👶Портфель внучков (июнь)

Мы придумали портфель внучков, как аналог портфеля бабули, но с офертами. Это такой же пассивный портфель, но внучки имеют большее разнообразие за счет того, что ставят даты оферт в напоминалки в 📱
Наша философия инвестирования не предполагает частый ребаланс. Для вас мы составляем доходный, комфортный, пассивный портфель. Ведь время - это тоже ресурс⚡️

Принципы - те же, как в Бабулином портфеле:
- рейтинг А- и выше
- высокая ликвидность
- не более 10% на компанию, не более 40% на отрасль
но с офертами. Что не так с офертами?

✅Выбрали:
· М.Видео (заменили 3 выпуск на 4 с офертой)
· Интерлизинг
· Эталон
· ХКФ Банк
· Окей 🆕(входят в Черный список, но в портфель с офертами решили включать; не хотите иметь дело с 🥕? - серым варианты для замены)
· Брусника
· ГТЛК 🆕
· ТрансФин-М 🆕
· Сэтл групп 🆕
· Балтийский 🆕
🆕- изменения относительно 👵

❗️Средневзвешенная доходность 20,7% (+0,4п.п. к портфелю Бабули), срок ~1,7

Полезно? Ставь👍
Жми 🐳 если нужен еще портфель флоатеров, чтобы вообще не парило решение ЦБ по ставкам

🐾 Кот.Финанс | #облигации #подборки

💸Почему процент проценту - рознь? Ставим точку в дискуссиях о процентах на вклады и считаем правильно
При высокой КС, вполне приемлемым способом сохранения и инвестиций становятся вклады. Теперь это не 3-5%, как в 2021 году. + гос.страховка
Мы уже писали плюсы и минусы, отличия вкладов от облигаций

Основные плюсы вкладов:
👍 нет комиссий за открытие (как за покупку облигаций)
👍 нет риска невозврата (если в пределах 1,4 млн)
👍 есть льготы по налогам на сумму до 160 тысяч в год (считается, как 1 млн х максимальная КС на начало любого месяца в году)

Но везде есть нюансы. Для разбора мы взяли неплохое, на первый взгляд, предложение крупного банка под 20%. Заметьте, не 20% годовых, а просто 20%. Калькулятор в помощь: вкладываешь 100к – получаешь через 1100 дней 160,3. Проверяем в Excel с помощью формулы ЧИСТВНДОХ, и получаем 16,94% годовых
(далее пример со слайдов 👀)
1️⃣если проценты каждый год, то эф.доходность равна ставке. Вы можете распоряжаться процентами – потратить их, или вложить. Да, возможно не под те замечательные условия (вклад не пополняемый), но уж не под 0% точно
2️⃣с ежемесячными выплатами, первые проценты вы получите через 30 дней, значит, что у этих денег есть еще 335 дней до конца года, чтобы принести пользу. У следующей выплаты останется 305 дней, и т.д. Так 20% превращаются почти в 22% годовых
3️⃣в примере под 20%, проценты получите через 1100 дней (3года и 5 дней). Они не капитализируются, и будто лежат без дела. Это 17% годовых, а не 20%

Не обман, но манипулирование цифрами. Мои родители просто будут сравнивать ставки и могут попасть в эту ловушку

Есть еще минусы:
- все % придут разом за 3 года, значит сумма без налога меньше
- при расторжении – теряете все проценты за 3 года
- за эти не честные 20% нужно еще и тратить не меньше 10к/месяц по карте банке. Без трат с карты – 18% (16% годовых). А если случайно пропустить?

📘Почитать по теме:
•👵Портфель бабули
•👶Портфель внучков
• Наши обзоры компаний
• философия инвестирования
• Лучшие НС и вклады

Утром🔕
Полезно?Ставь👍

🐾 Кот.Финанс | #вклады