Предусмотрительные россияне, у которых была «страховка» на случай мошенничества, в прошлом году получали компенсации в среднем в 20500 рублей. Такую цифру называют аналитики Сбербанка.

Выплаты по страховке полагаются в случаях, когда злоумышленники завладели данными карты клиента, представившись сотрудниками банка или полиции. Также страхование действует, если деньги были украдены при оплате товаров и услуг на поддельных сайтах, с помощью фишинга, вирусов, незащищенного Wi-Fi и в результате взлома аккаунтов.

По данным Банка России, в III квартале 2021 года злоумышленники похитили у банковских клиентов 3,2 млрд руб., на 18% больше, чем годом ранее. Но вернуть граждане смогли лишь 7,7% от похищенных средств, хотя в аналогичный период 2020 года показатель составлял 13,1%. То есть, краж становится все больше, а защищенности у граждан – меньше. Обычно банки ничего не возвращают жертве, ведь технически клиент добровольно отдаёт деньги кибермошенникам.

За денежные переводы россиян можно не беспокоиться: они не останутся без внимания надзорных органов. Правительство поручило Банку России усилить контроль за трансакциями граждан.

Ещё в прошлом году были утверждены методички ЦБ о повышении внимания банков к отдельным операциям клиентов. В числе прочего, регулятор рекомендует обратить внимание на счета, по которым проводятся операции с «необычно большим количеством» лиц — более десяти в день и более 50 в месяц, а также более 30 трансакций с физлицами в день.

Кроме того, подозрительными предлагается считать «значительные объемы» переводов между гражданами — более 100 тыс. рублей в день, более одного миллиона рублей в месяц. Банки будут обязаны блокировать такие операции.

В ЦБ уверяют, что речи о тотальном контроле за операциями «физиков» не идёт, а также что мера не затронет малый и средний бизнес. Никаких новых отчётностей для банков также вводить не планируется.

Нефть марки Urals побила очередной рекорд стоимости на европейском рынке. Впервые за семь лет, с сентября 2014 года, она торгуется дороже отметки $95 за баррель в регионе Северо-Западной Европы (СЗЕ) и Средиземноморье.

Urals подорожала на росте мировых котировок нефти в условиях высокой геополитической напряженности. Кроме того, рынок опасается нехватки предложения на фоне стремительного восстановления спроса.

По прогнозу технического комитета ОПЕК+, мировое потребление нефти в 2022 году вырастет до 100,8 миллиона баррелей в сутки, однако добыча в некоторых странах ОПЕК+ не дотягивает до ежемесячно повышаемой квоты.

Urals – смесь нефти Сибири и Европейской части России. Она более тяжёлая и сернистая, чем Brent, и обычно торгуется дешевле, потому что продается с дисконтом. И все равно в последнее время стоимость Urals превышает котировки североморского эталона.

Рынком недвижимости правит не только ипотека. Сегодня доля сделок покупки-продажи квартир без кредитов превышает 60%. Поэтому игрокам рынка вроде ВТБ выгодно работать и на беззаймовом поле. И вот банк заявляет, что ВТБ теперь начинает проводить сделки купли-продажи недвижимости и без использования ипотеки. Участие финансистов тут в предоставлении сопутствующих услуг, таких как юридическая помощь, составление договоров, проведение сделок на территории банка и так далее. Кроме того, это стимулирует развитие жилищного проекта ВТБ с широким перечнем услуг для будущих и настоящих жильцов многочисленных ЖК «Метр квадратный».
Из еще интересного - ВТБ запустил предодобренную ипотеку на покупку недвижимости и на три месяца фиксирует по ней ставку. С учетом того, что в пятницу будет актуализирован размер ключевой ставки ЦБ, и практически все аналитики сходятся во мнении, что КС будет заметно повышена (+1 пп), к предложению ВТБ будущим ипотечникам стоит отнестись максимально внимательно.

Санкции – бич не только для миллиардеров из списка Форбс. Меры против России могут обойтись производителям смартфонов потерями в $10 млрд ежегодно.

Apple, Samsung, Xiaomi и Realme могут терять до 760 млрд руб. в год если будут ограничены поставки американской микроэлектроники в Россию. Но даже если санкций не будет, поставки смартфонов в Россию в 2022 году все равно снизятся из-за падения покупательной способности населения.

Расходы россиян на смартфоны выросли в прошлом году на треть. Причина – в подорожании новых товаров. В 2022 году аналитики прогнозируют падение импорта смартфонов в РФ до 34,9 млн штук. При жёстком сценарии и введении технологических санкций общие потери доходов Apple, Samsung, Xiaomi и Realme составят 760 млрд руб., причём, половину этих издержек понесёт Apple.

Доля ключевых производителей на рынке на фоне санкций упадет с 80% до 10–20%, а цены на смартфоны крупнейших брендов вырастут еще на 15–20%. Это неминуемо приведёт к росту серого рынка, прогнозируют эксперты.

Сбербанк опубликовал бухгалтерию по итогам первого месяца года. Финрынки не выходят из зоны турбулентности, но банк на этом фоне сохраняет равновесие, демонстрируя устойчивый рост бизнеса и высокую рентабельность.

Чистая прибыль Сбера составила 100,2 млрд руб, увеличившись с декабря на 15%. Рентабельность капитала – 22,1%, рентабельность активов – 3,1%.

Также Сбер сохраняет высокие темпы роста кредитования. Розничным клиентам было выдано 0,4 трлн рублей, что расширило кредитный портфель физлиц на 1,3%. При этом общий кредитный портфель превысил 28 трлн рублей. Благодаря росту кредитования, чистый процентный доход увеличился на 14,8% в годовом выражении, до 148,7 млрд руб. Объём средств юридических лиц вырос на 5% или 0,4 трлн руб.

На ближайшем заседании в феврале Банк России повысит ключевую ставку до 9,5%. Такие ожидания высказывают опрошенные аналитики из крупнейших российских банков.

Девять из 16 экспертов, давших комментарии «Известиям», заявили о повышении ставки до 9,5%, четверо ожидают увеличения показателя на 0,5 п.п., еще двое – на 0,75 п.п. Стратеги по долговому рынку констатируют, что главная причина повышения ставки – в продолжающемся росте инфляции. К концу января рост цен в России ускорился до 8,8%, обновив шестилетний максимум.

Регулятор будет прежде всего учитывать фактор слабеющего рубля, а также высокие инфляционные ожидания населения. В зависимости от решения ЦБ, кредитные организации допустили рост ставок по вкладам и депозитам на 0,5-1 процентной ставки. С начала года процентные ставки по ипотечным кредитам уже прибавили на 0,25-1,25 п.п. В нынешнем году ипотечные ставки могут подняться до 16% годовых, а ключевая ставки ЦБ – до 11%.

Единый оператор газификации полностью профинансирует догазификацию в регионах
 
К настоящему времени Единый оператор газификации получил 270 договоров на финансирование работ по догазификации: 231 договор от дочерних и зависимых обществ Группы Газпром межрегионгаз и 39 договоров от независимых газораспределительных организаций.

Суммарный объем финансирования мероприятий по поступившим договорам составит около 147,5 млрд рублей.
Необходимым условием финансирования догазификации Единым оператором является утверждение комплекта документов для каждого из 70 регионов, где проходят работы по догазификации. Это, прежде всего, пообъектный план-график проведения работ, который актуализируется исходя из данных инвентаризации, поданных заявок и заключенных договоров с потребителями.
⬇️⬇️⬇️

Нашумевшая на прошлой неделе история с токенами может оказаться гораздо интересней, чем казалась на первый взгляд. Напомним, ЦБ выдал первую лицензию на выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА) токенезиованой платформе Атомайз. Одним из ключевых инвесторов был назван Владимир Потанин и его компания Интеррос.

Сегодня Интерфакс приводит слова бизнесмена, о перспективах ЦФА. По его мнению, прозрачные по своей природе и универсальные с точки зрения обращения токены могут вытеснить с рынка "сомнительные" криптовалюты. Более того, он уверен, что токены можно использовать даже в ипотечном кредитовании, особенно в отдаленных регионах с низкой ликвидностью жилья. Там токены могут существенно упростить весь механизм ипотеки. Видимо, бизнесмен имеет виду прежде всего корпоративную ипотеку, когда жилье или кредит под его покупку выделяет своим работникам компания. В отличие от криптовалюты, токены могут применяться в том числе в корпоративных ипотечных программах, Где не будут выполнять ни функции денег, а скорее как свидетельство о праве на получение квартиры. @banksta

Самые злачные профессии – политик, «айтишник» и бизнесмен. Такого мнения придерживается большая часть населения России, показали опросы ВЦИОМ.

Каждый пятый россиянин считает наиболее доходной профессию политика (19%), примерно каждый восьмой назвал прибыльной отрасль IT и предпринимательство.
Профессию юриста упомянули 11% ответчиков. Один из десяти респондентов верит в высокие заработки специалистов банковской, газовой и нефтяной сферы. Ещё 10% считают доходной занятость в медицине.

Одновременно исследование портала SuperJob.ru показало, что 26% российских родителей хотят видеть своих мальчиков специалистами сферы информационных технологий, 10% – сотрудниками военных ведомств, силовых структур или МЧС, еще 9% – медработниками. Каждый пятый родитель девочки хотел бы, чтобы она сказала жизнь с медициной, 11% отправили бы дочек учиться IT, а 6% видят их будущее в экономике.

Минэк пересмотрел прогноз по темпам инфляции в России в 2022 году в сторону повышения. Эксперты ведомства ожидают, что рост цен ускорится с 4 до 5,9%.

Близкий к правительству источник рассказал, что инфляционный прогноз был изменён в связи с указом президента России. В сентябре Владимир Путин дал поручение кабмину до 4 февраля уточнить прогноз социально-экономического развития, чтобы оценить изменение основных параметров федерального бюджета на следующую «трёхлетку».

Теперь можно ещё более уверенно ждать повышения ключевой ставки ЦБ до 9,5%. К 28 января инфляция разогналась до 8,8% годовых. Даже Минэкономразвития, обыкновенно консервативное в прогнозах, не может игнорировать всю серьёзность ситуации.

Сможет ли Россия существовать без нефти, с альтернативными источниками энергии – ответ на этот вопрос будет искать Счетная палата во главе с Алексеем Кудриным.
В планах у ведомства – провести аудиторские проверки на разных уровнях, проанализировать внешние и внутренние вызовы глобального энергоперехода для России. СП намерена «содействовать оптимальному реагированию» на угрозы стране.

Аудит будет разделен на несколько этапов: эксперты оценят возможности и риски глобального энергоперехода для России, влияние декарбонизации на ТЭК, исследуют перспективы атомной отрасли, а также инициативы Банка России в области устойчивого развития.

Проверки ждут и систему мониторинга и учета лесных ресурсов. Леса – главный способ добиться углеродной нейтральности через поглощение выбросов. Также Счетная палата изучит вопрос влияния декарбонизации на рынок труда.

Напомним, руководство страны ставит цель достичь углеродной нейтральности к 2060 году.

Почти каждый пятый рубль инвестиций в России приходится на Москву. Это неудивительно – город является финансовым и промышленным центром страны. Но инвестиции приходят не только за счет статуса столицы. В частности, власти города раньше всех внедрили на практике инструменты государственно-частного партнерства (ГЧП). Взять те же концессии – за 2021 год Москва привлекла 38 млрд рублей частных вложений в ЖКХ (очистные сооружения), соцобслуживание (центр ухода за пожилыми людьми) и образование (школа в «Сколково»).

В результате довольны все: бизнес получает поддержку, город ускоренными темпами развивает инфраструктуру. По России в целом рынок ГЧП тоже растет. За 2021 год он увеличился на 8%, а вот в 2022-м аналитики предсказывают рост в рекордные 2,5-3 раза.

Компании, задолжавшие работникам зарплату, будут расплачиваться в счёт своего имущества. Генпрокуратура предлагает переписать закон, в соответсвии с которым взыскать долг по зарплате можно только из средств с текущих счетов предприятия.

За прошлый год государственные инспекции труда (ГИТ) принудительно взыскали с работодателей 364,4 млн руб. в счет погашения долгов по зарплате. Но внесудебное взыскание можно сделать более эффективным, если взыскивать задолженность по заработной плате за счет любого имущества должника, считают в прокуратуре. Сейчас, если предприятие не банкрот, его имущество не трогают.

Поправки, инициированные Генпрокуратурой, должны быть внесены в закон «Об исполнительном производстве» и уже прорабатываются в Минтруде.

Кредитные рейтинги большинства российских заёмщиков оставляют желать лучшего. У каждого третьего клиента почти нет шансов на одобрение кредита в банке.

С текущего года в России действует единая система оценки заёмщиков, по которой всех заявителей оценивают по шкале от 1 до 999 баллов. Если ваш рейтинг ниже 600 баллов, то шансов получить займ не очень много. По данным НБКИ, трети заемщиков с самым низким рейтингом одобряют всего 8,1% заявок. Следующим 30% заемщиков банки отказывают реже, но тоже довольно часто – их шансы достигают 24,8%.

В целом банки одобряют 35,1% заявок на потребкредиты. Таким образом, около двух третей россиян имеют крайне низкие шансы получить необеспеченный кредит. Это не мешает банкам наращивать потребительское кредитование – в январе 2022 года было выдано 1,7 млн таких кредитов, намного больше, чем ипотечных или автокредитов, которые считаются менее рискованными.

Обладатели низких кредитных рейтингов – это граждане, у которых нет ни одного оформленного и успешно погашенного кредита, либо слишком большая долговая нагрузка, либо хромает платежная дисциплина. Массовая рассылка заявок на новые кредиты также обычно приводит к отказу.

Россияне «распробовали» автомобили китайского производства. Если сравнивать январь 2021 года с первым месяцем 2022-го, обнаружится, что продажи автомобилей китайских брендов в России удвоились (+107%).

Самым популярным «китайцем» в прошлом месяце стал Haval. Было продано 3169 автомобилей этой марки, на 102% больше, чем в январе 2021. Кроссовер Jolion в линейке Haval стал бестселлером среди всех китайских автомобилей, было реализовано 1410 машин.

На втором месте – марка Chery, показатель которой составил 2820 штук (+47%). Наиболее продаваемой моделью данной марки остается кроссовер Tiggo 7 PRO (1139 шт.). Тройку лидеров замыкает бренд Geely, продажи которого увеличились в 3,4 раза (1836 автомобилей).

На вышеперечисленные марки приходится свыше 80% продаж всех китайских авто в России. На рынке присутствуют и другие бренды из КНР: EXEED (806 шт.), Changan (495 шт.), FAW (159 шт.), DFM (95 шт.), GAC (81 шт.), Great Wall (59 шт.).

По данным ФТС, оборот торговли между Россией и Китаем за 2021 год вырос на 35,2% по сравнению с 2020 годом и составил 140,705 млрд долларов. Экспорт из России в Китай вырос на 38,4% и составил 68,029 млрд долларов, а импорт в РФ из Китая увеличился на 32,3%, до 72,676 млрд долларов.

На встрече лидеров Китая и России, которая проходила на днях, Си Цзиньпин поставил цель по достижению оборота торговли между странами в 250 млрд долларов в год. В Кремле задачу назвали амбициозной, но вполне достижимой.

«Схватка двух йокодзун» в лице Минфина и Банка России закончилась полным поражением последнего. Правительство дало зелёный свет разработанной Минфином концепции регулирования рынка криптовалют. До 18 февраля министерство совместно с регулятором должны подготовить законопроект о регулировании цифровых валют.

Сегодня вечером Концепция законодательного регулирования оборота цифровых валют была опубликована на сайте правительства. Из неё следует, что в финансовой системе появится Организатор системы обмена – это будет банк с универсальной лицензией, проводящий мониторинг с помощью сервиса «Прозрачный блокчейн» от Росфинмониторинга. В его обязанности войдёт идентификация клиентов и соблюдение ПОД/ФТ. Также появится Оператор обмена –p2p-обменник. Клиентов-физлиц будут делить на квалифицированных и неквалифицированных (как и инвесторов).

Принятие концепции станет «прорывом для России», считает зампред комитета Госдумы по безопасности Андрей Луговой. Выиграют все: россияне смогут легально владеть и пользоваться криптовалютой, а государство получи контроль над рынком и поступление налогов в бюджет.

У Банка России остаются замечания к концепции Минфина по регулированию криптовалют. В регуляторе настроены скептически, полагая, что допуск криптовалют в финансовую систему несёт огромный риск для стабильности. ЦБ видит угрозу формирования параллельной финансовой «реальности», которая будет существовать по своим правилам.

У троих из четырёх педагогов России зарплата не дотягивает даже до МРОТ, заявили в Минпросвещения. У 76% учителей оклад ниже установленной минимальной планки.

Проблема в том, что подходы к оплате труда учителей разнятся по регионам. Начисление надбавок непрозрачное, принципы учета различных выплат непонятны порой даже самим учителям.

Минпросвет приводит данные за декабрь 2021 года. МРОТ, напомним, в прошлом году составлял 12,8 тыс. рублей.

Ранее общественные опросы показали, что россияне меньше всего желают видеть будущее своих детей в науке. Педагогическая деятельность оказалась в аутсайдерах по популярности наравне с религией, ветеринарией и сферой сельского хозяйства — не более 1% респондентов ответили, что хотели бы видеть своих детей в профессии учителя.

Для борьбы с ростом цен власти попросят транспортные компании не повышать тарифы на перевозку продуктов. Правительство таким образом пытается проконтролировать формирование цен по всей цепочке, от производства до прилавка.

В прошлом году, по данным Минпромторга, цены на перевозку подскочили почти на треть (30%). Представители отрасли говорят, что дорожает топливо, транспорт, не хватает машин и водителей.На логистику в себестоимости продуктов приходится порой более 20%.

Идею с регулированием цен на перевозки многие эксперты не оценили, опасаясь, что это приведет к массовому оттоку водителей и снижению финансовой устойчивости отрасли. Прозвучало предложение заключать с перевозчиками долгосрочные контракты (минимум на год), в которых будет прописана минимальная цена перевозки и возможности для ее индексации в разных условиях. Простая заморозка тарифов проблему не решит.

Минэк предложил ввести в России рейтинг развития МСП по субъектам. С его помощью правительство оценит усилия региональных властей по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Все субъекты предлагается разделить на три группы и сравнивать между собой. Регионы будут группировать по численности населения, количеству предприятий на 1 тыс. жителей, а также числу и доле занятых в сфере МСП. Внутри групп будут учитываться ещё такие показатели, как доля вновь созданных субъектов МСП, достижение результатов нацпроекта и кассовая дисциплина. Критериев оценки должно быть не слишком много, подчеркнули в МЭР. Первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов выразил пожелание, чтобы их было не больше шести-семи.

За три квартала 2021 года общая численность занятых в МСП, включая ИП и самозанятых, достигла 25,19 млн человек. За год показатель вырос на 2,03 млн человек, в основном, за счёт увеличения числа самозанятых. Бюджет нацпроекта МСП на прошлый год составил 65,9 млрд рублей, на текущий – 65 млрд руб.

Объявить себя банкротом в досудебном порядке сейчас можно с долгами до полумиллиона рублей. Верховный суд предложил поднять этот порог до 1,5 млн руб.

Инициативу анонсировал в среду глава ВС РФ Вячеслав Лебедев. Предполагается, что повышение планки упростит и ускорит освобождение граждан от долгов. Похожее предложение уже поступало от Минэкономразвития летом 2021 года, ведомство предлагало повысить порог до 1 млн рублей.

Внесудебный способ оформить личное банкротство действует в России с сентября 2020 года. Им могут воспользоваться те, у кого есть непогашенные обязательства на сумму 50-500 тыс. рублей, а исполнительное производство прекращено из-за отсутствия имущества. Для этого заявителю достаточно обратиться в МФЦ. За время существования такой процедуры добиться личного банкротства гражданам удавалось в 42% случаев от всех поданных заявлений.