Итоги года без льготной ипотеки: выдача ипотеки упала, но и ставка тоже

▪️С середины прошлого года суммарная выдача ипотечных кредитов резко упала. Минимальный показатель наблюдался в январе, после чего начался плавный рост, однако ЦБ отмечает сильное снижение за год.

▪️Средневзвешенная ипотечная ставка, отражающая средний показатель по всем выдаваемым жилищным кредитам, ведет себя иначе. Сразу после завершения общей льготной ипотеки она подскочила на несколько п.п., но потом начала падать. Сейчас показатель даже ниже уровня, отмеченного в середине прошлого года.

Объясняется это двумя факторами:

▪️Самая популярная льготная программа из оставшихся — это семейная ипотека (сейчас на нее приходится 80% всех льготных выдач). Ставки по ней ниже, чем по ранее действовавшей всеобщей программе — 6% против 8%.

▪️Ставки по рыночной ипотеке, несмотря на некоторое снижение к середине года, остаются запредельно высокими — сейчас они в среднем составляют 25%. На таких условиях кредиты берут не часто, поэтому на средневзвешенную ставку рыночная ипотека почти не влияет.

#ипотека

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

Что делать при краже документов на недвижимость. Советы Росреестра

Столичный Росреестр разъяснил, что делать в случае кражи и утери документов на недвижимость, а также какие документы нужно восстанавливать.

▪️Первое, что нужно сделать — обратиться в полицию с заявлением о совершенном преступлении. При этом необходимо сохранить подтверждение, что заявление было принято.

«Это поможет зафиксировать факт пропажи и в будущем при необходимости оспорить все сомнительные действия с недвижимостью», - пояснили в столичном Росреестре.

▪️Во-вторых, необходимо внести в Росреестр отметку о запрете сделок без личного участия собственника. Подать заявление можно через МФЦ или на сайте госуслуг. Запись вносится в течение пяти дней. Оплата госпошлины не требуется.

▪️Собственнику необходимо внимательно проверять, какие именно документы он подписывает, фиксировать все договоренности на бумаге и привлекать к сделке нотариуса.

▪️В обязательном порядке необходимо восстанавливать только утраченные правоустанавливающие документы.

Это документы, на основании которых у собственника возникли права на объект недвижимости. Например, договор купли-продажи, долевого участия или дарения.

#инструкция

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

Мишустин поручил расширить доступ к интернету для жителей новостроек

До 3 ноября Минцифры должно оценить возможность подключения к каждому многоквартирному дому не менее трех операторов связи — такое поручение дал председатель правительства Михаил Мишустин.

Инициатива касается именно новостроек — министерству поручено оценить подключение операторов связи в процессе строительства многоквартирных домов и их вводе в эксплуатацию.

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

Доля устаревающих ТЦ в России может вырасти почти до 70%

По данным Nikoliers, доля торговых центров, которым нужна реконцепция, составляет 62%, а в 2026–2027 годах показатель может увеличиться до 64–67%.

Наибольшее количество таких ТЦ расположено в регионах — 73%. В Москве этот показатель составляет 43%, в Санкт-Петербурге — 53%.

Причины такой динамики:

▪️Естественное старение существующих объектов. Подавляющее число крупноформатных объектов было построено до 2014 года. По данным Nikoliers, отечественный рынок ТРЦ оценивается в 31 млн кв. м. При этом большую часть из них формируют объекты возрастом более 15 лет (40%) и 11–15 лет (33%). В то время как ТЦ возрастом до пяти лет составляют всего 9% от общего объема.

▪️Меняющееся потребительские предпочтение на фоне сдержанного ввода новых торговых проектов по всей России. Как пояснили в Nikoliers, современные потребители ожидают от ТЦ не столько магазинов, сколько форматов досуга.

В результате реконцепция включает не только обновление интерьеров и оборудования, но и смену состава арендаторов и структуры площадей.

Фото: Maltsev Semion / Shutterstock / FOTODOM

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

Матвиенко предложила ограничить семейную ипотеку регионом проживания

С такой инициативой председатель Совфеда Валентина Матвиенко обратилась к премьер-министру Михаилу Мишустину.

▪️По ее словам, в прошлом году более 50% выданной семейной ипотеки пришлось всего на четыре региона: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленобласть. При этом из них более 40% не проживают в этих регионов.

▪️Если рыночную ипотеку россияне могут брать в любом регионе, то семейную - необходимо ограничить регионом проживания, а не использовать в инвестиционных целях.

▪️Это позволит во всех регионах улучшать жилищные условия семьям с детьми, а не только в четырех вышеназванных, указала спикер Совфеда.

#мнение

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

Что изменится в законах о недвижимости и ЖКХ в июле

В этом месяце заработают несколько законов, которые изменят жизнь многих россиян. Юристы рассказали, как будут работать нововведения.

▪️Ужесточение выдачи ипотеки

С 1 июля в России начнут действовать макропруденциальные лимиты (МПЛ) — новые правила, которые ограничат выдачу ипотеки заемщикам с повышенными рисками. Изменения затронут клиентов с высокой долговой нагрузкой, низким первоначальным взносом и нестабильным доходом.

▪️Рост коммунальных тарифов

С 1 июля также вступает в силу постановление правительства, по которому в среднем по России коммунальные тарифы вырастут на 11,9%.

Сильнее всего подорожают отопление (+16,2%) и горячая вода (+14,8%). Также вырастут цены на газ, электроэнергию, вывоз мусора и водоснабжение. Индексация затронет все регионы.

▪️Эксперимент по онлайн-взысканию долгов за ЖКХ

С 1 июля мировые судьи смогут в электронном виде получать от коммунальных служб заявления о взыскании задолженности за коммунальные услуги. Должникам также будет приходить письмо на портале госуслуг. Эксперимент продлится до 30 июня 2026 года.

▪️Наследство участников СВО

С 15 июля вступает в силу закон, касающийся наследования имущества участника специальной военной операции или лица, проживающего или временно находившегося на территориях проведения СВО и погибшего в связи с боевыми действиями.

Закон позволит решить возникшие проблемы наследников — теперь наследство будет открываться с даты составления записи акта о смерти, если дата смерти человека неизвестна либо отличается от даты составления документов более чем на три месяца.

#законы

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

Заработали новые запреты по ипотеке: что изменится для покупателей жилья

1 июля 2025 года в силу вступили новые ограничения при выдаче ипотеки. Рассказываем, что изменится для потенциальных покупателей жилья.

▪️Запрет на комиссии

Банки не смогут взимать комиссии с заемщиков за снижение ставки по ипотеке. Этот запрет включен в ипотечный стандарт. Речь идет о ситуации, когда покупатель жилья вносил единовременный платеж и в результате ставка по ипотеке уменьшалась, но это не всегда было выгодно заемщику.

«Комиссии за снижение процентной ставки — это вредная практика, и хорошо, что ее пресекают. Зачастую платное снижение ставки могло обеспечить какую-то выгоду только в случае погашения кредита строго по графику, без существенных его опережений (без значимых частичных досрочных погашений)», — пояснил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Комиссии гарантировали процентный доход банкам, даже если заемщики гасили долг досрочно.

▪️Ограничения рискованной ипотеки 

С 1 июля 2025 года в России начнут действовать макропруденциальные лимиты (МПЛ). Речь идет о количественном ограничении выдачи жилищных кредитов высокорискованным заемщикам — с низким первоначальным (меньше 20%) взносом и высокой долговой нагрузкой. Доля такой ипотеки не должна будет превышать пороговые значения в общем объеме выдач.

Самые жесткие лимиты затрагивают ипотеку на новостройки с низким первоначальным взносом.

▪️Получить ипотеку станет сложнее

Эти меры — инструмент борьбы с закредитованностью населения, а также один из способов поддержания качества кредитного портфеля банков, считают эксперты.

«Поэтому потенциальному ипотечному заемщику будет сложнее взять кредит в силу наличия МПЛ-ограничений у банков, а также ввиду того, что способ привлечения клиентов за счет эффекта «низкой» ставки уже не будет работать, как раньше», — отметила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Однако их эффект станет заметен позже, поскольку доступность ипотеки находится на минимуме из-за высоких ставок и общей повышенной закредитованности.

#ипотека

Фото: Oleg Elkov / Shutterstock / FOTODOM

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

Россияне по семейной ипотеке чаще покупали жилье как дополнительное

Доля покупок дополнительных квартир (как для себя, так и для родственников) в рамках семейной ипотеки в 2024 году выросла с 40% до 53%. Такие данные приводят «Дом.РФ» и ВЦИОМ.

▪️Льготные программы стимулировали покупку второго жилья «на вырост». Например, по семейной ипотеке в прошлом году второе жилье для себя «на вырост» купила почти половина заемщиков (48%). Еще 5% купили дополнительное жилье для родственников.

▪️Чуть больше трети (36%) сделок по семейной ипотеке совершались, чтобы приобрести основное жилье. Доля изначально инвестиционных сделок (когда жилье покупается под сдачу или перепродажу) в рамках программы составила 11%.

▪️Для сравнения, по рыночной ипотеке в 2024 году доля сделок, где приобреталось основное жилье, была выше — 72%. Дополнительные квартиры в рамках рыночных программ покупали лишь четверть заемщиков (26%) а как инвестицию — всего 2%.

Фото: «Дом.РФ»

#ипотека

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

Аренда жилья подорожала лишь в двух российских мегаполисах

По данным сервиса «Яндекс Аренда», с января по июнь средняя стоимость долгосрочной аренды жилья в городах-миллионниках снизилась на 6,3% и составила 34 тыс. руб. за квартиру в месяц.

Цена сократилась почти во всех городах-миллионниках, кроме двух:

▪️Санкт-Петербург (+2,1%; до 47 тыс. руб.)
▪️Уфа (+1,3%; 26 тыс. руб.)

Наиболее значительное сокращение стоимости наблюдается:

▪️в Челябинске (-15,3%; до 25 тыс. руб.);
▪️в Волгограде (-14,1%; до 26 тыс. руб.);
▪️в Ростове-на-Дону (-12%; до 30 тыс. руб.).

Снижение стоимости аренды в первом полугодии аналитики связывают с ростом предложения и выходом на рынок долгосрочного найма более дешевых квартир.

Фото: «Яндекс Аренда»

#аренда

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

🧱🧱🧱🧱 Семейная ипотека на вторичку: первые итоги и трудности реализации

С 1 апреля семейную ипотеку можно оформить на вторичное жилье. Такая опция доступна в городах с низким уровнем жилищного строительства. Подвели первые итоги программы.

▪️Доля вторички по семейной ипотеке

Доля вторичного жилья в общих выдачах семейной ипотеки невысокая. Как рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе «Дом.РФ», с 1 апреля по 18 июня по семейной ипотеке на вторичное жилье было выдано почти 5,8 тыс. кредитов на 19,6 млрд руб. Доля таких кредитов в общем объеме выдачи по семейной ипотеке за этот период составила 3,7% в деньгах или 6,3% — по количеству.

В Сбербанке долю вторички в выдачах семейной ипотеки оценили в 3,5% с начала действия программы. В ВТБ доля выдач на вторичное жилье по семейной ипотеке составила 7% от общего числа сделок по программе по итогам июня.

▪️Что ограничивает спрос

Основная причина в ограниченности данной программы, как по имеющим на нее право, так и по подходящим под условия объектам.

«Новых многоквартирных домов (не старше 20 лет) в городах, попавших под программу не так много, а в некоторых и нет вовсе», - отметила исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.

По оценкам аналитиков, в июне в 590 городах (или 65,5%) из списка городов, где можно оформить семейную ипотеку на вторичное жилье, в продаже находится только десять квартир, подходящих под условия программы. В 193 городах (21%) такого предложения вовсе нет.

Семейную ипотеку можно оформить при покупке жилья на вторичном рынке в 901 российском городе с низким уровнем жилищного строительства. Это города, где возводится не более двух домов. А сам дом, в котором покупается квартира, был не старше 20 лет.

▪️Роста цен не случилось

Расширение семейной ипотеки на вторичку почти не оказало влияния на цены в городах, где такая возможность появилась. Это связано с ограниченностью программы и низким спросом на жилье в целом из-за дорогой ипотеки.

По данным «Этажей», в апреле, когда программу только расширили на вторичку, в некоторых городах собственники повысили цены на 5-10%, ожидая высокого спроса. Но реальная рыночная ситуация заставила продавцов снизить цены.

#ипотека

Yuri A / Shutterstock / FOTODOM

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram

В Москве распродана почти половина жилья в новостройках

Всего в Москве на стадии строительства сейчас находится 17,6 млн кв. м жилья, из которых на 8,2 млн кв. м уже заключены договоры долевого участия (ДДУ).

В разных административных округах Москвы распроданность строящегося жилья колеблется от 33% до 73%, следует из данных Мосгосстройнадзора.

Самая высокая доля уже проданного строящегося жилья:

▪️73% — в Зеленограде. Однако и новостроек здесь немного — всего возводится 83 тыс. «квадратов», что является минимальным показателем среди всех административных округов Москвы
▪️63% — в Юго-Западном административном округе, в котором сейчас возводится 393 тыс. кв. м жилья
▪️57% — в Северо-Восточном округе, где одновременно строится почти 1,68 млн кв. м жилой недвижимости

«Концентрация реализованного жилья на уровне 40–52% в ключевых округах подтверждает сбалансированность рынка. При этом Новая Москва демонстрирует опережающий спрос благодаря активному развитию инфраструктуры», — уточнил глава Мосгосстройндзора Антон Слободчиков.

#новостройка

🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram