🏦 ЦБ при стабилизации ситуации с инфляцией будет менять денежно-кредитную политику (ДКП) плавно, сообщил директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Андрей Ганган.

«Понятно, что мы не будем одномоментно снижать ключевую ставку (когда ситуация с инфляцией и инфляционными ожиданиями позволит регулятору перейти к смягчению ДКП - прим.). <...> Мы будем плавно корректировать траекторию ключевой ставки, чтобы потенциальный рост спроса по-прежнему соответствовал возможностям предложения», – сказал он.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #283». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Владимир Кошелев, – первый зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ
◀️Артем Цогоев, – член совета директоров компании Simple Estate
◀️Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
◀️Александр Прыгунков, – управляющий партнер ГК «Самолет»
◀️Сергей Шлома, – директор направления «Вторичный рынок» ИНКОМ-Недвижимость
◀️Константин Апрелев, – основатель Российской гильдии риелторов
◀️Елена Ситникова, – специалист по недвижимости, бизнес-партнер агентства «Этажи»
◀️Егор Лопатин, – директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР
◀️Антон Глушков, – глава Национального объединения строителей (НОСТРОЙ)
◀️Александр Шарапов, – президент Becar Asset Management
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK
◀️Никита Кричевский, – доктор экономических наук
◀️Марат Хуснуллин, – вице-премьер РФ
◀️Вячеслав Володин, – председатель Госдумы
◀️Кирилл Тремасов, – советник председателя ЦБ РФ

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

⚡️ Большинство семей в РФ используют маткапитал для получения ипотеки, что отрицательно сказывается на статистике рождаемости второго и последующих детей, рассказала глава комитета ГД по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина.

По ее мнению, маткапитал нужно распространить «по прогрессии» в зависимости от количества детей.

«90% семей используют маткапитал для получения жилья. Это такое кредитное ярмо, которое привело к замораживанию рождения второго ребенка. Семья, родив первого ребенка, получив маткапитал, вынуждена платить ипотечные кредиты и ужаться в своих пожеланиях родить следующего ребенка. Поэтому необходимо распространить маткапитал по прогрессии: на второго ребенка, третьего ребенка», – считает Останина.

#маткапитал #мнение

@rusipoteka

🔹 МКБ повысил возрастное ограничение для заемщика/созаемщика с 70 до 75 лет.

Важно: максимальный возраст клиента на момент выхода на сделку не должен превышать 60 лет.

Отправить заявку в МКБ можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #мкб

@rusipoteka

🔺Сбербанк повышает ставки по ипотеке

▪️По базовым ипотечным программам банка с 15 ноября ставка увеличивается на 3,5 п.п.

Решение о повышении ставок принято в связи с увеличением ключевой ставки и ростом стоимости ОФЗ, сообщили в банке.

Минимальная ставка по рыночным программам составит:

– на первичном рынке жилья – 28,4%,
– на вторичном – 28,1%.

По ранее одобренным заявкам клиенты смогут получить кредиты на старых условиях.

▪️Банк увеличивает и средневзвешенные ставки по льготным программам, где сумма превышает предусмотренный госпрограммой лимит. Они будут увеличены в диапазоне 1-2,5 п. п. в зависимости от размера кредита.

– По семейной ипотеке минимальная средневзвешенная ставка составит 11,8% для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 13,5 млн рублей. Для иных регионов при сумме кредита свыше 7 млн – 12,9%.

– По IT-ипотеке – 13% при сумме кредита от 10,5 млн рублей.

«Сумма до утвержденного правительством РФ лимита оформляется по льготной ставке, свыше лимита – по ставке банка, в кредитном договоре указывается средневзвешенная ставка», – отметили в банке.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

🏚 Руководство Курской области обсуждает с федеральными структурами вопрос о списании ипотечных долгов за жилье жителей региона, разрушенное в результате атак ВСУ.

Об этом рассказал губернатор Алексей Смирнов. Он также добавил, что сейчас в регионе пострадавшим от ВСУ:

🔴начали выдавать жилищные сертификаты;
🔴компенсируют расходы на аренду жилья: многодетным семьям – 40 тыс. рублей, остальным – 20 тыс. рублей;
🔴компенсируют расходы на капремонт.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

🇷🇺 Приобрести квартиру на вторичном рынке легче всего жителям Чукотки и ЯНАО – копить на недвижимость, откладывая всю зарплату целиком, здесь придется менее четырех лет, говорится в исследовании «Мира квартир».

Дольше всего на квартиру придется копить дагестанцам – целых 15,9 лет.

В среднем россиянин проведет 5,8 года, складывая деньги в кубышку в ожидании сделки. За последние полгода средний по России время накопления на квартиру чуть-чуть (на 0,1 года) уменьшилось.

«Квартиры на вторичном рынке, по нашим данным, подорожали с мая всего на 3%, а зарплаты выросли, согласно официальной статистике, на 4,8% – оттого средний срок накопления немного упал. Этот процесс пойдет еще быстрее, если цены на недвижимость начнут снижаться, что является одним из наиболее вероятных сценариев развития событий», – отметил гендиректор «Мира квартир» Павел Луценко.

@rusipoteka #вторичка

📉 Количество и объем выдач ипотеки за 10 месяцев 2024 года снизились год к году более чем на треть, следует из материалов ОКБ.

По данным ОКБ:

🟠за январь-октябрь 2024 года россияне оформили 1,01 млн ипотечных кредитов на 4,33 трлн рублей. По сравнению с тем же периодом 2023 года сокращение количества выдач составило 39%, объема – 35%;

🟠за октябрь банки выдали 71,18 тыс. кредитов на 279,53 млрд рублей. В годовом отношении количество выдач сократилось на 64%, объем – на 66%. По сравнению с сентябрем количество выдач кредитов сократилось на 14%, объем – на 22%.

Средний размер ипотечного кредита снизился с 4,21 млн рублей в октябре 2023 года до 3,93 млн рублей в октябре 2024 года (-7%).

⌛️Средний срок кредита стал короче на 7 месяцев. В октябре прошлого года он составлял 262 месяца (21 год 10 месяцев), в октябре текущего года – 255 месяцев (21 год три месяца). #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

⚖️ Выплаченные банку платежи по ипотеке должны быть поделены в равных долях после развода, даже если кредитный договор заключался одним из супругов до официального заключения брака, следует из определения Верховного суда РФ.

Согласно материалам дела:

▶️истец и ответчик состояли в браке 10 лет. За год до официального оформления отношений жених взял квартиру в ипотеку, большую часть платежей за которую вносились уже после официальной росписи супругов;

▶️истица посчитала, что часть средств семейного бюджета уходила на платежи за имущество, которое после развода по закону досталось мужу, и попросила взыскать в ее пользу половину выплаченных во время брака ипотечных платежей.

Нижестоящие суды отказали истице в возмещении средств за ипотечные платежи. ВС не согласился с доводами нижестоящих судов, которые посчитали, что выходя замуж истица знала об ипотеке будущего супруга, а значит, была согласна на ее погашение из средств совместного бюджета.

«Суждение суда о том, что то обстоятельство, что супруга должника на момент заключения брака знала о наличии личных кредитных обязательств у ее будущего супруга, лишает ее права на получение спорной компенсации, основано на ошибочном толковании норм права», – уточняется в определении ВС.

❌️ВС отменил вступившие в силу решения в части отказа в выплате половины от ипотечных платежей, отправив их в суд первой инстанции на новое рассмотрение (дело №18-КГ24-184-К4).

#суд #ипотека

@rusipoteka

💬
👨Руслан Сырцов,
управляющий директор компании «Метриум»:

«Сбербанк объявил о повышении с 15 ноября ставок по рыночной ипотеке на 3,5 п.п.: на первичное жилье она составит 28,4%, на вторичное – 28,1%. Без учета дисконта базовые ставки "Сбера" выросли и вовсе до 31%.

На мой взгляд, повышение ключевой ставки в декабре будет финальным в нынешнем цикле кредитно-денежной политики ЦБ. Затем некоторое время "ключ" будет стагнировать, после чего начнет снижаться.

Учитывая базовый сценарий Центробанка, процесс снижения ключевой ставки начнется уже в 2025 году. Следовательно, кредиты тоже будут вновь становиться доступнее. Полагаю, максимальные ставки по рыночной ипотеке будут зафиксированы к началу 2025 года – около 32-33%.

Повышение ставок отсечет возможность взять ипотеку примерно для 10% желающих. В основном это покупатели, которые могли оформить субсидированные застройщиками кредиты. Теперь же переплата застройщику либо комиссия банку за эту опцию не будет оправдывать конечную ставку». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

🖋➖➖
«Наш экономический блок и те, кто занимается экономикой в администрации президента, внимательно наблюдают за динамикой экономики. Принимаются меры для обеспечения макроэкономической стабильности в стране. И последствия этих мер тоже тщательно отслеживаются».
➖➖➖

⚡️ Об этом заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, отвечая на вопрос, не вызывает ли опасения у Кремля, что ипотечные кредиты становятся все менее доступными для россиян.

@rusipoteka

📉 Россияне тратят все меньше собственных средств на досрочное погашение ипотеки.

По данным ЦБ, в III кв. 2024 года на эти цели они направили 343,5 млрд рублей:

▪️на 12% меньше, чем в II кв. 2024
▪️на 37% меньше, чем в III кв. 2023
▪️сопоставимо с результатом III кв. 2022

Досрочные погашения ипотеки из собственных средств постепенно снижаются с IV кв. 2023 года.

По словам экспертов, высокие депозитные ставки способствуют формированию сберегательной модели поведения – свободные средства все больше размещаются во вкладах.

@rusipoteka

💬
👨Константин Барсуков,
гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов:

«Ждать падения цены не нужно. Более того, сегодня потенциал к росту больше, чем к падению, на фоне дефицита покупателей есть дефицит предложение.

Невозможно выбрать нормальную квартиру, поскольку продавцы ушли с рынка продажи в аренду. Ставки по ней растут, потому что покупатели, которые не могут купить квартиру в ипотеку, пришли на рынок аренды снимать жилье.

Цены на аренде выросли на 30%. На мой взгляд, дальше они не будут расти, потому что в 2025 году произойдет определенный выброс квартир, которые покупались в 2023 году по льготной ипотеке». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

📌 Основные итоги прошедшей недели (8-15 ноября) по версии Русипотеки

▶️ЦБ намерен ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) в отношении ипотечных кредитов. С 1 июля 2025 года мера затронет кредиты на финансирование по ДДУ и покупку жилого помещения или апартаментов. Регулятор планирует ограничить выдачи кредитов на срок от 30 лет, а также с низким (менее 20%) первым взносом и высокой долговой нагрузкой заемщика

▶️Молодые семьи участников СВО смогут получать выплаты на покупку или строительство жилья в первоочередном порядке. Постановление об этом подписал председатель правительства Михаил Мишустин

▶️Выплаченные банку платежи по ипотеке должны быть поделены в равных долях после развода, даже если кредитный договор заключался одним из супругов до официального заключения брака, следует из определения ВС РФ

🤔 Кирилл Тремасов, советник председателя ЦБ РФ:
«Объемы выдачи ипотечных кредитов снизились в два раза по сравнению с рекордно высокими показателями прошлого года. Это, скорее, возвращение на нормальную траекторию. Мы видим, что портфели ипотечные будут расти, но уже не теми темпами, когда рынок находился в явно перегретом состоянии»

Льготные программы

▶️Владимир Путин поручил сохранить ставку 2% по «Дальневосточной и арктической ипотеке» до 2030 года, распространить программу на работников культуры и увеличить до 1 млн рублей выплату на ипотеку для многодетных семей Чукотки и ряда других регионов ДФО

▶️ Правительство не будет пока разрабатывать новые льготные ипотечные программы, «так как это капиталозатратное для бюджета мероприятие», заявил вице-премьер Марат Хуснуллин

Законодательство

▶️ГД приняла в окончательном чтении законопроект, дающий ЦБ с 1 апреля 2025 года право устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам, предоставляемым гражданам

▶️ГД приняла в окончательном чтении законопроект, обязывающий нотариусов своевременно информировать наследников о неисполненных кредитных обязательствах наследодателя

Банки

▶️Сбербанк повысил ставки по рыночной ипотеке на 3,5 п.п. Также банк увеличил средневзвешенные ставки по льготным программам, где сумма превышает предусмотренный госпрограммой лимит. Кроме того, банк возобновил проведение сделок по семейной и IT-ипотеке

▶️ВТБ повысил ставки по стандартным ипотечным программам на 3,1 п.п. и увеличил ставки по комбо-ипотеке в рамках госпрограмм. Также банк возобновил проведение сделок по семейной ипотеке

▶️МКБ повысил возрастное ограничение для заемщика/созаемщика с 70 до 75 лет

➡️ все новости банков см. по #банки

Профильные мероприятия

▶️20 ноября – DEMODAY от Profitbase. Ссылка на регистрацию

▶️6 февраля – XI Российский ипотечный конгресс. Ссылка на регистрацию

▶️7-11 апреля – Всероссийский жилищный конгресс. Ссылка на регистрацию

#ИтогиНедели @rusipoteka

1️⃣ Группа депутатов ГД и два сенатора направили премьер-министру Михаилу Мишустину письмо с просьбой увеличить лимиты по семейной ипотеке.

Обращение будет рассмотрено в установленном порядке, заверил представитель аппарата вице-премьера Дмитрия Григоренко. #семейнаяипотека

@rusipoteka

⚡️ Минфин опубликовал проект постановления правительства, корректирующий условия льготной ипотеки для госслужащих.

Программа, напомним, действует с 15 июля 2024 года по 1 февраля 2027 года в экспериментальном режиме.

Министерство пытается сгладить рост ключевой ставки и снизить нагрузку на заемщиков при ее повышении. Согласно действующим правилам, бюджет компенсирует четверть ключевой ставки – в новой же конструкции предлагается покрывать из казны разницу между значением ключевой ставки и фиксированной ставкой в 12%.

Так, если по нынешним правилам при ключевой ставке 21% компенсация составляет 5,25% (остальное за счет заемщика), то по новым на бюджет придется выплата в 9%. При этом, если ключевая ставка опустится на уровень 12% или ниже, бюджет перестанет компенсировать процентные платежи, и средства уйдут на покрытие основного долга.

«Предложенный порядок направлен на обеспечение выплаты процентов банкам гражданскими служащими за счет личных средств в едином размере независимо от колебаний ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации», – говорится в пояснительной записке.

#минфин #госпрограммы

@rusipoteka

💬 Анатолий Аксаков,
глава комитета ГД по финрынку:

«Застройщики просто обнаглели, взвинтили цену в два раза по сравнению с тем, что было пару лет назад, и не снижают цены, ждут, пока ситуация изменится. Пока застройщики не образумятся, а они образумятся, жизнь заставит продавать жилье по рыночной цене, а не по такой, по которой они хотят впаривать, такая ситуация будет».

@rusipoteka #мнение