Когда-то меня сильно зазывали поработать с привлечением инвестиций в дома престарелых Великобритании. Вход небольшой (менее ста тысяч фунтов), доходность десять процентов, спрос на этот тип сервисного жилья вроде есть... Начал изучать контракты, компанию. Возник ряд важных вопросов, на которые я не получил внятных ответов. Да и как-то интуитивно не зашло. Знаете такое ощущение, что ну не нравится проект и все. Хотя дело полезное и социально важное, но я-то цинично смотрю на деньги и документы. Ну и интуиция, куда д без нее. И я задвинул эту тему. И вот вам пожалуйста. https://www.standard.co.uk/the-carlauren-care-homes-scandal-that-cost-investors-millions-a4361511.html. Компания Carlauren Care Homes, столь бодро привлекавшая инвесторов в свои дома престарелых, обанкротилась. Владелец накупил роскошных авто и, вообщем, гульнул на славу. 75 миллионов фунтов, которые он собрал с инвесторов, испарились. Ну, то есть он не все прокутил, большая часть вложена в покупку (бестолковой) недвижимости, но инвесторам от этого не легче. Вот такая история. Вывод: не ведёмся на двузначную доходность. Компания, обещающая гарантированную доходность, должна показать, как она будет эту доходность обеспечивать и как она это уже делает на ранее реализованных проектах. Хотя бы так.

Согласно новому исследованию голландской компании NFIA, Нидерланды оказались рекордсменом среди стран, в которые перемещают свои офисы компании из Великобритании в связи с Brexit. Согласно рапорту NFIA от 19 февраля, только в 2019 году 397 британских или международных компаний с офисами в Великобритании переехали в Нидерланды (среди них такие японские гиганты, как Sony и Panasonic). Как следствие, ожидается появление 14000 рабочих мест в Нидерландах и примерно 4,5 млрд евро инвестиций. Согласно тому же источнику, ожидается, что ещё примерно 425 компаний, как английских, так и международных, переедут в этом году из Лондона в Нидерланды.

Мой пост в FB о финансовом планировании собрал рекордное количество лайков и комментариев, поэтому добавлю конкретики и расскажу, как я создаю эту самую финансовую подушку для себя через накопительные программы. Я подписался на 15 лет и плачу ежемесячно 200 евро под фиксированные 7% годовых. То есть за 15 лет я накоплю 36.000 евро, а получу 53.000 евро после зверских европейских налогов)). Сумма ежемесячных взносов может быть любой, от 50 евро и сроки действия программ - тоже, от 5 до 25 лет. Возможны перерывы в оплатах и также есть возможность забрать часть накопленного ранее.
Так. Теперь куда я инвестирую.
Компания, в облигации которой я инвестирую, занимается скупкой старых зданий в Германии, реновацией их и перепродажей.

У компании на данный момент 24 таких объекта. Деньги необходимые для покупки и ремонта зданий берутся из трёх источников. Деньги самой компании, деньги инвесторов и банковская ссуда. Для привлечения денег инвесторов компания выпускает облигации с фиксированной доходностью.

У компании есть две программы. Разовые инвестиции от 3000 евро и накопительные от 50 евро в месяц. В случае разовых минимальный срок инвестиций - пять лет. Выплаты процентов ежеквартально, через пять лет возврат инвестированной суммы. Доходность от 6 до 10% годовых, зависит от суммы. В случае накопительных - накопленная сумма и проценты выплачиваются через определенный контрактом период. Минимум 5 лет. Доходность от 4 до 8% и зависит от срока, на который заключается контракт. Варианты 5,10, 15 и 25 лет. Это программа хороша для тех, кто хочет накопить определенную сумму для какой то цели (учеба, машина, квартира первый взнос и так далее) или просто иметь через десять пятнадцать лет подушку безопасности, но копить сам не хочет и к тому же хочет чтобы накопления приносили высокий процент доходности в евро (в случае накопительной это 4-8% годовых, в зависимости от срока программы).
Могу прислать каталог, все данные и так далее.
Если будут дополнительные вопросы - обращайтесь @ErikRosenfeld.

Ещё одна новость. Для тех, кто следит за проектом New Nordic Group - отельные апартаменты с фиксированной доходностью в ЮВА (www.iNNvest.ru). С 1 марта на новые контракты меняется процент доходности. По Таиланду и Камбодже после уплаты местных налогов будет 8% вместо нынешних 9, по Бали, будущей Латинской Америке и Африке -7%. На брони, сделанные до 1 марта, распространяются старые условия. На старые контракты новые правила, разумеется, не распространяются.

И на старуху бывает проруха.
Если кто-то смотрел американское реалити-шоу "Shark Tank" (созданный по тем же лекалам, как и российский "Акулы Бизнеса"), то наверняка запомнил Барбару Коркоран (дама в жёлтом на фотографии), которая сколотила свой основной капитал на инвестициях в недвижимость. Ну так вот. Несколько дней назад ее бухгалтер получает письмо от личного ассистента Барбары с просьбой перевести порядка 400.000 долларов немецкой компании FFH Concept. Бухгалтер задаёт помощнице миллионерши несколько уточняющих вопросов и получает на них внятные ответы. Данная компания занимается разработкой жилых комплексов в Германии и Барбара в них инвестирует. Все ясно. Счет на 388.700 долларов оплачен. И только после этого выясняется, что адрес электронной почты, с которого приходили инструкции по оплате и разъяснения, отличается от правильного адреса ассистента на одну маленькую букву "О". Ну мелочь, на которую бухгалтер не обратила внимание. И все эти письма приходили с левого адреса, который выглядел очень похожим на настоящий. Разъяснения давались внятные и никаких подозрений не возникло. Банковский счёт, на который переведена эта красивая сумма, оказался где-то в Азии и юристы компании пытаются теперь как-то найти на бескрайних просторах Китая получателей денег, но вряд-ли это получится. Вот такая история. В завершение - финальный аккорд: с 2016 года по сегодняшний день, благодаря мошенничеству с электронными письмами, компании потеряли 26 миллиардов долларов. Это 500 миллионов в месяц. Ну или 200 долларов в секунду, кому как нравится.

2019 год стал рекордным по инвестициям в европейские отели. 28 миллиардов евро - гигантская сумма и это на 13, 9% больше, чем годом ранее.
Самым крупнейшим рынком по инвестициям в отдельную индустрию является Великобритания. 26% всех инвестиций пришлись именно на эту страну, несмотря на тогдашнюю неопределенность с Brexit. Следом за Великобританией по объему инвестиций в отельный сектор идут Германия, Италия и Франция. По мнению специалистов CBRE, в отельный сектор пришли инвесторы, которые ищут более высокую доходность, чем на рынке жилой недвижимости. Полный рапорт на английском языке: https://www.cbre.com/report-download?PUBID=901dc0b0-cc00-4421-a578-13b4432d5ab5

Это не совсем про доходную недвижимость в том смысле, в котором я обычно пишу. Мы сейчас закрываем сделку в Таллинне, в очень красивом проекте Торн. Покупатель аж с самого Сахалина, купил двух-комнатную квартиру за 120.000 евро. Для сдачи в аренду. Ожидаемая аренда в месяц - 600-700 евро. То есть расчет на 6,5% доходности. Особенность Эстонии (в отличие от соседней Финляндии) в том, что все коммунальные платежи здесь (в том числе и общие) платит арендатор, таким образом арендный доход идет в чистую арендодателю. Прилагаю несколько фоток проекта. Да, вот еще что. Если вы давно не были в Таллинне - ей-богу, пора приехать. Чудный город совершенно. А если вы еще и скучаете по аутентичной итальянской атмосфере, но в Милан вы - ни ногой (новости читаем), то вот лучший итальянский ресторан в этой части света: https://amalfiresto.ee/. Опробовано все, что есть в меню. Semplicemente fantastico!!!!!!

Когда речь заходит о диверсификации инвестиций или, иными словами, о том, что деньги вкладывать нужно в нескольких направлениях, а не в одно, то используется классическое "не класть все яйца в одну корзину". Сразу понятно, что имеется в виду и даже представляешь себе эти корзины и яйца. Тут я недавно натолкнулся на иную аллегорию, которая мне очень понравилась и которая, на мой взгляд, имеет гораздо более глубокий смысл, чем пресловутые яйца. Звучит она так: "Лев помрет с большей вероятностью, чем стая собак. Если боитесь, что животное помрет — инвестируйте в стаю!". Не знаю, кто автор этой фразы, но сказано великолепно. Правда же, это гораздо глубже, чем классические "корзины"? Тут и про искушение владеть "львом" и некоторое изначальное пренебрежение к "стае" и, в конечном счёте, выбор именно в пользу стаи. Когда мы с моими инвесторами разбиваем и небольшие суммы на несколько каналов инвестирования, все это как раз стая. Может не так "красиво", зато в сто крат надёжнее.

Опять в сторону от инвестиций в недвижимость, но очень уж важные новости. Стоимость барреля нефти (а нефть вместе с газом, как мы знаем, формирует примерно половину доходов федерального бюджета РФ), рухнула ниже отметки в 50 долларов и тут еще эти саудиты, вместо того чтобы сокращать добычу (как предлагалось России в рамках ОПЕК+, но не получилось, привет Роснефти), взвинчивают ее вверх c апреля месяца до 2.000.000 баррелей в день. Можно уверенно сказать, что цена на нефть явно будет падать еще стремительнее. Саудиты уже демпингуют не по-детски, предлагая зверские скидки. Вообщем, можно предположить, что рубль продолжит свое падение. На фоне падающих валютных доходов, дешевый рубль экспортерам нефти не помешает. А это уже ближе к нашей теме инвестиций в зарубежную недвижимость и получения дохода в валюте, не так ли? Кстати, кому интересно, посмотрите и на графики курса доллара к евро. Тоже любопытное зрелище. Спойлер: доллар дешевеет.

В продолжение темы про нефть, вот хорошая статья на Forbes: https://www.forbes.ru/newsroom/biznes/394563-saudovskaya-araviya-nachala-cenovuyu-voynu-v-otvet-na-sryv-neftyanoy-sdelki-s?utm_source=facebook&utm_medium=social&utm_campaign=saudovskaya-araviya-nachala-tsenovuyu-voynu-v

Не очень радостный получился женский день с точки зрения цен нефти и курса (данные на 8 марта, наличный курс):
Доллар: 75 рублей (+9,4%)
Евро: 85,7 рублей (+10,5%)
Нефть Brent: $36 (-21%).
Нет нет, я не буду постоянно постить курсы валют в этой группе). Буду держать себя в руках.