«Яндекс» предложил накопительный счет под 13%
Компания предложила накопительные счета — «Сейвы». В первые три месяца ставка составит 13%, далее — 9%. Проценты на остаток по счету будут выплачивать каждый день. Ограничений на пополнения и снятия нет. Суммарно на счетах можно разместить до 10 млн руб.
Raiffeisen свернет страховой бизнес в России
Райффайзенбанк продаст 25% в страховой «Райффайзен Лайф». Об этом сообщила другая австрийская страховая UNIQA, которая реализует оставшиеся 75%. Покупателем станет российская «Ренессанс Жизнь», входящая в «Ренессанс Страхование».
Мошенники украли у россиян 3,6 млн рублей во втором квартале
По данным ЦБ, с апреля по по июнь мошенники провели 279,7 тыс. операций без согласия клиентов на сумму 3,6 млрд руб. При этом банки отразили 6,5 млн атак на счета клиентов и сохранили 911 млрд руб.
Россияне активно брали кредиты перед повышением ставок
За неделю после повышения ключевой ставки ЦБ банки получили десятки тысяч заявок на кредитование по старым ставкам. Интерес к потребкредитам вырос в среднем на 10%, к ипотекам — на 15–42% в разных организациях.
Компания предложила накопительные счета — «Сейвы». В первые три месяца ставка составит 13%, далее — 9%. Проценты на остаток по счету будут выплачивать каждый день. Ограничений на пополнения и снятия нет. Суммарно на счетах можно разместить до 10 млн руб.
Raiffeisen свернет страховой бизнес в России
Райффайзенбанк продаст 25% в страховой «Райффайзен Лайф». Об этом сообщила другая австрийская страховая UNIQA, которая реализует оставшиеся 75%. Покупателем станет российская «Ренессанс Жизнь», входящая в «Ренессанс Страхование».
Мошенники украли у россиян 3,6 млн рублей во втором квартале
По данным ЦБ, с апреля по по июнь мошенники провели 279,7 тыс. операций без согласия клиентов на сумму 3,6 млрд руб. При этом банки отразили 6,5 млн атак на счета клиентов и сохранили 911 млрд руб.
Россияне активно брали кредиты перед повышением ставок
За неделю после повышения ключевой ставки ЦБ банки получили десятки тысяч заявок на кредитование по старым ставкам. Интерес к потребкредитам вырос в среднем на 10%, к ипотекам — на 15–42% в разных организациях.
Альтернатива привычному кредиту — субординированный, рассчитанный на юридических лиц, банки и страховые компании. Процентная ставка не может быть больше ключевой ЦБ РФ, что делает финансирование менее затратным.
Вот что нужно знать про субординированный кредит:
🟠 Срок договора — не менее пяти лет. Возможны бессрочные сделки.
🟠 Ограничен досрочный возврат без согласования с ЦБ РФ.
нет ежемесячных платежей — тело кредита и проценты возвращают в конце срока.
🟠 Можно изменить порядок расчета: предприятие расплачивается с кредитором собственными акциями.
🟠 Если заемщик банкротится, с кредитором рассчитываются в последнюю очередь.
Заемщиком может быть компания или физическое лицо. «Недорогие» деньги упрощают масштабирование деятельности или выход из кризисных ситуаций.
Вот что нужно знать про субординированный кредит:
нет ежемесячных платежей — тело кредита и проценты возвращают в конце срока.
Заемщиком может быть компания или физическое лицо. «Недорогие» деньги упрощают масштабирование деятельности или выход из кризисных ситуаций.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Как получить кредит без кредитной истории?
Если вы ни разу не брали кредит, и сомневаетесь, что банк даст одобрение, сделайте следующее:
🟢 Подтвердите свой официальный заработок. Зайдите на сайт nalog.ru и закажите справку 2-НДФЛ. Или запросите справку на работе в бухгалтерии.
🟢 Сформируйте кредитную историю. Оформите кредитку, рассрочку или кредит на минимальную сумму. Затем потратьте деньги, вовремя погасите долги и подайте заявку на новый кредит.
🟢 Оформите кредит под залог. С залогом банки одобрят свыше 300 тыс. руб. Но могут дополнительно потребоваться поручители.
Если вы ни разу не брали кредит, и сомневаетесь, что банк даст одобрение, сделайте следующее:
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В Минфине отказались от повышения ставок по льготным ипотекам после увеличения ключевой. По подсчетам экспертов, из-за сохранения условий затраты бюджета на субсидирование льготных программ вырастут на 72 млрд руб.
Отказ от повышения ставок говорит о том, что в Минфине ожидают скорого понижения ключевой ставки, отметили аналитики.
Отказ от повышения ставок говорит о том, что в Минфине ожидают скорого понижения ключевой ставки, отметили аналитики.
Доллар превысил 95 рублей впервые с 17 августа
Доллар стоил дороже 95 руб. впервые с 17 августа, евро поднимался выше 103 руб. Дополнительные продажи валюты не дали рублю устойчиво укрепиться. Вероятно, экспортеры накопили достаточно рублей для уплаты налогов и сократили продажи валюты, отметили аналитики.
Сбер выдаст кредит под залог недвижимости без отчета об оценке
При оформлении нецелевых кредитов под залог недвижимости Сбер возьмет на себя оценку объекта. Клиенты смогут сэкономить около четырех дней и 5 тыс. руб. на оценке. Нецелевой кредит под залог имущества выдадут на срок от года до 20 лет. Максимальная сумма — 20 млн руб., минимальная — 300 тыс. руб.
Госуслуги запустили опцию вступления в права собственности
Теперь вступить в права собственности на недвижимость можно на Госуслугах. Для этого сведения о недвижимости уже должны содержаться в ЕГРН. Для подписания документов о правах на недвижимость в Госуслугах понадобится электронная подпись.
Мошенники стали предлагать вклады от имени ЦБ и Госуслуг
Под видом сотрудников Госуслуг и ЦБ мошенники уговаривают россиян «выгодно вложить» деньги. Злоумышленники предлагают вклад под высокий процент с кэшбэком. После получения персональных данных жертвы аферисты крадут деньги и не выходят на связь.
Доллар стоил дороже 95 руб. впервые с 17 августа, евро поднимался выше 103 руб. Дополнительные продажи валюты не дали рублю устойчиво укрепиться. Вероятно, экспортеры накопили достаточно рублей для уплаты налогов и сократили продажи валюты, отметили аналитики.
Сбер выдаст кредит под залог недвижимости без отчета об оценке
При оформлении нецелевых кредитов под залог недвижимости Сбер возьмет на себя оценку объекта. Клиенты смогут сэкономить около четырех дней и 5 тыс. руб. на оценке. Нецелевой кредит под залог имущества выдадут на срок от года до 20 лет. Максимальная сумма — 20 млн руб., минимальная — 300 тыс. руб.
Госуслуги запустили опцию вступления в права собственности
Теперь вступить в права собственности на недвижимость можно на Госуслугах. Для этого сведения о недвижимости уже должны содержаться в ЕГРН. Для подписания документов о правах на недвижимость в Госуслугах понадобится электронная подпись.
Мошенники стали предлагать вклады от имени ЦБ и Госуслуг
Под видом сотрудников Госуслуг и ЦБ мошенники уговаривают россиян «выгодно вложить» деньги. Злоумышленники предлагают вклад под высокий процент с кэшбэком. После получения персональных данных жертвы аферисты крадут деньги и не выходят на связь.
Если решили получить кредит для закрытия старого долга, не спешите это делать.
Оформление кредита для погашения старого выгодно, если брать сумму остатка под меньший процент. Тогда удастся снизить ежемесячный платеж и сэкономить на переплате. Если брать со ставкой выше, то это прямая дорога в долговую яму и банкротство.
Частое закрытие старых долгов новыми кредитами может испортить кредитный рейтинг. Банки просчитают ваши методы и начнут отказывать в кредитовании или предлагать высокие тарифы.
Если хотите выгодно закрыть старые кредиты, рассмотрите рефинансирование, по которому один банк закрывает ваши обязательства перед другим. Обычно это снижает процентную ставку — сокращается ежемесячный платеж и переплата.
Не пользуйтесь микрозаймами и кредитками, если нет денег на ежемесячный платеж. Это не только не решит проблему, но и добавит трудностей: повысит нагрузку и приблизит к долговой яме.
Оформление кредита для погашения старого выгодно, если брать сумму остатка под меньший процент. Тогда удастся снизить ежемесячный платеж и сэкономить на переплате. Если брать со ставкой выше, то это прямая дорога в долговую яму и банкротство.
Частое закрытие старых долгов новыми кредитами может испортить кредитный рейтинг. Банки просчитают ваши методы и начнут отказывать в кредитовании или предлагать высокие тарифы.
Если хотите выгодно закрыть старые кредиты, рассмотрите рефинансирование, по которому один банк закрывает ваши обязательства перед другим. Обычно это снижает процентную ставку — сокращается ежемесячный платеж и переплата.
Не пользуйтесь микрозаймами и кредитками, если нет денег на ежемесячный платеж. Это не только не решит проблему, но и добавит трудностей: повысит нагрузку и приблизит к долговой яме.
Депозиты застрахованы на сумму до 1,4 млн руб. Однако, когда дело доходит до выплаты компенсации Агентством по страхованию вкладов, клиенты банка не могут вернуть свои деньги 🤯 И вот почему:
❌ Застрахованы не все сбережения. Например, вы не получите компенсацию, если ведете адвокатскую деятельность, а счет открыли для работы, либо вложились в инвестиционный фонд.
❌ Максимальный размер компенсации — 1,4 млн руб. Даже если на вашем счету денег больше, АСВ выплатит сумму в рамках установленного лимита, за исключением отдельных случаев.
❌ Действуют временные ограничения на получение повышенной компенсации до 10 млн руб. Наследство или деньги от продажи недвижимости должны поступить на счет не ранее трех месяцев до отзыва лицензии у банка. В противном случае АСВ выплатит стандартную компенсацию 1,4 млн руб.
❌ Сумма выплаты зависит от текущего курса. Если открыли вклад в долларах или евро, можете потерять часть сбережений при падении курса рубля.
❌ Получить компенсацию можно пока идет процедура ликвидации банка. Если не успеете обратиться в АСВ в установленный срок, страховщик откажет в выплате. Исключение сделает, если вы находились на воинской службе или отсутствовали по другой уважительной причине.
❌ Компенсация выплачивается при отсутствии обязательств перед банком. Если у вас есть кредит в банке, сумма которого превышает депозит, придется сначала погасить его. При этом законом запрещен взаимозачет требований.
❌ Застрахованы не все сбережения. Например, вы не получите компенсацию, если ведете адвокатскую деятельность, а счет открыли для работы, либо вложились в инвестиционный фонд.
❌ Максимальный размер компенсации — 1,4 млн руб. Даже если на вашем счету денег больше, АСВ выплатит сумму в рамках установленного лимита, за исключением отдельных случаев.
❌ Действуют временные ограничения на получение повышенной компенсации до 10 млн руб. Наследство или деньги от продажи недвижимости должны поступить на счет не ранее трех месяцев до отзыва лицензии у банка. В противном случае АСВ выплатит стандартную компенсацию 1,4 млн руб.
❌ Сумма выплаты зависит от текущего курса. Если открыли вклад в долларах или евро, можете потерять часть сбережений при падении курса рубля.
❌ Получить компенсацию можно пока идет процедура ликвидации банка. Если не успеете обратиться в АСВ в установленный срок, страховщик откажет в выплате. Исключение сделает, если вы находились на воинской службе или отсутствовали по другой уважительной причине.
❌ Компенсация выплачивается при отсутствии обязательств перед банком. Если у вас есть кредит в банке, сумма которого превышает депозит, придется сначала погасить его. При этом законом запрещен взаимозачет требований.
Мошенники убеждают группы родственников брать кредиты и выводить все деньги на «безопасные счета», сообщили в Сбере. По легенде аферистов, недобросовестные сотрудники банка хотят оформить кредит на клиента. Чтобы этого не произошло, жертве предлагают самостоятельно оформить заем и вывести все средства вместе с накоплениями.
Напомним, чтобы застраховаться от оформления займа на свое имя можно установить самозапрет на кредитование.
Напомним, чтобы застраховаться от оформления займа на свое имя можно установить самозапрет на кредитование.
Банки РФ повысили ставки по потребкредитам
Как минимум десять банков из топ-50 повысили ставки по потребкредитам. Средняя ставка превысила 20% впервые с начала 2023 г. По мнению экспертов, спрос не упадет, россияне продолжат брать кредиты из-за сниженной покупательской способности.
Долги россиян по ипотеке рекордно выросли за полгода
С января по июнь суммарная задолженность россиян по ипотеке выросла на 9,75% или 2,62 трлн руб. Увеличение долга в денежном эквиваленте стало наибольшим за последние пять лет. Лидирует по приросту Республика Тыва с показателем 19,51%. Москва заняла 79 место в рейтинге с приростом долгов на 7,93%.
В Госдуме предложили увеличить маткапитал
В Госдуму внесли законопроект, предлагающий увеличить размер маткапитала. Депутаты от фракции ЛДПР выступили за повышение выплат на первого ребенка до 756,7 тыс. руб., на второго и последующих — до 1 млн руб. Если закон примут, он вступит в силу с февраля следующего года.
Москвичей могут расселить в частные дома по реновации
Соответствующий законопроект рассматривает правительство. Застройщиков обяжут обеспечить коммунальную, социальную и транспортную инфраструктуру возле домов для расселения. Жильцов переселят в частные дома, если за это проголосуют не менее двух третей собственников квартир в аварийном доме.
Как минимум десять банков из топ-50 повысили ставки по потребкредитам. Средняя ставка превысила 20% впервые с начала 2023 г. По мнению экспертов, спрос не упадет, россияне продолжат брать кредиты из-за сниженной покупательской способности.
Долги россиян по ипотеке рекордно выросли за полгода
С января по июнь суммарная задолженность россиян по ипотеке выросла на 9,75% или 2,62 трлн руб. Увеличение долга в денежном эквиваленте стало наибольшим за последние пять лет. Лидирует по приросту Республика Тыва с показателем 19,51%. Москва заняла 79 место в рейтинге с приростом долгов на 7,93%.
В Госдуме предложили увеличить маткапитал
В Госдуму внесли законопроект, предлагающий увеличить размер маткапитала. Депутаты от фракции ЛДПР выступили за повышение выплат на первого ребенка до 756,7 тыс. руб., на второго и последующих — до 1 млн руб. Если закон примут, он вступит в силу с февраля следующего года.
Москвичей могут расселить в частные дома по реновации
Соответствующий законопроект рассматривает правительство. Застройщиков обяжут обеспечить коммунальную, социальную и транспортную инфраструктуру возле домов для расселения. Жильцов переселят в частные дома, если за это проголосуют не менее двух третей собственников квартир в аварийном доме.
Средняя ставка по потребкредитам превысила 20% впервые с начала года. Ставки начали расти после повышения ключевой до 12%.
Показатель может дойти до 30% в ближайшие несколько месяцев. Кредиты будут дорожать с опережением ключевой ставки, банки поднимут проценты заранее еще на 6–8%, считают эксперты.
Показатель может дойти до 30% в ближайшие несколько месяцев. Кредиты будут дорожать с опережением ключевой ставки, банки поднимут проценты заранее еще на 6–8%, считают эксперты.
Курсы евро и доллара обновили максимумы с 16 августа 2023 г. на Мосбирже. Американская валюта превысила 96 руб., а евро торговался выше 104 руб.
Эксперты связывают текущее ослабление рубля с завершением налогового периода. По мнению экс-главы банков Открытие и ВТБ Михаила Задорнова, властям нужно тщательнее контролировать продажу валютной выручки экспортерами, чтобы укрепить рубль.
Эксперты связывают текущее ослабление рубля с завершением налогового периода. По мнению экс-главы банков Открытие и ВТБ Михаила Задорнова, властям нужно тщательнее контролировать продажу валютной выручки экспортерами, чтобы укрепить рубль.
Банки РФ могут стереть биометрию клиентов
Банкиры могут стереть биометрию клиентов из-за ситуации вокруг тарифов на покупку векторов из Единой биометрической системы (ЕБС). По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, банкам предлагают платить за биометрию из ЕБС после того, как госсистема получила биометрию, собранную банками, бесплатно.
Криптобиржи ввели ограничения для россиян
Российские пользователи не могут торговать рублем на криптовалютной бирже OKX с 29 августа. Противоположный запрет ранее применила криптобиржа Binance, оставив россиянам возможность торговать только рублем. На P2P-площадке OKX также запретили оплату картами Тинькофф, Сбера и Альфа-Банка из-за санкций.
Более трети россиян сталкивались с отказами по кредитам
Из опрошенных 36% хотя бы раз получали отказ по кредиту. Три четверти из них (77%) подавали заявку на потребкредит, 45% получили отказ по ипотеке. Около 40% не смогли оформить автокредит. При этом большинству респондентов (94%), которым не одобрили кредит, неизвестна причина отказа.
Чехия завела расследование против RBI из-за бизнеса в РФ
Национальный центр по борьбе с терроризмом Чехии завел расследование в отношении Raiffeisen Bank International (RBI). Чешские правозащитники считают, что RBI спонсирует военную спецоперацию, уплачивая налоги в бюджет РФ.
Банкиры могут стереть биометрию клиентов из-за ситуации вокруг тарифов на покупку векторов из Единой биометрической системы (ЕБС). По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, банкам предлагают платить за биометрию из ЕБС после того, как госсистема получила биометрию, собранную банками, бесплатно.
Криптобиржи ввели ограничения для россиян
Российские пользователи не могут торговать рублем на криптовалютной бирже OKX с 29 августа. Противоположный запрет ранее применила криптобиржа Binance, оставив россиянам возможность торговать только рублем. На P2P-площадке OKX также запретили оплату картами Тинькофф, Сбера и Альфа-Банка из-за санкций.
Более трети россиян сталкивались с отказами по кредитам
Из опрошенных 36% хотя бы раз получали отказ по кредиту. Три четверти из них (77%) подавали заявку на потребкредит, 45% получили отказ по ипотеке. Около 40% не смогли оформить автокредит. При этом большинству респондентов (94%), которым не одобрили кредит, неизвестна причина отказа.
Чехия завела расследование против RBI из-за бизнеса в РФ
Национальный центр по борьбе с терроризмом Чехии завел расследование в отношении Raiffeisen Bank International (RBI). Чешские правозащитники считают, что RBI спонсирует военную спецоперацию, уплачивая налоги в бюджет РФ.
Самозапреты на кредиты получили одобрение кабмина, проект закона одобрила Комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности. Механизм самозапрета должен защитить клиентов банков от оформления кредитов мошенниками по чужим данным без ведома заемщиков. Законопроект находится в Госдуме с апреля текущего года.
Ипотека на 10, 20 и даже 30 лет существенно снижает качество жизни — часто приходится отдавать последние деньги на взносы или отказывать себе в крупных покупках. Поэтому многие заемщики выбирают стратегию досрочного погашения и либо сокращают срок кредитования, либо уменьшают размер ежемесячного платежа. Разберемся, какой из этих вариантов выгоднее 👇🏼
Досрочное погашение с сокращением срока позволяет закрыть ипотеку на несколько лет раньше и снизить переплату. Заемщику нужно вносить ежемесячные платежи в полном объеме + сумму сверх лимита. В результате основной долг будет уменьшаться, а проценты капать на меньшую сумму.
Стратегия подходит, если вы:
— Выплатили большую половину долга;
— Хотите закрыть ипотеку в первые 10 лет;
— Не ограничены в финансах для внесения больших платежей.
Досрочное погашение с уменьшением платежа позволяет снизить ежемесячную долговую нагрузку. При этом варианте заемщику нужно сделать крупный внеочередной взнос. Банк пересчитает минимальную сумму, которую нужно платить каждый месяц, но сохранит установленный график платежей и срок погашения.
Выбирайте этот вариант, если у вас:
— Нестабильное финансовое положение, которое в будущем может ухудшиться;
— Появилась единоразовая возможность сделать большой платеж.
❗️ С экономической точки зрения стратегия досрочного погашения с сокращением срока более выгодная.
Досрочное погашение с сокращением срока позволяет закрыть ипотеку на несколько лет раньше и снизить переплату. Заемщику нужно вносить ежемесячные платежи в полном объеме + сумму сверх лимита. В результате основной долг будет уменьшаться, а проценты капать на меньшую сумму.
Стратегия подходит, если вы:
— Выплатили большую половину долга;
— Хотите закрыть ипотеку в первые 10 лет;
— Не ограничены в финансах для внесения больших платежей.
Досрочное погашение с уменьшением платежа позволяет снизить ежемесячную долговую нагрузку. При этом варианте заемщику нужно сделать крупный внеочередной взнос. Банк пересчитает минимальную сумму, которую нужно платить каждый месяц, но сохранит установленный график платежей и срок погашения.
Выбирайте этот вариант, если у вас:
— Нестабильное финансовое положение, которое в будущем может ухудшиться;
— Появилась единоразовая возможность сделать большой платеж.
❗️ С экономической точки зрения стратегия досрочного погашения с сокращением срока более выгодная.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Ипотека в декрете: как повысить шансы на одобрение?
Получить ипотеку в декрете возможно. Для того чтобы увеличить шансы, сделайте следующее:
🟠 Проверьте кредитную историю на задолженности. Погасите любые долги, включая штрафы от ГИБДД. Закройте кредиты с небольшим оставшимся долгом.
🟠 Подготовьте документы, включая справки о любых официальных доходах.
🟠 Не берите кредит на первоначальный взнос. Если женаты, то же самое касается мужа. Банк может отказать из-за высокой закредитованности семьи. Внесите не менее половины первоначального взноса, используя материнский капитал.
Получить ипотеку в декрете возможно. Для того чтобы увеличить шансы, сделайте следующее:
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
«Мир» введет отложенные платежи для некоторых покупок
Банкам разрешат проводить отсроченные транзакции по картам, данные которых есть у продавца. Например, за товары с маркетплейсов, поездки в такси или каршеринге. Возможность появится весной 2024 г. К этому времени «Мир» разработает список покупок и услуг, для которых отложенные списания будут запрещены.
Тинькофф создал собственный сервис защиты от мошенников
Чтобы полноценно пользоваться защитой, потребуется стать абонентом «Тинькофф Мобайл». Система будет распознавать телефонные разговоры с мошенниками. Банк не станет возвращать украденные деньги, если клиент сам решит продолжить общение с аферистами, несмотря на уведомления об угрозе и попытки заблокировать разговор.
ВТБ повысил лимиты по автокредитам
Из-за изменений цен на авто банк повысил максимальную сумму автокредитов до 10 млн руб., а предельный срок кредитования до семи лет.
Активы «Тинькофф Страхования» не разблокируют
В «Тинькофф Страховании» получили отказ от Минфина Бельгии в разблокировке активов на счетах Национального расчетного депозитария (НРД) РФ в европейском Euroclear. Заявка брокера «Тинькофф Инвестиции» о разморозке клиентских активов по-прежнему на рассмотрении.
Банкам разрешат проводить отсроченные транзакции по картам, данные которых есть у продавца. Например, за товары с маркетплейсов, поездки в такси или каршеринге. Возможность появится весной 2024 г. К этому времени «Мир» разработает список покупок и услуг, для которых отложенные списания будут запрещены.
Тинькофф создал собственный сервис защиты от мошенников
Чтобы полноценно пользоваться защитой, потребуется стать абонентом «Тинькофф Мобайл». Система будет распознавать телефонные разговоры с мошенниками. Банк не станет возвращать украденные деньги, если клиент сам решит продолжить общение с аферистами, несмотря на уведомления об угрозе и попытки заблокировать разговор.
ВТБ повысил лимиты по автокредитам
Из-за изменений цен на авто банк повысил максимальную сумму автокредитов до 10 млн руб., а предельный срок кредитования до семи лет.
Активы «Тинькофф Страхования» не разблокируют
В «Тинькофф Страховании» получили отказ от Минфина Бельгии в разблокировке активов на счетах Национального расчетного депозитария (НРД) РФ в европейском Euroclear. Заявка брокера «Тинькофф Инвестиции» о разморозке клиентских активов по-прежнему на рассмотрении.