​​📚 5 интересных книг об инвестициях, которые стоит взять с собой в отпуск

⛈ Как бы погода нас не огорчала, но за окном все-таки лето, сезон отпусков. Поэтому если вы запланировали путешествие или поездку на дачу, не забудьте взять с собой интересную книгу.

Сегодня мы расскажем о лучших из изданий, лишенных сухого академизма и описывающих мир трейдинга на основе интересных историй, увлекательного сюжета и авторского опыта. Все они способны вдохновить, дать мощную мотивацию на углубление познаний.

💁‍♀️♂ Ну что ж, вот они:

📘 Основы финансовой грамотности, Артем Богдашевский

Книга для тех, кто хочет получить простую и всеобъемлющую картину того, куда и как можно вложить свои средства, чтобы иметь дополнительный заработок. Книга примечательна тем, что ее автор – бывший полковник полиции. Однажды он увлекся биржей, ушел в отставку и без финансового образования начал инвестировать в ценные бумаги. Эта книга научит азам финансовой науки, поможет грамотно распоряжаться личными финансами.

📕 Как играть и выигрывать на бирже, А.Элдер.

Библия начинающего трейдера. Книга, основанная на опыте автора, стала одной из самых популярных в истории и была переведена на более чем 12 языков. В ней представлены приемы анализа рынка, основы торговых стратегий, интересные факты о психологии ведения успешного трейдинга, а также много советов автора о том, что нужно делать, чтобы избежать ошибок.

📗 Правила инвестирования Уоррена Баффетта, Джереми Миллер

Книга рассказывает о принципах выдающегося инвестора, имя которого вы точно когда-нибудь слышали. Его зовут Уоррен Баффетт. Автор книги — инвестиционный аналитик Джереми Миллер — анализирует историю успеха компании Buffett Partnership Limited с 1956 по 1970 г. Это период самой высокой доходности Баффета. Его письма партнерам, собранные в этой книге, дают возможность понять образ мыслей и философию инвестирования великого предпринимателя.

📙Разумный инвестор, Бенджамин Грэхем

Переиздание легендарной книги, впервые увидевшей свет в 1949 году. «Разумный инвестор» содержит не только советы по инвестированию средств в ценные бумаги, но и описание уникальных подходов, разработанных самим автором — американским экономистом и инвестором, отцом понятия «инвестирование на основе ценности».

📒 Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному, Бернстайн Уильям Дж.

Автор книги 17 лет назад решил достигнуть совершенства в мастерстве инвестиций, с тех пор он написал несколько книг о личных финансах и обширных исторических трудов. Автор советует читателям не забывать о том, что рынок не стабилен. Именно поэтому важно выстраивать долгосрочную стратегию, чтобы его обвалы не стали неожиданностью. Отличная книга о том, как обезопасить свой инвестиционный портфель от разных сюрпризов.

👨‍👩‍👧‍👦 В сети можно найти массу вдохновляющих историй про то, как молодые люди становятся неприлично богатыми, вкладывая средства в ценные бумаги. В 2014 году прославился тинэйджер из Нью-Йорка Мохаммед Ислам, который к 17 годам заработал 72 млн долларов на торговле акциями на деньги для школьных обедов. Свою карьеру инвестора он начал в 9 лет.

💡 Читайте свежую статью в нашем блоге «Плюсономика» и вы узнаете:

➡️ С какого возраста можно начать инвестировать и торговать на бирже?
➡️ Какие варианты доступны начинающему инвестору?
➡️ С чего начинать активные инвестиции?
➡️ Как правильно контролировать инвестиции ребенка?

​​🐂 Кто такие быки и медведи и кто из них хитрее?

Очень часто в биржевых новостях мы встречаем быков и медведей, словно биржа это какой-то зоопарк, а не место, где заключаются многомиллионные сделки.

На самом деле быками и медведям называют трейдеров, которые придерживаются противоположных стратегий игры на бирже: игры на повышение и игры на понижение.

Такие обозначения родились благодаря английскому сатирику Джону Арбетноту. В 1712 году он написал серию памфлетов, главным героем которых был Джон Булль (от англ. bull — «бык»). Другой персонаж, Медведь, часто донимал Булля своими шутками.

Как действуют быки и медведи на бирже?

📈 С быками все просто. Они покупают ценные бумаги и ждут, что их стоимость будет расти. Когда их стоимость вырастает, они их продают.

📉 Медведи действуют хитрее. Они ждут, когда ценные бумаги начинают дешеветь. Тогда они берут в долг акции какой-нибудь компании и сразу их продают. Так как падение цены продолжается, через какое-то время на имеющиеся средства они покупают то же количество акций, но уже намного дешевле. Затем они отдают акции тому, у кого их одалживали, а разницу в стоимости оставляют себе.

К примеру, медведь дождался неожиданной новости об убытках компании Леспромгаз. Ее акции после этого начали быстро дешеветь. И вот он берет в залог 100 акций за 100 рублей и тут же их продает. Теперь у него на руках 100 рублей. Спустя сутки стоимость одной акции компании снизилась с рубля до 50 копеек. На свои 50 рублей он покупает 100 акций компании, возвращает их, а 50 оставшихся рублей оставляет себе. 🤷‍♂️

​​🌷 Где работала первая фондовая биржа и как торговля тюльпанами привела к её первому кризису

Офисом первой биржи является гостиница в нидерландском городе Брюгге, которую построил бельгийский купец Ван дер Бурсе в 1409 году. У него возникла простая, но на тот момент довольно креативная идея. Он решил пригласить самых разных торговцев, чтобы те смогли сбывать свой товар и вести переговоры прямо в гостинице или на площади перед ней, а не бегали по городу в поисках покупателей, тратя на это свое драгоценное время.

И вот к Бурсе в гости начали стекаться купцы из разных стран, которым наличие такой площадки пришлось очень кстати. Когда дело пошло, Бурсе установил специальные сейфы, оборудовал отдельный зал для клерков, а также комфортно обустроил кабинеты для проведения переговоров. Принято считать, что и само слово «биржа» образовано от фамилии этого купца – Beurze. А та, в свою очередь — от латинского bursa, которое переводится как «кошелек».

🏛 А вот первая специально организованная биржа заработала в 1531 году в соседнем городе Антверпене. Изначально это была площадь, окруженная торговыми лавками. Затем на ее месте построили здание. Так как достоверной информации о прибытии судов в то время было мало, в ход шли даже астрономические прогнозы, а их задержки часто приводили к большим ценовым колебаниям.

Именно на антверпенской бирже впервые начали торговать ценными бумагами: облигациями правительства Нидерландов. Несмотря на это, биржа Антверпена была, конечно, скорее торговой биржей.

Первая по-настоящему фондовая биржа заработала в Амстердаме в 1612 году. Сначала торговали на мосту, а потом построили здание, которое стоит на том же месте до сих пор. Впервые на амстердамской бирже можно было купить акции компаний: сначала Ост-Индской, а чуть позже Вест-Индской.

📉 Первый кризис в работе биржи Амстердама произошел после обвала цен на тюльпаны. Цена и спрос на луковицы этого цветка росли так, что их начали использовать в качестве денег и даже во фьючерсной торговле. Когда цены на тюльпаны вдруг рухнули, вместе с ними рухнула и вся экономика Нидерландов.

​​📊 Что такое фондовый индекс и зачем он нужен

Все когда-нибудь слышали новости о росте или падении индексов РТС, Dow Jones или Nasdaq. При этом многим не очень понятно, что они означают, стоит ли радоваться их положительной динамике и нужно ли что-то делать, если какой-то из них рушится?

💁‍♀️♂ Чтобы иметь об этом представление, кратко объясним.

Фондовый индекс – это информация о состоянии рынка ценных бумаг, выраженная с помощью всего одного показателя. Индекс может отражать состояние как всего рынка, так и конкретных отраслей. Это зависит от компаний, ценные бумаги которых участвуют для его расчета. Если бумаги портфеля растут — растет и индекс. И наоборот. Само значение индекса условно, важнее его динамика.

📰 Первый фондовый индекс появился на свет в 1884 в США. Его разработал журналист газеты Wall Street Journal и основатель компании Dow Jones & Company Чарльз Доу. Изначально индекс включал в свою корзину акции 12 компаний и рассчитывался как среднее арифметическое их цен. Сегодня в индекс Dow Jones Industrial Average (DJIA) входят 30 крупнейшим компаний промышленности США.

Еще один известный индекс – Nasdaq – состоит из компаний рынка высоких технологий США.

Индекс, по которому в последнее время стало принято судить о состоянии всей американской экономики– это индекс S&P 500. Он состоит из крупнейших по капитализации акционерных обществ США, каждое из которых имеет в нем свой вес. Он определяется так: суммарная капитализация индекса делится на капитализацию компании. Например, капитализация компании Apple 906 млрд, а капитализация всех компаний индекса 24,89 трлн долларов. Вес Apple в индексе будет составлять 906/24890=3,64%.

🇷🇺 Самый известный российский индекс — индекс РТС — основан на ценных бумагах крупнейших российских компаний. Всего же на Московской бирже рассчитываются более 30 индексов, включая индексы отдельных отраслей, индексы облигаций, акций, пенсионных накоплений и др.

📈 Если вы уже успели вложиться в ПИФ или только думаете об этом, ловите нашу новую статью: «Рейтинг доходности ПИФов облигаций 2018-2019»

Из нее вы узнаете:

➖ Как изменился рынок ПИФов облигаций за 2018 год?
➖ Какую доходность с наибольшей долей вероятности покажут ПИФы в 2019 году?
➖ Как профессионально читать рейтинги ПИФов?

И все это с комментариями топ-экспертов УК «Система Капитал».

📍 Напомним, ПИФы — это портфели ценных бумаг (акций, облигаций и др.), часть которых (пай) можно купить. Стоимость ваших паев будет меняться. Задача управляющей компании – повышать ее стоимость.

Более подробно о ПИФах мы писали здесь.

​​💡 Как быстро найти посты канала «Плюсономика», чтобы освежить знания?

Для наших подписчиков, новых и старых, сегодня публикуем гайд по постам канала «Плюсономика». Он поможет изучить, о чем мы пишем, быстро перейти к понравившемуся посту и освежить знания.

👨‍🏫 Начинающему инвестору:

— Плюсы и минусы самостоятельного инвестирования
— Во что вкладываться начинающему инвестору?
— Кто такие робо-эдвайзеры и чем они могут помочь?
— Что такое «сложный процент» и почему большинство начинающих инвесторов неправильно рассчитывают свою прибыль?
— Как измерить свое отношение к рискам?
— Что такое инвестиционный портфель и как его сформировать? Часть 1
— Что такое инвестиционный портфель и как его сформировать? Часть 2
— Три основных способа украсть деньги с банковского вклада и как им противостоять
— 5 интересных книг об инвестициях, которые стоит взять с собой в отпуск
— Как распознать финансовую пирамиду до того, как пропадут ваши деньги: Часть 1. Что такое финансовая пирамида ; Часть 2. Как избежать рисков
— Почему вы очень сильно рискуете, торгуя на FOREX
— Инвестиции в IPO: русская рулетка или шанс хорошо заработать?
— Стоит ли беспокоиться о сохранности личных данных при оформлении инвестиционных продуктов онлайн?
— Зачем банкам вклады с повышенными ставками и чем они могут быть опасны
— Плюсы и минусы ИИС. Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

🏦 Как устроен фондовый рынок:

— Какие факторы влияют на котировки
— Кто такой портфельный управляющий
— Чем брокер отличается от трейдера
— Кто такие быки и медведи и кто из них хитрее
— Что такое фондовый индекс и зачем он нужен
— Что такое маржинальная торговля и когда объявляют Margin call
— Зачем компании выходят на IPO?
— Как выбрать брокера и на что обратить внимание?
— Как соцсети влияют на фондовый рынок?
— Секреты управления инвестиционными рисками: как работает система риск-менеджмента
— Что такое инсайдерская торговля и чем она опасна
— По каким показателям инвесторы оценивают размер бизнеса
— Индексы социальной ответственности бизнеса: зачем они нужны и как они меняют подход к инвестициям
— Какие бывают дивиденды и когда их выплачивают

📈 Виды ценных бумаг:

— Что такое акции
— В чем особенности инвестиций в ПИФ?
— Что такое облигации и зачем в них инвестируют?
— Что такое купонный доход, эмитент облигации, и чем отличается её номинал от рыночной стоимости?
— Что такое облигации федерального займа и зачем правительства их выпускают
— Сколько можно заработать на ETF?
— Что такое голубые фишки

🎯 Лайфхаки:

— 5 простых шагов, чтобы стать инвестором
— Можно ли прожить только на процент от инвестиций?
— Как рассчитать доходность гособлигации на простом примере — Четыре способа прокачать мозг, если вы настроены стать трейдером
— При каких условиях доход от инвестиций освобождается от НДФЛ?
— Как получить налоговый вычет, открыв индивидуальный инвестиционный счет?
— Что такое дюрация и где она может пригодиться?
— Можно ли простому инвестору вложиться в фармацевтические компании США, находясь в России?
— Что такое налоговый вычет и при каких условиях его можно получить?
— Как рассчитать налоговый вычет

💵 Как устроена экономика:

— Что такое рецессия и как инвестору на нее реагировать?
— Что такое ключевая ставка и как она влияет на инвестиции
— Что такое девальвация
— Что такое инфляция и может ли рост цен пойти на пользу
— Что такое отрицательные процентные ставки, и как такое вообще возможно
— Прогрессивная и регрессивная ставки налога: чем они отличаются
— Почему падение цен — это не всегда хорошо?

🗿 Из истории:

— Где работала первая фондовая биржа и как торговля тюльпанами привела к её первому кризису
— Из-за чего произошла Великая депрессия

​​📲 5 простых шагов, чтобы стать инвестором

Для большинства незнакомых с фондовым рынком людей инвестиции — это что-то очень сложное. Ну, точно не то, что можно сделать прям сразу и сегодня. Кажется, что нужно куда-то идти, оформлять какие-то договоры, ждать согласований, потом как-то покупать ценные бумаги и ждать эфемерных процентов.

🗼 Да, раньше это было так. Но сегодня с развитием инвестиционного рынка и мобильных технологий все изменилось. Главное, что произошло: интернет стал быстрым и беспроводным, а инвестиционные фонды снизили порог входа.

Рассказываем, как можно уже сегодня проинвестировать в ценные бумаги на примере нашего приложения «МТС Инвестиции».

1️⃣ Скачиваем приложение. Для Android, для IOS — 1 минута.

2️⃣ Оформляем заявку: 10 минут, чтобы заполнить анкету. Приложение за вас оформит все документы.

3️⃣ Выбираем один из ПИФов: облигаций, чтобы быть уверенным, акций — чтобы получить потенциально более высокую доходность, но с учетом подрастающих рисков. Тут же видна вся статистика по доходности за несколько лет, из каких компаний фонд состоит.

4️⃣ Нажимаем «Купить паи». Приобрести паи можно на сумму от ста рублей. Оплатить можно банковской картой или сделать перевод из своего мобильного банка

5️⃣ Выдача инвестиционных паев, как правило, в МТС Инвестиции осуществляется быстрее, чем предписано - по закону у компании есть на это до 5 рабочих дней. После этого вы получаете оповещение и в вашем личном кабинете начинает отображаться динамика изменения стоимости вашего портфеля, о котором теперь заботятся профессиональные управляющие. Можете докупать паи, например, каждый месяц, наращивая свой портфель и повышая таким образом свой потенциальный доход.

Комиссия за управление портфелем небольшая: 0,75% за фонды облигаций и от 1,25% при покупке ПИФов акций. При этом стоимость пая и доходность в приложении указаны уже за вычетом данной комиссии.

🎊 Поздравляем, вы стали инвестором! Это было не сложно, правда?

Полезное:

В чем особенности инвестиций в ПИФ?
Кто такой и чем занимается портфельный управляющий?
Что такое инвестиционный портфель и как его сформировать? Часть 1, Часть 2

​​🥒 Что такое фьючерсы и опционы, и чем они отличаются. Объясняем на примере огурцов

Фьючерсы и опционы являются одними из важнейших инструментов на фондовых рынках. И те, и другие призваны страховать риски на изменения стоимости активов, чтобы по истечении какого-то времени вы могли быть уверены, что сможете продать или купить его по выгодной цене.

Такие бумаги еще называют деривативами, которые подразумевают, что вы покупаете не сам актив или его часть, а право на совершение с ним каких-либо действий.

💁‍♂️ Представьте, что вы выращиваете огурцы на продажу. И чтобы покрыть все расходы и закончить год с прибылью, стоимость килограмма огурцов должна быть не менее 50 рублей. Но огурцы вы только что посадили, ждать еще два месяца, и за это время они могут как подорожать, так и подешеветь.

И вот вы предварительно находите покупателя, который согласился приобрести у вас огурцы по цене 50 рублей. Ведь если они подорожают, такая договоренность окажется для него тоже очень кстати: ему не нужно будет переплачивать, если цена подскочит до 70 рублей.

📝 И вот вы заключаете договор, согласно которому ровно через два месяца вы обязуетесь продать покупателю урожай огурцов по цене 50 рублей за килограмм. Договоры подобного содержания на бирже как раз и называются фьючерсы. Это обязательства выкупа товара по определенной цене.

🤝 Опцион – это более гибкий фьючерс, который предоставляет возможность маневра. Представьте, что вы хотите продать ваши огурцы никак не дешевле 70 рублей за кило. И вот вы предлагаете покупателю условиться об этом: через два месяца, когда огурцы созреют, вы продаете ему их за 70 рублей. Или не продаете. Например, если вы найдете другого покупателя. Взамен на такие хорошие для вас условия в момент заключения сделки вы выплачиваете покупателю премию, покрывающую возможную упущенную им выгоду.

📊 Для тех, кто планирует вложиться в ПИФ акций — рекомендуем свежую статью Плюсономики: «Рейтинг доходности ПИФов акций 2018-2019: лидеры и аутсайдеры».

➡️ На ПИФах акций в 2018 году можно было неплохо заработать. В рейтинге портала Investfunds рублевая доходность открытых ПИФов из топ-20 варьируется от 15 до 36% годовых.

➡️ Для инвесторов, которые планируют долгосрочные вложения, для вхождения в фонды акций нет неудачного времени. На длительном горизонте фондовые рынки так или иначе будут расти, а доходность от вложений в акции будет выше, чем в облигации. Вероятность получить убыток от инвестиций в акции на горизонте в три года составляет примерно 15%, и она снижается с увеличением этого срока.

💡 Напомним, недавно мы также публиковали статью про ПИФы облигаций и их доходность в 2018-2019 гг.

​​🧠 Четыре способа прокачать мозг, если вы настроены стать трейдером

Если вы вдруг поняли, что инвестиции — это ваше, и вы готовы покорить финансовый Эверест, готовьтесь — вам понадобится много сил. И, прежде всего, интеллектуальных.

И дело даже не в том, что понадобится много знаний. Безусловно, финансовая эрудиция очень важна. Но еще важнее, чтобы ваш ум смог усвоить всю эту новую информацию, был острым, любопытным, открытым и гибким.

💁‍♂️ В повседневной жизни добиться этого бывает очень сложно: наш мозг загнан в рамки ежедневной рутины, которая его перегружает и закрывает от новых знаний. Однако все же существуют несколько способов, которые помогут его разогнать. Вам они точно пригодятся, если вы всерьез настроены окунуться в мир инвестиций, анализировать индексы и изучать методы технического анализа.

1️⃣ Играйте в настольные игры

Если в данный момент вы думаете, чем бы таким заняться с друзьями или с семьей на выходных, предложите встретиться и поиграть в настольные игры. Это могут быть интеллектуальные игры типа «Что? Где? Когда?», пошаговые типа «Монополии» или «Шакала». Поиграв часа два в такие игры, вы сразу же почувствуете прилив интеллектуальных сил. После партии в настольную игру, приехав домой, смело садитесь за изучение теории инвестиций. И вы удивитесь, насколько она легко стала усваиваться.

2️⃣ Читайте сложные тексты

Это могут быть книги по философии, Аристотель или Платон, может быть аналитическая экономика Джозефа Стиглица.

Не волнуйтесь, что прочитанное сложно запомнить. Если вы не привыкли к сложной литературе, сам процесс чтения станет для мозга целым испытанием и отличной тренировкой. Уделив даже полчаса в день на чтение, ваше сознание станет намного выносливей, и вы научитесь сохранять концентрацию на протяжении долгого времени, что пригодится при анализе котировок акций или отчетов Центрального банка.

3️⃣ Если не получается сосредоточиться, сделайте 10 приседаний

О пользе физических нагрузок для мозга в последнее время заговорили все. И это легко проверить. Если вы сели за работу и никак не можете сосредоточиться, мозг скрипит и отвлекается, выйдите из-за стола и сделайте десять приседаний. Затем отдохните минуту и сделайте еще десять. Вернувшись к работе, вы сразу заметите, насколько лучше стал работать ваш мозг.

4️⃣ Больше дискутируйте

Участие в интеллектуальных спорах очень сильно разгоняет мозг. Дискуссии вынуждают его искать аргументы «за», выстраивать сложную логику доказательства, вспоминать давно забытые факты. В обычной жизни информацию принято «гуглить», а не вспоминать, и это очень расслабляет ваши извилины. В ходе жаркого спора пользоваться интернетом, как правило, сложнее. Приходится шевелить мозгами, чтобы одержать верх. Главное, чтобы тема спора не касалась личной жизни: вашей или ваших оппонентов. Не переходите черту, уважайте чужое мнение и не переходите на личности. А проигрыш может стать дополнительной мотивацией на получение новых знаний.

​​⚠️ Новая схема мошенничества — звонки от «известных аналитиков»

Сегодня стало известно о новой схеме мошенничества – звонках от якобы известных экспертов в области инвестиций.

☎️ Как это происходит

Вам поступает звонок якобы от аналитика банка, фамилию которого вы можете знать, например, по его комментариям новостей экономики на телеканале РБК. Далее он предлагает бесплатную консультацию о том, куда можно вложить средства, чтобы иметь пассивный доход, и рекомендует перевести ваши средства на счет какой-нибудь псевдоинвестиционной компании. Ее, естественно, на самом деле не существует.

Так как упоминание слова «аналитик» резко повышает доверие, жертва легко соглашается перевести средства в подставную компанию. После этого «известный эксперт» пропадает.

❗️ Будьте очень внимательны! Перепроверяйте любые компании, которые вам кто-либо рекомендует, по реестрам Центрального банка.

Какие инвестиции сложнее всего украсть?

Недавно мы публиковали статью о разных видах мошенничества. В ней мы приводим аргументы, почему одними из самых безопасных видов инвестиций являются вложения в ПИФы.

🛡 Увести деньги владельца пая практически невозможно. Даже если мошеннику удалось подделать доверенность или получить доступ к лицевому счету, вывести средства за погашенные паи он сможет только на счет его владельца. Любые манипуляции со сменой данных будут тут же выявлены регистратором. Информация будет сразу передана физическому лицу, на которое оформлен счет, а сомнительные операции заблокированы. Регистратор ПИФа не позволит погасить (продать) паи и перечислить денежные средства на счет третьих лиц. Единственный случай, когда это возможно — наследование: эта процедура распространяется на паевые инвестиционные фонды, как на любое другое имущество.

☝️ В любом случае, прежде чем приобретать инвестиционные продукты онлайн, УК «Система Капитал» рекомендует ознакомиться с рекомендациями по обеспечению информационной безопасности.

​​📖 Четыре поговорки трейдеров, которые помогут вам правильно инвестировать

Опыт трейдеров — лучший учебник для начинающих инвесторов. И лучше всего он, пожалуй, выражается через поговорки, прошедшие испытание временем и помогающие трейдерам зарабатывать на протяжении десятилетий. Сегодня мы расскажем о четырех самых известных из них.

🤝 «Тренд — лучший друг»

Плыть против течения — опасная стратегия для трейдера. Поэтому отслеживайте все тренды, их последовательность и учитесь их использовать. Они — ваши лучшие помощники, ведь они как в зеркале отражают совокупность действий всех остальных игроков. Не пытайтесь перехитрить тренды и играть против них. Да, на рынке случаются паники и неоправданный энтузиазм. Но если научиться видеть всю картину целиком, вы быстро поймете, выбиваются ли такие прецеденты из тренда или следуют его общей логике.

🔪 «Не ловите падающий нож»

Не стоит покупать акции компании, если их стоимость летит вниз. Лучше дождаться минимальной цены, попробовать спрогнозировать, возможен ли рост, и только тогда покупать. Очень часто нетерпеливые трейдеры покупают акции во время падения и поэтому сильно проигрывают. Конечно, теоретическая вероятность поймать падающий нож есть всегда, но риск сильно пораниться при этом гораздо выше.

🗣 «Покупать на слухах, продавать на фактах»

Часто негативные слухи вокруг какой-либо компании вызывают панику. Трейдеры начинают избавляться от ее акций, опуская тем самым их стоимость до минимума. В этот момент опытные трейдеры, разобравшись в ситуации и догадавшись, что слухи скорее всего не подтвердятся, начинают эти акции скупать. И когда публикуется опровержение слуха — цена на акции подскакивает, и трейдер, который смог это предсказать, оказывается в большом выигрыше.

🥊 «Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся»

Любой тренд когда-нибудь заканчивается, будь он положительный или отрицательный. Держите голову холодной, не поддавайтесь на общий энтузиазм или панику, умейте вовремя остановиться и принять верное решение, вопреки мнению большинства.

​​💸 Как распознать финансовую пирамиду до того, как пропадут ваши деньги
Часть 1. Что такое финансовая пирамида

Мы часто слышим о финансовых пирамидах в новостях. Как правило, в негативном контексте.

🤷♂ Мало кто точно знает, как отличить финансовую пирамиду от вполне себе легального финансового проекта, обещающего прибыль его вкладчикам. Мы решили рассказать вам об этом в серии постов, чтобы вы вдруг не попались на ее удочку. Начнем с поста о том, что же такое финансовая пирамида.

Финансовая пирамида — это инвестиционный проект, в которой вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников.

Вот ее основные признаки:

➡ у нее нет лицензии ЦБ;
➡ она навязчиво гарантирует очень большие доходы, чтобы привлечь вкладчиков. А какие-либо гарантии прибыли на рынке ценных бумаг запрещены;
➡ вы не найдете никакой официально подтвержденной информации о ее активах, доходах или расходах;
➡ деньги выплачиваются из средств новых клиентов.

Основная проблема в том, что финансовой пирамидой организацию признают постфактум. Уже тогда, когда мошенничество принимает массовый характер, и в правоохранительных органах лежат десятки заявлений от обманутых вкладчиков.

🙍♂ Все, кому полагается, знали, что такое МММ, но занялись всерьез Мавроди лишь после его заявления о выпуске чуть ли не своей отдельной валюты, когда его проект начал угрожать финансовой стабильности государства.

Аналогичная ситуация была с «Кэшбери», самым громким скандалом 2018 года. Компания, якобы работавшая на рынке микрозаймов, действовала по всей стране на протяжении двух лет, вовлекла в свои сети десятки тысяч человек, нанесла ущерб, по оценке ЦБ, в 3 млрд рублей. Офисы были открыты во всех крупных городах, в рекламу пирамиды были вовлечены уважаемые СМИ, включая ИД «Коммерсант», «Интерфакс», известные блогеры и медиаперсоны.

Финансовые пирамиды сегодня маскируются также под ICO (краудфандинг в криптовалюте). Подобные проекты не подразумевают никаких гарантий инвесторам. Достаточно сделать сайт с красивым описанием будущих прибылей и прикрутить к нему систему платежей. Ущерб от деятельности ICO-мошенников по всему миру за 2018 год оценивается в 3 млрд долларов. К сожалению, в России попросту не существует законодательства, которое бы регулировало подобные структуры.

В следующих постах мы расскажем, как не стать жертвой финансовой пирамиды.

​​🎭 Как распознать финансовую пирамиду до того, как пропадут ваши деньги Часть 2. Как избежать рисков

В последнем посте мы рассказали о том, что такое финансовая пирамида. Сегодня расскажем, как своевременно распознать ее риски, чтобы их избежать.

Как мы уже говорили, основным признаком финансовой пирамиды является отсутствие у нее лицензии ЦБ. Если ее нет — с большой долей вероятности перед вами мошенники.

Но, допустим, вы все-таки решили пойти на риск и вложиться в пирамиду, у которой нет лицензии. Тогда обязательно обратите внимание на договор, который вы будете заключать с этой организацией. В нем должно быть четко прописано:

➡️ кому вы отдаете свои деньги;

➡️ что компания делает с ними, чтобы получить прибыль;

➡️ на каких условиях вы можете рассчитывать на часть этой прибыли;

➡️ несколько вариантов проверки указанных в договоре или на сайте компании данных (юридический адрес, состав учредителей, контакты, дата регистрации, уставной капитал и т. д.).

🔍 Можно поискать сведения в открытых источниках, в интернете, заказать выписку из ЕГРЮЛ, элементарно позвонить по телефону и начать задавать вопросы.

Если вам говорят, что доход гарантирован, скорее всего, вас пытаются обмануть.

Помните основной закон инвестиций в легальные инструменты: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.

​​💶 Почему вы очень сильно рискуете, торгуя на FOREX

Рынок FOREX — это межбанковский рынок, на котором можно торговать валютой разных стран.

В переводе с английского FOREX — FOReign EXchange, что означает «валютный обмен». Простыми словами, инвестируя в FOREX, трейдеры надеются получить доход от разницы курса валют.

📲 Игра на FOREX в последние годы стала пользоваться большой популярностью. Развитие мобильных технологий привело к рождению сотен брокерских контор для онлайн-игры на FOREX. Чаще всего они завлекают клиентов с помощью агрессивной рекламы, предлагают удобный интерфейс, в котором в реальном времени можно покупать и продавать валюту, и не несут никакой ответственности за ваши потери. Курсы валют меняются каждую минуту, поэтому механика кажется простой: закупаем валюту по одной цене, ждем ее подорожания, продаем.

📈 Вероятнее всего, после регистрации на сайте одного из таких проектов вам предоставят демо-счет. В процессе демо-торговли вы даже сможете выйти в большой плюс. Но будьте внимательны. Для движения курсов валют демо-счета прописываются алгоритмы, сильно отличающиеся от реальной ситуации на рынке валют. Это делается специально, чтобы на волне успеха вы внесли на счет уже настоящие деньги. После этого вас будет ждать большое разочарование: пытаясь отыграться, некоторые начинающие трейдеры оставляют на FOREX все свои средства.

⚠️ С FOREX нужно быть предельно осторожным. Торговля валютой является крайне рискованной спекуляцией, особенно для начинающих. Динамика курса валют зависит от миллиона факторов, и их очень сложно предсказать даже профессионалам.

Торговля на FOREX относится к видам торговых операций, которые проводятся с использованием маржинальных счетов, открытых у брокера. Это значит, что торгуете вы не своими деньгами, а деньгами брокера, а ему предоставляете залог. Большинство брокеров споют вам песню о том, что, перечислив брокеру маржу (которая и является залогом) в $100, вы сможете торговать на рынке активами объемом в $10000, рискуя исключительно этими $100. Далее вы подписываете бумагу «С рисками знаком» и начинаете торговать.

Большинство FOREX брокеров в России не имеют лицензии ЦБ. Таким образом, гарантировать подлинность представленной в их онлайн-интерфейсах информации о курсах валют никто не может. Да и деньги, по сути, за пределы форекс-конторы не выходят: вы торгуетесь с брокером на его маржинальном плече.

🤷‍♂️ Позволив вам заработать в начале, чтобы вас вдохновить, далее, с помощью манипуляций представления курса валют, брокер устроит так, что вы проиграетесь. Он объяснит это тем, что это аномалия («вы ведь неплохо поднялись в начале торгов»), и посоветует вложиться еще, увеличив сумму залога. И так по кругу.

​​📞 Что такое маржинальная торговля и когда объявляют Margin call?

В последнем посте мы рассказывали о том, что на рынке FOREX трейдеры торгуют с помощью маржинальных счетов и это опасно. Сегодня подробнее расскажем, что это такое.

💁‍♂️ Маржинальный счет — это депозит в брокерской компании, который дает возможность для маржинальной торговли. По сути, он служит залоговым обеспечением вашей игры, страховкой брокера на случай потери средств. Другими словами, брокер выдает вам кредит, чтобы вы смогли играть не на свои скромные $100, а на суммы гораздо выше. Это дает брокеру возможность привлекать на биржу как можно больше клиентов, снижая финансовые барьеры для входа.

💼 Перед стартом маржинальной торговли брокер выделяет вам кредитное плечо. Это соотношение вашего депозита к выделяемому кредиту. Если плечо составляет 1:100, брокер дает вам кредит в 100 раз больше внесенного вами депозита. То есть заключать сделки вы сможете не на $100, а на все $10 000.

Играть на фондовом рынке можно и без кредитного плеча: стоимость акций и облигаций вполне доступна даже для обладателей самых скромных капиталов. Воспользоваться им придется, только если вы захотите сыграть по-крупному, а собственных средств не хватит. А вот на FOREX, где минимальный размер позиции составляет от 100 000 евро, без него не обойтись. Особенно массовому клиенту этого рынка. В этом и заключается основная его опасность, о которой мы писали.

☎️ Что такое Margin call?

Margin call — это принудительное закрытие всех ваших позиций, когда ваш депозит приближается к нулю. По мере приближения к этой отметке брокер предложит вам внести дополнительные средства, чтобы обезопасить ваши позиции. Математика маржинальной торговли довольно простая: допустим, вы купили акции компании А с плечом 1:5 на свои $100.

➡️ Если акции начинают снижаться, падение увеличивается на коэффициент вашего плеча, то есть при падении на 20 % ваши $100 приблизятся к нулю, и брокер предложит вам внести дополнительное обеспечение. Если вы не вносите дополнительные средства, происходит Margin call и ваш счет обнуляется.

➡️ Если вы внесете еще $100, то при дальнейшем падении вы будете рисковать и ими, но при отскоке сможете сохранить свои первоначальные деньги. На рынке FOREX риски еще выше, так как плечо существенно больше, и потерять все можно при движениях рынка всего на несколько процентов.

​​🍾 Зачем компании выходят на IPO?

Молодые компании часто сталкиваются с недостатком средств для дальнейшего развития.

Одной из возможностей привлечения денег, помимо кредита или поиска инвестора, является выпуск акций компании и их продажа широкому кругу инвесторов. Другими словами, проведение IPO (Initial Public Offering).

Выйти на IPO не так уж и просто. Для начала в период подготовки нужно найти инвестиционный банк. Его еще называют андеррайтер. Это посредник компании при IPO, который занимается организационным сопровождением размещения, а также первым выкупает у компании акции, чтобы перепродать их брокерам.

🎪 Еще андеррайтеры проводят рекламную кампанию, которую называют Road Show: делают презентацию для инвесторов, рассчитывают первоначальный спрос. Road Show помогает создать ажиотаж, способствующий спросу инвесторов на акции компании при проведении IPO.

➕ Плюсы IPO

C помощью размещения акций на рынке можно привлечь капитал, который, в отличие от кредита, не нужно возвращать. На полученные средства можно расширить бизнес, нанять дорогостоящих сотрудников и раздать им опционы, то есть право купить акции компании по заранее согласованной цене. Это значительно повышает их мотивацию — ведь чем эффективнее они будут работать, тем выше цена акций и, соответственно, тем больше они смогут заработать на их перепродаже.

➖ Минусы IPO

После IPO разместившая акции компания начинает привлекать повышенное внимание контролирующих органов, требующих всевозможных отчетов. На информацию о деятельности публичной компании также рождается спрос со стороны трейдеров, удовлетворить который стремятся тысячи СМИ.

Инвесторы, купившие акции компании, становятся совладельцами и получают право голосовать на собраниях акционеров компании, лишая тем самым ее основателей привычной возможности единолично принимать решения о ее развитии.

​​🎰 Инвестиции в IPO: русская рулетка или шанс хорошо заработать?

В предыдущем посте мы рассказали, что такое IPO. Сегодня расскажем, какие существуют риски при инвестициях в компании, которые впервые размещаются на бирже.

Инвестиции в IPO — один из самых рискованных видов инвестиций, сравнимый с игрой в рулетку.

🤷‍♂ Даже несмотря на то, что все компании перед IPO проходят аудит и всевозможные оценки, их акции могут обвалиться сразу после размещения. Происходит это, как правило, из-за того, что на IPO в основном выходят молодые компании. Информации о них на рынке мало — раньше они не были обязаны ею делиться. А андеррайтер, сопровождающий IPO, при раскрутке компании (Road Show) может сильно переборщить. Это приводит к ее переоценке и, как следствие, к обвалу акций после размещения.

⛓ Почему инвестиции в IPO через брокера — это цепь со множеством звеньев?

На российском рынке работает не так много брокеров с официальными лицензиями, оказывающих услуги инвестиций в IPO. Зарабатывают они в первую очередь на комиссии по вашим операциям. Например, комиссия на входящие средства, как правило, составляет от 3 до 5 %, на вывод средств — от 0,5 до 2 %, а на прибыль — до 20 %. Поэтому менеджеры будут всеми силами стараться убедить вас участвовать в максимальном количестве сделок.

Однако региональные брокеры IPO, к которым относятся и российские — это одно из последних звеньев в цепи распределения акций, доставшихся инвесторам в ходе IPO.

👎 Простой инвестор — самое слабое звено

Непосредственно участвовать в IPO могут лишь крупные институциональные инвесторы и брокерские компании, такие, как Morgan Stanley и Goldman Sachs. Они собирают заявки от состоятельных физических лиц и региональных брокерских компаний, к которым можно отнести и российских брокеров, и, после приобретения в ходе IPO акций, распределяют их между ними. Обычному розничному инвестору при этом достаются лишь крохи. Самые лакомые ценные бумаги уходят самым предпочтительным для международных брокеров клиентам.

🤼‍♀ Одно неудачное IPO бьет десять удачных

В ходе успешных IPO заявку международного брокера удовлетворяют, как правило, лишь на 10 % от желаемого объема. Региональному брокеру же достается в лучшем случае 1 % от его изначальной заявки. Этот небольшой объем он перераспределяет среди своих клиентов по своему усмотрению. Даже если на этом этапе все будет честно, от своей заявки на $1000 вы получите акций только на $10. И это в случаях удачных IPO.

В случае неудачных — международный брокер может удовлетворить заявку регионального на все 100%, а своим богатым клиентам оставить минимум. И вы получите акций на всю свою $1000.

🧮 А теперь простая математика. Представим, что прошло 10 успешных IPO с ростом акций по 100 %. Вы получили акции на $100 и заработали на них тоже $100 (по $10 с одной компании). И после всего лишь одного неудачного IPO с падением на 10 %, когда вам выдали акций на всю $1000 вашей заявки, вы сразу же теряете все заработанные в ходе успешных IPO $100.

А теперь добавим комиссии брокера к приведенному выше примеру с расчетами — и вы уже оказываетесь в убытке. А брокер, как и казино, всегда остается в плюсе.