📊 Для тех, кто планирует вложиться в ПИФ акций — рекомендуем свежую статью Плюсономики: «Рейтинг доходности ПИФов акций 2018-2019: лидеры и аутсайдеры».
➡️ На ПИФах акций в 2018 году можно было неплохо заработать. В рейтинге портала Investfunds рублевая доходность открытых ПИФов из топ-20 варьируется от 15 до 36% годовых.
➡️ Для инвесторов, которые планируют долгосрочные вложения, для вхождения в фонды акций нет неудачного времени. На длительном горизонте фондовые рынки так или иначе будут расти, а доходность от вложений в акции будет выше, чем в облигации. Вероятность получить убыток от инвестиций в акции на горизонте в три года составляет примерно 15%, и она снижается с увеличением этого срока.
💡 Напомним, недавно мы также публиковали статью про ПИФы облигаций и их доходность в 2018-2019 гг.
➡️ На ПИФах акций в 2018 году можно было неплохо заработать. В рейтинге портала Investfunds рублевая доходность открытых ПИФов из топ-20 варьируется от 15 до 36% годовых.
➡️ Для инвесторов, которые планируют долгосрочные вложения, для вхождения в фонды акций нет неудачного времени. На длительном горизонте фондовые рынки так или иначе будут расти, а доходность от вложений в акции будет выше, чем в облигации. Вероятность получить убыток от инвестиций в акции на горизонте в три года составляет примерно 15%, и она снижается с увеличением этого срока.
💡 Напомним, недавно мы также публиковали статью про ПИФы облигаций и их доходность в 2018-2019 гг.
blog.mts.investments
Доходность фондов акций в 2018 году. Предварительные итоги 2019
Фондовые рынки в 2019 году: риски и прогнозы. Рейтинг доходности ПИФов 2018-2019.
🧠 Четыре способа прокачать мозг, если вы настроены стать трейдером
Если вы вдруг поняли, что инвестиции — это ваше, и вы готовы покорить финансовый Эверест, готовьтесь — вам понадобится много сил. И, прежде всего, интеллектуальных.
И дело даже не в том, что понадобится много знаний. Безусловно, финансовая эрудиция очень важна. Но еще важнее, чтобы ваш ум смог усвоить всю эту новую информацию, был острым, любопытным, открытым и гибким.
💁♂️ В повседневной жизни добиться этого бывает очень сложно: наш мозг загнан в рамки ежедневной рутины, которая его перегружает и закрывает от новых знаний. Однако все же существуют несколько способов, которые помогут его разогнать. Вам они точно пригодятся, если вы всерьез настроены окунуться в мир инвестиций, анализировать индексы и изучать методы технического анализа.
1️⃣ Играйте в настольные игры
Если в данный момент вы думаете, чем бы таким заняться с друзьями или с семьей на выходных, предложите встретиться и поиграть в настольные игры. Это могут быть интеллектуальные игры типа «Что? Где? Когда?», пошаговые типа «Монополии» или «Шакала». Поиграв часа два в такие игры, вы сразу же почувствуете прилив интеллектуальных сил. После партии в настольную игру, приехав домой, смело садитесь за изучение теории инвестиций. И вы удивитесь, насколько она легко стала усваиваться.
2️⃣ Читайте сложные тексты
Это могут быть книги по философии, Аристотель или Платон, может быть аналитическая экономика Джозефа Стиглица.
Не волнуйтесь, что прочитанное сложно запомнить. Если вы не привыкли к сложной литературе, сам процесс чтения станет для мозга целым испытанием и отличной тренировкой. Уделив даже полчаса в день на чтение, ваше сознание станет намного выносливей, и вы научитесь сохранять концентрацию на протяжении долгого времени, что пригодится при анализе котировок акций или отчетов Центрального банка.
3️⃣ Если не получается сосредоточиться, сделайте 10 приседаний
О пользе физических нагрузок для мозга в последнее время заговорили все. И это легко проверить. Если вы сели за работу и никак не можете сосредоточиться, мозг скрипит и отвлекается, выйдите из-за стола и сделайте десять приседаний. Затем отдохните минуту и сделайте еще десять. Вернувшись к работе, вы сразу заметите, насколько лучше стал работать ваш мозг.
4️⃣ Больше дискутируйте
Участие в интеллектуальных спорах очень сильно разгоняет мозг. Дискуссии вынуждают его искать аргументы «за», выстраивать сложную логику доказательства, вспоминать давно забытые факты. В обычной жизни информацию принято «гуглить», а не вспоминать, и это очень расслабляет ваши извилины. В ходе жаркого спора пользоваться интернетом, как правило, сложнее. Приходится шевелить мозгами, чтобы одержать верх. Главное, чтобы тема спора не касалась личной жизни: вашей или ваших оппонентов. Не переходите черту, уважайте чужое мнение и не переходите на личности. А проигрыш может стать дополнительной мотивацией на получение новых знаний.
Если вы вдруг поняли, что инвестиции — это ваше, и вы готовы покорить финансовый Эверест, готовьтесь — вам понадобится много сил. И, прежде всего, интеллектуальных.
И дело даже не в том, что понадобится много знаний. Безусловно, финансовая эрудиция очень важна. Но еще важнее, чтобы ваш ум смог усвоить всю эту новую информацию, был острым, любопытным, открытым и гибким.
💁♂️ В повседневной жизни добиться этого бывает очень сложно: наш мозг загнан в рамки ежедневной рутины, которая его перегружает и закрывает от новых знаний. Однако все же существуют несколько способов, которые помогут его разогнать. Вам они точно пригодятся, если вы всерьез настроены окунуться в мир инвестиций, анализировать индексы и изучать методы технического анализа.
1️⃣ Играйте в настольные игры
Если в данный момент вы думаете, чем бы таким заняться с друзьями или с семьей на выходных, предложите встретиться и поиграть в настольные игры. Это могут быть интеллектуальные игры типа «Что? Где? Когда?», пошаговые типа «Монополии» или «Шакала». Поиграв часа два в такие игры, вы сразу же почувствуете прилив интеллектуальных сил. После партии в настольную игру, приехав домой, смело садитесь за изучение теории инвестиций. И вы удивитесь, насколько она легко стала усваиваться.
2️⃣ Читайте сложные тексты
Это могут быть книги по философии, Аристотель или Платон, может быть аналитическая экономика Джозефа Стиглица.
Не волнуйтесь, что прочитанное сложно запомнить. Если вы не привыкли к сложной литературе, сам процесс чтения станет для мозга целым испытанием и отличной тренировкой. Уделив даже полчаса в день на чтение, ваше сознание станет намного выносливей, и вы научитесь сохранять концентрацию на протяжении долгого времени, что пригодится при анализе котировок акций или отчетов Центрального банка.
3️⃣ Если не получается сосредоточиться, сделайте 10 приседаний
О пользе физических нагрузок для мозга в последнее время заговорили все. И это легко проверить. Если вы сели за работу и никак не можете сосредоточиться, мозг скрипит и отвлекается, выйдите из-за стола и сделайте десять приседаний. Затем отдохните минуту и сделайте еще десять. Вернувшись к работе, вы сразу заметите, насколько лучше стал работать ваш мозг.
4️⃣ Больше дискутируйте
Участие в интеллектуальных спорах очень сильно разгоняет мозг. Дискуссии вынуждают его искать аргументы «за», выстраивать сложную логику доказательства, вспоминать давно забытые факты. В обычной жизни информацию принято «гуглить», а не вспоминать, и это очень расслабляет ваши извилины. В ходе жаркого спора пользоваться интернетом, как правило, сложнее. Приходится шевелить мозгами, чтобы одержать верх. Главное, чтобы тема спора не касалась личной жизни: вашей или ваших оппонентов. Не переходите черту, уважайте чужое мнение и не переходите на личности. А проигрыш может стать дополнительной мотивацией на получение новых знаний.
⚠️ Новая схема мошенничества — звонки от «известных аналитиков»
Сегодня стало известно о новой схеме мошенничества – звонках от якобы известных экспертов в области инвестиций.
☎️ Как это происходит
Вам поступает звонок якобы от аналитика банка, фамилию которого вы можете знать, например, по его комментариям новостей экономики на телеканале РБК. Далее он предлагает бесплатную консультацию о том, куда можно вложить средства, чтобы иметь пассивный доход, и рекомендует перевести ваши средства на счет какой-нибудь псевдоинвестиционной компании. Ее, естественно, на самом деле не существует.
Так как упоминание слова «аналитик» резко повышает доверие, жертва легко соглашается перевести средства в подставную компанию. После этого «известный эксперт» пропадает.
❗️ Будьте очень внимательны! Перепроверяйте любые компании, которые вам кто-либо рекомендует, по реестрам Центрального банка.
Какие инвестиции сложнее всего украсть?
Недавно мы публиковали статью о разных видах мошенничества. В ней мы приводим аргументы, почему одними из самых безопасных видов инвестиций являются вложения в ПИФы.
🛡 Увести деньги владельца пая практически невозможно. Даже если мошеннику удалось подделать доверенность или получить доступ к лицевому счету, вывести средства за погашенные паи он сможет только на счет его владельца. Любые манипуляции со сменой данных будут тут же выявлены регистратором. Информация будет сразу передана физическому лицу, на которое оформлен счет, а сомнительные операции заблокированы. Регистратор ПИФа не позволит погасить (продать) паи и перечислить денежные средства на счет третьих лиц. Единственный случай, когда это возможно — наследование: эта процедура распространяется на паевые инвестиционные фонды, как на любое другое имущество.
☝️ В любом случае, прежде чем приобретать инвестиционные продукты онлайн, УК «Система Капитал» рекомендует ознакомиться с рекомендациями по обеспечению информационной безопасности.
Сегодня стало известно о новой схеме мошенничества – звонках от якобы известных экспертов в области инвестиций.
☎️ Как это происходит
Вам поступает звонок якобы от аналитика банка, фамилию которого вы можете знать, например, по его комментариям новостей экономики на телеканале РБК. Далее он предлагает бесплатную консультацию о том, куда можно вложить средства, чтобы иметь пассивный доход, и рекомендует перевести ваши средства на счет какой-нибудь псевдоинвестиционной компании. Ее, естественно, на самом деле не существует.
Так как упоминание слова «аналитик» резко повышает доверие, жертва легко соглашается перевести средства в подставную компанию. После этого «известный эксперт» пропадает.
❗️ Будьте очень внимательны! Перепроверяйте любые компании, которые вам кто-либо рекомендует, по реестрам Центрального банка.
Какие инвестиции сложнее всего украсть?
Недавно мы публиковали статью о разных видах мошенничества. В ней мы приводим аргументы, почему одними из самых безопасных видов инвестиций являются вложения в ПИФы.
🛡 Увести деньги владельца пая практически невозможно. Даже если мошеннику удалось подделать доверенность или получить доступ к лицевому счету, вывести средства за погашенные паи он сможет только на счет его владельца. Любые манипуляции со сменой данных будут тут же выявлены регистратором. Информация будет сразу передана физическому лицу, на которое оформлен счет, а сомнительные операции заблокированы. Регистратор ПИФа не позволит погасить (продать) паи и перечислить денежные средства на счет третьих лиц. Единственный случай, когда это возможно — наследование: эта процедура распространяется на паевые инвестиционные фонды, как на любое другое имущество.
☝️ В любом случае, прежде чем приобретать инвестиционные продукты онлайн, УК «Система Капитал» рекомендует ознакомиться с рекомендациями по обеспечению информационной безопасности.
📖 Четыре поговорки трейдеров, которые помогут вам правильно инвестировать
Опыт трейдеров — лучший учебник для начинающих инвесторов. И лучше всего он, пожалуй, выражается через поговорки, прошедшие испытание временем и помогающие трейдерам зарабатывать на протяжении десятилетий. Сегодня мы расскажем о четырех самых известных из них.
🤝 «Тренд — лучший друг»
Плыть против течения — опасная стратегия для трейдера. Поэтому отслеживайте все тренды, их последовательность и учитесь их использовать. Они — ваши лучшие помощники, ведь они как в зеркале отражают совокупность действий всех остальных игроков. Не пытайтесь перехитрить тренды и играть против них. Да, на рынке случаются паники и неоправданный энтузиазм. Но если научиться видеть всю картину целиком, вы быстро поймете, выбиваются ли такие прецеденты из тренда или следуют его общей логике.
🔪 «Не ловите падающий нож»
Не стоит покупать акции компании, если их стоимость летит вниз. Лучше дождаться минимальной цены, попробовать спрогнозировать, возможен ли рост, и только тогда покупать. Очень часто нетерпеливые трейдеры покупают акции во время падения и поэтому сильно проигрывают. Конечно, теоретическая вероятность поймать падающий нож есть всегда, но риск сильно пораниться при этом гораздо выше.
🗣 «Покупать на слухах, продавать на фактах»
Часто негативные слухи вокруг какой-либо компании вызывают панику. Трейдеры начинают избавляться от ее акций, опуская тем самым их стоимость до минимума. В этот момент опытные трейдеры, разобравшись в ситуации и догадавшись, что слухи скорее всего не подтвердятся, начинают эти акции скупать. И когда публикуется опровержение слуха — цена на акции подскакивает, и трейдер, который смог это предсказать, оказывается в большом выигрыше.
🥊 «Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся»
Любой тренд когда-нибудь заканчивается, будь он положительный или отрицательный. Держите голову холодной, не поддавайтесь на общий энтузиазм или панику, умейте вовремя остановиться и принять верное решение, вопреки мнению большинства.
Опыт трейдеров — лучший учебник для начинающих инвесторов. И лучше всего он, пожалуй, выражается через поговорки, прошедшие испытание временем и помогающие трейдерам зарабатывать на протяжении десятилетий. Сегодня мы расскажем о четырех самых известных из них.
🤝 «Тренд — лучший друг»
Плыть против течения — опасная стратегия для трейдера. Поэтому отслеживайте все тренды, их последовательность и учитесь их использовать. Они — ваши лучшие помощники, ведь они как в зеркале отражают совокупность действий всех остальных игроков. Не пытайтесь перехитрить тренды и играть против них. Да, на рынке случаются паники и неоправданный энтузиазм. Но если научиться видеть всю картину целиком, вы быстро поймете, выбиваются ли такие прецеденты из тренда или следуют его общей логике.
🔪 «Не ловите падающий нож»
Не стоит покупать акции компании, если их стоимость летит вниз. Лучше дождаться минимальной цены, попробовать спрогнозировать, возможен ли рост, и только тогда покупать. Очень часто нетерпеливые трейдеры покупают акции во время падения и поэтому сильно проигрывают. Конечно, теоретическая вероятность поймать падающий нож есть всегда, но риск сильно пораниться при этом гораздо выше.
🗣 «Покупать на слухах, продавать на фактах»
Часто негативные слухи вокруг какой-либо компании вызывают панику. Трейдеры начинают избавляться от ее акций, опуская тем самым их стоимость до минимума. В этот момент опытные трейдеры, разобравшись в ситуации и догадавшись, что слухи скорее всего не подтвердятся, начинают эти акции скупать. И когда публикуется опровержение слуха — цена на акции подскакивает, и трейдер, который смог это предсказать, оказывается в большом выигрыше.
🥊 «Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся»
Любой тренд когда-нибудь заканчивается, будь он положительный или отрицательный. Держите голову холодной, не поддавайтесь на общий энтузиазм или панику, умейте вовремя остановиться и принять верное решение, вопреки мнению большинства.
💸 Как распознать финансовую пирамиду до того, как пропадут ваши деньги
Часть 1. Что такое финансовая пирамида
Мы часто слышим о финансовых пирамидах в новостях. Как правило, в негативном контексте.
🤷♂ Мало кто точно знает, как отличить финансовую пирамиду от вполне себе легального финансового проекта, обещающего прибыль его вкладчикам. Мы решили рассказать вам об этом в серии постов, чтобы вы вдруг не попались на ее удочку. Начнем с поста о том, что же такое финансовая пирамида.
Финансовая пирамида — это инвестиционный проект, в которой вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников.
Вот ее основные признаки:
➡ у нее нет лицензии ЦБ;
➡ она навязчиво гарантирует очень большие доходы, чтобы привлечь вкладчиков. А какие-либо гарантии прибыли на рынке ценных бумаг запрещены;
➡ вы не найдете никакой официально подтвержденной информации о ее активах, доходах или расходах;
➡ деньги выплачиваются из средств новых клиентов.
Основная проблема в том, что финансовой пирамидой организацию признают постфактум. Уже тогда, когда мошенничество принимает массовый характер, и в правоохранительных органах лежат десятки заявлений от обманутых вкладчиков.
🙍♂ Все, кому полагается, знали, что такое МММ, но занялись всерьез Мавроди лишь после его заявления о выпуске чуть ли не своей отдельной валюты, когда его проект начал угрожать финансовой стабильности государства.
Аналогичная ситуация была с «Кэшбери», самым громким скандалом 2018 года. Компания, якобы работавшая на рынке микрозаймов, действовала по всей стране на протяжении двух лет, вовлекла в свои сети десятки тысяч человек, нанесла ущерб, по оценке ЦБ, в 3 млрд рублей. Офисы были открыты во всех крупных городах, в рекламу пирамиды были вовлечены уважаемые СМИ, включая ИД «Коммерсант», «Интерфакс», известные блогеры и медиаперсоны.
Финансовые пирамиды сегодня маскируются также под ICO (краудфандинг в криптовалюте). Подобные проекты не подразумевают никаких гарантий инвесторам. Достаточно сделать сайт с красивым описанием будущих прибылей и прикрутить к нему систему платежей. Ущерб от деятельности ICO-мошенников по всему миру за 2018 год оценивается в 3 млрд долларов. К сожалению, в России попросту не существует законодательства, которое бы регулировало подобные структуры.
В следующих постах мы расскажем, как не стать жертвой финансовой пирамиды.
Часть 1. Что такое финансовая пирамида
Мы часто слышим о финансовых пирамидах в новостях. Как правило, в негативном контексте.
🤷♂ Мало кто точно знает, как отличить финансовую пирамиду от вполне себе легального финансового проекта, обещающего прибыль его вкладчикам. Мы решили рассказать вам об этом в серии постов, чтобы вы вдруг не попались на ее удочку. Начнем с поста о том, что же такое финансовая пирамида.
Финансовая пирамида — это инвестиционный проект, в которой вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников.
Вот ее основные признаки:
➡ у нее нет лицензии ЦБ;
➡ она навязчиво гарантирует очень большие доходы, чтобы привлечь вкладчиков. А какие-либо гарантии прибыли на рынке ценных бумаг запрещены;
➡ вы не найдете никакой официально подтвержденной информации о ее активах, доходах или расходах;
➡ деньги выплачиваются из средств новых клиентов.
Основная проблема в том, что финансовой пирамидой организацию признают постфактум. Уже тогда, когда мошенничество принимает массовый характер, и в правоохранительных органах лежат десятки заявлений от обманутых вкладчиков.
🙍♂ Все, кому полагается, знали, что такое МММ, но занялись всерьез Мавроди лишь после его заявления о выпуске чуть ли не своей отдельной валюты, когда его проект начал угрожать финансовой стабильности государства.
Аналогичная ситуация была с «Кэшбери», самым громким скандалом 2018 года. Компания, якобы работавшая на рынке микрозаймов, действовала по всей стране на протяжении двух лет, вовлекла в свои сети десятки тысяч человек, нанесла ущерб, по оценке ЦБ, в 3 млрд рублей. Офисы были открыты во всех крупных городах, в рекламу пирамиды были вовлечены уважаемые СМИ, включая ИД «Коммерсант», «Интерфакс», известные блогеры и медиаперсоны.
Финансовые пирамиды сегодня маскируются также под ICO (краудфандинг в криптовалюте). Подобные проекты не подразумевают никаких гарантий инвесторам. Достаточно сделать сайт с красивым описанием будущих прибылей и прикрутить к нему систему платежей. Ущерб от деятельности ICO-мошенников по всему миру за 2018 год оценивается в 3 млрд долларов. К сожалению, в России попросту не существует законодательства, которое бы регулировало подобные структуры.
В следующих постах мы расскажем, как не стать жертвой финансовой пирамиды.
🎭 Как распознать финансовую пирамиду до того, как пропадут ваши деньги Часть 2. Как избежать рисков
В последнем посте мы рассказали о том, что такое финансовая пирамида. Сегодня расскажем, как своевременно распознать ее риски, чтобы их избежать.
Как мы уже говорили, основным признаком финансовой пирамиды является отсутствие у нее лицензии ЦБ. Если ее нет — с большой долей вероятности перед вами мошенники.
Но, допустим, вы все-таки решили пойти на риск и вложиться в пирамиду, у которой нет лицензии. Тогда обязательно обратите внимание на договор, который вы будете заключать с этой организацией. В нем должно быть четко прописано:
➡️ кому вы отдаете свои деньги;
➡️ что компания делает с ними, чтобы получить прибыль;
➡️ на каких условиях вы можете рассчитывать на часть этой прибыли;
➡️ несколько вариантов проверки указанных в договоре или на сайте компании данных (юридический адрес, состав учредителей, контакты, дата регистрации, уставной капитал и т. д.).
🔍 Можно поискать сведения в открытых источниках, в интернете, заказать выписку из ЕГРЮЛ, элементарно позвонить по телефону и начать задавать вопросы.
Если вам говорят, что доход гарантирован, скорее всего, вас пытаются обмануть.
Помните основной закон инвестиций в легальные инструменты: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.
В последнем посте мы рассказали о том, что такое финансовая пирамида. Сегодня расскажем, как своевременно распознать ее риски, чтобы их избежать.
Как мы уже говорили, основным признаком финансовой пирамиды является отсутствие у нее лицензии ЦБ. Если ее нет — с большой долей вероятности перед вами мошенники.
Но, допустим, вы все-таки решили пойти на риск и вложиться в пирамиду, у которой нет лицензии. Тогда обязательно обратите внимание на договор, который вы будете заключать с этой организацией. В нем должно быть четко прописано:
➡️ кому вы отдаете свои деньги;
➡️ что компания делает с ними, чтобы получить прибыль;
➡️ на каких условиях вы можете рассчитывать на часть этой прибыли;
➡️ несколько вариантов проверки указанных в договоре или на сайте компании данных (юридический адрес, состав учредителей, контакты, дата регистрации, уставной капитал и т. д.).
🔍 Можно поискать сведения в открытых источниках, в интернете, заказать выписку из ЕГРЮЛ, элементарно позвонить по телефону и начать задавать вопросы.
Если вам говорят, что доход гарантирован, скорее всего, вас пытаются обмануть.
Помните основной закон инвестиций в легальные инструменты: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.
💶 Почему вы очень сильно рискуете, торгуя на FOREX
Рынок FOREX — это межбанковский рынок, на котором можно торговать валютой разных стран.
В переводе с английского FOREX — FOReign EXchange, что означает «валютный обмен». Простыми словами, инвестируя в FOREX, трейдеры надеются получить доход от разницы курса валют.
📲 Игра на FOREX в последние годы стала пользоваться большой популярностью. Развитие мобильных технологий привело к рождению сотен брокерских контор для онлайн-игры на FOREX. Чаще всего они завлекают клиентов с помощью агрессивной рекламы, предлагают удобный интерфейс, в котором в реальном времени можно покупать и продавать валюту, и не несут никакой ответственности за ваши потери. Курсы валют меняются каждую минуту, поэтому механика кажется простой: закупаем валюту по одной цене, ждем ее подорожания, продаем.
📈 Вероятнее всего, после регистрации на сайте одного из таких проектов вам предоставят демо-счет. В процессе демо-торговли вы даже сможете выйти в большой плюс. Но будьте внимательны. Для движения курсов валют демо-счета прописываются алгоритмы, сильно отличающиеся от реальной ситуации на рынке валют. Это делается специально, чтобы на волне успеха вы внесли на счет уже настоящие деньги. После этого вас будет ждать большое разочарование: пытаясь отыграться, некоторые начинающие трейдеры оставляют на FOREX все свои средства.
⚠️ С FOREX нужно быть предельно осторожным. Торговля валютой является крайне рискованной спекуляцией, особенно для начинающих. Динамика курса валют зависит от миллиона факторов, и их очень сложно предсказать даже профессионалам.
Торговля на FOREX относится к видам торговых операций, которые проводятся с использованием маржинальных счетов, открытых у брокера. Это значит, что торгуете вы не своими деньгами, а деньгами брокера, а ему предоставляете залог. Большинство брокеров споют вам песню о том, что, перечислив брокеру маржу (которая и является залогом) в $100, вы сможете торговать на рынке активами объемом в $10000, рискуя исключительно этими $100. Далее вы подписываете бумагу «С рисками знаком» и начинаете торговать.
Большинство FOREX брокеров в России не имеют лицензии ЦБ. Таким образом, гарантировать подлинность представленной в их онлайн-интерфейсах информации о курсах валют никто не может. Да и деньги, по сути, за пределы форекс-конторы не выходят: вы торгуетесь с брокером на его маржинальном плече.
🤷♂️ Позволив вам заработать в начале, чтобы вас вдохновить, далее, с помощью манипуляций представления курса валют, брокер устроит так, что вы проиграетесь. Он объяснит это тем, что это аномалия («вы ведь неплохо поднялись в начале торгов»), и посоветует вложиться еще, увеличив сумму залога. И так по кругу.
Рынок FOREX — это межбанковский рынок, на котором можно торговать валютой разных стран.
В переводе с английского FOREX — FOReign EXchange, что означает «валютный обмен». Простыми словами, инвестируя в FOREX, трейдеры надеются получить доход от разницы курса валют.
📲 Игра на FOREX в последние годы стала пользоваться большой популярностью. Развитие мобильных технологий привело к рождению сотен брокерских контор для онлайн-игры на FOREX. Чаще всего они завлекают клиентов с помощью агрессивной рекламы, предлагают удобный интерфейс, в котором в реальном времени можно покупать и продавать валюту, и не несут никакой ответственности за ваши потери. Курсы валют меняются каждую минуту, поэтому механика кажется простой: закупаем валюту по одной цене, ждем ее подорожания, продаем.
📈 Вероятнее всего, после регистрации на сайте одного из таких проектов вам предоставят демо-счет. В процессе демо-торговли вы даже сможете выйти в большой плюс. Но будьте внимательны. Для движения курсов валют демо-счета прописываются алгоритмы, сильно отличающиеся от реальной ситуации на рынке валют. Это делается специально, чтобы на волне успеха вы внесли на счет уже настоящие деньги. После этого вас будет ждать большое разочарование: пытаясь отыграться, некоторые начинающие трейдеры оставляют на FOREX все свои средства.
⚠️ С FOREX нужно быть предельно осторожным. Торговля валютой является крайне рискованной спекуляцией, особенно для начинающих. Динамика курса валют зависит от миллиона факторов, и их очень сложно предсказать даже профессионалам.
Торговля на FOREX относится к видам торговых операций, которые проводятся с использованием маржинальных счетов, открытых у брокера. Это значит, что торгуете вы не своими деньгами, а деньгами брокера, а ему предоставляете залог. Большинство брокеров споют вам песню о том, что, перечислив брокеру маржу (которая и является залогом) в $100, вы сможете торговать на рынке активами объемом в $10000, рискуя исключительно этими $100. Далее вы подписываете бумагу «С рисками знаком» и начинаете торговать.
Большинство FOREX брокеров в России не имеют лицензии ЦБ. Таким образом, гарантировать подлинность представленной в их онлайн-интерфейсах информации о курсах валют никто не может. Да и деньги, по сути, за пределы форекс-конторы не выходят: вы торгуетесь с брокером на его маржинальном плече.
🤷♂️ Позволив вам заработать в начале, чтобы вас вдохновить, далее, с помощью манипуляций представления курса валют, брокер устроит так, что вы проиграетесь. Он объяснит это тем, что это аномалия («вы ведь неплохо поднялись в начале торгов»), и посоветует вложиться еще, увеличив сумму залога. И так по кругу.
📞 Что такое маржинальная торговля и когда объявляют Margin call?
В последнем посте мы рассказывали о том, что на рынке FOREX трейдеры торгуют с помощью маржинальных счетов и это опасно. Сегодня подробнее расскажем, что это такое.
💁♂️ Маржинальный счет — это депозит в брокерской компании, который дает возможность для маржинальной торговли. По сути, он служит залоговым обеспечением вашей игры, страховкой брокера на случай потери средств. Другими словами, брокер выдает вам кредит, чтобы вы смогли играть не на свои скромные $100, а на суммы гораздо выше. Это дает брокеру возможность привлекать на биржу как можно больше клиентов, снижая финансовые барьеры для входа.
💼 Перед стартом маржинальной торговли брокер выделяет вам кредитное плечо. Это соотношение вашего депозита к выделяемому кредиту. Если плечо составляет 1:100, брокер дает вам кредит в 100 раз больше внесенного вами депозита. То есть заключать сделки вы сможете не на $100, а на все $10 000.
Играть на фондовом рынке можно и без кредитного плеча: стоимость акций и облигаций вполне доступна даже для обладателей самых скромных капиталов. Воспользоваться им придется, только если вы захотите сыграть по-крупному, а собственных средств не хватит. А вот на FOREX, где минимальный размер позиции составляет от 100 000 евро, без него не обойтись. Особенно массовому клиенту этого рынка. В этом и заключается основная его опасность, о которой мы писали.
☎️ Что такое Margin call?
Margin call — это принудительное закрытие всех ваших позиций, когда ваш депозит приближается к нулю. По мере приближения к этой отметке брокер предложит вам внести дополнительные средства, чтобы обезопасить ваши позиции. Математика маржинальной торговли довольно простая: допустим, вы купили акции компании А с плечом 1:5 на свои $100.
➡️ Если акции начинают снижаться, падение увеличивается на коэффициент вашего плеча, то есть при падении на 20 % ваши $100 приблизятся к нулю, и брокер предложит вам внести дополнительное обеспечение. Если вы не вносите дополнительные средства, происходит Margin call и ваш счет обнуляется.
➡️ Если вы внесете еще $100, то при дальнейшем падении вы будете рисковать и ими, но при отскоке сможете сохранить свои первоначальные деньги. На рынке FOREX риски еще выше, так как плечо существенно больше, и потерять все можно при движениях рынка всего на несколько процентов.
В последнем посте мы рассказывали о том, что на рынке FOREX трейдеры торгуют с помощью маржинальных счетов и это опасно. Сегодня подробнее расскажем, что это такое.
💁♂️ Маржинальный счет — это депозит в брокерской компании, который дает возможность для маржинальной торговли. По сути, он служит залоговым обеспечением вашей игры, страховкой брокера на случай потери средств. Другими словами, брокер выдает вам кредит, чтобы вы смогли играть не на свои скромные $100, а на суммы гораздо выше. Это дает брокеру возможность привлекать на биржу как можно больше клиентов, снижая финансовые барьеры для входа.
💼 Перед стартом маржинальной торговли брокер выделяет вам кредитное плечо. Это соотношение вашего депозита к выделяемому кредиту. Если плечо составляет 1:100, брокер дает вам кредит в 100 раз больше внесенного вами депозита. То есть заключать сделки вы сможете не на $100, а на все $10 000.
Играть на фондовом рынке можно и без кредитного плеча: стоимость акций и облигаций вполне доступна даже для обладателей самых скромных капиталов. Воспользоваться им придется, только если вы захотите сыграть по-крупному, а собственных средств не хватит. А вот на FOREX, где минимальный размер позиции составляет от 100 000 евро, без него не обойтись. Особенно массовому клиенту этого рынка. В этом и заключается основная его опасность, о которой мы писали.
☎️ Что такое Margin call?
Margin call — это принудительное закрытие всех ваших позиций, когда ваш депозит приближается к нулю. По мере приближения к этой отметке брокер предложит вам внести дополнительные средства, чтобы обезопасить ваши позиции. Математика маржинальной торговли довольно простая: допустим, вы купили акции компании А с плечом 1:5 на свои $100.
➡️ Если акции начинают снижаться, падение увеличивается на коэффициент вашего плеча, то есть при падении на 20 % ваши $100 приблизятся к нулю, и брокер предложит вам внести дополнительное обеспечение. Если вы не вносите дополнительные средства, происходит Margin call и ваш счет обнуляется.
➡️ Если вы внесете еще $100, то при дальнейшем падении вы будете рисковать и ими, но при отскоке сможете сохранить свои первоначальные деньги. На рынке FOREX риски еще выше, так как плечо существенно больше, и потерять все можно при движениях рынка всего на несколько процентов.
🍾 Зачем компании выходят на IPO?
Молодые компании часто сталкиваются с недостатком средств для дальнейшего развития.
Одной из возможностей привлечения денег, помимо кредита или поиска инвестора, является выпуск акций компании и их продажа широкому кругу инвесторов. Другими словами, проведение IPO (Initial Public Offering).
Выйти на IPO не так уж и просто. Для начала в период подготовки нужно найти инвестиционный банк. Его еще называют андеррайтер. Это посредник компании при IPO, который занимается организационным сопровождением размещения, а также первым выкупает у компании акции, чтобы перепродать их брокерам.
🎪 Еще андеррайтеры проводят рекламную кампанию, которую называют Road Show: делают презентацию для инвесторов, рассчитывают первоначальный спрос. Road Show помогает создать ажиотаж, способствующий спросу инвесторов на акции компании при проведении IPO.
➕ Плюсы IPO
C помощью размещения акций на рынке можно привлечь капитал, который, в отличие от кредита, не нужно возвращать. На полученные средства можно расширить бизнес, нанять дорогостоящих сотрудников и раздать им опционы, то есть право купить акции компании по заранее согласованной цене. Это значительно повышает их мотивацию — ведь чем эффективнее они будут работать, тем выше цена акций и, соответственно, тем больше они смогут заработать на их перепродаже.
➖ Минусы IPO
После IPO разместившая акции компания начинает привлекать повышенное внимание контролирующих органов, требующих всевозможных отчетов. На информацию о деятельности публичной компании также рождается спрос со стороны трейдеров, удовлетворить который стремятся тысячи СМИ.
Инвесторы, купившие акции компании, становятся совладельцами и получают право голосовать на собраниях акционеров компании, лишая тем самым ее основателей привычной возможности единолично принимать решения о ее развитии.
Молодые компании часто сталкиваются с недостатком средств для дальнейшего развития.
Одной из возможностей привлечения денег, помимо кредита или поиска инвестора, является выпуск акций компании и их продажа широкому кругу инвесторов. Другими словами, проведение IPO (Initial Public Offering).
Выйти на IPO не так уж и просто. Для начала в период подготовки нужно найти инвестиционный банк. Его еще называют андеррайтер. Это посредник компании при IPO, который занимается организационным сопровождением размещения, а также первым выкупает у компании акции, чтобы перепродать их брокерам.
🎪 Еще андеррайтеры проводят рекламную кампанию, которую называют Road Show: делают презентацию для инвесторов, рассчитывают первоначальный спрос. Road Show помогает создать ажиотаж, способствующий спросу инвесторов на акции компании при проведении IPO.
➕ Плюсы IPO
C помощью размещения акций на рынке можно привлечь капитал, который, в отличие от кредита, не нужно возвращать. На полученные средства можно расширить бизнес, нанять дорогостоящих сотрудников и раздать им опционы, то есть право купить акции компании по заранее согласованной цене. Это значительно повышает их мотивацию — ведь чем эффективнее они будут работать, тем выше цена акций и, соответственно, тем больше они смогут заработать на их перепродаже.
➖ Минусы IPO
После IPO разместившая акции компания начинает привлекать повышенное внимание контролирующих органов, требующих всевозможных отчетов. На информацию о деятельности публичной компании также рождается спрос со стороны трейдеров, удовлетворить который стремятся тысячи СМИ.
Инвесторы, купившие акции компании, становятся совладельцами и получают право голосовать на собраниях акционеров компании, лишая тем самым ее основателей привычной возможности единолично принимать решения о ее развитии.
🎰 Инвестиции в IPO: русская рулетка или шанс хорошо заработать?
В предыдущем посте мы рассказали, что такое IPO. Сегодня расскажем, какие существуют риски при инвестициях в компании, которые впервые размещаются на бирже.
Инвестиции в IPO — один из самых рискованных видов инвестиций, сравнимый с игрой в рулетку.
🤷♂ Даже несмотря на то, что все компании перед IPO проходят аудит и всевозможные оценки, их акции могут обвалиться сразу после размещения. Происходит это, как правило, из-за того, что на IPO в основном выходят молодые компании. Информации о них на рынке мало — раньше они не были обязаны ею делиться. А андеррайтер, сопровождающий IPO, при раскрутке компании (Road Show) может сильно переборщить. Это приводит к ее переоценке и, как следствие, к обвалу акций после размещения.
⛓ Почему инвестиции в IPO через брокера — это цепь со множеством звеньев?
На российском рынке работает не так много брокеров с официальными лицензиями, оказывающих услуги инвестиций в IPO. Зарабатывают они в первую очередь на комиссии по вашим операциям. Например, комиссия на входящие средства, как правило, составляет от 3 до 5 %, на вывод средств — от 0,5 до 2 %, а на прибыль — до 20 %. Поэтому менеджеры будут всеми силами стараться убедить вас участвовать в максимальном количестве сделок.
Однако региональные брокеры IPO, к которым относятся и российские — это одно из последних звеньев в цепи распределения акций, доставшихся инвесторам в ходе IPO.
👎 Простой инвестор — самое слабое звено
Непосредственно участвовать в IPO могут лишь крупные институциональные инвесторы и брокерские компании, такие, как Morgan Stanley и Goldman Sachs. Они собирают заявки от состоятельных физических лиц и региональных брокерских компаний, к которым можно отнести и российских брокеров, и, после приобретения в ходе IPO акций, распределяют их между ними. Обычному розничному инвестору при этом достаются лишь крохи. Самые лакомые ценные бумаги уходят самым предпочтительным для международных брокеров клиентам.
🤼♀ Одно неудачное IPO бьет десять удачных
В ходе успешных IPO заявку международного брокера удовлетворяют, как правило, лишь на 10 % от желаемого объема. Региональному брокеру же достается в лучшем случае 1 % от его изначальной заявки. Этот небольшой объем он перераспределяет среди своих клиентов по своему усмотрению. Даже если на этом этапе все будет честно, от своей заявки на $1000 вы получите акций только на $10. И это в случаях удачных IPO.
В случае неудачных — международный брокер может удовлетворить заявку регионального на все 100%, а своим богатым клиентам оставить минимум. И вы получите акций на всю свою $1000.
🧮 А теперь простая математика. Представим, что прошло 10 успешных IPO с ростом акций по 100 %. Вы получили акции на $100 и заработали на них тоже $100 (по $10 с одной компании). И после всего лишь одного неудачного IPO с падением на 10 %, когда вам выдали акций на всю $1000 вашей заявки, вы сразу же теряете все заработанные в ходе успешных IPO $100.
А теперь добавим комиссии брокера к приведенному выше примеру с расчетами — и вы уже оказываетесь в убытке. А брокер, как и казино, всегда остается в плюсе.
В предыдущем посте мы рассказали, что такое IPO. Сегодня расскажем, какие существуют риски при инвестициях в компании, которые впервые размещаются на бирже.
Инвестиции в IPO — один из самых рискованных видов инвестиций, сравнимый с игрой в рулетку.
🤷♂ Даже несмотря на то, что все компании перед IPO проходят аудит и всевозможные оценки, их акции могут обвалиться сразу после размещения. Происходит это, как правило, из-за того, что на IPO в основном выходят молодые компании. Информации о них на рынке мало — раньше они не были обязаны ею делиться. А андеррайтер, сопровождающий IPO, при раскрутке компании (Road Show) может сильно переборщить. Это приводит к ее переоценке и, как следствие, к обвалу акций после размещения.
⛓ Почему инвестиции в IPO через брокера — это цепь со множеством звеньев?
На российском рынке работает не так много брокеров с официальными лицензиями, оказывающих услуги инвестиций в IPO. Зарабатывают они в первую очередь на комиссии по вашим операциям. Например, комиссия на входящие средства, как правило, составляет от 3 до 5 %, на вывод средств — от 0,5 до 2 %, а на прибыль — до 20 %. Поэтому менеджеры будут всеми силами стараться убедить вас участвовать в максимальном количестве сделок.
Однако региональные брокеры IPO, к которым относятся и российские — это одно из последних звеньев в цепи распределения акций, доставшихся инвесторам в ходе IPO.
👎 Простой инвестор — самое слабое звено
Непосредственно участвовать в IPO могут лишь крупные институциональные инвесторы и брокерские компании, такие, как Morgan Stanley и Goldman Sachs. Они собирают заявки от состоятельных физических лиц и региональных брокерских компаний, к которым можно отнести и российских брокеров, и, после приобретения в ходе IPO акций, распределяют их между ними. Обычному розничному инвестору при этом достаются лишь крохи. Самые лакомые ценные бумаги уходят самым предпочтительным для международных брокеров клиентам.
🤼♀ Одно неудачное IPO бьет десять удачных
В ходе успешных IPO заявку международного брокера удовлетворяют, как правило, лишь на 10 % от желаемого объема. Региональному брокеру же достается в лучшем случае 1 % от его изначальной заявки. Этот небольшой объем он перераспределяет среди своих клиентов по своему усмотрению. Даже если на этом этапе все будет честно, от своей заявки на $1000 вы получите акций только на $10. И это в случаях удачных IPO.
В случае неудачных — международный брокер может удовлетворить заявку регионального на все 100%, а своим богатым клиентам оставить минимум. И вы получите акций на всю свою $1000.
🧮 А теперь простая математика. Представим, что прошло 10 успешных IPO с ростом акций по 100 %. Вы получили акции на $100 и заработали на них тоже $100 (по $10 с одной компании). И после всего лишь одного неудачного IPO с падением на 10 %, когда вам выдали акций на всю $1000 вашей заявки, вы сразу же теряете все заработанные в ходе успешных IPO $100.
А теперь добавим комиссии брокера к приведенному выше примеру с расчетами — и вы уже оказываетесь в убытке. А брокер, как и казино, всегда остается в плюсе.
❓ При каких условиях доход от инвестиций освобождается от НДФЛ?
Если вы решились инвестировать кое-какие средства в акции или облигации, то наверняка хотите узнать, как сэкономить на налогах. Хорошая новость: в определенных случаях для продавцов долгосрочных бумаг предусмотрен вычет.
💁♂️ Вот условия, при которых ваш доход при продаже ценных бумаг освобождается от обложения НДФЛ.
1️⃣ Ваши ценные бумаги (акции, облигации, паи):
➖ обращаются на российском организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ);
➖ были приобретены после 1 января 2014 года;
➖ находились у вас в собственности более трех лет;
➖ не учитывались на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС);
Условия не распространяются на купонные (дивидендные) выплаты и на бумаги иностранных эмитентов, не допущенных к обращению российского организатора торговли.
2️⃣ Вы являетесь налоговым резидентом в календарном году получения такого дохода.
Кстати, у дохода, который не облагается НДФЛ, есть потолок. Рассчитывается он по следующей формуле: 3 млн руб. × количество лет владения
Если вы решились инвестировать кое-какие средства в акции или облигации, то наверняка хотите узнать, как сэкономить на налогах. Хорошая новость: в определенных случаях для продавцов долгосрочных бумаг предусмотрен вычет.
💁♂️ Вот условия, при которых ваш доход при продаже ценных бумаг освобождается от обложения НДФЛ.
1️⃣ Ваши ценные бумаги (акции, облигации, паи):
➖ обращаются на российском организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ);
➖ были приобретены после 1 января 2014 года;
➖ находились у вас в собственности более трех лет;
➖ не учитывались на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС);
Условия не распространяются на купонные (дивидендные) выплаты и на бумаги иностранных эмитентов, не допущенных к обращению российского организатора торговли.
2️⃣ Вы являетесь налоговым резидентом в календарном году получения такого дохода.
Кстати, у дохода, который не облагается НДФЛ, есть потолок. Рассчитывается он по следующей формуле: 3 млн руб. × количество лет владения
🗳 Опрос: есть ли у вас опыт инвестирования?
Друзья, сегодня мы хотим задать вам вопрос: имеете ли вы опыт инвестиций в ценные бумаги или инвестиционные продукты: например, ПИФы или ETF?
▪️ 12% (17) Никогда не инвестировал
🔸
▫️ 15% (21) Планирую в будущем
🔸🔸
▪️ 61% (83) Имею опыт самостоятельного инвестирования
🔸🔸🔸🔸🔸🔸🔸🔸
▫️ 10% (14) Инвестировал в продукты инвестиционных компаний: ПИФы, ETF и пр.
🔸
👥 135 - всего голосов
Друзья, сегодня мы хотим задать вам вопрос: имеете ли вы опыт инвестиций в ценные бумаги или инвестиционные продукты: например, ПИФы или ETF?
▪️ 12% (17) Никогда не инвестировал
🔸
▫️ 15% (21) Планирую в будущем
🔸🔸
▪️ 61% (83) Имею опыт самостоятельного инвестирования
🔸🔸🔸🔸🔸🔸🔸🔸
▫️ 10% (14) Инвестировал в продукты инвестиционных компаний: ПИФы, ETF и пр.
🔸
👥 135 - всего голосов
Плюсономика pinned «🗳 Опрос: есть ли у вас опыт инвестирования? Друзья, сегодня мы хотим задать вам вопрос: имеете ли вы опыт инвестиций в ценные бумаги или инвестиционные продукты: например, ПИФы или ETF? ▪️ 12% (17) Никогда не инвестировал 🔸 ▫️ 15% (21) Планирую в будущем…»
🧮 Как получить налоговый вычет, открыв индивидуальный инвестиционный счет?
В одном из предыдущих постов мы рассказывали, при каких условиях доход от инвестиций освобождается от НДФЛ.
Сегодня расскажем, как открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) поможет получить налоговый вычет.
✌️ Существует два варианта таких инвестиционных вычетов, которые можно применить по своему выбору.
1⃣ Вычет на взносы
При условии уплаты налога (НДФЛ) работодателем по ставке 13%, рассчитывается с суммы перевода на открытый ИИС в течение каждого из трех лет использования счета с даты его открытия.
Например, ваша заработная плата составляет 1,5 млн рублей в год. В таком случае работодатель ежегодно с выплаченных вам доходов удержал и заплатил в бюджет 195 тысяч рублей. Открыв ИИС на три года и внося ежегодно на счет по 400 тысяч, по итогам трех лет вы вправе получить возврат налога в размере 156 тысяч.
2⃣ Вычет на доходы
Если вы не имеете официальных доходов, облагаемых по ставке 13%, брокер, открывший для вас индивидуальный инвестиционный счет, не будет удерживать налог с прироста стоимости ваших вложений на ИИС.
Например, вы ежегодно вносили на ИИС по одному миллиону рублей, доходность ваших вложений за первый год составила 23,8% годовых, за второй год — 6,5% годовых, а за третий 11,9% годовых. Таким образом, на конец срока действия ИИС на счету у вас сформируется сумма 3 786 103 рублей, из которых 3 млн — это внесенные вами взносы, а 786 103 рублей — чистый доход, с которого не нужно будет платить налог.
В одном из предыдущих постов мы рассказывали, при каких условиях доход от инвестиций освобождается от НДФЛ.
Сегодня расскажем, как открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) поможет получить налоговый вычет.
✌️ Существует два варианта таких инвестиционных вычетов, которые можно применить по своему выбору.
1⃣ Вычет на взносы
При условии уплаты налога (НДФЛ) работодателем по ставке 13%, рассчитывается с суммы перевода на открытый ИИС в течение каждого из трех лет использования счета с даты его открытия.
Например, ваша заработная плата составляет 1,5 млн рублей в год. В таком случае работодатель ежегодно с выплаченных вам доходов удержал и заплатил в бюджет 195 тысяч рублей. Открыв ИИС на три года и внося ежегодно на счет по 400 тысяч, по итогам трех лет вы вправе получить возврат налога в размере 156 тысяч.
2⃣ Вычет на доходы
Если вы не имеете официальных доходов, облагаемых по ставке 13%, брокер, открывший для вас индивидуальный инвестиционный счет, не будет удерживать налог с прироста стоимости ваших вложений на ИИС.
Например, вы ежегодно вносили на ИИС по одному миллиону рублей, доходность ваших вложений за первый год составила 23,8% годовых, за второй год — 6,5% годовых, а за третий 11,9% годовых. Таким образом, на конец срока действия ИИС на счету у вас сформируется сумма 3 786 103 рублей, из которых 3 млн — это внесенные вами взносы, а 786 103 рублей — чистый доход, с которого не нужно будет платить налог.
📈 ETF фонды: что это и как работает — на простых примерах
Друзья, в нашем блоге вышла очень полезная статья про ETF (англ. Exchange Traded Fund). Это фонд, в котором собраны ценные бумаги разных компаний. Акции ETF торгуются на бирже, и их можно свободно приобрести.
Чтобы не собирать корзину самому и не мучиться с выбором, в какие компании вложиться, можно просто купить акции ETF: по сути, это уже готовая корзина.
💡 Так вот, наша статья рассказывает обо всех аспектах инвестиций в них.
Из нее вы узнаете:
➡️ Чем объяснить популярность ETF у инвесторов по всему миру?
➡️ Как устроен и как работает фонд ETF?
➡️ Какие есть риски при покупке ETF?
➡️ Куда выгоднее инвестировать простому инвестору: в ETF или ПИФ?
Друзья, в нашем блоге вышла очень полезная статья про ETF (англ. Exchange Traded Fund). Это фонд, в котором собраны ценные бумаги разных компаний. Акции ETF торгуются на бирже, и их можно свободно приобрести.
Чтобы не собирать корзину самому и не мучиться с выбором, в какие компании вложиться, можно просто купить акции ETF: по сути, это уже готовая корзина.
💡 Так вот, наша статья рассказывает обо всех аспектах инвестиций в них.
Из нее вы узнаете:
➡️ Чем объяснить популярность ETF у инвесторов по всему миру?
➡️ Как устроен и как работает фонд ETF?
➡️ Какие есть риски при покупке ETF?
➡️ Куда выгоднее инвестировать простому инвестору: в ETF или ПИФ?
blog.mts.investments
ETF-фонды простыми словами: как они работают и как инвестировать в ETF
Разбираем на пальцах, что такое ETF фонды, как они устроены и как работают. В чем отличие ETF от ПИФа. В чем выгода от покупки ETF для инвестора. Комиссии при покупке ETF, доходность биржевых фондов в сравнении с ПИФами.
📲 Стоит ли беспокоиться о сохранности личных данных при оформлении инвестиционных продуктов онлайн?
В последнее время людей все больше беспокоит вопрос безопасности личных данных. Утечки по всему миру происходят чуть ли не каждый день, что, в свою очередь, становится причиной финансового мошенничества, взлома счетов, да и просто надоедливых рекламных звонков.
По этой причине при открытии инвестиционных счетов люди все чаще задают справедливые вопросы: зачем управляющим компаниям столько личной информации при открытии счета онлайн, как они ее хранят и используют. К тому же, согласно исследованию, 78 % россиян уверены, что компании используют персональные данные для получения дополнительной прибыли и собирают больше информации о клиенте, чем это необходимо.
📇 Какие личные данные нужны для покупки инвестпродуктов онлайн?
Самое важное правило — удостовериться, что управляющая компания, в которой вы оформляете счет, имеет лицензию ЦБ. Реестр УК доступен здесь.
Теперь рассмотрим, как работает система сбора персональных данных, на примере инвестиционной платформы «МТС Инвестиции».
Чтобы зарегистрироваться на платформе и приобрести первый пай, потребуется:
1️⃣ ФИО, контактный телефон и почта. Эти данные нужны, чтобы зарегистрировать личный кабинет на сайте платформы и получать уведомления от управляющей компании. Затем потребуется ознакомиться с правилами обработки данных и дать свое согласие.
2️⃣ Паспортные данные и ИНН. По закону они нужны, чтобы открыть инвестиционный счет. Данные берутся те же, что и при покупке ПИФа офлайн или открытии депозита в банке.
ИНН необходим для уплаты налогов. Со всех доходов по ценным бумагам, если на них не распространяется налоговая льгота (для ПИФ — срок владения более 3 лет), придется заплатить налог. Для граждан России это 13 %. Для удобства инвесторов, чтобы не заполнять никаких деклараций, налог заплатит управляющая компания.
Если вы зарегистрированы на Госуслугах, все проще: можно зайти на сайт через этот сервис, и данные о вас внесутся автоматически.
В следующем посте мы расскажем, куда могут уходить ваши персональные данные при покупке ПИФа.
В последнее время людей все больше беспокоит вопрос безопасности личных данных. Утечки по всему миру происходят чуть ли не каждый день, что, в свою очередь, становится причиной финансового мошенничества, взлома счетов, да и просто надоедливых рекламных звонков.
По этой причине при открытии инвестиционных счетов люди все чаще задают справедливые вопросы: зачем управляющим компаниям столько личной информации при открытии счета онлайн, как они ее хранят и используют. К тому же, согласно исследованию, 78 % россиян уверены, что компании используют персональные данные для получения дополнительной прибыли и собирают больше информации о клиенте, чем это необходимо.
📇 Какие личные данные нужны для покупки инвестпродуктов онлайн?
Самое важное правило — удостовериться, что управляющая компания, в которой вы оформляете счет, имеет лицензию ЦБ. Реестр УК доступен здесь.
Теперь рассмотрим, как работает система сбора персональных данных, на примере инвестиционной платформы «МТС Инвестиции».
Чтобы зарегистрироваться на платформе и приобрести первый пай, потребуется:
1️⃣ ФИО, контактный телефон и почта. Эти данные нужны, чтобы зарегистрировать личный кабинет на сайте платформы и получать уведомления от управляющей компании. Затем потребуется ознакомиться с правилами обработки данных и дать свое согласие.
2️⃣ Паспортные данные и ИНН. По закону они нужны, чтобы открыть инвестиционный счет. Данные берутся те же, что и при покупке ПИФа офлайн или открытии депозита в банке.
ИНН необходим для уплаты налогов. Со всех доходов по ценным бумагам, если на них не распространяется налоговая льгота (для ПИФ — срок владения более 3 лет), придется заплатить налог. Для граждан России это 13 %. Для удобства инвесторов, чтобы не заполнять никаких деклараций, налог заплатит управляющая компания.
Если вы зарегистрированы на Госуслугах, все проще: можно зайти на сайт через этот сервис, и данные о вас внесутся автоматически.
В следующем посте мы расскажем, куда могут уходить ваши персональные данные при покупке ПИФа.
🔓 Кто работает с персональными данными при покупке ПИФа?
В прошлом посте мы рассказали, какие личные данные требуются при оформлении инвестпродукта онлайн.
Сегодня расскажем, кто и как использует персональные данные.
💁♂️ Открытием счетов и операциями с паями открытых фондов занимается специализированный регистратор. Это отдельное юридическое лицо с лицензией, которое ведет Реестр владельцев инвестиционных паев. К примеру, для УК «Система Капитал» таким регистратором выступает «Райффайзенбанк».
Именно регистратор получает данные нового клиента через защищенные каналы связи, чтобы открыть персональный счет в Реестре. На него при покупке будут зачисляться паи, при погашении — списываться.
Учетом ценных бумаг в компании занимается бэк-офис. Все сведения об инвесторе хранятся в закрытых и защищенных базах данных, доступ к ним имеют лишь те сотрудники, которые непосредственно с ними работают. Для внесения изменений в персональные данные (например, при смене фамилии) необходимо письменное заявление владельца, которое можно подать лично или через Личный кабинет.
В любой момент после открытия счета вы можете зайти в свой личный кабинет, указать сумму к инвестированию и перечислить деньги для покупки паев.
💡 ПИФ — классический долгосрочный инвестиционный продукт. Счет может оставаться нулевым сколь угодно долго. Вы можете погасить паи (в случае открытого фонда) и снова их приобрести, когда появится желание и возможность. Вводить информацию заново не потребуется. Инвестиционная компания несет полную ответственность за сохранность ваших персональных данных.
В прошлом посте мы рассказали, какие личные данные требуются при оформлении инвестпродукта онлайн.
Сегодня расскажем, кто и как использует персональные данные.
💁♂️ Открытием счетов и операциями с паями открытых фондов занимается специализированный регистратор. Это отдельное юридическое лицо с лицензией, которое ведет Реестр владельцев инвестиционных паев. К примеру, для УК «Система Капитал» таким регистратором выступает «Райффайзенбанк».
Именно регистратор получает данные нового клиента через защищенные каналы связи, чтобы открыть персональный счет в Реестре. На него при покупке будут зачисляться паи, при погашении — списываться.
Учетом ценных бумаг в компании занимается бэк-офис. Все сведения об инвесторе хранятся в закрытых и защищенных базах данных, доступ к ним имеют лишь те сотрудники, которые непосредственно с ними работают. Для внесения изменений в персональные данные (например, при смене фамилии) необходимо письменное заявление владельца, которое можно подать лично или через Личный кабинет.
В любой момент после открытия счета вы можете зайти в свой личный кабинет, указать сумму к инвестированию и перечислить деньги для покупки паев.
💡 ПИФ — классический долгосрочный инвестиционный продукт. Счет может оставаться нулевым сколь угодно долго. Вы можете погасить паи (в случае открытого фонда) и снова их приобрести, когда появится желание и возможность. Вводить информацию заново не потребуется. Инвестиционная компания несет полную ответственность за сохранность ваших персональных данных.
⏱ Что такое дюрация и где она может пригодиться?
Термин «дюрация» может встретиться при анализе биржевой статистики торгов облигациями. Один из столбцов таблицы показывает значение дюрации, смысл которого на первый взгляд понять довольно сложно.
Дюрация имеет очень важное значение при планировании инвестиций. Она позволяет минимизировать риск потери средств и более взвешенно принимать решения. Но если поискать в интернете значение термина «дюрация», можно надолго закопаться в формулах и в итоге ничего не понять. Попробуем объяснить предельно просто.
⏳ Дюрация (от англ. duration — длительность) — это срок обращения облигации, то есть время с момента покупки облигации до возврата вложенных средств. Простыми словами, через сколько дней вы получите обратно ровно столько, сколько вложили.
На Московской бирже дюрация приводится в днях. Ее пересчитывают каждый день, поэтому она постоянно меняется. Нужна она для того, чтобы сравнивать между собой разные облигации с разными характеристиками и таким образом приводить их к общему знаменателю — сроку возврата инвестиций.
💁♂️ Допустим, вы приобрели облигацию со сроком погашения через год. Если выплаты по купонам у нее не предусмотрены, то ее дюрация будет равна сроку погашения, то есть 365 дней. После этого эмитент облигации выкупит у вас ее стоимость по номиналу.
P.S.
Скоро в нашем блоге https://blog.mts.investments/ расскажем о дюрации подробнее. Следите за анонсами и не пропустите.
Термин «дюрация» может встретиться при анализе биржевой статистики торгов облигациями. Один из столбцов таблицы показывает значение дюрации, смысл которого на первый взгляд понять довольно сложно.
Дюрация имеет очень важное значение при планировании инвестиций. Она позволяет минимизировать риск потери средств и более взвешенно принимать решения. Но если поискать в интернете значение термина «дюрация», можно надолго закопаться в формулах и в итоге ничего не понять. Попробуем объяснить предельно просто.
⏳ Дюрация (от англ. duration — длительность) — это срок обращения облигации, то есть время с момента покупки облигации до возврата вложенных средств. Простыми словами, через сколько дней вы получите обратно ровно столько, сколько вложили.
На Московской бирже дюрация приводится в днях. Ее пересчитывают каждый день, поэтому она постоянно меняется. Нужна она для того, чтобы сравнивать между собой разные облигации с разными характеристиками и таким образом приводить их к общему знаменателю — сроку возврата инвестиций.
💁♂️ Допустим, вы приобрели облигацию со сроком погашения через год. Если выплаты по купонам у нее не предусмотрены, то ее дюрация будет равна сроку погашения, то есть 365 дней. После этого эмитент облигации выкупит у вас ее стоимость по номиналу.
P.S.
Скоро в нашем блоге https://blog.mts.investments/ расскажем о дюрации подробнее. Следите за анонсами и не пропустите.
🧮 Сколько можно заработать на ETF?
Ранее мы уже писали о том, что такое и как устроены ETF. Сегодня предлагаем вам прочесть подробнейшую статью о том, сколько можно на них заработать.
💡 Российскому неквалифицированному частному инвестору через Мосбиржу доступны 28 ETF. Из них 14 фондов — это так называемые БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды), выпущенные крупными российскими банками или УК.
Из статьи вы узнаете:
➡️ как выбрать и купить ETF в России в 2019 году;
➡️ сколько можно заработать на ETF в России;
➡️ от чего зависит доходность ETF;
➡️ на какой срок лучше планировать свои инвестиции в ETF.
Ранее мы уже писали о том, что такое и как устроены ETF. Сегодня предлагаем вам прочесть подробнейшую статью о том, сколько можно на них заработать.
💡 Российскому неквалифицированному частному инвестору через Мосбиржу доступны 28 ETF. Из них 14 фондов — это так называемые БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды), выпущенные крупными российскими банками или УК.
Из статьи вы узнаете:
➡️ как выбрать и купить ETF в России в 2019 году;
➡️ сколько можно заработать на ETF в России;
➡️ от чего зависит доходность ETF;
➡️ на какой срок лучше планировать свои инвестиции в ETF.
Плюсономика pinned «💡 Как быстро найти посты канала «Плюсономика», чтобы освежить знания? Для наших подписчиков, новых и старых, сегодня публикуем гайд по постам канала «Плюсономика». Он поможет изучить, о чем мы пишем, быстро перейти к понравившемуся посту и освежить знания.…»
💼 Как выбрать брокера и на что обратить внимание?
Когда вам звонят и предлагают услуги по инвестированию средств в ценные бумаги, в большинстве случаев это брокеры. В том, чтобы обратиться к ним за услугой, ничего страшного нет. Брокеры понадобятся вам, когда вы захотите инвестировать деньги в ценные бумаги.
👀 Однако стоит учитывать и риски, связанные с выбором брокера. Некоторые из них могут быть недостаточно надежными, другие — навязывать много дополнительных услуг. Кроме того, вам запросто могут дозвониться мошенники. В последнее время таких случаев становится все больше.
Сегодня мы расскажем, на что обратить внимание при выборе брокера, чтобы не стать жертвой недобросовестных компаний.
🤝 Зачем нужен хороший брокер?
Брокеры — это посредники при игре на фондовом рынке. Если вы накопили миллион рублей и хотите вложить их в ценные бумаги, вам потребуется брокер. Прямой доступ на биржу физическим лицам и юрлицам без соответствующей лицензии невозможен. Брокер откроет брокерский счет, предоставит доступ к торговому терминалу и будет следить за всеми налоговыми выплатами.
🔍 На что обратить внимание при выборе брокера
В реестре ЦБ России на сегодняшний день зарегистрировано более 300 лицензированных компаний. При выборе брокера для работы обязательно обратите внимание на следующие факторы:
1️⃣ Надежность и опыт. Чем больше у компании опыт, тем лучше. Изучите ее сайт, отзывы в интернете, найдите информацию об истории.
2️⃣ Работа на конкретных площадках. Заранее уточните, на каких именно биржах работает брокер. Например, некоторые компании предоставляют доступ на иностранные биржи через своих партнёров. Поэтому для себя нужно решить, готовы ли вы брать риски третьих компаний, ведь в случае возникновения каких-либо проблем разбираться с ситуацией придется по месту регистрации такой компании, например на Кипре или Каймановых островах.
3️⃣ Размер комиссии. Перед тем как делать свой выбор в пользу определенного брокера, сравните несколько из них по размеру комиссии. Комиссии брокеров часто зависят от тарифа: чем чаще вы торгуете, тем они могут быть меньше. Поэтому необходимо четко понимать, какие операции и как часто вы хотите совершать, чтобы не переплачивать.
Клиент брокерской компании платит определенную сумму за проведенные сделки, а также за депозитарное обслуживание. Ну и самой бирже — не более 0,01 % от суммы каждой сделки.
Некоторые брокеры кроме комиссии за сделки берут также ежемесячную фиксированную плату за обслуживание счета.
Если вы захотите играть на бирже, используя занятые у брокера средства, придется за это доплатить — в среднем около 10–16% годовых в рублях, 5–7 % в валюте.
⚠️ Риски при работе с брокерами
Работа с недобросовестным посредником — это одна из самых распространенных причин потери средств. К тому же, столкнувшись с проблемами при заключении первых сделок, человек может разочароваться и уйти, не получив ничего, кроме негативного опыта.
В первую очередь обезопасьте себя от мошенничества, особенно рассматривая телефонные предложения. Брокера обязательно нужно проверить на наличие лицензии ЦБ. Вот ссылка на официальный реестр.
Некоторые брокеры могут соблазнять потенциальных клиентов «выгодными» условиями, предлагая, например, минимальный процент со сделки или вообще работу без комиссии. В данном случае будьте предельно осторожны. Такие предложения могут быть очень опасны. Рассматривайте их только от надежных и опытных компаний.
📑 Также существует большой риск навязывания не всегда нужных дополнительных услуг, которые могут быть незаметно вписаны в договор обслуживания. Это может быть плата за доступ к аналитике, sms-информирование, подготовка бумажной выписки по счету, услуги поручений по телефону, вывод средств. При выборе брокера очень важно внимательно читать договор и обращать внимание на эти затраты. При игре небольшими суммами они могут «съесть» большую долю вашей доходности.
Когда вам звонят и предлагают услуги по инвестированию средств в ценные бумаги, в большинстве случаев это брокеры. В том, чтобы обратиться к ним за услугой, ничего страшного нет. Брокеры понадобятся вам, когда вы захотите инвестировать деньги в ценные бумаги.
👀 Однако стоит учитывать и риски, связанные с выбором брокера. Некоторые из них могут быть недостаточно надежными, другие — навязывать много дополнительных услуг. Кроме того, вам запросто могут дозвониться мошенники. В последнее время таких случаев становится все больше.
Сегодня мы расскажем, на что обратить внимание при выборе брокера, чтобы не стать жертвой недобросовестных компаний.
🤝 Зачем нужен хороший брокер?
Брокеры — это посредники при игре на фондовом рынке. Если вы накопили миллион рублей и хотите вложить их в ценные бумаги, вам потребуется брокер. Прямой доступ на биржу физическим лицам и юрлицам без соответствующей лицензии невозможен. Брокер откроет брокерский счет, предоставит доступ к торговому терминалу и будет следить за всеми налоговыми выплатами.
🔍 На что обратить внимание при выборе брокера
В реестре ЦБ России на сегодняшний день зарегистрировано более 300 лицензированных компаний. При выборе брокера для работы обязательно обратите внимание на следующие факторы:
1️⃣ Надежность и опыт. Чем больше у компании опыт, тем лучше. Изучите ее сайт, отзывы в интернете, найдите информацию об истории.
2️⃣ Работа на конкретных площадках. Заранее уточните, на каких именно биржах работает брокер. Например, некоторые компании предоставляют доступ на иностранные биржи через своих партнёров. Поэтому для себя нужно решить, готовы ли вы брать риски третьих компаний, ведь в случае возникновения каких-либо проблем разбираться с ситуацией придется по месту регистрации такой компании, например на Кипре или Каймановых островах.
3️⃣ Размер комиссии. Перед тем как делать свой выбор в пользу определенного брокера, сравните несколько из них по размеру комиссии. Комиссии брокеров часто зависят от тарифа: чем чаще вы торгуете, тем они могут быть меньше. Поэтому необходимо четко понимать, какие операции и как часто вы хотите совершать, чтобы не переплачивать.
Клиент брокерской компании платит определенную сумму за проведенные сделки, а также за депозитарное обслуживание. Ну и самой бирже — не более 0,01 % от суммы каждой сделки.
Некоторые брокеры кроме комиссии за сделки берут также ежемесячную фиксированную плату за обслуживание счета.
Если вы захотите играть на бирже, используя занятые у брокера средства, придется за это доплатить — в среднем около 10–16% годовых в рублях, 5–7 % в валюте.
⚠️ Риски при работе с брокерами
Работа с недобросовестным посредником — это одна из самых распространенных причин потери средств. К тому же, столкнувшись с проблемами при заключении первых сделок, человек может разочароваться и уйти, не получив ничего, кроме негативного опыта.
В первую очередь обезопасьте себя от мошенничества, особенно рассматривая телефонные предложения. Брокера обязательно нужно проверить на наличие лицензии ЦБ. Вот ссылка на официальный реестр.
Некоторые брокеры могут соблазнять потенциальных клиентов «выгодными» условиями, предлагая, например, минимальный процент со сделки или вообще работу без комиссии. В данном случае будьте предельно осторожны. Такие предложения могут быть очень опасны. Рассматривайте их только от надежных и опытных компаний.
📑 Также существует большой риск навязывания не всегда нужных дополнительных услуг, которые могут быть незаметно вписаны в договор обслуживания. Это может быть плата за доступ к аналитике, sms-информирование, подготовка бумажной выписки по счету, услуги поручений по телефону, вывод средств. При выборе брокера очень важно внимательно читать договор и обращать внимание на эти затраты. При игре небольшими суммами они могут «съесть» большую долю вашей доходности.