🏦 Советник председателя ЦБ Кирилл Тремасов сообщил, что объемы выдачи ипотеки несколько замедлились, это говорит о возвращении к устойчивой траектории.

«Динамика кредита вернулась на нормальный уровень. Объемы выдачи ипотечных кредитов снизились в два раза по сравнению с рекордно высокими показателями прошлого года. Это, скорее, возвращение на нормальную траекторию. Мы видим, что портфели ипотечные будут расти, но уже не теми темпами, когда рынок находился в явно перегретом состоянии», – сказал он.

По словам Тремасова, сворачивание массовых льготных программ позволило не только охладить рынок ипотеки, но и позволит создать предпосылки сокращения высокой разницы между ценами на вторичное и первичное жилье. #цбрф

@rusipoteka

📊 Домклик выяснил, как распределился спрос на ипотечные госпрограммы в октябре

По данным аналитиков, в октябре на льготных условиях в Сбербанке оформлено 18,7 тыс. ипотечных сделок, это на 21,7% меньше, чем в сентябре. В первую очередь, снижение количества выдач – следствие короткого периода выдачи новых кредитов в рамках семейной ипотеки.

В результате доля ипотеки с господдержкой составила 37%, что сопоставимо с показателем июля – период после отмены массовой льготной ипотеки.

✅ Семейная ипотека – количество сделок за месяц составило 15,8 тыс. Октябрьское значение отстает от предыдущих месяцев: от августа на 23,1%, от сентября – на 18,7%. Однако оно существенно выше, чем в июле и в I квартале (до 11 тыс). Доля семейной ипотеки – 31,2% от общего количества ипотечных выдач Сбербанка и 81% от общего количества ипотечных сделок в сегменте первичного жилья.

✅ Дальневосточная и арктическая ипотека – в октябре количество выдач по программе составило 2,6 тыс., что на 25,4% ниже, чем в сентябре. Доля выдач по программе также снизилась – на 1,9 п. п., до 5,1%.

✅ Другие льготные программы – спрос на IT-ипотеку, «Региональную ипотеку» пока не активен: суммарно в октябре на долю этих программ пришлось около 0,5% всех выдач Сбербанка.

#госпрограммы #сбербанк

@rusipoteka

📈 Россияне в первой половине 2024 года стали активнее интересоваться своей кредитной историей.

Как следует из обзора ЦБ, количество полученных кредитных отчетов за полугодие выросло на 34% в годовом выражении.

«Увеличение заинтересованности в кредитных историях со стороны как граждан, так и кредиторов в ЦБ связали с повышением финансовой грамотности и ростом розничного кредитования», – отмечает регулятор.

@rusipoteka

Вы спрашивали, на сколько хватит Семейки ВТБ, после добавки лимитов и разморозки выдач. Делюсь статой заявок, одобрений и выдач по неделям 👆 Добавил свою оценку результатов этой недели. Но третьих факторов оч. много, поэтому насколько точно попал увидим в пн...

Итого, по моим расчётам, сейчас у ВТБ потенциально готовых конвертироваться в выдачи одобрений на 32+ млрд (это норм уровень, без фанатизма). В целом же, по итогам этой недели вероятно в пн увидим запас лимита порядка 130 ярдов. То есть по итогам месяца запас около 100 млрд. Объём выдач по месяцам, с новыми условиями семейки и всеми пертурбациями:
▪️авг = 28,2 млрд
▪️сент = 35,33
▪️окт = 38,57
▪️нояб = 5,9 (на 07.11), и около 10-11 будет (итогом на 14.11)

Таким образом, с декабря (остаток 100), при ср. мес. выдачах с учётом праздников ок 30 млрд = норм дотянут до конца февраля 2025. Это, есесьно, без лебедей, новых ужесточений условий семейки, или резких манёвров ЦБ. Проверим @iliilitop

🔹 Сургутнефтегазбанк

⚪️приостановил прием заявок по семейной ипотеке,
⚪️повысил ставки по базовым ипотечным программам,
⚪️отменил требование по предоставлению отчета об оценке жилого помещения (квартиры) при сумме кредита до 20 млн руб. Отмена отчета не касается долей.

Отправить заявку в СНГБ можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #снгб

@rusipoteka

🏦 ЦБ при стабилизации ситуации с инфляцией будет менять денежно-кредитную политику (ДКП) плавно, сообщил директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Андрей Ганган.

«Понятно, что мы не будем одномоментно снижать ключевую ставку (когда ситуация с инфляцией и инфляционными ожиданиями позволит регулятору перейти к смягчению ДКП - прим.). <...> Мы будем плавно корректировать траекторию ключевой ставки, чтобы потенциальный рост спроса по-прежнему соответствовал возможностям предложения», – сказал он.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #283». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Владимир Кошелев, – первый зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ
◀️Артем Цогоев, – член совета директоров компании Simple Estate
◀️Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
◀️Александр Прыгунков, – управляющий партнер ГК «Самолет»
◀️Сергей Шлома, – директор направления «Вторичный рынок» ИНКОМ-Недвижимость
◀️Константин Апрелев, – основатель Российской гильдии риелторов
◀️Елена Ситникова, – специалист по недвижимости, бизнес-партнер агентства «Этажи»
◀️Егор Лопатин, – директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР
◀️Антон Глушков, – глава Национального объединения строителей (НОСТРОЙ)
◀️Александр Шарапов, – президент Becar Asset Management
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK
◀️Никита Кричевский, – доктор экономических наук
◀️Марат Хуснуллин, – вице-премьер РФ
◀️Вячеслав Володин, – председатель Госдумы
◀️Кирилл Тремасов, – советник председателя ЦБ РФ

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

⚡️ Большинство семей в РФ используют маткапитал для получения ипотеки, что отрицательно сказывается на статистике рождаемости второго и последующих детей, рассказала глава комитета ГД по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина.

По ее мнению, маткапитал нужно распространить «по прогрессии» в зависимости от количества детей.

«90% семей используют маткапитал для получения жилья. Это такое кредитное ярмо, которое привело к замораживанию рождения второго ребенка. Семья, родив первого ребенка, получив маткапитал, вынуждена платить ипотечные кредиты и ужаться в своих пожеланиях родить следующего ребенка. Поэтому необходимо распространить маткапитал по прогрессии: на второго ребенка, третьего ребенка», – считает Останина.

#маткапитал #мнение

@rusipoteka

🔹 МКБ повысил возрастное ограничение для заемщика/созаемщика с 70 до 75 лет.

Важно: максимальный возраст клиента на момент выхода на сделку не должен превышать 60 лет.

Отправить заявку в МКБ можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #мкб

@rusipoteka

🔺Сбербанк повышает ставки по ипотеке

▪️По базовым ипотечным программам банка с 15 ноября ставка увеличивается на 3,5 п.п.

Решение о повышении ставок принято в связи с увеличением ключевой ставки и ростом стоимости ОФЗ, сообщили в банке.

Минимальная ставка по рыночным программам составит:

– на первичном рынке жилья – 28,4%,
– на вторичном – 28,1%.

По ранее одобренным заявкам клиенты смогут получить кредиты на старых условиях.

▪️Банк увеличивает и средневзвешенные ставки по льготным программам, где сумма превышает предусмотренный госпрограммой лимит. Они будут увеличены в диапазоне 1-2,5 п. п. в зависимости от размера кредита.

– По семейной ипотеке минимальная средневзвешенная ставка составит 11,8% для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 13,5 млн рублей. Для иных регионов при сумме кредита свыше 7 млн – 12,9%.

– По IT-ипотеке – 13% при сумме кредита от 10,5 млн рублей.

«Сумма до утвержденного правительством РФ лимита оформляется по льготной ставке, свыше лимита – по ставке банка, в кредитном договоре указывается средневзвешенная ставка», – отметили в банке.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

🏚 Руководство Курской области обсуждает с федеральными структурами вопрос о списании ипотечных долгов за жилье жителей региона, разрушенное в результате атак ВСУ.

Об этом рассказал губернатор Алексей Смирнов. Он также добавил, что сейчас в регионе пострадавшим от ВСУ:

🔴начали выдавать жилищные сертификаты;
🔴компенсируют расходы на аренду жилья: многодетным семьям – 40 тыс. рублей, остальным – 20 тыс. рублей;
🔴компенсируют расходы на капремонт.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

🇷🇺 Приобрести квартиру на вторичном рынке легче всего жителям Чукотки и ЯНАО – копить на недвижимость, откладывая всю зарплату целиком, здесь придется менее четырех лет, говорится в исследовании «Мира квартир».

Дольше всего на квартиру придется копить дагестанцам – целых 15,9 лет.

В среднем россиянин проведет 5,8 года, складывая деньги в кубышку в ожидании сделки. За последние полгода средний по России время накопления на квартиру чуть-чуть (на 0,1 года) уменьшилось.

«Квартиры на вторичном рынке, по нашим данным, подорожали с мая всего на 3%, а зарплаты выросли, согласно официальной статистике, на 4,8% – оттого средний срок накопления немного упал. Этот процесс пойдет еще быстрее, если цены на недвижимость начнут снижаться, что является одним из наиболее вероятных сценариев развития событий», – отметил гендиректор «Мира квартир» Павел Луценко.

@rusipoteka #вторичка

📉 Количество и объем выдач ипотеки за 10 месяцев 2024 года снизились год к году более чем на треть, следует из материалов ОКБ.

По данным ОКБ:

🟠за январь-октябрь 2024 года россияне оформили 1,01 млн ипотечных кредитов на 4,33 трлн рублей. По сравнению с тем же периодом 2023 года сокращение количества выдач составило 39%, объема – 35%;

🟠за октябрь банки выдали 71,18 тыс. кредитов на 279,53 млрд рублей. В годовом отношении количество выдач сократилось на 64%, объем – на 66%. По сравнению с сентябрем количество выдач кредитов сократилось на 14%, объем – на 22%.

Средний размер ипотечного кредита снизился с 4,21 млн рублей в октябре 2023 года до 3,93 млн рублей в октябре 2024 года (-7%).

⌛️Средний срок кредита стал короче на 7 месяцев. В октябре прошлого года он составлял 262 месяца (21 год 10 месяцев), в октябре текущего года – 255 месяцев (21 год три месяца). #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

⚖️ Выплаченные банку платежи по ипотеке должны быть поделены в равных долях после развода, даже если кредитный договор заключался одним из супругов до официального заключения брака, следует из определения Верховного суда РФ.

Согласно материалам дела:

▶️истец и ответчик состояли в браке 10 лет. За год до официального оформления отношений жених взял квартиру в ипотеку, большую часть платежей за которую вносились уже после официальной росписи супругов;

▶️истица посчитала, что часть средств семейного бюджета уходила на платежи за имущество, которое после развода по закону досталось мужу, и попросила взыскать в ее пользу половину выплаченных во время брака ипотечных платежей.

Нижестоящие суды отказали истице в возмещении средств за ипотечные платежи. ВС не согласился с доводами нижестоящих судов, которые посчитали, что выходя замуж истица знала об ипотеке будущего супруга, а значит, была согласна на ее погашение из средств совместного бюджета.

«Суждение суда о том, что то обстоятельство, что супруга должника на момент заключения брака знала о наличии личных кредитных обязательств у ее будущего супруга, лишает ее права на получение спорной компенсации, основано на ошибочном толковании норм права», – уточняется в определении ВС.

❌️ВС отменил вступившие в силу решения в части отказа в выплате половины от ипотечных платежей, отправив их в суд первой инстанции на новое рассмотрение (дело №18-КГ24-184-К4).

#суд #ипотека

@rusipoteka

💬
👨Руслан Сырцов,
управляющий директор компании «Метриум»:

«Сбербанк объявил о повышении с 15 ноября ставок по рыночной ипотеке на 3,5 п.п.: на первичное жилье она составит 28,4%, на вторичное – 28,1%. Без учета дисконта базовые ставки "Сбера" выросли и вовсе до 31%.

На мой взгляд, повышение ключевой ставки в декабре будет финальным в нынешнем цикле кредитно-денежной политики ЦБ. Затем некоторое время "ключ" будет стагнировать, после чего начнет снижаться.

Учитывая базовый сценарий Центробанка, процесс снижения ключевой ставки начнется уже в 2025 году. Следовательно, кредиты тоже будут вновь становиться доступнее. Полагаю, максимальные ставки по рыночной ипотеке будут зафиксированы к началу 2025 года – около 32-33%.

Повышение ставок отсечет возможность взять ипотеку примерно для 10% желающих. В основном это покупатели, которые могли оформить субсидированные застройщиками кредиты. Теперь же переплата застройщику либо комиссия банку за эту опцию не будет оправдывать конечную ставку». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

🖋➖➖
«Наш экономический блок и те, кто занимается экономикой в администрации президента, внимательно наблюдают за динамикой экономики. Принимаются меры для обеспечения макроэкономической стабильности в стране. И последствия этих мер тоже тщательно отслеживаются».
➖➖➖

⚡️ Об этом заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, отвечая на вопрос, не вызывает ли опасения у Кремля, что ипотечные кредиты становятся все менее доступными для россиян.

@rusipoteka

📉 Россияне тратят все меньше собственных средств на досрочное погашение ипотеки.

По данным ЦБ, в III кв. 2024 года на эти цели они направили 343,5 млрд рублей:

▪️на 12% меньше, чем в II кв. 2024
▪️на 37% меньше, чем в III кв. 2023
▪️сопоставимо с результатом III кв. 2022

Досрочные погашения ипотеки из собственных средств постепенно снижаются с IV кв. 2023 года.

По словам экспертов, высокие депозитные ставки способствуют формированию сберегательной модели поведения – свободные средства все больше размещаются во вкладах.

@rusipoteka