⚖️ Налоговая декларация: когда и как инвестору подавать 3-НДФЛ
Налоговая декларация, под которой для физлиц понимается декларация 3-НДФЛ, инвесторам обычно нужна, чтобы отчитаться перед государством о прибыли от торговли на бирже, а также для того, чтобы оформить налоговый вычет по ИИС. Оформлять ее лучше онлайн.
Подавать декларацию нужно до 30 апреля того года, который следует за декларируемым периодом (отчет за 2021 год вы подаете до 30.04.2022). Если 30 апреля выпадает на выходной, срок переносится на следующий рабочий день. Заплатить налог на доходы, начисленный по декларации, нужно до 15 июля.
❓ В каких случаях инвестор должен задекларировать доход
Обычно брокер (доверительный управляющий) удерживает налог с дохода от инвестиций и отчитывается за вас в налоговую, но в ряде случаев вы должны сделать это сами. Перед подачей декларации уточните у вашего брокера (доверительного управляющего), что это за случаи. Вот основные:
🔸 Вы получили дивиденды или купоны от иностранных акций и облигаций. Их нужно перевести в рубли по курсу на дату получения. Обычно они поступают на ваш счет за вычетом налога на доходы, который действует в стране эмитента. Если он меньше 13%, разницу нужно отразить в 3-НДФЛ и уплатить самостоятельно.
🔸 Получили доход от разницы курсов валют: сначала купили $1 за 65 ₽, затем продали по 75 ₽. Может быть сложнее: купили $100, затем приобрели акции, продали акции и продали валюту уже по другому курсу. Налог с продажи акций обычно удерживает брокер (доверительный управляющий), однако налог с конвертации вы вновь должны посчитать сами.
🔸 Получили доход от обратного выкупа ценных бумаг эмитентом (байбэк).
🔸 Совершали сделки без участия брокера по договору купли-продажи или получили акции в подарок.
🔸 Торговали через иностранную биржу.
🔸 По каким-то причинам брокер (доверительный управляющий) не смог удержать с вас налог в конце отчетного периода (например, у вас не было средств на счете).
⁉️ Как подать декларацию
Подать декларацию 3-НДФЛ можно четырьмя способами, они перечислены на «Госуслугах»:
🔹 Через личное посещение налоговой (здесь можно найти адреса и реквизиты инспекций по вашему региону, а также записаться к ним на прием онлайн).
🔹 Почтовым отправлением в налоговую.
🔹 Загрузить готовую декларацию и отправить ее онлайн (если вы подготовили ее в стороннем приложении, например «Декларация»).
🔹 Заполнить и отправить онлайн через «Госуслуги» или личный кабинет налогоплательщика для физических лиц.
Удобнее всего подавать декларацию через личный кабинет налогоплательщика: в интерфейсе предусмотрены основные ситуации для инвесторов (например, можно рассчитать курс валют на указанную дату). Для отправки 3-НДФЛ понадобится неквалифицированная электронная подпись, но получить ее можно без посещения офиса.
#ликбез
Обязательная информация
Налоговая декларация, под которой для физлиц понимается декларация 3-НДФЛ, инвесторам обычно нужна, чтобы отчитаться перед государством о прибыли от торговли на бирже, а также для того, чтобы оформить налоговый вычет по ИИС. Оформлять ее лучше онлайн.
Подавать декларацию нужно до 30 апреля того года, который следует за декларируемым периодом (отчет за 2021 год вы подаете до 30.04.2022). Если 30 апреля выпадает на выходной, срок переносится на следующий рабочий день. Заплатить налог на доходы, начисленный по декларации, нужно до 15 июля.
Срок подачи актуален только для тех, кто отчитывается о доходах. Если цель — просто налоговый вычет, декларацию можно подать в любой день в течение года либо вообще не подавать 3-НДФЛ, а воспользоваться упрощенной процедурой (ее ввели в мае 2021 года).
❓ В каких случаях инвестор должен задекларировать доход
Обычно брокер (доверительный управляющий) удерживает налог с дохода от инвестиций и отчитывается за вас в налоговую, но в ряде случаев вы должны сделать это сами. Перед подачей декларации уточните у вашего брокера (доверительного управляющего), что это за случаи. Вот основные:
🔸 Вы получили дивиденды или купоны от иностранных акций и облигаций. Их нужно перевести в рубли по курсу на дату получения. Обычно они поступают на ваш счет за вычетом налога на доходы, который действует в стране эмитента. Если он меньше 13%, разницу нужно отразить в 3-НДФЛ и уплатить самостоятельно.
🔸 Получили доход от разницы курсов валют: сначала купили $1 за 65 ₽, затем продали по 75 ₽. Может быть сложнее: купили $100, затем приобрели акции, продали акции и продали валюту уже по другому курсу. Налог с продажи акций обычно удерживает брокер (доверительный управляющий), однако налог с конвертации вы вновь должны посчитать сами.
🔸 Получили доход от обратного выкупа ценных бумаг эмитентом (байбэк).
🔸 Совершали сделки без участия брокера по договору купли-продажи или получили акции в подарок.
🔸 Торговали через иностранную биржу.
🔸 По каким-то причинам брокер (доверительный управляющий) не смог удержать с вас налог в конце отчетного периода (например, у вас не было средств на счете).
⁉️ Как подать декларацию
Подать декларацию 3-НДФЛ можно четырьмя способами, они перечислены на «Госуслугах»:
🔹 Через личное посещение налоговой (здесь можно найти адреса и реквизиты инспекций по вашему региону, а также записаться к ним на прием онлайн).
🔹 Почтовым отправлением в налоговую.
🔹 Загрузить готовую декларацию и отправить ее онлайн (если вы подготовили ее в стороннем приложении, например «Декларация»).
🔹 Заполнить и отправить онлайн через «Госуслуги» или личный кабинет налогоплательщика для физических лиц.
Удобнее всего подавать декларацию через личный кабинет налогоплательщика: в интерфейсе предусмотрены основные ситуации для инвесторов (например, можно рассчитать курс валют на указанную дату). Для отправки 3-НДФЛ понадобится неквалифицированная электронная подпись, но получить ее можно без посещения офиса.
#ликбез
Обязательная информация
Каким был 2021 год для фондовых рынков
Индексы широкого рынка показали в 2021 году неплохой рост, практически как по линейке. Графики скрывают одну интересную особенность уходящего года: победителями стали «голубые фишки», а весь негатив приняли на себя высокорисковые сектора и небольшие компании.
В новой статье мы рассмотрели:
🔸Основные индексы в плюсе: все было хорошо?
Все ожидали постепенного восстановления экономик развитых стран и логистических цепочек, возобновления производств, сработали стимулирующие меры поддержки в США. Даже распространение штамма «дельта» не сильно повлияло на общий настрой.
🔸«Голубые фишки» как защитный актив
Когда мы смотрим на индексы широкого рынка, все выглядит очень неплохо. Но это первое впечатление обманчиво. Внутри этих индексов в 2021 году произошло довольно серьезное расслоение.
🔸Победители и проигравшие
В среднем в каждом секторе лучше себя чувствовали крупные известные компании. Результаты лучше прочих показали банковский и сырьевой сектора.
🔸Чего стоит опасаться в 2022 году
Если в 2021 год мы входили с достаточно высокой уверенностью, что рынки будут плавно расти, то сегодня добавляются новые риски.
Полный текст статьи читайте на сайте
Обязательная информация
Индексы широкого рынка показали в 2021 году неплохой рост, практически как по линейке. Графики скрывают одну интересную особенность уходящего года: победителями стали «голубые фишки», а весь негатив приняли на себя высокорисковые сектора и небольшие компании.
В новой статье мы рассмотрели:
🔸Основные индексы в плюсе: все было хорошо?
Все ожидали постепенного восстановления экономик развитых стран и логистических цепочек, возобновления производств, сработали стимулирующие меры поддержки в США. Даже распространение штамма «дельта» не сильно повлияло на общий настрой.
🔸«Голубые фишки» как защитный актив
Когда мы смотрим на индексы широкого рынка, все выглядит очень неплохо. Но это первое впечатление обманчиво. Внутри этих индексов в 2021 году произошло довольно серьезное расслоение.
🔸Победители и проигравшие
В среднем в каждом секторе лучше себя чувствовали крупные известные компании. Результаты лучше прочих показали банковский и сырьевой сектора.
🔸Чего стоит опасаться в 2022 году
Если в 2021 год мы входили с достаточно высокой уверенностью, что рынки будут плавно расти, то сегодня добавляются новые риски.
Полный текст статьи читайте на сайте
Обязательная информация
🏆 Публичные компании с максимальной капитализацией в 10 разных странах
IT-гиганты все чаще входят в Fortune 500 (сейчас их в списке 46), но среди крупнейших компаний по капитализации в других странах, кроме США, они пока представлены не так широко. Visual Capitalist в 2021 году составил список таких компаний в 60 государствах. Выбрали 10 из них и расположили в порядке убывания рыночной стоимости. Суммы указаны по данным на середину декабря 2021-го.
🔸 Apple, США. В представлении не нуждается. Капитализация в декабре 2021-го — $2,94 трлн.
🔸 Saudi Aramco, Саудовская Аравия. Крупнейшая компания в мире по объемам добычи нефти и нефтяным запасам. Капитализация — $1,9 трлн (или 7 трлн саудовских риялов).
🔸 TSMC (Taiwan Semiconductor Manufacturing Company), Тайвань. Крупнейший в мире производитель чипов, владеет 53% рынка полупроводников и более 90% рынка передовых процессоров. Поставщик микросхем для Apple, Nvidia, AMD, Qualcomm и других известных компаний. Капитализация — $615 млрд.
🔸 Tencent, Китай. Крупнейшая венчурная компания работает в высокотехнологичных сферах: начиная от ИИ, заканчивая развлечениями. Капитализация в декабре 2021-го составила $561 млрд, хотя в январе прошлого года она приближалась к $1 трлн.
🔸 Samsung, Южная Корея. Компании принадлежит 17% рынка полупроводников, но в будущем они планируют увеличить охват, в том числе за счет строительства нового завода в Техасе. Капитализация — $439 млрд (или 522,98 трлн южнокорейских вон).
🔸 LVMH, Франция. Лидер индустрии роскоши, владеет брендами в сферах моды, парфюмерии, косметики, ювелирных изделий, алкогольных напитков (Christian Dior, Louis Vuitton, Moët & Chandon, Hennessy и т. д.). Капитализация — $405,94 млрд (или €359,24).
🔸 Roche, Швейцария. Группа фармацевтических компаний, выпускающая более 30 препаратов, включая недавно одобренный Европейской комиссией тоцилизумаб для лечения пациентов с тяжелой формой COVID-19. Капитализация компании — $361,27 млрд (331,44 млрд швейцарских франков).
🔸 ASML, Нидерланды. Производит оборудование для микроэлектронной промышленности, входит в первую двадцатку NASDAQ-100. Капитализация — $320,46 млрд.
🔸 Toyota, Япония. Автоконцерн планирует до 2030 года потратить $17 млрд на выпуск 30 моделей электрокаров и продать к той же дате 3,5 млн электрических машин, а бренд Lexus превратить полностью в «зеленый». Капитализация — $307,21 млрд (или 34,91 трлн иен).
🔸 Novo Nordisk, Дания. Еще одна фармацевтическая компания в списке. Выпускают 50% инсулина на мировом рынке, по данным официального сайта, тогда как на рынке лекарств от диабета им принадлежит доля 29,6%, пишет Motley Fool. Капитализация компании — $198 млрд (или 1,32 млрд крон).
Обязательная информация
IT-гиганты все чаще входят в Fortune 500 (сейчас их в списке 46), но среди крупнейших компаний по капитализации в других странах, кроме США, они пока представлены не так широко. Visual Capitalist в 2021 году составил список таких компаний в 60 государствах. Выбрали 10 из них и расположили в порядке убывания рыночной стоимости. Суммы указаны по данным на середину декабря 2021-го.
🔸 Apple, США. В представлении не нуждается. Капитализация в декабре 2021-го — $2,94 трлн.
🔸 Saudi Aramco, Саудовская Аравия. Крупнейшая компания в мире по объемам добычи нефти и нефтяным запасам. Капитализация — $1,9 трлн (или 7 трлн саудовских риялов).
🔸 TSMC (Taiwan Semiconductor Manufacturing Company), Тайвань. Крупнейший в мире производитель чипов, владеет 53% рынка полупроводников и более 90% рынка передовых процессоров. Поставщик микросхем для Apple, Nvidia, AMD, Qualcomm и других известных компаний. Капитализация — $615 млрд.
🔸 Tencent, Китай. Крупнейшая венчурная компания работает в высокотехнологичных сферах: начиная от ИИ, заканчивая развлечениями. Капитализация в декабре 2021-го составила $561 млрд, хотя в январе прошлого года она приближалась к $1 трлн.
🔸 Samsung, Южная Корея. Компании принадлежит 17% рынка полупроводников, но в будущем они планируют увеличить охват, в том числе за счет строительства нового завода в Техасе. Капитализация — $439 млрд (или 522,98 трлн южнокорейских вон).
🔸 LVMH, Франция. Лидер индустрии роскоши, владеет брендами в сферах моды, парфюмерии, косметики, ювелирных изделий, алкогольных напитков (Christian Dior, Louis Vuitton, Moët & Chandon, Hennessy и т. д.). Капитализация — $405,94 млрд (или €359,24).
🔸 Roche, Швейцария. Группа фармацевтических компаний, выпускающая более 30 препаратов, включая недавно одобренный Европейской комиссией тоцилизумаб для лечения пациентов с тяжелой формой COVID-19. Капитализация компании — $361,27 млрд (331,44 млрд швейцарских франков).
🔸 ASML, Нидерланды. Производит оборудование для микроэлектронной промышленности, входит в первую двадцатку NASDAQ-100. Капитализация — $320,46 млрд.
🔸 Toyota, Япония. Автоконцерн планирует до 2030 года потратить $17 млрд на выпуск 30 моделей электрокаров и продать к той же дате 3,5 млн электрических машин, а бренд Lexus превратить полностью в «зеленый». Капитализация — $307,21 млрд (или 34,91 трлн иен).
🔸 Novo Nordisk, Дания. Еще одна фармацевтическая компания в списке. Выпускают 50% инсулина на мировом рынке, по данным официального сайта, тогда как на рынке лекарств от диабета им принадлежит доля 29,6%, пишет Motley Fool. Капитализация компании — $198 млрд (или 1,32 млрд крон).
Российский Сбер с капитализацией на декабрь 2021-го около $94 млрд аналитики ставят на 22-е место (напомним методологию рейтинга: одна страна — одна компания от нее; если бы считались все мировые компании, Сбер был бы ниже в списке).
#интересное Обязательная информация
⚡Вот это новости: главное за неделю
Рождественское ралли все же состоялось и S&P переписал исторические максимумы. За прошедшую неделю S&P 500 вырос на 2,3%, а Nasdaq - на 3,2%. Рынок позитивно отреагировал на одобрение регуляторами противоковидных препаратов от Pfizer и Merck, а также позитивную макроэкономическую статистику.
🇷🇺 Российский рынок
Российский рынок закрыл неделю в нейтральном ключе в долларовом выражении, но уступил глобальным площадкам. При этом в рублевом выражении российский индекс потерял 1% на фоне сопоставимого укрепления национальной валюты. Санкционная составляющая по-прежнему оказывала давление на российские активы. В корпоративном мире стало потише, но совсем скупой в плане новостей неделю мы также назвать не можем. Выделим закрытие сделки по приобретению Яндексом активов Uber в России, анонс новой стратегии Роснефти, в которой были озвучены цели по углеродной нейтральности, и комментарий топ-менеджмента Газпрома об ожидаемой рекордной прибыли за 2021. Отметим также покупку Ростелекомом провайдера MVNE-платформы TBE-Телеком за 1,7 млрд рублей и приобретение со стороны Bonum Capital 16% в группе Кокс (крупнейший производитель товарного кокса в РФ) приблизительно за 100 млн долл.
📈 Нефть
Нефть выросла почти на 4% за неделю, отыграв часть потерь предыдущих недель. Предварительные выводы касательно штамма «Омикрон» и новости об эффективности бустеров Moderna и Pfizer позволили рынку вздохнуть с облегчением. Еженедельная статистика в США была умеренно-позитивной: запасы нефти в стране снизились на 4,7 млн бар. (ожидали падение на 3 млн бар.), добыча сократилась 100 тыс. бар. в сутки до 11,6 млн бар. в сутки, а количество вышек увеличилось на 5 до 480 единиц.
#weekly
Обязательная информация
https://telegra.ph/file/413b5c0edf34a933a9358.jpg
Рождественское ралли все же состоялось и S&P переписал исторические максимумы. За прошедшую неделю S&P 500 вырос на 2,3%, а Nasdaq - на 3,2%. Рынок позитивно отреагировал на одобрение регуляторами противоковидных препаратов от Pfizer и Merck, а также позитивную макроэкономическую статистику.
🇷🇺 Российский рынок
Российский рынок закрыл неделю в нейтральном ключе в долларовом выражении, но уступил глобальным площадкам. При этом в рублевом выражении российский индекс потерял 1% на фоне сопоставимого укрепления национальной валюты. Санкционная составляющая по-прежнему оказывала давление на российские активы. В корпоративном мире стало потише, но совсем скупой в плане новостей неделю мы также назвать не можем. Выделим закрытие сделки по приобретению Яндексом активов Uber в России, анонс новой стратегии Роснефти, в которой были озвучены цели по углеродной нейтральности, и комментарий топ-менеджмента Газпрома об ожидаемой рекордной прибыли за 2021. Отметим также покупку Ростелекомом провайдера MVNE-платформы TBE-Телеком за 1,7 млрд рублей и приобретение со стороны Bonum Capital 16% в группе Кокс (крупнейший производитель товарного кокса в РФ) приблизительно за 100 млн долл.
📈 Нефть
Нефть выросла почти на 4% за неделю, отыграв часть потерь предыдущих недель. Предварительные выводы касательно штамма «Омикрон» и новости об эффективности бустеров Moderna и Pfizer позволили рынку вздохнуть с облегчением. Еженедельная статистика в США была умеренно-позитивной: запасы нефти в стране снизились на 4,7 млн бар. (ожидали падение на 3 млн бар.), добыча сократилась 100 тыс. бар. в сутки до 11,6 млн бар. в сутки, а количество вышек увеличилось на 5 до 480 единиц.
#weekly
Обязательная информация
https://telegra.ph/file/413b5c0edf34a933a9358.jpg
🔮 5 компаний, которые создают метавселенные: от Roblox до Epic Games
Аналитик Jefferies Group Саймон Пауэлл считает, что метавселенные кардинально изменят жизнь человечества в ближайшие 10 лет. Из-за пандемии мы уже вынуждены проводить много времени в Сети, и «исход в онлайн» продолжится. Ряд компаний сможет извлечь из этого выгоду.
1️⃣ Meta (Facebook)
Марк Цукерберг заложил основу для метавселенной в 2014-м, когда купил VR-стартап Oculus. Спустя 7 лет подразделение, похоже, становится одним из ключевых в активе гиганта. В октябре 2021-го FB объявил о смене названия корпорации на Meta, причем, если все сервисы сохранят прежние имена, официально переименован в Meta будет как раз Oculus.
Чуть раньше ребрендинга Meta запустила приложение для совместной работы — Horizon Workrooms. Используя VR-очки, пользователи могут встречаться посредством своих аватаров, при этом они видят экран своего ПК, клавиатуру, виртуальные доски. Учитывая сокращение безработицы в мире, Horizon может укрепить позиции Meta на рынке удаленной работы, а в будущем обеспечить поток прибыли от рекламы или комиссий для создателей контента.
2️⃣ Roblox
Roblox вышла на биржу через прямое размещение акций на NYSE в марте 2021 года с оценкой $42 млрд. Во II квартале компания достигла колоссального роста продаж год к году — 126%. В III квартале рост составил 102%.
Можно сказать, что Roblox — просто видеоигра, пусть и популярная (43,2 млн пользователей в день). Но фактически это платформа, которая использует сторонних разработчиков для создания сотен игр и других развлечений. Зарабатывает Roblox на продаже внутренней валюты, которую можно использовать для доступа к играм, покупки опыта, контента и виртуальной одежды для персонажей.
Roblox уже устраивал музыкальные шоу с участием Twenty One Pilots и Lil NasX, показ модного дома Gucci. На базе платформы Nike организовала виртуальный мир Nikeland. Все это подтверждает потенциал стартапа в качестве одного из лидеров рынка.
3️⃣ Epic Games
Компания стоит за играми Gears of War, Unreal Tournament, Fortnite и популярным движком Unreal Engine. Планирует выйти на IPO в 2022-м, оценивается в $29 млрд. При этом, еще не став публичной, Epic инвестирует в метавселенную, скупая других разработчиков: Harmonix, Psyonix, Tonic Group.
По мысли CEO Тима Суини, идеальная метавлесенная — это онлайн-площадка, где вы сначала играете с друзьями в игру, потом смотрите фильм, затем идете на тест-драйв новой машины, вернее, ее точной копии в виртуальном мире. Epic планирует создать такую площадку на базе игры Fortnite, где, как и в Roblox, уже были виртуальные концерты и рекламные интеграции Nike, киноленты «Джон Уик», NFL и Ferrari.
4️⃣ TakeTwo
Хотя руководство игрового гиганта скептически относится к идеям Цукерберга, саму технологию они не отвергают, а просто воспринимают ее как способ улучшить игровой опыт. У компании есть все для создания метавселенной, считает ряд аналитиков. Например, флагманские проекты GTA и Red Dead Redemption, суммарно проданные тиражом почти 200 млн, могут предложить огромные и сложные игровые миры. Когда через несколько лет выйдет GTA 6, виртуальная активность может стать еще более привлекательной.
Аналитик Jefferies Group Саймон Пауэлл считает, что метавселенные кардинально изменят жизнь человечества в ближайшие 10 лет. Из-за пандемии мы уже вынуждены проводить много времени в Сети, и «исход в онлайн» продолжится. Ряд компаний сможет извлечь из этого выгоду.
Под метавселенной сейчас понимают проекты с элементами дополненной и виртуальной реальности. Со временем они превратятся в новый тип платформ и объединятся с другими технологиями: тактильными, визуальными, технологиями передачи запахов. В новых онлайн-мирах можно будет не просто периодически проводить время, но и жить.
1️⃣ Meta (Facebook)
Марк Цукерберг заложил основу для метавселенной в 2014-м, когда купил VR-стартап Oculus. Спустя 7 лет подразделение, похоже, становится одним из ключевых в активе гиганта. В октябре 2021-го FB объявил о смене названия корпорации на Meta, причем, если все сервисы сохранят прежние имена, официально переименован в Meta будет как раз Oculus.
Чуть раньше ребрендинга Meta запустила приложение для совместной работы — Horizon Workrooms. Используя VR-очки, пользователи могут встречаться посредством своих аватаров, при этом они видят экран своего ПК, клавиатуру, виртуальные доски. Учитывая сокращение безработицы в мире, Horizon может укрепить позиции Meta на рынке удаленной работы, а в будущем обеспечить поток прибыли от рекламы или комиссий для создателей контента.
2️⃣ Roblox
Roblox вышла на биржу через прямое размещение акций на NYSE в марте 2021 года с оценкой $42 млрд. Во II квартале компания достигла колоссального роста продаж год к году — 126%. В III квартале рост составил 102%.
Можно сказать, что Roblox — просто видеоигра, пусть и популярная (43,2 млн пользователей в день). Но фактически это платформа, которая использует сторонних разработчиков для создания сотен игр и других развлечений. Зарабатывает Roblox на продаже внутренней валюты, которую можно использовать для доступа к играм, покупки опыта, контента и виртуальной одежды для персонажей.
Roblox уже устраивал музыкальные шоу с участием Twenty One Pilots и Lil NasX, показ модного дома Gucci. На базе платформы Nike организовала виртуальный мир Nikeland. Все это подтверждает потенциал стартапа в качестве одного из лидеров рынка.
3️⃣ Epic Games
Компания стоит за играми Gears of War, Unreal Tournament, Fortnite и популярным движком Unreal Engine. Планирует выйти на IPO в 2022-м, оценивается в $29 млрд. При этом, еще не став публичной, Epic инвестирует в метавселенную, скупая других разработчиков: Harmonix, Psyonix, Tonic Group.
По мысли CEO Тима Суини, идеальная метавлесенная — это онлайн-площадка, где вы сначала играете с друзьями в игру, потом смотрите фильм, затем идете на тест-драйв новой машины, вернее, ее точной копии в виртуальном мире. Epic планирует создать такую площадку на базе игры Fortnite, где, как и в Roblox, уже были виртуальные концерты и рекламные интеграции Nike, киноленты «Джон Уик», NFL и Ferrari.
4️⃣ TakeTwo
Хотя руководство игрового гиганта скептически относится к идеям Цукерберга, саму технологию они не отвергают, а просто воспринимают ее как способ улучшить игровой опыт. У компании есть все для создания метавселенной, считает ряд аналитиков. Например, флагманские проекты GTA и Red Dead Redemption, суммарно проданные тиражом почти 200 млн, могут предложить огромные и сложные игровые миры. Когда через несколько лет выйдет GTA 6, виртуальная активность может стать еще более привлекательной.
5️⃣ Tencent
Китайский холдинг владеет соцсетями, музыкальными порталами, платежными системами, издателями игр, облачными стартапами, а также имеет стратегические партнерства с Epic Games и Roblox. По сути, у него тоже есть все, чтобы организовать метавселенную. Пока официальных заявлений компания не делала, но уже поделилась с инвесторами своим видением, как развивать направление.
#интересное
Обязательная информация
Китайский холдинг владеет соцсетями, музыкальными порталами, платежными системами, издателями игр, облачными стартапами, а также имеет стратегические партнерства с Epic Games и Roblox. По сути, у него тоже есть все, чтобы организовать метавселенную. Пока официальных заявлений компания не делала, но уже поделилась с инвесторами своим видением, как развивать направление.
Также достойны упоминания Electronic Arts, Activision Blizzard, SNAP, Niantic. В контексте метавселенных нужно говорить еще и об инфраструктуре, ПО, товарах, которые потребуются для их создания. На этом поприще выделяются Nvidia, Fastly, Autodesk, Unity, Shopify, Amazon, Microsoft, Matterport.
#интересное
Обязательная информация
📣 10 крупных IPO 2021 года, которые вы могли пропустить
Число публичных размещений в 2021 году выросло на 64% по сравнению с прошлым годом и достигло 2388. Глобальный объем IPO вырос на 67% и составил $453 млрд. Технологические компании составили треть от всех размещений в мире. Мы выбрали самые заметные. С учетом просадки IT-сектора в конце года часть этих компаний можно купить со «скидкой».
⚠️
1️⃣ Rivian (оценка компании в первый день торгов — более $100 млрд). Крупнейшее IPO 2021 года в ноябре провел производитель электрокаров, известный партнерством с Amazon. За счет размещения по цене $78 он привлек $10,5 млрд от инвесторов и в первый день вырос на 29%, достигнув пика 16 ноября — $172 за акцию. В декабре 2021-го акции торгуются на отметке $108,87 (+39,6% к цене размещения).
2️⃣ Coinbase (оценка — свыше $99,6 млрд). Криптовалютный обменник, если быть точными, пошел по пути прямого листинга (DPO) и установил цену за акцию при размещении $250. Перед закрытием первого дня, 16 апреля, котировки Coinbase достигли сначала $381, а потом $429, но с тех пор упали до $247,17 (–1,1% к цене размещения).
3️⃣ Didi Chuxing (оценка — $68,5 млрд). Китайский агрегатор такси и каршеринга в июне прошел листинг в США, собрав на IPO $4,4 млрд при цене размещения $14. Впоследствии он испытал мощную коррекцию на фоне запретов Управления по вопросам киберпространства КНР. К декабрю 2021-го акции Didi упали на 56,6% и стоят $6,07.
4️⃣ UiPath (оценка — более $38 млрд). Компания занимается робототехникой и автоматизацией. Привлекла в апреле $2 млрд, будучи частной компанией, затем через IPO еще $1,34 млрд. Цена размещения — $56, сейчас акции стоят $42,15, то есть падение составило 24,7%. Капитализация UiPath снизилась до $22 млрд.
5️⃣ Robinhood (оценка — $32 млрд). Не самое крупное, но одно из самых ожидаемых IPO года. Приложение для трейдеров и инвесторов, несмотря на частые упоминания в контексте мем-стоков, вышло на NASDAQ по цене $38 и в первый день упало на 8%. В декабре компания торгуется еще дешевле — $19,5 за акцию (–48,7% с начала торгов).
6️⃣ Roblox (оценка — $30 млрд). Событие для фанатов гейминга и мультиверса — Roblox дебютировала на рынке в марте по цене $64,5 за акцию, превысив контрольную цену в $45. Сейчас акции стоят $97,95 (рост 51,8%).
7️⃣ AppLovin (оценка — $29 млрд). Стартап мобильных решений для разработчиков, наоборот, провел IPO не очень удачно. При размещении по цене $80 в первый день торгов акции упали на 19%, но потом выросли. Сейчас AppLovin торгуется по $88,56 (+10,7%).
8️⃣ Toast (оценка — $20 млрд). Разработчик ПО для HoReCa во время пандемии испытывал трудности, но компания восстановилась и смогла привлечь через IPO $870 млн при цене размещения $40. После первого дня котировки закрылись на отметке $62,5. В декабре Toast торгуется в два раза дешевле — $33,52 (–16,2% к цене размещения).
9️⃣ Affirm (оценка — $11,9 млрд). Акции лидера Buy Now, Pay Later вышли на биржу по цене $49 и подскочили в первый день почти на 100%. Сейчас они стали еще дороже — $110,98 за бумагу (+126,5% к цене размещения).
🔟 GitLab (оценка — $11 млрд). DevOps-платформа привлекла через IPO $650 млн, разместившись с ценой $77 за акцию. В середине декабря акции стоят $82,1 (+6,6%).
✳️
🇷🇺 В России в 2021 году на биржу вышли: FixPrice, Segezha, Softline, ЦИАН, Ренессанс Страхование и Европейский медицинский центр (ЕМС).
#интересное
Обязательная информация
Число публичных размещений в 2021 году выросло на 64% по сравнению с прошлым годом и достигло 2388. Глобальный объем IPO вырос на 67% и составил $453 млрд. Технологические компании составили треть от всех размещений в мире. Мы выбрали самые заметные. С учетом просадки IT-сектора в конце года часть этих компаний можно купить со «скидкой».
⚠️
Цены акций в подборке ниже представлены на 16 декабря 2021-го.
1️⃣ Rivian (оценка компании в первый день торгов — более $100 млрд). Крупнейшее IPO 2021 года в ноябре провел производитель электрокаров, известный партнерством с Amazon. За счет размещения по цене $78 он привлек $10,5 млрд от инвесторов и в первый день вырос на 29%, достигнув пика 16 ноября — $172 за акцию. В декабре 2021-го акции торгуются на отметке $108,87 (+39,6% к цене размещения).
2️⃣ Coinbase (оценка — свыше $99,6 млрд). Криптовалютный обменник, если быть точными, пошел по пути прямого листинга (DPO) и установил цену за акцию при размещении $250. Перед закрытием первого дня, 16 апреля, котировки Coinbase достигли сначала $381, а потом $429, но с тех пор упали до $247,17 (–1,1% к цене размещения).
3️⃣ Didi Chuxing (оценка — $68,5 млрд). Китайский агрегатор такси и каршеринга в июне прошел листинг в США, собрав на IPO $4,4 млрд при цене размещения $14. Впоследствии он испытал мощную коррекцию на фоне запретов Управления по вопросам киберпространства КНР. К декабрю 2021-го акции Didi упали на 56,6% и стоят $6,07.
4️⃣ UiPath (оценка — более $38 млрд). Компания занимается робототехникой и автоматизацией. Привлекла в апреле $2 млрд, будучи частной компанией, затем через IPO еще $1,34 млрд. Цена размещения — $56, сейчас акции стоят $42,15, то есть падение составило 24,7%. Капитализация UiPath снизилась до $22 млрд.
5️⃣ Robinhood (оценка — $32 млрд). Не самое крупное, но одно из самых ожидаемых IPO года. Приложение для трейдеров и инвесторов, несмотря на частые упоминания в контексте мем-стоков, вышло на NASDAQ по цене $38 и в первый день упало на 8%. В декабре компания торгуется еще дешевле — $19,5 за акцию (–48,7% с начала торгов).
6️⃣ Roblox (оценка — $30 млрд). Событие для фанатов гейминга и мультиверса — Roblox дебютировала на рынке в марте по цене $64,5 за акцию, превысив контрольную цену в $45. Сейчас акции стоят $97,95 (рост 51,8%).
7️⃣ AppLovin (оценка — $29 млрд). Стартап мобильных решений для разработчиков, наоборот, провел IPO не очень удачно. При размещении по цене $80 в первый день торгов акции упали на 19%, но потом выросли. Сейчас AppLovin торгуется по $88,56 (+10,7%).
8️⃣ Toast (оценка — $20 млрд). Разработчик ПО для HoReCa во время пандемии испытывал трудности, но компания восстановилась и смогла привлечь через IPO $870 млн при цене размещения $40. После первого дня котировки закрылись на отметке $62,5. В декабре Toast торгуется в два раза дешевле — $33,52 (–16,2% к цене размещения).
9️⃣ Affirm (оценка — $11,9 млрд). Акции лидера Buy Now, Pay Later вышли на биржу по цене $49 и подскочили в первый день почти на 100%. Сейчас они стали еще дороже — $110,98 за бумагу (+126,5% к цене размещения).
🔟 GitLab (оценка — $11 млрд). DevOps-платформа привлекла через IPO $650 млн, разместившись с ценой $77 за акцию. В середине декабря акции стоят $82,1 (+6,6%).
✳️
За пределами IT-сектора можно отметить ZIM Integrated Shipping Services (израильская судоходная компания, рост 319% с момента IPO), Huadi International Group (китайский холдинг, который занимается продажей металлопродукции, рост 355,8%) и Nubank (технологичный бразильский банк).
🇷🇺 В России в 2021 году на биржу вышли: FixPrice, Segezha, Softline, ЦИАН, Ренессанс Страхование и Европейский медицинский центр (ЕМС).
#интересное
Обязательная информация
💼 Что купить инвестору-новичку: собираем первый портфель
Портфелем называют набор инвестиционных инструментов на вашем счете. Его состав зависит от множества факторов, самые важные из них — это риск-профиль, то есть ваша склонность к риску, и цель, которую вы поставили себе в инвестициях. Дополнительными факторами могут быть возраст инвестора, опыт торговли на бирже (квалификация), а также размер накоплений.
В новой статье мы рассмотрели инвестиции в:
🔹 Облигации
Облигации считаются одним из самых консервативных (защитных) инструментов, дают стабильный доход выше банковского депозита.
🔹 Валютные инструменты
Для лучшей диверсификации портфеля можете рассмотреть валютные вложения — например, инвестиции в бонды, номинированные в евро или долларах.
🔹 Паевые инвестиционные фонды
ПИФы — это альтернатива самостоятельному управлению портфелем, приобрести их можно в УК «Система Капитал» всего за 100 рублей.
🔹 Биржевые инвестиционные фонды (ETF)
ETF, или БПИФы, — отдельный тип фондов, которые торгуются на бирже и позволяют инвестировать прицельно в индекс широкого рынка
🔹 Акции «голубых фишек»
Если решитесь инвестировать в акции, выбирайте «голубые фишки» (Blue Chips) — самые крупные и ликвидные компании на рынке с большой капитализацией и стабильными финансовыми показателями.
Полный текст статьи читайте в нашм материале на сайте.
Обязательная информация
Портфелем называют набор инвестиционных инструментов на вашем счете. Его состав зависит от множества факторов, самые важные из них — это риск-профиль, то есть ваша склонность к риску, и цель, которую вы поставили себе в инвестициях. Дополнительными факторами могут быть возраст инвестора, опыт торговли на бирже (квалификация), а также размер накоплений.
В новой статье мы рассмотрели инвестиции в:
🔹 Облигации
Облигации считаются одним из самых консервативных (защитных) инструментов, дают стабильный доход выше банковского депозита.
🔹 Валютные инструменты
Для лучшей диверсификации портфеля можете рассмотреть валютные вложения — например, инвестиции в бонды, номинированные в евро или долларах.
🔹 Паевые инвестиционные фонды
ПИФы — это альтернатива самостоятельному управлению портфелем, приобрести их можно в УК «Система Капитал» всего за 100 рублей.
🔹 Биржевые инвестиционные фонды (ETF)
ETF, или БПИФы, — отдельный тип фондов, которые торгуются на бирже и позволяют инвестировать прицельно в индекс широкого рынка
🔹 Акции «голубых фишек»
Если решитесь инвестировать в акции, выбирайте «голубые фишки» (Blue Chips) — самые крупные и ликвидные компании на рынке с большой капитализацией и стабильными финансовыми показателями.
Полный текст статьи читайте в нашм материале на сайте.
Обязательная информация
🌟 5 медийных событий, которые повлияли на котировки акций в 2021 году
Влияние соцсетей и, говоря шире, резонансных новостей на фондовые рынки — реальность современного мира, с которой приходится считаться. Она несет как новые возможности для инвесторов, так и новые риски, пишет Фонд Карнеги. Мы выбрали несколько событий 2021 года, подтверждающих этот тезис.
😍 Сиквел «Секса в большом городе»
Акции производителя тренажеров для дома Peloton, которые в 2020 году на фоне локдаунов испытали бурный рост на 395%, в этом году чувствовали себя гораздо хуже и в основном падали. Тренд усилился с выходом продолжения «Секса в большом городе» — сериала «И просто так» на HBO Max.
В первой серии шоу один из героев (СПОЙЛЕР!) погибает во время занятий на тренажере. В день выхода эпизода, 9 декабря, акции Peloton упали на 11%, затем — еще на 5% и достигли 52-недельного минимума в $38,51. Чуть-чуть исправить ситуацию удалось Райану Рейнольдсу и его студии вирусного видео Maximum Effort, которая сняла альтернативную концовку — это подняло котировки примерно на 7,3%.
😢 Обвинения в харассменте
Бумаги американского издателя игр Activision Blizzard, который входит в Fortune 500 и S&P 500, 3 ноября упали более чем на 14%, достигнув минимумов с ноября 2008 года. В основном это связано с задержкой выпуска новых Overwatch и Diablo, но частично на негативную динамику повлиял и скандал вокруг домогательств и дискриминации внутри компании. Акции падали еще несколько раз.
Когда в середине ноября в СМИ появились сообщения о том, что CEO Activision Бобби Котик знал о случаях харассмента, котировки просели еще на 6%. В декабре начался новый виток трудностей: забастовка сотрудников и сокращение штата тестеров. По состоянию на середину декабря 2021-го акции Activision Blizzard с начала года упали на 33,79%.
🤯 ТВ-шоу «Игра в кальмара»
Южнокорейский сериал стал самым просматриваемым как глобально на Netflix, так и в 94 странах, включая США. В первые 28 дней после релиза он набрал 1,65 млн часов просмотров, хотя бы 2 минуты шоу посмотрели 142 млн аккаунтов.
С ростом популярности сериала росла капитализация платформы — с 17 сентября (даты премьеры «Игры в кальмара») она выросла на $19 млрд, акции поднялись на 7,1%, писал Bloomberg. При этом сам Netflix оценивает прибыль от шоу в $891 млн, затраты на его производство — $21,4 млн.
⚽️ Переход Криштиану Роналду в «Манчестер Юнайтед»
Самый популярный футболист мира (если судить по числу подписчиков в Instagram) в 2018 году во время перехода из «Реала» в «Ювентус» повысил котировки акций итальянского клуба примерно на 150%.
Когда в августе 2021-го он объявил о соглашении с новым, бывшим своим клубом, английским «Манчестер Юнайтед», фондовый рынок снова отреагировал, правда, не так бурно. Акции МЮ в тот же день подскочили на 9,8% и через месяц достигли пика 18%, повысив рыночную стоимость клуба на $293 млн.
😜 Твиты Илона Маска
Последняя выходка миллиардера, который опубликовал в Twitter опрос о том, стоит ему продать 10% акций Tesla или нет, закончилась падением котировок производителя электрокаров на 7,3%.
Это не первый случай. В 2021-м Маск минимум дважды влиял на Tesla, ставя под сомнение сделку с Hertz, а также критикуя завышенную капитализацию компании и ее способность производить электрокары достаточно быстро. За последние 3 года Fortune насчитал 6 похожих моментов, и это не принимая во внимание твиты бизнесмена про криптовалюту.
💬
#интересное
Обязательная информация
Влияние соцсетей и, говоря шире, резонансных новостей на фондовые рынки — реальность современного мира, с которой приходится считаться. Она несет как новые возможности для инвесторов, так и новые риски, пишет Фонд Карнеги. Мы выбрали несколько событий 2021 года, подтверждающих этот тезис.
😍 Сиквел «Секса в большом городе»
Акции производителя тренажеров для дома Peloton, которые в 2020 году на фоне локдаунов испытали бурный рост на 395%, в этом году чувствовали себя гораздо хуже и в основном падали. Тренд усилился с выходом продолжения «Секса в большом городе» — сериала «И просто так» на HBO Max.
В первой серии шоу один из героев (СПОЙЛЕР!) погибает во время занятий на тренажере. В день выхода эпизода, 9 декабря, акции Peloton упали на 11%, затем — еще на 5% и достигли 52-недельного минимума в $38,51. Чуть-чуть исправить ситуацию удалось Райану Рейнольдсу и его студии вирусного видео Maximum Effort, которая сняла альтернативную концовку — это подняло котировки примерно на 7,3%.
😢 Обвинения в харассменте
Бумаги американского издателя игр Activision Blizzard, который входит в Fortune 500 и S&P 500, 3 ноября упали более чем на 14%, достигнув минимумов с ноября 2008 года. В основном это связано с задержкой выпуска новых Overwatch и Diablo, но частично на негативную динамику повлиял и скандал вокруг домогательств и дискриминации внутри компании. Акции падали еще несколько раз.
Когда в середине ноября в СМИ появились сообщения о том, что CEO Activision Бобби Котик знал о случаях харассмента, котировки просели еще на 6%. В декабре начался новый виток трудностей: забастовка сотрудников и сокращение штата тестеров. По состоянию на середину декабря 2021-го акции Activision Blizzard с начала года упали на 33,79%.
🤯 ТВ-шоу «Игра в кальмара»
Южнокорейский сериал стал самым просматриваемым как глобально на Netflix, так и в 94 странах, включая США. В первые 28 дней после релиза он набрал 1,65 млн часов просмотров, хотя бы 2 минуты шоу посмотрели 142 млн аккаунтов.
С ростом популярности сериала росла капитализация платформы — с 17 сентября (даты премьеры «Игры в кальмара») она выросла на $19 млрд, акции поднялись на 7,1%, писал Bloomberg. При этом сам Netflix оценивает прибыль от шоу в $891 млн, затраты на его производство — $21,4 млн.
⚽️ Переход Криштиану Роналду в «Манчестер Юнайтед»
Самый популярный футболист мира (если судить по числу подписчиков в Instagram) в 2018 году во время перехода из «Реала» в «Ювентус» повысил котировки акций итальянского клуба примерно на 150%.
Когда в августе 2021-го он объявил о соглашении с новым, бывшим своим клубом, английским «Манчестер Юнайтед», фондовый рынок снова отреагировал, правда, не так бурно. Акции МЮ в тот же день подскочили на 9,8% и через месяц достигли пика 18%, повысив рыночную стоимость клуба на $293 млн.
😜 Твиты Илона Маска
Последняя выходка миллиардера, который опубликовал в Twitter опрос о том, стоит ему продать 10% акций Tesla или нет, закончилась падением котировок производителя электрокаров на 7,3%.
Это не первый случай. В 2021-м Маск минимум дважды влиял на Tesla, ставя под сомнение сделку с Hertz, а также критикуя завышенную капитализацию компании и ее способность производить электрокары достаточно быстро. За последние 3 года Fortune насчитал 6 похожих моментов, и это не принимая во внимание твиты бизнесмена про криптовалюту.
💬
В комментариях напишите: какие события запомнились вам?
#интересное
Обязательная информация
🎄 С Новым годом, друзья! Давайте проводим старый?
Уходящий 2021 год для рынков был довольно спокойным, если не брать во внимание конец ноября — начало декабря. Он запомнится бумом розничных инвесторов и IPO, неожиданным подъемом сырьевого сектора, политикой количественного смягчения ФРС, амбициозными планами администрации Байдена и жесткими решениями регуляторов КНР.
В целом инвесторы в этом году были оптимистичны — индекс страха пребывал в нейтральной зоне, а в какой-то момент, как и в прошлом году, говорил о категоричной жадности на рынках. Отражая аппетиты инвесторов, индекс S&P 500 с января 2021-го вырос на 27,27%, установив очередной исторический максимум.
🤓 Чему научил нас 2021-й?
🔸 Регулярные инвестиции — необходимость, учитывая уровень инфляции, который в России под конец года составил 8,11%. Перефразируя Business Daily: если бы вы владели акциями или купили их в начале этого удачного для рынков года, то встречали бы Новый год с дополнительным доходом от роста котировок и дивидендов.
🔸 Сейчас, когда мир меняется очень быстро, важно следить за тенденциями, чтобы не упустить интересное направление для инвестиций. Но следовать за индексом — тоже достойный вариант, одобренный самим Уорреном Баффетом. Альтернатива — наши ПИФы.
🔸 Каждый раз, когда на рынке возникают события «черного лебедя», то есть то, что предсказать невозможно, инвестору нужно не поддаваться эмоциям, а анализировать рынок в поисках возможностей. Вспомните рост Moderna с начала года на 153% или Pfizer на 59% (данные на середину декабря 2021-го).
🔸 Политические и иные события в моменте могут серьезно влиять на котировки, но долгосрочному инвестору переживать не стоит. Исторические данные показывают, что рынок отыгрывает любые коррекции на длительном горизонте.
🔸 Изменение климата — повод пересмотреть долгосрочные стратегии. А ESG-инвестиции — это не только социально ответственно, но и выгодно.
🎁 Желаем забрать из 2021-го все лучшее и продолжать учиться, чтобы инвестировать уверенно и с максимальной доходностью. Берегите свое финансовое здоровье и сохраняйте позитивный настрой. С Новым годом!
Обязательная информация
Уходящий 2021 год для рынков был довольно спокойным, если не брать во внимание конец ноября — начало декабря. Он запомнится бумом розничных инвесторов и IPO, неожиданным подъемом сырьевого сектора, политикой количественного смягчения ФРС, амбициозными планами администрации Байдена и жесткими решениями регуляторов КНР.
В целом инвесторы в этом году были оптимистичны — индекс страха пребывал в нейтральной зоне, а в какой-то момент, как и в прошлом году, говорил о категоричной жадности на рынках. Отражая аппетиты инвесторов, индекс S&P 500 с января 2021-го вырос на 27,27%, установив очередной исторический максимум.
🤓 Чему научил нас 2021-й?
🔸 Регулярные инвестиции — необходимость, учитывая уровень инфляции, который в России под конец года составил 8,11%. Перефразируя Business Daily: если бы вы владели акциями или купили их в начале этого удачного для рынков года, то встречали бы Новый год с дополнительным доходом от роста котировок и дивидендов.
🔸 Сейчас, когда мир меняется очень быстро, важно следить за тенденциями, чтобы не упустить интересное направление для инвестиций. Но следовать за индексом — тоже достойный вариант, одобренный самим Уорреном Баффетом. Альтернатива — наши ПИФы.
🔸 Каждый раз, когда на рынке возникают события «черного лебедя», то есть то, что предсказать невозможно, инвестору нужно не поддаваться эмоциям, а анализировать рынок в поисках возможностей. Вспомните рост Moderna с начала года на 153% или Pfizer на 59% (данные на середину декабря 2021-го).
🔸 Политические и иные события в моменте могут серьезно влиять на котировки, но долгосрочному инвестору переживать не стоит. Исторические данные показывают, что рынок отыгрывает любые коррекции на длительном горизонте.
🔸 Изменение климата — повод пересмотреть долгосрочные стратегии. А ESG-инвестиции — это не только социально ответственно, но и выгодно.
🎁 Желаем забрать из 2021-го все лучшее и продолжать учиться, чтобы инвестировать уверенно и с максимальной доходностью. Берегите свое финансовое здоровье и сохраняйте позитивный настрой. С Новым годом!
Обязательная информация
🎄 Куда инвестировать в 2022 году: прогнозы, риски, события
Наши ожидания для фондового рынка в 2022 году сдержанно-позитивные. Рост экономики США, вероятно, замедлится. Но на глобальном рынке альтернативы акциям пока нет. Облигации в рублях способны принести их владельцам двузначный доход. Инвесторам, которые хотят подобрать в свой портфель более доходные варианты, мы предлагаем отдельные имена и направления, в которые можно вложить средства прямо сейчас.
В новой статье мы рассмотрели:
🔹 Фондовый рынок в 2022 году
Второй раз за 10 лет прогнозы крупнейших инвестдомов касательно фондового рынка на следующий год настолько разошлись в оценках.
🔹 Что ожидать инвестору в 2022 году: события и риски
Пандемия, инфляция и «черные лебеди».
🔹 Куда инвестировать в 2022 году?
Мы рассмотрели наиболее привлекательные варианты жду вложения средств.
🔹 Инструменты с фиксированной доходностью
Для российских инвесторов рублевые облигации в 2022 году будут неплохим вариантом вложения средств.
🔹 Во что вложиться прямо сейчас
Если продолжать сидеть только в «голубых фишках», можно не угадать момент разворота рынка, когда по ситуации с пандемией и монетарной политике будет больше определенности. Поэтому мы предлагаем интересные варианты для вложений на среднесрочную и долгосрочную перспективы. О них подробно читайте в статье на сайте
Обязательная информация
Наши ожидания для фондового рынка в 2022 году сдержанно-позитивные. Рост экономики США, вероятно, замедлится. Но на глобальном рынке альтернативы акциям пока нет. Облигации в рублях способны принести их владельцам двузначный доход. Инвесторам, которые хотят подобрать в свой портфель более доходные варианты, мы предлагаем отдельные имена и направления, в которые можно вложить средства прямо сейчас.
В новой статье мы рассмотрели:
🔹 Фондовый рынок в 2022 году
Второй раз за 10 лет прогнозы крупнейших инвестдомов касательно фондового рынка на следующий год настолько разошлись в оценках.
🔹 Что ожидать инвестору в 2022 году: события и риски
Пандемия, инфляция и «черные лебеди».
🔹 Куда инвестировать в 2022 году?
Мы рассмотрели наиболее привлекательные варианты жду вложения средств.
🔹 Инструменты с фиксированной доходностью
Для российских инвесторов рублевые облигации в 2022 году будут неплохим вариантом вложения средств.
🔹 Во что вложиться прямо сейчас
Если продолжать сидеть только в «голубых фишках», можно не угадать момент разворота рынка, когда по ситуации с пандемией и монетарной политике будет больше определенности. Поэтому мы предлагаем интересные варианты для вложений на среднесрочную и долгосрочную перспективы. О них подробно читайте в статье на сайте
Обязательная информация
🎩 5 остросюжетных фильмов о махинациях и больших деньгах
Ранее мы публиковали подборку документалок, которые могут прокачать ваше понимание рынка. Сейчас пора вспомнить менее известные художественные ленты, прямо или косвенно связанные с инвестициями. Глубоко понимать финансы для просмотра не обязательно, но если вы немного в теме, получите еще больше удовольствия.
💰 «Деньги», 2019
Южнокорейская криминальная драма чем-то напоминает «Волка с Уолл-стрит» Скорсезе. Брокер-новичок мечтает разбогатеть, но у него не выходит. Однажды к нему обращается анонимная организация The Ticket и предлагает поучаствовать в афере с ценными бумагами. Герой срывает большой куш и попадает в поле зрения надзорных органов. В рецензиях пишут, что это хорошо выписанный, динамичный триллер, который будет тем доступнее, чем лучше вы разбираетесь в трейдинге.
💡 «Операция “Колибри”», 2018
Еще один триллер производства Бельгии и Канады освещает довольно редкую тему — высокочастотную торговлю. Актерский ансамбль у фильма звездный: Джесси Айзенберг, Александр Скарсгард, Сальма Хайек, Майкл Мэндо (играл антагониста Вааса Монтенегро в видеоигре Far Cry 3). По сюжету герои решают протянуть оптоволоконный кабель между Срочной товарной биржей Канзаса (KCBT) и Нью-Йоркской фондовой биржей (NYSE), чтобы получать котировки раньше остальных и зарабатывать миллионы.
🛕 «Лжец, великий и ужасный», 2017
Роберт Де Ниро играет основателя финансовой пирамиды, которая маскировалась под инвестфонд Madoff Securities более 40 лет и затронула 3 миллиона вкладчиков. Сюжет основан на истории реального Бернарда Мейдоффа, бывшего председателя совета директоров NASDAQ, которого в 2009 году приговорили к 150 годам тюремного заключения.
🧨 «Расплата», 2016
История гения с высокофункциональной формой аутизма в исполнении Бена Аффлека. Он работает бухгалтером и сотрудничает с преступниками, помогая им закрыть дыры в отчетности. Вскоре на него выходит Минфин. Пытаясь отвести от себя подозрения, он берется за ничем не примечательного клиента, но вскрывает растрату в несколько миллионов долларов. Вскоре начинаются убийства. В первую очередь это боевик в необычном сеттинге, но в фильме упоминается мошенническая схема, в рамках которой украденные деньги возвращаются в компанию, повышая ее оценку перед IPO.
💃 «Порочная страсть», 2012
За роль в этом фильме Ричард Гир был отмечен номинацией на «Золотой глобус». Он играет харизматичного миллиардера, сделавшего состояние на сомнительных сделках. Чтобы скрыть это, он планирует продать хедж-фонд, которым управляет вместе с ничего не подозревающей дочерью. В этот момент в аварии погибает его любовница. Пытаясь скрыть еще и адюльтер, он привлекает внимание детектива (в исполнении Тима Рота). Одновременно с этим вскрываются его махинации.
Дополнительно читайте подборку фильмов о миллионерах!
#интересное
Обязательная информация
Ранее мы публиковали подборку документалок, которые могут прокачать ваше понимание рынка. Сейчас пора вспомнить менее известные художественные ленты, прямо или косвенно связанные с инвестициями. Глубоко понимать финансы для просмотра не обязательно, но если вы немного в теме, получите еще больше удовольствия.
💰 «Деньги», 2019
Южнокорейская криминальная драма чем-то напоминает «Волка с Уолл-стрит» Скорсезе. Брокер-новичок мечтает разбогатеть, но у него не выходит. Однажды к нему обращается анонимная организация The Ticket и предлагает поучаствовать в афере с ценными бумагами. Герой срывает большой куш и попадает в поле зрения надзорных органов. В рецензиях пишут, что это хорошо выписанный, динамичный триллер, который будет тем доступнее, чем лучше вы разбираетесь в трейдинге.
💡 «Операция “Колибри”», 2018
Еще один триллер производства Бельгии и Канады освещает довольно редкую тему — высокочастотную торговлю. Актерский ансамбль у фильма звездный: Джесси Айзенберг, Александр Скарсгард, Сальма Хайек, Майкл Мэндо (играл антагониста Вааса Монтенегро в видеоигре Far Cry 3). По сюжету герои решают протянуть оптоволоконный кабель между Срочной товарной биржей Канзаса (KCBT) и Нью-Йоркской фондовой биржей (NYSE), чтобы получать котировки раньше остальных и зарабатывать миллионы.
🛕 «Лжец, великий и ужасный», 2017
Роберт Де Ниро играет основателя финансовой пирамиды, которая маскировалась под инвестфонд Madoff Securities более 40 лет и затронула 3 миллиона вкладчиков. Сюжет основан на истории реального Бернарда Мейдоффа, бывшего председателя совета директоров NASDAQ, которого в 2009 году приговорили к 150 годам тюремного заключения.
🧨 «Расплата», 2016
История гения с высокофункциональной формой аутизма в исполнении Бена Аффлека. Он работает бухгалтером и сотрудничает с преступниками, помогая им закрыть дыры в отчетности. Вскоре на него выходит Минфин. Пытаясь отвести от себя подозрения, он берется за ничем не примечательного клиента, но вскрывает растрату в несколько миллионов долларов. Вскоре начинаются убийства. В первую очередь это боевик в необычном сеттинге, но в фильме упоминается мошенническая схема, в рамках которой украденные деньги возвращаются в компанию, повышая ее оценку перед IPO.
💃 «Порочная страсть», 2012
За роль в этом фильме Ричард Гир был отмечен номинацией на «Золотой глобус». Он играет харизматичного миллиардера, сделавшего состояние на сомнительных сделках. Чтобы скрыть это, он планирует продать хедж-фонд, которым управляет вместе с ничего не подозревающей дочерью. В этот момент в аварии погибает его любовница. Пытаясь скрыть еще и адюльтер, он привлекает внимание детектива (в исполнении Тима Рота). Одновременно с этим вскрываются его махинации.
Дополнительно читайте подборку фильмов о миллионерах!
#интересное
Обязательная информация
🆕 5 новых книг про инвестиционные стратегии и глобальную экономику
Если хотите лучше разбираться в финансах, полезно читать не только профильные блоги, но и актуальную литературу. Книги в подборке были написаны в 2020 году или чуть раньше, на русский переведены как раз в 2021-м. Если интересно узнать о новой литературе 2021 года на английском, пишите в комментариях, составим еще одну полезную подборку.
🔵 «2030. Как современные тренды влияют друг на друга и на наше будущее»
Профессор Школы бизнеса Уортона Мауро Гильен рассуждает о том, как может измениться мир через 10 лет, анализируя тренды в экологии, политике, экономике и социуме. На английском языке книга вышла в 2020-м, попав в списки бестселлеров The Wall Street Journal и лучших книг года по версии Financial Times.
Чем полезна инвестору: поможет «подготовиться к переменам», пишет издатель «Альпина Паблишер», а также укрепить долгосрочную стратегию в инвестициях.
🔴 «Капитализм в огне. Как сделать эффективную экономическую систему человечной»
Будет интересна тем, кто интересуется экономикой в широком смысле. Профессор Гарвардской школы бизнеса Ребекка Хендерсон разбирается в формах капитализма, последствиях работы крупного бизнеса, финансовом неравенстве и социальной ответственности корпораций. Перед прочтением книги можете ознакомиться с интервью Ребекки для Bookmate.
Чем полезна: поможет лучше понять компании в вашем портфеле.
🟠 «Когда плохо — это хорошо. Как зарабатывать на инвестиционных идеях»
Работа финансового советника FCP Financial Management Ltd и колумниста Forbes Исаака Беккера поможет качественно улучшить инвестиции, но не предложит готовой формулы, чтобы разбогатеть. Автор изучает конкретные кейсы — разбирает свои более ранние инвестиционные идеи и объясняет, почему они сработали или, наоборот, провалились.
Чем полезна: поможет проследить весь путь от идеи до финансового результата и сделать выводы без необходимости рисковать собственными сбережениями.
🟢 «Университет Berkshire Hathaway. 30-летний опыт Уоррена Баффета и Чарли Мангера»
Если вас вдохновляет стоимостное инвестирование, книга поможет лучше разобраться в подходе Уоррена Баффета. Она основана на письмах знаменитого инвестора акционерам холдинга Berkshire Hathaway, которые он пишет уже больше полувека (хотя в книгу вошли только 30 писем, с 1986 по 2015 годы).
Чем полезна: поможет найти большую часть инвестиционных решений, которые принесли Berkshire Hathaway с 1965 по 2020 гг. общую доходность 2 810 526% (и среднегодовую 20%).
🟣 «Moneybunnies. Заработай, накопи, потрать правильно!»
Книга для детей младшего школьного и дошкольного возраста от канадского иллюстратора Синдерс МакЛеод — объединение трех небольших книжек, которые выходили под названиями «Earn It!», «Spend It!» и «Save It!» (в 2020-м вышла еще одна, «Give It!»). На примере Зайколэнда, где вместо валюты в ходу морковки, вы вместе с ребенком узнаете об ответственном отношении к деньгам, разумном накоплении, расходах и базовом бюджетировании.
Чем полезна: поможет поговорить о деньгах с ребенком.
#интересное
Обязательная информация
Если хотите лучше разбираться в финансах, полезно читать не только профильные блоги, но и актуальную литературу. Книги в подборке были написаны в 2020 году или чуть раньше, на русский переведены как раз в 2021-м. Если интересно узнать о новой литературе 2021 года на английском, пишите в комментариях, составим еще одну полезную подборку.
🔵 «2030. Как современные тренды влияют друг на друга и на наше будущее»
Профессор Школы бизнеса Уортона Мауро Гильен рассуждает о том, как может измениться мир через 10 лет, анализируя тренды в экологии, политике, экономике и социуме. На английском языке книга вышла в 2020-м, попав в списки бестселлеров The Wall Street Journal и лучших книг года по версии Financial Times.
Чем полезна инвестору: поможет «подготовиться к переменам», пишет издатель «Альпина Паблишер», а также укрепить долгосрочную стратегию в инвестициях.
🔴 «Капитализм в огне. Как сделать эффективную экономическую систему человечной»
Будет интересна тем, кто интересуется экономикой в широком смысле. Профессор Гарвардской школы бизнеса Ребекка Хендерсон разбирается в формах капитализма, последствиях работы крупного бизнеса, финансовом неравенстве и социальной ответственности корпораций. Перед прочтением книги можете ознакомиться с интервью Ребекки для Bookmate.
Чем полезна: поможет лучше понять компании в вашем портфеле.
🟠 «Когда плохо — это хорошо. Как зарабатывать на инвестиционных идеях»
Работа финансового советника FCP Financial Management Ltd и колумниста Forbes Исаака Беккера поможет качественно улучшить инвестиции, но не предложит готовой формулы, чтобы разбогатеть. Автор изучает конкретные кейсы — разбирает свои более ранние инвестиционные идеи и объясняет, почему они сработали или, наоборот, провалились.
Чем полезна: поможет проследить весь путь от идеи до финансового результата и сделать выводы без необходимости рисковать собственными сбережениями.
🟢 «Университет Berkshire Hathaway. 30-летний опыт Уоррена Баффета и Чарли Мангера»
Если вас вдохновляет стоимостное инвестирование, книга поможет лучше разобраться в подходе Уоррена Баффета. Она основана на письмах знаменитого инвестора акционерам холдинга Berkshire Hathaway, которые он пишет уже больше полувека (хотя в книгу вошли только 30 писем, с 1986 по 2015 годы).
Чем полезна: поможет найти большую часть инвестиционных решений, которые принесли Berkshire Hathaway с 1965 по 2020 гг. общую доходность 2 810 526% (и среднегодовую 20%).
🟣 «Moneybunnies. Заработай, накопи, потрать правильно!»
Книга для детей младшего школьного и дошкольного возраста от канадского иллюстратора Синдерс МакЛеод — объединение трех небольших книжек, которые выходили под названиями «Earn It!», «Spend It!» и «Save It!» (в 2020-м вышла еще одна, «Give It!»). На примере Зайколэнда, где вместо валюты в ходу морковки, вы вместе с ребенком узнаете об ответственном отношении к деньгам, разумном накоплении, расходах и базовом бюджетировании.
Чем полезна: поможет поговорить о деньгах с ребенком.
#интересное
Обязательная информация
🪆 4 конгломерата, которые постоянно диверсифицируют бизнес
В 2021 году ряд компаний с более чем столетней историей объявили о дроблении на более мелкие. Среди них General Electric, Toshiba, Johnson & Johnson. Еще раньше от идеи конгломерата отказались Siemens и DuPont. При этом относительно молодые IT-гиганты, напротив, диверсифицируют бизнес, покупая стартапы и открывая новые подразделения. Инвестируя в них, вы инвестируете в десятки перспективных рынков.
1️⃣ Amazon
Лидер e-commerce с капитализацией $1,69 трлн (здесь и далее — по данным на 21.12.2021) управляет онлайн- и оффлайн-магазинами, занимается логистикой, облачными технологиями и кибербезопасностью, развивает стриминг, снимает фильмы, разрабатывает умную колонку, предоставляет ПО для медицинских организаций и планирует запускать спутники.
Это не все сферы влияния корпорации. Ей принадлежит игровой сервис Twitch, сеть подкастов Wondery, компания по производству электромобилей Zoox. Только в 2021 году они приобрели стартап ART19 для монетизации подкастов, разработчиков ПО Wickr и Umbra 3D, а также знаменитую киностудию Metro-Goldwyn-Mayer.
2️⃣ Microsoft
Капитализация в декабре 2021-го — $2,42 трлн. Компания продает гаджеты и ПО для бизнеса и частных лиц, видеоигры (эксклюзивы Xbox), в 2020-ом запустила сервис для рекламодателей Digital Marketing Center, который позволяет управлять кампаниями в социальных сетях.
Microsoft играет существенную роль на рынке удаленной работы (помимо прочего им принадлежит LinkedIn). Отдельная огромная сфера, где доминирует компания (наряду с Amazon и Google) — облачные вычисления. Новое перспективное направление — метаверс (Microsoft может развивать как игровые миры, так и сервис Microsoft Teams).
В 2021 году Microsoft поглотила 14 стартапов, включая Nuance Communications, который работает с распознаванием речи (сделка оценивалась в $19,7 млрд).
3️⃣ Apple
Компания с крупнейшей в мире капитализацией $2,79 трлн сделала имя за счет продуктов iPhone, MacBook, iPod и iPad, которые сформировали отдельную экосистему. В последние годы самыми известными релизами стали Apple Watch, AirPods и сервис Apple TV+, но основой роста эксперты называют уже не выпуск прорывных продуктов, а отточенный производственный цикл гаджетов и ПО.
Также корпорация отказывается от сторонних разработок (сама производит процессоры, к 2023 году планирует отказаться от модемных чипов Qualcomm и беспроводных модулей Skyworks и Broadcom). У компании есть и другие амбиции. Apple может прийти на рынок электромобилей, усилив их своей экосистемой. Список поглощений можно найти здесь.
4️⃣ Alphabet
Корпорация с капитализацией $1,88 трлн владеет десятками бизнесов: Android, Chrome, Gmail, Google Drive, Google Maps, Google Photos, Google Play, Google Search, YouTube. Отдельно — облачные вычисления (Google Cloud и Workspace), рынок онлайн-рекламы (приносит больше всего доходов), производство собственных гаджетов, разработки в сфере ИИ, Big Data и машинного обучения.
Можно отдельно упомянуть такие направления как бизнес по автономному вождению Waymo и платформу облачных игр Stadia. Список поглощений Alphabet можно найти тут.
#интересное
Обязательная информация
В 2021 году ряд компаний с более чем столетней историей объявили о дроблении на более мелкие. Среди них General Electric, Toshiba, Johnson & Johnson. Еще раньше от идеи конгломерата отказались Siemens и DuPont. При этом относительно молодые IT-гиганты, напротив, диверсифицируют бизнес, покупая стартапы и открывая новые подразделения. Инвестируя в них, вы инвестируете в десятки перспективных рынков.
WSJ называет IT-компании «неоконгломератами». Они объединяют свои продукты в «платформы». В теории это делает их более долговечными, чем промышленных гигантов, где предприятия не были взаимосвязаны и не поддерживали друг друга, а скорее соперничали за инвестиции головной компании.
1️⃣ Amazon
Лидер e-commerce с капитализацией $1,69 трлн (здесь и далее — по данным на 21.12.2021) управляет онлайн- и оффлайн-магазинами, занимается логистикой, облачными технологиями и кибербезопасностью, развивает стриминг, снимает фильмы, разрабатывает умную колонку, предоставляет ПО для медицинских организаций и планирует запускать спутники.
Это не все сферы влияния корпорации. Ей принадлежит игровой сервис Twitch, сеть подкастов Wondery, компания по производству электромобилей Zoox. Только в 2021 году они приобрели стартап ART19 для монетизации подкастов, разработчиков ПО Wickr и Umbra 3D, а также знаменитую киностудию Metro-Goldwyn-Mayer.
2️⃣ Microsoft
Капитализация в декабре 2021-го — $2,42 трлн. Компания продает гаджеты и ПО для бизнеса и частных лиц, видеоигры (эксклюзивы Xbox), в 2020-ом запустила сервис для рекламодателей Digital Marketing Center, который позволяет управлять кампаниями в социальных сетях.
Microsoft играет существенную роль на рынке удаленной работы (помимо прочего им принадлежит LinkedIn). Отдельная огромная сфера, где доминирует компания (наряду с Amazon и Google) — облачные вычисления. Новое перспективное направление — метаверс (Microsoft может развивать как игровые миры, так и сервис Microsoft Teams).
В 2021 году Microsoft поглотила 14 стартапов, включая Nuance Communications, который работает с распознаванием речи (сделка оценивалась в $19,7 млрд).
3️⃣ Apple
Компания с крупнейшей в мире капитализацией $2,79 трлн сделала имя за счет продуктов iPhone, MacBook, iPod и iPad, которые сформировали отдельную экосистему. В последние годы самыми известными релизами стали Apple Watch, AirPods и сервис Apple TV+, но основой роста эксперты называют уже не выпуск прорывных продуктов, а отточенный производственный цикл гаджетов и ПО.
Также корпорация отказывается от сторонних разработок (сама производит процессоры, к 2023 году планирует отказаться от модемных чипов Qualcomm и беспроводных модулей Skyworks и Broadcom). У компании есть и другие амбиции. Apple может прийти на рынок электромобилей, усилив их своей экосистемой. Список поглощений можно найти здесь.
4️⃣ Alphabet
Корпорация с капитализацией $1,88 трлн владеет десятками бизнесов: Android, Chrome, Gmail, Google Drive, Google Maps, Google Photos, Google Play, Google Search, YouTube. Отдельно — облачные вычисления (Google Cloud и Workspace), рынок онлайн-рекламы (приносит больше всего доходов), производство собственных гаджетов, разработки в сфере ИИ, Big Data и машинного обучения.
Можно отдельно упомянуть такие направления как бизнес по автономному вождению Waymo и платформу облачных игр Stadia. Список поглощений Alphabet можно найти тут.
#интересное
Обязательная информация
⚡Вот это новости: главное за первую неделю 2022 года
Новый год американский рынок начал с небольшой коррекции. Снижались в основном технологические компании, Nasdaq потерял за 2 недели около 4,6%. Основной причиной стали более жесткие комментарии от ФРС, за которыми последовал рост доходностей 10-летних трежерис до годовых максимумов.
🇷🇺 Российский рынок
Российский рынок открыл новый год в символичном плюсе, несмотря на ряд негативных макроновостей. Не успели утихнуть угрозы санкций, связанных с Украиной, и негативные комментарии зарубежных политиков в адрес «Северного потока 2», как появились новые вызовы.
С одной стороны, более агрессивные комментарии от ФРС и стремительное распространение штамма «омикрон» вызвали новую волну risk-off, а с другой ̶ события в соседнем Казахстане явно не способствовали притокам в российскую экономику. Тем не менее значительно прибавившая в стоимости нефть помогла удержать в нейтральной зоне российский рынок и даже отечественную валюту, которая потеряла относительно доллара только 1,5%. Корпоративных новостей ожидаемо практически не было, отметим только умеренно позитивные данные торгов от Мосбиржи за декабрь, а также негативное воздействие теплой погоды в Европе на поставки Газпрома.
📈 Нефть
Нефть выросла на 5% за неделю, достигнув новых локальных максимумов. Агрессивная риторика ФРС и явное доминирование «омикрона» в числе заболевших были более чем нивелированы такими факторами, как падение экспорта Ливии на 350 тыс. бар. в сутки и временная приостановка добычи на ряде месторождений в Казахстане. При всем при этом спрос на бензин и дизель продолжил расти почти во всех частях света, даже несмотря на локальный рост заболевших коронавирусом. Еженедельная статистика в США была нейтральной: запасы нефти в стране снизились на 2,1 млн бар. (ожидали падение на 3,3 млн бар.), добыча сократилась осталась на уровне 11,8 млн бар. в сутки (максимум с начала 2021 года), а количество вышек увеличилось на 1 до 481 единиц.
#weekly
Обязательная информация
https://telegra.ph/file/413b5c0edf34a933a9358.jpg
Новый год американский рынок начал с небольшой коррекции. Снижались в основном технологические компании, Nasdaq потерял за 2 недели около 4,6%. Основной причиной стали более жесткие комментарии от ФРС, за которыми последовал рост доходностей 10-летних трежерис до годовых максимумов.
🇷🇺 Российский рынок
Российский рынок открыл новый год в символичном плюсе, несмотря на ряд негативных макроновостей. Не успели утихнуть угрозы санкций, связанных с Украиной, и негативные комментарии зарубежных политиков в адрес «Северного потока 2», как появились новые вызовы.
С одной стороны, более агрессивные комментарии от ФРС и стремительное распространение штамма «омикрон» вызвали новую волну risk-off, а с другой ̶ события в соседнем Казахстане явно не способствовали притокам в российскую экономику. Тем не менее значительно прибавившая в стоимости нефть помогла удержать в нейтральной зоне российский рынок и даже отечественную валюту, которая потеряла относительно доллара только 1,5%. Корпоративных новостей ожидаемо практически не было, отметим только умеренно позитивные данные торгов от Мосбиржи за декабрь, а также негативное воздействие теплой погоды в Европе на поставки Газпрома.
📈 Нефть
Нефть выросла на 5% за неделю, достигнув новых локальных максимумов. Агрессивная риторика ФРС и явное доминирование «омикрона» в числе заболевших были более чем нивелированы такими факторами, как падение экспорта Ливии на 350 тыс. бар. в сутки и временная приостановка добычи на ряде месторождений в Казахстане. При всем при этом спрос на бензин и дизель продолжил расти почти во всех частях света, даже несмотря на локальный рост заболевших коронавирусом. Еженедельная статистика в США была нейтральной: запасы нефти в стране снизились на 2,1 млн бар. (ожидали падение на 3,3 млн бар.), добыча сократилась осталась на уровне 11,8 млн бар. в сутки (максимум с начала 2021 года), а количество вышек увеличилось на 1 до 481 единиц.
#weekly
Обязательная информация
https://telegra.ph/file/413b5c0edf34a933a9358.jpg
📊 Финансовое неравенство: кто владеет большинством акций и как рынок увеличивает разрыв
ФРС США раз в квартал выпускает отчет, где показывает распределение активов между домохозяйствами с разным уровнем благосостояния. По итогам III квартала 2021-го 10% самых богатых людей владели 44,5% рынка недвижимости (на сумму $16,42 трлн) и почти 89% рынка акций (на сумму $35,69 трлн). 1% самых богатых американцев принадлежало 54% всех акций.
По другим данным, до 50% населения США имеют активы на фондовом рынке, но они относительно небольшие. Сервис для частных инвесторов Robinhood в форме S1 писал, что на 18 млн счетов на платформе приходится $80 млрд активов, следовательно, средний баланс аккаунта — около $4,5 тыс.
Миллионы новых инвесторов не сильно влияют на общее распределение активов. Это можно показать на примере. За последний год доходность S&P 500 составила 23,63% (данные от 21.12.2021), значит, если судить по тому же отчету ФРС годичной давности, американцы заработали на акциях $7,1 трлн.
10% самых богатых заработали из этой суммы больше $6,3 трлн, то есть стали богаче, остальные заработали в 8 раз меньше. Даже если рынок в 2022-м и последующих годах будет приносить меньший доход, чем в 2021-м, разрыв все равно продолжит расти.
Однако на горизонте десятилетий инвестирование теоретически может исправить ситуацию. Профессор Нью-Йоркского университета Эдвард Вольф отмечает, что после краха доткомов в начале 2000-х семьи среднего класса покинули фондовый рынок и долгое время не возвращались, в то время как богатые держали акции. «Средний доход семей в США почти не менялся 20 лет», — говорит он.
Экономист и исследователь Федерального резервного банка Сент-Луиса Йили Чен добавляет в подкасте «Timely Topics», что многим инвесторам часто мешает страх перед краткосрочными убытками (богатые легче переносят коррекции на рынке и в долгосрочной перспективе оказываются в плюсе), недостаточная вовлеченность и слабая диверсификация портфеля.
🇷🇺 Как дела обстоят в России
По России есть близкие данные. РБК писал в 2021 году, что несколько сотен богатейших россиян владеют 40% всех финансовых активов на сумму более $600 млрд, а в руках 1% самых богатых сосредоточено 57% активов (в среднем по миру эта цифра ниже, 44%). Совокупные активы всех россиян оцениваются в $4,1 трлн.
Неравенство доходов для конкретной страны можно представить в виде коэффициента/индекса Джини. Его значение может варьироваться от 0, или 0% (то есть полное равенство), до 1, или 100% (все доходы в руках одной группы населения). В России последние 15 лет он почти не меняется и в 2021 году составляет 0,406 (в США чуть выше — 0,4-0,5).
#ликбез
Обязательная информация
ФРС США раз в квартал выпускает отчет, где показывает распределение активов между домохозяйствами с разным уровнем благосостояния. По итогам III квартала 2021-го 10% самых богатых людей владели 44,5% рынка недвижимости (на сумму $16,42 трлн) и почти 89% рынка акций (на сумму $35,69 трлн). 1% самых богатых американцев принадлежало 54% всех акций.
По другим данным, до 50% населения США имеют активы на фондовом рынке, но они относительно небольшие. Сервис для частных инвесторов Robinhood в форме S1 писал, что на 18 млн счетов на платформе приходится $80 млрд активов, следовательно, средний баланс аккаунта — около $4,5 тыс.
Миллионы новых инвесторов не сильно влияют на общее распределение активов. Это можно показать на примере. За последний год доходность S&P 500 составила 23,63% (данные от 21.12.2021), значит, если судить по тому же отчету ФРС годичной давности, американцы заработали на акциях $7,1 трлн.
10% самых богатых заработали из этой суммы больше $6,3 трлн, то есть стали богаче, остальные заработали в 8 раз меньше. Даже если рынок в 2022-м и последующих годах будет приносить меньший доход, чем в 2021-м, разрыв все равно продолжит расти.
Однако на горизонте десятилетий инвестирование теоретически может исправить ситуацию. Профессор Нью-Йоркского университета Эдвард Вольф отмечает, что после краха доткомов в начале 2000-х семьи среднего класса покинули фондовый рынок и долгое время не возвращались, в то время как богатые держали акции. «Средний доход семей в США почти не менялся 20 лет», — говорит он.
Экономист и исследователь Федерального резервного банка Сент-Луиса Йили Чен добавляет в подкасте «Timely Topics», что многим инвесторам часто мешает страх перед краткосрочными убытками (богатые легче переносят коррекции на рынке и в долгосрочной перспективе оказываются в плюсе), недостаточная вовлеченность и слабая диверсификация портфеля.
🇷🇺 Как дела обстоят в России
По России есть близкие данные. РБК писал в 2021 году, что несколько сотен богатейших россиян владеют 40% всех финансовых активов на сумму более $600 млрд, а в руках 1% самых богатых сосредоточено 57% активов (в среднем по миру эта цифра ниже, 44%). Совокупные активы всех россиян оцениваются в $4,1 трлн.
Неравенство доходов для конкретной страны можно представить в виде коэффициента/индекса Джини. Его значение может варьироваться от 0, или 0% (то есть полное равенство), до 1, или 100% (все доходы в руках одной группы населения). В России последние 15 лет он почти не меняется и в 2021 году составляет 0,406 (в США чуть выше — 0,4-0,5).
#ликбез
Обязательная информация
❗️7 советов Уоррена Баффета: как инвестору избежать ошибок
Уоррен Баффет — один из самых влиятельных инвесторов. Он уверен, что предсказать поведение рынка невозможно, добиться успеха инвестор может, следуя определенным принципам. Они помогут новичкам избежать ошибок на фондовом рынке.
В новой статье мы разобрали 7 советов Уоррена Баффета:
1️⃣ Никогда не теряйте деньги
Один из самых известных советов, который Баффет озвучил в эфире телеканала PBS в 1985 году, полностью звучит так: «Правило № 1: никогда не теряйте деньги. Правило № 2: никогда не забывайте правило № 1». Глобально его следует понимать скорее как: старайтесь не продавать с убытком и не поддавайтесь эмоциям.
2️⃣ Инвестируйте долгосрочно
«Сегодня кто-то сидит в тени, потому что давным-давно кто-то посадил дерево», — так Уоррен Баффет описывал долгосрочное инвестирование, но его слова часто используют в отношении любого дела: не ищите легких решений, будьте готовы потратить время и силы для достижения целей.
3️⃣ Доверьтесь индексу широкого рынка
Многие советы Баффета скорее общего порядка, но есть и конкретные. Например, в письме акционерам Berkshire Hathaway в 2013 году он призывал покупать индексные фонды: «Вложите 10% средств в краткосрочные государственные облигации, а 90% — в недорогой фонд S&P 500 (например, Vanguard). Долгосрочные результаты такой стратегии превзойдут результаты большинства инвесторов».
4️⃣ Ищите высокую стоимость при низкой цене
Этот совет прозвучал в письме акционерам от 2008 года. Правда, это не слова Баффета, он повторяет истину, усвоенную им от другого известного экономиста Бенджамина Грэма, которого иногда называют отцом стоимостного инвестирования.
5️⃣, 6️⃣ и 7️⃣ советы смотрите на нашем сайте
Обязательная информация
Уоррен Баффет — один из самых влиятельных инвесторов. Он уверен, что предсказать поведение рынка невозможно, добиться успеха инвестор может, следуя определенным принципам. Они помогут новичкам избежать ошибок на фондовом рынке.
В новой статье мы разобрали 7 советов Уоррена Баффета:
1️⃣ Никогда не теряйте деньги
Один из самых известных советов, который Баффет озвучил в эфире телеканала PBS в 1985 году, полностью звучит так: «Правило № 1: никогда не теряйте деньги. Правило № 2: никогда не забывайте правило № 1». Глобально его следует понимать скорее как: старайтесь не продавать с убытком и не поддавайтесь эмоциям.
2️⃣ Инвестируйте долгосрочно
«Сегодня кто-то сидит в тени, потому что давным-давно кто-то посадил дерево», — так Уоррен Баффет описывал долгосрочное инвестирование, но его слова часто используют в отношении любого дела: не ищите легких решений, будьте готовы потратить время и силы для достижения целей.
3️⃣ Доверьтесь индексу широкого рынка
Многие советы Баффета скорее общего порядка, но есть и конкретные. Например, в письме акционерам Berkshire Hathaway в 2013 году он призывал покупать индексные фонды: «Вложите 10% средств в краткосрочные государственные облигации, а 90% — в недорогой фонд S&P 500 (например, Vanguard). Долгосрочные результаты такой стратегии превзойдут результаты большинства инвесторов».
4️⃣ Ищите высокую стоимость при низкой цене
Этот совет прозвучал в письме акционерам от 2008 года. Правда, это не слова Баффета, он повторяет истину, усвоенную им от другого известного экономиста Бенджамина Грэма, которого иногда называют отцом стоимостного инвестирования.
5️⃣, 6️⃣ и 7️⃣ советы смотрите на нашем сайте
Обязательная информация
🐶 + 🐱 = 💛. Инвестиции в рынок ухода за домашними животными
Домашние животные есть в 67% домохозяйств США (88,5 млн семей). Для сравнения, дети есть только в 40% домохозяйств (52,8 млн). В России домашние животные у 59% семей (32 млн, если ориентироваться на перепись 2010-го). Среди инвесторов доля владельцев тоже, скорее всего, высока, поэтому рынок ухода за питомцами может стать интересной тематической инвестицией, которая к тому же способна показать доходность на уровне широкого рынка.
❓ Что говорят цифры
🔺 Прогнозируется, что рынок по уходу за животными (Pet Care Industry) вырастет до $350 млрд к 2027 году. В 2020 году он составлял $232 млрд (ожидаемый CAGR — 6,1%; сервисный сегмент будет расти чуть быстрее, с CAGR 8,8%).
🔺 Доля владельцев домашних животных растет. В США с 80-х годов она выросла на 55%. Траты на питомцев тоже растут. По данным APPA National Pet Owners, в 2020-м 30% владельцев тратили больше, чем годом ранее (без указания конкретной суммы).
🔺 На рост рынка влияют другие тенденции: увеличение числа онлайн-заказов, развитие услуг по подписке, совершенствование рынка диагностики и медицины (в том числе ветеринарии) на фоне COVID-19.
🔺 Motley Fool, рассуждая о перспективах монетизации любви к питомцам, указывает на криптовалюту Dogecoin, которая в 2021-м взлетела на 3 464% (правда, при поддержке Илона Маска, который любит собак и мемы). В целом инвестиции в заботу о домашних животных не уступают широкому рынку. Доходность тематических ETF ProShares Pet Care и Gabelli Pet Parents' Fund за 3 года (данные на 21.12.2021) составляет 115,75% и 72,75%. Рост S&P 500 за тот же период — 89,03%.
⁉️ Варианты для инвестиций
🔸 Медицинские услуги, страхование: Zoetis, Trupanion, IDEXX Laboratories, PetMed Express. Крупные медицинские компании с ветеринарными направлениями: Merck, CVS.
🔸 Корма для кошек и собак, другие товары: Freshpet, PetIQ, Chewy.
🔸 Компании, частично связанные с рынком домашних животных: General Mills (владеют Blue Buffalo), Colgate-Palmolive (бренд Hill’s Pet Nutrition), JM Smucker (линейки Rachael Ray Nutrish, Meow Mix и Milk-Bone), Mars (бренд Mars Petcare), Nestle (владеет Purina), Spectrum Brands (бренды Eukanuba и Iams), Tractor Supply.
#инвестидеи
Обязательная информация
Домашние животные есть в 67% домохозяйств США (88,5 млн семей). Для сравнения, дети есть только в 40% домохозяйств (52,8 млн). В России домашние животные у 59% семей (32 млн, если ориентироваться на перепись 2010-го). Среди инвесторов доля владельцев тоже, скорее всего, высока, поэтому рынок ухода за питомцами может стать интересной тематической инвестицией, которая к тому же способна показать доходность на уровне широкого рынка.
Рынок включает розничных торговцев кормами, производителей и дистрибьюторов, а также ветеринарные услуги, диагностику и медицину.
❓ Что говорят цифры
🔺 Прогнозируется, что рынок по уходу за животными (Pet Care Industry) вырастет до $350 млрд к 2027 году. В 2020 году он составлял $232 млрд (ожидаемый CAGR — 6,1%; сервисный сегмент будет расти чуть быстрее, с CAGR 8,8%).
🔺 Доля владельцев домашних животных растет. В США с 80-х годов она выросла на 55%. Траты на питомцев тоже растут. По данным APPA National Pet Owners, в 2020-м 30% владельцев тратили больше, чем годом ранее (без указания конкретной суммы).
🔺 На рост рынка влияют другие тенденции: увеличение числа онлайн-заказов, развитие услуг по подписке, совершенствование рынка диагностики и медицины (в том числе ветеринарии) на фоне COVID-19.
🔺 Motley Fool, рассуждая о перспективах монетизации любви к питомцам, указывает на криптовалюту Dogecoin, которая в 2021-м взлетела на 3 464% (правда, при поддержке Илона Маска, который любит собак и мемы). В целом инвестиции в заботу о домашних животных не уступают широкому рынку. Доходность тематических ETF ProShares Pet Care и Gabelli Pet Parents' Fund за 3 года (данные на 21.12.2021) составляет 115,75% и 72,75%. Рост S&P 500 за тот же период — 89,03%.
⁉️ Варианты для инвестиций
🔸 Медицинские услуги, страхование: Zoetis, Trupanion, IDEXX Laboratories, PetMed Express. Крупные медицинские компании с ветеринарными направлениями: Merck, CVS.
🔸 Корма для кошек и собак, другие товары: Freshpet, PetIQ, Chewy.
🔸 Компании, частично связанные с рынком домашних животных: General Mills (владеют Blue Buffalo), Colgate-Palmolive (бренд Hill’s Pet Nutrition), JM Smucker (линейки Rachael Ray Nutrish, Meow Mix и Milk-Bone), Mars (бренд Mars Petcare), Nestle (владеет Purina), Spectrum Brands (бренды Eukanuba и Iams), Tractor Supply.
#инвестидеи
Обязательная информация
🔮 Прогнозы аналитиков Уолл-стрит: что ждать инвесторам в 2022-м
Эксперты Уолл-стрит — более 50 финансовых институтов, включая BofA, Barclays, Fidelity и Goldman — в конце 2021-го представили свои ожидания на 2022 год. Большая часть аналитиков сходятся во мнении, что рост рынков будет умеренным, рисков много, но возможности для инвестиций остаются.
😱 Основные риски 2022 года
🔸 Чаще всего эксперты упоминают слово «инфляция» (224 раза), которая для США к концу 2021-го составила рекордные с 1982 года 6,8%. AXA Investment Managers называет ее ключевой проблемой, сохранение инфляции на высоком уровне учитывается в каждом сценарии прогнозистов Уолл-стрит.
🔸 Инфляция и то, как она будет проявляться, формирует, по мнению аналитиков, еще один риск — ошибки кредитно-денежной политики, а также ее ужесточение (ФРС США уже точно свернет политику QE), которое приведет к росту ставок и падению казначейских облигаций США (особенно длинных).
🔸 Еще одна проблема, по словам Goldman, в переоцененности основных классов активов. Когда все стоит дорого, потенциал роста меньше. По общему консенсусу Уолл-стрит доходность рынка акций в 2022-м будет выражена однозначным числом (≤ 9%).
🔸 COVID-19 упоминается относительно редко (36 раз). BNY Mellon Wealth Management полагают, что распространение вакцин превратит пандемию в сезонное заболевание, цепочки поставок со временем стабилизируются. Китай, а именно замедление темпов роста второй экономики мира, упоминается в два раза чаще и рассматривается как один из ключевых рисков.
😎 Возможные стратегии на 2022 год
🔹 Morgan Stanley Wealth полагают, что рентабельность акций 15 крупнейших компаний S&P 500 (40% капитализации индекса) достигла пика, поэтому стоит пристальнее выбирать бумаги, отказаться от покупки пассивных фондов и уделить внимание ребалансировке: акции роста/стоимости; циклические/защитные; с высокой капитализацией/малой и средней.
🔹 Barclays Private Bank, State Street, UniCredit и Franklin Templeton тоже выступают за диверсификацию и активное управление портфелем, которые могут стать ключевым способом повышения его эффективности.
🔹 Amundi Asset советуют выбирать сферы, которые будут испытывать меньше давления от растущих ставок: акции value, развивающихся рынков, Европы. ЕС также выиграет от инициативы по восстановлению экономики Next Generation EU Fund с акцентом на зеленые технологии.
🔹 Amundi отмечают, что модель 60/40 в 2022 году будет подвергнута сомнению. Распределение акций и облигаций в портфеле должно быть более динамичным.
🔹 BofA предрекает, что в 2020-х бычий тренд начнется на рынке сырьевых товаров, а на рынке акций закончится. Аналитики прогнозируют, что доллар США достигнет пика в 2022 году. Среди секторов BofA выделяют потребительский, телекоммуникации, крупную фарму как защиту от инфляции.
Мы тоже давали прогноз на 2022 год от УК «Система Капитал». Почитайте его, если вас интересуют более конкретные рекомендации по бумагам.
#интересное
Обязательная информация
Эксперты Уолл-стрит — более 50 финансовых институтов, включая BofA, Barclays, Fidelity и Goldman — в конце 2021-го представили свои ожидания на 2022 год. Большая часть аналитиков сходятся во мнении, что рост рынков будет умеренным, рисков много, но возможности для инвестиций остаются.
😱 Основные риски 2022 года
🔸 Чаще всего эксперты упоминают слово «инфляция» (224 раза), которая для США к концу 2021-го составила рекордные с 1982 года 6,8%. AXA Investment Managers называет ее ключевой проблемой, сохранение инфляции на высоком уровне учитывается в каждом сценарии прогнозистов Уолл-стрит.
🔸 Инфляция и то, как она будет проявляться, формирует, по мнению аналитиков, еще один риск — ошибки кредитно-денежной политики, а также ее ужесточение (ФРС США уже точно свернет политику QE), которое приведет к росту ставок и падению казначейских облигаций США (особенно длинных).
🔸 Еще одна проблема, по словам Goldman, в переоцененности основных классов активов. Когда все стоит дорого, потенциал роста меньше. По общему консенсусу Уолл-стрит доходность рынка акций в 2022-м будет выражена однозначным числом (≤ 9%).
🔸 COVID-19 упоминается относительно редко (36 раз). BNY Mellon Wealth Management полагают, что распространение вакцин превратит пандемию в сезонное заболевание, цепочки поставок со временем стабилизируются. Китай, а именно замедление темпов роста второй экономики мира, упоминается в два раза чаще и рассматривается как один из ключевых рисков.
😎 Возможные стратегии на 2022 год
🔹 Morgan Stanley Wealth полагают, что рентабельность акций 15 крупнейших компаний S&P 500 (40% капитализации индекса) достигла пика, поэтому стоит пристальнее выбирать бумаги, отказаться от покупки пассивных фондов и уделить внимание ребалансировке: акции роста/стоимости; циклические/защитные; с высокой капитализацией/малой и средней.
🔹 Barclays Private Bank, State Street, UniCredit и Franklin Templeton тоже выступают за диверсификацию и активное управление портфелем, которые могут стать ключевым способом повышения его эффективности.
🔹 Amundi Asset советуют выбирать сферы, которые будут испытывать меньше давления от растущих ставок: акции value, развивающихся рынков, Европы. ЕС также выиграет от инициативы по восстановлению экономики Next Generation EU Fund с акцентом на зеленые технологии.
🔹 Amundi отмечают, что модель 60/40 в 2022 году будет подвергнута сомнению. Распределение акций и облигаций в портфеле должно быть более динамичным.
🔹 BofA предрекает, что в 2020-х бычий тренд начнется на рынке сырьевых товаров, а на рынке акций закончится. Аналитики прогнозируют, что доллар США достигнет пика в 2022 году. Среди секторов BofA выделяют потребительский, телекоммуникации, крупную фарму как защиту от инфляции.
Мы тоже давали прогноз на 2022 год от УК «Система Капитал». Почитайте его, если вас интересуют более конкретные рекомендации по бумагам.
#интересное
Обязательная информация
🔥 Вот это новости: главное прошедшую неделю
В преддверии сезона отчётностей американский рынок немного снизился. S&P 500 и Nasdaq потеряли за неделю около 0,3%, при этом внутри происходит более существенное движение с доминированием Value акций над Growth. В пятницу отчитался ряд американских банков, отчётности в целом были лучше ожиданий, но рынок негативно реагировал на слабые цифры по отдельным сегментам бизнеса.
🇷🇺 Российский рынок
Российский рынок потерял 4% в рублевом и почти 5% в долларовом выражении за прошедшую неделю. Негативный фон, связанный с переговорами России с НАТО и ситуацией на Украине, усилился после недавних комментариев властей, что вызвало распродажу на российском рынке. Особенно сильно пострадали представители финансового сектора, так как именно они в первую очередь попадают под потенциальные новые санкции со стороны США. С другой стороны, неплохо держались нефтегазовые компании благодаря существенному росту цен на нефть. Корпоративных новостей было немного, однако стоит отметить сильную отчетность Сбербанка за декабрь по РСБУ, нейтральные операционные данные Алроса за тот же период и покупку швейцарской криптобиржи Aximetria со стороны TCS Group. Также выделим потенциальное введение дополнительного НДПИ в Казахстане, что может умеренно негативно отразиться на котировках Polymetal и Лукойл.
📈 Нефть
Нефть выросла на 5% за неделю, обновив максимум с ноября 2014.
Растущий спрос на нефть в отсутствии жестких локдаунов из-за «омикрона», снизившаяся вероятность достижения компромисса по возобновлению «ядерной сделки» с Ираном и все еще нестабильная ситуация в Ливии помогли нефти выйти на новые многолетние рекорды. При этом такие новости как значительный рост количества буровых в США, а также замедление роста экономики Китая и запланированная продажа нефти из стратегических запасов к новогодним каникулам в Поднебесной (с 31 января по 6 февраля) игнорируются рынком. Минэнерго США выпустило краткосрочный прогноз: организация подняла прогноз цен Brent с 70 до 75 долл. за бар. в 2022, при этом ожидая добычу в США на уровне 11,8 млн бар. в сутки в этом году (прогноз остался неизменным) и 12,4 млн бар. в сутки в 2023.
Еженедельная статистика в США была нейтральной: запасы нефти в стране снизились на 4,6 млн бар. (ожидали падение на 1,6 млн бар.), добыча сократилась на 100 тыс бар. в сутки до 11,7 млн бар. в сутки, а количество вышек увеличилось на 11 до 492 единиц.
#weekly
Обязательная информация
https://telegra.ph/file/413b5c0edf34a933a9358.jpg
В преддверии сезона отчётностей американский рынок немного снизился. S&P 500 и Nasdaq потеряли за неделю около 0,3%, при этом внутри происходит более существенное движение с доминированием Value акций над Growth. В пятницу отчитался ряд американских банков, отчётности в целом были лучше ожиданий, но рынок негативно реагировал на слабые цифры по отдельным сегментам бизнеса.
🇷🇺 Российский рынок
Российский рынок потерял 4% в рублевом и почти 5% в долларовом выражении за прошедшую неделю. Негативный фон, связанный с переговорами России с НАТО и ситуацией на Украине, усилился после недавних комментариев властей, что вызвало распродажу на российском рынке. Особенно сильно пострадали представители финансового сектора, так как именно они в первую очередь попадают под потенциальные новые санкции со стороны США. С другой стороны, неплохо держались нефтегазовые компании благодаря существенному росту цен на нефть. Корпоративных новостей было немного, однако стоит отметить сильную отчетность Сбербанка за декабрь по РСБУ, нейтральные операционные данные Алроса за тот же период и покупку швейцарской криптобиржи Aximetria со стороны TCS Group. Также выделим потенциальное введение дополнительного НДПИ в Казахстане, что может умеренно негативно отразиться на котировках Polymetal и Лукойл.
📈 Нефть
Нефть выросла на 5% за неделю, обновив максимум с ноября 2014.
Растущий спрос на нефть в отсутствии жестких локдаунов из-за «омикрона», снизившаяся вероятность достижения компромисса по возобновлению «ядерной сделки» с Ираном и все еще нестабильная ситуация в Ливии помогли нефти выйти на новые многолетние рекорды. При этом такие новости как значительный рост количества буровых в США, а также замедление роста экономики Китая и запланированная продажа нефти из стратегических запасов к новогодним каникулам в Поднебесной (с 31 января по 6 февраля) игнорируются рынком. Минэнерго США выпустило краткосрочный прогноз: организация подняла прогноз цен Brent с 70 до 75 долл. за бар. в 2022, при этом ожидая добычу в США на уровне 11,8 млн бар. в сутки в этом году (прогноз остался неизменным) и 12,4 млн бар. в сутки в 2023.
Еженедельная статистика в США была нейтральной: запасы нефти в стране снизились на 4,6 млн бар. (ожидали падение на 1,6 млн бар.), добыча сократилась на 100 тыс бар. в сутки до 11,7 млн бар. в сутки, а количество вышек увеличилось на 11 до 492 единиц.
#weekly
Обязательная информация
https://telegra.ph/file/413b5c0edf34a933a9358.jpg
❓ Что такое безопасная долговая нагрузка и как быстро ее оценить?
В ноябре 2021-го долговая нагрузка россиян достигла исторического максимума ― 10,24%, задолженность населения превысила 24 трлн рублей, писал Центробанк. При этом более половины выданных в III квартале 2021 года кредитов банки выдали людям с нагрузкой выше 50%, еще треть — заемщикам с нагрузкой от 80%.
Долговая нагрузка — сумма, которую вы должны выплачивать из своего дохода в пользу кредиторов. Определяется как соотношение долга к доходу и может влиять на финансовое здоровье. При этом полностью безопасным нельзя назвать ни одно число, но есть условно комфортный процент.
🧮 Правило 20/10
Безопасную долговую нагрузку часто считают по правилу 20/10, где 20% — максимальная долговая нагрузка от ежегодного дохода, а 10% — максимальный размер платежа относительно ежемесячного дохода. Если нагрузка выше, ваша кредитоспособность все еще на хорошем уровне, но вы в зоне риска.
Правило 20/10 не учитывает обязательные расходы и платежи по ипотеке — этот вид долга часто считают более перспективным, так как по сути он является инвестицией в недвижимость. Поэтому кредиторы при оформлении ипотеки могут ориентироваться на размер платежа клиента вплоть до 30–40% от суммы ежемесячного дохода.
😇 Как рассчитать свою текущую долговую нагрузку
🔸 Сложите ежемесячные платежи по кредитам, включая платежи по кредитным картам (при наличии долга). Если у вас есть долг без фиксированных платежей, возьмите 4% от суммы этого долга.
🔸 Разделите сумму на размер ежемесячной заработной платы. Умножьте на 100, чтобы получить значение в процентах. Это число не должно превышать 10%.
👀 Пример определения долговой нагрузки
Решим базовую задачу по финансовой грамотности от Visa (они разработали программу Practical Money Skills, в ней много методических и практических материалов для учеников разного уровня на любые темы: от бюджетирования и инвестиций до кредитов).
Условие: ежемесячный чистый доход Джорджа составляет $640. За ипотеку он платит $120. Еще у него есть кредит на машину, который стоит ему $125 каждый месяц. Теперь он хочет купить новые шины в кредит с ежемесячным платежом $40.
Вопрос 1: Посчитайте максимальный размер ежемесячного платежа для Джорджа. Находится ли он в его пределах сейчас? Вопрос 2: Останется ли он в его пределах, когда оформит кредит на шины? Если нет, сможет ли он себе их позволить, когда полностью выплатит кредит за машину?
Правильный ответ ищите в комментариях.
#ликбез
Обязательная информация
В ноябре 2021-го долговая нагрузка россиян достигла исторического максимума ― 10,24%, задолженность населения превысила 24 трлн рублей, писал Центробанк. При этом более половины выданных в III квартале 2021 года кредитов банки выдали людям с нагрузкой выше 50%, еще треть — заемщикам с нагрузкой от 80%.
Долговая нагрузка — сумма, которую вы должны выплачивать из своего дохода в пользу кредиторов. Определяется как соотношение долга к доходу и может влиять на финансовое здоровье. При этом полностью безопасным нельзя назвать ни одно число, но есть условно комфортный процент.
🧮 Правило 20/10
Безопасную долговую нагрузку часто считают по правилу 20/10, где 20% — максимальная долговая нагрузка от ежегодного дохода, а 10% — максимальный размер платежа относительно ежемесячного дохода. Если нагрузка выше, ваша кредитоспособность все еще на хорошем уровне, но вы в зоне риска.
Правило 20/10 не учитывает обязательные расходы и платежи по ипотеке — этот вид долга часто считают более перспективным, так как по сути он является инвестицией в недвижимость. Поэтому кредиторы при оформлении ипотеки могут ориентироваться на размер платежа клиента вплоть до 30–40% от суммы ежемесячного дохода.
Для более полной картины можно пользоваться другим правилом — 70/20/10, где 70% дохода — обязательные нужды, включая питание, одежду, ипотеку, 20% — сбережения, 10% — выплаты по кредитам.
😇 Как рассчитать свою текущую долговую нагрузку
🔸 Сложите ежемесячные платежи по кредитам, включая платежи по кредитным картам (при наличии долга). Если у вас есть долг без фиксированных платежей, возьмите 4% от суммы этого долга.
🔸 Разделите сумму на размер ежемесячной заработной платы. Умножьте на 100, чтобы получить значение в процентах. Это число не должно превышать 10%.
👀 Пример определения долговой нагрузки
Решим базовую задачу по финансовой грамотности от Visa (они разработали программу Practical Money Skills, в ней много методических и практических материалов для учеников разного уровня на любые темы: от бюджетирования и инвестиций до кредитов).
Условие: ежемесячный чистый доход Джорджа составляет $640. За ипотеку он платит $120. Еще у него есть кредит на машину, который стоит ему $125 каждый месяц. Теперь он хочет купить новые шины в кредит с ежемесячным платежом $40.
Вопрос 1: Посчитайте максимальный размер ежемесячного платежа для Джорджа. Находится ли он в его пределах сейчас? Вопрос 2: Останется ли он в его пределах, когда оформит кредит на шины? Если нет, сможет ли он себе их позволить, когда полностью выплатит кредит за машину?
Правильный ответ ищите в комментариях.
#ликбез
Обязательная информация