Знакомые все люди. Очнулись после зимней спячки, начали контракты отрабатывать. Все новогодние, наверно, сидели, искали, к чему бы еще придраться. «Больницы – было, поликлиники – было, дистанционка – закончилась…». Бедные СМИ, уже не знают, что и придумать, а денежки отрабатывать надо, никуда не денешься. Ну Regnum никогда особо оригинальностью не отличался, в сотый раз про МЭШ то писать, и хоть бы новое что-то придумывали. Куда там, они все об одном: у школьников зрение испортилось из-за электронной доски. Ну да, конечно, не из-за World of Tanks и Dota по 5 часов в день, а из-за уроков в школе, очевидно же. https://regnum.ru/news/society/3173888.html

Минутка адекватных новостей. Из-за кризиса судебные приставы стали реже выселять банковских должников из квартир. По итогам 2020 года в интересах кредиторов было выставлено на торги на 14% меньше квартир, чем в 2019.

Больше всего выставленного на продажу за долги жилья было в
Челябинской области (1044 квартиры), Башкирии (912), Москве (860), а также в Красноярском и Пермском краях (796 и 746). Средняя цена отсуженной недвижимости тоже снизилась — на 6%, до 2,07 млн руб.

Из-за пандемии и обвала рубля финансовое положение россиян значительно ухудшилось, и банки стали чаще договариваться с заемщиками в досудебном порядке. Это всегда выгоднее для обеих сторон, потому что недвига, пущенная с молотка по решению суда, реализуется дешевле рыночной стоимости.

Помимо того, что действовал мораторий ЦБ, взыскатели и сами были менее активны – из-за пандемии и карантина ФССП перевела многих сотрудников на удаленку.

По прогнозу НАПКА, в текущем году рынок взыскания восстановится, и банки выставят на продажу долги на 480–500 млрд руб. Недвижимость должников также будут продавать активнее. Повлияет и прошлогодний бум ипотечного кредитования. На 1 декабря 2020 года доля ипотеки в общей структуре ссудного портфеля составила 45%, рост за 11 месяцев составил почти 20%. Симметрично увеличиваются объемы просроченной ипотеки — следовательно, будет расти предложение и реализация недвижимости на публичных торгах.

Разрыв между богатыми и бедными российскими регионами в 2020 году заметно усилился. На опасную тенденцию указывает диссонанс показателя инфляции – в декабре она быстрее росла в депрессивных регионах.

ЦБ впервые делает подобный обзор инфляций по регионам, по типу «Бежевой книги» ФРС США. Регулятор публикует как расчеты по «весу» инфляции в конкретном субъекте в общий прирост цен в ФО, так и по «весу» инфляции в конкретном ФО в общероссийском приросте. Треть (33,4%) общей инфляции в декабре обеспечили цены в ЦФО, 17,2% прироста обеспечило Приволжье.

В Москве прирост цен в предновогодний месяц был одним из самых низких: 3,8% в годовом выражении. В МО цены выросли на 4,7%, в Белгородской области — на 4,9. Лидерами роста цен стали Рязанская (6%), Тульская и Липецкая (6,1%) области и Воронеж (6,9%).

Объяснения этому находятся самые разные: например, в Ростовской области впервые за 13 лет индексировали плату за муниципальное жилье, также из-за вспышки птичьего гриппа подорожали яйца. В некоторых областях огурцы и помидоры росли хуже и дорожали быстрее из-за нетипичных холодов.

Однако общая и главная причина взлета цен в депрессивных регионах банальна: мало конкуренции. Но зачем с этим бороться, если можно просто «замораживать» цены, правда?

В 2020 году в банки провели нетипично много процедур рефинансирования потребкредитов. Сказался эффект низкой ключевой ставки ЦБ.

Ипотека отошла на второй план: 80% заявок на рефинансирование пришлись именно на потребительские займы. Сбербанк рефинансировал 420 тыс таких долгов, что в 2,5 раза больше, чем годом ранее.

Общий объем рефинансирования в 2020 году составил 117 млрд руб., а программой воспользовались более 120 тыс. человек. Выигрывают обе стороны: клиенты снижают ежемесячный и для удобства объединяют займы в одном банке, а кредиторы приобретают новых клиентов с хорошей платежной дисциплиной

Несмотря на такие преимущества, в 2021 году роста рефинансирований в потребительском кредитовании не ожидается. Все зависит от динамики ключевой ставки ЦБ: эксперты не прогнозируют ее дальнейшего снижения в ближайшие месяцы.

Ничего себе! Похоже, Владимир Потанин решил больше не играть с государством и не сутяжить по очевидно проигрышной теме. Себе дороже. Очевидно правильное решение.

Следующий единорог от основателей Модульбанка. Круто, что на один международный проект, построенный с нуля российскими предпринимателями, стало больше. До сих пор их можно пересчитать по пальцам – Telegram, Revolut, Miro и еще парочку.

https://thebell.io/sozdateli-modulbanka-zapustili-servis-dlya-predprinimatelej-v-evrope-yakov-novikov-i-konstantin-stiskin-o-planah-finom

Кризис сделал беднее всех... но только не банки. В 2020 году их чистая прибыль почти побила рекорд, составив 1,6 трлн руб. По словам ЦБ, доля прибыльных банков подавляющая.

Почему банки не потеряли доход?Прежде всего потому, что кризис не ударил по кредитованию. Корпоративный кредитный портфель банков вырос на 10%, до 44,8 трлн руб. Быстрее всего развивалось финансирование строительства — объемы кредитования девелоперов выросли в 3,5 раза.

Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам и снизили долю одобряемых кредитов, сектор кредитования физлиц также вырос — благодаря льготной ипотеке. Населению к 1 января выдали более 20 трлн руб займов.

Качество активов банков также не ухудшилось,следует из данных ЦБ. Доля проблемных и безнадежных кредитов юрлицам к концу 2020 года снизилась до 10,1%, доля просрочек по потребкредитам выросла, но не драматически: с 7,5 до 9%, а просроченных ипотечных займов осталось столько же: 1,4%.

Чистый процентный доход банков по итогам года превысил 3,54 трлн руб. (+8,8% в годовом выражении), а чистый комиссионный — 1,28 трлн руб. (+9,6%).

Пошла вода в хату. В Великобритания против Абрамовича и Усманова могут быть введены санкции из-за дела Навального. Члены парламента призвали правительство заморозить активы российских олигархов – оба входят в топ-20 богатейших людей королевства (13 и 8 места), у обоих в стране серьезные завязки: собственность и финансирование футбольных клубов. Впрочем, история уже не раз показывала, что попытки наших мещан играть в аристократию у самих британцев вызывают только брезгливость и желание под любым предлогом выпнуть таких нуворишей из веками складывавшегося круга избранных.

У Абрамовича, напомним, уже были проблемы с британскими властями: олигарху не давали визу, но он не оплошал и получил паспорт Израиля, где позднее купил себе самую дорогую в стране виллу. Тем не менее, миллиардеру пока удавалось избегать серьезных ограничений: Абрамович является членом «кремлевского списка» Минфина США с весны 2018 года, но персональных санкций против него не вводили.

На Усманова пристальный взор обратили после слов Навального о том, что пока самые дорогие его яхты стоят в порту Барселоны или Монако, «никто в России или даже Кремле не воспримет всерьез европейские санкции».

Росстат выкатил первые оценки падения реальных доходов населения по итогам 2020 года. По данным ведомства мы стали беднее еще на 3,5%, потребительские расходы упали на 7,3%. Уровень бедности по итогам января-сентября 2020 года вырос на 13,3%, безработица по итогам года подскочила на четверть.

Относиться всерьёз к этим цифрам трудно, потому что они — результат многократных переобуваний статистического ведомства. В 2019 году в Росстате пересматривали внутригодовую динамику доходов: оценка роста роста реальных располагаемых доходов была снижена на 0,1 п.п. и пересмотрена по кварталам. В результате нарисовалась красивая картинка роста доходов к концу 2020 года.

В октябре-ноябре 2020 года реальные зарплаты снижались на 1% — доходы показывали рост на 1,2%. Этот диссонанс можно было бы увязать с соцвыплатами, однако число официально безработных к концу года снижалось в несколько раз медленнее количества граждан, получающих пособия.

«Может, в этом есть политический подтекст»,— намекают в ЦМАКП. Памятуя о громких скандалах с Росстатом, в эту версию верится охотнее всего.

Но даже если предположить, что официальная статистика беспристрастна и никогда не портачит с цифрами, по сравнению с 2013 годом наш уровень жизни стал на 10,6% ниже. Сколько времени займёт возвращение к прежнему уровню жизни, не говоря уже о дальнейшем росте, спрогнозировать все труднее. Теперь это проще сделать писателям-фантастам.

Уследить за полетом мысли Олега Дерипаски становится всё труднее – с тех пор, как сабж завёл себе рупор в виде канала в Телеграме, лучшие экономические умы бьются над тем, что же он имел в виду в очередной реплике.

Вот и сейчас заявления олигарха о том, что ЦБ виноват в сокращении населения России, вынуждают к отчаянным поискам причинно-следственных связей.

Ранее Росстат сообщал о снижении численности населения России за 2020 год более чем на полмиллиона человек. «Вот еще один печальный итог работы нашего ЦБ», — умозаключает Олег.

Что и следовало доказать. Власти экспансируют возможность заморозки цен на широкий спектр продуктов питания. Ритейлеры пожаловались на производителей, повысивших отпускную стоимость мяса, круп, сладостей, яиц, и Минсельхоз с Минпромторгом теперь вызывают поставщиков на «допрос»: почему повышаете, зачем повышаете?

Ранее, напомним, к контролю за ценниками подключилась ФНС, объявив о введении ежеквартальных добровольно-принудительных отчетов с прогнозами цен от производителей и торговых сетей. Грань между рекомендациями и приказом не повышать цены становится экстремально тонкой.

Но пример с сахаром наглядно показал, что фиксация работает плохо и чревата отложенным взрывом цен. Появился и побочный эффект в виде спекуляций: всего за неделю в январе число компаний, покупающих товар по фикс-прайсу, выросло с 7 тыс. до 8 тыс.

Теперь правительство озадачено тем, чтобы создать отдельный реестр покупателей сахара, которые гарантированно смогут приобретать его у производителей дёшево.

Директивное ограничение цен — бомба замедленного действия. Но для решения проблемы инфляции предпринимается все, кроме самой наглядной альтернативы: прямой помощи малообеспеченному населению. Но Силуанов сказал, что денег нет. Так что продолжаем болтать ножками, сидя на пороховой бочке.

На вчерашнем совещании в Минэнерго нефтяникам ясно дали понять, что рассчитывать они могут только на губозакаточную машинку. Механизм демпфера было решено не пересматривать.

Топливо в оптовом звене подскочило в цене на 10–11% в начале года, в связи с чем компаниям было рекомендовано увеличить объемы переработки и запасов. Нефтяники согласились нарастить запасы топлива до 1,6–1,7 млн т к 1 мая, чтобы полностью обеспечить рынок и биржу без роста оптовых цен.

Что касается демпферного механизма, он будет пересмотрен не раньше, чем через год, а то и в 2024-м. Напомним, производители топлива рассчитывали на индексацию демпферах не на 5%, как сейчас, а в пределах инфляции, то есть на уровень роста цен в рознице.

В правительстве делают вид, что проблемы нефтяников — дело самих нефтяников. Но на самом деле это становится делом россиян. Поэтому уныло готовимся к очередному «неожиданному» росту цен на топливо в рознице. Скорее всего бахнет весной, когда спрос начнет увеличиваться.

Владельцы ларьков с быстрыми займами в очередной раз плюют на ЦБ и его требования.

Три месяца назад регулятор наложил запрет на подмену одних видов займов другими. МФО придумали схемку обогащения: маскировали POS-займы под залоговые, чтобы устанавливать ставки почти втрое больше стандартных. То есть, заемщику под видом займа на покупку товара, например, мобильного телефона, впаривали кредит наличными, проценты по которому могут быть в разы больше.

Для займов «с иным обеспечением» предельная ПСК, установленная на первый квартал ЦБ, составляет 129,5%, по POS-займам максимально допустимая ПСК — 41,937%. Махинаторы делают так, что в договорах по POS-займам ПСК стремится к значениям, как в залоговых кредитах.

Нечистоплотные МФО пытаются «выехать» на том, что клиенты вправе самостоятельно оценивать условия договорных обязательств. Дескать, если вам навешали лапши, виноваты вы сами. Однако значения ПСК — это не рекомендация, а прописанная в ФЗ «О потребительском займе (кредите)» данность.

Впрочем, хоть закон и на стороне потребителя, внимательность, знание своих прав и ещё раз внимательность — это то, чем следует вооружиться каждому.

Что это у нас, неужели новая реформа госуправления? Минэк решил в очередной раз заняться переписыванием программ: упразднить ряд показателей, привести их в соответствие с национальными целями (что бы это ни значило). Программы будут включать проектную часть (конкретные результаты в рамках федеральных и ведомственных проектов) и процессную (постоянные мероприятия). Кроме того, предлагается закрепить за госпрограммами курирующих вице-премьеров по профилю. Кураторы у свою очереди будут собираться в управляющие советы.

В целом, идея не то чтобы плохая — ещё Кудрин предлагал сделать программы ёмкими и понятными и распределить ответственность за проекты и процессы. Смущает только, что вот уже скоро десять лет, как у нас есть четкие цели, а мы все ещё обсуждаем, с какого боку приступить к их исполнению. Планы, программы, проекты, советы — круги бесконечной бюрократической волокиты и перераспределения ответственности не заканчиваются, а эффективность работы все не повышается...

Дискуссия с навальнистом Романчуком, которую Мовчан несколько дней назад затеял в своём ФБ, окончилась по сути ничем. Спустя четыре дня, в течении которых оппоненты обменивались открытыми письмами с аргументами, Мовчан предложил закончить спор и вернуться к нему через год - когда время рассудит, кто именно из спорщиков был прав. В итоге каждый остался при своём мнении.

При этом Мовчан выразил сожаление, указав на те пункты, в силу которых, по его мнению, дискуссия перестала иметь смысл. В частности, он попенял Романчуку: «ты немного игнорируешь мои тезисы, но замечаешь мелкие неточности, и просто заявляешь о несогласии, более того, ты в целом ряде мест строишь кольцевую конструкцию, приписывая мне некие скрытые смыслы моих слов, с ними полемизируешь и обижаешься от имени Навального. В некоторых местах ты идешь на конфликт с логикой – например, в ответ на моё мнение о неэффективности действий Навального предлагаешь финансировать его деятельность».

Благодаря своеобразному эксперименту, проведенному Мовчаном, хорошо видна схема, по которой развиваются все подобные споры. В очередной раз нам доказали, что переубедить навальниста, как и любого сектанта, с помощью фактов и логических выкладок невозможно. При этом Романчука даже нельзя назвать эталонным навальнистом среднего уровня (он взрослая, состоявшаяся личность, с хорошим образованием, способная самостоятельно мыслить и обладающая развитым критическим мышлением) – таких меньшинство. И Романчук по крайней мере не агрессивен и в состоянии удержаться от перехода на личность оппонента, что также является редким исключением.

Подавляющее же число сторонников Навального ведут подобные споры гораздо «колоритнее»: логика в их рассуждениях и не ночевала, все факты, которые не укладываются в их картину мира, отбрасываются ими не глядя, эмоции зашкаливают при первом же подозрении на критику в адрес их сакрального идола. Демагогия, «праведный гнев» с моментальным переходом на личность оппонента и встречными обвинениями по несуществующим основаниям – их основные инструменты в любом споре о фигуре и деятельности Навального.

Подобное поведение характерно только для религиозного мышления, и пора уже признать очевидное – название «секта Навального» это уже давно никакая не метафора, а печальная реальность. И, соответственно, бороться с этим «недугом» необходимо другими способами, не имеющими никакого отношения к интеллектуальным диспутам, любой из которых контрпродуктивен в случае общения с человеком, по сути находящимся под действием гипноза.

Без всяких шуток здесь не помешало бы вмешательство какого-нибудь специалиста-«раскодировщика» сознания. Остается только сожалеть, что на дворе не 90-е, и нельзя призвать на помощь «тяжелую артиллерию» в лице Кашпировского и Чумака на подхвате. Впрочем, для начала необходимо хотя бы признать, что проблема существует, и эта проблема новая и требующая новых методов решения. Тогда и специалисты для её решения найдутся – на недостаток экспертов в области психиатрии и социальной психологии Россия вроде никогда не жаловалась.

С 30 января российские банки не могу блокировать счета клиентов и отказывать в обслуживании без объяснения причин.

Теперь, даже если никаких документов, подтверждающих добросовестность операции нет, банки не могут отказать в операции. Это касается как бизнеса, так и граждан. Исключением является только подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.

Теперь банкстеры не будут блокировать всё подряд при каждом чихе, и это заметно облегчит жизнь гражданам и бизнесу. При этом объем отмывания вряд ли сильно увеличится, поскольку банки уже давно научились выявлять такие операции эффективно.

Рынок вторичной недвижимости переходит к стагнации: в крупнейших городах России средняя цена жилой недвижимости выросла менее, чем на 2%. Такая динамика наблюдается впервые за несколько месяцев.

Средняя стоимость квадратного метра в январе во вторичке составила 86,28 тыс. руб. (+1,6% к декабрю) по данным ЦИАН и 67,4 тыс. руб. (+1,89%) по данным компании «Этажи». В предыдущие месяцы средний рост превышал 2%. Замедление связано с более низкими темпами роста цен на новостройки, чем раньше.

Ажиотаж, вызванной льготной ипотекой на новостройки, почти угас, так как цены выросли, и теперь все будет зависеть от спроса. Его отток уже заметен, поэтому цены буду расти, но в районе 1% в месяц, а новые предложения, скорее всего, продавцы будут корректировать, так как сейчас они их выставляют по завышенным ценам.

Тех, кто успел купить новостройку с льготными условия по ипотеке в первой половине 2020 г., можно поздравить с удачной покупкой, остальным же придется привыкать к новым ценовым уровням. Пока никто не ожидает падения стоимости жилья.

Все же странная история с фиксацией цен на ряд товаров. По данным Минсельхоза у производителей сильно подорожали в январе огурцы (+9,7%), картофель (+8,4%) и макароны (+6,6%). Но в Минсельхозе и Минпромторге оценивают ситуацию как стабильную, поэтому не видят оснований для дальнейшего роста цен, а динамика стоимости овощей связана с сезонным фактором.

Рост цен на товары из-за сезонного фактора не попадает под постановление правительства, поэтому никто цены не фиксирует в овощах с помощью костылей. При этом абсолютно нормальная и рыночная история по другим товарам сразу же привела к большой активности. Вот только ни в одной российской семье не тратя на подсолнечное масло и сахар столько, сколько приходится тратить на свежие овощи. При этом в рознице стоимость томатов выросла на 19,4% с 25 января по 1 февраля, морковь подорожала на 7,7%, картофель - на 6,8%, огурцы - на 6,6%. Томатов в перечне социально значимых товаров нет, к сожалению, зато из овощей есть картофель, лук, морковь, капуста и яблоки. Если сезонный фактор не учитывается, то как сильно должен подорожать картофель, чтобы цены на него зафиксировали тоже? Или это просто никому особо неинтересно?

Не получилось у банков пролоббировать продление антикризисных послаблений. ЦБ решил, что сектор прекрасно справляется сам и «со сдержанным оптимизмом» оценивает перспективы российских банков в наступившем году.

Тем временем, по прогнозу агентства S&P в 2021–2022 гг. российские банки недополучат 1,4–1,6 трлн руб. чистого процентного дохода из-за низких процентных ставок, а чистая процентная маржа банков в текущем году может снизиться на 50–75 б. п., а в 2022 г. – еще на 25 б. п

Официальных прогнозов по прибыли на 2021 год Центробанк пока не делал, но на Неглинной уверены, что она превысит 1 трлн руб. При этом проблемными могут стать до трети реструктурированных кредитов, однако досоздание резервов решит эту проблему. А S&P, конечно, не правы и зря наводят страху: чистая процентная маржа в наступившем году сократится в диапазоне 20–30 б. п., как минимум вдвое меньше, чем предсказывает агентство.

Не то чтобы оптимизм регулятора разделял кто-то ещё, кроме самого регулятора. Ждём , когда к вящему удивлению ЦБ в банках начнут появляться дыры в балансах. Не за горами «большая чистка сектора 2.0».

Классический пример эффекта домино в экономике иллюстрирует подорожание товаров вслед за увеличением стоимости морских перевозок между США и Китаем. В ближайшее время минимум на 10-15% подскочат ценники на габаритный импорт— бытовую технику, мебель, товары для дома. 

В конце прошлого года стоимость морских перевозок выросла сразу с $1,5 тыс до $9 тыс за контейнер. Стандартный контейнер вмещает 60-70 холодильников, таким образом, выходит надбавка более $100 на каждый холодильник. Электроника и бытовая техника могут подскочить в цене в среднем на 2–3%.Однако сильнее всего подорожала логистика для недорогой обуви — примерно на 12%.Продавцы обуви прогнозируют увеличение цен от 2% до 10-20%.

Морские перевозки резко увеличили себестоимость по окончании выборов президента США. Вырос спрос на сообщение между штатами и Китаем, возник дефицит контейнеров и судов. Также в ноябре китайцы ввели новый регламент на импорт, что увеличило время оформления грузов на границе. Повлиял и эффект пандемии: нарушился привычный ритм и сбалансированность отгрузок.

Поиск других поставщиков и альтернативных способов доставки не сможет полностью решить проблему: железнодорожные перевозки также подорожали в среднем в два-три раза, и вообще для многих компаний морские перевозки – самый оптимальный вариант по стоимости и функциональности. Эксперты рассчитывают на то, что ситуация улучшится после китайского Нового года, однако уже сейчас говорят об историческом изменении прежнего мира логистики.

Уважаемые господа из РАН подготовили целый доклад «О преодолении текущего кризиса и путях развития экономики России». Чего там только нет, и ведь назвать это бесполезным бредом сумасшедшего язык не поворачивается - доклад вполне мог бы представить интерес для старшеклассников, которые не собираются на экфак, но изучают обществознание и такие понятия, как «популизм».

Академики предлагают ни много ни мало: вдвое увеличить финансирование антикризисных мероприятий. Кто будет платить за банкет? Задействуем ЗВР и средства ФНБ, а также активы банков, накопления предприятий и граждан, бодро отвечают авторы опуса - правда, кубышку и золотовалютные запасы не трогали и в худшие времена, а привлечение активов банков и граждан попахивает новой коллективизацией. Но теоретиков это не смущает.

Охватить полет академической мысли не представляется возможным: минимальные зарплаты должны быть повышены до 20 000 руб. , пособие по безработице – до 20 000–25 000 руб., пенсии – до 22 000 руб. Инвестиции в основной и человеческий капитал должны расти темпами не менее 15% в год. Все взятые россиянами кредиты должны быть пересчитаны по ставке 8% годовых, а на будущее банкам следует запретить выдавать кредиты по ставке, превышающей ключевую более, чем вдвое. Вишенка на торте - отменить подоходный налог с низких доходов и ввести прогрессивный налог на доходы свыше 100 000 руб. в месяц (в расчете на каждого члена семьи) от 20 до 30%.

Эксперты здорового человека объясняют, что экономике нельзя помочь одной лишь стимуляцией спроса, потому что причины стагнации заключаются в структурной слабости, низких темпах технологической трансформации и ненужности качественного человеческого капитала. Иными словами, если мы просто вбахаем деньги в экономику (что мы и так делаем, только через стройки, и это еще худо-бедно работает) через повышение минимальных зарплат и кредитных рычаг, это не приведет ни к чему, кроме дисбаланса ВВП и разгона инфляции.

Когда люди, имеющие об экономике отдаленно-умозрительное представление, пускаются рассуждать, выходит самое обыкновенное шариковское «взять и поделить». Даже если ораторы – академики.