ПРО ипотеку 30+ 🏠

☝️Просроченная задолженность на срок 30-90 дней в портфеле без учета дефолтов с третьего квартала прошлого года держится на уровне 0,4%.

📉В денежном эквиваленте на конец второго квартала текущего года этот показатель снизился до 98,69 миллиарда рублей с 102,27 миллиарда в первом квартале, уточняется там.

➡️Совокупный портфель ипотечных кредитов без учета дефолтов по итогам прошлого квартала вырос до 23,79 триллиона рублей.

❗️У 59% заемщиков с ипотечным кредитом есть как минимум еще один розничный кредит. Из них у 25% – один кредит, у 15% – два, у 8% – три, а у 11% – четыре и более.

Средняя совокупная задолженность таких заемщиков по всем кредитным продуктам достигает 3,31 миллиона рублей.

Подробности - https://1prime.ru/20260825/okb-872642141.html

Верховный Суд - решения «в тему»

↘️ПРО приоритетность погашения

Верховный Суд еще раз зафиксировал: правило ст. 319 ГК об очередности погашения денежного обязательства работает жестко и не допускает обхода ни через одностороннее указание должника в «платежке», ни через молчаливое принятие платежей кредитором.

ВС предложил придерживаться позиции, согласно которой порядок исполнения требований при недостаточности платежа может быть изменен только явным соглашением сторон.

Как счел ВС, нижестоящие суды ошибочно посчитали произведенные ответчиком платежи как погашение основной суммы долга приоритетно по отношению к имеющейся у него задолженности по процентам за пользование займом.

Подробности - https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/9894663a-d13f-43ee-82a9-02391bcf36e9/cb026a49-0d0d-4fdb-8bf6-4910d86361bc/A40-147393-2024_20260819_Opredelenie.pdf?isAddStamp=True

6–9 октября в Сочи состоится форум «Лидеры цифрового развития. Соавторы перемен».

До повышения стоимости участия осталось меньше недели. Рекомендуем зафиксировать тариф до 31 августа!

📍Место проведения: Pullman и Mercure Сочи Центр.

⚠️ Программа форума:

🟢 6 октября — приветственный вечер и нетворкинг. Фуршет в ресторане Морского вокзала с панорамным видом на марину. Неформальная обстановка для установления деловых контактов и обсуждения перспективных проектов.

🟢 7 октября — деловая программа «Урегулирование: договориться, чтобы двигаться дальше». Главные вопросы взыскания — законодательный фон и его диспропорции, банкротство физических лиц, новые рынки для профессиональных взыскателей. Вечером участников ждет увлекательная экскурсионная программа и традиционный благотворительный аукцион с уникальными лотами.

🟢 8 октября — IT-день «Конец взыскания, каким вы его знали». Дискуссия об экономике цифровых решений: значимость глубины данных, перспективы внедрения персональных AI-помощников для должников и стратегические шаги для интеграции новых систем. Завершение дня — гала-ужин в историческом здании Летнего театра и выступление хэдлайнера вечера.

🔝 Специальное предложение для участников: персональная скидка на проживание в отелях Pullman и Mercure Сочи Центр. Промокод: ABC2026.

Номера с видом на море уже заканчиваются, рекомендуем бронировать сразу после регистрации 😉

Организатор — ПКО АктивБизнесКонсалт, группа «Сбер».

➡️ Подробная программа и регистрация доступны на сайте форума.

#форум #цифровоеразвитие #взыскание #нетворкинг #Сочи

Кредиты поют романсы?

Полная стоимость потребительских кредитов в августе выросла и в среднем приблизилась к 30% годовых.

Этот показатель включает в себя все расходы, которые клиент выплачивает за период кредитования. Помимо ставки, это, как правило, еще и стоимость страховок и комиссий — за обслуживание, ведение счетов заемщика, выпуск карт и другие дополнительные услуги.

✏️Ссуды с минимальной стоимостью получают только идеальные заемщики с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью. Для большинства клиентов фактическая ставка оказывается ближе к среднему уровню.

Прогноз ⬇️

Более мягкой политики регулятора стоит ожидать ближе к лету 2027 года, тогда ключевая может опуститься хотя бы до 12% годовых. И именно тогда произойдет более заметное удешевление кредитов.

Подробности - https://iz.ru/2154905/evgenii-grachev/banki-vnov-podnyali-minimalnye-stavki-po-potrebkreditam-do-21

Немного праздничный пост 😜

Член Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств ПКО «Защита онлайн» отмечает 4 года со дня основания! 🥳

Поздравляем и желаем покорения новых бизнес-вершин!

А в честь праздника генеральный директор компании Денис Загребельный поделился своими размышлениями, как изменился рынок взыскания за 4 года?

✔️ Рынок стал более регулируемым
✔️ Долговые портфели стали дороже
✔️ Взыскание стало технологичнее
✔️ Взыскание стало дороже
✔️Подход к взысканию стал более дифференцированным.

Подробности в материале РБК Компании - https://companies.rbc.ru/news/qZ6f5JOARi/denis-zagrebelnyij-kak-izmenilsya-ryinok-vzyiskaniya-za-4-goda/

ПРО закон ☝️

Кабмин внес в Госдуму законопроект, согласно которому незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц может предварительно расследоваться дознавателями Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Соответствующий документ опубликован в электронной базе палаты парламента 27 августа.

Изменения хотят внести в пункт 4 части третьей статьи 151 Уголовно-процессуального кодекса РФ.

Как говорится в пояснительной записке, в настоящее время такие дела расследуют дознаватели органов внутренних дел. Однако именно ФССП является федеральным органом, который осуществляет госконтроль и надзор за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также за кредитными и микрофинансовыми организациями в части соблюдения законодательства о защите прав граждан при возврате просроченной задолженности.

ПРО прогнозы ✏️

🏆В 2026 году потребительские кредиты обгонят ипотеку и автокредиты по темпам роста, следует из прогноза ВТБ, подготовленного в преддверии ВЭФ на основе данных ЦБ и Frank RG, без учета POS-кредитования.

🪙Главным драйвером роста станут потребкредиты наличными, выдача которых вырастет на 66% и достигнут 5,9 трлн руб.

🏠🚘Ипотечное кредитование прибавит 16%, до 5,2 трлн руб., а автокредитование — 15%, до 2 трлн руб.

📈В целом объем выдачи розничных кредитов в России по итогам года составит 13 трлн руб., увеличившись на 34%.

💼К концу 2026 года розничный кредитный портфель российских банков может вырасти на 7%, до 43,4 трлн руб. Быстрее всего будет расти автокредитование — на 12%. Ипотечный портфель увеличится почти на 8%, потребительский — на 3%.

Подробности - https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6a9118ceed37ed5bea89c6ae

Средняя сумма выставляемого МФО на продажу долга выросла на треть

На рынке цессии долгов микрофинансовых организаций (МФО) средний размер продаваемого долга за год вырос на треть, по итогам первой половины 2026 года достигнув 43 тыс. руб.

По итогам первого полугодия 2026 года средняя сумма долга в закрытых сделках по продаже портфелей МФО составила почти 43 тыс. руб. Это на треть больше, чем годом ранее — 32 тыс. руб. в первом полугодии 2025 года. По итогам всего 2025 года средний размер проданного долга составил 26 тыс. руб., в 2024 году — 30 тыс. руб.

МФО активно внедряют кредитные линии, которые превышают по объему займы до зарплаты, и когда задолженность по новым продуктам выходит на просрочку, это увеличивает ее средний размер.

Мнение Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств ⤵️

Тренд имеет место быть, при этом скорее он пока лишь отчасти продиктован кредитными линиями, так как это достаточно новый продукт и пока его предлагают лишь ограниченное количество МФО. При этом средний размер кредитной линии составляет около 50-100 тыс рублей, что значительно выше традиционных краткосрочных продуктов, где просроченная задолженность составляет порядка 25-30 тыс рублей.
Поэтому если продукт получит свое развитие, то средний чек может вырасти ещё на 10-15%.

Также на тренд повлиял тот фактор, что заемщики стали чаще использовать дорогостоящие займы не как краткосрочный источник финансирования неотложных покупок, а в качестве более длительного инструмента кредитования и на большую сумму, что также влияет на рост среднего чека.

Подробности - https://www.kommersant.ru/doc/8923427

Рефинансирование в спросе ⤵️

Интерес граждан к рефинансированию кредитов последовательно растет в течение всего 2026 года на фоне планомерного снижения ключевой ставки.

Чаще всего клиенты рефинансируют ипотеку и кредиты наличными. В начале года ключевая ставка была 16% – сейчас она 14% годовых.

🏠Темпы роста рефинансирования ипотеки варьируются от 20 до 37% в среднем по рынку.

🛒В сегменте потребительского кредитования - 50-200%.

❗️Потенциал для дальнейшего роста рефинансирования есть при продолжении снижения ставок и увеличении разницы между условиями по ранее выданным кредитам и новыми предложениями банков.

Подробности - https://www.vedomosti.ru/kapital/credits/articles/2026/09/03/1225813-u-grazhdan-viros-spros-na-refinansirovanie-ipoteki-i-potrebkreditov?from=copy_text

🆕Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств приняла участие в совещании Федеральной службы судебных приставов России под руководством заместителя
директора — заместителя
главного судебного пристава Российской Федерации генерал — лейтенанта внутренней службы — Казаковой Валентины Львовны.

Мероприятие касалось программы профилактики рисков причинения вреда (ущерба) профессиональными
коллекторскими организациями, кредитными и микрофинансовыми организациями при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

Особое внимание было уделено вопросам формирования единого
понимания обязательных требований, связанных с организацией работы по взаимодействию с подконтрольными юридическими лицами.

⚡️Президент Ассоциации выступил с докладом на тему: «Вопросы взаимодействия ФССП России и саморегулируемой организации «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств».

Благодарим руководство ФССП России за чуткий, мудрый и внимательный подход к выстраиванию отношений с поднадзорной отраслью.

Выражаем надежду на продолжение нашего сотрудничества во имя продвижения ценностей цивилизованного и экологичного взыскания в нашей стране.

Пока все говорят о прогнозах, мы обратим внимание на проблемные долги банков ☝️

Данные на основе аналитики Банка Росси 💼Итоги 2-ого квартала.

🏠Доля проблемных ипотечных кредитов выросла
на 0,2 п.п. и составила 2,0%.
Доля кредитов с повышенным риском в общем объеме выдач
продолжает постепенно снижаться: в 2к26 она составила 19%
после 22% в 1к26.

🛒Доля проблемных необеспеченных кредитов с начала 2026 года практически
не изменилась и на 01.07.26 составила 13,2%. Пик ее роста
пришелся на 2025 год (+4 п.п.), когда массово вызревали
кредиты, выданные в 2023 – начале 2024 года, в том числе новым
заемщикам без кредитной истории. Во 2к26 доля необеспеченных потребительских кредитов с повышенным риском (ПДН 50+) составила всего 18% от общего объема выдач (как и в 1к26).

🚘Качество портфеля автокредитов в 2к26 оставалось приемлемым – доля проблемных ссуд на 01.07.26 составила4,5% (+0,2 п.п. по сравнению с 01.04.26).

🪧В 2к26 доля проблемных кредитов ЮЛ (включая МСП)
выросла до 11,8% (+0,2 п.п.).

Подробности - http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/62347/analytical_review_bs-2026-2.pdf