Банки попросили у ЦБ разъяснений о цифровом рубле
Ассоциация банков России направила регулятору письмо с вопросами и инициативами. Банкиры предложили запретить принуждение клиентов к открытию цифровых счетов и ограничить повышение тарифов. Процессы заключения договоров о цифровых счетах и списания таких денег со счетов не ясны представителям рынка.
«Яндекс» запустил распознаватель номеров в мессенджерах
Сервис определения номеров должен предупредить пользователей о возможных контактах с мошенниками. Распознаваться будут и другие звонки: из банков, служб доставки, медучреждений.
Суд арестовал активы Goldman Sachs по иску Открытия
Арбитражный суд Москвы арестовал ряд активов Goldman Sachs за неисполнение обязательств перед банком Открытие. Под арестом доли зарубежного инвестбанка в российских компаниях и банках. Следующее заседание суда намечено на сентябрь.
Райффайзенбанк закроет вклады россиян
Банк не будет продлевать архивные вклады, истекающие 11 августа. По ряду накопительных счетов ухудшат условия, некоторые из них трансформируют в текущие и перестанут начислять проценты.
Ассоциация банков России направила регулятору письмо с вопросами и инициативами. Банкиры предложили запретить принуждение клиентов к открытию цифровых счетов и ограничить повышение тарифов. Процессы заключения договоров о цифровых счетах и списания таких денег со счетов не ясны представителям рынка.
«Яндекс» запустил распознаватель номеров в мессенджерах
Сервис определения номеров должен предупредить пользователей о возможных контактах с мошенниками. Распознаваться будут и другие звонки: из банков, служб доставки, медучреждений.
Суд арестовал активы Goldman Sachs по иску Открытия
Арбитражный суд Москвы арестовал ряд активов Goldman Sachs за неисполнение обязательств перед банком Открытие. Под арестом доли зарубежного инвестбанка в российских компаниях и банках. Следующее заседание суда намечено на сентябрь.
Райффайзенбанк закроет вклады россиян
Банк не будет продлевать архивные вклады, истекающие 11 августа. По ряду накопительных счетов ухудшат условия, некоторые из них трансформируют в текущие и перестанут начислять проценты.
Как определить свою платежеспособность перед взятием кредита?
Отдавать половину зарплаты банку рискованно — в какой-то момент вы не справитесь с финансовой нагрузкой и начнете пропускать платежи. Поэтому перед оформлением нового кредита убедитесь в собственной платежеспособности — ее отражает показатель долговой нагрузки ❗️
ПДН — это отношение суммы действующих и будущих кредитов к среднемесячному доходу.
Если ПДН < 50%. Вы сможете легко обслуживать долг. Вероятность, что банк одобрит кредит по выгодной ставке, высокая.
Если ПДН > 50%. Вам будет затруднительно платить по кредиту. Банк вряд ли захочет подвергать себя рискам, поэтому либо откажет в кредитовании, либо потребует залог.
Отдавать половину зарплаты банку рискованно — в какой-то момент вы не справитесь с финансовой нагрузкой и начнете пропускать платежи. Поэтому перед оформлением нового кредита убедитесь в собственной платежеспособности — ее отражает показатель долговой нагрузки ❗️
ПДН — это отношение суммы действующих и будущих кредитов к среднемесячному доходу.
Если ПДН < 50%. Вы сможете легко обслуживать долг. Вероятность, что банк одобрит кредит по выгодной ставке, высокая.
Если ПДН > 50%. Вам будет затруднительно платить по кредиту. Банк вряд ли захочет подвергать себя рискам, поэтому либо откажет в кредитовании, либо потребует залог.
Мошенники размещают в сети зараженные шаблоны документов. О новой схеме злоумышленников рассказали в ЦБ. Аферисты пользуются SEO-оптимизацией: результаты с вирусными документами поисковик выдает одними из первых. После скачивания зараженных файлов хакеры получают доступ к компьютерам сотрудников.
В ЦБ рекомендовали компаниям и госучреждениям регулярно обновлять антивирус, проверять названия сайтов и скачивать документы в безопасных форматах.
В ЦБ рекомендовали компаниям и госучреждениям регулярно обновлять антивирус, проверять названия сайтов и скачивать документы в безопасных форматах.
Что такое Федресурс? Это основной электронный канал раскрытия юридически значимых сведений о субъектах экономической деятельности в России ❗️ Функционирует с 2013 года по инициативе ФНС, адрес — fedresurs.ru.
Для чего предназначен? Основная цель портала — обеспечение прозрачности ведения предпринимательской деятельности, защита законных интересов кредиторов, снижение рисков и затрат контрагентов.
Какие данные хранит? Федресурс — ценный источник информации о деятельности ООО и ИП. На нем можно найти сведения о стоимости активов, банкротстве, лицензии, результатах аудиторской проверки и др.
Кому пригодится? Использовать Федресурс для поиска ключевой информации о представителях бизнеса могут контрагенты, кредиторы, работодатели, простые граждане. Сведения на портале находятся в свободном и бесплатном доступе.
Для чего предназначен? Основная цель портала — обеспечение прозрачности ведения предпринимательской деятельности, защита законных интересов кредиторов, снижение рисков и затрат контрагентов.
Какие данные хранит? Федресурс — ценный источник информации о деятельности ООО и ИП. На нем можно найти сведения о стоимости активов, банкротстве, лицензии, результатах аудиторской проверки и др.
Кому пригодится? Использовать Федресурс для поиска ключевой информации о представителях бизнеса могут контрагенты, кредиторы, работодатели, простые граждане. Сведения на портале находятся в свободном и бесплатном доступе.
Слабый рубль добавит годовой инфляции до 3%
По подсчетам экономистов из НИУ ВШЭ, из-за текущего ослабления рубля на 27% к доллару и на 33% к евро, годовая инфляция вырастет на 1,5–3%. В ЦБ отметили, что ослабление курса рубля на 10% добавляет 0,5% годовой инфляции.
Сбережения россиян в валюте сократились
Накопления россиян в валюте: вклады, наличные, брокерские счета, сократились летом 2023 г. В июне депозиты россиян в иностранных банках снизились на $13 млн, до $71,9 млрд. Сильнее всего просели валютные остатки на брокерских счетах в РФ — на 9,4%, до $2,9 млрд.
Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам
Теперь оформить ипотеку в Сбере можно по ставке от 11,4% для новостроек и от 11,7% для вторичных квартир. Банк повысил ставки на 0,8%. Проценты по программам с господдержкой, наоборот, снизили.
Россияне взяли рекордное количество льготных ипотек
Во втором квартале банки выдали заемщикам около 190 тыс. льготных ипотек на 920 млрд руб. Результат на 35% превысил итоги первого квартала и стал рекордным за всю историю наблюдений.
По подсчетам экономистов из НИУ ВШЭ, из-за текущего ослабления рубля на 27% к доллару и на 33% к евро, годовая инфляция вырастет на 1,5–3%. В ЦБ отметили, что ослабление курса рубля на 10% добавляет 0,5% годовой инфляции.
Сбережения россиян в валюте сократились
Накопления россиян в валюте: вклады, наличные, брокерские счета, сократились летом 2023 г. В июне депозиты россиян в иностранных банках снизились на $13 млн, до $71,9 млрд. Сильнее всего просели валютные остатки на брокерских счетах в РФ — на 9,4%, до $2,9 млрд.
Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам
Теперь оформить ипотеку в Сбере можно по ставке от 11,4% для новостроек и от 11,7% для вторичных квартир. Банк повысил ставки на 0,8%. Проценты по программам с господдержкой, наоборот, снизили.
Россияне взяли рекордное количество льготных ипотек
Во втором квартале банки выдали заемщикам около 190 тыс. льготных ипотек на 920 млрд руб. Результат на 35% превысил итоги первого квартала и стал рекордным за всю историю наблюдений.
Официально кредиты разрешены с 18 или с 14 лет по некоторым программам, если есть нотариальное разрешение от родителей или опекунов. На практике банки редко финансируют клиентов, которые только достигли совершеннолетия.
Мы изучили предложения крупных компаний и определили средние возрастные ограничения:
— Ипотека — от 21 года до 70 лет.
— Потребительский кредит — от 21 года до 70 лет.
— Автокредит — от 21 года до 75 лет.
— Кредит на обучение — от 21 года до 75 лет.
— Кредитные карты — от 18 лет.
Для банков возраст клиентов — вторичный критерий. В первую очередь смотрят на доход, трудоустройство, кредитный рейтинг и наличие имущества для залога.
Мы изучили предложения крупных компаний и определили средние возрастные ограничения:
— Ипотека — от 21 года до 70 лет.
— Потребительский кредит — от 21 года до 70 лет.
— Автокредит — от 21 года до 75 лет.
— Кредит на обучение — от 21 года до 75 лет.
— Кредитные карты — от 18 лет.
Для банков возраст клиентов — вторичный критерий. В первую очередь смотрят на доход, трудоустройство, кредитный рейтинг и наличие имущества для залога.
Что делать, если арестовали карту?
Уклонения от уплаты кредитов, алиментов и налогов — основные причины ареста банковского счета ФНС ❗️Заблокированную карту нельзя использовать для расходных операций, в том числе оплаты товаров в магазинах или обналичивания в банкомате. Все денежные поступления уходят на принудительное погашение долга.
Для снятия ареста с карты👇🏼
1. Обратитесь в банк или в ФНС, чтобы узнать обстоятельства ареста.
2. Погасите задолженность любым удобным способом.
3. Свяжитесь с судебным приставом, чтобы получить документы, подтверждающие закрытие долговых обязательств.
4. Передайте документы в банк.
Счет будет разблокирован в течение 3–5 рабочих дней.
Уклонения от уплаты кредитов, алиментов и налогов — основные причины ареста банковского счета ФНС ❗️Заблокированную карту нельзя использовать для расходных операций, в том числе оплаты товаров в магазинах или обналичивания в банкомате. Все денежные поступления уходят на принудительное погашение долга.
Для снятия ареста с карты👇🏼
1. Обратитесь в банк или в ФНС, чтобы узнать обстоятельства ареста.
2. Погасите задолженность любым удобным способом.
3. Свяжитесь с судебным приставом, чтобы получить документы, подтверждающие закрытие долговых обязательств.
4. Передайте документы в банк.
Счет будет разблокирован в течение 3–5 рабочих дней.
Первые испытания цифрового рубля запустят 15 августа. ЦБ РФ опубликовал список из 13 банков-участников. Сбера и Тинькофф пока нет среди них. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова заявила, что клиенты участвующих банков со временем смогут подать заявки и присоединиться к тестированию цифрового рубля.
Рубль вошел в тройку худших валют развивающихся рынков
По данным Bloomberg, из-за ослабления к доллару рубль попал в рейтинг худших валют развивающихся рынков. В списке также аргентинский песо и турецкая лира. В среду, 9 августа, нацвалюта снова потеряла позиции: курс евро превысил 107 руб. Доллар при этом закрепился выше 97 руб. и превысил 98 руб. на Мосбирже к вечеру.
ЦБ оценил торговый баланс РФ в июле
Регулятор скорректировал данные по июню: дефицит торгового баланса в $1,4 млрд изменили на профицит в $1,2 млрд. Итоги июля сопоставимы с июньскими: профицит торговли в $1,8 млрд.
Ключевую ставку повысят еще раз
По словам зампреда ЦБ Алексея Заботкина, повышения ключевой ставки в июле было недостаточно для достижения целевого уровня инфляции к 2024 г. Следующее повышение, вероятно, произойдет уже в сентябре.
Банки пытаются закрыть планы по ипотеке заранее
Рекордные выдачи льготных ипотек, зафиксированные во втором квартале, связаны со стремлением банков заранее закрыть планы. С 1 октября ЦБ ужесточит регулирование ипотек. Условия по ним, скорее всего, ухудшатся: банкам придется либо повышать лимиты по первым взносам, либо повышать ставки.
По данным Bloomberg, из-за ослабления к доллару рубль попал в рейтинг худших валют развивающихся рынков. В списке также аргентинский песо и турецкая лира. В среду, 9 августа, нацвалюта снова потеряла позиции: курс евро превысил 107 руб. Доллар при этом закрепился выше 97 руб. и превысил 98 руб. на Мосбирже к вечеру.
ЦБ оценил торговый баланс РФ в июле
Регулятор скорректировал данные по июню: дефицит торгового баланса в $1,4 млрд изменили на профицит в $1,2 млрд. Итоги июля сопоставимы с июньскими: профицит торговли в $1,8 млрд.
Ключевую ставку повысят еще раз
По словам зампреда ЦБ Алексея Заботкина, повышения ключевой ставки в июле было недостаточно для достижения целевого уровня инфляции к 2024 г. Следующее повышение, вероятно, произойдет уже в сентябре.
Банки пытаются закрыть планы по ипотеке заранее
Рекордные выдачи льготных ипотек, зафиксированные во втором квартале, связаны со стремлением банков заранее закрыть планы. С 1 октября ЦБ ужесточит регулирование ипотек. Условия по ним, скорее всего, ухудшатся: банкам придется либо повышать лимиты по первым взносам, либо повышать ставки.
В трудные моменты поддержка микрофинансовых организаций приходится совсем кстати. За 10–15 минут на счете появляется несколько десятков тысяч рублей — без пакета документов и подтверждения доходов. Но сегодня так много МФО, что глаза разбегаются. Мы собрали 10 компаний, которые в 2023 г. предлагают займы под 0,5–0,8% в день. Вот они:
— Вебзайм.
— Манимен.
— Joymoney.
— Привет, сосед!
— СрочноДеньги.
— Турбозайм.
— Займер.
— Вэббанкир.
— Быстроденьги.
— Лайм Займ.
У этих МФО удобные онлайн-сервисы: авторизация через Госуслуги, перечисление денег за 5–15 минут с момента подачи заявки, личные кабинеты с подробной информацией о состоянии долга. Сохраните список на случай, если срочно понадобятся деньги.
— Вебзайм.
— Манимен.
— Joymoney.
— Привет, сосед!
— СрочноДеньги.
— Турбозайм.
— Займер.
— Вэббанкир.
— Быстроденьги.
— Лайм Займ.
У этих МФО удобные онлайн-сервисы: авторизация через Госуслуги, перечисление денег за 5–15 минут с момента подачи заявки, личные кабинеты с подробной информацией о состоянии долга. Сохраните список на случай, если срочно понадобятся деньги.
Просрочки по микрозаймам дошли почти до 50% летом
Россияне нарастили просрочки по микрозаймам. В июне 46,4% от общего количества выданных займов оказались с проблемными долгами. В «Скоринг бюро» назвали прирост просрочек наиболее заметным с 2020 г.
Вторичные квартиры в Москве подорожали в среднем на 2 млн рублей
С июня по июль 2023 г. ценники в объявлениях о продаже вторичных квартир в Москве выросли в среднем на 2 млн руб., с 13,1 млн руб. до 15 млн руб. Об этом сообщили в «Авито Недвижимости».
Брокер удержит налог с дивидендов по американским бумагам
«Цифра брокер» соберет налог в 30% с дивидендных поступлений по ценным бумагам США. Удерживать налог с российских инвесторов начнут до объявления позиции США по поводу приостановки соглашений об избежании двойного налогообложения со стороны РФ.
ЦБ отказался закупать юани по бюджетному правилу
Регулятор приостановил закупки валюты, анонсированные Минфином, чтобы поддержать слабеющий рубль. Курс нацвалюты незначительно укрепился после решения ЦБ.
Россияне нарастили просрочки по микрозаймам. В июне 46,4% от общего количества выданных займов оказались с проблемными долгами. В «Скоринг бюро» назвали прирост просрочек наиболее заметным с 2020 г.
Вторичные квартиры в Москве подорожали в среднем на 2 млн рублей
С июня по июль 2023 г. ценники в объявлениях о продаже вторичных квартир в Москве выросли в среднем на 2 млн руб., с 13,1 млн руб. до 15 млн руб. Об этом сообщили в «Авито Недвижимости».
Брокер удержит налог с дивидендов по американским бумагам
«Цифра брокер» соберет налог в 30% с дивидендных поступлений по ценным бумагам США. Удерживать налог с российских инвесторов начнут до объявления позиции США по поводу приостановки соглашений об избежании двойного налогообложения со стороны РФ.
ЦБ отказался закупать юани по бюджетному правилу
Регулятор приостановил закупки валюты, анонсированные Минфином, чтобы поддержать слабеющий рубль. Курс нацвалюты незначительно укрепился после решения ЦБ.
Кажется, что накопить 100–150 тыс. руб. на отпуск — невыполнимая задача. Львиная доля зарплаты уходит на коммуналку, продукты и проезд. Но мы убеждены: создать финансовую подушку можно даже с зарплатой 40–60 тыс. руб. в месяц.
Для этого:
🟠 Поставьте конкретную измеряемую финансовую цель.
Перестаньте откладывать накопления на потом — начните сегодня.
🟠 Создайте собственную систему учета доходов и расходов.
Посмотрите, какие расходы можно оптимизировать.
🟠 Избавьтесь от негативных денежных установок. Убедите себя, что накопить деньги — это реально и не сложно.
🟠 Не перекладывайте отсутствие самодисциплины на низкий заработок. Возьмите ответственность на себя и двигайтесь к цели.
Главное — не перегибайте палку. Экономия должна радовать оптимизацией затрат, а не превращать жизнь в серую, унылую полосу. Вкладывайте деньги в здоровье, не забывайте отдыхать и радовать себя приятными мелочами.
Для этого:
Перестаньте откладывать накопления на потом — начните сегодня.
Посмотрите, какие расходы можно оптимизировать.
Главное — не перегибайте палку. Экономия должна радовать оптимизацией затрат, а не превращать жизнь в серую, унылую полосу. Вкладывайте деньги в здоровье, не забывайте отдыхать и радовать себя приятными мелочами.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Курс доллара превысил 99 рублей
Доллар стоил дороже 99 руб. на Мосбирже впервые с 25 марта 2022 г. Евро при этом побил рекорд в 109 руб. В Центробанке отметили, что не видят рисков для финансовой стабильности государства на фоне ситуации с курсом рубля.
Мошенники, предлагающие инвестиции, активизировались
Злоумышленники представляются сотрудниками брокерских компаний, заставляют жертв пополнять чужие карты и криптокошельки под предлогом инвестиций. В СДМ-Банке подчеркнули: брокеры не проводят регистрацию клиентов без договора и подтверждения личности.
ВТБ снизил ставку по автокредиту наличными
Минимальная ставка составит 3,1% годовых, максимальная сумма — 7 млн руб. Условия действуют для новых машин и авто с пробегом. Предельный срок кредитования составит пять лет. Авто передается в залог банку после закрытия сделки.
Банки РФ массово повысили ставки по ипотеке
Восемь из 13 системно значимых банков повысили ставки по рыночным программам на 0,5–1%. Эксперты рекомендуют желающим взять ипотеку не затягивать со сделками. Ипотеки продолжат дорожать вслед за повышением ключевой ставки в сентябре, которое анонсировал ЦБ.
Доллар стоил дороже 99 руб. на Мосбирже впервые с 25 марта 2022 г. Евро при этом побил рекорд в 109 руб. В Центробанке отметили, что не видят рисков для финансовой стабильности государства на фоне ситуации с курсом рубля.
Мошенники, предлагающие инвестиции, активизировались
Злоумышленники представляются сотрудниками брокерских компаний, заставляют жертв пополнять чужие карты и криптокошельки под предлогом инвестиций. В СДМ-Банке подчеркнули: брокеры не проводят регистрацию клиентов без договора и подтверждения личности.
ВТБ снизил ставку по автокредиту наличными
Минимальная ставка составит 3,1% годовых, максимальная сумма — 7 млн руб. Условия действуют для новых машин и авто с пробегом. Предельный срок кредитования составит пять лет. Авто передается в залог банку после закрытия сделки.
Банки РФ массово повысили ставки по ипотеке
Восемь из 13 системно значимых банков повысили ставки по рыночным программам на 0,5–1%. Эксперты рекомендуют желающим взять ипотеку не затягивать со сделками. Ипотеки продолжат дорожать вслед за повышением ключевой ставки в сентябре, которое анонсировал ЦБ.
Как вернуть вклад свыше 1,4 млн рублей, если у банка отозвали лицензию?
Если банк играет не по правилам Центробанка, то рискует лишиться лицензии. Организация будет ликвидирована, а вкладчики останутся один на один с АСВ — агентством по страхованию вкладов. Оно обязуется компенсировать до 1,4 млн руб. по всем открытым вкладам и счетам.
Сумму сверх установленного лимита вернуть сложно. До 10 млн руб. ACB готово выплатить в исключительных случаях, если вы:
— открыли счет эскроу для продажи недвижимости;
— получили наследство, выплаты по трудовому договору, социальные пособия;
— получили деньги по решению суда.
❗️ Повышенная компенсация полагается только при соблюдении условия — деньги поступили на счет за три месяца до отзыва лицензии у банка.
Еще один способ вернуть свыше 1,4 млн руб. — дождаться окончания конкурсного производства. После продажи имущества банка деньги сначала получат кредиторы первой и второй очереди, а затем вкладчики.
Если банк играет не по правилам Центробанка, то рискует лишиться лицензии. Организация будет ликвидирована, а вкладчики останутся один на один с АСВ — агентством по страхованию вкладов. Оно обязуется компенсировать до 1,4 млн руб. по всем открытым вкладам и счетам.
Сумму сверх установленного лимита вернуть сложно. До 10 млн руб. ACB готово выплатить в исключительных случаях, если вы:
— открыли счет эскроу для продажи недвижимости;
— получили наследство, выплаты по трудовому договору, социальные пособия;
— получили деньги по решению суда.
❗️ Повышенная компенсация полагается только при соблюдении условия — деньги поступили на счет за три месяца до отзыва лицензии у банка.
Еще один способ вернуть свыше 1,4 млн руб. — дождаться окончания конкурсного производства. После продажи имущества банка деньги сначала получат кредиторы первой и второй очереди, а затем вкладчики.