🏛 Набиуллина пообещала разобраться с налогом на IPO

На финансовом конгрессе в Петербурге глава ЦБ наконец признала и даже пообещала помочь с материальной выгодой при участии в IPO:

Мы же с инвесторами полноценно общаемся и понимаем, какие у них есть запросы. И по возможности отмены материальной выгоды [общаемся], когда люди купили бумаги по цене ниже, чем потом сложилась по итогам первого торгового дня - РБК.

Налог на материальную выгоду возникает, если в первый день торгов минимальная котировка на бирже оказывается выше цены размещения и с этой разницы взимается налог.

Примеры из 2024 года:
🚗 Европлан
размещение по 875 рублей, минимум первого дня 950 рублей,
📲 Диасофт
размещение по 4 500 рублей, минимум первого дня 6 300 рублей,
🖥 Аренадата
размещение по 95 рублей, минимум первого дня 102,5 рублей.

Проблема, кстати строго техническая, но от этого не менее тупиковая. Налоговый кодекс не признаёт цену IPO рыночной, а если цена нерыночная, значит есть материальная выгода.

Кстати, это сейчас "мяч на стороне" ЦБ и туда он попал от Минфина, который оченью 2024 года т заявлял, что всего лишь нужно обновить критерии рыночности, но ЦБ до сегодняшнего времени упорно видели в этом задачу правительства🤔

📢 MarketOverview

💳 Акция по кредитке Platinum от Т-Банка с вечным бесплатным обслуживанием заканчивается 6 июля

СРА-платформы для блогеров сообщают, что до конца недели еще можно оформить кредитку Platinum Т-Банка по акции. Поучаствовать могут те, кто не имел никаких кредитных карт банка последний год - по этой ссылке

Условия:
- вечное бесплатное обслуживание - было 590 руб/год
- разовый кэшбек 2000 руб при тратах по карте от 10.000 руб в течение первых 30 дней
- беспроцентный период до 55 дней
- лимит до 1 млн руб
- можно переводить по 50 тыс. руб/мес в другие банки без комиссии и в льготный период, с подпиской Pro - 100 тыс. руб/мес, с Premium - 200 тыс. руб/мес
- раз в год доступен перевод 300 тыс. руб на погашение кредитки другого банка, которую нужно закрыть в течение 14 дней (банк проверяет)
cтраница карты | тарифы (pdf)

Важно: проверьте перед подписанием, что банк одобрил кредитку с льготным периодом до 55 дней, некоторые получают предложения без грейса. Реклама АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673

📢 MarketOverview

💳 Модульбанк с 4 июля запускает переводы для ИП и юр. лиц в узбекских сумах, повышает комиссии в казахстанских тенге и снижает в индийских рупиях. Тарифы единые для всех пакетов услуг:

• 1,1% min ₽2500 для UZS
• 1,2% min ₽3500 для KZT - было 1% + фикс ₸15.000
• 1,2% min $25 для INR - было 3% min $15
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

📢 Banking news

🤩 Эксперт РА повысило рейтинг Камкомбанка с ruВВ- до ruВВ, прогноз изменен с развивающегося на стабильный. Причина: рост масштабов бизнеса. За последний год клиентский ссудный портфель вырос вдвое. Банк продолжает наращивать сеть валютно-обменных офисов в Москве и Санкт-Петербурге. За год гарантийный портфель вырос на 40%, при этом по ряду гарантий произошли выплаты в размере 1,4% портфеля, что оценивается агентством как умеренно высоким уровнем выплат.
🤩 БыстроБанк запланировал увеличение уставного капитала на 2,4 млрд руб через конвертацию субординированного займа в акции. Допэмиссия будет проводиться по закрытой подписке и увеличит капитал с 2,87 до 5,27 млрд руб. Суборд был выдан банку некой компанией в октябре 2024 г. Для оценки справедливой стоимости акций банка будет привлечен эксперт ростовской Ассоциации "Межрегиональный союз оценщиков". В последний раз банк увеличивал капитал в апреле 2025 г.
🤩 АКРА впервые присвоило рейтинг МТИ Банку (Москва) на уровне BB-, прогноз стабильный. Одновременно Эксперт РА отозвало рейтинг банка без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBB-, прогноз стабильный. Причина: окончание срока, отсутствие информации для продления.
🤩 Совет директоров банка ЦентроКредит (Москва) решил направить 3,5 млрд руб на выплату дивидендов по итогам полугодия: 203,88 руб на одну обыкновенную акцию и 50,97 на одну привилегированную.
🏦 ЦБ возобновил допэмиссию акций Мурманского социального коммерческого банка (МСКБ) по закрытой подписке, которая была приостановлена во второй половине июня.

💳 Озон Банк начал тестирование оффлайн-формата и открыл в 4 пунктах выдачи заказов (ПВЗ) классические отделения со специалистами: в Москве, Екатеринбурге, Перми и Санкт-Петербурге. Пилотный проект продлится до конца 2025 г. Не очень верится, что аудитория банка будет ходить в ПВЗ за консультациями, всё-таки на сегодня все обходились онлайн-каналами + идентификацию новых клиентов настроили через сотрудников ПВЗ. Скорее это похоже на имиджый проект, чтобы охватить аудиторию, которым важен формат офиса, только непонятно, почему нельзя просто открыть классический офис.
💳 Альфа-Банк запустил стратегическое партнерство с Авито и планирует новведение на рынке финтеха. Банк будет платить кэшбек за с2с-операции на площадке.
🤩 Банк Акцепт решил свернуть одну из достойных программ лояльности для клиентов физ. лиц. С третьего квартала в банке больше нет 3 повышенных категорий трат с кэшбеком 5-10-25%, вместо этого банк предлаете 1% на всё, как и раньше, а по тратам на супермаркеты и ЖКУ - 0,5%.

📢 MarketOverview

💳 МКБ снижает комиссии на валютные переводы для бизнеса в большинстве валют и расширяет направлений платежей

С 7 июля в банке снижаются комиссии на переводы в рублях в Турцию, китайских юанях, казахстанских тенге, индийских рупиях, бразильских реалах, иранских риалах, армянских драмах, киргизских сомах и иных валютах для ИП и юр. лиц:
• 0,35% min ₽15.000 для RUB в Турцию - было 1,5% min ₽15.000
• 1,5% min ¥1000 для CNY за границу - было 3% min ¥1000
• 0,6% min ₸50.000 для KZT - было 0,8% min ₸100.000
• 0,8% min ₹2500 для INR - было 1% min ₹2500
• 0,7% min R$250 для BRL - было 1,5% min R$250
• 0,4% min ₽10.000 для IRR - было 1,5% min ₽10.000
• 0,3% min ₽5000 max ₽50.000 для AMD, KGS - было 0,35% min ₽4000 max ₽16.000
• 0,3% min ₽5000 max ₽50.000 для иных валют - было 0,3% min ₽5000

Также в тарифах появляются переводы во вьетнамских донгах, дирхамах ОАЭ, лаосских кипах, грузинских лари, таджикских сомони, узбекских сумах, белорусских рублях:
• 0,4% min ₫5000 для VND
• 0,4% min Dh500 для AED
• 0,3% min ₽5000 max ₽50.000 для LAK, GEL, TJS, UZS
• 0,15% min ₽2000 max ₽20.000 для BYN

Переводы в KZT, AMD идут через коррсчет в ВТБ, в INR - через коррсчета ВТБ или Сбербанка. Банк-корры могут взимать дополнительную комиссию, её можно уточнить у менеджера. Из плохих новостей:
🇷🇸 из списка направлений исчезли рублевые переводы в Сербию (было 1% min ₽10.000)
UPD: Сербия не исчезала, она ушла в общий тариф рублей в другие страны:
• 0,22% ₽2000 max ₽20.000 - было 1% min ₽10.000
🇹🇭 повышается комиссия на переводы в тайских батах:
• 0,4% min ฿2000 для THB - было 0,3% min ฿2000
тарифы (xls)

📢 MarketOverview

🤩 Владелец СК Астро-Волга Ярослав Остудин купил Роял Кредит Банк и планирует выйти в новые регионы

О сделке Ярослав Остудин сообщил в своём телеграм-канале - видео. 1 июля контрольный пакет 99,34% Роял Кредит Банка (Владивосток) перешел под управление Диалект Групп, материнской компании СК Астро-Волга. Группа прокомментировала Ъ, что планирует выйти на рынок ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Банковские услуги планируют предоставлять на инфраструктуре страховой компании:
➖250 физических офисов
➖страховой агент будет работать официальным представителем банка
➖в 2025-2026 г.г. запланировано размещение в офисах до 50 банкоматов
➖ключевые бизнес-направления - это РКО для ИП и юр. лиц и выпуск карт для ФЛ с выгодными тарифами
➖запуск кредитов не планируется
OstudinYaroslav | Ъ

О продаже Роял Кредит Банка мы писали еще в апреле 2024 г. Предыдущие собственники основатель ритейлера алкоголя Новабев групп Александр Мечетин, председатель совета директоров Новабев групп Николай Белокопытов и предправления банка Виктория Иванова продали банк группе инвесторов, имена которых не раскрывались. Предположу, что между прежними собственниками банка из Новабев групп и Диалект Групп была неизвестная группа инвесторов, которая владела им чуть более года.

Впервые Остудин раскрыл планы на банк только в феврале 2025 г. Тогда владелец Астро-Волги раскритиковал российские банки за высокие комиссии для оплаты страховых услуг. Он вёл "войны" с некоторыми банками, компания активно искала партнеров среди небольших банков с хорошей репутацией - проблема подвела его к идее создания собственного онлайн-банка - подробнее MarketOverview Premium: в первый месяц плата за подписку составит 100 руб, далее 1000 руб/мес

🤩 Банк Долинск продолжает расширять направления платежей в китайских юанях. С 4 июля для ИП и юр. лиц в банке появились переводы в Heihe Rural Commercial Bank, Harbin Bank, Bank of China и Longjiang Bank:

• 0,2% min $55 max $400 для CNY
тарифы (pdf)

В конце июня в банке появились переводы в 16 новых китайских банков в дополнение к 6 уже имеющимся.

📢 MarketOverview

📈 Токенизированные акции на Bybit: торгуем US-активами без брокерского счета

30 июня Bybit запустил торговлю токенизированными акциями. Для многих это единственный способ получить доступ к американскому рынку при текущих санкционных ограничениях и сложностью открытия счетов за рубежом. Решение, само собой, не является полноценным способом защиты от санкций, валютного законодательства + требований по похождению KYC, но для кого-то через крипто-инфраструктуру торговать будет проще.

Как это работает?

🤩 Backed Finance* (Швейцария) покупает реальные акции Apple, Tesla, Nvidia и прочих,
🪙 Каждая акция токенизируется 1:1 на блокчейне Solana,
📈 Bybit дает интерфейс для торговли этими токенами.

*Backed Finance использует европейскую регулятивную базу, что теоретически снижает риски внезапного закрытия продукта.

Что доступно на Bybit?

На Bybit доступно 10 токенизированных акций: Apple, Tesla, Nvidia, Amazon, Meta, Google, Coinbase, McDonald's, Robinhood, Circle. Кстати, на самом Backed Finance доступно 60+ активов, но выход на биржу пока плавный.

Условия торговли:
• Комиссия: стандартные тарифы Adventure Zone на Bybit,
• Торговля: 24/7 в USDT,
• Минимальная покупка: от 0.01 акции,
• Лимит: максимум 300 000 USDT эквивалента на токен,
• Дивиденды и корп. действия не предусмотрены.

• Бонус - DeFi-возможности (доступны к выводу).

Риски использования этого инструмента:

🔴 Регуляторные риски для Bybit (можно посмотреть на не такой позитивный сценарий у Binance по аналогичному продукту),
🔴 Ликвидность пока скромная, спреды могут быть шире, чем на NYSE,
🔴 Технические риски "материнского" блокчейна Solana

В итоге, сам продукт токенизированных акций это неплохой вариант для тех, кто не может открыть зарубежный брокерский счет, уже торгует криптой на Bybit или хочет диверсифицировать портфель US-активами.
Мы получаем экспозицию к US-рынку без традиционного брокера, но теряем часть прав акционера.

В текущих геополитических условиях для многих это единственный легальный способ инвестировать в американские компании.

📢 MarketOverview

💳 Райф атакуют иском на 30,7 млрд руб

В конце июня ООО "Р-Фарм Интернешнл" обратилось в Арбитражный суд Москвы, требуя взыскать с российского Райффайзенбанка 30.726.046.667,25 руб. В карточке суда приведен рублевый эквивалент суммы, указанной в определении суда о принятии иска - €337.463.445. Суть иска пока не уточняется, первое заседание запланировано на 12 августа.

Месяц назад Райф первым обратился в арбитраж с иском к Р-Фарм и Р-Фарм Холдинг, требуя взыскать с компаний €29,4 млн. По версии Ведомостей иск мог быть связан с кредитным соглашением на €50 млн, которое R-Pharm Germany заключило в 2021 г., на организацию производства вакцин против COVID-19 и препаратов на основе моноклональных антител в немецком Иллертиссене. Р-Фарм собирался выпускать Спутник V и Артлегиа после получения одобрения Европейского медицинского агентства. В итоге разрешение не было получено.

Р-Фарм и Р-Фарм Холдинг подали встречные иски к банку, подробностей тогда не было. И вот сейчас мы узнаем, что с иском к Райфу обратился Р-Фарм Интернешнл и предъявило вместо ~€30 млн уже €337 млн.
карточка суда

📢 MarketOverview

💳 Т-Банк сохранил ставку 20% по флагманскому депозиту

На прошлой неделе Т-Банк снизил ставки по депозитам на большинство сроков, оставив без изменений только на 2, 3 и 6 месяцев - на фото. В первую очередь нас интересует флагманский депозит на 2 месяца, которым можно зафиксировать доходность на последующие пополнения:

• 20% на 2 месяца "Смарт-вклад" , от 50к, называется "непополняемым", но пополнение первые 30 дней

Если открыть сейчас вклад на минимальные 50к, то его можно пополнить через 30 дней под первоначальную ставку (ограничений на максимальную сумму нет). Одновременно можно открыть не более 8 вкладов. Ставка для всех одинаковая, не нужно иметь подписки Pro, Premium, PB.

Вклад можно открыть в приложении "Главная - Открыть новый продукт - Вклад" или, если вы уже клиент и никогда не было вкладов в банке [от меня почёт и уважение], по блогерской ссылке.

📢 MarketOverview

🏦 Оценка качества раскрытия банками структуры своей собственности

Заместитель председателя Банка России Ольга Полякова анонсировала, что регулятор рассматривает возможность раскрыть информацию об оценке качества раскрытия банками структуры своей собственности:

Если банк считает, что это во благо - раскрытие этой информации, то вправе это раскрыть. Мы пошли на эту меру исключительно по просьбе финансового сообщества. Это касается не только банков, это касается и всех остальных участников рынка. Насколько мне известно, и некоторые нефинансовые организации тоже не стремятся раскрывать эту информацию. Но я могу сказать следующее, что сейчас у нас в стадии обсуждения концепция раскрытия нами информации о том, как мы оцениваем качество раскрытия структуры собственности - interfax

Подробностей Полякова не раскрыла, но можем предположить, что скрывается за сложным сочетанием существительных подряд. Сейчас банки и другие финансовые организации пользуются предоставленной возможностью не раскрывать своих владельцев, но некоторые не скрывают их, а наоборот публикуют на официальных сайтах. Регулятор знает обо всех владельцах банков и видит, как они раскрывают у себя информацию об этом. Можно лишь предположить, что ЦБ будет давать некую среднюю взвешенную оценку по следующим критериям с примерами:
🔘полное раскрытие структуры собственности, например, Долинск Банк раскрывает полностью;
🔘неполное раскрытие информации о владельцах, например, Банк Инго сообщил информацию о новом контролирующем юр. лице без раскрытия бенефициаров, аналогично делает ОТП Банк;
🔘раскрытие мажоритарных акционеров, владельцев с долей от 5% или от 10% или от 50% -
🔘публикация об изменениях в структуре без раскрытия имен, например, Ставропольпромстройбанк и Финстар Банк публикуют информацию о смене акционеров, но не указывает ни имен, ни долей
🔘количество компаний-прослоек
🔘наличие иностранных компаний и/или недружественных юрисдикций
🔘несвоевременное раскрытие информации об изменениях в структуре

Создается ощущение, что ЦБ хочет вернуть полное раскрытие информации о владельцах банков, но пока не может, поэтому предлагает рынку свою экспертную оценку. Остается вопрос, будет ли опубликована методика её определения.

Если вернуть 2017 г., банк ФК Открытие точно получил бы неуд https://tttttt.me/MarketOverview/837

📢 MarketOverview

🏦 ЦБ и будущее розничных ПИФов

Банк России опубликовал объемный доклад о перспективах развития розничных ПИФов. 25 страниц регуляторных размышлений попробуем превратить в список основных предложений с оценкой их пользы.

Полезные изменения:

1️⃣ Доступ к неторгуемым акциям, облигациям и инвестиционным паям интервальных и закрытых ПИФ российских эмитентов с лимитом "в размере 10% для открытых, биржевых и интервальных ПИФ, 20% для закрытых ПИФ рыночных финансовых инструментов".

Сначала, само собой, подумалось, что снова частных инвесторов решили на третьем эшелоне "надуть", но объективно текущего размера российского рынка крайне мало, и при указанном управлении риском через долю фонда может выйти вполне себе хорошая история. К этому добавим фактор важности репутации управляющего/компании ПИФа, и выглядит инициатива еще лучше.

2️⃣ Swing pricing - это механизм корректировки стоимости пая ПИФа для справедливого распределения транзакционных издержек (кто из пайщкиов создает издержки, тот их и оплачивает).

Давно пора это сделать, как минимум, после 2020 года.

3️⃣ Отказ от формирования ПИФа - право УК в определенных случаях отказаться от формирования ПИФ даже в период до начала формирования ПИФ.

Тут сам ЦБ подвел занимательную статистику:

За период с 2014 года до июня 2025 года Банком России зарегистрированы правила доверительного управления 617 розничных ПИФ, 117 из которых (то есть каждый пятый) не были сформированы.

Спорные инициативы:

1️⃣ Обсуждение увеличения размера финансового рычага (использования заемных средств) с текущих "20% СЧА ПИФ (с возможностью отклонения до 40% в результате рыночных факторов)".

В документе ЦБ очень много осторожности и это правильно. Волатильность на российском рынке такая, что розничные инвесторы могут не справиться.

2️⃣ Режим Т+0 для операций с паями.
Звучит хорошо, но и раньше эта возможность существовала, но не пользовалась популярностью у УК в силу необходимости изменения процессов со всеми участниками (регистраторы, депозитарии, брокеры, банки).

Сомнительные инициативы:

1️⃣ Фонды фондов - когда УК розничного ПИФ может приобретать инвестиционные паи своего же ПИФ под управление в состав активов другого ПИФ под ее управлением.

..задачи, которые решают структуры мастер-фидер фондов в зарубежных юрисдикциях, либо не могут быть решены в российской юрисдикции, либо в принципе не актуальны для нее. Также российское законодательство не даст дополнительной возможности оптимизировать налогообложение через такие структуры.

2️⃣ ЦФА в ПИФах. Подробно проблемы самих ЦФА (которые позиционируются сейчас как замена облигациям) разбирали в материале про первый дефолт ЦФА.
Зачем они нужны в ПИФах, которые являются ярким примером увеличения расходов на инвестиции, а не экономии их (как декларируются все ЦФА), непонятно.

В итоге хороший материал, но по моему скоромному мнению, забыли обсудить еще несколько задач, которые важны именно в розничном бизнесе:
🔴 высокие комиссии в обмен на низкий риск (речь про фонды облигаций, например),
🔴 недоверие населения к коллективным инвестициям, которую можно решать через простые недорогие и понятные продукты с декларированием сроков.

Никакие регуляторные послабления не решат проблему того, что управляющим компаниям экономически невыгодно развивать розничные продукты при текущих масштабах рынка.

📢 MarketOverview

🤩 Очередной выход миноритариев УниФондБанка

Из состава учредителей Универсального Фондового Банка (Москва) вышли три компании, которым суммарно принадлежало 25,4244% долей банка:
• 9,8% ООО "Северюгразвитие" - владелец Сергей Курчиков
• 8,8244% ООО "Тулпром" - владелец компания "Строительство и Благоустройство", принадлежащая в равных долях Сергею Курчикову и Ксении Черняускайте
• 6,8% ООО "Компания Алгоритм" - владелец Игорь Крылов

Весь пакет был передан в собственность самого банка, соответственно доли остальных владельцев пропорционально выросли. По выписке из ЕГРЮЛ теперь контрольный пакет 83,36% банка принадлежит АО "Дружба", владельцы которой не раскрываются, однако по последней открытой отчетности на сентябрь 2020 г. через ряд юр. лиц компания принадлежала Николаю Землянскому и Светлане Захаровой в равных долях по 37,5% и Николаю Миренкову с долей 25%.

В январе 2025 г. из состава учредителей вышли Александр Голыгин и Игорь Крылов, их дочерняя компания ИК Опора передала 9,93% в собственность банка. Аналогично в конце 2024 г. вышли супруги Сергей и Наталия Гречухина, владевшие 3,6%, и Сергей Крючков с долей 1,055%.

На сегодня оставшиеся 16,64% банка контролируют компании Эдельвейс и Лэндмаркет, принадлежащие Николаю Землянскому, но по данным Rusprofile находятся в процессе выделения имущества = возможно долей в дочерних юр. лицах. Соответственно главным владельцем банка стал Николай Землянский с пакетом 47,9%.

📢 MarketOverview

💙 Реалист Банк с 8 июля будет брать комиссию за зачисление входящих платежей в китайских юанях через коррсчета в российских банках для ИП и юр. лиц:

• 0,2% для CNY
тарифы (xls)

📢 MarketOverview

❔ Опрос для инвесторов о паевых инвестиционных фондах

⚪️ Насколько удобен и понятен вам этот финансовый инструмент?
⚪️ Из каких источников вы получаете сведения о фондах?
⚪️ Устраивает ли вас объем раскрываемой информации?

Если вы уже владеете или только планируете приобрести паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), расскажите нам об этом в опросе ↗️

ПИФ — самый удобный финансовый инструмент для инвестора, в том числе начинающего. Инвестировать очень просто: будущий пайщик передает свои средства в фонд под руководством управляющей компании. Профессиональный управляющий вкладывает полученные ресурсы в разные активы: ценные бумаги, недвижимость, инфраструктурные проекты и другие инструменты. Входной билет в ПИФ небольшой — можно начинать инвестировать даже с 5 рублями.

Результаты опроса помогут нам сделать информацию для инвесторов доступнее и повысить привлекательность вложений в ПИФ. Возможные сценарии развития рынка розничных ПИФ читайте в докладе.

💳 На Финуслугах появился вклад от Совкомбанка на 3 месяца под 20%. Предложение доступно только для первого вклада, оформленного на Финуслугах - финансовом маркетплейсе Московской Биржи. Главным отличием от остальных промо-предложений для новичков является максимальная сумма вклада:

• 20% "Оптимальный+ акционный на 90д" на 3 мес, от 1 млн до 10 млн, без пополнения, без снятий, выплата % в конце срока, на первый вклад через ФУ, без промокодов

Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка.

Вполне интересную ставку предлагает Совком на срок 3 месяца, предложения других банков могут быть и выше по доходности, но ограничены по максимальной сумме депозита - Ак Барс до 50к, ПСБ фикс 50к, БСПБ до 500к, МКБ и ВТБ до 1 млн.

🤩 MarketOverview

🏦 Более половины депозитов населения оформлено на срок 91-180 дней - из отчета ЦБ на фото. В мае в них было сосредоточен 51,06% накоплений россиян со средневзвешенной стакой 19,34%. Следом идут вклады на срок от 181 до 1 года с долей 29,52% и ставкой 19,81%. Доля депозитов на 31-90 дней составила 12,47%, ставка 18,61%.

Некорректно в эту отчетность скорее всего легли предложения банков по вкладам на 1-2-3 года, с максимальной ставкой на первых 3 или 6 месяцев с возможностью снятия без потери процентов в эти периоды. Однако на рынке таких предложений мало, да и все крупные банки не используют такие практики. Но цифры интересные, сразу дают ответ на вопрос: "А какую нынче ставку по депозитам банки дают?"

Если понажимать по разным периодам cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/DepositsDB/, можно заметить аномалию: начиная с апреля 2025 г. бОльшая часть сбережений перешла из сроков "6-12 месяцев" на "3-6 месяцев"

🤩 MarketOverview

💳 Сменился владелец 6,89% акций банка Санкт-Петербург

В начале июня Кристина Миронова, IR-директор БСПБ, продала Надежде Долгополовой компанию "Айза", одну из ОООшек цепочки владельцев УК Верные Друзья, которая контролировала 25,92% акций банка на февраль 2022 г. - дату последнего раскрытия информации.

В 2023 г. ряд акционеров вывели из структуры свои кипрские компании и заменили их на цепочки российских юр. лиц. В частности по Айзе:
• 25,92% акций БСПБ принадлежит УК Верные Друзья;
• 26,578% долей УК Верные друзья принадлежит ООО "Дженни" (предположительно вместо кипрской Noroyia Assets);
• 99,99% долей Дженни принадлежит ООО "Айза" (предположительно вместо кипрской Zugradia Enterprises Limited), соответственно конечные владельцы контролируют 6,89% акций банка Санкт-Петербург

Сделка прошла 9 июня, ДП оценил стоимость проданного пакета акций БСПБ в 11,6 млрд руб. Миронова закрыла сделку сразу после перечисление дивов от банка в пользу УК Верные Друзья размере 3,6 млрд руб. Это дивы за второе полугодие 2024 г., всего банк направил на выплату 13,24 млрд руб.

Надежда Долгополова является владельцем долей еще двух компаний:
- 16% ООО "Совет директоров", другие соучредители также числятся среди акционеров банка: Павел Филимоненок, Владимир Реутов, Оксана Савельева, Сергей Сердюков. До 17 июня Кристина Миронова тоже была среди учредителей компании, но передала доли Реутову и Филимоненоку;
- 50% ООО "Газобетон СК", остальной пакет принадлежит Ирине Белик.

📢 MarketOverview

💳 ВТБ заблокировал акции ЮГК у розничных инвесторов

Дело «Южуралзолота» добралось до частных инвесторов. Депозитарий брокера ВТБ наложил арест на акции компании у миноритарных акционеров, о чем сообщила Ассоциация розничных инвесторов (АРИ).

Формулировка в депозитарном отчете одного из клиентов ВТБ такая - ЦБ под арестом. Председатель АРИ Илья Херсонцев предполагает, что депозитарий буквально интерпретировал судебный исполнительный лист в части пункта "арестовать акции" и применил меры ко всем держателям, включая розничных инвесторов.

Ситуация очень неприятная и вызывает много вопросов. ВТБ (по информации от РБК) утверждает, что:

Все действия банка соответствуют действующему законодательству и выполняются на основании официально полученной информации.

Что именно в этом законодательстве позволяет блокировать бумаги розничных клиентов, к сожалению, не поясняется.

Ответ очень дежурный и хотелось бы узнать чуть больше:
1️⃣ Почему депозитарий применил максимально широкое толкование судебного решения?
2️⃣ Были ли у ВТБ основания блокировать акции добросовестных приобретателей?
3️⃣ Почему другие крупные депозитарии пока не получали подобных указаний от НРД?

Пока немного выглядит как прецедент перестраховки брокера за счет розничных инвесторов и создание нового типа риска для инвесторов - риск слишком самостоятельного депозитария.

Позиция АРИ по этому вопросу:

Оцениваем текущие риски для розничных инвесторов как умеренные. Мы пока не видим рисков повторения истории с ОАО "СМЗ", так как на данный момент розничные инвесторы, купившие акции ЮГК на бирже, не являются ответчиками по иску. Арест наложен только на акции мажоритариев.

Ждем комментариев от ЦБ, НРД с осуждением разъяснениями о допустимости таких действий.

📢 MarketOverview

💳 "До 14 июля ставка 20% годовых на 2 месяца" - такое уведомление прислал Т-Банк своим клиентам

Подробностей от банка, что произойдет с флагманским депозитом после 14 июля, пока нет. Ряд телеграм-каналов трактуют такие пуши, как заблаговременное предупреждение о том, что краткосрочный вклад уберут из линейки продуктов. Поддержка банка не сообщает, что будет с вкладами на следующей неделе.

В условиях по депозитам (*.pdf) есть одно ограничение: оформленные с 10.06.25 по 14.07.25 г. вклады на 2 мес можно пополнять максимум до 50 млн руб. Ограничение суммарно распространяется на все 2-месячные вклады, по депозитам на другие сроки ограничений нет

Предположу, что 14 июля банк снимет это ограничение, а значит изменит ставку, чтобы ограничить свои процентные риски. Главное преимущество депозитов в Т-Банке - непополняемые вклады можно пополнять в первые 30 дней. Соответственно, открыв сегодня вклад на 50 тыс. руб на 2 месяца можно зафиксировать ставку 20% и пополнить после на 30-й день или раньше под эту же ставку.

Вклад можно открыть в приложении "Главная - Открыть новый продукт - Вклад" или, если вы уже клиент и никогда не было вкладов в банке [от меня почёт и уважение], по блогерской ссылке.
Реклама АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673

📢 MarketOverview