Главные ошибки при взятии кредита
 
В вопросах кредитования лучше учиться на чужих ошибках, а не на своих. Иначе можно увязнуть в долгах, познакомиться с коллекторами и лишиться имущества. Рассказываем, как точно не нужно делать при оформлении кредита 👇🏼

Бегло читать кредитный договор. Тщательно изучите документ, включая пункты, написанные мелким шрифтом. Обратите внимание на полную стоимость кредита, штрафы за просрочку платежей, банковские комиссии. Если что-то не понятно, уточните у менеджера, прежде чем ставить подпись.

Переоценивать свои финансовые возможности. Кредитная нагрузка должна соответствовать доходу. Оптимально, если на обслуживание долга будет уходить не более 30% от зарплаты. Если при расчетах получается больше, уменьшите сумму кредита либо продлите срок действия договора.

Кредитоваться в первом попавшемся банке. Опрометчиво брать заем в банке только потому, что он находится недалеко от дома, или его рекламу часто крутят по телевизору. Ознакомьтесь с программами нескольких кредиторов — так вы сможете выбрать самое выгодное предложение.

Игнорировать требования по финансовой защите. Для автокредита и ипотеки страхование является обязательным. Но в случае с потребительским займом оформление полиса — добровольное решение. Не отказывайтесь от страховки, если заключаете сделку с банком на продолжительный срок, заняты на опасном производстве или не уверены в своей финансовой стабильности.

Брать кредит для погашения другого. Такая стратегия только увеличит общую сумму долга. Разумнее оформить реструктуризацию или кредитные каникулы, а в крайнем случае — пройти процедуру банкротства.

Доллар стоил больше 100 руб. на Мосбирже впервые с 23 марта 2022 г. Помощник президента РФ Максим Орешкин считает, что курс рубля укрепится в ближайшее время. По мнению политика, ситуацию должен нормализовать Центробанк.

Для финансовой независимости недостаточно планировать бюджет и складывать в копилку сэкономленные деньги. Финансы должны работать и приносить доход. Один из наименее рискованных инвестиционных инструментов — банковские вклады.

Мы собрали список из 10 банков, которые 2023 г. предлагают максимальную доходность по депозитам:

Банк Зенит — до 11,25%.
Дом.рф — до 11,2%.
Почта Банк — до 11%.
МКБ — до 11%.
Банк Синара — до 11%.
Росбанк — до 10,75%.
МТС Банк — до 10,51%.
Газпромбанк — до 10,5%.
Хоум Банк — до 10,5%.
Россельхозбанк — до 10,1%.

Капитал в 1–2 млн руб. может приносить до 10–20 тыс. руб. в месяц. Но сперва изучите предложения: узнайте о возможности частичного снятия, пополнения, предусмотрена ли капитализация процентов. Составьте портфель из нескольких вкладов, чтобы минимизировать риски и повысить доход.

Рубль продолжает падать по инерции, доллар открыл коридор к росту до 106 руб., считают эксперты. Представители рынка ждут вмешательства властей. Даже повышение ключевой ставки не укрепит рубль мгновенно, предупредили аналитики. Курс доллара на Мосбирже превысил 101 руб., а евро стоил больше 111 руб.

ЦБ РФ проведет внеочередное заседание совета директоров

Во вторник, 15 августа, Центробанк проведет внеочередное заседание по ключевой ставке. Вероятно, регулятор повысит ставку, чтобы остановить падение рубля. Аналитики считают, что могут потребоваться и другие меры. После решения ЦБ доллар опустился до 99 руб.

Депутат призвал Набиуллину разъяснить последствия падения рубля

Депутат Госдумы Дмитрий Кузнецов попросил главу ЦБ Эльвиру Набиуллину пояснить последствия, к которым приведет ослабление рубля. Парламентарий привел прогнозы, согласно которым инфляция может разогнаться до 15%. Кузнецов призвал предупредить россиян о росте цен.

Законопроект о запрете коллекторской деятельности снова отклонили

Фракция ЛДПР повторно внесла в Госдуму законопроект о запрете деятельности коллекторов. Документ получил негативный отзыв кабмина. Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий заявил, что фракция продолжит добиваться принятия законопроекта.

Мошенники воруют деньги с социальных карт пенсионеров

Злоумышленники под видом сотрудников соцслужб предлагают пенсионерам «обновить» социальные карты, получают данные и списывают все деньги.

Уралсиб предложил бизнесу сервис оплаты и акцию с кэшбэком

Банк предложил бизнесменам пользоваться сервисом Mir Pay для оплаты покупок онлайн. Помимо этого, предприниматели могут поучаствовать в программе лояльности и получить кэшбэк после регистрации бизнеса в Уралсибе.

Центробанк на внеочередном заседании повысил ключевую ставку сразу на 350 базисных пунктов, с 8,5% до 12% годовых. Решение приняли, чтобы снизить инфляцию и остановить девальвацию рубля.

Когда оформлено несколько кредитов, легко запутаться в графиках платежей и допустить просрочку по одному из них. В такой ситуации нужно выяснить, в каком банке образовалась задолженность, и оперативно погасить ее ❗️

Способ 1. Обратитесь во все финансовые организации, где брали займы. Кредиторы сразу предоставят информацию, есть ли у вас незакрытые обязательства.

Способ 2. Закажите отчет в бюро кредитных историй. В нем содержатся данные о прошлых и текущих займах, а также динамики их погашения. Если не знаете, в какой именно организации хранится ваша кредитная история, предварительно сделайте запрос на Госуслугах.

⚡️Рубль окреп, а затем резко снизился после повышения ключевой ставки ЦБ. На 10:29 доллар стоил 96,1 руб., а уже в 10:30 его курс снизился до 95,5 руб. Однако позднее доллар пошел вверх. В 10:58 американская валюта поднималась до 99 руб. К 12:00 доллар вырос до 98,22 руб. (+0,57%), курс евро вырос до 107,38 руб. (+0,31%).

Ряд банков объявили об увеличении ставок по вкладам после решения ЦБ о повышении ключевой ставки. ВТБ зафиксирует максимальную ставку депозитов на уровне 11% с 17 августа. Остальные банки прорабатывают условия и планируют повышение в ближайшее время. Ставки по кредитам, вероятно, также вырастут.

Роспотребнадзор принял 4 тысячи жалоб на банки

Из 6 тыс. жалоб россиян в Роспотребнадзор 4 тыс. были на банки. Чаще всего кредитные организации нарушают права заемщиков на свободный выбор, безопасность услуги, необходимую достоверную информацию и качество обслуживания.

Бизнес-омбудсмен Титов оценил повышение ключевой ставки до 12%

По словам Титова, повышение ставки «чуть придавит» курсы доллара и евро к рублю, но инфляция продолжит расти из-за других факторов. Финансовые власти реагируют на текущие проблемы, не закладывая базу для самодостаточной экономики, заключил бизнес-омбудсмен.

Риэлторы ждут повышения ставок ипотек и отказов от вторички

Покупатели будут откладывать сделки с готовой недвижимостью в ожидании снижения ключевой ставки. Банки повысят ставки по ипотекам, повышение не затронет сегмент льготных ипотек и заемщики переключатся на них, считают риэлторы.

ВТБ первым успешно протестировал цифровой рубль

Участники фокус-группы, собранной из сотрудников банка, протестировали цифровые рубли в приложении «ВТБ Онлайн». Сотрудники создали цифровые кошельки, осуществили переводы и провели оплату по QR-коду.

Когда вывести деньги из оборота компании не получается, а расчеты с контрагентами нужно производить, попросите банк поручиться за вас.

❗️ Банковская гарантия — соглашение, по которому финансовая организация обязуется рассчитаться с контрагентами клиента, если тот не выполнит свои обязательства. Оформлять ее стоит в таких случаях:

— Если хотите получить товар или услугу от поставщика в рассрочку.
— Если участвуете в государственном тендере.
— Если не можете вовремя оплатить налоговые и таможенные сборы.

Получить банковскую гарантию вы можете во многих российских банках, например, в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке. Средний размер комиссии за услугу — 5% годовых, а сумма обеспечения — 50 млн руб.

С 1 сентября Локо-Банк повысит плату за хранение валюты втрое, Экспобанк введет комиссию в 5% на валютные пополнения.
Летом текущего года многие банки в РФ ввели комиссии за внесение валюты или запретили такие пополнения. Заградительные комиссии ввели или повысили десять банков.

Типичная история, когда хороший знакомый просит в долг, и вы не можете отказать. С этого момента отношения между людьми меняются: были друзьями или коллегами, а стали заимодавцем и заемщиком. Если же последний не собирается возвращать деньги, то взыскателем и должником.

❗️ Именно поэтому денежные обязательства нужно подкреплять документально. Подойдет обычная расписка, составленная заемщиком. Она имеет юридическую силу и может быть использована вами в суде для взыскания долга.

Порядок взыскания долга по расписке следующий 👇🏼

1. Попробуйте решить вопрос с заемщиком мирно. Например, предложите реструктуризацию или отсрочку платежа.

2. Если должник не выходит на связь, направьте ему досудебную претензию. Он должен вернуть деньги в течение 30 дней или хотя бы дать ответ.

3. При отсутствии действий со стороны должника составьте исковое заявление. Передайте его в суд, приложив копию расписки и квитанцию об оплате госпошлины.

4. Если суд вынесет решение в вашу пользу, получите исполнительный лист. Для возврата денег вы можете передать его в ФССП или банк, в котором обслуживается должник.

В Сбере предупредили: мошенники взламывают общественные точки доступа Wi-Fi или создают поддельные, чтобы похищать данные пользователей. В банке посоветовали не проводить онлайн-оплату, не скачивать файлы и не пользоваться приложениями банков, когда смартфон подключен к публичному Wi-Fi.

Рубль укрепился на Мосбирже

Курсы евро, доллара, и юаня снизились. Впервые с 3 августа евро торговался ниже 103 руб., а юань ниже 13 руб. Доллар опустился ниже 95 руб. и к 18:12 стоил 94,56 руб. Центробанк понизил официальные курсы валют.

Банки РФ улучшают условия по сберегательным продуктам

Банки массово объявили повышение ставок по вкладам и накопительным счетам. Максимальная прибыльность в большинстве банков составит 10–12%. Ставки в 14% можно добиться в МКБ, если открыть вклад на сумму от 1 млн руб. со сроком от года. Газпромбанк предложил 12,5% по накопительным счетам в первые два месяца.

Власти РФ обсуждают меры валютного контроля

В Financial Times сообщили, что Минфин предложил снова обязать экспортеров продавать до 80% валютной выручки ради укрепления рубля. Эту и другие инициативы министерства изучит президент РФ.

Треть россиян считают цену на аренду жилья завышенной

По данным «Росгосстраха», четверть опрошенных россиян арендуют жилье. При этом более 30% из них считают арендную плату некомфортно высокой.

Сбер и ВТБ с 17 августа повысили ставки по всем продуктам из сберегательных линеек. Предельная доходность в Сбере составит 12%, в ВТБ — 11% годовых. Чтобы получить максимальную ставку, нужно разместить средства в банке на три года.

Группа «М.Видео — Эльдорадо» заморозит цены на быттехнику и электронику минимум на два месяца. В перечне 30 категорий техники для повседневного использования, включая смартфоны и ноутбуки.

Сбер и ВТБ повысят ставки по ипотеке

22 и 21 августа Сбер и ВТБ повысят ставки по базовым ипотечным программам на 2%. Сбер повысит также ставку по потребкредиту с 18 августа. ВТБ оставит ставки кредитов без изменений до конца месяца.

Спрос на жилье в Москве рекордно вырос

В ожидании повышения ипотечных ставок покупатели нарастили активность. За июль в столице заключили 13,4 тыс. договоров долевого участия. Показатель рекордный с марта 2022 г. Риэлторы отметили рост количества заявок на 30% за месяц.

В РФ временно отказались от валютного контроля

После встречи с президентом РФ финансовые власти условились считать валютный контроль крайней мерой и пока его не вводить. По данным СМИ, правительству удалось неформально договориться с экспортерами об увеличении количества продаваемой валютной выручки.

В Госдуме предложили кредитную амнистию для семей с детьми

Из-за высокой закредитованности долги россиян растут. Доля семей с детьми в числе бедных составляет 80%. Первый зампред комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова предложила дать семьям единоразовую амнистию по кредитным долгам.