​Просрочки по ипотеке растут

... правда, риски пока незначительны. Такой вывод напрашивается из данных Центробанка (единственное, аналитика собрана на 1 июня, летние месяцы по циферкам еще почти не разобраны). Рассказываем, что в них есть интересного.

▪️ За первые 5 месяцев 2024 объем жилищных кредитов, по которым допущена значительная просрочка (более 90 дней) вырос на 16% — до 106 млрд рублей.
▪️ Из этой суммы 81 млрд пришелся на классическую ипотеку, 25 млрд — на жилищные кредиты без залога покупаемой недвижимости.
▪️ Совокупный портфель жилищных кредитов за январь-май 2024 увеличился только на 6% — до 18 трлн рублей.

Таким образом, получается, качество портфеля ухудшилось. В ЦБ добавили, что для оценки ситуации на рынке лучше ориентироваться на классическую ипотеку (с залогом). В июне 2024 рост просроченных долгов (на срок более 90 дней) в этом сегменте продолжился. За полгода он увеличился на 20% — до 84 млрд рублей (по итогам 5 месяцев показатель составлял 81 млрд).

Впрочем, несмотря на рост таких кредитов, регулятор уверен в незначительности рисков: ипотека с просрочкой платежей более чем на 90 дней составляет меньше 0,6% в общем объеме выданной. По мнению ЦБ, «посыпались» кредиты, оформленные в предыдущие годы заемщикам с высокой долговой нагрузкой (например, в 2023 каждый квартал банки выдавали почти 50% ипотек клиентам, которые тратили более 80% дохода на обслуживание долга).
#аналитика

@novostroyman

🔥 Самая успешная владелица недвижимости в Москве

…в XIX веке. Удивительная для своего времени история — история бизнес-леди царской России, девелопера дореволюционной империи, Веры Фирсановой. И началась она со строительства Фирсановского дома для вдов и сирот в Электрическом переулке ☝🏻.

Фактически возводить это здание начал отец Веры — купец Иван Григорьевич, но до окончания работ он не дожил. В одну секунду на 19-летнюю девушку, которая уже была замужем за довольно скупым, расчетливым и патологически ревнивым работником банка, свалилось многомиллионное наследство.

Что сделала Вера, повторимся, в свои 19 лет и в XIX веке? Во-первых, завершила проект отца. Во-вторых, избавилась от супруга-абьюзера: развод влетел ей в 1 млн рублей отступных (для понимания: усадьба Середниково, купленная ее отцом для семьи, стоила на в те времена 75 тысяч рублей).

Ну а в-третьих, из запертой в четырех стенах жены превратилась в самую успешную владелицу недвижимости в Москве. В числе проектов Веры Фирсановой — Сандуновские бани и Фирсановский (ныне Петровский) пассаж, не уступавший лучшим торговым центрам Европы. Свою деревню Середниково бизнесвумен превратила в настоящий центр культуры и искусств, где бывали Шаляпин, Рахманинов, Серов и Юон.

Не все в жизни женщины шло гладко: был и второй муж, который при разводе тоже серьезно «ударил по бюджету», был и побег из России по поддельным документам.... Подробнее историю Веры Фирсановой (и не только ее!) рассказали в нашем новом видео, посвященному району Пресни. Оно тут: https://youtu.be/GWwzAxhgG9g

😲 73% застройщиков не выполнили план продаж

И все же — что с продажами? Как застройщики выполняют (читай — не выполняют) план продаж — выяснял ДОМ.РФ в совместном с ИРСО и ВЦИОМ опросе. Основные результаты:

▪️ Планы продаж новостроек в августе не выполнили 73% застройщиков (+40% к июлю).
▪️ Показатель недовыполнения планов по продажам достиг максимума с весны 2022 года.
▪️ У 26% компаний продажи упали более чем в 2 раза по сравнению со 2 кв. 2024. Среди крупных застройщиков такой спад отметили 39%.

Участники опроса добавили, что за последние два месяца им пришлось поменять стратегию продаж и начать использовать дополнительные инструменты стимулирования спроса. Чаще всего предлагается рассрочка (54% компаний) и траншевая ипотека (42%). Другие детали — в таблице 👆.

@novostroyman

Ключевую ставку в 20% заказывали?

Довольно конкретно о возможности принятия данного решения высказался экс-министр финансов Михаил Задорнов. Более того, он подчеркнул, что такое решение регулятор мог принять еще в июле. Ага. Что же касается перспектив ключа, банкир отметил следующее:

▪️ Рынок готов к повышению ключевой ставки до 20% в сентябре. Меньшим шагом двигаться смысла нет: либо оставлять 18%, либо поднимать сразу на два процентных пункта.
▪️ Разница между льготной и рыночной ставкой по госпрограммам возмещается из казны. Речь не только о новых выдачах, но и о длящихся обязательствах (выдачах в предшествующие годы). Эти траты закладываются в финансовый план, но при этом Минфин ориентируется на ожидаемую среднегодовую ставку. В 2024-м она была 12–14%. Разница бюджетных трат при ставках в 14 и 18% (во втором полугодии) — сотни миллиардов рублей.

По словам Задорнова, в сентябре Центробанк будет принимать во внимание три фактора: динамику кредитования, ситуацию в розничной торговле (появляются признаки охлаждения), первые данные по урожаю. Кто в курсе, что с этими «тремя китами»? Какие прогнозы? 👇

@novostroyman

Очень интересно, но ничего не понятно

@novostroyman

Конец малометражек настал... теперь и в Мособласти — апдейт

Постановление с приговором однушкам, которые не дотягивают до 28 кв.м, и двушкам, не доросшим до 44 кв.м, подписано. Правда, в силу оно вступит 1 января 2025 года, тогда как проект документа предлагал наделить его властью со следующего дня после официального опубликования.

В общем, застройщики еще как бы успевают согласовать новые проекты с «малышами». Теоретически. Как все это будет выглядеть на практике — вопрос, об ответе на который мы можем только догадываться.

@novostroyman

А вы смеетесь над российскими лебедями из покрышек. Вила-Нова-ди-Гая, прямо через реку от центра Порту (Португалия).

@novostroyman

Платеж по ипотеке VS аренда жилья — апдейт

Буквально в середине июля ЦИАН выпустил аналитику, в которой эксперты считали-считали и насчитали, что ипотечный платеж при покупке квартиры в России более чем в 2 раза превышает стоимость аренды жилья аналогичной площади. Прошло всего ничего, и ту же тему подняли в Российской гильдии риелторов. Там, правда, обошлось без исследований, дело ограничилось собственными оценками.

©️ «Если сравнить покупку квартиры в ипотеку и аренду жилья, то чисто экономически с точки зрения затрат по отношению к стоимости этого жилья аренда — это 4–5% годовых, в отдельных регионах, может быть, 6%, но ипотека — 20%. И это не считая возврата тела кредита. То есть ежемесячные затраты по ипотеке в четыре-пять раз выше, чем на аренду», — отметил основатель объединения Константин Апрелев.

Он также добавил, что число сделок с покупкой «квадратов» в этом году может сократиться вдвое, а арендные ставки — вырасти осенью на 17%, поскольку спрос будет перетекать в этот сегмент. 

Кстати, в ЦИАНе тоже выдали «свеженькое» по данному поводу. По словам руководителя «Циан.Аналитики» Алексея Попова, можно по-разному посчитать цифры и получить и трех-, и почти пятикратную разницу, но суть это не меняет. Те участники рынка недвижимости, которые выбирают, покупать или арендовать, и принимают решение только на основе финансовых соображений, сейчас выходят на рынок аренды. Это уже привело к резкому росту средних ставок и сокращению предложения на нем.

В общем, получается, что разрыв между ипотечными и арендными платежами непонятно какой, но большой, а рынок аренды рулит.

@novostroyman