск-веса и резервы распространялись на стандартную понятную и простую ипотеку. А какие-то существенные отклонения от стандартных параметров (например, с ростом платежей или задолженности заемщика в течение срока кредита) будут требовать более высоких риск-весов и резервов.

⚫️В продолжение этой идеи можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки – если она есть, то они могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет – нужно крайне внимательно его изучать и желательно с юристом. Также мы планируем обсудить с Минфином вопрос того, чтобы господдержку давать только на стандартную ипотеку. А Банку России в рефинансирование можно было принимать секьюритизацию только такой ипотеки.

⚫️То есть это не запрет нестандартных продуктов, но экономические стимулы, чтобы банки выдавали простую стандартную ипотеку. Мы сейчас прорабатываем внутри критерии, а затем будем обсуждать их с банками, заинтересованными участниками рынка, Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций.

⚫️Стандарт направлен на защиту прав ипотечных заемщиков и пресечение недобросовестных практик, при этом в большой степени тех, которые приводят к завышению стоимости жилья и долга заемщика. Развитие стандарта в этом направлении мы поддерживаем и не исключаем, что в него будут внесены изменения по результатам анализа текущей бизнес-практики и новых ипотечных продуктов. Но мы бы выступали против изменений, которые снижают его «защитную» силу.

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

💰 В Крыму приняли закон о региональном студенческом капитале в 1 млн рублей.

Право на выплату возникает у одного из родителей (одинокого родителя) при рождении ребенка в период с 1 января 2025 года по 31 декабря 2027 года. Студенческий капитал предоставляется однократно в размере 1 млн рублей на каждого ребенка.

Выплату можно использовать на приобретение жилья, взнос по ипотеке или по договору долевого участия строительства жилья.

Обязательные условия для получения меры поддержки:

✅обучение молодыми родителями (одиноким родителем) на очной форме в вузе или колледже, расположенных в Крыму;
✅мать ребенка должна быть не старше 25 лет;
✅ребенок должен являться гражданином РФ по рождению;
✅родители (одинокий родитель) должны иметь гражданство РФ и регистрацию в Крыму;
✅оба родителя должны состоять в зарегистрированном браке (за исключением одинокого родителя).

Под одиноким родителем понимается родитель в случае, если:

✅в записи акта о рождении ребенка отсутствует запись об отце ребенка или запись произведена в установленном порядке по указанию матери;
✅второй родитель умер либо признан безвестно отсутствующим (умершим), либо лишен родительских прав;
✅брак со вторым родителем ребенка расторгнут, при этом заявитель не вступил в повторный брак.

#маткапитал #ВРегионах

@rusipoteka

🏦 ЦБ планирует внедрить новые подходы к резервированию девелоперских проектов в 2026 году.

Концепцию проекта обновленных критериев оценки девелоперских проектов регулятор намерен опубликовать в I квартале, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

По его словам, регулятор уточнил требования к созданию резерва на всех стадиях, в целом снизил уровень резервирования по сравнению с первоначальным предложением. ЦБ пошел банкам навстречу и сделал более чувствительную систему оценки проекта:

▶️если он укладывается в рамки по сроку, если все разрешения получаются вовремя, тогда каких-то высоких требований к резервам не возникает,
▶️но если все время что-то затягивается, разрешения нет, тогда включаются повышенные резервы.

ЦБ также конкретизировал перечень целей, на что можно использовать проектный кредит. В том числе добавили возможность направлять средства на создание нежилых объектов, создаваемых в счет оплаты согласований строительства с местными органами власти.

#цбрф

@rusipoteka

🖥 Молодые ученые и уникальные специалисты научных организаций и организаций ОПК из Подмосковья смогут подать заявку на получение соципотеки в электронном виде.

В рамках программы участник платит только проценты по кредиту, а первый взнос в размере 50% от стоимости жилья и компенсацию основного долга по кредиту в течение 10 лет выплачивает правительство Московской области.

Среди условий получения поддержки:
🛑возраст до 35 лет,
🛑возможность получения ипотечного жилищного кредита,
🛑непрерывный стаж работы не менее 1 года в подмосковных организациях.

В этом году подать заявку на участие можно онлайн с 24 февраля по 21 марта.

ℹ️Подробнее об условиях участия в конкурсном отборе можно узнать на сайте Мининвеста Московской области. Подача заявки на конкурсный отбор осуществляется онлайн на региональном портале госуслуг.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

👛 За четыре последних месяца ежемесячный ипотечный платеж за «однушку» на первичном рынке в городах-миллионниках, по подсчетам РБК, увеличился на 14–44 тыс. руб., или 32,3%.

В феврале для покупки однокомнатной квартиры при нынешних рыночных ставках нужно быть готовым ежемесячно тратить на погашение ипотеки не менее 70 тыс. руб.

Наибольший ежемесячный платеж при ипотеке под 29% на новостройки:

🟡в Москве – 211,7 тыс. рублей
🟡в Петербурге – 165,9 тыс.
🟡в Казани – 128,4 тыс.

#ипотека #первичка

@rusipoteka

📊 Ценовой разрыв между первичным и вторичным жильем в крупных городах РФ за год увеличился на 4 п.п. и достиг 20% в пользу новостроек, подсчитали в Циан.

По словам аналитиков, квартиры в новостройках продолжают дорожать быстрее, чем «вторичка»: в среднем по крупным городам (с населением от 500 тыс. человек) «квадрат» на первичном рынке вырос в цене на 11%, а на вторичном – на 7%.

Наиболее существенное превышение цен в новостройках над ценами на вторичное жилье выявлено в Томске и Тольятти – в обоих городах разница составляет 52%.

В Москве и Петербурге показатели ниже средних – в этих городах новостройки дороже вторичного жилья на 10% и 16% соответственно.

Вторичное жилье дороже первичного только в двух городах:

⭐️Ставрополь (на 5%)
⭐️Махачкала (на 15%)

#цены #недвижимость

@rusipoteka

🇷🇺 Информация из региональных реестров риелторов, которые предполагается создать в России, может стать платной.

Ранее в комитете ГД по строительству и ЖКХ подготовили законопроект о правовых основах риелторской деятельности. В соответствии с документом, через «Госуслуги» планируется собирать риелторов в специальные реестры.

Согласно доработанной версии законопроекта, регионы смогут взимать сбор за предоставление информации из реестра.

✍➖➖➖
«Субъекты РФ имеют право взимать сборы за рассмотрение заявок на предоставление права на оказание услуг по недвижимости, предоставление выписок из регионального реестра, внесение в региональный реестр записей об изменении информации и прекращении права на оказание услуг по недвижимости, за ведение регионального реестра. Размеры таких сборов устанавливаются субъектами РФ самостоятельно, не превышая максимальные размеры, установленные правительством РФ», – говорится в тексте законопроекта.
➖➖➖➖

Проект закона еще не внесен в ГД, сейчас он находится на стадии отправки в правительство для предварительного отзыва.

#риелторы #законодательство

@rusipoteka

💬
👨Игорь Балынин,
кандидат экономических наук, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ:

«Пока банки в своих предложениях по ипотеке не отреагировали на заякоривание ключевой ставки на уровне 21%. Ставки по кредитам всегда снижаются медленнее, чем ставки по вкладам. Банки не хотят потерять потенциальную прибыль.

Сейчас можно найти предложения, начиная от 24-25% – их пока немного, но большинство системно значимых банков в ближайшее время постепенно опустят свои ставки по ипотеке до этих значений. В целом к концу 2025 года при условии четко прослеживаемой траектории снижения ключевой ставки предложения по ипотеке могут быть по 18-21%».

#мнение #ставки

@rusipoteka