📈 Что такое инфляция и может ли рост цен пойти на пользу
Если вы смотрели фильм «Остин Пауэрс», то точно помните эпизод, в котором Доктор Зло с придыханием объявляет ООН об условиях выкупа похищенной смертоносной боеголовки за один миллион долларов, что вызывает у присутствующих смех.
Если вы до сих пор удивляетесь, чем была вызвана такая реакция и как вышло, что миллион долларов в 60-х превратился в 9 миллионов в 2020-м, то наша словарная статья про инфляцию как раз для вас.
🙄 Мы привыкли с детства, что если цены растут — то это однозначно плохо. А что, если это не так? Что, если растущие цены тем самым стимулируют предпринимателей больше вкладывать в свой бизнес и благодаря этому увеличивать вам зарплату?
На самом деле умеренная инфляция, то есть попросту рост цен — это скорее хорошо, чем плохо. И дело не только в том, что она отражается на вашей зарплате. Главное, что она мотивирует людей повышать свою финансовую грамотность, учиться вкладывать деньги в инвестиционные продукты. Понимая, что через 10 лет стоимость спрятанных под подушку денег неизбежно упадет, они вкладывают их в свое образование, покупают недвижимость, валюту, инвестируют в ПИФы.
💡 В общем, более подробно обо всем этом написано здесь. Изучите статью, и инфляция никогда не застанет вас врасплох.
Если вы смотрели фильм «Остин Пауэрс», то точно помните эпизод, в котором Доктор Зло с придыханием объявляет ООН об условиях выкупа похищенной смертоносной боеголовки за один миллион долларов, что вызывает у присутствующих смех.
Если вы до сих пор удивляетесь, чем была вызвана такая реакция и как вышло, что миллион долларов в 60-х превратился в 9 миллионов в 2020-м, то наша словарная статья про инфляцию как раз для вас.
🙄 Мы привыкли с детства, что если цены растут — то это однозначно плохо. А что, если это не так? Что, если растущие цены тем самым стимулируют предпринимателей больше вкладывать в свой бизнес и благодаря этому увеличивать вам зарплату?
На самом деле умеренная инфляция, то есть попросту рост цен — это скорее хорошо, чем плохо. И дело не только в том, что она отражается на вашей зарплате. Главное, что она мотивирует людей повышать свою финансовую грамотность, учиться вкладывать деньги в инвестиционные продукты. Понимая, что через 10 лет стоимость спрятанных под подушку денег неизбежно упадет, они вкладывают их в свое образование, покупают недвижимость, валюту, инвестируют в ПИФы.
💡 В общем, более подробно обо всем этом написано здесь. Изучите статью, и инфляция никогда не застанет вас врасплох.
💼 Что такое инсайдерская торговля и чем она опасна
Информация правит миром, и в биржевой торговле это заметно, как нигде. Поэтому многие инвесторы втайне мечтают стать обладателем какого-нибудь эксклюзива, чтобы использовать его в своей работе.
Как это сделать? Ну, например, познакомиться с каким-нибудь министром или главой корпорации, который будет снабжать новостями до того, как они выйдут в свет. Это может предоставить участникам фондового рынка огромное преимущество. Допустим, если накануне трейдер получит данные о какой-нибудь крупной сделке (например, слиянии двух компаний) — можно скупить их акции, дождаться соглашения и заработать на росте стоимости бумаг.
🤷♂️ Но не все так просто, как кажется.
Информацию, полученную эксклюзивно, во всем мире принято называть инсайдерской. Тот, кто становится ее обладателем, получает большое преимущество. И если вдруг кто-то скупил бумаги какой-либо компании, а на следующий день объявили, что она завершила год с рекордной прибылью, то этот кто-то сразу попадает под подозрение. Власти за этим пристально следят.
В каких-то случаях использование инсайдерской информации разрешено. Например, когда журналист получает инсайд от своего источника и пишет на его основе статью. Если информация правдива, то проблем нет. Но они могут начаться, если журналист перед публикацией закупится акциями компании, о которой пишет в статье.
🛂 В законе № 224-ФЗ «Об инсайдерской торговле» четко прописаны критерии такой информации. Человеку, если он нарушит его, могут присудить штраф от 300 тыс. до 1 млн рублей, а также отправить его на принудительные работы, лишить права занимать определенные должности и даже дать реальный срок до шести лет.
Поэтому будьте предельно осторожны и пользуйтесь только общедоступными источниками данных.
Информация правит миром, и в биржевой торговле это заметно, как нигде. Поэтому многие инвесторы втайне мечтают стать обладателем какого-нибудь эксклюзива, чтобы использовать его в своей работе.
Как это сделать? Ну, например, познакомиться с каким-нибудь министром или главой корпорации, который будет снабжать новостями до того, как они выйдут в свет. Это может предоставить участникам фондового рынка огромное преимущество. Допустим, если накануне трейдер получит данные о какой-нибудь крупной сделке (например, слиянии двух компаний) — можно скупить их акции, дождаться соглашения и заработать на росте стоимости бумаг.
🤷♂️ Но не все так просто, как кажется.
Информацию, полученную эксклюзивно, во всем мире принято называть инсайдерской. Тот, кто становится ее обладателем, получает большое преимущество. И если вдруг кто-то скупил бумаги какой-либо компании, а на следующий день объявили, что она завершила год с рекордной прибылью, то этот кто-то сразу попадает под подозрение. Власти за этим пристально следят.
В каких-то случаях использование инсайдерской информации разрешено. Например, когда журналист получает инсайд от своего источника и пишет на его основе статью. Если информация правдива, то проблем нет. Но они могут начаться, если журналист перед публикацией закупится акциями компании, о которой пишет в статье.
🛂 В законе № 224-ФЗ «Об инсайдерской торговле» четко прописаны критерии такой информации. Человеку, если он нарушит его, могут присудить штраф от 300 тыс. до 1 млн рублей, а также отправить его на принудительные работы, лишить права занимать определенные должности и даже дать реальный срок до шести лет.
Поэтому будьте предельно осторожны и пользуйтесь только общедоступными источниками данных.
🔥 Опубликован рейтинг ПИФов по итогам 2019 года
ПИФ «Мобильный. Облигации» от УК «Система Капитал» за 2019 год принес своим инвесторам 15,3 % годовых и стал третьим в рейтинге доходности облигационных ПИФов со стоимостью чистых активов более 50 млн рублей по версии портала Investfunds.
💬 Как прокомментировал Антон Костин, руководитель направления активы с фиксированным доходом УК «Система Капитал», в начале 2019 года все предполагали снижение доходностей по рублевым инструментам, но вскоре ожидания пришлось скорректировать:
«Риск внешних угроз сохранялся, дюрация рублевых портфелей в начале года была умеренной — до двух лет. После того как ЦБ смягчил свою политику и стал снижать ключевую ставку, рынок существенно вырос. Тогда управляющие приняли меры и оперативно ребалансировали портфели в сторону увеличения дюрации. Это позволило получить дополнительный доход и показать достойные результаты по итогам года».
Напомним, ПИФ «Мобильный. Облигации» состоит из ценных бумаг российских компаний, которые обладают высоким кредитным качеством и привлекательным соотношением риска и доходности. Проинвестировать в него можно через мобильное приложение проекта «МТС Инвестиции» (возрастная категория 0+). О том, как это сделать, мы рассказывали здесь: https://xn--r1a.website/plusonomica/65.
💡В ПИФе «Мобильный. Облигации» собраны компании разных отраслей: начиная с банков и нефтегаза, заканчивая горнодобывающими предприятиями. Облигации — наименее рисковый инструмент для инвестиций. Вкладываясь в них, инвестор дает в долг компании или правительству свои деньги и за это регулярно получает процентный доход.
ПИФ «Мобильный. Облигации» от УК «Система Капитал» за 2019 год принес своим инвесторам 15,3 % годовых и стал третьим в рейтинге доходности облигационных ПИФов со стоимостью чистых активов более 50 млн рублей по версии портала Investfunds.
💬 Как прокомментировал Антон Костин, руководитель направления активы с фиксированным доходом УК «Система Капитал», в начале 2019 года все предполагали снижение доходностей по рублевым инструментам, но вскоре ожидания пришлось скорректировать:
«Риск внешних угроз сохранялся, дюрация рублевых портфелей в начале года была умеренной — до двух лет. После того как ЦБ смягчил свою политику и стал снижать ключевую ставку, рынок существенно вырос. Тогда управляющие приняли меры и оперативно ребалансировали портфели в сторону увеличения дюрации. Это позволило получить дополнительный доход и показать достойные результаты по итогам года».
Напомним, ПИФ «Мобильный. Облигации» состоит из ценных бумаг российских компаний, которые обладают высоким кредитным качеством и привлекательным соотношением риска и доходности. Проинвестировать в него можно через мобильное приложение проекта «МТС Инвестиции» (возрастная категория 0+). О том, как это сделать, мы рассказывали здесь: https://xn--r1a.website/plusonomica/65.
💡В ПИФе «Мобильный. Облигации» собраны компании разных отраслей: начиная с банков и нефтегаза, заканчивая горнодобывающими предприятиями. Облигации — наименее рисковый инструмент для инвестиций. Вкладываясь в них, инвестор дает в долг компании или правительству свои деньги и за это регулярно получает процентный доход.
🎥 Друзья, сегодня хотим представить вам видео о том, кто управляет деньгами инвестора в ПИФе.
Приоткроем секрет, как работает управляющая компания. Ее задача — приложить все усилия, чтобы клиент получил максимальную прибыль. За свою работу она берет комиссию. Чем она меньше, тем больше потенциальный заработок клиента.
В общем, смотрите ролик, и вы также узнаете:
➡ чем занимается профессиональный управляющий;
➡ зачем УК берут комиссию.
Еще у нас есть пара полезных статей на эту тему, они опубликованы в нашем блоге:
➖ Что делает управляющий, и за что мы платим комиссию?
➖ Как выбрать управляющую компанию для инвестиций?
Приоткроем секрет, как работает управляющая компания. Ее задача — приложить все усилия, чтобы клиент получил максимальную прибыль. За свою работу она берет комиссию. Чем она меньше, тем больше потенциальный заработок клиента.
В общем, смотрите ролик, и вы также узнаете:
➡ чем занимается профессиональный управляющий;
➡ зачем УК берут комиссию.
Еще у нас есть пара полезных статей на эту тему, они опубликованы в нашем блоге:
➖ Что делает управляющий, и за что мы платим комиссию?
➖ Как выбрать управляющую компанию для инвестиций?
💲 Что такое отрицательные процентные ставки, и как такое вообще возможно
Тысячи лет человек ломает голову над многими вопросами. Например, от кого мы произошли, в чем смысл жизни и зачем нужны отрицательные процентные ставки.
🧐 Первые два вопроса оставим философам, а вот на третий постараемся ответить.
За всю историю отрицательные процентные ставки встречались довольно редко. Такая практика была распространена в Средние века у монахов, рыцарских орденов, когда за хранение денег бралась плата. Но это касалось, скорее, вопроса безопасности.
В начале XXI века, особенно после кризиса 2008 года, уже банки начали проводить подобные эксперименты. Так, например, недавно в Швейцарии начали выдавать ипотеку с отрицательной ставкой.
России эта практика пока не коснулась — действует законодательный запрет. Но вскоре и мы можем прийти к этому. К примеру, в сентябре 2019 года Центробанк РФ заявил , что изучает возможность введения отрицательных ставок по валютным депозитам.
❓ Означает ли это, что в случае введения таких мер вы должны будете доплачивать банку за то, что тот хранит ваши деньги?
Теоретически — да.
Дело в том, что банк должен зарабатывать на ваших деньгах. Кредиты в валюте сейчас не популярны, поэтому единственным выходом для банков является размещение средств в самых надежных активах для этой валюты. Для доллара это американские казначейские бумаги, для евро — немецкие государственные облигации.
💁♂ Например, вы хотите сделать долларовый вклад на год. Когда вы откроете депозит, банк будет вынужден вложить ваши деньги в какой-либо инструмент на этот срок. Американские однолетние облигации сейчас дают всего 1,5 %, а если вычесть еще и маржу банка, вы получите близкую к нулю ставку депозита.
В некоторых случаях банки вообще приостанавливают возможность вложений в валюте. Например, немецкие бумаги сейчас показывают отрицательную доходность: –0,6 %. Поэтому депозитов в евро у надежных банков вы не найдете.
В реальности банку, конечно, никто доплачивать не захочет. Поэтому, если разрешить отрицательные ставки, люди начнут массово забирать из банков свои средства. Им станет выгоднее или тратить деньги, или хранить их под подушкой до лучших времен, или вкладывать в различные аферы а-ля МММ, обещающие хороший процентный доход.
☝ Как раз в этом и заключается основной риск введения отрицательных процентных ставок.
Тысячи лет человек ломает голову над многими вопросами. Например, от кого мы произошли, в чем смысл жизни и зачем нужны отрицательные процентные ставки.
🧐 Первые два вопроса оставим философам, а вот на третий постараемся ответить.
За всю историю отрицательные процентные ставки встречались довольно редко. Такая практика была распространена в Средние века у монахов, рыцарских орденов, когда за хранение денег бралась плата. Но это касалось, скорее, вопроса безопасности.
В начале XXI века, особенно после кризиса 2008 года, уже банки начали проводить подобные эксперименты. Так, например, недавно в Швейцарии начали выдавать ипотеку с отрицательной ставкой.
России эта практика пока не коснулась — действует законодательный запрет. Но вскоре и мы можем прийти к этому. К примеру, в сентябре 2019 года Центробанк РФ заявил , что изучает возможность введения отрицательных ставок по валютным депозитам.
❓ Означает ли это, что в случае введения таких мер вы должны будете доплачивать банку за то, что тот хранит ваши деньги?
Теоретически — да.
Дело в том, что банк должен зарабатывать на ваших деньгах. Кредиты в валюте сейчас не популярны, поэтому единственным выходом для банков является размещение средств в самых надежных активах для этой валюты. Для доллара это американские казначейские бумаги, для евро — немецкие государственные облигации.
💁♂ Например, вы хотите сделать долларовый вклад на год. Когда вы откроете депозит, банк будет вынужден вложить ваши деньги в какой-либо инструмент на этот срок. Американские однолетние облигации сейчас дают всего 1,5 %, а если вычесть еще и маржу банка, вы получите близкую к нулю ставку депозита.
В некоторых случаях банки вообще приостанавливают возможность вложений в валюте. Например, немецкие бумаги сейчас показывают отрицательную доходность: –0,6 %. Поэтому депозитов в евро у надежных банков вы не найдете.
В реальности банку, конечно, никто доплачивать не захочет. Поэтому, если разрешить отрицательные ставки, люди начнут массово забирать из банков свои средства. Им станет выгоднее или тратить деньги, или хранить их под подушкой до лучших времен, или вкладывать в различные аферы а-ля МММ, обещающие хороший процентный доход.
☝ Как раз в этом и заключается основной риск введения отрицательных процентных ставок.
🔎 По каким показателям инвесторы оценивают размер бизнеса
Когда опытным инвесторам нужно определить размер компании, в 90 % случаев они используют показатель капитализации. Конечно, существуют и другие критерии измерения бизнеса, но именно этот является самым точным.
Капитализацию компании определить довольно просто. Нужно взять цену одной акции и умножить на число размещенных акций.
🤷♂️ Почему нельзя использовать показатель выручки?
Иногда, чтобы определить перспективы компании, смотрят ее выручку — заработок за год. На самом деле у этого критерия есть большой недостаток: выручки бывают разные. Есть компании, которые при большой выручке почти ничего не зарабатывают, потому что после вычета расходов прибыли не остается, а есть компании, которые половину выручки оставляют себе.
Поэтому лучше смотреть именно на капитализацию, а не на другие параметры, которые могут дать неправильное представление о размере бизнеса.
📌 Что такое Enterprise Value (EV) и чем он отличается от капитализации?
Иногда, но очень редко, для оценки компании используют так называемый Enterprise Value (EV). Это показатель, который очень похож на капитализацию, но еще учитывает чистый долг.
Например, у компании есть определенные проблемы, и существует риск ее банкротства. В этом случае ее акции сильно падают, а капитализация стремится к нулю. Так как в таком случае показатель капитализации перестает отражать реальный размер бизнеса, инвесторы больше смотрят на EV. Он показывает, во сколько реально обойдется инвестору компания в случае ее приобретения вместе со всем капиталом и долгами.
Когда опытным инвесторам нужно определить размер компании, в 90 % случаев они используют показатель капитализации. Конечно, существуют и другие критерии измерения бизнеса, но именно этот является самым точным.
Капитализацию компании определить довольно просто. Нужно взять цену одной акции и умножить на число размещенных акций.
🤷♂️ Почему нельзя использовать показатель выручки?
Иногда, чтобы определить перспективы компании, смотрят ее выручку — заработок за год. На самом деле у этого критерия есть большой недостаток: выручки бывают разные. Есть компании, которые при большой выручке почти ничего не зарабатывают, потому что после вычета расходов прибыли не остается, а есть компании, которые половину выручки оставляют себе.
Поэтому лучше смотреть именно на капитализацию, а не на другие параметры, которые могут дать неправильное представление о размере бизнеса.
📌 Что такое Enterprise Value (EV) и чем он отличается от капитализации?
Иногда, но очень редко, для оценки компании используют так называемый Enterprise Value (EV). Это показатель, который очень похож на капитализацию, но еще учитывает чистый долг.
Например, у компании есть определенные проблемы, и существует риск ее банкротства. В этом случае ее акции сильно падают, а капитализация стремится к нулю. Так как в таком случае показатель капитализации перестает отражать реальный размер бизнеса, инвесторы больше смотрят на EV. Он показывает, во сколько реально обойдется инвестору компания в случае ее приобретения вместе со всем капиталом и долгами.
🌿Индексы социальной ответственности бизнеса: зачем они нужны и как они меняют подход к инвестициям
Проблемы окружающей среды и изменения климата в последние годы очень сильно озаботили человечество. Конечно, эти вопросы волновали людей всегда, но в последние годы они наконец-то начали оказывать большое влияние на действия политиков и мировых корпораций.
🙍♂️ Признаться, шокирующих прецедентов за последние 10 лет накопилось достаточно. Это и разлив нефти в Мексиканском заливе в 2010 году, нанесший непоправимый ущерб флоре и фауне региона, и «дизельгейт», когда выяснилось, что огромная корпорация скрывала правду о вредных выбросах своих автомобилей, и много других. Все эти события и стали причиной того, что люди стали более ответственно подходить к своему потреблению, а также задавать много неприятных вопросов властям и компаниям.
И инвесторы не исключение: число тех, кто смотрит, насколько экологично ведут себя компании, которым они отдают свои деньги — растет с каждым годом. Благо, в публичном поле стало появляться много информации: в виде нефинансовой отчетности и специальных индексов ответственности.
На какие индексы обратить внимание?
Если вы хотите инвестировать только в те компании, которые стараются вести себя по отношению к людям и природе этично, к вашим услугам два индекса:
➡️ «Ответственность и открытость»;
➡️ «Вектор устойчивого развития».
Их разработали совместно Российский союз промышленников и предпринимателей и Мосбиржа.
🔎 Участников этих индексов очень пристально изучают. Смотрят всё: цепочки поставок, влияние на экологию, насколько они честны и публичны.
Пока эти индексы состоят из крупнейших российских эмитентов. Например, среди их лидеров – такие компании, как АФК «Система» и МТС. Но со временем к ним, возможно, начнут присоединяться и более скромные по масштабам организации.
Как считает представитель АФК «Системы» Джошуа Тулган: «Роль индексов ответственности является позитивным сигналом для инвесторов, которые все чаще обращают внимание не только на текущие финансовые показатели, но и на фундаментальные факторы создания долгосрочной ценности, включая влияние на общество и окружающую среду».
Проблемы окружающей среды и изменения климата в последние годы очень сильно озаботили человечество. Конечно, эти вопросы волновали людей всегда, но в последние годы они наконец-то начали оказывать большое влияние на действия политиков и мировых корпораций.
🙍♂️ Признаться, шокирующих прецедентов за последние 10 лет накопилось достаточно. Это и разлив нефти в Мексиканском заливе в 2010 году, нанесший непоправимый ущерб флоре и фауне региона, и «дизельгейт», когда выяснилось, что огромная корпорация скрывала правду о вредных выбросах своих автомобилей, и много других. Все эти события и стали причиной того, что люди стали более ответственно подходить к своему потреблению, а также задавать много неприятных вопросов властям и компаниям.
И инвесторы не исключение: число тех, кто смотрит, насколько экологично ведут себя компании, которым они отдают свои деньги — растет с каждым годом. Благо, в публичном поле стало появляться много информации: в виде нефинансовой отчетности и специальных индексов ответственности.
На какие индексы обратить внимание?
Если вы хотите инвестировать только в те компании, которые стараются вести себя по отношению к людям и природе этично, к вашим услугам два индекса:
➡️ «Ответственность и открытость»;
➡️ «Вектор устойчивого развития».
Их разработали совместно Российский союз промышленников и предпринимателей и Мосбиржа.
🔎 Участников этих индексов очень пристально изучают. Смотрят всё: цепочки поставок, влияние на экологию, насколько они честны и публичны.
Пока эти индексы состоят из крупнейших российских эмитентов. Например, среди их лидеров – такие компании, как АФК «Система» и МТС. Но со временем к ним, возможно, начнут присоединяться и более скромные по масштабам организации.
Как считает представитель АФК «Системы» Джошуа Тулган: «Роль индексов ответственности является позитивным сигналом для инвесторов, которые все чаще обращают внимание не только на текущие финансовые показатели, но и на фундаментальные факторы создания долгосрочной ценности, включая влияние на общество и окружающую среду».
🛂 Прогрессивная и регрессивная ставки налога: чем они отличаются
Дискуссия о введении прогрессивной шкалы подоходного налога уже давно ведется в России. Так, депутаты периодически предлагают ее ввести, а правительство обещает подумать.
Чаще всего, когда речь заходит о налоговых ставках на таком уровне, имеют в виду подоходный налог — НДФЛ (налог на доходы физических лиц). Те, кто его предлагают, хотят, как им кажется, большей справедливости в распределении доходов.
📈 Что такое прогрессивный налог?
Прогрессивная ставка налога означает, что чем больше человек зарабатывает, тем больший процент от своих доходов он должен заплатить в бюджет.
Сейчас в России действует плоская ставка НДФЛ. Это означает, что подоходный налог для всех одинаковый и составляет 13 %. Если ввести прогрессивную шкалу, то для людей с доходом до 1 млн руб. в год ничего не изменится. А вот те, кто зарабатывает больше, должны будут платить уже 15 %. Это примерные цифры, чтобы показать принцип.
🚘 В некоторых странах, например, в Англии, США и Германии, так и происходит. Отдельные прогрессивные налоги действуют и в России. Самый яркий пример — транспортный налог. Его расчет производится в зависимости от числа лошадиных сил автомобиля. Чем больше мощность авто, тем выше ставка налога.
Некоторые экономисты считают, что при прогрессивной ставке доходы распределяются более равномерно и таким образом сокращается разрыв межды бедными и богатыми.
Однако прогрессивная шкала имеет и ряд негативных последствий. Так, она может негативно повлиять на деловой климат, снизить мотивацию у квалифицированных специалистов, спровоцировать ведение «двойной бухгалтерии» и других серых схем сокрытия реальных доходов.
📉 Что такое регрессивный налог?
Регрессивный налог, наоборот, подразумевает, что чем больше у экономического агента доход, тем меньше в пересчете на проценты он заплатит налога.
По такому принципу сейчас рассчитываются страховые взносы. Чем больше зарплата у работника, тем меньше для него их размер.
Так, предельная величина дохода для страховых взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС), облагаемая по ставке 22 %, — 1 292 000 руб. в год. Если доходы выше, то взнос на ОПС уже 10 %.
Дискуссия о введении прогрессивной шкалы подоходного налога уже давно ведется в России. Так, депутаты периодически предлагают ее ввести, а правительство обещает подумать.
Чаще всего, когда речь заходит о налоговых ставках на таком уровне, имеют в виду подоходный налог — НДФЛ (налог на доходы физических лиц). Те, кто его предлагают, хотят, как им кажется, большей справедливости в распределении доходов.
📈 Что такое прогрессивный налог?
Прогрессивная ставка налога означает, что чем больше человек зарабатывает, тем больший процент от своих доходов он должен заплатить в бюджет.
Сейчас в России действует плоская ставка НДФЛ. Это означает, что подоходный налог для всех одинаковый и составляет 13 %. Если ввести прогрессивную шкалу, то для людей с доходом до 1 млн руб. в год ничего не изменится. А вот те, кто зарабатывает больше, должны будут платить уже 15 %. Это примерные цифры, чтобы показать принцип.
🚘 В некоторых странах, например, в Англии, США и Германии, так и происходит. Отдельные прогрессивные налоги действуют и в России. Самый яркий пример — транспортный налог. Его расчет производится в зависимости от числа лошадиных сил автомобиля. Чем больше мощность авто, тем выше ставка налога.
Некоторые экономисты считают, что при прогрессивной ставке доходы распределяются более равномерно и таким образом сокращается разрыв межды бедными и богатыми.
Однако прогрессивная шкала имеет и ряд негативных последствий. Так, она может негативно повлиять на деловой климат, снизить мотивацию у квалифицированных специалистов, спровоцировать ведение «двойной бухгалтерии» и других серых схем сокрытия реальных доходов.
📉 Что такое регрессивный налог?
Регрессивный налог, наоборот, подразумевает, что чем больше у экономического агента доход, тем меньше в пересчете на проценты он заплатит налога.
По такому принципу сейчас рассчитываются страховые взносы. Чем больше зарплата у работника, тем меньше для него их размер.
Так, предельная величина дохода для страховых взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС), облагаемая по ставке 22 %, — 1 292 000 руб. в год. Если доходы выше, то взнос на ОПС уже 10 %.
📉 Почему падение цен — это не всегда хорошо?
Представьте ситуацию: вы заходите в магазин и покупаете хлеб, сыр и колбасу на 100 рублей. Спустя несколько часов к вам заходят голодные друзья и все это съедают. И вот на следующий день вы опять идете в магазин. Но сделав покупки, вы вдруг понимаете, что у вас остались деньги: вчера на этот набор продуктов вы потратили 100 рублей, а сегодня — всего 80. Вы покупаете шоколадку на сдачу и довольные идете домой.
🙍♂️ Прыгать от счастья в такой ситуации все-таки не стоит. Падение цен может стать предвестником затяжного экономического кризиса. Если он случится, упасть могут не только цены на продукты, но и ваша зарплата.
Деньги для экономики — как кровь для человека. Если денег не хватает, компании начинают снижать цены, чтобы найти хоть каких-то покупателей на свою продукцию. А если не получается, они начинают сокращать производство и увольнять сотрудников.
Чтобы лучше понять, почему так происходит, прочитайте нашу статью про дефляцию. В ней мы подробно рассказали, почему падение цен — явление намного опаснее, чем их умеренный рост.
Представьте ситуацию: вы заходите в магазин и покупаете хлеб, сыр и колбасу на 100 рублей. Спустя несколько часов к вам заходят голодные друзья и все это съедают. И вот на следующий день вы опять идете в магазин. Но сделав покупки, вы вдруг понимаете, что у вас остались деньги: вчера на этот набор продуктов вы потратили 100 рублей, а сегодня — всего 80. Вы покупаете шоколадку на сдачу и довольные идете домой.
🙍♂️ Прыгать от счастья в такой ситуации все-таки не стоит. Падение цен может стать предвестником затяжного экономического кризиса. Если он случится, упасть могут не только цены на продукты, но и ваша зарплата.
Деньги для экономики — как кровь для человека. Если денег не хватает, компании начинают снижать цены, чтобы найти хоть каких-то покупателей на свою продукцию. А если не получается, они начинают сокращать производство и увольнять сотрудников.
Чтобы лучше понять, почему так происходит, прочитайте нашу статью про дефляцию. В ней мы подробно рассказали, почему падение цен — явление намного опаснее, чем их умеренный рост.
💵 Валютные фонды: как и зачем в них инвестировать
Один из вариантов вложения накопленных средств — инвестиции в валюту. Это можно сделать, купив паи фонда, состоящего из еврооблигаций. Основная выгода таких инвестиций в том, что если национальную экономику начинает лихорадить, а курс скачет, с большой вероятностью вы не только обезопасите свои накопления, но и сможете их приумножить.
В качестве примера возьмем один из продуктов УК «Система Капитал» — ПИФ «Резервный. Валютный». Сейчас он показывает лучший результат с момента своего формирования в 2013 году, опережая таких признанных лидеров на рынке управления инвестициями, как «Альфа-Капитал», ВТБ, Сбербанк и «Газпромбанк».
💡 Как выбрать валютный фонд
1️⃣ Проанализировать состав фонда. К примеру, в ПИФ «Резервный. Валютный» входят еврооблигации ведущих российских компаний и бумаги некоторых иностранных эмитентов.
2️⃣ Посмотреть его историю. История фонда хорошо демонстрирует качество управления инвестициями. Чем больше ему лет, тем лучше видно, как управляющая компания действовала в кризисные моменты. К примеру, в непростом 2014 году ПИФ «Резервный. Валютный» показал незначительное падение (0,9 %) и уже в следующем — с избытком восстановил свои позиции. Есть же фонды, которые просели более чем на 50 %, четыре из них до сих пор не смогли восстановить свои активы в долларах США.
3️⃣ Сравнить с депозитами в валюте. В последние четыре года ПИФ «Резервный. Валютный» стабильно превышал ставки по депозитам в валюте в среднем на 3,8 %. К примеру, вложив деньги в ПИФ в начале прошлого года, можно было получить доходность почти в три раза выше, чем открыв валютный вклад в любом из крупных банков на этот же срок.
4️⃣ Узнать, как купить пай. Инвестирование в большинство валютных фондов требует визита в офис. Это большой минус. Стать пайщиком ПИФ «Резервный. Валютный» также можно, только побывав в офисе управляющей компании. Однако у этого фонда есть брат-близнец — «Мобильный. Облигации. Валютный», доступный через приложение «МТС Инвестиции».
Здесь мы рассказывали, как его установить и купить первые паи.
В 2019 году он показал доходность в валюте 10 %. Управляющие здесь те же, состав фонда во многом повторяет старшего собрата.
Один из вариантов вложения накопленных средств — инвестиции в валюту. Это можно сделать, купив паи фонда, состоящего из еврооблигаций. Основная выгода таких инвестиций в том, что если национальную экономику начинает лихорадить, а курс скачет, с большой вероятностью вы не только обезопасите свои накопления, но и сможете их приумножить.
В качестве примера возьмем один из продуктов УК «Система Капитал» — ПИФ «Резервный. Валютный». Сейчас он показывает лучший результат с момента своего формирования в 2013 году, опережая таких признанных лидеров на рынке управления инвестициями, как «Альфа-Капитал», ВТБ, Сбербанк и «Газпромбанк».
💡 Как выбрать валютный фонд
1️⃣ Проанализировать состав фонда. К примеру, в ПИФ «Резервный. Валютный» входят еврооблигации ведущих российских компаний и бумаги некоторых иностранных эмитентов.
2️⃣ Посмотреть его историю. История фонда хорошо демонстрирует качество управления инвестициями. Чем больше ему лет, тем лучше видно, как управляющая компания действовала в кризисные моменты. К примеру, в непростом 2014 году ПИФ «Резервный. Валютный» показал незначительное падение (0,9 %) и уже в следующем — с избытком восстановил свои позиции. Есть же фонды, которые просели более чем на 50 %, четыре из них до сих пор не смогли восстановить свои активы в долларах США.
3️⃣ Сравнить с депозитами в валюте. В последние четыре года ПИФ «Резервный. Валютный» стабильно превышал ставки по депозитам в валюте в среднем на 3,8 %. К примеру, вложив деньги в ПИФ в начале прошлого года, можно было получить доходность почти в три раза выше, чем открыв валютный вклад в любом из крупных банков на этот же срок.
4️⃣ Узнать, как купить пай. Инвестирование в большинство валютных фондов требует визита в офис. Это большой минус. Стать пайщиком ПИФ «Резервный. Валютный» также можно, только побывав в офисе управляющей компании. Однако у этого фонда есть брат-близнец — «Мобильный. Облигации. Валютный», доступный через приложение «МТС Инвестиции».
Здесь мы рассказывали, как его установить и купить первые паи.
В 2019 году он показал доходность в валюте 10 %. Управляющие здесь те же, состав фонда во многом повторяет старшего собрата.
💼 Какие бывают дивиденды и когда их выплачивают
Как известно, владельцы акций могут рассчитывать на два вида дохода. Первый — их перепродажа после роста стоимости, второй — выплата дивидендов.
Дивиденды — это часть чистой прибыли компании, которая распределяется между ее совладельцами. Размер дивидендов определяется советом директоров компании и утверждается акционерами. На голосовании они могут или одобрить предложенную сумму, или предложить ее уменьшить, или вообще отказаться от начисления.
Узнать о размере дивидендов и периодичности выплат можно, отслеживая новости компании на ее официальном сайте.
💡 О том, как начисляются дивиденды и почему важно не пропустить дивидендную отсечку, можно узнать в нашей новой словарной статье.
Как известно, владельцы акций могут рассчитывать на два вида дохода. Первый — их перепродажа после роста стоимости, второй — выплата дивидендов.
Дивиденды — это часть чистой прибыли компании, которая распределяется между ее совладельцами. Размер дивидендов определяется советом директоров компании и утверждается акционерами. На голосовании они могут или одобрить предложенную сумму, или предложить ее уменьшить, или вообще отказаться от начисления.
Узнать о размере дивидендов и периодичности выплат можно, отслеживая новости компании на ее официальном сайте.
💡 О том, как начисляются дивиденды и почему важно не пропустить дивидендную отсечку, можно узнать в нашей новой словарной статье.
🔰 Чем активное управление инвестиционными фондами отличается от пассивного?
Большинство инвесторов считает, что активное управление — это постоянные спекулятивные операции, совершаемые чуть ли не каждый день, а пассивное — редкие действия раз в месяц или раз в квартал.
На самом деле это не совсем так.
🧘♀️ Пассивное управление — это инвестирование в фонд или в стандартный набор бумаг, стоимость которого привязана к одному из биржевых индексов. Если индекс идет вверх — ваш портфель послушно следует за ним. Пассивное управление очень популярно в США из-за низких комиссий, потому что управляющей компании не нужно поддерживать штат аналитиков и трейдеров.
⛹️♂️ А вот чтобы обогнать индекс и показать более высокую доходность в долгосрочной перспективе, управляющие прибегают к активному управлению фондами.
Более подробно про отличия активного управления от пассивного рассказал Никита Емельянов, руководитель направления акции глобальных рынков УК «Система Капитал». Читаем, чтобы случайно не переплатить комиссию.
Большинство инвесторов считает, что активное управление — это постоянные спекулятивные операции, совершаемые чуть ли не каждый день, а пассивное — редкие действия раз в месяц или раз в квартал.
На самом деле это не совсем так.
🧘♀️ Пассивное управление — это инвестирование в фонд или в стандартный набор бумаг, стоимость которого привязана к одному из биржевых индексов. Если индекс идет вверх — ваш портфель послушно следует за ним. Пассивное управление очень популярно в США из-за низких комиссий, потому что управляющей компании не нужно поддерживать штат аналитиков и трейдеров.
⛹️♂️ А вот чтобы обогнать индекс и показать более высокую доходность в долгосрочной перспективе, управляющие прибегают к активному управлению фондами.
Более подробно про отличия активного управления от пассивного рассказал Никита Емельянов, руководитель направления акции глобальных рынков УК «Система Капитал». Читаем, чтобы случайно не переплатить комиссию.
❓ Подходит ли мне инвестирование в ПИФ?
Мы много пишем об инвестиционных фондах, и некоторые из вас справедливо могли задаваться этим вопросом.
Чтобы развеять ваши сомнения, мы даже сняли короткое видео.
💰 Главный вопрос — кто победит в битве за доходность: банковский депозит или ПИФ. Даже несмотря на то, что фондовые рынки часто проседают (как это происходит, например, сейчас), на горизонте от 3-х лет инвестиционные фонды демонстрируют гораздо более высокую доходность, чем вложения в банковские продукты. Тем более, по всем прогнозам, ключевая ставка продолжит снижение. А это значит, что вместе с ней пойдут вниз и проценты по депозитам.
Одно из основных преимуществ ПИФов — их гибкость. Они могут состоять из ценных бумаг разных видов (акций и облигаций), различных отраслей и секторов производства. Поэтому доходность ваших инвестиций зависит в первую очередь от того, насколько грамотно вы составили портфель и выстроили баланс между рисковыми и надежными инструментами.
➖ Особенности инвестиций в ПИФ мы разобрали здесь.
➖ Как купить ПИФ, рассказали тут.
Мы много пишем об инвестиционных фондах, и некоторые из вас справедливо могли задаваться этим вопросом.
Чтобы развеять ваши сомнения, мы даже сняли короткое видео.
💰 Главный вопрос — кто победит в битве за доходность: банковский депозит или ПИФ. Даже несмотря на то, что фондовые рынки часто проседают (как это происходит, например, сейчас), на горизонте от 3-х лет инвестиционные фонды демонстрируют гораздо более высокую доходность, чем вложения в банковские продукты. Тем более, по всем прогнозам, ключевая ставка продолжит снижение. А это значит, что вместе с ней пойдут вниз и проценты по депозитам.
Одно из основных преимуществ ПИФов — их гибкость. Они могут состоять из ценных бумаг разных видов (акций и облигаций), различных отраслей и секторов производства. Поэтому доходность ваших инвестиций зависит в первую очередь от того, насколько грамотно вы составили портфель и выстроили баланс между рисковыми и надежными инструментами.
➖ Особенности инвестиций в ПИФ мы разобрали здесь.
➖ Как купить ПИФ, рассказали тут.
🏰 Почему инвестиции в ПИФы, несмотря на падение фондовых рынков, продолжают расти?
Как известно нашим постоянным читателям, мы много внимания уделяем паевым инвестиционным фондам. Следим за их статистикой, доходностью, рассказываем, зачем и как в них вкладываться.
Напомним, ПИФ — это сформированный портфель, который может состоять из облигаций, акций и других бумаг. Подробнее о ПИФах мы писали здесь.
📈 Рынок ПИФов не перестает удивлять. Несмотря на панику, связанную с распространением коронавируса и падением мировых фондовых рынков, частные инвесторы из России сохраняют оптимизм и продолжают вкладываться в ПИФы, поддерживая устойчивую тенденцию на переток сбережений из депозитов в инвестиционные продукты. Максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках уже упала ниже 5 %. В таких условиях получать приемлемую доходность и не тратить много времени на обучение инвестициям можно только через вложения в ПИФы, где профессиональные управляющие выжмут максимум из текущего рынка.
Это подтверждают данные Investfunds. Как пишет сегодня «КоммерсантЪ», в феврале приток средств в российские ПИФы превысил показатели января и стал вторым по величине за всю историю отрасли.
На наш взгляд, такой результат во многом связан с тем, что ПИФы предоставляют отличные возможности по управлению портфелем даже для самых малоопытных инвесторов — в том числе в условиях кризиса. Вооружившись смартфоном, пайщики могут оперативно перебрасывать средства из доходной части портфеля в защитную или наоборот.
💥 Если инвестор хочет рискнуть — он инвестирует в ПИФ акций. Тем более, когда их стоимость проседает, можно купить паи по хорошей цене. Рынок ведь рано или поздно восстановится, и портфель инвестора покажет хороший рост.
🛡 Если же пайщик хочет максимально обезопасить свои средства — к его услугам ПИФ облигаций, стоимость паев которого не так чувствительна к экономическим потрясениям, как в случае с акциями.
Как известно нашим постоянным читателям, мы много внимания уделяем паевым инвестиционным фондам. Следим за их статистикой, доходностью, рассказываем, зачем и как в них вкладываться.
Напомним, ПИФ — это сформированный портфель, который может состоять из облигаций, акций и других бумаг. Подробнее о ПИФах мы писали здесь.
📈 Рынок ПИФов не перестает удивлять. Несмотря на панику, связанную с распространением коронавируса и падением мировых фондовых рынков, частные инвесторы из России сохраняют оптимизм и продолжают вкладываться в ПИФы, поддерживая устойчивую тенденцию на переток сбережений из депозитов в инвестиционные продукты. Максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках уже упала ниже 5 %. В таких условиях получать приемлемую доходность и не тратить много времени на обучение инвестициям можно только через вложения в ПИФы, где профессиональные управляющие выжмут максимум из текущего рынка.
Это подтверждают данные Investfunds. Как пишет сегодня «КоммерсантЪ», в феврале приток средств в российские ПИФы превысил показатели января и стал вторым по величине за всю историю отрасли.
На наш взгляд, такой результат во многом связан с тем, что ПИФы предоставляют отличные возможности по управлению портфелем даже для самых малоопытных инвесторов — в том числе в условиях кризиса. Вооружившись смартфоном, пайщики могут оперативно перебрасывать средства из доходной части портфеля в защитную или наоборот.
💥 Если инвестор хочет рискнуть — он инвестирует в ПИФ акций. Тем более, когда их стоимость проседает, можно купить паи по хорошей цене. Рынок ведь рано или поздно восстановится, и портфель инвестора покажет хороший рост.
🛡 Если же пайщик хочет максимально обезопасить свои средства — к его услугам ПИФ облигаций, стоимость паев которого не так чувствительна к экономическим потрясениям, как в случае с акциями.
💎 Три популярных стратегии, которые помогут сохранить инвестиции в условиях кризиса
Настроение у трейдеров в последний месяц не из лучших. Падение рынков из-за коронавируса, дешевеющие акции — кажется, что всему этому не будет конца.
Мы всегда призываем вас избегать лишних эмоций и трезво оценивать любой негатив. Чтобы не быть голословными, сегодня хотим рассказать о трех распространенных стратегиях, которые можно использовать в актуальных условиях.
👉 Стратегия долгосрочного инвестора. Каждый месяц, вне зависимости от рыночной конъюнктуры, долгосрочный инвестор продолжает покупать ценные бумаги или паи фондов. Долгосрочный инвестор не боится того, что его портфель периодически падает из-за экономических потрясений, эпидемий или санкций. Любой кризис когда-нибудь заканчивается, и на долгой дистанции рынок его быстро забывает.
👉 Стратегия осторожного инвестора. Если на рынках все спокойно, осторожный инвестор действует как долгосрочный — регулярно покупает акции на свои $100. В случае неопределенности он открывает в банке депозит и перекладывает туда свои $100 под 1 % годовых. Когда наступает подходящий момент, он инвестирует накопленные деньги вместе с процентами в ценные бумаги.
👉 Стратегия пугливого инвестора. Пугливый инвестор покупает акции на $100 каждый месяц — даже в период неопределенности. Однако когда падение переходит определенную черту, он продает все свои акции и переводит деньги на депозит под 1 % годовых. Возвращается он только тогда, когда рынок акций восстанавливается.
💁♂ Ниже на графике представлена динамика портфеля трех инвесторов. В 2005 году они начали вкладывать в свой портфель по $100, и вот что из этого вышло:
Настроение у трейдеров в последний месяц не из лучших. Падение рынков из-за коронавируса, дешевеющие акции — кажется, что всему этому не будет конца.
Мы всегда призываем вас избегать лишних эмоций и трезво оценивать любой негатив. Чтобы не быть голословными, сегодня хотим рассказать о трех распространенных стратегиях, которые можно использовать в актуальных условиях.
👉 Стратегия долгосрочного инвестора. Каждый месяц, вне зависимости от рыночной конъюнктуры, долгосрочный инвестор продолжает покупать ценные бумаги или паи фондов. Долгосрочный инвестор не боится того, что его портфель периодически падает из-за экономических потрясений, эпидемий или санкций. Любой кризис когда-нибудь заканчивается, и на долгой дистанции рынок его быстро забывает.
👉 Стратегия осторожного инвестора. Если на рынках все спокойно, осторожный инвестор действует как долгосрочный — регулярно покупает акции на свои $100. В случае неопределенности он открывает в банке депозит и перекладывает туда свои $100 под 1 % годовых. Когда наступает подходящий момент, он инвестирует накопленные деньги вместе с процентами в ценные бумаги.
👉 Стратегия пугливого инвестора. Пугливый инвестор покупает акции на $100 каждый месяц — даже в период неопределенности. Однако когда падение переходит определенную черту, он продает все свои акции и переводит деньги на депозит под 1 % годовых. Возвращается он только тогда, когда рынок акций восстанавливается.
💁♂ Ниже на графике представлена динамика портфеля трех инвесторов. В 2005 году они начали вкладывать в свой портфель по $100, и вот что из этого вышло:
💡 Какие возможности открывает нам падение рынков
Последний месяц все СМИ твердят одно и то же: рекордное падение, экономический кризис, рынок обрушился и т. д. Признаться, происходящее не может не насторожить даже самых хладнокровных инвесторов.
Чтобы хоть немного вас успокоить, мы спросили нашего эксперта, руководителя направления акции глобальных рынков УК «Система Капитал» Никиту Емельянова, что делать и куда бежать.
💁♂️ И вот его мнение:
«Никто не знает, куда пойдет рынок завтра или на следующей неделе. Наверняка можно сказать только то, что когда-нибудь коронавирус точно уйдет из повестки дня. Так же, как это произошло с торговой войной в 2018-м, падением промышленного производства в 2016-м, снижением рейтинга США в 2011-м.
Однако каждая такая коррекция создает большое количество инвестиционных возможностей.
Если бы не долговые проблемы Европы и понижение рейтинга США, мы бы не получили возможность купить акции Facebook по $25 (сейчас они стоят $190), а Amazon — по $200 (сейчас — $1950). Если бы не падение промышленного производства в США в конце 2015 года, мы бы не купили акции Micron по $10 (сейчас — $52) или Square по $9 (сейчас — $80).
Сегодняшний день — не исключение. Акции Walt Disney упали на 20 % за месяц на фоне временного закрытия некоторых парков развлечений. Акции Nutanix за три недели потеряли 40 % — вследствие замедления бизнеса в Японии из-за распространения коронавируса.
Сейчас в СМИ проводится много параллелей с кризисом 2008 года. Например, пишут, что изменение ключевой ставки в США стало первым экстренным снижением с тех пор. Все эти параллели несколько притянуты. На самом деле каждая мощная коррекция рынков ставит какие-то рекорды.
Однако если развивать тему параллелей, то мы считаем, что сейчас лучшее время для инвестирования в рынок акций за много лет. Может быть, даже лучшее с 2008 года».
Последний месяц все СМИ твердят одно и то же: рекордное падение, экономический кризис, рынок обрушился и т. д. Признаться, происходящее не может не насторожить даже самых хладнокровных инвесторов.
Чтобы хоть немного вас успокоить, мы спросили нашего эксперта, руководителя направления акции глобальных рынков УК «Система Капитал» Никиту Емельянова, что делать и куда бежать.
💁♂️ И вот его мнение:
«Никто не знает, куда пойдет рынок завтра или на следующей неделе. Наверняка можно сказать только то, что когда-нибудь коронавирус точно уйдет из повестки дня. Так же, как это произошло с торговой войной в 2018-м, падением промышленного производства в 2016-м, снижением рейтинга США в 2011-м.
Однако каждая такая коррекция создает большое количество инвестиционных возможностей.
Если бы не долговые проблемы Европы и понижение рейтинга США, мы бы не получили возможность купить акции Facebook по $25 (сейчас они стоят $190), а Amazon — по $200 (сейчас — $1950). Если бы не падение промышленного производства в США в конце 2015 года, мы бы не купили акции Micron по $10 (сейчас — $52) или Square по $9 (сейчас — $80).
Сегодняшний день — не исключение. Акции Walt Disney упали на 20 % за месяц на фоне временного закрытия некоторых парков развлечений. Акции Nutanix за три недели потеряли 40 % — вследствие замедления бизнеса в Японии из-за распространения коронавируса.
Сейчас в СМИ проводится много параллелей с кризисом 2008 года. Например, пишут, что изменение ключевой ставки в США стало первым экстренным снижением с тех пор. Все эти параллели несколько притянуты. На самом деле каждая мощная коррекция рынков ставит какие-то рекорды.
Однако если развивать тему параллелей, то мы считаем, что сейчас лучшее время для инвестирования в рынок акций за много лет. Может быть, даже лучшее с 2008 года».
📚 Три правила, которые помогут свести к минимуму ваши потери во время кризиса
Друзья, уже месяц мы можем наблюдать все признаки зарождающегося финансового кризиса. В понедельник масла в огонь подлил курс рубля, который неожиданно для всех упал и продолжает свое падение до сих пор.
Если следовать нескольким принципам, вполне можно свести потери к минимуму.
1️⃣ Не поддавайтесь панике. Самые затяжные кризисы рано или поздно заканчиваются, и начинается рост. Рынки очень сильно зависят от новостей, поэтому срыв важного международного соглашения может привести к обвалу российской валюты. Сейчас главный вопрос — станет ли падение долгосрочным. С течением времени, когда все успокоятся и последуют действия монетарных властей, ситуация может стабилизироваться. Главное — не успеть за это время наделать ошибок. В частности, не бежать сломя голову в обменник менять все накопления на доллары.
2️⃣ Рассчитывайте на долгосрочные инвестиции. Если вы инвестируете вдолгую, у вас есть финансовый план и дисциплина, вам будет намного проще пережить любые потрясения. Просто следуйте тому, к чему привыкли, и будьте спокойны. К примеру, если вы вкладываете каждый месяц 10 % доходов в ПИФы с расчетом на 5–10 лет — продолжайте это делать и не волнуйтесь. На протяжении этого времени с наибольшей вероятностью ваши средства не только сохранятся, но и покажут прибыль.
3️⃣ Диверсифицируйте портфель. Как мы рассказывали ранее, у любого инвестиционного портфеля есть доходные и защитные части. И если вы соблюдали правило 80 % облигаций / 20 % более рисковых инструментов — падение рынков не так сильно отразится на ваших накоплениях.
💡 Еще в новых условиях мы советуем обратить внимание на валютные ПИФы. Если рубль продолжит падение, паи этого фонда могут принести хороший доход. По данным Investfunds, за два месяца 2020 года они показали прирост 7–9 %.
Из конкретных продуктов мы можем порекомендовать ПИФ «Мобильный. Облигации. Валютный» УК «Система Капитал». В него входят еврооблигации ведущих российских компаний и бумаги иностранных эмитентов. Купить паи фонда можно в мобильном приложении «МТС.Инвестиции». Здесь мы рассказывали, как его установить и приобрести первые паи.
Друзья, уже месяц мы можем наблюдать все признаки зарождающегося финансового кризиса. В понедельник масла в огонь подлил курс рубля, который неожиданно для всех упал и продолжает свое падение до сих пор.
Если следовать нескольким принципам, вполне можно свести потери к минимуму.
1️⃣ Не поддавайтесь панике. Самые затяжные кризисы рано или поздно заканчиваются, и начинается рост. Рынки очень сильно зависят от новостей, поэтому срыв важного международного соглашения может привести к обвалу российской валюты. Сейчас главный вопрос — станет ли падение долгосрочным. С течением времени, когда все успокоятся и последуют действия монетарных властей, ситуация может стабилизироваться. Главное — не успеть за это время наделать ошибок. В частности, не бежать сломя голову в обменник менять все накопления на доллары.
2️⃣ Рассчитывайте на долгосрочные инвестиции. Если вы инвестируете вдолгую, у вас есть финансовый план и дисциплина, вам будет намного проще пережить любые потрясения. Просто следуйте тому, к чему привыкли, и будьте спокойны. К примеру, если вы вкладываете каждый месяц 10 % доходов в ПИФы с расчетом на 5–10 лет — продолжайте это делать и не волнуйтесь. На протяжении этого времени с наибольшей вероятностью ваши средства не только сохранятся, но и покажут прибыль.
3️⃣ Диверсифицируйте портфель. Как мы рассказывали ранее, у любого инвестиционного портфеля есть доходные и защитные части. И если вы соблюдали правило 80 % облигаций / 20 % более рисковых инструментов — падение рынков не так сильно отразится на ваших накоплениях.
💡 Еще в новых условиях мы советуем обратить внимание на валютные ПИФы. Если рубль продолжит падение, паи этого фонда могут принести хороший доход. По данным Investfunds, за два месяца 2020 года они показали прирост 7–9 %.
Из конкретных продуктов мы можем порекомендовать ПИФ «Мобильный. Облигации. Валютный» УК «Система Капитал». В него входят еврооблигации ведущих российских компаний и бумаги иностранных эмитентов. Купить паи фонда можно в мобильном приложении «МТС.Инвестиции». Здесь мы рассказывали, как его установить и приобрести первые паи.
☝️ Кстати, на днях Investfunds опубликовали рейтинг валютных ПИФов. Фонды «УК Система Капитал», о которых мы вам рассказывали в предыдущем посте, попали в топ:
❓Что в ближайшее время может произойти с ключевой ставкой?
Как дальше будет себя вести российская ключевая ставка в новых условиях — пока не ясно. В ближайшую пятницу состоится заседание Совета директоров Банка России, которое и должно внести ясность в этот вопрос. Пока аналитики, опрошенные порталом Вести.ру, сходятся во мнении, что ЦБ, скорее всего, сохранит ставку на уровне 6 %.
Но дальше все будет зависеть от выходящих данных по инфляции. Если девальвация сильно на нее повлияет, ЦБ все-таки придется повысить ставку. Но вряд ли он будет это делать резкими скачками, вероятнее, по 0.25–0.5 п. п.
💸 Однако банкам, с учетом падающего курса рубля, сохранение низкой ставки может прийтись не по душе. Людям может показаться невыгодным продолжать хранить дешевеющие рубли на депозитах с низким процентом, они станут их закрывать, чтобы обменять свои накопления на валюту или вложить средства в более доходные инструменты.
C другой стороны, чтобы поддержать экономику в условиях кризиса, помочь предприятиям выжить и стимулировать спрос — власти иногда резко снижают стоимость кредитов. Для того чтобы этого добиться, ключевую ставку, наоборот, опускают. И центральные банки некоторых крупных стран мира уже сделали это.
💡 Кстати, о том, как зарабатывают банки и что происходит с вашими деньгами, когда вы открываете вклад, мы ранее рассказывали в нашем блоге. Если вас интересует эта тема, переходите по ссылке и изучайте.
Как дальше будет себя вести российская ключевая ставка в новых условиях — пока не ясно. В ближайшую пятницу состоится заседание Совета директоров Банка России, которое и должно внести ясность в этот вопрос. Пока аналитики, опрошенные порталом Вести.ру, сходятся во мнении, что ЦБ, скорее всего, сохранит ставку на уровне 6 %.
Но дальше все будет зависеть от выходящих данных по инфляции. Если девальвация сильно на нее повлияет, ЦБ все-таки придется повысить ставку. Но вряд ли он будет это делать резкими скачками, вероятнее, по 0.25–0.5 п. п.
💸 Однако банкам, с учетом падающего курса рубля, сохранение низкой ставки может прийтись не по душе. Людям может показаться невыгодным продолжать хранить дешевеющие рубли на депозитах с низким процентом, они станут их закрывать, чтобы обменять свои накопления на валюту или вложить средства в более доходные инструменты.
C другой стороны, чтобы поддержать экономику в условиях кризиса, помочь предприятиям выжить и стимулировать спрос — власти иногда резко снижают стоимость кредитов. Для того чтобы этого добиться, ключевую ставку, наоборот, опускают. И центральные банки некоторых крупных стран мира уже сделали это.
💡 Кстати, о том, как зарабатывают банки и что происходит с вашими деньгами, когда вы открываете вклад, мы ранее рассказывали в нашем блоге. Если вас интересует эта тема, переходите по ссылке и изучайте.
💰 Сколько откладывать с зарплаты, чтобы хорошо жить на пенсии
Если вы хотите провести свою пенсию в достатке, начинайте копить на нее уже сейчас.
Существует много теорий, сколько откладывать денег, чтобы быть спокойным за будущее. Самый распространенный подход — 10 % от каждой зарплаты. К примеру, если ваш ежемесячный доход составляет 50 тысяч рублей, то 10 % от него — это 5 тысяч. Если регулярно откладывать эту сумму, за один год у вас накопится 60 тыс. рублей, а за 3 года — 180 тыс.
🎯 Куда откладывать деньги?
Прятать деньги под подушку — идея плохая. С течением времени (а мы ведь говорим о сроках в 10, 20, 30 лет) ваши накопления будут постепенно терять свою покупательскую способность. То есть попросту дешеветь. На них неминуемо отразится инфляция.
Однако варианты не только сохранить средства, но и приумножить, все-таки существуют. Самые распространенные из них — открыть банковский вклад или инвестировать в фондовый рынок.
С банковским депозитом все понятно. Вы вносите каждый месяц деньги и имеете ежегодно 4–5 % прибыли.
Чтобы оценить, сколько получится накопить, воспользуемся калькулятором сложного процента. Если откладывать в месяц по 5 тыс. рублей на депозит под 4 %, сумма через год составит 61,3 тыс., а через 3 года — 191 тыс. (вместо 180 тыс., если хранить деньги дома).
Существуют и более гибкие варианты, связанные с инвестированием в фондовый рынок. На наш взгляд, для непрофессиональных инвесторов самый доступный вариант — это инвестиции в ПИФ. Да, такие вложения будут более рискованными, ведь фондовый рынок может упасть. Однако вероятность получить хорошую прибыль здесь в разы выше, чем у депозитов — особенно на долгой дистанции.
Даже при консервативном инвестировании ПИФы в среднем дают 10 % годовой доходности. Поэтому, если бы три года назад вы начали вкладывать по 5 тысяч ежемесячно, в конце 2019 года накопления составили бы 210 650,01 рубля. Но многие консервативные продукты могут принести и больше. Вот рейтинг доходности облигационных ПИФов по итогам 2019 года от Investfunds.
Если вы хотите провести свою пенсию в достатке, начинайте копить на нее уже сейчас.
Существует много теорий, сколько откладывать денег, чтобы быть спокойным за будущее. Самый распространенный подход — 10 % от каждой зарплаты. К примеру, если ваш ежемесячный доход составляет 50 тысяч рублей, то 10 % от него — это 5 тысяч. Если регулярно откладывать эту сумму, за один год у вас накопится 60 тыс. рублей, а за 3 года — 180 тыс.
🎯 Куда откладывать деньги?
Прятать деньги под подушку — идея плохая. С течением времени (а мы ведь говорим о сроках в 10, 20, 30 лет) ваши накопления будут постепенно терять свою покупательскую способность. То есть попросту дешеветь. На них неминуемо отразится инфляция.
Однако варианты не только сохранить средства, но и приумножить, все-таки существуют. Самые распространенные из них — открыть банковский вклад или инвестировать в фондовый рынок.
С банковским депозитом все понятно. Вы вносите каждый месяц деньги и имеете ежегодно 4–5 % прибыли.
Чтобы оценить, сколько получится накопить, воспользуемся калькулятором сложного процента. Если откладывать в месяц по 5 тыс. рублей на депозит под 4 %, сумма через год составит 61,3 тыс., а через 3 года — 191 тыс. (вместо 180 тыс., если хранить деньги дома).
Существуют и более гибкие варианты, связанные с инвестированием в фондовый рынок. На наш взгляд, для непрофессиональных инвесторов самый доступный вариант — это инвестиции в ПИФ. Да, такие вложения будут более рискованными, ведь фондовый рынок может упасть. Однако вероятность получить хорошую прибыль здесь в разы выше, чем у депозитов — особенно на долгой дистанции.
Даже при консервативном инвестировании ПИФы в среднем дают 10 % годовой доходности. Поэтому, если бы три года назад вы начали вкладывать по 5 тысяч ежемесячно, в конце 2019 года накопления составили бы 210 650,01 рубля. Но многие консервативные продукты могут принести и больше. Вот рейтинг доходности облигационных ПИФов по итогам 2019 года от Investfunds.
🏡 Как улучшить финансовую грамотность, пока сидите дома
Если вы решили переждать пандемию коронавируса дома, свободное время, которое вы привыкли посвящать прогулкам, друзьям и походам в кино, придется чем-то занять. Можно пересмотреть все сериалы, а можно, например, подтянуть свою финансовую грамотность. Пандемия и экономический спад ведь рано или поздно закончатся, и начнется рост. Будет отлично, если вы к нему подготовитесь.
🖥 Что почитать?
Статьи про управление личными финансами — как инвестировать с умом, как накопить на отпуск мечты, куда вкладывать свои накопления — собраны здесь. Советуем пролистать вниз и начать с самой первой.
Освежить знания по основным инвестиционным терминам можно или у нас в словаре, или с помощью удобного гайда по самым важным постам канала.
📚 Если вы любите книги и ни на какие блоги их не променяете, здесь можно найти топ изданий об инвестировании и личных финансах.
📺 Что посмотреть?
На этой странице собраны все наши короткие видео об инвестировании в паевые фонды. Там вы узнаете, что такое ПИФы, как в них работают деньги, кто управляет средствами инвестора и т. д.
За вдохновением можно обратиться к лучшим голливудским фильмам про мир биржевой торговли. Рекомендуем Игру на понижение», «Предел риска» или «Уолл-стрит». Эти картины дадут вам отличный заряд энергии и супермотивацию досконально разобраться в том, как работают фондовые рынки и почему иногда они падают.
📰 Где следить за новостями?
В изданиях общего профиля, таких как РБК, «Коммерсантъ», «Вести. Экономика», можно узнать о самых важных экономических событиях России и мира. В специализированных, таких как Banki.ru, Investing.com и Smart-lab.ru — об обстановке непосредственно на фондовых площадках.
Будет также полезен и сайт Мосбиржи, который в последнее время развивается именно как информационный портал.
Если вы решили переждать пандемию коронавируса дома, свободное время, которое вы привыкли посвящать прогулкам, друзьям и походам в кино, придется чем-то занять. Можно пересмотреть все сериалы, а можно, например, подтянуть свою финансовую грамотность. Пандемия и экономический спад ведь рано или поздно закончатся, и начнется рост. Будет отлично, если вы к нему подготовитесь.
🖥 Что почитать?
Статьи про управление личными финансами — как инвестировать с умом, как накопить на отпуск мечты, куда вкладывать свои накопления — собраны здесь. Советуем пролистать вниз и начать с самой первой.
Освежить знания по основным инвестиционным терминам можно или у нас в словаре, или с помощью удобного гайда по самым важным постам канала.
📚 Если вы любите книги и ни на какие блоги их не променяете, здесь можно найти топ изданий об инвестировании и личных финансах.
📺 Что посмотреть?
На этой странице собраны все наши короткие видео об инвестировании в паевые фонды. Там вы узнаете, что такое ПИФы, как в них работают деньги, кто управляет средствами инвестора и т. д.
За вдохновением можно обратиться к лучшим голливудским фильмам про мир биржевой торговли. Рекомендуем Игру на понижение», «Предел риска» или «Уолл-стрит». Эти картины дадут вам отличный заряд энергии и супермотивацию досконально разобраться в том, как работают фондовые рынки и почему иногда они падают.
📰 Где следить за новостями?
В изданиях общего профиля, таких как РБК, «Коммерсантъ», «Вести. Экономика», можно узнать о самых важных экономических событиях России и мира. В специализированных, таких как Banki.ru, Investing.com и Smart-lab.ru — об обстановке непосредственно на фондовых площадках.
Будет также полезен и сайт Мосбиржи, который в последнее время развивается именно как информационный портал.