Рефинансировать кредит имеет смысл, если вам сложно справляться с текущей долговой нагрузкой либо в банках появились более выгодные кредитные программы. Но услуга не всегда приносит реальную пользу.

Принимая решение о перекредитовании 👇🏼

— Определите разницу между ставками. В идеале новый кредит должен быть дешевле текущего, как минимум на 2%.

— Проверьте график платежей. По кредиту обычно делают равные (аннуитетные) платежи: в начале срока большая часть взносов идет на проценты, а в конце — на тело. Поэтому наполовину закрытый заем нецелесообразно рефинансировать — придется снова погашать проценты.

— Посчитайте расходы на рефинансирование. Новый кредитор может потребовать еще раз оценить заложенную недвижимость, оформить страховой полис, оплатить комиссию. Часто сопутствующие траты превышают размер ожидаемых послаблений.

Просрочка — это нарушение срока платежа по кредиту. Заемщики сталкиваются с ней из-за невнимательности или жизненных трудностей. За невыполнение обязательств банки начисляют пеню и штрафы.

Чтобы избежать суда и общения с коллекторами:

1. Постарайтесь закрыть просрочку с пеней и штрафами в кратчайшие сроки. Предварительно уточните сумму и внесите деньги на счет кредита.

2. Если не сможете платить 2–3 месяца, договоритесь с банком о кредитных каникулах. Когда решите проблемы, выполняйте условия договора по графику.

3. Если понимаете, что ежемесячный платеж стал непосильным из-за снижения доходов, воспользуйтесь реструктуризацией или рефинансированием.

4. Крайний вариант — воспользоваться страховкой, которую оформляли при получении кредита. Но придется доказать, что у вас наступил страховой случай.

В исключительных случаях рассмотрите банкротство. Да, придется расстаться с частью имущества, но при соблюдении правил государство спишет долги — вы сможете начать жизнь с чистого листа.

После повышения ключевой ставки ЦБ уровень дохода по вкладам, необлагаемый налогом, вырос. Если до конца года ключевую ставку не понизят, необлагаемая база останется на уровне 120 тыс. руб. или выше.

Банки повышают базовые ставки по ипотеке, покупатели переключатся на льготные программы. Из-за возросшего спроса цены на жилье в новостройках могут вырасти на 8–10% до конца года, считает эксперт.

Российские инвесторы судятся с Clearstream за активы

Инвесторы подали коллективный иск к Clearstream в Арбитражный суд Москвы. Требования касаются разблокировки активов в международном депозитарии, а также возвращения доходов от погашения облигаций, дивидендов и купонных выплат.

ВТБ начал выдавать ипотеку с 18 лет

С 18 августа оформить ипотеку в ВТБ могут заемщики в возрасте от 18 лет и с официальным трудовым стажем не менее трех месяцев.

ВТБ предложил стратегию накоплений при повышении ставок

В условиях повышения ставок по депозитам специалисты банка предложили клиентам использовать и совмещать гибкие инструменты. Например, долгосрочный вклад с фиксированным процентом для капитализации дохода и накопительный счет, с которого можно срочно снять деньги.

Мошенники рассылают письма с угрозами от имени приставов

Под видом сотрудников Федеральной службы судебных приставов мошенники рассылают электронные письма с требованием погасить долги. Фейковые приставы угрожают серьезными последствиями: блокировкой счетов и карт, внесением в «федеральный реестр недобросовестных плательщиков».

Российские банки выдали 86,3 тыс. автокредитов в июле, показатель рекордный за два года, отметили в БКС «Скоринг бюро». Средний чек автокредита за месяц вырос на 5%, составил 1,4 млн руб. и стал рекордным за всю историю наблюдений.

У банков нет законных оснований отказывать банкротам в ипотеке и кредитах. Это подтверждает практика: организации сотрудничают с банкротами, особенно если с момента признания несостоятельности прошло 6–18 месяцев.

Но и самому заемщику необходимо постараться: показать себя платежеспособным клиентом и улучшить кредитный рейтинг. Вот что для этого нужно:

— Получить официальное трудоустройство со стабильной зарплатой.
— Оформить на себя имущество — машину или квартиру.
— Найти поручителей с хорошей кредитной историей.
— Открыть вклад в банке, где планируется получение ипотеки или кредита.
— Накопить первоначальный взнос на ипотеку не менее 20–30%.
— Пользоваться кредиткой и погашать задолженность без просрочек.
— Взять небольшой потребительский кредит, выполнить обязательства по графику без досрочного погашения.
— Стать поручителем у друзей и родственников.

Если ответственно подойти к формированию платежеспособности и восстановлению кредитной истории, ипотеку или крупный кредит могут дать уже через 6–18 месяцев после банкротства.

Большинство россиян хранят накопления в рублях. В случае обязательных инвестиций в валюту граждане выбирают юани вместо долларов и евро. Китайская валюта стала предпочтительным инструментом у всех категорий, кроме молодежи. Россияне до 30 лет выбирали евро и доллары немного чаще, чем китайскую валюту (34–36% против 32%).

Многодетным семьям упростят доступ к кредитным каникулам

В Минфине РФ поддержали инициативу о введении упрощенного доступа к кредитным каникулам для многодетных семей. Механизм разработают совместно с участниками финансового рынка.

Банки продолжают отказываться от наличной валюты

В Ситибанке остановят прием и покупку наличных долларов и евро в кассах с 22 августа. В Райффайзенбанке, где такие ограничения уже действуют, введут комиссию в 50% для входящих переводов в валюте. Минимальный размер платы составит $1 тыс.

В Госдуме прокомментировали отказ банков от валюты

Дочерние иностранные банки переполнены валютой — это основная причина, по которой они перестают ее принимать и выставляют завышенные комиссии. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финрыку Анатолий Аксаков. Отметим, заградительными комиссиями для валюты пользуются еще как минимум десять российских банков.

Инвесторы-физлица вложили больше денег в облигации, чем в акции

За последний год инвесторы-физлица разместили в облигациях 695 млрд руб. Приток средств в акции за это же время составил всего 77 млрд руб. Инвесторы отдают предпочтение надежным инструментам после событий февраля 2022 г., отметили на Мосбирже.

Если вы владелец квартиры на вторичном рынке, то можете продать ее не только в ипотеку, но и в рассрочку. Этот способ удобен, если вы нашли покупателя, которому отказал банк, но он может сделать первый взнос и в течение пары лет выплатить остаток долга. Либо вашим покупателем является родственник, который хочет сэкономить на процентах.

Для заключения сделки с недвижимостью необходимо составить договор купли-продажи с рассрочкой. Он обязательно должен содержать 👇🏼

— паспортные данные покупателя и продавца;
— характеристику недвижимого объекта;
— порядок расчетов;
— условия залога.

❗️ Договор следует заверить у нотариуса, тогда он приобретет повышенную доказательную силу. Если покупатель нарушит свои обязательства, вы сможете аннулировать сделку через суд.

После повышения ставок по ипотеке средние месячные платежи вырастут на 19,4–19,6% в зависимости от локации. Наибольшие платежи будут у москвичей — 127,4 тыс. руб. Меньше всех заплатят жители Челябинска, в среднем 33 тыс. руб. в месяц. Данные касаются платежей по ипотеке на жилье в новостройках.

Двузначная инфляция в РФ маловероятна, ЦБ не будет менять ключевую ставку до конца года, а рубль укрепится до 90 руб. за $1. Такие прогнозы сделали представители института развития ВЭБ.РФ и рейтингового агентства «Эксперт РА».

Президент РФ прокомментировал ситуацию в экономике и доходы граждан

Владимир Путин назвал назвал ситуацию в российский экономике «стабильной и рабочей». В 2024 г. после индексации МРОТ на 18,5% доходы порядка 4,8 млн работников вырастут. Программа долгосрочных сбережений, которую запустят с 1 января, поможет россиянам получить дополнительный доход, считает президент.

Силуанов: страны БРИКС хотят отказаться от доллара

На саммите БРИКС, который проходит в ЮАР, обсуждается создание другой расчетной единицы вместо доллара. Об этом заявил глава Минфина РФ Антон Силуанов. По его словам, доверие к доллару и евро подорвано из-за рисков заморозки активов и прекращения расчетов.

Число выданных займов «до зарплаты» сокращается все лето

Россияне стали реже пользоваться микрозаймами «до зарплаты» на фоне летних отпусков и ограничений ЦБ. В июле выдачи займов до зарплаты сократились на 2,8% за месяц, до 2,86 млн. По данным НБКИ, число выданных микрозаймов размером до 30 тыс. руб. снижается два месяца подряд.

Количество неплательщиков по кредитам выросло на 3,3 миллиона

Число дел о взыскании долгов с физлиц выросло до 17,7 млн в первые шесть месяцев 2023 г. Показатель на 3,3 млн выше, чем в первом полугодии 2022 г., сообщили в ФССП. Сумма, которую планируют собрать с должников, выросла до 2,5 трлн руб.

ЦБ и правительство готовятся разморозить часть заблокированных иностранных активов для обмена. Участие инвесторов в обмене ценными бумагами будет добровольным. Зарубежные представители смогут выкупить необходимые активы у инвесторов из РФ за деньги со счетов типа «С».

В МТС-Банке снизили ставки льготных ипотек на 0,2–0,5%. «Ипотека с господдержкой» теперь доступна по ставке от 7,3%. Семейную программу можно оформить под 4,9% годовых. Ипотеку для IT-специалистов выдадут по ставке от 4,5%.

Сыграть роскошную свадьбу на деньги банка или организовать скромное торжество на собственные сбережения — такая дилемма настигает многие пары, которые планируют вступить в брак. Плюсы первого варианта очевидны 👇🏼

— проведете праздник в любую удобную дату, а не когда накопите деньги;

— организуете свадьбу мечты, воспоминания о которой останутся на всю жизнь;

— не будете стыдиться перед гостями за скромный банкет, отсутствие лимузина и праздничного салюта.

❗️ Но с точки зрения финансовой грамотности кредит на свадьбу — неликвидный актив. Вы потратите деньги на эмоции, которые не окупят себя и не принесут выгоду в будущем. Молодоженам целесообразно брать кредит на квартиру или машину — они станут хорошим подспорьем для семейной жизни.

Россияне ждут двузначной инфляции

По данным ЦБ, в августе ожидания населения по инфляции в году достигли 11,5%. Показатель на 0,4% выше июльского и на 0,1% выше средних инфляционных ожиданий во втором квартале.

ЦБ проконтролирует спрос на валюту

После заявления президента РФ о необходимости контролировать отток капитала и волатильность финрынков, регулятор разрабатывает меры. ЦБ рассматривает механизм контроля и наказаний за валютные спекуляции на рынке.

Средняя максимальная ставка по вкладам выше 9%

Средняя максимальная ставка по вкладам увеличилась до 9,23% во второй половине августа, подсчитали в Центробанке. В расчетах учтены ставки банков из топ-10 по объемам привлекаемых депозитов.

Ипотечные ставки в РФ выросли в среднем до 14%

Половина крупных банков РФ подняли ставки по ипотеке на 1,5–3% после повышения ключевой ставки ЦБ. В среднем ставки по нельготным программам увеличили до 14% годовых.

При оформлении кредита банк обязательно предложит купить страховку. Соглашаться или отказываться — ваше право, но перед этим 👇🏼

— Подумайте, сможете ли вы погашать долг в случае болезни, увольнения или другой непредвиденной ситуации;

— Выясните, влияет ли наличие страховки на годовую ставку по кредиту (обычно при отказе от полиса банк увеличивает ее на 1–2%);

— Рассчитайте, что будет дешевле: купить страховой полис или платить повышенный процент.

Если поймете, что страховка все-таки нужна, узнайте с какими страховыми компаниями сотрудничает банк, изучите доступные полисы и выберите оптимальный вариант. Если решили отказаться от финансовой защиты, то менеджер не должен навязывать ее, иначе вы можете подать жалобу в Банк России или Роспотребнадзор.